Как пользоваться правильно кредитной картой?

Содержание

Как правильно пользоваться кредитными картами

Многие из нас уже активно пользуются кредитными картами или серьезно подумывают о том, чтобы ее оформить.

Держателям кредитных карт хорошо знакомы условия грейс-периода (льготного, беспроцентного периода пользования картой) и размеры ставок и комиссий в своем банке.

Но даже опытный пользователь кредитных продуктов может внезапно обнаружить новое списание с карты, о котором и не подозревал. Что уж говорить о новичках.

Так как же оформить кредитную карту и безболезненно для своего кошелька совершать с нее покупки? Главное преимущество кредитной карты состоит в том, что вам не придется каждый раз обращаться в банк за очередной ссудой – деньги доступны в любое время.

При этом кредитные карты выдаются частным лицам без залога и поручителей, как того требуют обычные потребительские кредиты. Также большим плюсом карт является льготный период, который устанавливает банк – как правило, это от 50 до 100 дней с момента начала использования кредитных средств, в течение которых держатель карты может погасить кредит без каких-либо процентов.

Как оформляются кредитные карты

Кредитная карта, как и любой кредитный продукт, требует рассмотрения заявки банком.

Приятной особенностью совсем недавно стала возможность оформления карты через интернет, и эта процедура ничем не будет отличаться от привычного оформления в банке с менеджером.

Чтобы оставить заявку на кредитную карту, нужно просто заполнить специальную форму, оставить все необходимые личные данные, включая уровень дохода и место работы. Ваша кредитная история, разумеется, тоже будет учитываться.

После рассмотрения заявки банк принимает решение или запрашивает дополнительные сведения. Если карта одобрена, ее можно получить в банке или по почте (если у банка есть такая услуга).

Особенности использования

Как и любые другие банковские карты, кредитные карты требуют платы за обслуживание.

Базовая стоимость, как правило, не отличается от обслуживания дебетовых карт, но может варьироваться в зависимости от достоинства карты (стандартная, золотая, платиновая и т.п.

), особенностей кредитной программы и других особых условий банка. Эта сумма снимается с кредитной карты либо помесячно, либо раз в год. Существуют и кредитные карты с бесплатным обслуживанием.

Никаких подвохов в этом нет – банк при этом зарабатывает на процентах, которые начисляются по кредитной линии, на отчислениях платежных систем, которыми пользуется клиент, например, в магазинах, или же на процентах за снятие наличных.

Однако будьте внимательны в случаях, когда бесплатное обслуживание карты является ограниченным по времени специальным предложением банка. Чаще всего банк предлагает один год бесплатного обслуживания, но по истечении этого срока «забывает» предупредить клиента и совершенно законно снимает с карты плату за следующий год, даже если держатель не собирался далее пользоваться картой.
Вернемся к основному плюсу кредитных карт – возможности расплачиваться банковскими деньгами и при этом не платить проценты по кредиту. В хороших, прозрачных банках грейс-период не привязан ни к каким датам и начинается в тот момент, когда вы начали расходовать кредитные средства. То есть вы получили кредитную карту с 100 000 рублей на счету. Спустя неделю потратили с карты 100 рублей – с этого дня начинается ваш льготный период погашения. Как только вы погасили кредит и прошли сутки, то при новом расходовании средств с карты ваш грейс-период начинается сначала. Некоторые банки предлагают менее дружественные условия беспроцентного погашения кредита, привязывая начало грейс-периода к определенному числу отчетного месяца. Тогда в зависимости от того, в какой день месяца вы начали использовать кредитные средства, будет определяться и срок льготного кредитования. То есть заявленные, например, 60 дней в данном случае – это лишь формальный максимум. Кроме того, часто при заключении договора банки недоговаривают клиентам о том, что даже при своевременном погашении кредита взимается комиссия за его использование. Если вам, как лояльному клиенту, банк предложил карту с бесплатным годовым обслуживанием, тем более будьте осторожны – вероятно, вместо платы за обслуживание банк будет взимать проценты с любых сумм, взятых в кредит, несмотря на грейс-период. Также некоторые банки не дают льготного периода, если вы снимали деньги через банкомат.
Помните, что вы можете использовать кредитную карту для безналичной оплаты товаров и услуг, но переводить средства на другие счета с этой карты невозможно. Снять наличные с кредитной карты в банкомате можно, но за это всегда взимается комиссия – как правило, от 2 до 5%.

