Можно ли получить кредит без справок под залог имущества?

Содержание

Где можно оформить кредит под залог недвижимости без подтверждения доходов?

Можно ли получить кредит без справок под залог имущества?

Банки, выдающие кредит под залог недвижимости без подтверждения доходов, не предъявляют к своим клиентам жестких требований, зато процентные ставки и другие условия у них менее выгодные, чем по обычным кредитам с предоставлением справки по форме 2-НДФЛ.

Актуальность и особенности кредитования без справок под залог

Надо сказать, что сегодня среди россиян востребованы многие формы кредитования. Неудивительно, ведь уровень жизни не так высок, а воплощать свои мечты в жизнь хочется всем. Кому-то деньги и вовсе нужны для удовлетворения своих бытовых потребностей.

Если человек хочет взять деньги в долг у банка, он должен понимать, что возвращать придется больше, чем выдадут. Кредитное учреждение захочет получить вознаграждение за выдачу средств, собственно из этого и складывается прибыль.

Залоговое кредитование без подтверждения доходов имеет ряд довольно существенных плюсов:

  • возможность не заниматься сбором бумаг и подтверждающих документов;
  • быстрая выдача средств;
  • высокий процент одобрения (так как человек передает недвижимость в залог, риски банка существенно снижаются);
  • доступность (такой кредит может получить человек, получающий небольшую заработную плату, а некоторые банки и вовсе предоставляют деньги гражданам, работающим неофициально или не имеющим работы в принципе);
  • снижение завышенной из-за минимума документов процентной ставки за счет предоставления залога;
  • отсутствие необходимости привлекать поручителей и созаемщиков для получения одобрения заявки.

Оформление залогового кредита без подтверждения уровня заработка подходит людям, имеющим небольшой доход, работающим неофициально или не имеющим работы совсем.

К такому формату займа прибегают часто и представители бизнеса, в особенности частные предприниматели.

Объясняется это тем, что обычные кредиты банки выдают им крайне неохотно.

Несмотря на наличие массы преимуществ у такого займа, есть у него и свои, довольно существенные недостатки. К ним относятся:

  • обязательное наличие недвижимости в собственности (причем этот факт придется подтверждать документально);
  • наличие обременения на залоговую недвижимость вплоть до полного погашения задолженности (совершать с нею различные операции можно будет только после предварительного согласования со своим банком);
  • процентная ставка выше, чем по кредитам, выдаваемым после подтверждения доходов и предоставления иных обязательных документов;
  • размер займа обычно не может быть выше 50 – 70% от стоимости самой недвижимости;
  • необходимость проведения оценки имущества, что влечет за собой дополнительные траты;
  • необходимость ежегодного страхования объекта залога.

Получается, что такой формат кредитования в сущности окажется дороже, чем обычный кредит по справке 2-НДФЛ.

Если у человека есть возможность подтвердить свой доход и привлечь поручителей, то ему стоит потратить чуть больше времени и оформить такой заем.

Если же времени или достаточного заработка нет, то остается выбрать для себя подходящий банк, выдающий денежные средства под залог своей недвижимости и без предоставления справок о доходах.

Обзор актуальных предложений банков

На сегодняшний день банков, одновременно выдающих деньги под залог и не требующих справок о доходах, не так уж много.

Получаемые суммы относительно невелики, как и сроки кредитования в большинстве случаев.

Каждый вариант стоит рассматривать отдельно, ведь только так человек сможет определить для себя наиболее выгодное решение.

Кредит в Сбербанке

Сбербанк – крупнейший банк страны, поэтому неудивительно, что он подготовил предложение, соответствующее требуемым параметрам. Итак, особенности займа таковы:

  • процентная ставка – не ниже 15,5%;
  • длительность погашения – не более 20 лет;
  • размер займа – 10 000 000 рублей (конечный размер зависит от стоимости залоговой недвижимости);
  • получение дополнительных преимуществ зарплатными клиентами банка.

Из приятных особенностей можно отметить возможность предварительного расчета условий кредитования при помощи онлайн-калькулятора.

Отсутствие необходимости приносить справку о доходах не означает в данном случае, что даже безработный может оформить кредит.

Напротив, Сбербанк всегда устанавливает требования к общему и непрерывному стажу соискателя займа. Могут выдвигаться к конкретно взятому клиенту и другие условия.

Предложение банка Жилищного Финансирования

Этот банк предлагает один из наиболее выгодных кредитов в своем сегменте. Условия по займу таковы:

  • процентная ставка – от 14,99% в год;
  • размер – от 800 000 до 8 000 000 рублей;
  • срок – до 20 лет.

Из несомненных плюсов можно отметить небольшой пакет документов, не включающий справку о доходах.

Кредит от РоссельхозБанка под залог недвижимости

РоссельхозБанк специализируется на выдаче кредитов предпринимателям, работающим в сфере сельского хозяйства.

Но они практикуют оформление займов и для обычных граждан, в том числе без уточнения целей.

Так, получить деньги без подтверждения доходов под залог недвижимости можно на следующих условиях:

  • размер – до 10 000 000 рублей;
  • срок – до 10 лет;
  • проценты – от 16% годовых для кредитов на срок до 3 лет, от 17% годовых для более длительных займов;
  • увеличение процентной ставки на 3,5% в год в случае отказа от личного страхования жизни и здоровья заемщика;
  • более выгодные условия кредитования для зарплатных клиентов.

Важной особенностью является возможность выбирать формат погашения задолженности. Человек может выбрать не только аннуитетные (фиксированные) платежи, но и дифференцированные выплаты.

