Получение кредита наличными для ип

Содержание

Кредит наличными для ИП: как получить, необходимые документы, требования к заемщику, какие банки выдают, сумма, процент и срок

Получение кредита наличными для ИП

Кредиты являются одним из важнейших инструментов ведения бизнеса.

Для индивидуальных предпринимателей оформление кредита часто необходимо не только на стадии открытия бизнеса, но и для его дальнейшего успешного развития и расширения. Одной из популярных для ИП форм кредита является его получение наличными.

Общая характеристика

Существует несколько форм получения кредита для ИП:

  • Экспресс-кредиты.
  • Потребительские кредиты.
  • Кредиты по целевым программам.
  • Кредиты наличными.

Довольно часто для индивидуального предпринимателя получение кредита наличными является безальтернативным решением. Дело в том, что в целом банковские учреждения оказывают ИП кредитные услуги не особенно охотно.

В секторе банковского бизнеса не без основания бытует мнение, что деятельность ИП находится в группе риска.

Поэтому банки и другие кредитные учреждения не любят выдавать индивидуальным предпринимателям кредиты по безналичному расчёту.

Зная такое отношение банков, бизнесмены нередко даже не пытаются получить кредит на свой расчётный счёт, а сразу же просят оформить кредит за наличные.

В настоящее время кредит за наличные необходим ИП в основном для выполнения двух задач:

  1. Формирование первоначального стартового капитала для начала своей деятельности.
  2. Расширение и дальнейшее развитие бизнеса.

Кредит наличными — спасение для многих предпринимателей, но получить его гораздо сложнее, чем кажется на первый взгляд

Основные нюансы получения кредита наличными

В связи с тем, что у банковских учреждений сформировалось определённое недоверие в платёжеспособности индивидуальных предпринимателей, последним приходится прилагать немало усилий, чтобы доказать свою возможность вернуть кредитные деньги.

Предоставление кредита на сумму до 500 тысяч рублей

Основной перечень требований, предъявляемых к индивидуальным предпринимателям, желающим получить кредит наличными, следующий:

  • возраст от 21 года до 60 лет;
  • период осуществления предпринимательской деятельности — не менее полугода;
  • регистрация в качестве ИП — не менее года;
  • чистая кредитная история;
  • вовремя уплаченные налоги;
  • отсутствие задолженности перед государственными органами и фондами.

Срок рассмотрения банком кредитной заявки ИП обычно составляет от 2–3 дней до нескольких недель. Если все указанные требования соблюдены, то банк может выдать индивидуальному предпринимателю без поручителей и залога кредит на сумму до 500 тысяч рублей.

Банк вполне может выдать предпринимателю кредит на сумму 500 тыс. руб., но этого далеко не всегда достаточно для расширения дела

Предоставление кредита на более крупную сумму

Однако даже выполнение довольно жёстких требований в большинстве случаев не сможет заставить банк выдать ИП кредит на сумму более чем 500 тысяч рублей. Для получения кредита на сумму, превышающую полмиллиона рублей, необходимо предоставлять залог.

Залогом для получения кредита на крупную сумму обычно выступает недвижимость в виде жилого дома, квартиры, земельного участка или производственного строения.

При этом стоимость заложенной недвижимости обычно рассчитывается самим банком или при его активном участии.

Нередко она является явно заниженной по сравнению со своей рыночной ценой.

Поэтому перед тем как закладывать недвижимость для получения кредита, предприниматель должен многократно подсчитать вероятность возвращения кредитных денег и тщательно изучить условия контракта.

Прежде чем закладывать недвижимость, особенно жилую, бизнесмену следует просчитать все последствия такого шага

Выдача срочных кредитов (экспресс-кредитов) наличными

Нередко ИП не имеет времени для ожидания рассмотрения банком всех его документов. Ему нужны деньги срочно. Для таких обстоятельств существуют экспресс-кредиты. Для их получения обычно требуется предоставление в банк не более двух документов.

Банки идя навстречу «нетерпеливому» предпринимателю, обычно выдают срочные кредиты на сумму до 150 тысяч рублей. При этом проценты погашения экспресс-кредитов намного превышают ставки для обычных кредитов.

Следует всячески избегать ситуации, при которой необходимо получить кредит как можно быстрее

Пакет документов необходимый для получения кредита наличными

Документы для получения кредита делятся на юридическую и финансовую части.

Необходимыми в этом случае юридическими документами являются:

  1. Паспорт.
  2. Свидетельство о регистрации ИП.
  3. Документ о присвоении индивидуального налогового номера (ИНН).

Довольно часто кредит запрашивается у банка, в котором у ИП имеется расчётный счёт. В этом случае юридические документы вообще не предъявляются либо предоставляются в минимальном количестве.

Имея юридические документы, банк через свои службы проводит проверку ИП как собственно предпринимателя, так и в качестве обычного физического лица.

