Плюсы и минусы кредитной карты банка открытие

Содержание

Смарт карта банка Открытие. Подробный обзор и отзывы

Плюсы и минусы кредитной карты банка Открытие

Современные дебетовые карты имеют много возможностей, но чтобы ими пользоваться с выгодой для себя, необходимо тщательное изучение тарифов, условий использования и прочих официальных документов – и уж точно, информации на официальной веб-страничке очередной банковской карточки недостаточно для принятия решения о её оформлении. Приходится тратить время на блуждание по тематическим форумам, но лучше, если вся информация будет в одном месте в виде подробного обзора.

Речь пойдёт о «Смарт карте» банка Открытие. Она много чего может предложить своему держателю, но имеет немало нюансов, о которых лучше узнать заранее. В обзоре мы также уделим внимание отзывам клиентов банка об этом продукте.

Смарт карта банка Открытие

Проценты на остаток (макс.):

7

%

Кэшбэк — возврат средств (макс.):

1,5

%

Годовое обслуживание:

0*

рублей

АКЦИИ: Акция «Будь в Плюсе со Смарт Картой» подробнее Карта с начислением процентов на остаток, среднерыночным кэшбэком и высоким 10%-ным (!) кэшбэком на покупки в акционных категориях. Плюс все основные возможности современной дебетовой карточки. ОБЗОР ПРОДУКТА

    * — Условно-бесплатная при выполнении минимальных требований

Перевод в интернет-банке

На счёт в другом банке

Бесплатно

На карту другого банка (по номеру карты) — выталкивание

1,5% (минимум 50 руб.)

Дополнительная информация

Лимиты на переводы: Сумма 1 перевода не более 140 тыс. рублей (минимум 50 руб.);В сутки – не более 260 тыс. руб.;

В месяц – не более 600 тыс. руб.

Карта условно-бесплатная; Начисление процента на остаток на накопительном счёте; Большой кэшбэк в акционных категориях + стандартный кэшбэк; Бесплатная доставка; Пополнение с других карт и межбанковский перевод без комиссии; Снятие средств в любых банкоматах без комиссии;

Привлекательная программа лояльности.

Не предусмотрена дополнительная карта; Небольшие суммы для снятия наличных; Нет начисления процентов на карточный счёт;

Жесткие условия для поддержания бесплатности карточки.

Подробнее

Смарт карта банка Открытие. Преимущества и недостатки

Прежде чем начать описание карточки, выделим её основные преимущества и недостатки.

Преимущества

1. Бесплатный выпуск и бесплатная доставка курьером в 36 городах (на момент обзора).

2. Карта является условно-бесплатной.

Вы не будете платить за обслуживание, если выполните ОДНО ИЗ УСЛОВИЙ на выбор (в терминологии банка это «минимальные требования»):

  • сумма покупок по карте превысит 30 000 рублей в месяц;
  • среднемесячный остаток на карточном счёте составит не менее 30 000 рублей.

При невыполнении любого из этих требований банк будет удерживать каждый месяц со счёта 299 рублей (сумма снимется не позднее 5-го рабочего дня месяца, следующего за месяцем оказания услуги).

3. Карта может использоваться в качестве накопительной с начислением до 8% годовых на остаток на Смарт счёте (до 7% с 23.10.2017).

Внимание! Смарт-счёт не следует путать с карточным счётом (далее СКС – специальный карточный счёт).

Это дополнительный накопительный счёт, который открывается вместе со смарт картой (собственно, это отдельный банковский продукт).

Соответственно, чтобы на ваши денежки стали начисляться проценты, их надо перевести на смарт счёт с СКС (проще говоря – с вашей карточки), или произвести пополнение другим способом. Подробности см. далее в обзоре.

4. По карте есть кэшбэк (возврат денег на счёт), который составляет до 1,5% на все покупки и до 10% (!) на покупки в промо-категориях.

Как правило, один раз в месяц банк сам выбирает категорию, при оплате покупки в которой вам вернётся на счёт 10% «чистыми» деньгами, а не бонусами.

Это могут быть супермаркеты, строительство и ремонт, рестораны и кафе, аптеки, а на сегодняшний день – это жд билеты.

5. Бесплатное пополнение с карточки любого банка (Card2Card) в интернет-банке (ИБ), на официальном сайте и в мобильном приложении. Кроме этого, тарифом предусмотрены межбанковские переводы БЕЗ КОМИССИИ на счета физических и юридических лиц (в ИБ и в мобильном приложении).

6. Выдача наличных в банкоматах и ПВН (пунктах выдачи наличных) любых банков БЕЗ КОМИССИИ до 50 тыс. рублей при выполнении минимальных требований (см. выше) и до 5 тыс. руб. при невыполнении.

7. Карту можно подключить к системам Apple Pay, Samsung Pay и Android Pay. Если ваш смартфон поддерживает технологию бесконтактных платежей, то использовать вышеперечисленные системы довольно удобно и безопасно.

8.