Кредит от банка ВТБ

ВТБ – еще один из наиболее крупных и известных российских банков. Он также позволяет получить деньги в долг под залог недвижимости. При этом условия кредитования выглядят следующим образом:

  • размер займа – не больше 3 000 000 рублей;
  • длительность погашения – не более 5 лет;
  • процентная ставка – от 16,9% в год (чем выше сумма займа и срок погашения, тем выше окончательное значение).

Даже отсутствие необходимости предоставлять справку о доходах не освобождает человека от того, что он должен указать сведения о работе и своем финансовом состоянии в анкете. И пусть сумма займа в ВТБ не такая большая, зато получить деньги здесь можно быстро и с минимальным пакетом документов.

Условия кредитования в СовкомБанке

Предложение СовкомБанка считается наиболее выгодным и оптимальным для россиян. И пусть процентная ставка здесь выше, зато получить деньги удастся даже тем, кому в других банках отказали. Условия кредитования таковы:

  • размер кредита – до 3 000 000 рублей;
  • сроки возврата – до 10 лет;
  • ставка – 18,9% годовых и выше.

Важной особенностью является то, что даже при оформлении заявки клиенту не придется вносить сведения о работе и размере зарплаты.

Правда, есть и один недостаток – существует ограничение относительно расположения залоговой недвижимости, что для некоторых станет причиной для получения отказа от банка.

Заключение

Как видно, предложений от банков не так уж и мало. Каждое учреждение имеет свои условия и особенности кредитования. Человек может выбрать банк заранее или подать заявку сразу в несколько учреждений.

Источник: http://law03.ru/finance/article/kredit-pod-zalog-nedvizhimosti-bez-podtverzhdeniya-doxodov

Кредит под залог недвижимости без подтверждения доходов — предложения банков и требования к заемщикам

Кредит под залог недвижимости без подтверждения доходов - предложения банков и требования к заемщикам

Необходимость в дополнительном финансировании возникает тогда, когда вы решили сделать ремонт, приобрести машину или квартиру. Для предпринимателей это хороший путь пополнения оборотных или увеличения основных средств.

Микрофинансовые организации предлагают займы под очень высокие проценты. Принимая решение о крупной сумме наличного займа, одним из первых рассмотрите кредит под залог недвижимости без подтверждения доходов, его условия, сроки, необходимые документы и справки.

Его достоинства и юридические требования к заемщику и обеспечению читайте в этой статье.

Что такое кредит под залог недвижимости

Разные способы получения займов в банках (Сбербанк, ВТБ Банк Москва, Совкомбанк, Россельхозбанк, Татфондбанк и других) выдвигают свои требования, которые необходимо знать и соблюдать для правильного оформления документов и обслуживания займа.

Для того чтобы взять займ для покупки жилья можно воспользоваться банком жилищного финансирования. Кредит под залог недвижимости относится к потребительским кредитам и позволяет получить требуемую денежную сумму в кратчайшие сроки.

Обеспечением по нему является ваша квартира, дом, земельный участок, магазин, офис или склад.

Получение ссуды наличными означает быстрое оформление и выдачу денежных средств в удобном для вас виде — либо это будет перевод на вашу банковскую карту, либо получение денег в кассе банка. Эти средства вы используете по своему усмотрению на любые нужды.

Банк не вправе контролировать цели, на которые вы берете этот займ. Наличными выдается ссуда в размере не более 5 миллионов рублей на срок не более 5 лет. сложность выплат по займам – ежемесячный платеж по телу займа и проценты на остаток долга.

Причиной забраковать банк считаются высокие комиссии и дополнительные сборы.

Займер — Моментальные онлайн займы! Одобрение заявки за несколько секунд! Денежные средства мгновенно переводятся на банковскую карту!

Займи Просто — Без комиссий! Без справок! Без посещения офиса Без поручителей!

Целевой

Целевым называется кредит с указанной в договоре кредитования конкретной целью – покупка недвижимости или автомобиля. Самым распространенным типом такого займа является ипотечное кредитование.

Кредитные ресурсы предоставляются для покупки жилого или коммерческого недвижимого имущества. Покупка становится предметом залога и на нее налагается обременение до окончания расчетов по кредитному соглашению. Это является основным обеспечением выполнения заемщиком условий контракта.

В этом случае суммы займов превышают 5 млн р. и сроки их выдачи увеличиваются до 30 лет.

Потребительский

Покупка бытовой техники, мебели, компьютеров, мобильных устройств, транспортных средств и недвижимого имущества осуществляется с помощью потребительского кредита. Обеспечением в этом случае выступает предмет покупки.

Банки предъявляют при этом более жесткие требования к заемщикам по текущим доходам, платежеспособности в будущем, наличию работы.

Различные льготные программы и акции дают возможность получить более дешевые кредитные ресурсы для военных, социальных работников, молодых и многодетных семей, пенсионеров или держателей зарплатных и дебетовых карт.

Отсутствие подтверждений текущих доходов заемщика компенсируется увеличением требований к предмету обеспечения займа. Жесткие условия банков распространяются на обеспечение по ссудам.

Предметом залога способно выступать разнообразное ликвидное имущество заемщика. В некоторых случаях банк рассматривает в этом качестве драгоценности, живопись, антиквариат.

Хорошим обеспечением служат ликвидные ценные бумаги, акции и депозиты в банках. Основными и самыми распространенными являются:

  • жилая или коммерческая недвижимость;
  • автотранспортные средства.

Зачем брать кредит под залог без подтверждения доходов

Желая получить кредит под залог квартиры без подтверждения дохода, учитывайте, что банку не важны ваши текущие доходы, зарплата, наличие текущих кредитов в банках или кредитная история.