Перед тем как вынести решение по предоставлению кредита служба безопасности банка проводит самую тщательную проверку всех юридических и бухгалтерских документов

С предпринимательской стороны проверяется кредитная история, результаты судебных разбирательств, наличие кредитов в других банках и тому подобное.

Со стороны физического лица также изучается личная кредитная история гражданина, наличие ипотеки, задолженности по авто и другим кредитам.

И также служба безопасности банка может поискать фамилию предпринимателя в базе данных руководящего состава других ИП или юридических предприятий.

Бдительные банковские служащие могут обнаружить участие потенциального заёмщика, как физического лица в учредителях других предприятий.

В последнем случае ИП вполне могут попросить представить документы предприятий, в которых он является учредителем или даже попросить, чтобы он принёс поручительство от этих организаций.

Естественно, что связанные с потенциальным заёмщиком организации тоже подлежат проверке, и если они имеют непогашенные финансовые обязательства, то выдача кредита ИП будет под большим вопросом.

К финансовым документам на получения кредита наличными относятся:

  1. Для ИП, работающих по системе налогообложения ЕНВД — декларации за последние пять кварталов.
  2. Для ИП, работающих по системе налогообложения УСН — декларация за последний год.
  3. Финансовые документы, подтверждающие уплату налогов и сборов за последний год.

Копии деклараций по ЕНВД должны быть заверены штампом налоговой инспекции. В случае отправки декларации почтой банк предъявляется копия реестра о принятии заказного письма, а если — по интернету, то квитанция о приёме декларации с цифровой подписью.

Кстати, следует отметить, что так называемые нулевые декларации или декларации с минимальным доходом банки смотрят очень недоверчиво и на основании таких документов надежды на получение кредита минимальны.

Предприниматель, обратившийся за кредитом, должен быть готов в любой момент предоставить налоговые декларации с отметкой об их принятии ИФНС

Кроме деклараций банки требуют показать финансовые документы. В перечень таких документов обычно входят:

  1. Копии квитанций или платёжек об уплате налога на ЕНВД.
  2. Опись имущества, которое используется ИП для своего бизнеса: производственные и офисные помещения, оборудование и материалы, транспортные средства и механизмы. К деловому имуществу также можно отнести офисную мебель, компьютерную технику, сейфы и тому подобное, чем больше — тем лучше.
  3. Перечень товаров, находящихся в торговых и складских помещениях по закупочным и продажным ценам.
  4. Кассовые книги, отражающие перемещение наличных средств.
  5. Ведомости оборотов по банковским расчётным счетам.
  6. Список дебиторов с расшифровкой наименования должников, сумм, и планируемых срок их текущей и конечной выплаты.
  7. Список кредиторов с расшифровкой кредиторов, сумм кредитов, времени образования задолженности и планируемая дата её погашения.
  8. Калькуляция на производимую продукцию или услуги.
  9. Цены на продаваемые товары и предлагаемые услуги.
  10. Несколько выборочно взятых реальных накладных и счетов на разные категории товаров и услуг. Эти счета и накладные могут понадобиться банковским проверяющим для того, чтобы определить маржинальный доход.
  11. Выписка сумм накладных расходов ИП за квартал или полугодие по аренде производственных и офисных помещений, за коммунальные услуги, транспортировку и заработную плату.

Список первичных документов, подтверждающих подлинность деятельности ИП, очень внушительный. Можно надеяться, что банк, к которому обратится ИП за кредитом, его несколько сократит, но готовиться нужно по полному перечню бумаг.

Но это ещё не всё. Если у ИП открыты счета в нескольких банках, то банк-кредитор также потребует у него такие документы по счетам:

  • справку об оборотах;
  • справку о наличии или отсутствии картотеки №2;
  • справку о ссудной задолженности.

В зависимости от внутренних правил банков пакет документов на получение кредита может существенно отличаться

Банки в России, выдающие кредит наличными

Если посмотреть рекламу самих банков, то кредиты наличными выдаёт чуть ли не каждый из них. В действительности кредиты наличными можно получить далеко не везде.

И всё-таки в России существует пять банков, которые дают кредиты наличными без справки о доходах, без поручителей, за один-два дня и под сравнительно небольшие проценты.

Таблица: лучшие банки, дающие кредит наличными

Правда, заявленные банками процентные ставки являются ориентировочными. Фактическая ставка на кредит назначается каждому клиенту в зависимости от его кредитной истории и других факторов.

Существует ещё ряд крупнейших банков, у которых можно получить кредиты наличными с залогом и без залога, в обычные сроки или в ускоренном порядке.

К ним относятся такие системные банки, как Сбербанк и ВТБ 24. В банке ВТБ 24, например, функционирует программа «Коммерсант», в рамках которой кредит оформляется в виде потребительского, а из документов требуется только справка о доходах.

