Переходит ли кредит по наследству?

Содержание

Переходят ли кредиты по наследству? Что делать с наследством, содержащим долги

Переходит ли кредит по наследству?

Не все знают, что после смерти человека наследуется не только имущество покойного, но и неисполненные  денежные и имущественные обязательства усопшего. Это означает, что долги переходят по наследству вместе с имуществом.

Банки и коллекторские агенства часто пользуются неинформированностью наследников и требуют уплаты полного долга.

Как быть в подобной ситуации и возможно ли отказаться от принятия на себя долгов по наследству, поясняется в данном материале.

Виды наследства

Прежде всего, стоит разобрать, что собой представляет это понятие с точки зрения закона. Законодатель дает пояснение в  ст.

1112 Гражданского Кодекса РФ, согласно которой, в объем наследственной массы включается все имущество, принадлежавшее наследодателю, а также права и обязанности имущественного характера, за исключением тех, что неделимо связаны с личностью наследодателя.

Наследование может быть:

Любой гражданин волен свободно распоряжаться собственным имуществом, в том числе завещать иным лицам, основываясь на собственное субъективное мнение по этому поводу.

Таким образом, наследодатель вправе составить завещание в отношении любого лица или нескольких лиц, независимо от того, имеется ли родственная связь с лицами, обозначенными в завещании.

Свободное волеизъявление граждан по части распоряжения собственным имуществом после смерти гарантируется нормами действующего законодательства, а именно статьей 1119 ГК РФ. Основываясь на положениях этого нормативного акта, завещатель волен в любой момент изменить завещание целиком, в отдельной части или отменить полностью, никому об этом не сообщая.

Право свободного распоряжения собственными имущественными ценностями путем завещания ограничивается лишь одним условием, оговоренным в статье 1149 ГК РФ.

Так, согласно данной статье, малолетние дети, не достигшие совершеннолетия, нетрудоспособные родители или супруги, одним словом, лица, являвшиеся иждивенцами по отношению к завещателю при жизни, не могут быть лишены обязательной доли в наследуемом имуществе независимо от содержания завещания. При этом обязательная выделяемая доля должна составлять не менее ½ от того, что полагалось бы таким наследникам по закону.

Наследование по закону

Если гражданином при жизни не было подготовлено завещание, наследование собственности умершего происходит по закону между родственниками, если таковые есть.

Наследование происходит в порядке очередности, при этом собственность покойного распределяется между наследниками одной очереди в равных частях.

Различается 7 очередей:

  1. Первая – к ней относятся ближайшие родственники, такие как супруги, дети, родители.
  2. Вторая – братья, сестры, дедушки, бабушки.
  3. К третьей очереди относятся дяди, тети, двоюродные братья и сестры наследодателя.
  4. Четвертая очередь – это родственники третьей степени родства, соответственно, к пятой степени относят родственников в четвертой степени родства, а к шестой степени относятся еще более дальние родственники.
  5. Седьмая очередь – это родственники, не связанные кровными узами, такие как пасынки, падчерицы, мачехи, отчимы. При отсутствии более близких родственников, представляющих первые 6 очередь, к наследованию собственности покойного призываются лица из седьмой очереди.

Вне зависимости, к какой очереди относится потенциальный получатель наследства, необходимо помнить, что принимая наследство, принимаешь долги покойного, которые имелись до его смерти.

Какие долги переходят по наследству

Унаследованы могут быть все виды долговых обязательств, которые возникли у наследодателя до его смерти, кроме тех, что являлись напрямую связанными с личностью покойного. Персональными обязательствами могут являться долги, касающиеся уплаты алиментов или возмещения причиненного вреда жизни или здоровью другого гражданина.

Подобные обязательства не могут быть унаследованы, тогда как прочие долги переходят к наследникам. К таковым относятся:

  • кредиты;
  • задолженность по ЖКХ;
  • долги по уплате налоговых сборов;
  • долговые обязательства перед частными лицами;
  • иные договорные обязательства, например уплата задатка в рамках договора купли-продажи.

Вступая в права наследства, гражданин одновременно берет на себя долговые обязательства покойного в соответствии с нормами статьи 1175 ГК РФ, при этом учитывается срок исковой давности, определенный для той или иной категории долгов.

Например, задолженность по ЖКХ не может быть истребована более чем за последние три года жизни покойного – в пользу наследников в этом случае играет срок исковой давности, установленный законом.

Это означает, что если наследодатель на протяжении многих лет копил задолженность коммунальным службам, фактически получить с наследников удастся лишь часть, при условии, что размер долга не превышает стоимость унаследованного имущества.

