Порядок оформления автокредита

Содержание

Автокредит: условия, правила оформления и практические советы

Порядок оформления автокредита

В современном мире трудно найти человека, который готов отказаться от удобств использования собственного автомобиля.

Однако далеко не каждый житель России способен позволить себе единоразово оплатить всю стоимость новой или подержанной машины.

Поэтому очень важно знать, какие распространяются на автокредит условия, чтобы осуществить мечту в кратчайшие сроки без лишних затрат и проблем.

Займ предоставляет возможность стать обладателям понравившегося авто, при этом не внося за него всю сумму. Оплата разбивается на равномерные части, и погашается покупателем в течение нескольких лет (в зависимости от договоренности с конкретным банком-заемщиком).

В данной статье мы постараемся разобраться со всеми существующими подводными камнями и определить, каковы же конечные условия выдачи автокредита.

Думаете взять автокредит? Предлагаем воспользоваться уникальным сервисом, отправка заявки в 30 банков, одобрение уже в течении суток!

  • Каковы основные требования к заемщику? Кредит могут оформить исключительно граждане Российской Федерации, имеющие регистрацию и постоянное место жительства. Более того, человек должен иметь регулярный доход, который является официально подтвержденным, а также определенный стаж на последнем месте работы (разные банки требуют разные сроки), в некоторых случаях доход может быть не официальным, плюсом является если у вас есть недвижимость, банки более положительно относятся к таким заемщикам. Заемщик (в большинстве случаев) должен быть не моложе 18 и не старше 75 лет. Также некоторые банки просят предоставить контактные номера телефонов лиц, которые могут быть поручителями по кредиту.
  • Какие документы требуется предоставить? В обязательном порядке необходимо предъявить паспорт гражданина Российской Федерации. Кроме того, не лишним будет захватить второй документ, например: водительское удостоверение, трудовую книжку, СНИЛс, документы о страховании жизни (если такие имеются).
  • Каковы условия автокредита на подержанные автомобили? Приобретаемый автомобиль не обязательно должен являться собственностью автосалона, в котором вы собираетесь совершить покупку.Возраст машины как правило не имеет значения, но этот параметр зависит от условий банка. Это объясняется тем, что автомобиль считается залогом по кредиту, и главное требование к заёмщикам — обеспечивать его целость и сохранность на протяжении всего срока кредита.
  • Каковы главные условия предоставления автокредита? Зачастую он предоставляется на срок от 3х мес. до 10ти лет. Нередко банк с автосалоном требует первоначальный взнос, который составляет 10-15 % от общей стоимости покупки, но встречаются предложения с нулевым первоначальным взносом. Если клиент изъявляет желание внести большую сумму, проценты по кредитной ставке существенно снижаются, и наоборот: человек, который отказывается оплачивать первоначальный взнос, незначительно потеряет на последующих выплатах. Большинство кредиторов предпочитают считать приобретенный автомобиль залогом, который изымается в случае неуплаты кредита. Поэтому банки приветствуют если на машину оформляется КАСКО, но возможен вариант автокредита без КАСКО.
  • На какие модели машин распространяется автокредитование? В первую очередь стоимость, обратить внимание на стоимость кредитуемого авто, но это условие у каждого банка свое, сумма может быть как меньше, так и больше. Однако не стоит рассчитывать, что автомобиль ценую в миллион рублей доступен к приобретению каждому жителю РФ: кредиты на столь дорогостоящие модели выдаются лишь наиболее платежеспособным гражданам, которые способны подтвердить высокий уровень заработка документально. Кроме того, масса авто должна быть не более 3,6 тонны. Важный момент: кредитование возможно лишь для моделей отечественной сборки (т.е. вы можете получить в кредит иномарку, которая была изготовлена на территории России).
  • Какие суммы и комиссии включают в себя условия кредитования? Трудно определить точную минимальную сумму, которая предоставляется банком для приобретения авто. В среднем она колеблется в диапазоне 50-60 тысяч рублей (чего вполне достаточно для покупки подержанного автомобиля российских марок). Некоторые банки, помимо процентов по кредиту, взимают единоразовую комиссию за оказанные услуги (она может выражаться в финансовом эквиваленте либо составлять определенный процент от общей суммы кредита). Клиент имеет возможность погасить кредит досрочно, однако перед этим стоит заранее проконсультироваться с кредитным специалистом. Не стоит забывать о штрафах: банк не любит плательщиков, которые задерживают выплаты, и назначает им штрафы, которые имеют накопительные свойства.

Как получить кредит на выгодных условиях?

Итак, вы вознамерились стать счастливым обладателям нового автомобиля, воспользовавшись кредитной программой. В первую очередь необходимо определиться с моделью, которая будет соответствовать вашим потребностям и возможностям.

Согласитесь, приобретать авто за полмиллиона рублей при ежемесячном доходе в 30 тысяч — это недостаточно разумное решение, лучше ситуация, если ваш доход составляет от 40тр.

Даже если банк пойдет вам навстречу, и предоставит займ, вам надолго придется забыть о карманных расходах и различных излишествах.

Но если желание стать обладателем авто все таки перевесило, рекомендуем вам минуя назойливых консультантов в автосалонах, сэкономить несколько часов или даже дней, подайте заявку на автокредит через наш удобный сервис, мы отправим заявку сразу в 30 банков и предложим вам вариант, который вас удовлетворит. 