Из чего состоит кредит и сколько за него нужно выплачивать Самый главный вопрос, который беспокоит всех, кто пользуется кредитными картами – сколько в итоге за это придется платить? По сути, ваши платежи включают три главные составляющие.
Ставки по кредитным картам – одни из самых высоких.
Если говорить о процентных ставках, то тут все зависит от ряда факторов, которые предусматривает программа банка – от суммы, взятой в кредит, от срока ее использования, от валюты счета и т.д. Если же кредитные средства на карте не используются, то и проценты не начисляются. Погашение задолженности по кредитной карте производится одним из нескольких способов. Деньги можно вносить либо самостоятельно в любом размере либо использовать безакцептное погашение – когда из регулярно поступающих доходов (например, зарплаты) деньги автоматически закрывают задолженность. Важно отметить, что если при потребительском кредитовании нужно выплачивать проценты за всю выданную банком сумму, то в случае с кредитной картой выплачиваются только проценты на фактически использованные средства. Еще раз напомним, что начисление процентов по кредиту начинается только в случае, если закончился льготный период, а кредит не был погашен. То есть, если у вас от 100 000 рублей в момент окончания грейс-периода осталось 95 000 рублей, то вам будет начислен процент (согласно вашей ставке) на недостающие на счете 5 000 рублей.
Учтите, что даже во время грейс-периода вы должны вносить минимальный платеж по кредиту в размере от 5 до 30% от фактически потраченных средств до определенного числа отчетного месяца. Это обязательно будет прописано в вашем договоре с банком.

Особенности и плюсы кредитных карт Помимо льготного периода, который существенно облегчает жизнь при погашении кредита, банки постоянно разрабатывают дополнительные бонусы для своих клиентов. Это может быть и cash-back – начисление процентов от потраченных средств обратно на счет, и снижение процентных ставок для постоянных клиентов, и партнерские программы лояльности. Наиболее популярными считаются программы лояльности, которые дают возможность копить так называемые «мили» за полеты определенными авиакомпаниями, а также за любые операции по карте и тратить их на авиабилеты и услуги авиакомпаний. Также существуют ко-брендинговые программы, которые позволяют копить бонусы и тратить их на определенные товары или услуги, включая мобильную связь или даже коммунальные платежи.

О целесообразности использования кредитных карт вопрос не стоит – конечно, ими стоит пользоваться – это удобно и безопасно.

Но, как и во всем, нужно соблюдать осторожность, проявлять внимание, читать договор с банком полностью и не стесняться задавать любые вопросы.

Кроме того, не забывайте о правильном планировании своего семейного бюджета и не покупайте того, за что не сможете расплатиться даже кредитными средствами.

Если же вы аккуратно пользуетесь кредитом, помните о сроках и своевременно вносите необходимые платежи, то никаких рисков нет, и долговая яма вам никоим образом не угрожает.

Предложение от нашего партнера Как правильно пользоваться кредитными картами

Источник: https://www.kakprosto.ru/kak-823450-kak-pravilno-polzovatsya-kreditnymi-kartami

Как правильно пользоваться кредитной картой в 2017 году?

Хотите облегчить себе жизнь? Научитесь пользоваться кредитной картой правильно! К сожалению, многие не владеют этими знаниями и тратят деньги впустую, только лишь увеличивая свои долги. Навыки правильного управления деньгами и организованность – это хорошая кредитная история и отсутствие проблем с банком, который выдал вам кредит.

Когда вы регистрируете «кредитку», банк вносит на нее деньги, этими деньгами вы сможете платить по безналичному расчету или обналичить в банкоматах или отделениях банка.

Рассчитываться карточкой через терминал более целесообразно, т.к.

при обналичивании денег платятся проценты в виде определенной суммы, и исчезает возможность использования льготного периода.