Отказ или вступление в наследство

Когда осуществляется вступление в наследство, долги покойного переходят вместе с имущественными благами к наследнику. Как было сказано, нельзя унаследовать долговые обязательства, превышающие размер самого наследуемого имущества.

Но и отказаться от наследования долгов, получив имущество, не получится. Допустимо отказаться от наследства в целом, не принимая на себя ни обязательств, ни имущества.

Зачастую такое практикуется, когда размер долга равноценен стоимости имущественных ценностей, либо незначительно меньше. Например, у покойного имелся автомобиль стоимостью 300 000 рублей и невыплаченный кредит на сумму 270 000 рублей.

Очевидно, что разница в суммах не несет существенной прибыли наследнику, и целесообразнее отказаться от права вступления в наследство.

В тех случаях, когда наследников несколько, долговые обязанности наследодателя распределяются между ними, соразмерно частям унаследованного имущества.

Наследники становятся должниками по отношению к кредиторам покойного, но исключительно в рамках, не превышающих размер унаследованных материальных ценностей.

Отдельно необходимо подчеркнуть, что наследники, вступившие в наследование на правах представления, не имеют отношения к долгам наследников, от которых к ним перешло право наследования.

Например, внук наследует имущество деда, ввиду того, что первоочередной наследник – сын или дочь покойного деда (по совместительству мать или отец внуку наследодателя), умерли.

Если у родителя имелись неисполненные прижизненные обязательства, при наследовании в порядке представления они не переходят, тогда как долги деда достанутся внуку вместе с имущественными правами.

Если перешедший кредитный долг по наследству превышает стоимость унаследованного в совокупности имущества, взыскать его с потенциальных наследников кредиторам не удастся.

Те же ограничения распространяются и на иные разновидности долгов, которые могут быть унаследованы. Обязательства по уплате прекращаются в связи с невозможностью исполнения.

Варианты решения возможных проблем

Законом отведен шестимесячный срок на вступление в наследство.

При условии, что покойный оставил после себя не только имущественные блага и какую-либо собственность, но и неисполненные денежные обязательства, наследникам следует заранее позаботиться о решении проблемы в течение отведенного законом срока в 6 месяцев.

Вообще говоря, даже банки и коллекторы не имеют права без согласия потенциальных наследников досаждать им, т.к. те впоследствии могут отказаться от наследства. В остальном, наиболее распространенными являются следующие варианты решения проблемы:

  1. Отказаться от наследования в целом.
  2. Реализовать имущество или заключить предварительный договор.
  3. Взять взаймы у родственников, либо получить ссуду в банке на погашение задолженности.
  4. Договориться о реструктуризации или осуществить рефинансирование, если речь идет о наследовании банковского кредита.

С первым вариантом все понятно – если имел место отказ от наследства, кредиты и иные долги наследодателя платить не придется.

Это наиболее приемлемое решение, когда размер неуплаченной ссуды превышает или практически равен унаследованным имущественным и материальным ценностям.

Отказ оформляется нотариальным путем в течение 6 месяцев с момента смерти наследодателя.

В тех ситуациях, когда после выплаты задолженности наследники еще и остаются в прибыли, имеет смысл рассмотреть другие варианты, например, перезанять денег у знакомых на погашение долга. Можно попытаться договориться с кредитором, заключив предварительный договор, где будут оговорены сроки, в которые осуществится погашение задолженности.

Когда речь идет о вступлении в наследство по кредитам банковских организаций, можно попробовать договориться о реструктуризации или осуществить рефинансирование кредита в другом банке под меньший процент.

Действия банка по взысканию долга с наследников

Банки разработали отлаженные схемы по возращению выданных денежных средств, куда могут быть вовлечены ничего не подозревающие наследники.

Для того  чтобы наверняка не упустить собственную выгоду, банковские организации зачастую выходят на наследников уже по истечению шестимесячного срока, дабы лицо наверняка вступило в права владения имуществом наследодателя-должника.

Как правило, ничего не подозревающие наследники могут узнать о наличии невыплаченной задолженности после звонка из внутренней службы взыскания банка или из коллекторского агентства, которое сотрудничает с кредитной организацией. Все коллекторы подчиняются требованиям Федерального Закона «О коллекторской деятельности» (№230-ФЗ от 03.07.16 г.).

Прежде чем принимать решение платить или нет, когда долг по кредиту переходит по наследству, следует ознакомиться с кредитным договором и обратить внимание на следующее:

  1. Не истек ли срок исковой давности. Для большинства займов он истекает через три года с момента совершения последнего платежа, либо через три года после окончания действия кредитного договора.
  2. Имеется ли сопутствующий страховой договор.
  3. При наличии страховки следует проверить, является ли смерть заемщика страховым случаем.