Это предоставляет хорошие возможности получить быстро денежные средства без длительной проверки платежеспособности клиента. Денежные средства используются вами на любые нужды. Банк не требует целевого их использования.

Такой займ имеет смысл для решения краткосрочной задачи – сделать ремонт в доме или квартире, или получить предпринимателю оборотные средства для конкретной сделки.

Преимущества и недостатки

Основным преимуществом являются более мягкие требования к платежеспособности клиента. Проверив гражданство, личные данные, проведя оценку предмета обеспечения, банк определяется с суммой возможного финансирования и предлагает условия по срокам и процентным ставкам.

Это позволит быстро получить необходимую ссуду. Недостатками следует считать более короткие сроки выдачи и более высокий процент по сравнению с другими видами кредитных услуг. Сумма займа может составить от 50 до 80% оценочной стоимости объекта.

Минимальная процентная ставка будет от 20% годовых.

Какие банки дают кредит под залог недвижимости

Кредит под залог недвижимости без подтверждения доходов предоставляется банками заемщикам, которые проживают и залоговое имущество которых находится на территории, обслуживаемой банком. Следует выбирать известные банки с надежной репутацией, имеющие официальные сайты.

В крупных банках есть свои оценочные компании. Это снижает затраты заемщика на этапе оценки имущества, передаваемого в залог.

Максимум информации о центральных и региональных банках, выдающих займы без справок, вы найдете в интернете, на банковских и информационно-консультативных сайтах.

Условия получения кредита без подтверждения дохода

Банк не требует справку о доходах и подтверждение кредитной истории. Главным условием является ликвидность, т.е. возможность для банка быстро и без проблем продать его и вернуть финансовые ресурсы. Необходимо жилое состояние квартиры, отсутствие незаконных перепланировок.

Объект должен находиться в зоне обслуживания банка. Столичные и региональные банки рассматривают в качестве обеспечения объекты в областных центрах или на расстоянии не более 50 км от районных центров своих областей.

Заемщик имеет возможность выбирать банк по своим критериям и возможностям.

Требования к заемщику

Требуются ваши личные документы, проживание и нахождение залогового имущества на территории, обслуживаемой банком. Возрастной период для кредитования в российских банках – от 21 до 65 лет.

Специалисты кредитных отделов охотнее общаются с заемщиками, предоставляющими свои домашние, мобильные и рабочие телефоны. Разные банки предъявляют свои корпоративные требования.

Если вас не устраивают требования банка, необходимо обратиться в друге финансовое учреждение, для которого ваши условия окажутся приемлемыми. В некоторых случаях потребуется страхование жизни.

Требования к недвижимости

Банк при осуществлении своей основной деятельности старается оградиться от проблем с заемщиками в будущем. Залоговое имущество должно быть ликвидным. Квартира должна быть в жилом состоянии. В залог не принимаются «хрущевки».

Банк принимает имущество со скидкой от его оценочной стоимости для возможности быстрой реализации и погашения долга заемщика.

Выдавая кредит под недвижимость без справки о доходах, банковскому учреждению нужна уверенность в вашей платежеспособности и возможности делать своевременные выплаты в течение всего срока кредитования.

Как определяется сумма кредита под залог недвижимости

Первичную оценку залоговой недвижимости делает оценочный отдел банка. Кредитный отдел решает возможность дальнейшего рассмотрения заявки. Далее привлекается специализированная оценочная организация для независимой оценки объекта.

Средними затратами на продажу недвижимости считается сумма в размере 10-15% от оценки. Риски удешевления принимаются на уровне 5-10%. Принимается во внимание общее состояние объекта и его возможное ухудшение за срок действия кредитного договора.

На основании этих заключений формируется сумма в размере от 50 до 80 % суммы оценки.

От чего зависит процентная ставка

Процентная ставка при кредите под залог недвижимости без подтверждения доходов, как и ставки по другим кредитам, определяется внутренними распоряжениями руководства банковского учреждения, и зависят от многих факторов.

Она определяется уровнем ставки рефинансирования Центрального банка России. Ее значение не может быть ниже этого значения, поскольку банки получают межбанковские от других банков и централизованные от Центробанка по этой ставке.

Процентная ставка по займам дифференцируется по разным регионам страны и по категориям заемщиков.

Кредит под залог недвижимости без справок

Кредит под залог недвижимости без справки о доходах распространенная возможность получить денежные средства на любые цели.

Как подтвердить свою платежеспособность, если нет справки 2-НДФЛ, нет официальной работы, зарплату выдают в конверте или основной доход идет от сдачи недвижимости в аренду? Есть возможность оформить справку о доходах по форме банка или предоставить банковскую выписку по счетам оплаты ваших доходов. Банк рассмотрит заявку заемщика, имеющего депозит, депозитные или зарплатные карты. Или от пенсионера, получающего пенсию в этом банке.

Онлайн заявка

Подать заявку на кредит под залог недвижимости без подтверждения доходов можно онлайн посредством сайта банковского учреждения. Для этого необходимо зарегистрироваться, авторизоваться и пройти идентификацию.

В Личном кабинете подается первичная заявка с указанием данных паспорта, требуемой суммой, сроком кредитования, описанием характеристик предмета обеспечения. Кредитный отдел проверяет вашу заявку и приглашает в банк для рассмотрения оригиналов документов.

На сайте находится пакет документов на недвижимость, необходимых банку для ее оценки.

Какие нужны документы

Получение займа под залог недвижимости не требует справок с работы о зарплате и других доходах.

Обеспечением выполнения заемщиком условий договора является недвижимое имущество, на которую налагается обременение. Обременение регистрируется в Россреестре.