Банк часто проводит интересные акции, в рамках которых можно оформить карточку с полностью бесплатным обслуживанием, получить бонус за заказ карты другом (по акции «Приведи друга»), или, к примеру, получить кэшбэк 100% (!) при оплате карточкой покупки с помощью Apple Pay (как вам такая неслыханная щедрость?).

9. Поддержка технологии бесконтактных платежей PayWave.

Недостатки

1. Условия для «поддержания» бесплатности карты достаточно жесткие и не совсем удобные для клиента.

Дело в том, что на среднемесячный остаток на карточном счёте в сумме 30 тысяч не будут начисляться проценты (функция накопления только у смарт счёта), а оборот с такой же суммой далеко не каждый может себе позволить, или для этого карточка должна быть основной и единственной (многие люди используют несколько карт для покупок в определённой категории, при этом оборот «размывается» между каждой из них).

2. Платная услуга смс-информирования (59 рублей в месяц).

Здесь надо уточнить, что в первые 45 дней вы ей можете пользоваться бесплатно, а потом отключить по телефону горячей линии банка 8-800-700-78-77.

За 10 дней перед началом платного периода вам пришлют смс-уведомление, чтобы вы успели принять решение.

3. Лимит снятия наличности мал даже при выполнении минимальных требований бесплатности. За сумму свыше 50 тыс. рублей банк удержит комиссию 1,5% (минимум 250 рублей), да и месячный лимит по классике откровенно низок.

4. В тарифах предусмотрена пеня, начисляемая на сумму, превышающую платёжный лимит. Таким образом, за технический овердрафт придётся раскошелиться – 1,4% за каждый день от суммы превышения платёжного лимита.

5. Банк берёт довольно высокие комиссии за ряд операций, например:

  • при перевыпуске карты по инициативе клиента (утеря, кража, компрометация и пр.) комиссия 650 рублей;
  • при конвертации в другую валюту комиссия: во время операций оплаты в торговых точках – 1%, при выдаче наличных и переводах – 3%, при пополнении наличными в банкоматах – 5%;
  • повторная смена пин-кода по звонку на горячую линию – 45 рублей (в интернет-банке и мобильном банке это можно сделать бесплатно неограниченное количество раз).

6. Не предусмотрена дополнительная карта.

7. Мелкий и трудный для восприятия шрифт в тарифах по обслуживанию банковских карт банка «Открытие». Ниже как раз тарифы по карте, взятые с сайта:

Скачать (PDF, 59KB)

Накопительная функция: как начисляются проценты на остаток по Смарт счёту?

Проценты начисляются на среднемесячный остаток денежных средств на Смарт-счёте (не путайте с карточным счётом!):

  • до 29 999,99 RUB – 8% годовых (7% с 23.10.2017);
  • от 30 000 RUB до 499 999,99 RUB – 6% годовых (5% с 23.10.2017);
  • от 500 000 RUB и более – 4% годовых (3% с 23.10.2017).

Счёт открывается только в рублях, обслуживается бесплатно. Нет ограничений на минимальную и максимальную сумму первого и дополнительных взносов, а также на сумму снятия.

Пополнить его можно с карточного счета или с помощью межбанковского перевода. Снять деньги можно переводом на карту (без комиссии) или межбанковским переводом на счёт в другом банке (с комиссией).

При начислении процента используется так называемая дифференцированная схема, то есть остаток денежных средств на смарт счёте делится на части, на каждую из которых начисляются проценты в соответствии с тарифом. Например, вы положили на счёте 60 тыс. рублей. При этом на 29999,99 руб. будет начислено 8% годовых, а на оставшуюся сумму (30000,01 руб.) будет начислено уже 6%.

Обратите внимание, что такая дифференциация будет действовать только при наличии действующей смарт-карты.

Как только вы закроете карточку, то дифференциация уже перестаёт применяться, и уже с месяца, следующего за месяцем расторжения договора, на весь остаток будет начисляться уменьшенная ставка (3%). Нюансов закрытия мы коснёмся чуть далее.

Проценты начисляются на счёт ежемесячно в последний календарный день месяца (и при закрытии счета) и выплачиваются в рабочий день. Если последний календарный день не является рабочим, то выплата осуществляется в первый следующий за ним рабочий день.

Как сделать смарт карту бесплатной? Нюансы

Один из вариантов избежать оплаты за обслуживание – обеспечить на СКС среднемесячный остаток не менее 30 тысяч рублей. Именно на СКС, так как положИте вы на смартсчёт хоть сотню тысяч, карточку это не сделает бесплатной.

Самый легкий способ выполнить это условие – обеспечивать ежедневный минимальный остаток на требуемую сумму (просто не допускайте снижения баланса ниже 30 000 руб.), так как рассчитывая среднее ежемесячное значение можно ошибиться и влететь на ежемесячную комиссию 299 руб.

Другой способ – поддерживать ежемесячный оборот 30 000 рублей (по терминологии банка – POS-оборот).

Давайте посмотрим, из каких операций состоит так называемый POS-оборот.

