Получение автокредита в россельхозбанке

Содержание

Детали автокредита в Россельхозбанке

Обладая широкой филиальной сетью по всей России, Россельхозбанк разработал широкий спектр предложений кредитного портфеля, учитывающего потребности не только клиентов, живущих в сельской местности или имеющих подсобные хозяйства.

Стать заемщиком банка может любой гражданин, соответствующий критериям Россельхозбанка. Кредитные программы банка рассчитаны на все категории граждан РФ с продолжительностью работы на последнем месте от полугодия и отвечающие возрастным ограничениям банка.

Автокредит от Россельхозбанка позволит заемщику, не обладающему полной суммой на покупку авто, в короткие сроки стать собственником транспортного средства на выгодных условиях.

Как оформить

Чтобы стать владельцем нового или подержанного автомобиля, необязательно обладать требуемой суммой. Так как оформить кредит в Россельхозбанке достаточно легко, потенциальному заемщику требуется пройти простую процедуру оформления займа в ближайшем отделении банка.

Весь процесс покупки автомобиля в кредит от Россельхозбанка заключен в следующих шагах:

Шаг 1-й Выбор автомашины для покупки.
Шаг 2-й Заполнение заявки на целевое предоставление заемных средств онлайн или в офисе банка.
Шаг 3-й После рассмотрения заявки сотрудник офиса свяжется и сообщит решение банка. При положительном решении назначит дату и время для оформления документов на выдачу кредита.
Шаг 4-й В назначенный срок клиент подписывает составленное специалистами банка соглашение на выдачу займа и другие документы, связанные с обслуживанием клиента.
Шаг 5-й Выдача наличных на оплату стоимости автомобиля. При желании денежные средства переводят по указанным клиентом реквизитам безналичным способом.

Анкета-заявление созаемщика на предоставление автокредита

Анкета-заявление Заемщика на предоставление автокредита

Так как автокредит является целевым займом, банк выдвигает дополнительные требования с учетом особенностей данного вида кредита.

Приобретаемый автомобиль служит банку обеспечением по кредиту. По этой причине банк потребует передать на хранение ПТС, документы на автомобиль, вплоть до полного погашения кредитного долга.

Находящееся в залоге авто страхуется по КАСКО в специализированных страховых центрах, указываемых банком

Требования к заёмщику

Круг клиентов Россельхозбанка не ограничивается их принадлежностью к сельскому хозяйству, однако кредитная политика нацелена на многостороннюю поддержку клиентов данной категории.

В соответствии с данным ориентиром, для получения автокредита в Россельхозбанке, клиент должен являться работником аграрной сферы или иметь регистрацию в районах сельской местности.

Данное требование отличает автокредит Россельхозбанка от предложений остальных российских банков, предлагающих различные кредиты на покупку автомобиля, включая  целевые займы без первоначального взноса.

Правила предоставления кредита на приобретение автомобиля и передачи приобретаемого автомобиля в залог

Основные требования, выдвигаемые Россельхозбанком, мало отличаются от общих условий к заемщикам со стороны большинства кредитных организаций:

  • физические лица с гражданством РФ;
  • регистрация (постоянная или временная) – по месту нахождения банка;
  • возраст – 18-65 лет;
  • продолжительность работы на последнем месте – от 6 месяцев.

Какие документы нужны:

  • паспорт заемщика;
  • 2-НДФЛ за последние четыре месяца работы;
  • ксерокопия трудовой книжки;
  • воен.билет для мужчин призывного возраста.

Справка о доходах по форме банка

Отдельно для пенсионеров банком предлагается выгодная программа кредитования сроком до 5 лет. В данном случае существуют ограничения по возрасту (до 75 лет) и лимит кредитной линии (до 500 тысяч руб.).

Доступные автокредиты от Россельхозбанка

Господдержка

Для того, чтобы воспользоваться автокредитом «С господдержкой», требуется, чтобы автомобиль соответствовал определенным требованиям:

  • новый автомобиль 2015-2016 г. выпуска, без пробега массой до 3,5 тонн и стоимостью 1,15 млн рублей;
  • максимальный размер кредита – до 920 тыс рублей, который составляет до 80% стоимости авто;
  • минимальный первый взнос – от 20% стоимости;
  • кредит предоставляется сроком до 36 месяцев;
  • аннуитетные платежи по кредиту;
  • срок рассмотрения заявки – до четырех рабочих дней;
  • страхование автомашины по КАСКО;
  • страхование жизни, здоровья;
  • частичное или полное погашение раньше указанного в договоре срока.

Приложение к Анкете-заявлению на предоставление автокредита гражданина, ведущего ЛПХ

Первоначальный взнос, % Максимальный срок, мес.
20% 10,5%

Параметры, влияющие на увеличение/снижение процентной ставки:

Увеличение ставки, % Условия
+4,5% При отказе от страхования жизни и здоровья или несоблюдении обязательств по обеспечению страховки.
— 1% Получение заработной платы на карту Россельхозбанка.
— 2% Для клиентов, зарекомендовавших себя как добросовестные заемщики Россельхозбанка.

На новое

Для приобретения автомобиля, относящегося к категориям «В», «С», «D», «Прицеп», Россельхозбанк предлагает воспользоваться кредитом на покупку нового автомобиля.