В первом варианте, когда срок исковой давности вышел, банковская организация, не сумевшая получить деньги с должника до его смерти, не правомочна взимать задолженность с наследников.

Более того, большинство выданных кредитных денежных средств страхуются и, как правило, смерть заемщика является страховым случаем, когда страховая компания вынуждена будет полностью компенсировать потери банка в соответствии со страховым договором по кредиту.

Однако банки с целью получения прибыли зачастую пытаются обойти эти пункты. Обычно для работы с наследниками привлекаются специалисты из коллекторских агентств, чьи методы взыскания иной раз выходят за рамки закона.

Самая распространенная схема – дезинформировать должника, например, убедив его, что если он в срочном порядке погасит какую-то часть долга, остальная часть задолженности будет списана.

Если в процессе наследования имущества звонят незнакомые лица с требованием рассчитаться по долгам покойного наследодателя, следует удостовериться, что организация внесена в реестр коллекторских агентств.

  Права коллектора возникают по договору уступки права требования либо по агентской схеме без передачи долга. Коллектор обязан сообщить всю  информацию об этом.

Извещение об уступке права требования должнику со стороны банка – обязательно.

Возможность снижения суммы долга

Если случилось так, что вместе с принятием имущества предстоит взять долги по наследству, как было сказано выше, прояснить ситуацию необходимо с кредиторами покойного.

Возможно, долг можно закрыть за счет страховки, либо заключить договор рассрочки погашения, если ссуда не была застрахована.

В любом случае, если компромисса с кредитором найти не удалось, искать выход предстоит в суде.

В случаях, когда речь идет о банковских займах, невзирая на то, что заемщик умер, по кредиту продолжают капать проценты.

Кроме процентов сумма может увеличиться в разы за счет набежавших пеней и штрафов.

Пени могут быть добавлены и к суммам задолженности, выставленным жилищно-коммунальными службами.

В суде можно существенно уменьшить общий размер неустоек и штрафов по сумме долга, ходатайствовав о применении статьи 333 ГК РФ.

Данная статья позволяет судье уменьшить или полностью убрать примененные к должнику штрафы и пени, в том случае, если списание или уменьшение неустойки не повлечет за собой существенного урона для кредитора.

Статья, однако, не применяется к процентам на тело долга, если речь идет о кредите в банке или МФО.

Когда с кредитором не удалось договориться о рассрочке, и вся сумма долга требуется с наследников сразу, разрешить ситуацию можно в суде.

При положительном рассмотрении ходатайства об отсрочке или рассрочке, судья может либо перенести дату возврата задолженности на срок от 3 месяцев до года, либо установить фиксированный размер платежей, которые должник будет вносить регулярно до полного погашения всей суммы.

Отсрочку или рассрочку суд может предоставить в случае, когда заинтересованное лицо документально подтвердит свою временную неплатежеспособность (например, справка из отдела социальной защиты, где обозначен статус матери-одиночки и размер пособия).

В любом случае, до вступления в наследство у вас есть полгода на принятие решения об этом и на поиск покупателей на имущество, за счет которого можно погасить задолженность.

Но и в дальнейшем, имеется достаточно инструментов для урегулирования задолженности: от получения отсрочки на основании судебного решения, до одобрения реструктуризации в банке.

 

Источник: http://calculator24.ru/2017/12/10/perexodyat-li-kredity-po-nasledstvu/

Советы юриста: что делать, если вы получили по наследству долги по кредиту?

У меня недавно умер отец. У него остались 2 кредита. В банке говорят, что я теперь должен платить за него. Правда ли это?

Да, к сожалению, это так. По нашему законодательству наследникам достается не только какое-то имущество их умершего родственника, но и его долги.

Однако по наследству передаются не любые долги, а только те, которые неразрывно связаны с личностью наследодателя (умершего).

Например, долги по алиментам по наследству не передаются, а вот долги по кредитным договорам наследуются.

Если у вас умер родственник и вы будете его наследником по закону или завещанию, вам придется рассчитываться по его кредитным долгам. Рекомендуем для начала сделать следующее.