Заемщик не сможет продать, подарить, поменять или перестроить объект. Основными документами, кроме документов, удостоверяющих личность, являются:

  • Свидетельство о собственности на объект;
  • кадастровые документы;
  • документы от Бюро технической инвентаризации;
  • данные о составе семьи, наличии детей и их возраста.

Порядок оформления

После рассмотрения первичной заявки заемщика приглашают в кредитный отдел банковского учреждения для рассмотрения оригиналов документов. Оформляются заявки на оценку объекта.

Менеджер оценочной фирмы проверяет точное соответствие всех технических параметров паспорту БТИ, оценивает состояние объекта, его пригодность для основных целей, фотографирует все помещения. На основании этих данных принимается решение об оценочной стоимости.

Банк предложит ссуду в размере 50-80% от оценки и другие условия. Если вас все устраивает, происходит подписание документов.

Сроки кредитования под залог

Срок кредитования запрашивает заемщик в первичной заявке. Базовым является срок выдачи такого займа 1 год. Срок устанавливается при принятии решения о выдаче ссуды.

Банк может пересмотреть условия договора в процессе его реализации, если удостоверится в платежеспособности и пунктуальности клиента. Это отражается пунктом кредитного контракта о его продлении и перерасчете сумм и сроков платежей в случае отсутствия претензий с обеих сторон.

При соблюдении сроков и сумм оплаты в первые 6 месяцев, заемщик имеет право предложить изменить срок кредитования.

Погашение кредита

После выплаты всей финансовой задолженности, включающей тело кредита и процентов, банк обязан снять обременение на недвижимость в Россреестре или арест транспортного средства. Объект обеспечения возвращается в вашу собственность.

Условия кредитного договора считаются полностью выполненными. Кредитный договор прекращает свое существование. Заемщик имеет возможность досрочно погасить всю задолженность и получить экономию на выплате процентов банку. При этом получение займа будет стоить меньше.

Досрочный возврат кредитных средств улучшает кредитную историю.

: кредит под залог без справок о доходах

Источник: http://sovets.net/12010-kredit-pod-zalog-nedvizhimosti-bez-podtverzhdeniya-dohodov.html

Кредиты под залог без справок

На какой срок

  • 1 месяц
  • 3 месяца
  • 6 месяцев
  • 9 месяцев
  • 1 год
  • 2 года
  • 3 года
  • 4 года
  • 5 лет
  • 6 лет
  • 7 лет
  • 8 лет
  • 9 лет
  • 10 лет
  • 15 лет
  • 20 лет

Найден 1 кредит

Банк

Ставка

Платеж

Документы

Требования

Популярность

  • от 18 564 ₽/месна 36 месяцевПаспорт РФ + 1 документБез справок о доходахТребуется залогБез поручительстваЛиц. № 2289Отправить заявкуи банка:14место по кредитам физ. лицамУсловия кредитаСтавка:19,9% — 29,9%Сумма:30 000 ₽ — 500 000 ₽Срок:1 год — 5 летРешение:до 1 дняФорма выдачи:на счетОформление:в отделениях банкаТип платежей:аннуитетныеДокументыОбязательные документы:паспорт, 1 документ на выбор (загранпаспорт, водительские права, пенсионное удостоверение, СНИЛС)Подтверждение дохода:не требуетсяПодтверждение залога / поручительства:неустойка, залог имеющейся недвижимостиТребования к заемщикуРассчитать кредит «Наличными»

Кредит под залог без справок

Человек XXI века имеет множество потребностей. Современные технологии движутся вперед с максимальной скоростью развития. На рынок поступает огромное количество предложений от производителей.

Но человек не всегда может себе позволить приобрести приглянувшийся товар.

Для того чтобы осуществить свою мечту, есть выгодные финансовые предложения, с которыми можно ознакомиться и подобрать оптимальный вариант оформления кредита.

Проанализировав возможные варианты, получить ссуду можно выполняя условие, согласно которому доход не должен превышать расходы, поскольку это позволит вернуть деньги банку без урона для себя.

Получить наличные без предоставления справок стало возможно для каждого гражданина РФ, который имеет движимое или недвижимое имущество.

Сумма кредита напрямую зависит от того, во сколько будет оценены владения заемщика квалифицированным экспертом.

Кредит под залог без справок о доходах

Прогуливаясь по улицам города, каждый человек хотя бы раз натыкался на яркие объявления, которые предлагают срочный заем.

Не стоит рисковать, ведь вы не можете быть уверены на 100%, что это честная финансовая организация.

Только получив информацию о легальности и надежности выбранного банка, можно рассматривать сотрудничество с ним. Получить денежные средства (наличные) возможно на оптимальных условиях:

  1. Выбрав проверенное финансовое учреждение, можно быстро просчитать стоимость услуг на кредитном калькуляторе;
  2. Находясь в обыденных условиях, где никто не навязывает информацию, можно без труда выбрать банк с подходящими условиями;
  3. Запрос, поступивший в базу, обрабатывается в течение суток, а ответ клиент получит наиболее удобным для него способом: на электронную почту или же в телефонном режиме;
  4. Не требуется никаких документов с места работы и дополнительных справок;
  5. Получать денежные средства можно в ближайшем банке, имея при себе паспорт и ИНН.

Зачастую поручитель и документы о доходах не требуются.

Кредит под залог недвижимости без справок

Огромным спросом пользуются ссуды, которые выдаются под заклад недвижимого имущества. К данному типу относятся:

  • Земля (участки, которые предназначенные под застройку или же земельные комплексы для эксплуатации);
  • Жилье (строения для проживания, разные по типу здания и сооружения).