Кредитная карта: правила безопасности

Все правила пользования кредиткой указаны в банковском договоре. На самой карте нужно расписаться на специальном поле также как в паспорте.

Любая карта имеет четырехзначный Пин-код, который надежнее всего держать в голове или хранить подальше от карты.

Перед первым использованием или запросом карту необходимо сделать активной.

Как активировать кредитку?

Активировать карту возможно сразу при получении. Это делается самостоятельно, воспользовавшись банкоматом, либо это выполнить работник банка.

Как снять наличные в банкомате?

Для снятия денег с карты в банкомате нет особых условий. Процедура обычная – ввод Пин-кода и нужной суммы.

Но будьте внимательны! За снятие средств банки берут комиссию – от 1,5 до 9 процентов, как правило, не менее некоторой суммы, зачастую от 500 руб. и больше.

Чтобы не тратить лишнее, лучше деньги с карты не снимать. Многие банки при выдаче наличных средств отменяют льготный период.

Как блокировать карту?

Блокировать карту при любых подозрительных действиях, потере, краже довольно просто – совершить звонок в банк или сделать это в интернет-банке.

Где и когда погасить задолженность?

Минимальный платеж по кредитке вносится каждый месяц – это 4-11 % от трат по карте. И до завершения льготного беспроцентного периода необходимо внести все средства, которые были израсходованы.

Эти два несложных правила помогут вам существенно сэкономить – использовать карту без уплаты процентов.

Внести денежные средства можно в кассе банка, через банкоматы, интернет-банк, безналичные переводы, и пр.

Что такое льготный период (грейс-период)?

Льготный период – это определенное банком количество дней (около 50 дней, у разных банков по-разному), когда за использование банковских средств, с кредитора не взимается процент. Для этого необходимо каждый месяц платить минимальный взнос и закрыть долг до конца грейс-периода. К примеру Сбербанк отводит 50 дней.

Есть несколько способов, чтобы высчитать льготный период.

Если в основу берется расчетный период – около 30 календарных дней.

При их завершении банк создает финансовый отчет и отправляет его на электронную почту заемщика, и наступает платежный период – 21-26 дней, во время которых нужно погасить долг. Льготный период в данном способе – это расчетный период плюс платежный — 50-56 дней.

От даты первого платежа. Это определенное число дней с первого совершенного приобретения.

По каждому платежу. Деньги на кредитку надо вносить соответственно очередности платежей, совершенных по ней.

Как рассчитать кредитный лимит?

Кредитный лимит – предельная сумма денег, которую захочет предоставить банк для использования по карте. При расчете учитывает вашу кредитную историю и личные данные.

Чтобы высчитать лимит надо знать сумму дохода. Обычно лимит составляет не более 30% общего дохода заемщика.

А еще возраст, кредитная история, долги, трудовой стаж напрямую влияют на сумму кредитного лимита.

При выдаче моментальной карты (предоставляются один или два любых документа) сумма предоставленных средств редко бывает выше 150 000 руб.

Вам также может быть интересно: Как увеличить лимит по кредитной карте?

Как выгоднее гасить задолженность?

Способ первый. Во время льготного периода сразу всей суммой, превышающей сумму долга. Это наиболее удобно – банк сообщает о платеже, который вы закрываете.

Способ второй. Минимальной суммой, которую устанавливает банк. При этом на счету всегда есть долг, который ежемесячно надо оплачивать некоторой суммой.

Всегда учитываете клиентские комиссии банка и цену обслуживания карты! За обслуживание карты тоже берется комиссия, стоимость которой начинается от 600 руб.

и может достигать до 6000 руб. в год. Данная комиссия снимается после активации карты.

Если вы хотите увеличить возможности использования карты, то учитывайте, что цена ее обслуживания возрастет.

Источник: https://investfuture.ru/investors_abc/id/kak-pravilno-polzovatsja-kreditnoj-kartoj

Используем кредитную карту правильно!

Кредитную карту вы можете получить практически в любом банке. А здесь вы узнаете, как правильно пользоваться кредитной картой.