Во-первых, в него не входят операции по внесению/снятию наличных, переводы, любые платежи в интернет-банке и мобильном приложении, а также ряд других операций:

А входят покупки в обычных торговых точках и в интернет-магазинах. Список MCC-кодов банк любезно предоставил в сборнике тарифов по банковским картам для физ. лиц. Выдержка из него ниже:

Скачать (XLSX, 14KB)

Во-вторых, в POS-оборот входят только те операции, по которым было произведено списание с СКС клиента, то есть подтвержденные, иными словами, если в отчетном месяце банк получил от платежной системы расчетную информацию о совершенной операции (деньги были реально списаны со счёта, а не остались висеть в холде). К примеру, если по покупкам в сентябре подтверждение по операциям пришло только в октябре, то такие операции пойдут в “зачет” POS-оборота уже за октябрь.

Отчетный месяц начинается с первого числа календарного месяца, в котором было первое пополнение СКС.

Если вы не выполнили минимальные требования по поддержанию бесплатности, то ежемесячная комиссия 299 руб. может «окупиться» следующим образом:

  1. За счёт начисления ежемесячного процента на остаток смартсчёта, на который достаточно положить 50 тыс. рублей;
  2. За счёт кэшбэка (к примеру, при одной покупке в акционной промо-категории на 2990 руб., банк вернёт 299 рублей, т.е. 10%).

Считаем правильно кэшбэк

У банка Открытие весьма оригинальный способ начисления кэшбэка. Согласно тарифу, при сумме ежемесячных покупок по карте (POS-оборот) обратно на карточный счёт вернётся:

  • до 30 000 RUB – 1% от суммы операции;
  • от 30 000,01 RUB – 1,5% от суммы операции.

То есть если вы сделаете POS-оборот (см. выше) на сумму 50 000 рублей за отчетный месяц, то на 30 тысяч у вас начислится 1% (300 рублей), а на оставшиеся 20 тысяч (без одной копейки) начислится 1,5% (300 рублей). Итого 600 рублей.

Максимальная сумма возврата составляет 5000 рублей за отчётный период. Налог (13%) с начала 2017 года не удерживается!

Обратите внимание, что если вы решили сделать крупную покупку, скажем на 100 000 рыб.

, и на этот момент порог в 30 тысяч не был преодолён, то вам начислят за неё всё тот же 1%.

Банк ссылается на невозможность технологически раздробить сумму операции. Вот такой вот казус, и с этим ничего не поделаешь.

Кэшбэк 10% в промо-категориях. Как получить его с выгодой?

В рамках программы-акции «Кэшбэк 10% в категориях» банк будет возвращать на счёт карты 10% в заранее заданных промо-категориях. Банк назначает новую категорию каждый месяц.

Максимальная сумма возврата составляет 2000 рублей за отчётный период чистыми деньгами (не бонусами). Налог также не удерживается. Кэшбэк начисляется до 15 числа месяца, следующего за отчетным.

Но надо иметь в виду, что возврат будет по тем покупкам, по которым пришло подтверждение от банка-эквайера не позднее 7 числа следующего за отчётным месяцем.

Таким образом, лучше не делать покупки в промо-категориях в самом конце месяца – есть вероятность не успеть, и получить стандартные 1% или 1,5%.

Источник: http://www.privatbankrf.ru/karty/smart-karta-banka-otkryitie-podrobnyiy-obzor-i-otzyivyi.html

Минусы (недостатки) кредитных карт

Если раньше повсеместно использовались дебетовые карты, то в последние годы менеджеры в банках предлагают клиентами использовать кредитные карты.

С менеджерами все понятно — им нужно выполнять план продаж. А вот стоит ли клиенту использовать кредитную карту вместо дебетовой — вопрос интересный.

Поэтому поговорим о тех минусах, которые имеются у кредитных карт.

Деньги не ваши!

Первое и самое главное — это чувство того, что деньги бесплатны и их можно тратить. На самом деле это деньги банка, хотя тратить их действительно можно. Только вот возвращать все равно затем придется.

Грейс-период

О грейс-периоде наш сайт уже успел рассказать некоторое время назад.

Если говорить кратко, грейс-период представляет из себя льготный период времени, во время которого проценты за пользование кредита либо не начисляются, либо начисляются, но их размер намного ниже привычной процентной ставки.

Для клиента грейс-период является замечательной возможностью использовать денежные средства без процентов или с минимальной процентной ставкой.

Но есть и обратная сторона — как только грейс-период заканчивается, начисляются немалые проценты.

А поскольку далеко не все помнят точную дату окончания данного периода, то банки на такой услуге наверняка неплохо зарабатывают.

Лимит

Кредитная карта имеет какой-то определенный лимит по использованию средств. Поскольку финансовые организации пытаются минимизировать свои риски, то и сумма кредитного лимита, как правило, не превышает заработную плату клиенту.