Сбербанк России является одним из самых надёжных банков, в которых ИП может получить кредит наличными под сравнительно небольшие проценты

И также нельзя не вспомнить о таких банках, как «Траст» и «Восточный». В этих банках действуют специальные кредитные платформы для предпринимателей, где можно получить кредит буквально в течение нескольких часов.

Никаких других документов, кроме паспорта и выписки из ЕГРИП, для получения кредита в этих банках не потребуется.

Только вот не будет ли этот быстрый и лёгкий кредит сыром в мышеловке? Дело в том, что годовые процентные ставки по таким «лёгким» кредитам превышают 30%.

Кредиты наличными нередко остаются для индивидуальных предпринимателей чуть ли не единственным шансом начать свой бизнес или обеспечить толчок для его дальнейшего развития. Такие кредиты банковские учреждения предоставляют на определённых условиях и на основании целого пакета документов.

Источник: https://ipboss.guru/buhgalteriya/kredit-nalichnyimi-dlya-ip.html

Кредиты для ИП

Быть индивидуальным предпринимателем в РФ непросто, но в нелегкие кризисные времена государство старается идти навстречу тем, кто стремится развивать бизнес у себя в регионе. Поддержка выражается преимущественно в выдаче кредитов, об условиях получения которых вы узнаете из этой статьи.

Кредит для ИП без залога и поручителя

Труднее всего придется начинающим предпринимателям, у которых за душой нет ни опыта, ни даже минимального стартового капитала. Шансы на получение денег в этом случае невелики, но они есть.

Многие предприниматели ради получения денег пробуют все возможные пути, как то, участие в программах по развитию малого и среднего бизнеса.

Самый доступный вариант – оформить получение кредита на частное лицо.

Кредит на развитие бизнеса для ИП с нуля

Рассчитывать на получение заема без справок о доходах на имя индивидуального предпринимателя не стоит, потому что оформить кредит для развития небольшого бизнеса на частное лицо в несколько раз проще.

Ситуация может измениться при наличии ценного залогового имущества, авторитетного поручителя или весомых рекомендаций.

В конец концов для индивидуального предпринимателя важна безупречная кредитная история. Всего один взятый и вовремя выплаченный заем откроет перед вами большие перспективы.

Брать второй и все последующие кредиты будет намного легче.

Кредит ИП на развитие бизнеса

Декларацию начинающему индивидуальному предпринимателю часто заменяет залоговое имущество в виде транспортного средства или недвижимости.

Оформление кредита без залога возможно, если вам удастся договориться о поручительстве с более влиятельным предпринимателем или компанией.

Возможно, это будет ваш бизнес-ангел или один из инвесторов проекта.

Поручительство удобно тем, что на эту роль подходят и физические и юридические лица.

Помимо учредителей предприятий, управляющих менеджеров и партнеров по бизнесу поручиться за вас могут даже родственники.

Принципиального значения для банка это не имеет. Главное – наличие доказательства благонадежности, что само по себе считается гарантией и стабилизирующим фактором.

Кредит для ИП на открытие бизнеса

А что делать тем, у кого нет залогового имущества и лояльных поручителей? Если вы не даете никому никаких гарантий и не имеете проверенной на практике модели бизнеса – это не повод опускать руки.

Многие в таких случаях прибегают к услугам кредитного брокера. Конечно, за услуги такого специалиста придется отдать 10-15% от суммы выданных средств.

Но когда других вариантов не остается, некоторые индивидуальные предприниматели соглашаются и на такой формат кредитования.

Потребительский кредит для ИП

В кредит сегодня можно взять все что угодно, от бытовой техники до шубы. Но индивидуальных предпринимателей чаще интересуют заемы, которые открываются на пластиковых кредитных картах в потребительских целях.

Чтобы заполучить пластик с лимитом заемных средств от 100 000 рублей и выше, достаточно предъявить два документа, к примеру, паспорт и водительские права. Как правило, получение подобных кредитов оформляют без проблем, нередко даже в тех же магазинах бытовой техники.

При этом скрывать свои истинные намерения и статус индивидуального предпринимателя не обязательно. Кредит, выданный, условно, под открытие киоска с шаурмой или на покупку кухонного комбайна, считается банковскими клерками одинаково рискованным.

Поэтому они даже редко спрашивают, куда пойдут выданные средства.

Кредит наличными для ИП

Теоретически возможность получения такого заема существует, но стоит ли тратить на нее время, большой вопрос.

Выдача наличных индивидуальным предпринимателям не сопровождается таким количеством комиссий, как при использовании денег на кредитной карте, поэтому многие банки отказывают ИП, называя в качестве основной причины предпринимателей заемщиками с высокой долей риска.

И в этих словах есть рациональное зерно.

Получить наличные деньги индивидуальному предпринимателю сложно еще и потому, что у него отсутствует официально подтвержденный доход.

Проверка же реального уровня прибыли ИП мероприятие сомнительное, потому что установить и тем более подтвердить каждую задокументированную сумму очень и очень тяжело.