Жилое помещение считается самым ценным и дорогостоящим имуществом человека. Если вы хотите получить крупную денежную сумму в банке, можно оставить в залог недвижимость на срок пока не вернете взятую сумму в полном размере.  

Жилая площадь имеет высокую ликвидность, поэтому кредитору не составит труда ее реализовать. Каждый 10-й гражданин РФ берет средства под залог недвижимости. Это быстро, доступно и легко. Имея минимальный пакет документов, можно оформить займ на необходимый срок.

Кредит под залог автомобиля без справок

Случается так, что деньги нужны очень срочно, и банки в таковом случае не готовы без пакета документов предоставить клиенту необходимую сумму.

Что же делать в такой ситуации? Машина — это не только средство для передвижения, но и инвестиции.

Автомобиль может выступать как объект залога для кредитора.

Необходимые документы для оформления сделки:

  • паспорт гражданина РФ;
  • идентификационный код;
  • свидетельство о заключении брака;
  • технический паспорт на автомобиль.

Максимальная сумма, которую можно взять в банке в залог транспортного средства составляет 60-90% от оценочной стоимости указанной экспертом.

Сроки на погашение долга оговариваются лично и могут быть продлены, а подтверждение членов семьи потребуется дополнительно, если отношения зарегистрированы официально.

Объектом кредитования могут быть:

  • автомобиль (новый или б/у);
  • сельскохозяйственная техника;
  • микроавтобусы и автобусы;
  • яхты, самолеты, катера и др.

Кредит под залог квартиры без справок

Преимущества оформления кредита под квартиру таковы:

  1. Человек может иметь сравнительно невысокий, но стабильный доход;
  2. Возможность запросить более крупную денежную сумму;
  3. Рассматриваются заявки от клиентов, у которых плохая кредитная история;
  4. Банк не просит предоставлять отчет об использовании заемных денег;
  5. Квартира, которая идет под заклад, сперва оценивается независимым экспертом;
  6. Финансовая организация может выдавать ссуду меньше чем за два часа при наличии пакета документов.

Как физические, так и юридические лица могут воспользоваться предложением взять ссуду под гарантию своего жилья.

Для многих бизнесменов — это шанс выгодно вложить полученные денежные средства для развития своего дела.

А такие выгодные условия как невысокая процентная ставка и длительные сроки погашения займа придают уверенность заемщику в оговоренные сроки погасить задолженность.

Лучшие кредитные картыОтзывы клиентов о кредитахПолезные советы по кредитамКредиты>Кредиты под залог без справок

Присоединяйтесь к нам в соц. сетях:

Источник: https://www.Sravni.ru/kredity/pod-zalog-bez-spravok/

Кредитование под залог недвижимости без справок о доходах: лимит суммы, процентные ставки и документы!

Кредитование под залог недвижимости без справок о доходах: лимит суммы, процентные ставки и документы!

Кредит под залог недвижимости без справок – такое предложение все чаще встречается в сфере банковского кредитования. Кредит под залог недвижимости без подтверждения дохода предлагают также другие кредиторы: частные инвесторы, банки-ломбарды и финансовые компании.

Конечно, в банках получить кредит без справок даже с ликвидной недвижимостью бывает проблематично.

Даже кредиторы, которые рекламируют займы без предоставления подтверждающих справок, намеренно манипулируют заемщиками, если они их не предоставляют: повышается процентная ставка, снижается одобряемая сумма или срок погашения. Поэтому при выборе кредитора нужно быть особо внимательным.

Чем отличается кредит под залог недвижимости от обычного займа

Сам по себе кредит под залог недвижимости предоставляется на достаточно привлекательных условиях и является заменой потребительского кредита, без целевого использования и с возможностью взять крупную сумму. Минимальное значение займа в таких программах составляет 400 000-500 000 р. Максимальные значения для физических лиц – до 30 000 000-70 000 000 р. Также есть варианты кредитования до 100 000 000 р., рассчитаны на долгие сроки погашения под залог дорогостоящей недвижимости. Цена объекта залога напрямую влияет на одобряемую сумму, ведь от рыночной оценки ни один кредитор не выдаст 100% сумму.

Более ликвидными считаются квартиры, за них ссудодатели готовы дать 60-70% от стоимости. В редких случаях – до 80%, если с документами все в порядке и заемщик в целом отвечает всем требованиям.

Более низкие суммы дают под залог частных домов и коттеджей, поскольку считается, что такие сооружения труднее реализовать, в особенности те, что не находятся в городе, а недалеко от него. К тому же, к частному дому предъявляется больше требований. Как правило, одобряется 50-60% от стоимости.

В зависимости от предмета залога, способы выдачи и необходимости подтверждать цель использования, кредит под залог недвижимости подразделяется на несколько видов.

Ипотечный кредит для покупки недвижимости

Это самая обычная, привычная для многих россиян ипотека.

Приобретение квартиры, в особенности в крупном городе относится к привилегиям состоятельных людей, и то, последние не всегда смогут позволить себе покупку квартиры, допустим, в Москве. Для рядового гражданина такое приобретение вообще относится к разряду нереального события.

Ипотека позволяет вселиться в собственную квартиру после заключения сделки с кредитором и в дальнейшем, следующие 20-30 лет выплачивать долг банку.

Получаемые кредитные деньги перечисляются в счет продавца имущества, оформляется договор ипотеки.

10% — это самый низкий показатель на рынке. Если программа банка предусматривает внесение, к примеру, 20% от суммы квартиры, это не значит, что заемщику установят такой процент. Первоначальный взнос может достигнуть и 80-90% от суммы недвижимости. Зависит это от множества факторов.