Допустим, что лимит равен 30 тысяч рублей. Клиент думает, а почему бы, собственно, не потратить эти деньги на себя, любимого? И отправляется по магазинам.

В чем же здесь минус, спросите вы? А минус в том, что деньги придется отдавать.

Представьте, что при зарплате в 30 тысяч рублей клиент тратит те же 30 тысяч и теперь ему необходимо вернуть эту сумму банку, да еще и с процентами (не во всех случаях).

Мы хотим сказать лишь о том, что нужно знать меру во всем.

Если захотелось потратить деньги с кредитной карты, то тратьте не более 25-40%, которые затем сможете вернуть без каких-либо трудностей.

А весь кредит использовать не нужно, иначе можно вовсе остаться без средств к сосуществованию на некоторое время.

Проблемы с выплатами

Собственно, это именно то, о чем мы говорили выше. Если человек потратил деньги с кредитной карты, он должен их вернуть.

Почему-то часто приходится слышать, что якобы деньги с карты не приравниваются к кредитным средствам. Еще как приравниваются! Банк в случае отсутствия поступления средств будет точно также требовать их погашения. Поэтому не нужно легкомысленно относиться к кредитной карте.

Плохая кредитная история

Эта проблема вытекает из предыдущей. Если человек по какой-либо причине не выплачивает долг, информация об этом попадает в его кредитную историю.

Некоторые клиенты банка в это не верят, считая, что в кредитную историю заносится информация только по потребительским или, скажем, ипотечным кредитам, но это не так! Как только становится известна информация о просрочке, она тут же направляется в кредитную историю человека, причем сам он об этом может не знать вплоть до того момента, пока не захочет взять кредит в каком-нибудь банке.

Ответственность по выплатам по кредитной карте ничуть не меньше, как если бы человек взял потребительский кредит в банке, допустим, на покупку автомобиля. Важно помнить об этом.

Кредитная карта — это ответственность

Крайне важно отнестись к тому, что ответственность за кредитную карту несет ее держатель. Многие об этом забывают, а ведь в случае потери или кражи карты с нее могут быть сняты деньги.

Как мы знаем, похитить деньги злоумышленники даже в том случае, если держатель не терял карту — с помощью изготовления дубликата карты.

В этом случае основная проблема для держателя — это доказать тот факт, что он никоим образом не причастен к хищению средств, а значит, не обязан их выплачивать банку.

Правда, сделать это не так легко, потому что предоставить сами доказательства сложно. Этим, по сути, должны заниматься правоохранительные органы, но далеко не факт, что они могут доказать факт мошенничества.

Впрочем, если кража денег произошла, к примеру, с помощью сотрудника банка, в таком случае возвращать точно ничего не придется.

Как бы там ни было, к карте, а также данным от нее, нужно относится очень серьезно.

Изменение условий договора

В некоторых случаях банк может менять условия договора в одностороннем порядке.

В таких случаях финансовая организация обязана извещать держателя карты, но это может быть, например, письмо по электронной почте, которое, вполне возможно, попадает в спам.

Иными словами, заемщик далеко не всегда знает о смене условий договора, пока его не поставят перед фактом. А это, в свою очередь, может привести к куда более крупным выплатам, нежели тем, на которые рассчитывал держатель карты.

Кредитная карта — это плохо?

Наверняка у вас сформировалось мнение о том, что с кредитными картами лучше не связываться.

Отчасти оно имеет под собой основания, однако нужно помнить, что кредитная карта, как и кредит, это финансовый инструмент, пользоваться которым нужно с умом.

В этом случае кредитная карта может оказаться очень кстати.

Источник: http://nalichnykredit.com/chem-opasna-kreditnaya-karta/

Кредитная карта банка Открытие — онлайн-заявка, как оформить, условия, для пенсионеров | Всегда важно

Наряду со многими другими финансовыми продуктами, кредитные карты имеют определенные достоинства и недостатки. Прежде чем изучать условия кредитора и порядок оформления карты, следует взвесить все за и против.

Преимуществ у данного кредитного продукта, несомненно, много:

  • деньги предоставляются на любые цели и нужды, сообщать о которых нет необходимости;
  • быстрое оформление (в течение одного часа);
  • без подтверждения доходов, залога и поручительства можно получить солидную сумму, до полумиллиона рублей;
  • возможность многократного использования кредитных средств, после внесения платежа, при необходимости можно вновь воспользоваться денежным остатком на карте;
  • льготный период (от 50 до 55 дней), после активации карты у клиента есть возможность расчета с банком без переплаты по процентам, для этого необходимо внести на карту использованную сумму до окончания льготного периода, при наличном кредитовании такие привилегии отсутствуют;
  • скидки и бонусы, при безналичном расчете, проценты от потраченных средств возвращаются на карту, и вновь накапливаются на счете клиента.

Основными недостатками кредиток, большинство клиентов считают:

  • завышенные процентные ставки;
  • плату за выпуск, обналичивание и обслуживание.

Так же в небольших провинциальных городках не все торговые точки оснащены оборудованием для безналичного расчета, вследствие чего держатель карты может быть лишен возможности совершать там покупки.