Не стесняйтесь задавать большое количество вопросов: часто банковские работники стараются рассказать только приятную для заемщика информацию, избегая острых углов.

Уточняйте все условия, сроки, процентные ставки, частоту выплат, штрафы при задолженности. При разговоре ведите себя уверенно, при необходимости делайте заметки, которые позволят позже систематизировать полученную информацию.

В обязательном порядке сравните условия автокредита в разных салонах, если выбор стоит между несколькими моделями машин. Это поможет подобрать самый подходящий вариант в соотношении цена-качество.

Не стесняйтесь прямо сообщать кредитором о том, что ведете сравнение с предложениями других банков: это может стимулировать их для предоставления вам дополнительных бонусов и приятных скидок.

Некоторые кредиторы могут предложить вам экспресс-займы: это поможет сэкономить время, а также избежать лишней бумажной волокиты, однако повлечет за собой существенные расходы.

Заключение

Воспользовавшись вышеперечисленными советами, а также ознакомившись с предоставленной информацией, вы наверняка сумеете подобрать лучшие условия автокредита для себя и своих близких.

Если вы сомневаетесь в своей компетентности, не лишним будет воспользоваться подсказками грамотных юристов.

Не забывайте о том, что любой кредит — это долговое обязательство перед банком, поэтому объективно оценивайте свои возможности во избежание конфликтных ситуаций.

Если условия располагают, конечно более комфортным будет решение взять машину в кредит, нежеле копить лет 5, складывая деньги под матрасом.

Источник: http://cars-bazar.ru/avtourist/avtokredit_usloviya_vygody_i_preimushhestva

Как оформить кредит на машину: способ оформления

Как оформить кредит на машину: способ оформления

Оформить автокредит сегодня можно практически в любом банке, эта услуга выгодна и заёмщику, и кредитной организации. Автокредиты выдаются под залог приобретаемого автомобиля, поэтому для банка они представляют минимальный риск.

Покупать в рассрочку через банк можно и отечественные, и зарубежные автомобили, многие организации позволяют приобрести подержанную машину с рук, а не только в автосалоне.

Получить кредит нетрудно, важно правильно выбрать банковскую программу, которая станет по-настоящему выгодной.

Варианты оформления кредитов

Оформить кредит на авто можно двумя способами: в первом случае клиент сам выбирает банк, получает положительный ответ на заявку, а потом отправляется в автосалон или в установленный срок выбирает подержанную машину по объявлениям. Преимуществом становится широкий выбор кредитных организаций и предложений, а также возможность купить любой автомобиль, который банк признает ликвидным.

Получение кредита через автосалон имеет свои плюсы:

  1. Большинство салонов поддерживает с банками партнёрские отношения, предлагая существенные скидки при покупке автомобиля в кредит. Некоторые дилеры предлагают беспроцентный кредит, то есть величина скидки будет равна как раз сумме банковских процентов. Сделка выгодна всем участникам, поэтому такое решение пользуется популярностью.
  2. Получить кредит через автосалон проще. Заявка рассматривается быстро, часто для этого требуется всего несколько минут. Не требуется собирать полный пакет документов, одновременно с оформлением кредита моно тут же заключить страхования. Для клиента такая покупка выгодна большой экономией времени и сил.
  3. Салон может предлагать скидки и дополнительные выгодные опции для покупки автомобилей какой-либо определённой марки. Если вы уже точно определились с тем, какую машину вы хотите приобрести, официальный дилер поможет превратить мечту в реальность, а банковская переплата при этом будет минимальной.

Однако кредит в салоне сужает выбор. Дилеры обычно работают только с одной маркой автомобилей, и его партнёром становится только несколько банков, предложения которых могут не подходить вам по некоторым пунктам. Узнать заранее все условия можно с помощью официальных сайтов компаний.

Виды автокредитов

Оформить в кредит автомобиль можно на разных условиях, так как каждый банк сегодня может предложить несколько кредитных программ на покупку автомобиля.

Наименьшие процентные ставки при этом установлены на стандартные кредиты, требующие подтверждения платёжеспособности и сбора полного пакета документов.

Все специальные возможности увеличивают риск, поэтому кредиты предоставляются по ставкам, увеличенным на 2-4%.

Экспресс-кредитование предполагает рассмотрение заявки менее чем за час. За это время нельзя проверить платёжеспособность, кредитную историю и все сведения, указанные заёмщиком в анкете.

Банк принимает более рискованное решение, и этот риск уже включён в сумму переплаты по повышенным ставкам. Экспресс-кредит выгоден для клиента, так как поможет не ждать несколько дней, а сразу отправляться в салон за новой машиной.

Многие банки предоставляют кредит без первоначального взноса, при этом оплата страховки также включается в сумму кредита. Покупателю такое предложение позволит в день подписания договора уехать из салона на новом автомобиле без единовременных трат.

Однако впоследствии сумма переплаты окажется значительно увеличенной, так как выплачивать в рассрочку придётся полную стоимость автомобиля, страховой взнос + проценты по повышенной ставке.

В последнее время набирает популярность займ всего по двум документам.

Оформить заявку на автокредит можно через интернет, предоставит в банк только скан страниц паспорта и водительского удостоверения либо другого документа, подтверждающего вашу личность.