Проблема большинства в том, что они просто берут карту и пользуются ею, не ознакомившись с договором, который был заключен в банке. Вы должны подробно изучить все то, что банк написал для вас, и под чем вы будете ставить свою подпись.

 Вы не можете разобраться в некоторых терминах? На этот случаи возле вас находиться человек, который предоставил вам этот договор. Спрашивайте абсолютно все, что кажется для вас подозрительным или непонятным.

Только так эксплуатация вашей кредитной карты будет положительно отражаться на вашей жизни.

Для чего нужна карта, и как ее использовать?

Используя банковскую кредитную карту, вы можете делать любые операции с ней. Вы можете, снять деньги, или оплатить покупки в магазине безналичным способом.

Это простая карта, на которой всегда есть определенная сумма денег, все зависит от того, какой лимит поставил вам банк в договоре.

Но не стоит забывать о том, что это не ваши деньги, это деньги банка, он просто дает вам возможность использовать их в своих целях. После чего вы обязательно должны вернуть данную сумму.

Так же не стоит забывать и о том, что за снятие наличных и за безналичную оплату вам насчитывается совершенно разная процентная ставка.

Например, если вы используете кредитную карту «Тинькофф Платинум», то базовая ставка на покупки составляет 24,9% годовых, а если вы будете снимать деньги в банкомате, то цифра возрастет, и будет составлять 32,9%.

Так же не стоит забывать и о том, что при покупках через кредитную карту, вы можете стать участником системы Cash Back. Это система, которая возвращает вам некоторую сумму обратно на счет.

Это осуществляется для того, чтобы привлечь покупателя в магазин, но для вас это отражается как экономия своих денежных средств. Поэтому кредитную карту лучше всего использовать для осуществления покупок в магазине.

Как правильно погашать задолженность на кредитной карте?

Во время оформления карты вы узнаете от представителя банка или ознакомившись с договором о льготном периоде погашения задолженности. Банк вам дает возможность погасить задолженность в определенный период времени, и не платить процент за использование денег.

Очень важно отдавать деньги в данный срок, ведь это очень выгодно. Например, банк вам дает льготный период в размере 55 дней, начинается он с того момента, как вы сняли деньги с карты или же заплатили ею за товар в магазине.

Если вы будете погашать свою задолженность в течении этого срока, то придется отдать только ту сумму, которой вы воспользовались. Если вы не успели или забыли отдать деньги в срок, то к вашей задолженности добавляется %, в зависимости от условий договора.

Поэтому есть смысл погашать кредит в указанные банком льготные периоды.

Что делать, если нужно срочно получить наличные деньги?

Вы, конечно же, можете осуществлять снятие наличных денег с кредитной карты. Но будьте внимательными. В первую очередь, на эту операцию банк будет ставить свой собственный процент, а значит, вы будете должны немного больше.

Так же нужно понимать, что за снятие наличных в банкомате другого банка, обычно взимается повышенная комиссия. Все это в сумме заставит вас платить намного больше, нежели вы получите на руки.

Поэтому, вы должны искать банкоматы или отделения именно своего банковского учреждения, ведь это экономия ваших денег.

Только тот банк, который предоставил вам кредитную карту, будет соблюдать условия договора, все другие банковские учреждения делать этого не будут.

Пользоваться ли дополнительными услугами банка?

Большинство банков могут вам предложить услуги мобильного и интернет банкинга. Этими услугами действительно стоит пользоваться.

Да, вы будете платить за мобильный банкинг свои деньги, но это позволит вам контролировать движение средств по карте.

Вы будете точно знать, какое количество на вашем счете, когда нужно погасить задолженность, сколько было снято денег в магазине и т.д. Интернет банкинг же дает вам дополнительные возможности.

Здесь вы можете контролировать все свои операции по карте, создавать шаблоны пополнения кредитной карты, что не даст вам возможности пропустить льготный период.

Когда использовать кредитную карту?

Дело в том, что какими бы не были привлекательными условия в договоре, вы должны иметь свою голову на плечах. Пользоваться кредитной картой нужно только тогда, когда у вас действительно нет другого выбора. Если у вас нет денег, но они вам срочно нужны, то используйте карту.