Найдите аргументированный способ доказать свою платежеспособность, и, возможно, клерки окажутся более благосклонными.

Кредит для ИП с нулевой отчетностью

Существует отдельная категория ИП, которые не ведут деятельность и по этой причине сдают в налоговую нулевую отчетность.

Для таких лиц предусмотрены специальные программы с выгодными процентными ставками и отсрочками нескольких платежей. Шансы на успех значительно возрастут, если речь идет о работе в приоритетной для государства отрасли.

Поддержка государственных и частных фондов, деятельность которых направлена на развитие малого бизнеса в РФ, также заносится в актив ИП.

Источник: https://www.Sravni.ru/kredity/info/kredity-dlja-ip/

Кредит наличными для ИП: условия, оформления, виды кредита

Кредит наличными для ИП: условия, оформления, виды кредита

Кредит наличными для ИП – одна из перспективных программ финансовой поддержки индивидуального предпринимательства.

Бизнес – это не устойчивая система, а совокупность сложившихся условий.

Для полноценного его развития и регулирования индивидуальным предпринимателем, необходимы финансовые влияния.

Молодые и инициативные люди могут начать бизнес с нуля, взяв кредит в сбербанке на стартовую программу развития.

Индивидуальные предприниматели среднего звена имеют возможность расширить производство или спектр оказываемых услуг, воспользоваться иными линиями кредитования как для физических, так и для юридических лиц.

В чем же преимущество кредитных программ для индивидуальных предпринимателей? Выделяют три основных преимущества кредита для ИП: время, широкий спектр видов кредита, сокращение «пакета документов».

Преимущества кредита для ИП

  1. Время. Бизнес не дает времени на раздумья. При возникновении финансовых трудностей, долговых обязательств, необходимости денежных вложений – время на решение проблем минимально.

    На сегодняшний день сбербанки сократили до меньшей степени время на обработку заявления, рассмотрение платежеспособности и оформление кредита для займа индивидуальному предпринимателю.

  2. Наличие разновидностей программ кредитования позволяют подобрать подходящую линию, в связи с потребностями заемщика.

    В действующей системе законодательства ИП может рассчитывать как на программы кредитования для юридических, так и для физических лиц.

  3. При возникновении финансовых трудностей заемщик может оформить ссуду с минимальным предоставлением документов.

Для оформления таких видов кредитования, как экспресс- кредит, кредитная карта, рассрочка, индивидуальному предпринимателю не нужно предъявлять справку о доходах.

На какие цели дают кредит для ИП?

Заемные денежные средства кредитором выделяются по следующим целевым направлениям:

  • Приобретение недвижимости, с целью расширения бизнеса (торговые помещения, производственные площади, складские помещения);
  • Покупка автомобиля, строительной техники, техники специального назначения, иных транспортных средств;
  • Закупка торгового оборудования с целью расширения производства, увеличение товарооборота;
  • Погашение и закрытие кредитной линии иного сбербанка, для исключения задолженностей по кредиторским выплатам и судебных тяжб;
  • Кредиты без указания цели займа.

Трудности в оформлении кредита для ИП

Почему возникают затруднения в процесс оформления кредитной линии? С чем связан отказ на открытие кредита для индивидуального предпринимателя, как юридического лица? Рассмотрим ответ на эти вопросы.

https://www.youtube.com/watch?v=zgqRp7DZAQg

Ведение бизнеса индивидуальным предпринимателем сопряжено с большим количеством документации (оплата счетов, расчет по заработной плате с наемными работниками, отчисления по налоговым выплатам и другие). При подаче заявление в сбербанк на открытие кредитной линии для юридического лица, обязательной процедурой является проверка отчетной документации ИП.

Для минимизации финансовых рисков кредитор осуществляет проверку финансовой документации заемщика. После проведения компетентной проверки, кредитор может сделать вывод о платежеспособности заемщика и определить сумму ссуды.

Известны случаи сознательного занижения суммы получаемого дохода от предпринимательской деятельности, с целью снижения налоговых выплат. Занижение получаемого дохода приведет к снижению суммы кредита. Низкая степень платежеспособности может послужить поводом для отказа по ссуде.

Как уже было отмечено ранее, самым важным показателен успешной коммерческой деятельности индивидуального предпринимателя является стабильный доход от осуществляемой деятельности и высокая платежеспособность по кредитным выплатам. Если ранее ИП вступал в долговые отношения со сбербанком, то показателем его ликвидности будет кредитная история.

Отказ по кредиту для ИП:

  • Проблемы ведения документации и финансовой отчетности, «теневая бухгалтерия»,
  • Сознательное занижение получаемого дохода от коммерческой деятельности,
  • «Плохая» кредитная история, наличие долговых обязательств, неоплаченных кредитных историй.

Одобрение по кредиту для ИП:

  • «Чистая» бухгалтерия, соблюдение финансовой отчетности по итогам ведения коммерческой деятельности,
  • Предоставление реальных сумм получаемых доходов,
  • «Чистая» кредитная история, отсутствие задолженностей и займовых отношений.