Не нужно собирать справки, не требуются поручители и подтверждение занятости. Естественно, для банка кредит является рискованным, поэтому ставки обычно начинаются от 15% годовых.

Процедура получения автокредита

Оформить кредит авто в банке может любой гражданин Российской Федерации, минимальный возраст обычно составляет 21 год, максимальный – 65-75 лет к моменту погашения займа.

Банки не очень охотно работают с молодыми заёмщиками до 25 лет, так как те не всегда обладают стабильным официальным доходом.

В некоторых организациях есть возможность привлечь супруга/супругу как созаёмщика, тогда сумма займа будет рассчитываться на основе общего дохода семьи.

Последовательность действий:

  • Выберите автомобиль. Определитесь с маркой и с тем, будете вы оформлять покупку через салон или воспользуетесь частными предложениями.
  • Подберите подходящую кредитную программу. Некоторые организации, например, Сбербанк, не дают кредиты на покупку машины с рук, сделка в любом случае должна оформляться через салон. Можно заранее узнать все требования к заёмщикам и подготовить необходимые документы.
  • Отправьте в банк заявку. Можно прийти в нужное отделение и заполнить анкету там, а можно скачать её на официальном сайте и отправить документы через интернет. Время ожидания ответа зависит от выбранной программы, оно может составлять от нескольких минут до 4-5 рабочих дней.
  • Получив положительный ответ, можно отправляться в салон и заключать договор купли-продажи. Одновременно решается вопрос со страхованием КАСКО. Салоны и банки обычно рекомендуют своих партнёров, но формально вы имеете право заключить договор с любой страховой компанией.
  • После внесения первоначального взноса и подписания договора, клиент обращается в банк и подписывает кредитное соглашение. Вам должна рассчитать подробный график платежей, и необходимо выяснить все непонятные пункты договора до его подписания.
  • Банк переводит деньги на счёт салона, и покупатель становится полным собственником машины. Одно временно она становится обеспечением по кредиту, поэтому на период выплат ПТС хранится в банке.

Получение автокредита для многих становится единственной возможностью приобрести автомобиль. Банки готовы идти навстречу заёмщикам, предоставляя выгодные программы.Публикации по темам: как выгодно взять автокредит, какой автомобиль выбрать в кредит — новый или подержанный, условия автокредитования в банках, как досрочно погасить целевой кредит на машину, страхование КАСКО и ОСАГО для кредитного авто. Редакция сайта «АвтоКредитЭксперт» помогает разобраться в нюансах получения и обслуживания кредита на покупку автомобиля

Общий бал: 10Проало: 1

Источник: http://eavtokredit.ru/page/kak-pravilno-oformit-avtokredit

Как оформить авто в кредит

Как оформить авто в кредит

Для покупки автомобиля в кредит лучше всего подходят целевые продукты. Ссуду можно оформить как в банке, так и в автосалоне. Дополнительное обеспечение, как правило, не требуется – залогом в кредитной сделке является приобретаемая машина.

За счет этого автокредиты доступны многим клиентам. На финансовом рынке немало предложений. Чтобы подобрать оптимальный вариант, нужно внимательно оценивать все условия и ориентироваться на собственные потребности.

Далее мы расскажем, как найти выгодную программу.

Куда обратиться за автокредитом?

Самым быстрым способом является оформление автозайма прямо в автосалоне. А главным преимуществом банков считается низкая ставка. Рассмотрим обе схемы подробнее.

  1. Кредитование в автосалоне. Ссуды в местах продаж интересны покупателям, которые не хотят лишний раз посещать отделение банка. В салонах обычно присутствуют представители разных организаций, поэтому у людей есть выбор, хоть он и ограничен. Решение будет известно в течение дня или даже через час. Однако за удобство приходится платить, причем в прямом смысле: проценты по автокредитам в салонах более высоки. Разница может быть весьма существенной (до 5-10%). Чем меньше документов, тем выше будет стоимость кредитной поддержки. В то же время будущему автовладельцу не придется самостоятельно заниматься бумагами – с заключением сделки ему помогут сотрудники автомобильного салона.
  2. Оформление автокредита в банке. В этом случае клиенты могут сэкономить на обслуживании ссуды, выбрав продукт по своему вкусу. Заявка должна дополняться пакетом документов, который включает справку о зарплате и другие сведения. На рассмотрение запроса уходит от двух-трех дней до недели, так как специалисты должны оценить платежеспособность покупателя авто.

Новую машину купить проще, так как расчет осуществляется безналичным путем. С приобретением автотранспорта с пробегом хлопот будет больше.

Во-первых, не все финансисты согласны иметь дело с частными продавцами. Предпочтительной будет покупка в салоне, который работает с подержанными авто.

Если же это невозможно, придется искать учреждение, готовое выдать деньги наличными. Во-вторых, объект должен соответствовать определенным требованиям по возрасту или пробегу.

Большинство организаций кредитуют иномарки не старше 10 лет и отечественные модели, которым не больше 5 лет.

На что обратить внимание при выборе кредита на авто?

Зачастую основным ориентиром клиенты считают размер процентной ставки.

Выбор дешевого кредитного продукта действительно является важной задачей, но и другие факторы игнорировать не стоит.

Так, привлекательный по всем параметрам автокредит может не подойти из-за строгих требований, предъявляемых банком к заемщику.