Постарайтесь собрать максимум информации о тех долгах, которые могли остаться у вашего родственника:

  • наведите справки в управляющей компании про наличие долгов по оплате коммунальных услуг;
  • уточните на последнем месте работы умершего, не делали ли из его зарплаты каких-либо удержаний в пользу судебных приставов;
  • внимательно изучите все документы умершего и посмотрите, нет ли там кредитных договоров, квитанций об оплате кредита, писем из суда, службы судебных приставов, от коллекторов;
  • поспрашивайте других родственников или близких друзей умершего про его проблемы с долгами.

Кроме того, рекомендуем проверить вашего родственника по Банку данных исполнительных производств службы судебных приставов, а также по сайтам судов по месту жительства умершего. Например, если он жил в Вологде, проверьте сайт Вологодского городского суда и мирового судьи (участок можно определить по адресу на сайте ГАС Правосудие). На сайте ГИБДД проверьте административные штрафы по номеру машины умершего.

Если вы нашли какие-то документы по кредитам у вашего наследодателя, в том числе кредитные договоры, судебные повестки, постановления судебных приставов, ваши действия следующие.

1) Проверьте наличие страховки по кредиту.

В последние несколько лет банки активно предлагают своим заемщикам страхование от несчастных случаев и болезней.

В большинстве случаев люди недовольны навязанными страховками, однако иногда такая страховка бывает крайне кстати.

Чаще всего заемщиков страхуют от рисков смерти или нетрудоспособности в результате болезни или несчастного случая.

Обратите внимание на текст кредитного договора (иногда там прописывается пункт о страховании), все приложения к нему — страховые полисы, памятки застрахованного, правила страхования и т.д.

  Если страховка есть, вам нужно проверить, от чего был застрахован заемщик, что считается страховым случаем, на какой срок была оформлена страховка, что делать при наступлении страхового случая.

Если страховка действующая, вам необходимо будет обратиться в соответствующую страховую компанию с заявлением о страховой выплате.

Перечень документов для получения страховой выплаты можно посмотреть в памятке застрахованного или правилах страхования, на сайте страховой компании или позвонить на горячую линию.

Порядок и сроки получения страховой выплаты зависят от того, кто назначен выгодоприобретателем:

  • если выгодоприобретатель банк, страховая компания будет перечислять страховую выплату в пользу банка в счет погашения кредита умершего заемщика. Сроки выплаты при этом варианте обычно не зависят от даты вступления в наследство. Может так получиться, что кредит в полном объеме будет погашен за счет страховки, и вам не придется платить очередные платежи по графику за заемщика;
  • если выгодоприобретатель сам заемщик или его наследники, тогда вы сможете получить выплату только после получения свидетельства о праве на наследство (то есть придется подождать 6 месяцев вступления в наследство). При таком варианте наследникам необходимо будет продолжать вносить платежи по графику. Полученную страховую выплату вы сможете израсходовать на любые цели, не обязательно на погашение кредита.

Обратите внимание, что если вы своевременно обратились за страховой выплатой, а страховая компания необоснованно отказывает в выплате или задерживает ее, вы можете обратиться в суд с иском о защите прав потребителя.

По решению суда страховая компания должна будет не только перечислить сумму страховки, но и возместить вам все убытки (например, те суммы, которые вы в ожидании выплаты уплатили банку по кредиту), компенсировать моральный вред. Также за нарушение сроков страховой выплаты можно требовать проценты за пользование чужими денежными средствами, а за несоблюдение спора по претензии — штраф по ч.6 ст.13 закона «О защите прав потребителей».

2) Обратитесь в банк.

Не рекомендуем вам «бегать» от банка. В кратчайшие сроки подайте в банк письменное заявление о том, что их заемщик умер, приложите к нему копию свидетельства о смерти.

Если именно вы являетесь наследником, можете сразу переоформить кредитный договор на себя, чтобы не было проблем при погашении кредита.

Если каких-то документов вам не хватает, запросите в банке копию кредитного договора, справку о наличии задолженности по кредиту, график платежей.

По закону банк должен будет переоформить договор с вами на тех же условиях, что были прописаны в кредитном договоре с умершим заемщиком (то есть не может быть увеличена процентная ставка, изменен срок кредита или размер платежа без вашего согласия). Однако вы можете изменить условия договора по взаимному соглашению с банком, например, если хотите погасить кредит быстрее и сможете вносить больший ежемесячный платеж. Также вы имеете право погасить кредит досрочно (полностью или частично).

Интересный факт: если в кредитном договоре вашего умершего родственника были незаконные комиссии (за выдачу кредита, за ведение ссудного счета, за обслуживание кредита и др.

) и он при жизни не требовал у банка их возврата, после вступления в наследство вы сможете потребовать от банка возврата этих комиссий, в том числе через суд.