Кредитором с целью страхования финансовых рисков практикуется оформления имущественного залога, автомобильного залога и иных видов залога.

С повышением конкуренции на рынке кредиторских услуг, появились участники банковской системы, подтверждающие открытие кредитных линий без оформления залоговых отношений.

Что сделать, чтобы получить кредит наличными для ИП?

Не смотря на имеющиеся трудности в одобрении на открытие кредита для коммерческого лица, этот вид кредитования имеет востребованность на рынке банковских услуг.

Получение заемных финансовых средств является мощным толчком в развитие и расширении возможностей бизнеса, отсюда растущая популярность кредитов для индивидуальных предпринимателей.

Этапы для получения кредита наличными для ИП

  1. Сбор необходимой документации для получения кредита,
  2. Предоставление финансовой отчетности в сбербанк, для оценки платежеспособности заемщика,
  3. Получение результатов банковской проверки и одобрение на открытие кредитной линии,
  4. Оформление ссуды, уточнение условий кредитования, временного плана погашения займа, суммы ежемесячных выплат, размера процентной ставки, подписание кредитного договора.

Существующая банковская система оказывает различные виды кредитования индивидуальным предпринимателям на осуществление коммерческой деятельности. Разновидности кредитных линий удовлетворяют потребности и запросы ИП по любым направлениям. В зависимости от платежеспособности заемщика сбербанк выставляет кредитную сумму и озвучивает условия кредитования коммерческого лица.

Источник: http://www.VseProCredit.ru/kredit-nalichnymi-dlya-ip-153

Как получить кредит ИП и ТОП-5 банков, выдающих кредиты

Как получить кредит ИП и ТОП-5 банков, выдающих кредиты

Главное требование банка к лицу, обратившемуся за кредитом, — это его платежеспособность. Заемщик должен предоставить неопровержимые доказательства стабильности доходов.

И если частному лицу достаточно преподнести справку о заработной плате, то бизнесмену, возлагающему надежды на кредит для ИП, придется приложить кучу бухгалтерских отчетов, подтверждающих получение прибыли.

И то все эти доказательства носят косвенный характер, поскольку отражают финансовое состояние ИП за прошедший период и не могут гарантировать тот же уровень дохода в будущем.

Конечно, «подводных камней» не избежать, но малый бизнес в России поддерживают, а значит и выгодные условия кредитования существуют.

Виды кредитов

Основные виды кредитов, предоставляемые банками, это:

  • Экспресс-кредит. Идеальный вариант для ИП, которым требуется срочный кредит наличными. Для подтверждения платежеспособности требуется минимальный пакет документов, а решение по выдаче кредита принимается всего за несколько часов. Но есть у этого вида кредитования и существенный минус — процентная ставка по нему заметно «кусается». Это связано с высоким риском, которому подвергает себя банк, проверяя заемщика на скорую руку. Да и суммы выдаются ограниченные — до 100 000 рублей.
  • Потребительский. По этому виду кредитования можно получить более существенную сумму и, к тому же, на любые цели. Но он предназначен только для физических лиц, если вы признаетесь, что средства нужны вам для развития бизнеса, ждите стопроцентного отказа. Придется соврать и указать иную цель, как вариант, поездка в горы, ремонт или покупка холодильника.
  • На развитие бизнеса. Это целевые программы, направленные как раз-таки на развитие малого и среднего бизнеса. Именно такие виды кредита банки беспрепятственно выдают ИП, но для каждой конкретной цели предусмотрена своя программа: на текущую деятельность, коммерческая ипотека, факторинг, лизинг, рефинансирование.

Предприниматель может рассчитывать на получение любого из всех доступных займов, поскольку является обычным физическим лицом и может иметь сразу 2 статуса — наемного работника и собственника бизнеса. Если подойти к вопросу кредитования с умом, можно получить любой самый выгодный для вас кредит.

Как получить экспресс-кредит

Для получения экспресс-кредита до 100 000 р. даже необязательно обращаться в банк. Его можно оформить во многих крупных магазинах, супермаркетах, торговых центрах и небольших банковских филиалах.

Анкета заполняется всего за несколько минут, а уже через 5 будет вынесено решение. Из документов потребуется только паспорт/водительские права/пенсионное удостоверение.

Если вы решите получить более солидную денежную сумму, придется предоставить обеспечение в виде залога имущества или поручителя. К примеру, в 2018 году очень привлекательное предложение выдвигает Банк Москвы, при том именно для ИП:

  • Цель — любая;
  • Минимальная сумма — 150 000 р.;
  • Максимальная — 1 000 000 р.;
  • На срок — 6 – 60 месяцев;
  • Обеспечение — залог имущества;
  • Процентная ставка — индивидуальная;
  • Срок рассмотрения — 3 дня.