Если вы используете карту для покупок в магазине, то используйте ее лишь для мелких и средних покупок. Если же вам нужно приобрести что-то действительно дорогое, то лучше воспользоваться потребительским кредитом.

Главное не забывать о том, что это не ваши деньги и распоряжаться ими нужно только в крайнем случае.

Ольга Севастьянова специально для ЗанимайОнлайн.ру

Источник: https://ZanimayOnlayn.ru/article/kreditnye-karty/kak-polzovatsya-kartoy.html

Как правильно пользоваться кредитной картой

Банки раздают кредитные карты направо и налево, рассылают их по почте, рекламируют в смс-рассылках и подкидывают в буквальном смысле под дверь. Обещая своим будущим клиентам легкие деньги, они подсаживают людей на «кредитную иглу».

Не успеешь опомниться, как начнешь жить взаймы! Чтобы кредитная карта, помимо удобства, не приносила ненужных проблем, научитесь использовать ее правильно. О том, как это делать, Fingramota.

org рассказала Алина Судакова, консультант-методист по финансовой грамотности Минфина РФ.

«В капле — лекарство, в ложке – яд» – кто не знает это известное выражение, которое вполне применимо и к финансовым продуктам.

Действительно сами по себе кредитные карты – удобное изобретение, позволяющее в случае непредвиденных трат не сесть в лужу, однако при неумелом использовании способное сделать жизнь если не невыносимой, то точно неприятной.

Если вы решили завести кредитку, обязательно придерживайтесь следующих правил.

Внимательно читайте договор

Перед тем, как начать пользоваться «пластиком», с особой тщательностью прочтите ваш договор с банком.

Нет ли в нем подводных камней? Многие думают, что договор с любой финансовой организацией – формальность, стандартный документ, однако именно в нем прописываются все основные тонкости и именно он – первое, что сможет защитить ваши интересы в суде. Договор о выдаче и использовании кредитной карты устанавливает важные моменты, как-то: максимальный лимит по карте, стоимость обслуживания карты, условия погашения задолженностей, размеры комиссий. Внимательно изучите все тонкости, чтобы в дальнейшем не столкнуться с неприятными сюрпризами.

Контролируйте себя

Если у вас появилась кредитная карта, это не значит, что можно пускаться во все тяжкие и покупать все, что заблагорассудится. Если вы не будете контролировать свои расходы, то быстро окажетесь в долговой яме.

Помните: кредитная карта – это не аналог дебетовой, деньги, которые лежат на ней, не ваши, вам их дали в долг на время и вам придется их возвращать.

Если вам сложно контролировать свои расходы, то, скорее всего, вы не успеете погасить долг вовремя и столкнетесь по истечении льготного периода кредитования (graceperiod) с необходимостью выплачивать банку большие проценты.

Если вы недостаточно дисциплинированы, то можете столкнуться с такими проблемами, как штрафы, пени и испорченная кредитная история.

Чтобы держать себя в тонусе, при оформлении кредитки обязательно оформите услугу смс-информирования.

Так вы будете в курсе всех денежных перемещений на счете и вам будет проще не превышать установленный договором лимит по карте и укладываться в льготный период, в течение которого на сумму задолженности не начисляются проценты.

Не допускайте просрочки

Пользуйтесь деньгами с кредитной карты только в течение льготного периода, погашайте долг своевременно и не забывайте: платить проценты – это не в порядке вещей.

Кредитный «пластик» нужен не для того, чтобы жить не по средствам, а потом в долгую расплачиваться с банком, он – палочка-выручалочка, которая поможет в случае непредвиденных трат.

Ваша задача здесь: сделать так, чтобы платить проценты вам никогда не пришлось.

Когда банк присылает вам выписку по карте, в которой написано, сколько вы ему должны (каждые 30 дней) – увидеть ее можно в мобильном приложении или интернет-банке – вы должны любой ценой до окончания льготного периода погасить долг, поскольку проценты полностью перекрывают все те бонусы, которые может дать кредитная карта (лучше на этот случай иметь запас денег).