В первую очередь на это влияет положение заемщика: кредитная история, уровень дохода, вероятность потери рабочего места, стаж на текущем месте и стабильность заработка в целом.

Проводится тщательный анализ потенциального заемщика, поэтому кредит под залог недвижимости без справки о доходах получить нереально.

Потребительский кредит под залог недвижимости

Кредит под залог недвижимости, который можно использовать на потребительские цели, может быть целевым и нецелевым.

Нецелевое заимствование предусмотрено для определенных целей (к примеру, только на ремонт и строительство, на покупку недвижимости под залог имеющейся, на открытие бизнеса или развитие существующего). В таком случае, даже не смотря на то, что деньги выдаются под залог имеющейся в собственности заемщика либо его поручителя недвижимости, подтвердить целевое использование денег все равно придется.

Нецелевой кредит под залог недвижимости можно использовать на любые траты и покупки – кредитор не вправе запрашивать документальное подтверждение того, куда ушли заемные деньги.

Обеспечение в виде ликвидного имущества, которое отвечает всем требованиям банка, достаточно ценится на рынке и имеет высокий спрос, снижает все риски кредитора. Таким образом, такой кредит под залог недвижимости можно получить без справок о доходах.

Кредит наличными под залог недвижимости

По сути – это тот же нецелевой потребительский кредит с залогом недвижимости. Деньги выдаются наличными или переводятся на карту или счет. Обычно для таких целей создается специальный счет. Деньги переводятся разово или в несколько выплат.

Наличными деньги выдаются чаще всего в день подписания кредитного договора прямо в офисе кредитора. Обналичить счет можно в любом отделении ссудодателя. Частные инвесторы и финансовые компании чаще всего выдают займ наличными.

В дальнейшем подтверждать целевое использование полученных денег не нужно.

Опять же, имущество, отвечающее всем требованиям, является главным обеспечением, поэтому можно получить кредит под залог недвижимости без справки о доходах.

Когда понадобится кредит под залог недвижимости без справки о доходах

Получение кредита без справки о доходах и вообще, какого-либо подтверждения официального заработка, не всегда необходимо, если гражданин нигде не работает.

Кредит под залог недвижимости без справки о доходах понадобится:

  • при низком официальном заработке. Многие жители Москвы согласятся с тем, что по официальной справке трудно получить даже небольшой кредит в банке, в то время как 60% от ежемесячного заработка составляет «серая» зарплата в конвертах;
  • если нет времени собирать справки. Сбор документов предполагает затрату времени, в некоторых ситуациях у заемщика нет возможности собирать документы, или просто на это нет времени (срочное лечение, подвернулся удачный вариант улучшить жилищные условия – приобрести квартиру или дом по бросовой цене);
  • стабильный ежемесячный доход есть, но подтвердить его нельзя. К примеру, гражданин сдает в аренду квартиру, поскольку процесс происходит неофициально – договора аренды нет, а значит, нельзя предоставить подтверждение дохода;
  • организация ставит ограничения на выдачу 2-НДФЛ. Практически каждый банк, запрашивающий справку о доходах, требует ее предоставление по форме 2-НДФЛ. Есть наниматели, у которых ограничена выдача таких форм, в то время как банк в произвольном стандарте или по своей форме такую справку не принимает.

То же касается справок, подтверждающих стабильность работы. Практически всегда в требованиях прописывается стаж работы на текущем месте не менее 6-ти месяцев, определенные требования выставляются в отношении общего трудового стажа.

Сбор подобных справок занимает много времени, увеличивая срок заключения сделки.

Где получить кредит под залог недвижимости без справки о доходах

Из 10 ипотечных целевых программ любой банк предлагает только одну без целевого использования – на потребительские цели под залог недвижимости.

Возможно, это связано с недавним экономическим кризисом: многие заемщики, которые брали подобные кредиты еще 3-4 года назад и имели возможность выплачивать долг стали впоследствии несостоятельными его погашать.

Банки максимально перестраховываются и снижают к минимуму риски неуплаты. Однако в течение последнего года на рынке все чаще появляются программы кредитования под залог недвижимости, а за 2017 г.

в борьбе за клиента такие кредиты под залог недвижимости предполагают оформление по 2-м документам – паспорт и свидетельство о праве собственности.

В крайнем случае, предлагается подтвердить доход по форме банка.

Название кредитора Базовая ставка, % годовых Суммы Примечание
*Компания МойЗалог От 8,5% годовых 500 000-100 000 000 р. (до 90% от стоимости имущества) Не требуется никаких справок о доходе, стаже. Недвижимость в Москве и МО, Санкт-Петербург и ЛО
Россельхозбанк От 16,5-19,5% (максимальная ставка устанавливается при погашении долга до 10-ти лет) До 10 000 000 р. (возможна выдача в иностранной валюте в эквиваленте по курсу на день обращения) Вместо 2-НДФЛ можно предоставить справку по форме банка
Восточный экспресс От 9,9%Максимальная 26% 300 000-30 000 000 р. Без справок о доходах
Банк Жилищного финансирования 12,99% 450 000-8 000 000 р. (для собственности в Москве и Московской области)450 000-5 000 000 р. (для прочих регионов) Не требуется справка о доходах
Альфа-Банк 13,29% От 600 000 р.Не более 60% от стоимости квартиры Возможно предоставление справки по форме банка
Московский индустриальный банк 12%-13% До 50% от стоимости домаДо 60% от стоимости квартиры По форме банка вместо 2-НДФЛ

Зарплатным клиентам любого банка справку о доходах предоставлять не нужно – банк сам проверит зачисления.

Будьте внимательны – даже если банк не требует справку о доходах, ее отсутствие может негативно сказаться на установлении тарифов. Исключением является компания МойЗалог – отсутствие справки не повлияет на установление процентной ставки.