Основные условия займа:

  • кредитная линия — до 3 млн рублей;
  • первоначальный взнос- от 15% стоимости автомобиля;
  • заемщик выбирает типа платежа по кредиту – дифференцированный или аннуитетный;
  • залоговое обеспечение – приобретаемый автомобиль;
  • кредитная линия на оплату первого года страхования КАСКО;
  • рассмотрение заявки – в течение 4 рабочих дней;
  • страхование автомобиля по КАСКО;
  • страхование жизни/здоровья;
  • выплата займа – адресное перечисление безналичным способом на счет клиента;
  • досрочное погашение (полное или частичное) любыми суммами, без штрафа за досрочное погашение.

Процентная ставка:

Минимальный первоначальный взнос, % Срок до 5 лет
15% 17,5%
Увеличение ставки, % Условия
+4,5% При отказе от страхования жизни и здоровья или несоблюдении обязательств по обеспечению страховки.
— 1% Получение заработной платы на карту Россельхозбанка.
— 2% Для клиентов, зарекомендовавших себя как добросовестные заемщики Россельхозбанка.

На б/у

В кредитном портфеле Россельхозбанка есть программа кредитования покупки подержанных автомобилей.

Заявление на погашение кредита в полном объеме

Заявление на досрочное погашение части кредита

Для того чтобы воспользоваться программой, должны быть соблюдены следующие требования:

  • автомобиль относится к категории «В», «С», «D» или «Прицеп»;
  • максимальный размер кредита – 3 млн рублей;
  • по выбору заемщиков погашение производится дифференцированными или аннуитетными платежами;
  • автомобиль является залоговым обеспечением по кредиту до полного его погашения;
  • страхование автомобиля КАСКО;
  • страхование жизни/здоровья заемщика;
  • выплата займа- безналичным способом на счет клиента.
Минимальный первоначальный взнос, % Срок до 5 лет
25% 19,5%
Увеличение ставки, % Условия
+4,5% При отказе от страхования жизни и здоровья или несоблюдении обязательств по обеспечению страховки.
— 1% Получение заработной платы на карту Россельхозбанка.
— 2% Для клиентов, зарекомендовавших себя как добросовестные заемщики Россельхозбанка.

Повторный займ

Услуга рефинансирования автокредита в 2018 году от Россельхозбанка не предусмотрена.

Заемщик другого банка не сможет воспользоваться рефинансированием автокредита.

Однако ситуацию можно решить с помощью рефинансирования потребительского кредита, которые во многих сторонних банках предполагают автокредитование.

Полная стоимость кредита

Рефинансирование возможно на следующих условиях:

  • без залога автомобиля — до 750 тыс рублей;
  • с залогом автомобиля – до 1 миллиона рублей;
  • зарплатным клиентам – до 1 миллиона рублей;
  • срок — до 5 лет.

Погашение

Ежемесячные платежи по автокредиту можно вносить следующими способами:

  • в кассе банка;
  • через устройства самообслуживания без карт (сумма попадает на счет в течение 3 дней);
  • через терминалы/банкоматы Россельхозбанка;
  • безналичным переводом со счета в другом банке (платеж попадает на счет в течение 5 дней).

Планируя ежемесячные платежи, заемщик должен учитывать, что в некоторых случаях зачисление денег на счет производится не сразу.

Платеж по кредиту вносится заранее, чтобы к назначенному сроку оплата успела поступить на счет

Страховка

Автокредит от Россельхозбанка предполагает обязательное включение страхового полиса КАСКО в общую сумму займа. Самостоятельно обратившись в страховую компанию, заемщик вправе выбирать страховой продукт в компании, предоставляющей максимально выгодные для заемщика условия.

Для оформления страхового полиса КАСКО потребуется:

  • наличие паспорта гражданина РФ;
  • документы на машину;
  • свидетельство гос.регистрации автомобиля;
  • тех.осмотр.

При оформлении страховки внимательно изучают условия наступления страхового случая, требования отдельных страховых агентов по установке противокражных систем, выплаты в случаях ДТП.

Задаваясь вопросом, где взять автокредит с плохой кредитной историей, стоит быть готовым к более строгим требованиям со стороны любого банка.

Здесь детально рассмотрены плюсы оформления кредита на подержанный автомобиль в Сбербанке.

Разобраться в том, что выгоднее, потребительский кредит или автокредит, поможет эта статья.

Источник: http://calculator-ipoteki.ru/avtokredit-v-rosselhozbanke/

Автокредит в Россельхозбанке: условия в 2018 года и все подробности и преимущества

Автокредит в Россельхозбанке в 2018 году можно получить по низкой процентной ставке. Также банк дает возможность купить как автомобиль непосредственно у дилера, так и выбрать вариант у частника.

Главное – чтобы автомобиль подходил под требования банка: отечественные машины должны быть выпущены не позднее, чем 8 лет назад, а иностранные – не позднее, чем 10 лет назад.

В отдельных ситуациях данные параметры могут быть пересмотрены в индивидуальном порядке.

Условия получения автокредита в Россельхозбанке

Данный банк предоставляет две возможности стать обладателем собственного автомобиля: приобрести новую машину или поддержанную. Рассмотрим условия получения каждого из вариантов.

Для нового автомобиля

Программа кредитования предполагает покупку нового автомобиля отечественного или иностранного производства на сумму от 100.000 до 3.000.000 рублей.

Максимальный срок такого вида кредитования составляет 5 лет. Автомобиль должен подходить под категорию В, С, D или «Прицеп».

Кредит предоставляется в рублях с первоначальным взносом не менее 15 % от цены на новую машину.

Необходимо учитывать, что в таком варианте автомобиль будет являться залогом по кредиту до его полного погашения.

При получении денег на приобретение машины необходимо оформить страхование КАСКО, а также желательно личное страхование здоровья.