У нас имеется положительная судебная практика по таким делам.

3) Если у вашего наследодателя были незавершенные судебные тяжбы, исполнительные производства.

Если вы нашли в документах своего умершего родственника какие-либо определения суда, судебные повестки, исковые заявления либо на сайте судов обнаружили текущие судебные процессы с его участием, рекомендуем направить в суд письменное сообщение в произвольной форме о смерти вашего родственника. К сообщению приложите копию свидетельства о смерти. Обратите внимание, что в ряде случаев производство по делу будет полностью прекращено, если правопреемство не допускается. В остальных случаях суд должен будет приостановить процесс до вступления наследников в наследство. После вступления в наследство вы сможете участвовать в этих процессах, поэтому если дела не подлежат прекращению, рекомендуем заранее ознакомиться с такими делами и обратиться к юристам для их урегулирования.

Аналогичная ситуация и с исполнительными производствами: в зависимости от характера долга судебный пристав может либо приостановить, либо полностью прекратить исполнительное производство, если такой долг не наследуется. В любом случае свяжитесь со службой судебных приставов и сообщите им информацию о смерти вашего наследодателя.

4) Всю известную вам информацию о долгах наследодателя сообщите нотариусу, который ведет наследственное дело.

Поскольку долги также включаются в состав наследства, нотариус должен будет указать их в свидетельствах о праве на наследство.

Также если вы не единственный наследник, вы сможете разделить долги умершего с другими наследниками, например, путем составления соглашения о разделе наследственного имущества.

5) Коллекторы.

Если по телефону умершего родственника звонят коллекторы или на его адрес приходят письма от коллекторов, вы можете сообщать им, что заемщик умер и рекомендовать им обратиться в суд с иском к его наследникам или наследственному имуществу. Помните также, что на коллекторов всегда можно подать жалобу.

Читать также:
Советы юриста: что делать поручителю, если с него взыскивают кредит
Советы юриста: что делать, если звонят коллекторы?

фото: quinn.anya, flickr.com

Советы юриста с сайта Паритет — защита прав потребителей в России

Кот-юрист в Телеграме и ТамТаме

Источник: http://paritet.guru/stati/sovetyi-yurista-chto-delat-esli-vyi-poluchili-po-nasledstvu-dolgi-po-kreditu.html

Передаются ли долги по кредитам по наследству — все особенности передачи задолженностей

Вопрос долгов при наследовании волнует многих, так как, вместо собственности, наследники могут получить задолженности, которые придётся оплачивать. Предотвратить это можно, отказавшись от наследства. Решение об отказе должно быть взвешенным.

Перед ним необходимо оценить размеры задолженностей, соотнести их с объёмом наследственной массы, а также отделить те обязательства, которые не передаются по наследству. Всё это потребует некоторых юридических знаний.

Только после того, как получена требуемая информация, можно переходить к оформлению прав наследника.

Переходит ли долг по кредиту и по алиментам в наследство?

Не все долги передаются наследникам. В частности, им не могут быть переданы обязательства, связанные с личностью покойного. К этой категории относятся:

  • Налоги;
  • Выплаты по алиментам;
  • Компенсация физического или морального вреда;
  • Деньги, полученные по предоплате за исполнение различных услуг.

Долги по алиментам, вне зависимости от их размеров, обычно не передаются третьим лицам. Алименты не переходят по наследству в связи с тем, что они относятся к задолженностям личного характера.

Если наследодателем были получены средства в счёт услуги, которую он не выполнил, наследнику потребуется доказать, что он не может оказать данную услугу. Доказательством может являться отсутствие навыков, необходимых для исполнения заказа.

Требуется также доказать, что полученные средства не могут быть возвращены, так как наследодатель истратил их. На основании данных доказательств проводится судебное заседание. В большинстве случаев, с наследника снимаются обязательства.

Кредиты передаются по наследству с некоторыми нюансами.

Особенности выплат в зависимости от состава наследников

В связи с массовой закредитованностью россиян, особенно актуален вопрос: наследуются ли долги по кредитам умершего? Кредиты передаются по наследству с некоторыми нюансами. Всё зависит от состава наследников. Это влияет на то, кто будет выплачивать долг и в каких объёмах.

Несколько наследников

Если лиц, претендующих на собственность покойного, несколько, то задолженность распределяется между ними в зависимости от того, какую часть от наследственной массы они получили.

Если это законный порядок, то имущество будет распределено в равных долях между всеми наследниками. Как распределяется наследство без завещания подробнее тут.

Таким же образом разделяется и сумма задолженности.