В первую очередь нужно иметь в виду следующие критерии:

  • Кредитная ставка. В последнее время автокредиты заметно подорожали из-за роста стоимости ресурсов для банков. Теперь целевые автозаймы обходятся примерно в 19-25% годовых. Конкретную цену необходимо уточнять с учетом комиссий и сборов.
  • Первоначальный взнос. Чтобы обзавестись автомобилем в кредит, достаточно 20-30% от его стоимости. При покупке подержанных машин объем собственных средств может быть более высоким. При наличии крупного взноса вы можете рассчитывать на скидку.
  • Страховка. Обязательным при кредитовании может быть только имущественное страхование, защищающее залог. Личная страховка заемщика считается сугубо добровольной, но на практике кредиторы могут повышать проценты в отсутствие такого полиса. На оплату услуг страховых компаний ежегодно уходит от 4% до 6% от суммы долга.
  • Комиссии и доплаты. Скрытые платежи сейчас находятся под запретом. Тем не менее покупатели могут в силу спешки пропустить важный пункт в договоре, а сотрудники банков не всегда дают исчерпывающие объяснения. Плата может удерживаться за перевод средств автосалону, за выдачу ссуды или по другим основаниям.
  • Период погашения. Автокредиты выдаются на срок до пяти лет (иногда встречаются семилетние займы). Ставки будут выгоднее при быстром возврате средств – в течение двух лет.
  • Размер ежемесячного платежа. Эксперты рекомендуют оценивать не абсолютные, а относительные значения. На выплату долга должно уходить не более половины от доходов клиента. Если в сделке участвует созаемщик, его доходы тоже могут быть учтены, что позволяет увеличить доступную сумму.
  • Спецпредложения. К ним относятся совместные программы с производителями авто, дающие возможность сэкономить средства. Для повышения продаж крупнейшие марки заключают соглашения с банками, снижая проценты. В целях поддержки российских автозаводов время от времени запускается госпрограмма субсидирования ставок.

Поиск подходящего продукта не так сложен, как может показаться на первый взгляд. Достаточно обозначить самые значимые для себя пункты и не отклоняться от них.

Где можно получить автокредит?

Ведущими участниками рынка автокредитования считаются Сбербанк и его «дочка» Сетелем Банк, Русфинанс Банк, ВТБ24, Райффайзенбанк, ЮниКредит Банк, Газпромбанк. Также можно изучить предложения БМВ Банка и Тойота Банка, которые подконтрольны производителям автомобилей соответствующих марок.

В числе недорогих продуктов можно отметить кредит «АвтоСтандарт» ВТБ24. Госбанк готов предоставить от 140 тыс. до 5 млн рублей на срок до семи лет. Сам клиент должен внести не менее 20% от стоимости автотранспорта. Ставка по кредиту находится в пределах 18,5-19,5%.

Хорошие условия можно найти и в Абсолют Банке, который разработал продукт «Выгодный». Доступная сумма доходит до 1,5 млн рублей, а период погашения не превышает трех лет.

Начальный взнос довольно высок – 40%, но зато ставка будет равна 18% независимо от других параметров ссуды.

Стоимость автокредитов часто меняется, ведь кредитный рынок постоянно находится в движении. Поэтому актуальные характеристики продуктов следует уточнять непосредственно перед подачей заявки.

Источник: https://golifehack.ru/oformit-avtokredit

Как оформить кредит на машину

Как оформить кредит на машину

Большинство людей не в состоянии приобрести автомобиль за собственные средства, поэтому им приходится брать кредиты в банках. В отличие от обычных потребительских кредитов, автокредит позволяет приобрести авто на выгодных условиях.

Сейчас услуги по выдаче кредитов на автомобили оказывает каждый банк, так как они выгодны не только заемщику, но и кредитной организации.

Автокредиты выдаются под залог приобретаемого средства транспорта, поэтому для банки такие займы представляют минимальный риск.

Перед тем как приобрести автомобиль в кредит, необходимо отдельное внимание уделить кредитным программам, чтобы остановить свой выбор на самом выгодном предложении.

Способы оформления автокредита

Оформление кредита возможно двумя способами:

  1. В первом случае, клиент самостоятельно выбирает удобный для него банк, получает ответ на заявку, отправляется в автосалон и в установленные банком сроки выбирает новый или поддержанный автомобиль. В качестве преимущества такого способа можно выделить огромное количество кредитных организаций и предложений по приобретению автомобилей. Кроме того, воспользовавшись таким способом, клиент может приобрести любой автомобиль, который банковская организация признает ликвидным.
  2. Второй способ – получение кредита на автомобиль через автосалон. Так как большинство салонов, занимающихся продажей автомобилей, имеют партнерские отношения с кредитными организациями, они предоставляют клиентам скидки при покупке автомобилей в кредит. К примеру, некоторые дилеры предлагают своим клиентам приобрести машину в беспроцентный кредит. Такая сделка выгодна для всех участников, поэтому пользуется большой популярностью.

Виды автокредитов

Стандартный кредит

Получение автокредита – достаточно простая процедура, при которой от клиента требуется только правильно собрать весь необходимый для этого пакет документов. Но прежде чем обратиться в банк за деньгами, необходимо внимательно изучить виды кредитов и предлагаемые кредитные предложения.

Практически каждая кредитная организация может предложить своим клиентам несколько вариантов автокредитов.