Страховые премии можно включить в сумму основного кредита.

Одобренные денежные средства переводятся на счет клиента банка для дальнейшего перевода на счет собственника машины или страховой компании.

Что касается процентной ставки, то минимальный размер составляет 13,5 %. Точная сумма решается специалистом кредитного отдела в зависимости от индивидуальных параметров заемщика. В случае если клиент отказывается оформлять страхование жизни и здоровья, прибавляется еще 6 % годовых.

Зарплатные и «надежные» клиенты Россельхозбанка получают скидку в размере 1 % годовых.

Кредит на новый автомобиль РСХБ выдает гражданам РФ в возрасте от 18 до 65 лет с постоянной регистрацией в регионе работы банка. Физические лица обязаны работать на последнем месте хотя бы 6 месяцев, а также иметь в целом больше 1 года стажа за последние 5 лет.

Клиенты, получающие зарплату через Россельхозбанк, должны работать на последнем месте не меньше 3 месяцев, в целом имея 6 месяцев стажа.

При принятии решения относительно выдачи кредита доходами считаются:

  • зарплата на основном или дополнительном рабочем месте;
  • доходы от частной деятельности или предпринимательства;
  • пенсионные поступления;
  • доходы из иных источников, которые разрешены законом и подтверждаются документально.

Для начала рассмотрения заявки на кредит для нового автомобиля необходимо предоставить в банк:

  • договор купли-продажи движимого имущества;
  • копию ПТС, заверенную продавцом;
  • документы, подтверждающие оплату первоначального взноса;
  • счет на оплату первоначального взноса.

Также сотрудник банка может запросить дополнительные документы по необходимости.

В Россельхозбанке можно приобрести в кредит также поддержанный автомобиль. В таком случае условия получения и требования немного меняются.

Автомобиль должен быть категории B, C, D или «Прицеп» иностранного или отечественного производства, возраст которого соответственно не должен превышать 10 и 8 лет на момент окончания кредитного договора.

Максимальная стоимость транспортного средства – 3000000 рублей. Первоначальный взнос не меньше 25 % от стоимости авто. Кредит предоставляется гражданам от 18 до 65 лет сроком на 5 лет. Погашать займ можно аннуитетными или дифференцированными платежами по выбору заемщика.

Автомобиль является залоговым имуществом по кредиту. Средства, предоставляемые банком, переводятся в рублях на счет заемщика с целью дальнейшего перевода на счет собственника автомобиля.

Банк предоставляет возможность досрочно погасить кредит целиком или частично без каких-либо дополнительных комиссий.

В отличие от приобретения нового автомобиля, процентная ставка на подержанный значительно выше. Минимальный размер от 17,5 %.

Для зарплатных и надежных клиентов банк предоставляет скидку в размере 1 % годовых.

Также в случае, если клиент отказывается оформлять страхование жизни и здоровья, прибавляется еще 6 % годовых.

Точно узнать размер одобренной процентной ставки можно только после полного предоставления пакета документов на рассмотрение.

Физические лица должны иметь стаж на последнем месте 6 месяцев, а также иметь в целом больше 1 года стажа за последние 5 лет. Клиенты, получающие зарплату через Россельхозбанк, должны работать на последнем месте 3 месяца, в целом имея 6 месяцев стажа.

При принятии решения относительно выдачи кредита доходами считаются:

  • зарплата на основном или дополнительном месте;
  • доходы от частной деятельности или предпринимательства;
  • пенсионные поступления;
  • иные источники дохода, которые разрешены законом и подтверждаются документально.

Преимущества автокредита в Россельхозбанке

Многие банки предлагают на сегодняшний день получить кредит на новый или поддержанный автомобиль. Рассмотрим, почему предложение от Россельхозбанка является выгодным.

В первую очередь, наиболее целесообразно будет оформлять кредит на авто зарплатным клиентам.

Для такой группы заемщиков банк предоставляет особые льготы и сниженную процентную ставку.

Также, как правило, одобряется большая часть заявок (за исключением случаев, когда имеются большие задолженности или просрочки по кредиту).

Во-вторых, банк сотрудничает со многими дилерами, предоставляя возможность подать заявку на получение машины непосредственно в салоне. Некоторые дилеры, сотрудничая с Россельхозбанком, предоставляют также дополнительные скидки или бонусы в виде бесплатного оформления КАСКО, подарков и т. д.

В-третьих, данный банк является одним из самых надежных и стабильных на российском рынке. Это дает гарантию, что вы получите качественные услуги.

В-четвертых, банк не взимает дополнительных и «скрытых» платежей, комиссий и т. д. А это крайне важно особенно при кредите – в Россельхозбанке все платежи являются прозрачными. Если у клиента возникает какой-либо вопрос, то сотрудник банка разъяснит все по телефону или лично.

В-пятых, данный банк предоставляет кредит на приобретение довольно старых автомобилей. Когда речь идет о поддержанных машинах, многие банки ставят слишком низкую возрастную планку, тем самым ограничивая клиентов в выборе более доступных моделей.

Как взять автокредит в Россельхозбанке

Для того чтобы воспользоваться предложением по автокредиту от Россельхозбанка можно, как посетить любое отделение банка, так и оформить заявку онлайн.

При оформлении предварительной заявки онлайн необходимо вводить верную информацию, которую в последующем вы сможете документально подтвердить в банке. Паспортные данные необходимо указывать строго так, как они указаны в документе. Из-за неправильного ввода возможен отказ.