Иной порядок действует, когда имеет место вступление в наследство после смерти по завещанию. Кредит в наследство зависит от того, что именно получил человек, от действующего обременения.

К примеру, лицу достался автомобиль, по кредиту за который требуется выплатить 50 000 рублей. Придётся оплатить всю эту сумму. Другой наследник получил дом, который взят под кредит.

Придётся выплатить всю сумму, которая осталась от кредитного обязательства.

Несовершеннолетние

Наследство может причитаться несовершеннолетним лицам. В этом случае принять собственность можно только с согласия попечителей наследника. К ним относятся опекуны, родители.

Если несовершеннолетним наследником было принято наследство, в состав которого включены долги, оплачивать их должны законные представители ребёнка.

Дополнительные нюансы

Переходит ли долг по кредиту по наследству в случае, если его размер превышает оценочный размер наследуемой части? Человек имеет право оплачивать обязательство в объёме, который соответствует размеру полученного наследства.

Кредитор не может истребовать большей суммы. К примеру, человек получил авто стоимостью 400 000 рублей, а долги составляют 800 000 рублей. Он имеет право выплатить только половину от суммы задолженностей.

Однако, в этом случае, теряется смысл принятия наследства, так как человеку ничего не остаётся.

Что будет, если не оплачивать долги?

Не всегда наследники сразу получают известия о смерти наследодателя. Кроме того, для оформления прав на собственность также понадобиться время. За эти сроки кредитором может быть начислена большая пеня.

Нужно ли будет наследникам выплачивать штрафы? Согласно закону, у наследодателя имелись обязательства перед кредитором, прописанные в договоре. Все условия документа должны быть соблюдены.

Когда дебитор умирает, то долги вместе со штрафами переходят его наследникам. Соответственно, придётся погашать все начисления.

Наследники должны гасить основной долг, пени и штрафы за просрочку.

Оформление страховки

Для того чтобы наследники не получили от лица долги, завещатель может оформить в банке страховку. Согласно ей, при его смерти задолженности покрываются из страховой суммы.

Это платная услуга, но она помогает предупредить многие проблемы. Однако для получения средств нужно, чтобы смерть лица попадала под страховые случаи.

В данную категорию не входят следующие обстоятельства:

  • Смерть наступила в результате болезни, о которой не была извещена страховая компания при подписании договора;
  • Умышленное нанесение физического вреда самим наследодателем;
  • Самоубийство;
  • Смерть в результате приема алкоголя или наркотиков.

Это лишь примерный список. Точный перечень изложен в конкретном страховом договоре.

Если средств, полученных от страховой компании, не хватает на полное погашение задолженности, остаток должен выплачиваться наследником.

Можно ли отказаться от долгов?

Отказаться от задолженности можно только в том случае, если не принимать наследство. Сделать это можно двумя способами:

  • Отказ от наследства. В этом случае право на собственность передаётся другим наследникам. Восстановить право нельзя.
  • Неприятие имущества. Для этого достаточно не вступать в права в положенные сроки, составляющие 6 месяцев. Преимуществом варианта является то, что в суде можно восстановиться в правах, если человек передумает. Однако для этого потребуется доказать, что для пропуска сроков имелись уважительные причины (командировка, болезнь).

Что делать наследникам, если банк требует вернуть задолженность, оставшуюся после смерти наследодателя? Смотрите видео:

Не всегда получение наследства приумножает финансовое благополучие наследников, так как от покойного передаётся не только собственность, но и задолженности. Перед оформлением прав наследника нужно узнать, имелись ли у человека долги.

Сделать это тоже не всегда просто, если в доме покойного отсутствуют документы о кредитах. Возможно, придётся обратиться в банк или к лицам, которые близко общались с наследодателем.

Но, в любом случае, наследнику не придётся выплачивать сумму большую той, которую он получил от покойного.

За дополнительной информацией по данному вопросу обращайтесь в рубрику «Наследство» по ссылке.

Источник: http://napravah.com/nasledstvo/peredayutsya-li-dolgi-po-kreditam.html

Переходят ли кредиты по наследству если нет наследства

В современном мире граждане привыкли оперировать средствами, которые получают в финансовых организациях в кредит.

Это позволяет приобретать дорогостоящие вещи, а оплачивать покупки длительный период частями.

Но что делать, если наследодатель взял кредит и скончался, не выплатив его? Передается ли кредит по наследству?

Переходят ли долги по кредиту на родственников после смерти

На основании закона любой банк, выдавший кредит, получает возможность использовать залоговое имущество гражданина для его полного погашения.