Самые низкие проценты установлены для стандартных кредитных предложений, где заемщику придется подтверждать свою платежеспособность и представлять в банк большой пакет документов.

Все остальные специальные предложения на покупку авто не дают банку возможности проверить своего клиента должным образом, поэтому процентная ставка по таким кредитам выше на 2-4 процента.

Экспресс-кредит

Второй вариант автокредита – экспресс-кредит. По такому кредиту банк дает ответ в течение часа.

Так как у банка нет возможности провести проверку клиента, все риски включены в высокие процентные ставки.

Экспресс-кредит выгоден клиенту, так как он позволяет получить деньги сразу же, не ожидая нескольких дней, пока банк примет решение.

Кредит без первоначального взноса

Третий вариант кредита – кредит без первоначального взноса.

Такой вариант кредитования позволяет клиенту в этот же день уехать из автосалона на новом автомобиле, без всяких единовременных трат.

Однако при таком варианте кредитования сумма последующей переплаты может быть увеличена, так как выплата будет осуществляться по полной сумме займа.

Займ по двум документам

Самый популярный вариант кредитования – займ по двум документам.

Заявку на получение такого варианта кредита можно подать даже через интернет, предоставив в банк только скан паспорта и любого документа, который подтверждает личность клиента (к примеру, водительское удостоверение). Так как такой вариант займа рискован для банка, процентная ставка по кредиту начинается с 15 процентов.

Какие нужны документы на автокредит

Чтобы получить автокредит, клиент должен предоставить:

  1. Паспорт, в котором должна быть прописка в населенном пункте, где располагается банковское отделение.
  2. Справку, полученную по месту работы. В справке обязательно должен быть указан стаж.
  3. Справку, в которой указаны все доходы клиента.

В отдельных случаях клиенту может потребоваться дополнительный пакет документов, куда входят:

  1. Копия трудовой книжки, заверенная работодателем.
  2. Водительские права.
  3. Военный билет.
  4. Удостоверение о постоянном пенсионном страховании.

Как оформить автокредит в салоне

Оформление автокредита в салоне, продающем автомобиле, доступно у каждого дилера. Заплатив первоначальный взнос, клиент за несколько часов может стать владельцем нового автомобиля.

Чтобы оформить кредит на новую машину, необходимо придерживаться определенных правил:

  1. Выбору автомобиля необходимо уделить особое внимание. Не стоит приобретать очень дорогое авто, так как выплаты по такой машине будут очень чувствительны для бюджета клиента. Лучше примерно рассчитать процентную ставку и срок кредитования, чтобы определиться с суммой кредита. Выбор автомобиля необходимо осуществлять исходя из этой суммы.
  2. Перед выбором кредитной программы необходимо внимательно ознакомиться со всеми ее ключевыми моментами. Не стоит торопиться с принятием решения.
  3. Перед покупкой авто необходимо внимательно ознакомиться со всеми условиями, ведь автомобиль сам по себе имеет высокую стоимость, а к ней прибавятся еще и проценты по кредиту.
  4. Не стоит сразу же соглашаться на выгодные, на первый взгляд предложения консультанта. Стоит внимательно ознакомиться со всеми условиями. Зачастую такие выгодные предложения в будущем оборачиваются еще большими затратами, чем обычный автокредит.
  5. Стоит обращать внимание на крупных производителей автотранспорта, так как они предлагают длительные рассрочки на свою продукцию.

На что обратить внимание при заключении кредитного договора?

  1. При покупке автомобиля через диллера, лучше всего обращаться в салоны, где присутствуют несколько представителей от разных банковских организаций. Тогда у клиента появится возможность подробнее узнать о различных кредитных продуктах и сравнить предложения.

    В отдельных случаях предложения от автосалона гораздо выгоднее, чем предложения кредитных организаций.

  2. При оформлении кредита необходимо ознакомиться с тем, кто именно будет выступать кредиторам.

    Банкам потребуются сведения из кредитной истории клиента, которые он сможет самостоятельно запросить у бюро.

  3. Если кредит выдается от автосалона или компании-представителя, они вряд ли будут запрашивать информацию о кредитной истории клиента.

  4. Клиенту необходимо внимательно читать все документы перед подписанием. Не стоит подписывать документ, не уточнив непонятные для себя моменты. Все вопросы по непонятным формулировкам необходимо уточнять в автосалоне или у представителя банковской организации.

  5. При подписании договора необходимо отдельное внимание уделить пункту о переходе права собственности. Лучше всего, если авто станет собственностью клиента сразу же и будут числиться в залоге у банка.

В автосалонах может быть предложен и второй вариант – автомобиль остается в собственности салона до окончания срока выплаты кредита. В таком случае все права на пользование автомобиля будут ограничены доверенностью.

Это не очень хороший вариант для клиента, так как он будет полностью зависеть от честности автосалона.

Источник: http://AutoLegal.ru/avtokredity/kak-oformit-kredit-na-mashinu/

10 этапов оформления автокредита

10 этапов оформления автокредита

Для многих людей купить автотранспорт или машину сегодня достаточно сложно и связанно это с отсутствием необходимой суммы на совершение покупки. Единственный вариант стать собственником квартиры или транспорта это воспользоваться кредитом.

Однако, для того, чтобы не возникло неприятных сюрпризов и проблем с выплатой кредита к этому вопросу следует отнестись очень серьезно.