Условия предоставления

Банк Открытие предлагает своим клиентам огромный выбор кредитных карт для удовлетворения самых разнообразных потребностей.

К основным условиям карточного кредитования в банке Открытие можно отнести:

  • процентные ставки от 25 до 36 годовых процентов;
  • валюта кредитования: рубль, доллар США и евро;
  • лимит до 500 000 р.;
  • беспроцентный период до 55 календарных дней;
  • ежемесячный платеж составляет 5% и более от размера общей задолженности;
  • удобное обслуживание, включая СМС-оповещение, интернет-банкинг и активную службу клиентской поддержки;
  • отсутствие комиссий при совершении безналичных операций, как на территории России, так и за ее пределами.

Эти условия относятся к подавляющему большинству кредиток данного учреждения, однако тарифы, плата за годовое обслуживание и предоставляемые бонусы будут различны для каждого вида пластиковой карточки.

Так же, на кредитках этого банка каждый клиент может хранить свои денежные средства, не получая, но и не оплачивая при этом процентов (используя ее как дебетовую).

Таким образом, вместе с картой каждый клиент получает своеобразный личный бесплатный сейф, что очень удобно для многих граждан.

Требования к заемщику

Банк Открытие оказывает услуги в сфере карточного кредитования физическим лицам, имеющим:

  • гражданство РФ и постоянную регистрацию в регионе действия банка, либо его партнеров;
  • официальное и стабильное трудоустройство;
  • стаж на последнем месте работы от трех месяцев и более.

Кроме того, владельцем карты может стать гражданин, в возрасте от 21 года и до 60 лет.

Документального подтверждения доходов Открытие не запрашивает, тем не менее, сотрудники банка могут уточнить размер зарплаты заемщика, позвонив его работодателю.

Отличительной чертой данного финансового учреждения является его готовность пойти навстречу даже заемщикам с неидеальной кредитной историей. Наличие просрочек в других банках не гарантирует отказа в Открытии.

Кредитная карта в банке Открытие

Данная финансовая организация, помимо классических кредиток, разработала целую серию пластика для клиентов с самыми различными интересами: автомобилистов, любителей шоппинга, путешествий, светских развлечений и т.д.

Каждая из подобных карт позволяет своим владельцам одновременно тратить и копить денежные средства.

Эти продукты приносят дополнительный доход держателям в виде накопительных бонусов.

Рассчитываясь такими картами в магазинах, ресторанах и АЗС, оплачивая ими покупки, билеты и путевки, клиенты банка возвращают часть потраченного капитала на свою карту. Накопленные средства можно обналичивать в любом банкомате.

Процентные ставки

Наиважнейшим фактором, на который опирается любой заемщик, является процентная ставка.

Именно от ее величины зависит сумма переплаты по кредиту.

Процентные ставки по кредитным картам в Открытии на сегодняшний день:

  • в рублях: 25% – 39,9% годовых, для пенсионеров от 23%;
  • в иностранной валюте: 21% – 28% в год.

Однако, как и в любой другой кредитной организации, в Открытии эта величина определяется индивидуально, для каждого клиента.

Вышеуказанный диапазон действителен для новичков, льготная же категория (вкладчики, а так же корпоративная и зарплатная клиентура) может рассчитывать на более лояльные условия и тарифы.

Льготный период

По карточному кредитованию в банке Открытие предусмотрен грейс-период, в течение которого заемщик может погасить долг перед организацией без процентов и переплаты.

Его продолжительность зависит от вида карты, и составляет от 50 до 55 календарных дней.

В течение этого времени держатели карт могут распоряжаться денежными средствами безвозмездно, но эта привилегия касается лишь безналичных операций.

Во избежание недоразумений, заемщикам, не желающим переплачивать по кредиту, рекомендуется уточнить сумму образовавшейся задолженности и погасить ее без опозданий.

Узнать точно актуальный размер долга можно несколькими способами:

  • позвонив в службу поддержки клиентов по номеру 8 800 700 78 77;
  • лично обратившись в офис банка;
  • через личный кабинет и интернет банкинг.

Если задолженность будет погашена частично, либо с опозданием, переплаты по кредиту избежать не удастся. Таковы правила льготного периода.

Минимальная сумма карточного кредитования в данной финансовой организации – 50 000 рублей, максимальная – 500 000 рублей по обычным картам. В иностранной валюте диапазон займа эквивалентен рублевому лимиту (16 600 #8212; 25 000$).

Максимальный размер заимствования тоже зависит от вида карточного продукта:

  • для карт Travel – до миллиона рублей;
  • Visa Platinum – до 750 000р.;
  • премиальные карты Visa Infinite – до 1500 000 рублей.

Карточный лимит может быть увеличен банком для клиентов, прилежно выполняющих свои долговые обязательства, и урезан вплоть до нуля для неплательщиков.