Процедура рассмотрения заявок на автокредит в банке занимает в среднем около 4 рабочих дней с момента подачи документов, однако в зависимости от индивидуальных случаев, может пройти, как быстрее, так и медленнее.

После получения одобрения начинается процедура оформления кредитного договора.

Выплачивать кредит на автомобиль вы сможете, как в отделениях банка через кассу, так и через терминалы самообслуживания, с помощью переводов на расчетный счет, онлайн оплатой через интернет-банк или мобильное приложение.

Обязательно необходимо помнить, что при наличии просрочек банк начинает начислять штраф в размере 0,1 % за каждый пропущенный день.

Также факт просрочки будет вписан в вашу кредитную историю, что в последующем может значительно затруднить получение нового кредита, как в Россельхозбанке, так и в других финансовых учреждениях.

Заключение

Подводя итоги можно сделать вывод – кредит на приобретение автомобиля в Россельхозбанке получить не так трудно, как это может показаться на первый взгляд. Удобные и доступные условия кредитования позволят любому желающему стать обладателем нового автомобиля или подержанного транспортного средства.

Оценка статьи:

(1 5,00 из 5)
Загрузка…

Источник: https://creditcounsel.ru/auto/avtokredit-v-rosselhozbanke

Особенности и условия автокредита в Россельхозбанке

Приобретение личного транспортного средства в кредит – это оптимальное решение для многих людей, которые не могут сразу отдать крупную сумму за авто ввиду ее отсутствия.

Банки приходят на помощь и предлагают различные процентные ставки и сроки погашения для физических лиц.

Сегодня многие граждане являются заемщиками и управляют автомобилями, купленными в кредит.

Россельхозбанк – крупное финансово-кредитное учреждение, которое входит в список самых надежных банков России.

Изначально эта организация создавалась с целью активной поддержки агропромышленного комплекса страны, но постепенно развивались и другие направления деятельности. Сегодня в указанной компании можно оформить заем на оптимальных условиях.

Денежные средства предоставляются разным категориям граждан, которые соответствуют определенным требованиям организации.

Основные условия для потенциальных заемщиков

Россельхозбанк считается государственным финансово-кредитным учреждением, взять автокредит в котором можно на следующих условиях:

  • Сроки погашения – от 12 до 60 месяцев включительно.
  • Предоставляется максимальная сумма в размере до трех миллионов рублей. Возможна выдача не только в национальной валюте, но и в американских долларах.
  • Первоначальный взнос – от 10% от общей стоимости авто.
  • Воспользоваться предложениями условиями получения автокредита могут граждане в возрасте от 18 до 65 лет.

Процентные ставки в 2015 году были установлены в определенных размерах, которые являются актуальными и для наступившего 2016 года. При внесении от десяти до тридцати процентов первого взноса предлагаются процентные ставки от 14,5 до 16% в зависимости от сроков финансирования.

Некоторые потенциальные клиенты готовы внести более 30% для покупки машины в кредит. Для них ежегодная ставка уменьшается еще на пол процента. Также предусмотрены определенные нюансы по договору с указанной банковской организацией:

  • Для зарплатных клиентов предусмотрены специальные пониженные ставки.
  • Если потенциальный заемщик отказывается от оформления страхового полиса, проценты наверняка увеличатся на две позиции.

Воспользоваться услугами Россельхозбанка и взять автокредит могут физические лица, которые соответствуют конкретным требованиям банковского учреждения.

Основные требования, которые предъявляет банк

Чтобы воспользоваться кредитными программами для покупки транспорта необходимо:

  • Иметь общий трудовой стаж не меньше одного года и работать на последнем месте не меньше четырех месяцев.
  • Соответствовать возрастной категории – от 18 до 65 лет.
  • Иметь положительную кредитную историю – никаких просроченных долгов.
  • Быть гражданином России.

При составлении заявки на получение автокредита в Россельхозбанке потребуется заполнить специальную анкету с указанием среднемесячного дохода семьи потенциального заемщика. На эту цифру представители кредитора обращают особое внимание. Физическим лицам будет проблематично получить заем при недостаточных ежемесячных доходах.

Подержанное или новое средство передвижения: выбираем программу финансирования

В зависимости от того, какую машину хочет приобрести потенциальный заемщик, различаются условия кредитования и процентные ставки. Возможно два варианта для современных граждан:

  1. Приобретение подержанного автомобиля осуществляется на сумму от 100 000 до 3 000 000 рублей. Сроки финансирования – до 60 месяцев. Погашение производится каждый месяц. Кредит предоставляется на покупку авто или уплату страхового взноса за первый год предоставления услуги. Ежегодная ставка – не меньше 20,5%.
  2. Для получения нового личного транспортного средства предусмотрены аналогичные условия – пятилетние сроки погашения займа и максимальная сумма до трех миллионов рублей. Но ставка будет меньше – от 18,5 процентов. Подобный кредит предоставляется на машины любой категории, включая грузовой транспорт.

Государственные льготы

Россельхозбанк является участником президентской программы льготного финансирования. Она распространяется и на получение автокредита. Программа была запущена несколько лет назад и дает возможность для физических лиц обзавестись личным транспортом на выгодных условиях.

Основные нюансы программы:

  • Увеличение стоимости автомобиля. Если ранее денежные средства выдавались банком лишь на покупку легкового автомобиля, то теперь эта услуга распространяется и на коммерческий грузовой транспорт.
  • Уменьшение суммы начального взноса. Ранее они всегда превышал тридцать процентов. Но сегодня для оформления автокредита в Россельхозбанке достаточно и 15%.
  • Продление сроков финансирования. Заем на покупку авто в указанном учреждении выдается на пятилетний срок.