Рассмотрим основные этапы оформления автокредита, и на что следует обращать внимание при его выборе, чтобы обезопасить себя от различных неприятностей после его получения.

Этап 1-й. Выбор

Самое первое, что необходимо сделать, так это определиться с кредитной программой, банком, автосалоном и моделью автомобиля.

После этого следует решить, как будет оформляться кредит: через банк (в течение нескольких дней и немного дешевле) или через автосалон (с большей переплатой, но быстро). В последнем случае на оформление кредита уходит не больше 4 часов.

Для оформления кредита в автосалоне требуется минимум документов. Транспортное средство выбирается из того, которое находится в наличии. Главное преимущество оформления кредита в автосалоне в том, что забрать автомобиль можно буквально в день обращения.

Конечно, за быстроту придется существенно переплатить, поскольку процентные ставки при оформлении кредита в автосалоне будут несколько выше чем при оформлении того же кредита в банке.

Оформление кредита в банке занимает несколько рабочих дней. Кроме этого для получения кредита необходимо представить большее количество документов. Зато переплата в данном случае будет намного меньше.

После того как выбор сделан и вы твердо решили где будет оформляться кредит следует ознакомиться и максимально внимательно изучить кредитный договор.

Особое внимание следует уделить указанной в нем сумме, способу погашения, размеру процентной ставки, возможным пеням и штрафам.

В том случае, если какой-то пункт непонятен, важно сразу обратиться за разъяснениями к кредитному специалисту, а лучше к независимому юристу.

Этап 2-й. Сбор пакета документов

В зависимости от банка или кредитной организации, в которую вы обратились, пакет документов может изменяться, но в большинстве случаев требуются следующие документы:

При оформлении в автосалоне:

  • оригинал паспорта;
  • водительское удостоверение;
  • анкета.

При оформлении в банке:

  • оригинал паспорта;
  • водительское удостоверение;
  • анкета;
  • заявление;
  • справка о доходах;
  • ксерокопия трудовой книжки;
  • согласие супруги (а) на оформление кредита в письменном виде;
  • копия договора с автосалоном;
  • документы, подтверждающие наличие у заемщика движимого или недвижимого имущества.

Этап 3-й. Подача заявление на кредит

Когда пакет документов полностью собран, можно отправляться в кредитную организацию, где необходимо будет написать заявление и заполнить анкету.

При составлении заявления необходимо указать возраст, стаж и место работы, уровень дохода, наличие любого движимого или недвижимого имущества. После составления заявления, оно прикладывается к общему пакету документов и отправляется на рассмотрение.

Как уже уточнялось ранее, в банке на рассмотрение может уйти до нескольких дней, а в автосалоне данная процедура занимает всего несколько часов.

Этап 4-й. Заключение договора

Когда окончательно известно, что банк готов предоставить кредит, заключается договор с автосалоном о купле-продаже.

В том случае если условиями кредитного договора предусмотрен первоначальный взнос, его необходимо уплатить разовым платежом в необходимом размере.

Кроме этого понадобится выплатить взнос в размере 3% от общей стоимости транспортного средства в Пенсионный фонд.

Этап 5-й. Регистрация автомобиля в ГАИ

Регистрация автомобиля может быть выполнена сотрудником автосалона, но только при условии, что у него будет на руках соответствующая доверенность.

Во всех других случаях в ГАИ для прохождения регистрации отправляется владелец и представитель автосалона. При прохождении регистрации необходимо будет выплатить страховку гражданской ответственности.

После прохождения регистрации выдается техпаспорт. Данный документ в течение десяти дней должен передаться кредитору, у которого он будет храниться до полного погашения кредита.

В случае нарушения данного условия кредитор имеет право начислить штраф.

Этап 6-й. Оформление договора о залоге

В большинстве случаев в качестве залога выступает купленный в кредит транспорт. Данный договор составляется у нотариуса и им же заверяется. При составлении договора о залоге выплачивается госпошлина, размер которой равен 0,1% от купленного автомобиля.

Этап 7-й. Страхование транспорта

Кредитор в большинстве случаев требует от клиента приобретение страховки «КАСКО». Это зависит от многих факторов, например, от стоимости автомобиля. Однако, даже если от Вас не требуют покупку «КАСКО», рекомендуется самому её приобрести, дабы уберечь себя от дальнейших финансовых потерь.

Этап 8-й. Заключение договора

Заемщик и кредитор подписывают договор в присутствии поручителей, которые также ставят свои подписи в данном документе.

После подписания один экземпляр передается поручителю.

Важно отметить, что перед тем, как подписать договор необходимо с ним еще раз внимательно ознакомиться на предмет появления новых условий или неоговорённых комиссий.

Этап 9-й. Получение кредита

В кассе банка вы получаете деньги, которыми расплачиваетесь в автосалоне за автомобиль. Кредитные деньги могут и не выдаваться на руки, а сразу быть перечислены на счет автосалона. После того как продавец получает деньги, транспорт можно забрать.

Этап 10-й. Погашение кредита

Выплачивается кредит согласно графику, который был выдан в банке. В графике указаны даты и размеры платежей, которых необходимо в точности придерживаться.

В том случае, если платеж поступит не своевременно, кредитор будет иметь полное право начислить штраф за нарушение кредитного договора.

Также стоит отметить, что если условиями кредитного договора не разрешено досрочное погашение, то за преждевременный платеж также может быть начислен штраф.