Правда тут вам понадобится более полный пакет документов: баланс на ближайшую дату, свидетельство о регистрации ИП и учредительные документы.

Кредиты на развитие бизнеса

Многие банки разрабатывают специальные программы для поддержки малого бизнеса. Условно все бизнес-кредиты для ИП можно разделить на группы:

  • Универсальный кредит для ИП. Само слово «универсальный» говорит о многом. Потратить такой кредит можно на что угодно, хоть на ловлю доисторической барракуды. Банку не особо интересно целевое использование заемных средств.
  • На текущую деятельность. Это оборотный кредит, то есть финансы выдаются на приобретение основных средств — того имущества, которое используется в производственном процессе, но не расходуется. К примеру, для ИП, специализирующегося на ловле барракуды, основное средство — это гарпун.
  • Инвестиционные кредиты. Такие займы выдают начинающим предпринимателям на открытие фирмы или уже состоявшимся на ее расширение. То есть банк инвестирует ваш бизнес. Но заемщику придется доказать платежеспособность и предъявить перспективный бизнес-план, доказывающий, что затраты на гарпун окупятся в тройном размере.
  • Факторинг. Банк выкупает ваш долг. К примеру, гарпун можно купить в лавке с гарпунами, и попросить банк выкупить ваш долг у лавки.
  • Коммерческая ипотека. Здесь все просто, банк выдает заем на покупку нужной для бизнеса недвижимости. Так, ИП, вылавливающему барракуду, нужен склад для хранения гарпуна. На него банк и выдаст ссуду, и сам склад станет залогом по кредитованию. Если ИП перестанет платить, банк отберет его и продаст на торгах.
  • Рефинансирование. Основная цель такой ссуды — закрытие банком предыдущего кредита ИП и предоставление нового — более выгодного. Выплачивать за гарпун кредит под 10% приятнее, чем под 30% годовых.
  • Лизинг. Банк делает покупку за вас, вы платите ему за аренду приобретенного объекта и одновременно выкупаете его. В России возможна финансовая аренда недвижимости, транспорта и оборудования. Выплачивают ее в рассрочку, постепенно выкупая объект кредитования.

Более охотно банки выдают индивидуальным предпринимателям кредиты с обеспечением, к примеру, с поручительством, имущественным залогом. Или лизинг, ипотеку и оборотный кредит, в самой основе которых уже предусмотрено обеспечение.

Как взять кредит ИП

Прежде чем принять решение о выдаче бизнес-кредитов, банки проверяют предпринимателей на платежеспособность. И в отношении каждого заемщика применяется индивидуальный подход.

Что будут оценивать:

  • Уровень и стабильность доходов: выручку, сумму налогов, затраты и чистую прибыль.
  • Наличие имущества для залога или поручительства. Без залога или поручителя кредит ИП вам не выдадут.
  • Достоверность указанных в документах сведений. Банкир может наведаться в вашу фирму, чтобы проконтролировать наличие залога. Проверяются и другие указанные сведения. К примеру, если в справке написано, что на складе хранится 10 гарпунов, их нужно предъявить инспектору.
  • Наличие любых задолженностей и несвоевременных выплат: кредитная история, статистика по оплате налогов, выдаче заработных плат. У ИП не должно быть никаких долгов. Сведения о просроченных платежах по кредитам хранятся в бюро кредитных историй 5 лет.
  • Срок фактической деятельности должен превышать 6 месяцев, всего фирме должно быть не менее года.

Чтобы получить инвестиционный кредит, предприниматель должен проработать и предоставить банку бизнес-план.

Изучать его будут тщательно, поэтому лучше несколько раз подумать, действительно ли ваш план безупречен. Отказы в выдаче кредита тоже портят вашу статистику.

Образец составления бизнес-плана можно попросить в кредитном учреждении.

Общий пакет документов

Чтобы взять в банке кредит на развитие бизнеса, предпринимателю придется подготовить целый пакет документов, подтверждающих доходность фирмы. Каждый банк запрашивает свой «пакет», но из основных документов можно выделить:

  1. Паспорт гражданина России;
  2. Свидетельство о регистрации ИП;
  3. ИНН и выписку из ЕГРИП;
  4. Налоговые декларации за крайний период, нулевая отчетность приведет к неизбежному отказу;
  5. Справку из налоговой, содержащую сведения об открытых на имя ИП банковских счетах;
  6. Документ об отсутствии задолженностей перед ИФНС.

Из дополнительной документации могут потребоваться:

  1. Складские справки;
  2. Кассовые книги;
  3. Счета-фактуры;
  4. Прайсы;
  5. Документы на имущество;
  6. КУДИР;
  7. Любые бухгалтерские отчеты.

Для получения кредита в банке ИП должен предоставить оригиналы документов, копии следует делать в самом учреждении в присутствии банковского работника.

Как получить потребительский кредит

Потребительский кредит для ИП предполагает выдачу небольших сумм, поскольку он разработан для простых физических лиц, под небольшие проценты. Но заемщик должен подтвердить стабильность доходов, а ИП это сделать непросто.