Получить автокредит с господдержкой в Россельхозбанке можно с процентной ставкой до восьми процентов годовых. Также ставки снижаются и для участников зарплатных проектов.

Источник: http://kredit-2014.ru/osobennosti-i-usloviya-avtokredita-v-rosselxozbanke/

Автокредит в Россельхозбанке (авто в кредит) в 2018 году — условия, процентные ставки, рефинасирование

Для оформления автокредита в «Россельхозбанке» необходимо подать заявку на кредит. Сделать это можно в любом банковском отделении. Рассмотрение заявки занимает до 4 рабочих дней. Подать заявку можно и онлайн.

В заявке указывается следующая информация:

  • название банковского филиала, где предполагается оформление кредита;
  • фамилия, имя, отчество заемщика;
  • дата рождения;
  • контактный телефон;
  • адрес электронной почты;
  • желаемая сумма кредита;
  • срок кредитования.

Срок рассмотрения заявки заявлен как 4 дня, но в действительности рассматривается запрос в более короткие сроки.

О принятом решении потенциальный заемщик будет уведомлен представителем банка по указанному телефонному номеру и/или по электронной почте. После этого можно обращаться в банк для подачи необходимого пакета документов.

Если после анализа предоставленных документов банк выносит положительное решение, остается подписать кредитный договор и оплатить покупку.

В случае появления каких-то вопросов по поводу оформления автокредита можно получить консультацию по бесплатному общероссийскому номеру.

Кроме того представители банка готовы проконсультировать по любым вопросам посредством иных каналов связи:

  • Интернет-звонок;
  • обратный звонок;
  • онлайн-чат;
  • форма обратной связи.

Необходимые документы

Для оформления автокредита в «Россельхозбанке» необходимо подать такие документы:

  • платежные документы, свидетельствующие о частичной оплате за счет собственных средств.

При надобности банк вправе затребовать другие документы, подтверждающие платежеспособность самого заемщика или привлеченных созаемщиков.

Перед оформлением автокредита желательно изучить правила предоставления авто и оформления залога.

Для получения автокредита от «Россельхозбанка» заемщик должен соответствовать таким запросам:

  • возрастная категория – от 18 до 65 лет на момент погашения займа;
  • гражданство – российское;
  • наличие регистрации – постоянное в регионе присутствия банковского филиала;
  • стаж работы – зависит от статуса клиента
  • для физлиц – от 6 месяцев на последней работе при условии 1 года стажа за последние 5 лет
  • для зарплатников – от 3 месяцев по последнему мессу трудоустройства при наличии 6 месяцев общего стажа за последние 5 лет
  • для пенсионеров, являющихся клиентами банка, и заемщиков возрастом от 18 до 20 лет требование об общем годовом стаже не применяется
  • для граждан, ведущих ЛПХ – ведение хозяйства не меньше 12 месяцев;
  • доход – любые доходы, подтвержденные документально и не запрещенные законодательно.

Обслуживание

Исполнять обязательства по кредиту заемщик может посредством наличного или безналичного пополнения банковского счета.

Причем можно использовать банковские карты, выпущенные к счету. Можно и не использовать платежные карты, зная необходимые реквизиты счета или карты.

Бесплатно пополнить банковский счет можно такими способами:

  • внести наличные средства через банковскую кассу;
  • внести средства при помощи платежной карты, прикрепленной к счету в любой кассе или банкомате банка;
  • внести наличные средства через кассу, указав реквизиты платежной карты;
  • перевести средства с любого счета, открытого в «Россельхозбанке»;
  • перевести средства с дебетовой карты, выпущенной к счету.

При неисполнении заемщиком принятых обязательств по возврату займа и процентов происходит начисление неустойки на сумму просроченной задолженности. За всякий день просрочки взимается 0,1 % от суммы долга.

При нарушении условий договора и несвоевременном предоставлении нужных документов начисляется неустойка в виде 10 МРОТ.

Полученный автокредит можно погасить досрочно. Для этого подается заявление на досрочное частичное погашение кредита или заявление на полное гашение кредита. Комиссий с клиента при этом не взимается.

Подробнее узнать о нюансах обслуживания можно путем изучения памятки заемщика. Также не лишним будет узнать о полной стоимости кредита.

Как рассчитать

В преддверии оформления автокредита от «Россельхозбанка» можно самостоятельно рассчитать параметра кредита. Для этого следует воспользоваться калькулятором на официальном сайте банка.

Расчет осуществляется на основании указания следующих данных:

  • сумма кредита;
  • срок кредитования;
  • величина среднемесячного дохода;
  • способ погашения (аннуитетные или дифференцированные платежи);
  • новое или подержанное авто;
  • статус клиента (зарплатный, надежный);
  • наличие страхования.

Системой будет рассчитан примерный график погашения, на основании какого можно определить полную стоимость кредита. Нужно учитывать, что расчет приблизительный и параметры могут несколько поменяться при рассмотрении документов.

Рефинансирование автокредита в «Россельхозбанке»

Программа рефинансирования от «Россельхозбанка» позволяет рефинансировать потребительские займы, полученные в сторонних банках.

Касается это и кредитов, взятых на приобретение авто, если целевое предназначение займов позиционировалось как на любые цели.

Особенности рефинансирования таковы:

  • возможно погашение нескольких действующих потребительских займов;
  • комиссии за оформление отсутствуют;
  • можно выбрать любую схему погашения.

От заемщика при рефинансировании потребуется подтверждение платежеспособности и отсутствие просрочек по рефинансируемым кредитам.