Если вы не сможете погасить долг полностью до истечения graceperiod, делайте это частями. Не допускайте просрочки, иначе банк начнет применять в отношении вас санкции.

Не снимайте с карты наличные

При использовании кредитки старайтесь никогда не снимать с нее наличные деньги.

Поскольку банкам это невыгодно (кредитные организации, выпускающие платежные карты, зарабатывают прежде всего на межбанковской комиссии), с этой операции они требуют повышенную комиссию, увеличивают кредитную ставку или вовсе отменяют льготный период.

Помните об этом и, в случае крайней нужды в наличных, во-первых, сразу же перечитайте договор (в нем прописаны все «санкции» за эту финансовую операцию), во-вторых, снимайте деньги с кредитки только в банкоматах своего банка.

Пользуйтесь бонусами и cashback

С помощью кредитки вы можете не только тратить, но и зарабатывать деньги.

Узнайте какие специальные условия (кобрендинговые программы) для владельцев карт предлагают партнеры вашего банка: возможно, вам положены бонусные баллы от операторов сотовой связи или даются скидки при покупке товаров в определенных магазинах – все это поможет вернуть часть потраченных средств.

Кроме того, не забывайте про кэшбек – функцию, позволяющую вернуть часть суммы от покупки обратно на карту.

Помните о безопасности

Используя кредитку, а не дебетовую карту, также не забывайте и о рисках мошенничества. Не используйте подозрительные банкоматы, не доверяйте «пластик» незнакомцам, храните в тайне пин-код, всегда проверяйте сумму платежа, введенную кассиром, при оплате товаров и услуг в торговых точках.

Эти нехитрые правила позволят вам использовать вашу кредитную карту грамотно и не попадать в неприятные ситуации.

Если же вы все-таки допустили промах, и на вашей карте накопился немаленький долг, с которым вы не знаете, что делать – узнайте в банке про возможность рефинансирования вашего кредита.

Если вы не уложились в срок выплаты, проценты за пользование деньгами с «пластика» стали для вас слишком высокими, вы можете взять новый заём под меньшую процентную ставку для того, чтобы погасить первый.

Источник: http://www.fingramota.org/lichnye-finansy/karty-i-platezhi/item/2153-kak-pravilno-polzovatsya-kreditnoj-kartoj

Как пользоваться кредитной картой — советы по правильному использованию кредитки

Банки выдают кредиты. Заемщики получают наличные или заводят кредитную карту, которой пользуются для оплаты своих расходов в рамках определенного лимита. Лимит зависит от дохода и кредитной истории заемщика.

В России выпущено 120 млн банковских карт. Половина из них — кредитные. И это не предел, ведь во всем мире на каждого человека приходится три карты.

Чем кредитная карта отличается от других

Кредитная карта. С ее помощью снимают наличные, покупают товары и оплачивают услуги на суммы в рамках кредитного лимита. Кредитный лимит (кредитная линия) — сумма, на которую можно загнать себя в долги. У кредиток гибкие условия погашения долга и большие проценты.

Дебетовая карта. На нее начисляют зарплату и хранят личные деньги. Деньги снимают по мере необходимости.

Некоторые банки еще и приплачивают проценты на сумму, которая находится на карте. Это превращает деньги на карте в банковский вклад.

Чем больше денег, тем больше сумма начисляется, поэтому держать крупные суммы на таких дебетовых картах выгодно.

Дебетовая карта с разрешенным овердрафтом. Карта, на которой хранятся личные средства, но при необходимости можно использовать средства банка в рамках кредитного лимита. Комбинирует свойства дебетовой и кредитной карты.

Кредит. Это сделка, которую заключают заёмщик и кредитная организация (банк или небанковская кредитная организация). В результате сделки банк дает деньги в долг под проценты и на определенный срок. В течении этого срока заемщик отдает долг (как правило равными частями).

Пользоваться кредитками нужно с умом. Шесть из десяти заемщиков не умеют пользоваться кредитными картами правильно. Они платят проценты, лишнюю комиссию и штрафы, хотя можно не платить. Для этого нужно соблюдать простые правила.