Если бизнесмен совмещает предпринимательство с обыкновенной работой, ему достаточно предоставить справку по заработной плате и паспорт.

А если предпринимательская деятельность — единственный источник дохода, придется прибавить к паспорту бухгалтерскую отчетность, подтверждающую прибыльность и стабильность дохода организации.

Конкретный список документов для получения ссуды следует уточнять в банке, поскольку в каждом финансовом учреждении он свой.

Условия для получения потребительского кредита, выдвигаемые банками к ИП, зависят от размера запрошенных денежных сумм:

Размер ссудыУсловие
До 100 000 р. Полный пакет документов о доходах
От 100 000 до 500 000 р. Наличие поручителя
От 500 000 р. Залог недвижимости

В заявке на потребительскую ссуду обязательно указывается цель, на которую она берется. Ни в коем случае не указывайте, что средства требуются на развитие бизнеса, банк стопроцентно откажет. Лучше укажите потребительскую причину: на ремонт, поездку или покупку нового дивана.

Топ-5 банков РФ для ИП

Далеко не все банки кредитуют субъектов малого и среднего бизнеса. Много выгодных кредитов для ИП предлагают банки: ВТБ-24, Альфа-банк, Сбербанк, Совкомбанк и Ренессанс.

1. Сбербанк

Главный кредитор страны привлекает клиентов в качестве предпринимателей и юридических лиц довольно большим перечнем кредитных продуктов для бизнеса:

  • Универсальные долгосрочные кредиты;
  • Оборотные;
  • Лизинг, ипотека, в том числе, по с нулевым первоначальным взносом;
  • Рефинансирование.

Ставки по ним варьируют от 14 до 24%, сроки тоже лояльные — от 6 до 36 месяцев. Есть у Сбербанка и заманчивые программы. Одна из таких — «Доверие», суть которой состоит в следующем:

  • Займ доступен ИП с годовой выручкой менее 60 млн. р.;
  • Без залога и указания цели;
  • Срок — до 36 месяцев;
  • Максимальный размер ссуды — 3 млн. р.;
  • Базовая ставка — 16,5 годовых;
  • При обеспечении ставка снижается.

2. Банк ВТБ

ВТБ-банк предлагает ИП взять инвестиционный кредит для развития или начала бизнеса от 850 000 рублей и предоставляет отсрочку на погашение займа сроком до 6 месяцев. Это идеальный вариант для начинающих бизнесменов.

https://www.youtube.com/watch?v=rLao4UnYHew

Также в ВТБ-банке можно брать:

  • Кредит «Целевой»: на 5 лет, отсрочка погашения до 6 мес., только на приобретение не расходуемых оборотных средств.
  • Оборотный: на 24 месяца, от 850 000 рублей.
  • Ипотеку: на 10 лет, первоначальный взнос равен 15%.

Средние ставки по кредитам ВТБ-банка варьируют от 14 до 25% годовых.

3. Совкомбанк

Совкомбанк интересен тем, что предлагает потребительские кредиты как физическим лицам, так и предпринимателям:

  • На любые цели;
  • До 400 000 руб.;
  • От 12% годовых;
  • На срок до 5 лет;
  • Оформление займет от 1 часа до 3 дней.

4. Альфа-банк

Этот банк предлагает специальный кредит для индивидуальных предпринимателей «Партнер», рассчитанный на собственных клиентов.

То есть если у ИП есть счет в Альфа-банке, он сможет получить до 6 млн. под маленький процент. На любые цели и без залога.

На руки средства не выдаются, осуществляется пополнение расчетного счета заемщика.

5. Банк «Ренессанс»

Этот банк позволяет предпринимателям получать наличные всего по двум документам: паспорт гражданина РФ и один на выбор для подтверждения платежеспособности. Условия предоставления потребительской ссуды:

  • До 500 000 р.;
  • От 16 до 29% годовых;
  • От 2 до 5 лет;
  • При наличии обеспечения действует пониженная ставка.

Государственные программы для ИП

Если банковские кредитные программы для вас непосильны, попробуйте получить кредит ИП по одной из государственных программ, направленных на поддержку малого и среднего бизнеса. Обратитесь в фонды содействия или поддержки МСБ, такие существуют практически в каждом регионе.

Государственные фонды дают предпринимателям ссуды под совсем небольшие проценты — 8-11%. Займ до одного миллиона российских рублей можно потратить на любые нужды, связанные с бизнесом.

Даже на его создание с нуля.

Условия для кредитования те же, что и в банках. Вам также могут понадобиться поручители или залог.

Максимальный срок, за который ссуду необходимо вернуть полностью — 36 месяцев.

Но есть у таких программ и минус — бизнесменам, деятельность которых важна для региона, средства могут занять в тот же день. А остальным придется встать в очередь.