Виды карт и тарифы

Так как кредитование является основным направлением деятельности банка Открытие, предложения по карточным продуктам здесь представлены в широчайшем ассортименте: на все случаи жизни и самый изысканный вкус.

У данного учреждения есть интересные программы для всех категорий заемщиков, с учетом их статуса, материального положения и даже пристрастий.

В таблице ниже представлены наиболее востребованные и популярные кредитные карты Открытия:

Более подробно ознакомиться с действующими предложениями данного банка можно на его официальном сайте.

Как оформить?

Процедура оформления начинается с обращения в банк.

Сделать это можно одним из наиболее удобных способов:

  • лично посетив отделение банка;
  • отправив заявку в режиме онлайн.

После чего остается дождаться ответа из банка.

Получив одобрение по заявке, следует подготовить необходимые документы (их количество и характер будут зависеть от вида выбранного продукта), и отправиться в ближайший офис компании, для заключения кредитного договора с банком.

Некоторое время спустя кредитная карта выдается на руки, период ожидания опять же будет зависеть от типа карты.

Для изготовления именного пластика иногда требуется около месяца, выдача обычной карты может состояться практически сразу, после подписания договора.

Онлайн-заявка

Ускорить получение кредитной карты Открытия поможет оформление заявки в онлайн- режиме. Для этого необходимо зайти на официальный сайт банка, перейти в раздел карты, и выбрать наиболее привлекательный продукт.

Кликнув по нему, можно ознакомиться со всеми требованиями и условиями банка. Определившись с выбором, остается перейти в раздел Оформить сейчас, и заполнить анкету, состоящую буквально из семи строк.

В них требуется указать актуальную информацию о себе:

После чего сотрудник банка перезвонит будущему клиенту с целью получения дополнительных сведений: паспортных данных, размера доходов и т.д.

Перечень необходимых документов

Получив положительный ответ из банка, следует собрать необходимый пакет документов.

Как правило, он состоит из обязательного (паспорта) и одного либо двух дополнительных:

  • военного билета;
  • водительского удостоверения;
  • СНИЛС или ИНН;
  • выписок по текущим вкладам и счетам;
  • квитанций, подтверждающих своевременную оплату коммунальных услуг;
  • документов об имеющейся собственности (транспорта либо недвижимости).

Большее количество дополнительных документов может потребоваться заемщикам с негативной кредитной историей, либо новичкам, пожелавшим снизить годовые проценты по карточному кредиту.

Образец справки о доходах по форме банка Открытие тут.

Правила использования

Пользоваться кредитной картой совсем не сложно, однако нужно соблюдать несколько простых правил:

  1. Рекомендуется подключить СМС оповещение и интернет-банк, это позволит постоянно контролировать остаток на счете, и своевременно вносить платежи.
  2. Не стоит разглашать свой персональный пин-код и отдавать карту в пользование другим людям, лучше совершать все операции лично.
  3. За снятие наличных денег в банкомате обязательно придется заплатить и комиссию за операцию, и проценты (льготный период в этом случае не действует).
  4. При утере пластика необходимо срочно позвонить в службу поддержки клиентов и заблокировать счет.

Выполнение этих несложных правил является гарантией финансовой безопасности клиента.

Для того чтобы пользоваться картой, ее необходимо активировать. В большинстве случаев для этого достаточно проверить остаток на счете в любом банкомате, после чего пластик становится активным и готов к использованию.

Если по каким-либо причинам активировать карту самостоятельно не получается, следует обратиться в отделение банка.

Сотрудник компании выполнит необходимые действия сам, либо подробно разъяснит их порядок по телефону.

Снятие наличных

Обналичивать собственные средства в банкоматах Открытия клиент вправе без комиссий и процентов, но за снятие кредитной наличности ему придется заплатить банку не менее 3,5% от полученной суммы (минимум 210 рублей).

В данной финансовой организации установлен лимит по выдаче наличных денежных средств: до 250 000 рублей, 7000 долларов и 5000 евро в месяц.

Обналичивая суммы, превышающие эти ограничения, клиенту придется заплатить еще больше.

Внесение платежей

Существует несколько способов внесения ежемесячных платежей по картам Открытия, каждый клиент может выбрать для себя наиболее подходящий:

  1. Через кассы дополнительных офисов банка, банкоматы Открытия и его партнеров.
  2. При помощи интернет-банкинга Открытие онлайн.
  3. Воспользовавшись услугами платежной системы Рапида, в торговых точках: Эльдорадо, Техносила, Евросеть, Связной и т.д. Средства поступят на счет максимум – в течение суток, комиссия составит 1,5 – 2 процента от внесенной суммы.
  4. Через электронные кошельки Вебмани и Яндекс деньги, для этого требуется привязать карту к своему кошельку.
  5. Совершив безналичный перевод из другого банка, для чего необходимо знать реквизиты для пополнения безналом.

Зачастую для пополнения картсчета требуется номер кредитного договора и паспорт клиента, рекомендуется взять эти документы с собой, отправляясь совершать ежемесячный платеж.