Источник: http://vbiznese.org/bankovskoe-delo/kredit-ipoteka/10-etapov-oformleniya-avtokredita.html

Как взять автокредит | Порядок оформления кредита на покупку автомобиля: требования к заемщику, необходимые документы, страхование

Планируя приобретение транспортного средства при помощи заемных средств банка, граждане задумываются над вопросом, как взять автокредит на подержанный автомобиль или новую машину.

Внушительная сумма, которую можно сразу потратить на покупку, есть далеко не у каждого клиента. Поэтому автокредитование является популярным банковским продуктом у населения России.

Какие бывают автокредиты

Целевой заем на покупку машины – автокредит. Выбирая такую программу, клиент должен понимать, что транспортное средство будет являться банковским залогом до полного погашения займа.

Преимущество – меньше проценты по кредиту. В 2018 году банки предлагают физическим лицам несколько видов целевой ссуды.

С наиболее популярными программами стоит ознакомиться подробно:

  • Экспресс-кредит. Это популярный вариант, оформляемый на короткий срок. К его преимуществам относится небольшое количество документов, которые необходимо подать заинтересованному лицу, а также оперативность рассмотрения заявки банком. Обычно такой автокредит оформляется на новую машину. Для получения денежных средств заемщику необходимо подготовить первоначальный взнос;
  • Кредит без первоначального взноса. Это выход для граждан, у которых нет необходимого платежа, изначально требуемого банком для приобретения машины. Недостаток – достаточно высокие процентные ставки при выплатах;
  • стандартный автокредит. Такое предложение действует во всех банках. Кредит выдается в тех салонах, с которыми работает организация. Комфортные проценты по платежам – преимущество варианта;
  • Trade-in. Используя такой автокредит, заемщик в качестве первоначального взноса предоставляет старое транспортное средство. Стоимость машины определяют эксперты, которые проводят диагностику. Сумма кредита – разница между ценой старого и нового автомобиля. Преимущество – нет необходимости самостоятельно заниматься реализацией подержанного транспортного средства;
  • Кредит без обязательной страховки. Это не очень популярный вариант, который обычно используется для приобретения недорогих или подержанных автомобилей. Сумма кредита небольшая, а проценты по выплатам высокие. Положительное качество – покупатель имеет полное право сам решить, когда и где ему застраховать машину.

Если тщательно изучать предложения, то можно узнать, что есть автокредит без процентов.

Эти акции, где процентная ставка небольшая или вообще отсутствует, устраивают салоны и банки. Условия для заинтересованных лиц будут жесткими.

Так, требуется первоначальный взнос, который в некоторых случаях составляет 50% от стоимости транспортного средства.

Важно! Независимо от выбранного варианта автокредита условия для заемщиков будут разные. Ведь банки учитывают ежемесячный доход клиента, его трудоустройство, суммы первоначального взноса.

Требованию к заемщику

Оформить заявку на автокредит сможет физическое лицо, которое соответствует требованиям, предъявляемым кредитором. Риск столкнуться с отказом велик.

Притом отрицательное решение может получить человек, который считает себя вполне успешным.

Поэтому необходимо изучить требования банка, чтобы удостовериться, что он им отвечает:

  • гражданство России и наличие паспорта с регистрацией по месту жительства;
  • возраст от 21 до 55-60 лет (диапазон зависит от кредитора);
  • официальное трудоустройство с минимальным стажем в 3 месяца;
  • документы, подтверждающие получаемый доход (выписки со счетов, справка 2-НДФЛ).

При соблюдении этих условий гражданин может рассчитывать на одобрение кредита и комфортные для себя условия.

Еще один важный показатель – первоначальный взнос.

Для банка он является показателем благонадежности клиента, доказательством, что гражданин серьезно относится к приобретению автомобиля.

Важно! Некоторые кредиторы требуют предоставления водительских прав. Притом стаж вождения должен составлять не менее одного года. Клиенты, которые хотят оформить кредит без прав, должны сразу уточнять, есть ли у банка такие программы автокредитования.

Где взять кредит: в банке или автосалоне

У граждан, которые заинтересованы в оформлении кредита на покупку машины, возникает вопрос о том, где выгоднее взять заем – в банке или салоне.

Выбор оптимальной для себя программы – залог комфортных условий по выплатам.

Поэтому необходимо определить, какой из двух вариантов будет подходить идеально.

Автокредит в банке – возможность подобрать оптимальную программу, в том числе воспользоваться льготными условиями с государственной поддержкой. Обращаясь в банки, необходимо уделять внимание ряду показателей:

  • валюта кредитования;
  • размер процентной годовой ставки;
  • необходимость в первоначальном взносе;
  • условия погашения;
  • страхование транспорта.

Оформление автокредита в банке дает заемщику ряд преимуществ. Речь идет о возможности выбрать оптимально подходящий автосалон, с которым сотрудничает кредитор. Еще одно достоинство – моментальность принятия банком решения. Ведь пакет документов физическое лицо предоставляет лично.

Важно! Если у заемщика нет документов, которые подтверждают доход, а также он не может привлечь поручителей, то шансы на получение автокредита сводятся практически к нулю.

С такой же ситуацией может столкнуться граждан с плохой кредитной историей. Выход – оформление нецелевого потребительского кредита наличными.