Если у вас нет собственного имущества для залога, и вы не можете найти поручителя, обратитесь в любой гарантийный фонд.

За небольшую плату и вознаграждение он станет вашим поручителем.

Размер вознаграждения не превышает 1/3 ставки рефинансирования, уплатить его придется сразу после составления договора.

Источник: https://IP-vopros.ru/biznes/banki/kredit-ip

Кредит для ИП без залога, кредит на открытие бизнеса индивидуальному предпринимателю

Кредит для ИП без залога, кредит на открытие бизнеса индивидуальному предпринимателю

Успешное и быстрое развитие предпринимательской деятельности возможно лишь при условии достаточности финансовых ресурсов. Многие предприниматели испытывают дефицит денежных средств в определенные периоды ведения деятельности.

Предприниматели, чья деятельность носит сезонный характер, к примеру: розничная торговля одеждой, нуждаются в достаточности финансовых ресурсов в межсезонный период.

Естественно, многие предприниматели, могут обойтись и без кредитных ресурсов, но тогда они вынуждены смириться с «упущенной выгодой», которую они могли бы получить, затупившись в достаточном количестве и ассортименте нужный товар.

К индивидуальным предпринимателям банки зачастую относятся предвзято и не желают кредитовать данную категорию заемщиков.

ИП правильнее обращаться за помощью в получении кредита к кредитному брокеру – в частности, специалисты нашего кредитного агентства знают реальные возможности для получения кредита ИП в различных ситуациях, мы поможем Вам подобрать оптимальный вариант кредита – сэкономим Ваше время, нервы и деньги.

Оставьте заявку на кредит и мы свяжемся с Вами для консультации.

Кредит для ИП без залога

Получить кредит для ИП на развитие бизнеса без залога и поручителей вполне реально.

Сумма и возможность получения беззалогового кредита на бизнес предпринимателю конечно в значительной степени будет зависеть от возможностей подтверждения своей благонадежнасти самим предпринимателем, в частности:

  • от наличия у ИП положительной кредитной истории и её достаточность;
  • наличия документов подтверждающих стабильность ФХД предпринимателя, таких как выписка по р/сч с достаточными и стабильными оборотами, договора партнерских отношений с крупными компаниями и т.д.;
  • наличия у ИП документов подтверждающих «статусность», таких как (документы на собственность – квартира/автомобиль, загран.паспорт с отметками, полис ДМС и т.д.).

Если Вы не соответствуете вышеприведенным критериям, то могут возникнуть определенные трудности с получением бизнес кредита. Но с командой «Рускредит» всё решаемо, мы поможем получить кредит для развития бизнеса предпринимателю без залога и поручителей.

Кредит на открытие бизнеса ИП

Начинающие предприниматели нуждаются в начальном капитале, проще всего получить необходимые финансовые ресурсы, обратившись за кредитом в финансовое учреждение (банк или МФО).

Так как граждане, которые недавно зарегистрировались в качестве ИП, или еще только собираются открыть собственное дело и зарегистрироваться как ИП, еще не могут предоставить документов подтверждающих стабильность финансово-хозяйственной деятельности им проще будет получить кредит/займ под залог недвижимости или автомобиля.

Кредит на открытие бизнеса ИП под залог квартиры можно получить на очень выгодных условиях:

  • процентная ставка ниже 15% годовых;
  • срок кредита – до 20 лет;
  • сумма кредита – до 70% от рыночной стоимости квартиры.

Кредит наличными для ИП

Индивидуальному предпринимателю в большинстве случаев подойдет классический вариант потребительского кредита наличными, т.к. кредит наличными можно получить значительно быстрее и без предоставления документов подтверждающих стабильность ФХД.

При получении кредита наличными, ИП ни в коем случае не должен заявлять в качестве цели кредитования – развитие бизнеса, пополнение оборотных средств, закупку товара и т.д. При потребительском кредите наличными, важно заявлять потребительскую цель получения кредита: покупка гаража, ремонт в квартире, строительство дома, отдых и т.д.

Недостатки и преимущества потребительского кредитования – для целей развития бизнеса ИП.

К недостаткам потребительских кредитов наличными получаемых ИП для целей развития бизнеса можно отнести достаточно высокую % ставку и навязываемую банками страховку при получении кредита.

Зато потребительский кредит наличными имеет множество преимуществ, таких как:

  • нет необходимости предоставлять документы подтверждающие ФХД ИП;
  • отсутствуют комиссии за выдачу кредита, досрочное погашение и ежемесячное обслуживание – подобные комиссии при кредитовании физ.лиц были запрещены ЦБРФ, а при кредитовании ЮЛ и ИП данные комиссии встречаются – что существенно влияет на эффективную % ставку по кредиту и удорожает его стоимость.
  • можно получить кредит, даже имея отрицательный результат от ФХД.

Источник: https://rus-credite.ru/kredit-dlya-ip

Поделиться:
Нет комментариев

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.