Оставить заявку можно на официальном сайте компании.

: кредит под залог квартиры без подтверждения дохода

Кредитование под залог недвижимости без справок о доходах: лимит суммы, процентные ставки и документы! was last modified: Апрель 5th, 2018 by Виктория Мельчук

Источник: http://CreditHistory24.ru/zalogovoe-kreditovanie/kredit-pod-zalog-nedvizhimosti-bez-spravok

Кредит под залог недвижимости в Москве — банки, плохая кредитная история, без подтверждения дохода

Кредит под залог недвижимости в Москве - банки, плохая кредитная история, без подтверждения дохода

Потребительское и иное кредитование в нашей стране, несмотря на кризис, продолжает развиваться.

Почти все без исключения учреждения, имеющие соответствующую лицензию, предлагают осуществить оформление кредитов.

Процесс оформления регламентируется законодательно. Но нередко банки требуют определенное обеспечение для получения соответствующего банковского продукта.

Таковым может выступить фактически любое ликвидное имущество. Чаще всего для этого используется недвижимость.

Но для оформления такого залога обязательно понадобится выполнение определенных требований.

Причем они присутствуют как к залоговому имуществу, так и к самому залогу. В каждом случае они индивидуальны. Но в большей части банков требования достаточно сильно схожи.

Прежде, чем обратиться с соответствующей заявкой в конкретное учреждение, необходимо будет ознакомиться со всеми условиями.

Сегодня очень большое количество компаний предлагают различные программы кредитования. Существуют нюансы, с которыми лучше всего разобраться заблаговременно.

Благодаря существенному развитию данной сферы возможно будет без труда подобрать оптимально выгодный вариант.

К основным вопросам, рассмотреть которые нужно в обязательном порядке, относятся следующие:

  • способ оформления;
  • условия выдачи;
  • законные основания.

Способ оформления

Кредит под залог недвижимости срочно в Москве можно оформить в самых разных банках. Сегодня лицензий на данный вид деятельности получили более нескольких сотен учреждений.

При этом в зависимости от конкретного учреждения имеет место возможность по разному осуществить оформление кредита.

Наиболее часто используемые:

  • непосредственно путем обращения в банк;
  • через интернет — если подобная функция предусмотрена;
  • по телефону.

При отсутствии интернета, персонального компьютера оптимальным решением является обращение вместе со всеми необходимыми документами с заявкой в офис банка.

Там же возможно будет задать все интересующие вопросы. После одобрения заявки и предоставления всех документов возможно составляется подписание договора.

Необходимо ознакомиться с ним предварительно и максимально внимательно. Некоторые банки предлагают оформить заявку по телефону.

Для этого потребуется лишь осуществить предоставление всех необходимых данных таким способом.

После предварительного рассмотрения и одобрения работник учреждения оповещает клиента о возможности оформления. Потребуется опять же посетить офис банка для предоставления документов и подписания договора.

Многие банки стремятся к полной автоматизации своей работы. Потому предоставляют постоянным зарегистрированным в специальной системе клиентам возможность оформить кредит через интернет.

К числу таковых банков относится в свою очередь «Сбербанк». Но опять же в большинстве случаев офис банка все же придется посетить для подписания договора на предоставление необходимого количества средств.

Важно ответственно отнестись к прочтению договора. Так как все сложности и спорные моменты между банком и клиентом возникают чаще всего именно по причине непонимания последним условий соглашения.

Существует целый ряд самых разных сложностей. Со всеми ними лучше всего ознакомиться заранее. Это позволит избежать многих сложностей.

Условия выдачи

Условия выдачи кредита под залог недвижимости различаются в зависимости от конкретного банка.

Сегодня практически все без исключения крупные и многие регионального уровня учреждения работают в данном направлении.

В некоторых случаях условия выдачи кредита отличаются достаточно существенно. По возможности обращаться стоит именно в широко известные крупные компании. Это позволит снизить вероятность мошенничества.

Сегодня наиболее выгодные предложения по Москве делают следующие банки:

Наименование банка Максимальная сумма, руб. Срок кредитования, лет Минимальная ставка, %
«Россельхозбанк» 10 000 000 1-10 15.5
«Сбербанк» 25 000 000 15 14.9
«ВТБ 24» 23 000 000 20 13.9
«Газпромбанк» Индивидуально В зависимости от степени доверия к клиенту От 14

Законные основания

Как залог, так и сам факт получения под него средств в кредит регулируется специальными законодательными нормами.

Вопрос кредитования определяется Федеральным законом №353-ФЗ от 21.12.13 г.

Данный законодательный документ включает в себя следующие основные разделы:

ст.№1 Данной статьей определяются регулируемые отношения, а также их рамки, правоприменительность данного закона
ст.№2 Определяет перечень дополнительных законодательных актов по поводу оформления кредита, а также простого займа на территории Российской Федерации
ст.№3 Полный перечень применяемой терминологии в данном документе
ст.№4 Раздел устанавливает требования к ведущим профессиональную деятельность учреждениям в данной сфере
ст.№5 Определяет обязательный перечень пунктов для отражения в соглашении о оформлении потребительского кредита
ст.№6 Что включает в себя полная стоимость данного типа кредита
ст.№7 Определяется алгоритм заключения соглашения по потребительскому кредитованию
ст.№8 Данная статья устанавливает возможность оформления кредита и передачи денежных средств с применением электронных средств
ст.№9 Какие могут быть установлены проценты по соглашению о займах потребительского характера
ст.№10 Какая информация может быть предоставлена клиенту только лишь после того, как будет заключено соглашение о потребительском займе
ст.№11 Определяет право на отказ от займа, а также устанавливает запрет для банком на препятствование досрочного погашения кредитного займа данного типа
ст.№12 На основании данной статьи возможна уступка прав требования
ст.№13 Нормативный документ определяет процесс разрешения споров
ст.№14 Определяется перечень последствий по поводу нарушения заемщиком возврата основной суммы платежа
ст.№16 Определяются рамки, в которых осуществляется контроль за ведение деятельности в сфере кредитования физических и юридических лиц

Все вопросы по залоговому имуществу определяются Гражданским кодексом РФ, специальными статьями.