Что касается условий рефинансирования, то они соответствуют общим условиям потребительских кредитов от «Россельхозбанка».

Дадут ли пенсионерам

Для пенсионеров в «Россельхозбанке» предусмотрен специальный кредитный продукт «Пенсионный». Полученные средства могут использоваться на любые цели, в том числе и для приобретения автомобиля.

Условия программы таковы:

 цель кредитования  любая
 сумма займа  от 10 000 до 500 000 рублей
 длительность кредитования  до 7 лет
 возраст  до 75 лет
 обеспечение  не нужно
 комиссии  отсутствуют

На данное время действует специальное предложение по данной программе при получении кредита суммой более 200 000 рублей, на период до 12 месяцев, процентная ставка снижается до 12,9 %.

Подробно ознакомиться с правилами кредитования по кредиту «Пенсионный» можно здесь.

Без первоначального взноса

Как такового автокредита без первого взноса «Россельхозбанком» не предусматривается. Однако существуют продукты, позволяющие получить кредитные средства на любые цели. В частности это программы потребительского кредитования.

Кредит потребительский без обеспечения для зарплатных клиентов:

 сумма  от 10 000 до 1 500 000 рублей
 срок от 6 месяцев до 5 лет
ставка  от 12,9 %
 обеспечение  не нужно
 комиссии  отсутствуют
 цель  любая

Кредит потребительский без обеспечения:

 сумма  от 10 000 до 750 000 рублей
 срок  до 5 лет
 ставка  от 14,5 %
 обеспечение  не требуется
 комиссии  нет
 цель  любая

При оформлении потребительского кредитования допускается привлечение созаемщиков. Примечательно и то, что допускается подтверждение доходов справкой по форме банка.

В целом программы автокредитования от «Россельхозбанка» приемлемы для любой категории клиентов. С их помощью приобрести авто может любой гражданин, от 18 до 75 лет, при наличии достаточного для погашения кредита дохода.

Автокредит с господдержкой в Сбербанке рассматривается тут.

Про грузовое б/у авто в кредит читайте на этой странице.

Источник: http://finbox.ru/avtokredit-rosselhozbank/

Автокредит в Россельхозбанке

Автомобиль давно перестал быть роскошью. В наше время это необходимость. Но далеко не все могут приобрести машину. На помощь в таком случае придёт кредит от Россельхозбанка.

Условия выдачи кредита

Для того чтобы получить заём в этой финансовой организации необходимо соблюдение следующих требований:

  • автомобиль должен быть категории «В», «С», «D», «Прицеп»;
  • кредит выдаётся в рублях;
  • максимально возможная сумма – 3 000 000;
  • первоначальная выплата – 15% от общей цены на авто;
  • автомобиль остаётся залогом по кредиту;
  • заём выдаётся на срок до 5 лет;
  • обязательное оформление страховки.

Также клиент может выбрать срок выплаты кредита: аннуитетными или дифферицированными платежами.

Сумму перечислят безналичным расчётом заёмщику для того, чтобы он впоследствии заплатил стоимость автомобиля. От кредита можно отказаться до момента перевода денег на счёт.

Онлайн калькулятор и другие условия вы можете найти на официальном сайте Россельхозбанка.

Автокредит пенсионерам

«Россельхозбанк» выдаёт автокредиты людям преклонного возраста. При этом предлагает:

  • оформление займа для всех, получающих пенсию;
  • срок выплат – до 5 лет;
  • можно досрочно выплатить кредит;
  • погашать можно частями.

При этом к клиенту будут предъявляться такие требования:

  • возраст до 75 лет;
  • оформление страхового полиса;
  • наличие постоянной прописки.

Для получения кредита необходимо принести такие документы:

  • пенсионное удостоверение;
  • паспорт;
  • другие официальные бумаги.

Пенсионерам банк предлагает 15% ставку.

Президентская программа

Эта программа направлена на поддержку отечественных автомобилей. Суть её в том, что те клиенты, которые выберут российский транспорт или такие машины, которые собраны в России, получат определённые льготы.

Условия предложения:

  • стоимость автомобиля выросла до 750 000 рублей;
  • вес машины – до 3,5 тонн;
  • срок кредита – не больше 3 лет;
  • изначально необходимо заплатить 15% от цены на машину;
  • государство оплачивает 2/3 расходов клиента. То есть заёмщику нужно будет заплатить только 7 – 8% годовых.

Расширен список марок машин: он увеличен до 50. У сотрудников банка можно узнать, попадает ли выбранное вами авто в этот перечень или нет.

Как получить деньги и оформить кредит

Клиент может получить ссуду как на новое авто, так и на поддержанное. При этом б/у машины не должны быть старше 10 лет.

Для того чтобы оформить кредит необходимо придерживаться следующей схемы:

  • проконсультироваться с сотрудником банка об условиях займа, действующих льготных предложениях;
  • определиться с выбором автомобиля;
  • подготовить необходимые бумаги;
  • оформить страховой полис КАСКО;
  • подписать кредитный договор.

Требуемая сумма будет перечислена вам на счёт. Её нужно перевести продавцу за машину.

СПРАВКА! Те, у кого оформлены в этом банке зарплатные, пенсионные или кредитные карты, получат наибольшие льготные предложения.

Требования к заёмщику

К клиенту предъявляют такие условия:

  • гражданство РФ;
  • возраст от 18 до 65 лет;
  • стаж работы – не меньше полугода на последнем месте;
  • постоянная прописка.