Как закрыть?

Клиент вправе закрыть карту досрочно, обязательными условиями для этой операции являются:

  • возврат карты банку;
  • полное погашение существующей задолженности;
  • прекращение действия договора и отсутствие взаимных финансовых обязательств между сторонами.

Держателю карты, желающему ее закрыть, необходимо написать соответствующее заявление в любом офисе банка не менее чем за 45 дней до намеченной даты закрытия.

Преимущества и недостатки

У кредиток банка Открытие солидный список достоинств:

  • большой выбор продуктов и тарифов;
  • дистанционное обслуживание;
  • простота оформления и пополнения;
  • наличие грейс-периода и безналичные расчеты без комиссий;
  • накопительная система бонусов и скидок.

Недостатками большинство потенциальных клиентов считает:

  • довольно высокие процентные ставки и штрафы за просрочку;
  • комиссии за снятие наличных и пополнение картсчета через платежные системы;
  • малое географическое покрытие, в результате которого многим желающим услуги банка просто недоступны.

Однако Открытие лидирует среди конкурентов по количеству и разнообразию кредитных предложений, и во всемирной паутине вряд ли найдется хоть один негативный отзыв заемщика, оставленный без внимания и ответа. Соответственно банк проявляет постоянную заботу о своих клиентах и собственной репутации, а это большой плюс.

На видео о выгодном оформлении кредитки

Источник: http://calypsocompany.ru/otkrytie/kreditnaya-karta-banka-otkrytie-onlajn-zayaa-kak-oformit-usloviya-dlya-pensionerov

«Смарт» карта «Открытие» банка. Обзор и выводы

«Смарт» карта «Открытие» банка. Обзор и выводы

Приветствую читателей блога!

В этой статье я решил разобрать по полочкам все, что касается карты «Смарт» от банка «Открытие».

«Открытие» находится в первой 10-ке крупнейших банков страны по финансовым показателям. А хорошие карты банков из первой десятки для нас всегда очень интересны.

Карта «Смарт» от банка «Открытие» – интересное предложение, способное расширить банку клиентскую базу. А интересно оно условиями обслуживания, приятными акциями и хорошим кэшбеком.

Однако выглядит все так красочно лишь на первый взгляд. На самом деле, у карты есть свои подводные камни, которые могут оттолкнуть некоторых потенциальных клиентов.

Но обо всем по порядку.

Оформление и доставка

Вот такой увидите главную страницу сайта «Открытие» рекламирующего «Смарт» карточку.

Подать заявку на получение «Смарт» карты сможете ТОЛЬКО на официальном ресурсе банка «Открытие».

 Достаточно заполнить анкету, расположенную внизу главной странички сайта.

Через некоторое время после заполнения анкеты с вами свяжется сотрудник банка, чтобы уточнить некоторые данные.

В течение нескольких дней карта будет выпущена и останется лишь дождаться ее доставки.

Бесплатно карту отправляют в 35 городов РФ, но обещают расширение списка в скором времени.

Если понадобится закрыть карту, то придется посетить отделение банка, так как сделать это онлайн или по телефону не удастся.

Обслуживание карты

Стоимость годового обслуживания – главное, что привлекает новых клиентов. Платить за него не нужно – именно это обещают рекламные плакаты. Это действительно так, но здесь кроется неприятный подвох.

Платить не нужно только в том случае, если будут исполнены «минимальные требования».

Эти «минимальные требования» заключаются в том, что остаток собственных денег на карте каждый месяц должен быть свыше 30 000 рублей.

Либо же нужно оплатить картой покупки на сумму свыше 30 000 рублей.

При выполнении одного из этих условий карта станет для вас БЕСПЛАТНОЙ в обслуживании.

Если не будет выполнено одно из этих условий , то с карты будет списано 299 руб. за ежемесячное обслуживание. Для обслуживания эта сумма довольно большая.

Если вы получите карту в середине месяца, то во избежание списания оплаты за обслуживание все равно придется потратить 30 000 рублей до конца текущего месяца.

Кэшбек

Второй момент, который кажется очень привлекательным для новых клиентов – кэшбек

За потраченные 30 000 рублей в месяц на любые покупки банком будет начислен кэшбек размером 1%.

При превышении отметки в 30 000 рублей за все последующие покупки владельцу карты будут возвращаться уже 1,5% кэшбека.

Максимальный ежемесячный кэшбек который можно вернуть – 5 000 рублей.

Начисляется он до 5 числа следующего месяца.

Если на примере, то выглядит это так.

Допустим, вы потратили 40 000 р./мес. За 30 000 р. вам будет начислен кэшбэк из расчета 1%, а это 300 р., и еще с 10 000 р. будет начислен кэшбэк 1,5%, а это — еще 150 р. Итого кэшбэк с 40 000 р. составит 450 р.

Список МСС-кодов за которые КЭШБЭК НЕ БУДЕТ НАЧИСЛЕН выглядит так:

Промо-категории

Помимо стандартного кэшбэка по карте «Смарт» выплачивается также 10% кэшбэк в так называемых Промо-категориях.