В перечень обязательных для рассмотрения входит следующее:

Кредит наличными под залог недвижимости в Москве и в любом другом регионе обязательно должен оформляться только лишь на основании обозначенных выше НПД.

В случае невыполнения данного требования договор может быть признан полностью или же частично недействительным.

Каковы проценты по кредитам для физических лиц в банке ВТБ 24, читайте здесь.

Что влечет за собой целый ряд различных сложностей, проблем. Потому следует заранее ознакомиться со всеми нюансами оформления соглашений рассматриваемого типа.

Особенности при заключении сделки

За 1 день оформить такого типа кредит достаточно сложно, в некоторых случаях даже невозможно. Так как существует множество различных особенностей, связанных с заключением сделки.

К основным вопросам, рассмотреть которые нужно будет заранее, относятся:

  • необходимые документы;
  • кредит под залог недвижимости в Банке Москвы.

Необходимые документы

Законодательно перечень необходимых документов не обозначен. Потому в зависимости от банка список необходимых может отличаться.

Причем разделить их можно на две основные категории:

  • относящиеся к самому заемщику;
  • на залоговое имущество.

В стандартном случае клиенту потребуется предоставить следующие документы или же их заверенные копии:

  • общегражданский паспорт гражданина РФ;
  • копию трудовой книжки — изготавливается кадровым сотрудником работодателя;
  • справка по форме 2НДФЛ или же составленная по форме банка — подтверждает доход;
  • военный билет.

Все обозначенные документы позволяют установить сам факт наличия права на получение такого кредита, подтверждение платежеспособности, наличия постоянного дохода.

Но также необходимы документы на саму недвижимость. Обычно в стандартный перечень входит следующее:

  • свидетельство о государственной регистрации прав;
  • подтверждение прав собственности — договор купли-продажи или же нечто иное;
  • кадастровый паспорт — если таковой имеется;
  • форма №7 и форма №9;
  • выписка из единого государственного реестра прав (ЕГРП);
  • отчет об оценке недвижимости.

Кредит под залог недвижимости в Банке Москвы

Сегодня множество различных вариантов кредитования предлагает «Банк Москвы». На данный момент специальные программы кредитования данного типа отсутствуют.

Формирование условий в каждом случае индивидуально, зависит от множества факторов. Основные особенности предложений от данного банка:

Присутствует неустойка от суммы просроченной задолженности 20% годовых
Комиссия за досрочное погашение обязательств Полностью отсутствует
Срок действия одобрения по заявке Порядка 1 месяца
При оформлении выдается Именная международная пластиковая карта

Не гражданину РФ оформить такого типа продукт будет невозможно. В данном направлении «Банк Москвы» работает только лишь с гражданами страны.

Часто задаваемые вопросы

Залоговый кредит связан с множеством самых разных нюансов. К наиболее существенным, ознакомиться с которыми нужно будет заранее, относятся:

  • нюансы при оформлении без справки;
  • как взять под залог коммерческой;
  • можно ли получить без подтверждения дохода;
  • если плохая кредитная история.

Нюансы при оформлении без справки

Нередко клиент банка работает неофициально. Подтверждение дохода в такой ситуации оформить будет достаточно проблематично.

Но именно наличие залоговой недвижимости позволит увеличить шанс одобрения по заявке.

Альтернативой является оформление поручителя или же иного лица. Иные нюансы оформления кредита под залог недвижимости зависят от банка.

Как взять под залог коммерческой

Возможно также оформить кредит под залог недвижимости коммерческого характера. При этом требования к такой недвижимости мало чем отличаются.

Важным условием является её ликвидность — в случае неисполнения обязательств клиентом банк должен иметь возможность вернуть свои средства путем реализации залога.

Можно ли получить без подтверждения дохода

Также возможно в определенных случаях осуществить оформление без подтверждения величины дохода. Но обязательно наличие положительной кредитной истории и ликвидной недвижимости.

Возможно оформление на подобных условиях для граждан, которые являются участниками зарплатных проектов.

В таком случае справка не потребуется по причине того, что банк и так будет знать всю необходимую информацию, без дополнительных документов.

Если плохая кредитная история

Некоторые сложности могут возникнуть в случае наличия негативной кредитной истории. Это могут быть просрочки, а также судебные разбирательства по поводу непогашенных кредитов.

Разрешить подобные сложности возможно различными способами. Все зависит от причины возникновения отрицательных характеристик.

Про беспроцентный кредит на авто, читайте здесь.

О кредите под залог без доходов, смотрите здесь.

Алгоритм оформления кредита под залог недвижимости обычно не вызывает каких-либо существенных затруднений.

Но важно помнить о большом количестве самых разных нюансов, с которыми связан процесс оформления.

Также необходимо внимательно читать договор перед подписанием — в офисе банка обязаны предоставить достаточное количество времени для этого.

Источник: http://pravopark.ru/grazhdanskoe/kredity-i-zajmy/kredit-pod-zalog/nedvizhimosti-v-moskve.html

Поделиться:
Нет комментариев

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.