Требования распространяется как на мужчин, так и на женщин.

Требования к автомобилю

Если машина новая, то произведена она должна быть не больше года назад.

Такое авто не должно раньше иметь владельцев.

Если автомобиль поддержанный, то его возраст не может превышать 10 лет для иномарок и 8 – для отечественных машин.

Необходимые документы

Для оформления кредита соберите такие официальные бумаги:

  • договор купли-продажи транспортного средства;
  • дубликат паспорта машины;
  • квитанции, которые подтвердят, что внесены 15% от общей суммы авто;
  • счёт на оплату страхового полиса;
  • паспорт;
  • ИНН;
  • дубликат трудовой книжки.

ВАЖНО! Банк может попросить принести дополнительные документы, чтобы подтвердить вашу платёжеспособность.

Составление и заключение договора

Как правило, договор является типичным и содержит такие пункты:

  • термины и определения – основные понятия, которые будут встречаться в документе;
  • порядок выдачи кредита – при соблюдении, каких условий клиент получит ссуду;
  • порядок начисления процентов – как рассчитывается ставка;
  • права и обязанности сторон;
  • ответственность кредитора и заёмщика;
  • правила передачи автомобиля в залог;
  • порядок взыскания машины;
  • заключительные положения.

Клиент подписывает договор на каждой странице.

Страховка

Кредит не выдадут без оформленной страховки. Можно застраховаться и в самом банке, но тогда комиссия будет выше. Поэтому лучше в финансовую организацию принести уже подписанный полис. Страховку оформляют в КАСКО.

Заявку на кредит можно подать и с помощью онлайн-формы. Сотрудники банка свяжутся с заёмщиком через несколько дней. Отказать могут, только если у клиента не хватает денег или плохая кредитная история.

Источник: http://auto-lawyer.org/avtokreditovanie/avtokredit-v-rosselxozbanke.html

Автокредит в Россельхозбанке с господдержкой (авто в кредит) — условия, 2015 года

Приобретения нового автомобиля – ответственный шаг, который требует больших финансовых вложений. Далеко не все могут вложить сразу всю сумму за счет собственных средств.

Для экономии на переплате за кредит стоит подумать о приобретении машины с помощью гос. поддержки. Такие программы доступны, например, в Россельхозбанке.

Россельхозбанк – очень крупный финансовый институт, который полностью принадлежит государству и специализируется на обслуживание организаций из агропромышленного комплекса. Современные условия вынудили кредитное учреждение стать более универсальным и  предложить продукты для физических лиц, в том числе и автокредиты.

Условия

Условия Россельхозбанка отличаются достаточно сильно сниженными ставками и простыми условиями, а также требованиями к самому транспортному средству, отсутствием длительного срока рассмотрения заявки и удобными параметрами, которые позволяют при необходимости произвести досрочное погашение без комиссий.

Требования к автомобилю Год выпуска – 2015, страна выпуска – РФ, масса не более 3,5 тонн, стоимость до 1 млн рублей
Срок кредитования До 3 лет
Первый взнос От 20%
Обеспечение Залог приобретаемого транспортного средства
Погашение Равными платежами 1 раз в месяц
Страхование Каско – обязательно, остальное по желанию заемщика
Время на рассмотрения заявки До 4 рабочих дней

Обязательным условием для получения кредита с государственной поддержкой и как следствие сниженной процентной ставкой является соответствие автомобиля определенным требованиям. Допускается покупка легковой машины или легкого коммерческого автотранспорта, год выпуска которого 2015 год. При этом авто должно быть сделано в Российской Фереции.

Срок кредита по данной программе достаточно сильно ограничен. Максимум можно одолжить деньги на покупку автомобиля на 3 года.

Сумма ссуды при этом не должна превышать 800 тысяч рублей.

Если автомобиль сам стоит больше 1 млн рублей, то Россельхозбанк автокредит с господдержкой просто не сможет предоставить.

Обязательно потребуется внести минимум 20% от стоимости автотранспортного средства.

Это гарантирует банку платежеспособность клиента и подтверждает серьезность намерений.

Сам автомобиль при этом будет выступать залогом, что означает возможность изъятия его банком при необходимости в случае проблем с погашением долга.

Дополнительно для заключения сделки потребуется подписать со страховой компанией договор на КАСКО и по желанию на страхование жизни заемщика. Только в этом случае банк примет авто в залог и одобрит кредит.

До момента получения кредита заемщик имеет возможность передумать и отказаться от его получения. Это действие не влечет за собой никаких последствий, банк просто отменит принятое решение и все.

При необходимости клиент может досрочно гасить кредит, при этом сумма переплаты по нему будет уменьшаться. Если вернуть долг раньше срока, то и процентов за него придется платить меньше.

: Кредитование с господдержкой

Процентная ставка

Государственная поддержка российского автопроизводителя позволяет банком делать на машины отечественных заводов специальные предложения, которые существенно экономят деньги на процентах, которые должен переплачивать заемщик. Минимальная ставка по автокредиту с государственной поддержкой составляет всего 10,92% годовых.

Стандартная ссуда в сравнении имеет ставку минимум 18% годовых. При этом часто придется заплатить существенно больше за счет дополнительных комиссий.

Таблица. Различие автокредитов с государственной поддержкой и без нее по процентной ставке.

Тип кредита Ставка
С государственной поддержкой От 10,92% годовых
Простая ссуда на покупку автомобиля От 18,25% годовых

Важно! Банк устанавливает итоговую процентную ставку на свое усмотрение. Она зависит от платежеспособности клиента, его трудоустройства и других параметров, например, рыночной цены приобретаемой машины на вторичном рынке или уровня спроса на него.