Как правильно пользоваться

Внимательно читайте договор. Досконально изучите договор перед использованием кредитки.

Банк прописывает в договоре условия карточного кредита: размеры комиссий, условия погашения, максимальный лимит, штрафы и пени при просрочке. Прочитайте договор тщательно, потом перечитайте еще раз.

Если непонятно — консультируйтесь с работниками банка. Так вы избавитесь от неприятных сюрпризов.

Пользуйтесь льготным периодом. Грейс-период (льготный период) — время, в которое банк не начисляет проценты на остаток задолженности по карте.

Почти все банки предлагают кредитки со льготным периодом. Такой вариант подходит, когда можно погасить задолженность в течение короткого времени. Обычно это 50−60 дней.

Как правило, грейс-период не распространяется на снятие наличных.

Не снимайте наличные. При снятии наличных банк забирает от двух до пяти процентов комиссии и отменяет грейс-период. Поэтому расплачивайтесь кредиткой безналично: в магазинах, на заправках, в кафе и гостиницах.

Если наличные нужны часто, то лучше поискать банки, предлагающие карты без комиссии за выдачу. Принимайте во внимание, что снимать деньги без комиссии обычно можно только в «родных» банкоматах кредитного учреждения.

Платите больше. Когда банк выдает кредитную карту, то устанавливает обязательный минимальный платеж.

Обычно это 5−10% от займа, плюс проценты (если вы проворонили грейс-период). Если платить минимум, то и долг будет уменьшаться медленно, соответственно, проценты тоже.

Поэтому выплачивайте максимально возможные суммы, так вы переплатите меньше.

Платите вовремя. Банки штрафуют нерадивых заемщиков. Поэтому не допускайте просрочек. Лучше перезанять и заплатить, чем думать о штрафах и портить кредитную историю.

Будьте бдительны.

 — не доверяйте карту посторонним;

 — избегайте подозрительных банкоматов;

 — прикрывайте клавиатуру, когда вводите ПИН-код;

 — проверяйте сумму, введенную кассиром, при оплате в торговых точках;

 — с осторожностью покупайте в Интернете, доверяйте только проверенным сайтам;

 — никому не сообщайте свой ПИН-код.

 — подключите SMS оповещения — так вы будете в курсе того, что происходит с картой

Не забывайте о бонусах. Для привлечения новых клиентов банки часто дают бонусы за использование кредитки. Самый распространенный бонус — кэш-бэк.

Это когда процент от покупки возвращают на карту. Еще есть различные накопительные бонусы, которые дают скидки на оплату мобильного телефона, покупки в интернете, заказ авиабилетов.

Не забывайте о кэш-бэке, ведь это выгодно.

Как неправильно пользоваться

Крик — картина Эдварда Мунка

Кредитка нужна для безналичных операций.

Банки не берут комиссию при оплате товаров и услуг по кредитке, но обязательно возьмут хороший процент за снятие наличных.

Глупо снимать деньги в банкомате с кредитки без крайней нужды. Лучше занять у друзей или взять потребительский кредит за меньший процент.

Когда я был моложе и глупее, то оформил кредитку Visa на 70 тысяч, снял все деньги и купил на них ноутбук. Это ненормально.

Я лишился возможности пользоваться льготным периодом, т.к.

снял наличные (хотя мог купить ноут по кредитке), переплатил 6% комиссии за снятие наличных, а это уже больше 4 тысяч.

Я потратил все деньги и отдавал половину стипендии, чтоб выплатить долг. Ноутбук сломался через месяц, а кредит остался на год.

— Кредит, — толковал он Коле Персианову, — это когда у тебя нет денег… понимаешь? Нет денег, и вдруг — клац! — они есть! — Однако, mon cher, если потребуют уплаты? — картавил Коля. — Чудак! Ты даже такой простой вещи не понимаешь! Надобно платить — ну, и опять кредит! Еще платить — еще кредит! Нынче все государства так живут!

— М. Е. Салтыков-Щедрин

Когда кредитка полезна

Кредитка — это финансовая подушка безопасности. Она поможет, когда задерживают зарплату, нужно срочно оплатить процедуры в клинике или купить дорогие лекарства.