Промо-категория обновляется ежемесячно, в августе 2017, например, к ней относятся книжные магазины. 10%-ный кэшбек является акционным предложением и действует до декабря 2017 г.

Зачисление средств на счет клиента осуществляется до 15 числа следующего за отчетным периодом месяца. Ну и не лишним будет добавить тот факт, что клиент не может получить более 2 000 рублей кэшбека за промо-категорию.

Акция «Лето с Apple Pay»

Также сейчас проходит очень выгодная акция «Лето с Apple Pay», по которой клиент получает на свой счет 100% кэшбек.

Чтобы это произошло, подключите «Смарт» карточку к Apple Pay и расплачивайтесь ей в любом ресторане Макдоналдс в августе. Торговые точки по этой акции тоже меняются ежемесячно.

Максимальный кэшбек в месяц – 5 000 рублей.

Начисляются средства до 25 числа следующего месяца.

Проценты на остаток средств

Если вы на карте будете хранить собственные средства, на них вам будет начисляться до 8%годовых на специальный счет. Процент зависит от суммы среднемесячного остатка собственных денег хранящихся на карте.

Комиссии и лимиты по карте

Снимать деньги с карточки можете в любом банкомате. Максимальная сумма – 150 000 р./мес.

С комиссией все сложнее:

  • При выполнении минимальных требований (остаток 30 000 р. на счете) комиссия 1,5% (минимально 250 р.

    ) станут взимать только при снятии суммы более 50 000 рублей;

  • При невыполнении минимальных требований комиссия будет взиматься при снятии более 5 000 рублей, а при снятии средств без карты в кассах банка она будет даже увеличена до 4,9% (от 490 рублей);
  • Зачисление средств производится без комиссии, но если зачислять без карты, то до 30 000 р. с вас возьмут комиссию 300 р.;
  • Переводы на карту «Смарт» осуществляются без комиссии, если сумма не более 300 000 р. (если превышает, то комиссия 0,5%, минимально 30 р.);
  • Переводы с карты «Смарт» осуществляются БЕЗ КОМИССИИ через мобильный банк и интернет-банк, а при переводах через кассы банка без карты комиссия составляет 1,5% (от 50 до 2500 р.);
  • Комиссия за конвертацию при операциях в валюте, отличной от валюты СКС, будет составлять до 5%.

Прочие условия

Из важных особенностей карты также стоит отметить несколько моментов:

  • Перевыпуск карты в случае потери – 650 рублей;
  • SMS-информирование – 59 руб./мес.

    ;

  • Пеня за превышение платежного лимита – 1,4% в день;
  • Запрос баланса в банкоматах других банков – 60 рублей;
  • Интернет-банк, мобильный банк – БЕСПЛАТНО;
  • Использование Apple Pay, Samsung Pay – БЕСПЛАТНО.
    С полными условиями можно ознакомиться здесь.

Плюсы и минусы

Так какие же все-таки у этой карты плюсы и минусы? Стоит ли ей вообще пользоваться? Кратко перечислю.
Плюсы:
1. Простое оформление, быстрая доставка;
2.

Бесплатное обслуживание при выполнении «минимальных требований»;
3. Большой кэшбек (до 100%) в промо-категориях и акциях;
4. Начисление до 8% годовых на специальном счете за нахождение собственных средств на карте;
5.

Низкая или полностью отсутствующая комиссия при зачислении и снятии средств, а также при переводах (при выполнении «минимальных требований»);
6. Бесплатные и удобные мобильный и интернет-банк.
Минусы:
1.

Обслуживание при отсутствии 30 тыс. рублей на счете – 299 руб./мес.;
2. Ограничение на снятие наличных – 150 тыс./мес.;
3. Высокий % при конвертации средств;
4. Дорогой перевыпуск карты в случае потери;
5.

Платное SMS-информирование;
6. Высокая пеня за превышение платежного лимита.

Вывод

Карта «Смарт» – неплохой вариант для тех, кто будет ей активно пользоваться, при этом имея на счете не менее 30 тыс. рублей постоянно.

Это позволит свести к минимуму комиссии и увеличить кэшбек.

Небольшой размер кэшбэка не позволяет отнести эту карту к фаворитам для экономного потребителя, но тем не менее свои клиенты на нее конечно найдутся.

Чтобы экономить больше денег на своих покупках, советую получить дебетовую «Сверхкарта+» от «Росбанка» с 7% кэшбэком за любые траты в первые 3 месяца.

Ну и напоследок. Вот такая реклама карты «Смарт» «гуляла» на центральных телеканалах страны. В рекламе принял участие известные российский шахматист Сергей Карякин.

Подпишитесь на мой блог, чтобы получать свежие статьи!

Жду ваших комментариев!

Источник: https://kopi-money.ru/obzor/smart-karta-otkrytie-banka-obzor-i-vyvody.html

Поделиться:
Нет комментариев

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.