Требования к заемщику

Росселхозбанк – финансовое учреждение, принадлежащее государству. За счет этого клиентам предлагаются лояльные ставки, но требования к ним являются повышенными. При плохой кредитной истории получить деньги в долг от этого кредитного учреждения всего скорее не получиться.

В остальном предъявляемые к потенциальному заемщику требования достаточно стандартны. Понадобиться прописка в регионе, где есть отделения и офисы банка, постоянное место работы, стаж от полугода и прочее.

Россельхозбанк одно из немногих кредитных учреждений, где деньги в долг доступны молодым заемщикам. Возраст клиента должен составлять от 18 до 65 лет.

Таблица. Требования к заемщикам.

Возраст 18-65 лет
Гражданство России
Прописка В регионе присутствия офисов банка
Стаж От 6 месяцев на последнем месте работы

Пакет документов

Приобретая автомобиль в кредит от Россельхозбанка заемщик, обязательно должен представить в кредитное учреждение собственный паспорт и второй документ, например, водительские права или ИНН. Также потребуется передать справку о зарплате с основного места работы, которая оформляется по стандартной форме 2НДФЛ.

Еще одним условием этого банка является представление в обязательном порядке копии трудовой книжки или договора. Это требуется для подтверждения фактического места работы и проверки уровня доходов заемщика.

Как оформить и получить в Россельхозбанкеавтокредит с господдержкой

Клиенту для оформления кредита в Россельхозбанке на приобретение машины, который имеет государственную поддержку, придется обращаться в офис банка.

Там расскажут об автосалонах сотрудничающих с этим кредитным учреждением.

После этого стоит подать документы на предварительное одобрение кредита и посетить продавцов для выбора машины.

Выбрав подходящий автомобиль и получив одобрение ссуды от банка потенциальному заемщику надо внести первый взнос, подписать договор купли-продажи машины и обязательно купить полис КАСКО. С этими документами клиент должен отправится в офис банка еще раз, где подписать кредитный договор и другие нужные бумаги.

После подписания договора банк сам переведет нужную сумму в автосалон и клиент без всяких проблем сможет уехать от туда на новой машине.

Требования к обеспечению

Обеспечением по автокредиту выступает приобретаемый автомобиль. Необходимо передать документы на него в банк. ПТС будет храниться в кредитном учреждении до полного погашения кредита. Это дает гарантии, что заемщик не попытается продать или подарить машину до полного погашения долга.

Важно! Автомобиль, находящийся в залоге должен обязательно быть застрахован на полную свою стоимость по полису КАСКО. При этом можно заключить договор только с авторизированными страховыми компаниями.

Требования к транспортному средству

Государственная программа поддержки на приобретение транспорта накладывает ряд ограничений, которым должны соответствовать покупаемые машины. Обязательно они должны быть выпущены на территории России и только в 2015 году.

Купить автомобиль с рук по этой программе невозможно. Он должен быть обязательно новым и не иметь других хозяев до момента покупки.

Есть ограничение и по максимальной стоимости транспортного средства. Она не должна превышать 1 млн рублей.

При этом банк в долг даст не больше 800 тысяч рублей или 80% от стоимости.

Стоит заметить, несмотря на низкую ставку, клиенту придется нести дополнительные расходы на страхование машины, причем по условиям программы КАСКО. Это существенно поднимает итоговую стоимость покупки.

Страхование

Купить машину без страхования по условиям полиса КАСКО Россельхозбанк не позволяет. С одной стороны это предоставляет гарантии заемщику и кредитной организации на случай угона или повреждения заложенного имущества, но с другой – существенно поднимает стоимость ссуды.

Страховать или нет жизнь и здоровье, заемщик может решить самостоятельно. Но лучше соглашаться на эти условия, иначе при тяжелой болезни или смерти придется возвращать долг в любом случае, что может быть невозможно для клиента. При этом ставка на кредиты со страховкой несколько ниже.

Страхование – требование большинства банков при покупке машины в кредит, поэтому стоит его не бояться, а заранее смерится. Это дает возможность быть уверенным в завтрашнем дне, а высокая стоимость вполне отбивается за счет процентов.

Способы погашения

Несмотря на то что Россельхозбанк принадлежит государству и пользуется за счет этого большой экономической поддержкой, о клиентах в нем не забывают. Сервисы по погашению кредитов отработаны в нем очень четко и позволяют без проблем внести платеж, несмотря на местонахождения заемщика.

Стоит знать, что пополнение не всегда проходит моментально.

Лучше этой учитывать перед внесением платежа, ведь к дате указанной в графике, он должен уже поступить в финансовую организацию и быть зачисленным на счет плательщика.

Приведем таблицу со сроками прохождения платежей способами, предлагаемыми в этом банке.

Касса В течение дня
Банкоматы и терминалы с помощью карты Моментально
Устройства самообслуживания без использования карты От 1 минуты до 3 рабочих дней
Безналичный перевод (внутри банка) Несколько минут
Перевод из другого банка До 5 дней

Автокредиты от Россельхозбанка, благодаря государственной поддержке, позволяют быстро и выгодно купить машину российского производства, когда нет собственных средств для оплаты полной стоимости. Небольшая сумма переплаты дополнительно стимулирует заемщика отказаться от поиска вариантов на вторичном рынке.

Источник: http://zaimgid.ru/avtokredit-v-rosselhozbanke-s-gospodderzhkoj.html

Поделиться:
Нет комментариев

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.