В случае смерти должника сначала производится выделение залоговой собственности, которая предусмотрена договором наследодателя и кредитора, в счет гашения кредита, раньше проведения этой процедуры наследнику не суметь вступить в обладание собственностью наследодателя.

В юридической практике существуют варианты решения сложившейся проблемы по долгам наследодателя.

Правопреемник получает информацию об обременении наследственного имущества в полном объеме, чтобы представлять, что его ожидает в случае вступления в наследство в отношении собственности, которая является залоговой в кредитных организациях.

Если стоимость имущества превышает задолженность наследодателя, то правопреемник может договориться с кредитором и заплатить сумму задолженности, получив наследство, возможно, при вступлении в фактическое владение собственностью, наследник имеет возможность закрыть долговые обязательства наследодателя с помощью собственных средств.

Существует и законный способ избавиться от долгового обременения, который предусмотрен Гражданским кодексом, путем владения имуществом в течение трех лет после внесения последней выплаты по долговым обязательствам. Если за это время долги по суду не взысканы с наследодателя, то он освобождается от обременения, так как проходит срок давности, который равен 3 годам.

Нужно учесть, что крупные кредиты гражданин может получить только по договору с учетом страхования кредитной суммы, в котором обязательно упоминается пункт о наступлении смерти должника. После факта наступления смерти долговые обязательства по таким договорам переходят в правовое поле деятельности страховой компании, а не распространяются на наследников.

Поэтому прежде чем платить кредиторам по долгам наследодателя, необходимо убедиться, какие условия заключения договора были подписаны должником, чтобы не стать жертвой кредиторов-мошенников.

В случае наличия поручителя в сделке между кредитной организацией и наследодателем, после смерти которого обязанности по долговым выплатам переходят к поручителю.

Оплачивать кредит придется ему в полном объеме, однако, в случае смерти должника, поручитель может через суд потребовать возместить его затраты по гашению долгов из наследственного имущества.

Особое внимание нужно уделить изучению статьи 1175 Гражданского кодекса России:

  • В случае вступления в наследственную собственность правопреемниками банки попытаются взыскать компенсацию с них за нарушение сроков платежа по кредиту
  • Правопреемник должен нести ответственность перед кредитором только в рамках стоимости полученного им наследства, но ни в коем случае не выплачивать задолженность наследодателя из своих средств.
  • Наследование потребительского кредита

    Если деньги по потребительскому кредиту наследодатель получал под залог имущества, которое, в случае его гибели, перешло в наследственную массу и было принято правопреемниками, то банк имеет возможность через суд потребовать выплату кредита наследником или поручителем.

    Однако, существует возможность договориться представителю банка и правопреемнику о способе выплаты кредита, если наследник решит продать наследственное залоговое имущество, то банк может подождать полгода до момента реализации имущества наследником без начисления пени.

    Если кредит наследодатель взял под свою ответственность без поручителей, не оформляя собственность в залог, то право требовать у наследников выплату кредита у банка остается, вот только реализовать его будет трудно. Суд не примет решение наложить взыскание на правопреемника в пользу банка в таком случае.

    Наследование ипотечного кредита

    Совершенно другой уровень обязательств наследников перед кредиторами в вопросах ипотечной недвижимости, получаемой правопреемниками в наследство.

    Если наследники прекращают выплачивать долговые обязательства по ипотеке, то банк изымает жилое помещение в соответствии с договором, который составлялся с наследодателем.

    В этом случае права банка приоритетны во всех отношениях, даже при выяснении факта, что наследники получили жилье в собственность по наследству, уплатили пошлину за свидетельство на право наследования, а сама квартира является для них единственным местом жительства, кредитор имеет законное право выселить наследников из помещения и забрать недвижимость в собственное управление.

    Передается ли кредит по наследству?

    Какие долги передаются по наследству. читайте тут.

    Правопреемники несут ответственность в отношении обременений той собственности, которую приняли в наследство. Взыскать долг с наследников банк сможет, предварительно проведя оценку недвижимости, чтобы выставить сумму претензии к наследнику.

    Как наследуются кредиты

    Нельзя забывать, что выплачивать долговые обязательства наследники должны в пределах стоимости полученного имущества.

    Например, ребенок получает от умершего отца наследство, включающее транспортное средство, стоимость которого оценивается на момент смерти наследодателя в 800000 рублей и долг по кредиту за этот автомобиль, составляющий итоговую сумму к выплате в размере 2300000 рублей.

    По закону банк проведет перерасчет кредитного обязательства для ребенка, принявшего наследство за отцом, и обязанность наследника будет распространяться на гашение долга в размере 800000 рублей.