Такие заемные денежные средства могут использоваться для приобретения новой машины, б/у автомобиля, грузового транспорта.

Автокредит в салоне характеризуется рядом положительных качеств. Гражданин, заинтересованный в покупке автомобиля, можно выбрать одну из наиболее удобных программ, которые предлагает продавец.

Через представителя банка физическое лицо подает требуемые документы. После их проверки и согласования заключается договор кредита и залога. Минус такого способа – более высокие проценты.

Преимущество – есть возможность получить автокредит по 2-м документам, например по паспорту и правам.

Порядок оформления автокредита

Важнейший этап – оформление автокредита, Притом не имеет значение, где гражданин решил получать заем – в салоне или банке. Порядок оформления кредита на автомобиль выглядит следующим образом:

  1. Выбор транспортного средства, консультации с кредиторами;
  2. Сбор необходимых документов, передача сотруднику банка;
  3. Ожидание рассмотрения заявки и принятия решения;
  4. Заключение договора купли-продажи машины;
  5. Перечисление первоначального взноса (если программа такая);
  6. Постановка транспорта на учет, страхование;
  7. Подписание кредитного договора;
  8. Зачисление денег на счет заемщика или перевод салону;
  9. Получение машины и сопутствующих покупке документов.

Стоит отметить, что некоторые банки могут оформить автокредит без первоначального взноса. Такую информацию следует уточнить при получении первых консультаций. Также кредиторы выдает кредиты без справки о доходах или без прав. Здесь все зависит от политики, которой придерживается банк.

Важно! Паспорт автомобиля передается в банковскую организацию, где он будет храниться весь срок кредитования. После погашения займа документ возвращается физическому лицу.

Список необходимых документов

Теперь стоит подробно разобраться, какие документы для автокредита необходимо предоставить заинтересованному в заемных средствах гражданину. Здесь все зависит от кредитора. Если клиент обращается в банк, то следует подготовить документы:

  • анкету заемщика, заполненное заявление;
  • паспорт и водительское удостоверение;
  • копию трудовой книжки, заверенной работодателем;
  • справку о доходах (установленной формы).

Если транспортное средство уже выбрано, то следует передать ПТС. Возможно, список документов будет дополнен другими позициями.

Здесь все зависит от требований, которые действуют в банковском учреждении. Некоторые организации размещают всю информацию на своих официальных сайтах.

Используя интернет, можно в онлайн режиме заранее ознакомиться со всеми условиями.

Если клиент обращается в автосалон с целью приобрести автомобиль за счет кредитных средств, то понадобится паспорт, права, заполненная анкета. Далее все зависит от магазина.

Автосалоны, которые сотрудничают с банками, имеют право затребовать разные документы. Некоторым организациям нужно будет подтверждение права владения частной собственностью.

Страхование при покупке в кредит

Покупка машины в кредит – выгодное предприятие. Особенно если найти банковскую программу со специальными условиями, где проценты небольшие и выплаты комфортны.

Однако каждый гражданин, который хочет воспользоваться таким предложением, не должен забывать о заключении договора страхования. Это условие выгодно для всех сторон.

Банк минимизирует свои риски, а клиент может быть уверен в погашении кредита, если наступит случай потери трудоспособности.

Важно! По закону банк не имеет право требовать оформления страхования жизни. Однако без нее редко какой из кредиторов отвечает положительно на заявку. 

Клиент может попробовать оформить автокредит без КАСКО. Для этого необходимо расторгнуть договор страхования после истечения определенного время. Обычно такой период указывается в документе. Еще один вариант – обратиться в суд с исковым заявлением.

Чтобы не тратить свое драгоценное время необходимо внимательно относиться к выбору программы автокредитования и на всех предварительных этапах внимательно изучать требования кредитора, выдвигаемые к клиентам условия, в том числе и те, что касаются страхования.

Порядок погашения автокредита

Взять машину в кредит могут граждане, в том числе пенсионеры даже со средним уровнем дохода.

Есть программы у салонов и банков для физических лиц без официального трудоустройства, безработных, то есть получающих зарплату или какую-либо прибыль неофициально.

Вариантов действительно много, но оформив автокредит, человек должен понимать, что возвращать денежные средства в виде ежемесячных выплат необходимо своевременно и в полном объеме.

Выполнять свои обязательства перед банком – обязательное условие, как для физических лиц, так и для ИП. Действовать необходимо в соответствии с подписанным сторонам кредитным договором.

В противном случае гражданина ждут такие неприятности, как неустойка, штрафные санкции, то есть дополнительные потери денег.

Порядок погашения автокредита заключается в соблюдении нескольких простых правил:

  • гасить долг следует в соответствии с установленным графиком платежей;
  • допускать просрочки по выплатам, перечислять деньги не в полном объеме недопустимо;
  • на основании заявления можно досрочно погасить автокредит;
  • после окончания срока действия договора страхования следует его перезаключить.

Выплата последнего платежа – не повод успокаиваться. Клиенту необходимо убедиться, что заем полностью погашен.

Если все условия выполнены, кредит выплачен, то следует проверить, вывел ли банк транспортное средство из залога.

На кредитном договоре должна быть поставлена и заверена подписью специалиста отметка «погашено».

Источник: https://moskva.kredity-tut.ru/stati/kak-vzyat-avtokredit

Поделиться:
Нет комментариев

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.