    Если же наследников несколько, один из которых приобрел в наследство транспорт стоимостью 800000 рублей, а другому достался дом в пригороде стоимостью 1500000 рублей, долг в 2300000 рублей будет распределен между наследниками в прямой пропорциональности, соответственно суммам оценки приобретенной собственности.

    В права банка входит возможность взыскания долга с каждого наследника в полном объеме в соответствии с суммами их обязательств, не давая возможность правопреемнику выплачивать кредит частями, как делал наследодатель.

    Если кредит наследодатель взял под залог конкретного имущества, то наследник не может получить долг в наследство без залогового имущества.

    Если наследник не смог справиться с выплатами по долгам наследодателя, то он может продать залоговое имущество и выплатить долг кредиторам, может передать залоговое имущество банку и получить справку об отсутствии задолженности на свое имя.

    Наследование кредита несовершеннолетним

    Отдельно необходимо разобраться в ситуации, когда несовершеннолетние правопреемники наследуют долговые обязательства владельцев наследственной собственности после их смерти.

    Происходит такое событие следующим образом:

  • Если наследнику не исполнилось 14 лет, то все решения по поводу наследства, обремененного кредитом, принимают родители или опекуны, отказаться от наследства можно лишь в особом случае и с разрешения органов опеки и попечительства, которые убедятся в том, что принятие наследства усложнит положение несовершеннолетнего правопреемника
  • Если ребенок достиг 14 лет, но еще младше 18 лет, то принимает решение на вступление в наследство или на составление отказа от него самостоятельно, при этом нужно письменное разрешение родителей и опекунов на осуществление наследования. Если наследство принято, то родители или опекуны несут ответственность по гашению долгов.
  • Часто проблема возникает в том, что наследники принимают собственность наследодателя с определенными суммами долговых обязательств, а в итоге, по истечении срока в 6 месяцев с момента открытия наследства, когда наследники могут распоряжаться имуществом, и обязаны отвечать по долгам, банк выставляет к оплате совершенно другие суммы, с учетом пени, процентов и иных надбавок.

    Вопрос этот актуальный, так как нет норм в законе, которые установили бы пределы прав кредиторов, решение вопроса в индивидуальном порядке между наследниками и банком чаще дают более выгодный для правопреемников эффект, чем обращение в суд. Судьи чаще встают на сторону кредиторов.

    Причиной таких действий судей является суть составленного наследодателем договора займа, так как после его смерти условия договора не меняются, а изменяется только заемщик. Требования банк не отменяет, поэтому суд вынужден принимать решение в пользу кредитора.

    Единственно, что точно суд не одобрит, это начисление процентов и пени в период полгода, когда наследник не имеет права продавать имущество, так как владеет свидетельством на право наследования.

    Передаются ли долги по наследству, если нет наследства

    Если правопреемник получает информацию о состоянии долгов и обязательств наследодателя, проводит примерную оценку собственности, после чего делает вывод об отсутствии выгоды наследования собственности наследодателя, такому наследнику не нужно ничего предпринимать. Через полгода после смерти наследодателя правопреемник будет признан не вступившим в наследство и избавлен от долговых обязательств, которые распространяются на собственность наследодателя.

    Существуют платежи, которые после смерти должника не могут взиматься с наследников, к таким относится, например, выплата алиментов наследодателем.

    Можно ли отказаться от долгов по наследству

    Чтобы правопреемнику сразу отказаться от долгов, связанных с наследуемой собственностью, необходимо полностью отказаться от наследства.

    Скачать образец заявления об отказе от наследства можно здесь

    Долговое бремя связано именно с собственностью наследодателя, если правопреемник не готов к выплате долгов и несению ответственности по ипотеке, то ему необходимо отказаться от всей наследственной массы, тогда по долгам родственника платить не придется совсем.

    Делая вывод, необходимо пояснить, что отказаться от наследства необходимо путем составления заявления отказа у нотариуса, только в таком случае можно гарантированно избавиться от долгов наследодателя.

    Если гражданин не пишет заявление в нотариат о принятии наследства, полагая тем самым, что отказывается от него, но продолжает жить в квартире наследодателя и пользуется его собственностью, такой правопреемник может быть признан наследником, фактически принявшим собственность и все долги наследодателя.

    Была ли Запись полезна? Да Нет 0 из 0 читателей считают Запись полезной.

    Источник: http://kladsovetov.ru/dokumenty-na-nasledstvo/perehodjat-li-kredity-po-nasledstvu-esli-net.html

    Поделиться:
    Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.