Иногда помогает в бизнесе — один мой друг оформил 2 кредитки.

С первой он снял деньги и пользовался ими для развития автомойки, со второй гасил задолженность основной, а когда наступал срок платить кредит по второй, он снимал деньги с первой, немного добавлял своих и выплачивал долг. «Перетасовка» денег продолжалась, пока автомойка не начала приносить доход. Это риск, но он стоит того, если человек знает, что делает.

Кредит — это как грех на душу. Его лучше не брать…

Источник: https://upages.io/professiya/kak_pravilno_polzovatsya_kreditnoy_kartoy

Как грамотно пользоваться кредитными картами

Огонь — одна из самых разрушительных сил на планете, но когда люди обуздали его мощь, стали использовать во благо.

С кредитными картами тоже самое. Чем хороши кредитные карты? Есть два варианта ответов:

1. Ничем, их надо разрезать и сжечь на загрязняющем атмосферу костре, приносящим освобождение
2. Тем, что они помогают заработать. Как? Об этом чуть позже

Есть плюсы и минусы кредитной карты и хорошие причины воздержаться от ее использования.

До финансового кризиса многие попали в ловушку легких и быстрых кредитов и расточительного потребления. Я и сама когда-то была по уши в долгах, но расплатилась с ними, и теперь делюсь опытом:

Другая точка зрения на кредитные карты

Есть и хорошая причина изменить мнение о кредитных картах. Многие со временем изменили точку зрения о них. Они взяли под контроль расходы. Вместо того чтобы играть с огнем, научились направлять его в мирное русло.

Это важный рубеж, который нужно взять: надо научиться использовать доступный инструмент ответственно, и при этом не обжечься.

https://www.youtube.com/watch?v=1Mb-7ylqD9c

Пойду еще дальше и скажу, что способность грамотно обращаться с кредитными картами — свидетельство финансовой зрелости, которую нужно достичь, чтобы обрести финансовую независимость. Для этого надо осознавать плюсы и минусы кредитной карты.

Наличка против кредитов

Согласиться с тем, что кредитная карта — инструмент, а не ловушка, отличное начало. Но это лишь первый шаг на длинном пути.

Чтобы действительно понимать, как правильно обращаться с кредитами, нужно отойти в сторону и подумать вод над чем.

Деньги — это средство, которое способствует обмену и помогает накопить богатство.

Банковское дело в том виде как мы его знаем, дало владельцам сбережений возможность накопить богатство и удобно им распоряжаться. В это же время родились кредиты (или долги).

Как видно из истории банковского дела, кредиты и деньги тесно связаны, но это не одно и тоже… То же самое можно сказать и о других финансовых инструментах, которыми мы пользуемся.

Дебет против кредита

Ключ к правильному пользованию кредитами — знать плюсы и минусы кредитной карты, понимать, что это такое.

Кредитная карта — это долговой инструмент, а не платежный (несмотря на то, что многие используют его для оплаты).

Кредитные карты — это возобновляемая, так называемая револьверная форма кредита, которую вы можете либо использовать, либо нет.

Другими словами, кредитные карты совмещают в себе инструмент обмена денег и кредитный инструмент.

С другой стороны, дебетовая карта — это исключительно платежный инструмент. Дебетовые карты созданы, чтобы люди могли менять деньги на товары и услуги.

Для многих они являются популярным финансовым инструментом, так как дают возможность подобного обмена, и устраняют соблазн влезать в долги.

Оба этих финансовых инструмента могут быть использованы, как платежные, но они отличаются друг от друга. Нужно понять плюсы и минусы кредитной карты.

Кредитка — это долговой инструмент, который можно использовать в качестве платежного.

Дебетовая карта — исключительно платежный. Это поможет вам использовать их должным образом.

Хорошо ли иметь долг?

Прямо сейчас мы можем разделиться на две группы, каждая из которых будет придерживаться своего мнения по данному вопросу. В обеих группах будут люди, успешные в финансовых делах и не совсем.

Нахождение по уши в долгах является гораздо более болезненным состоянием, чем все остальные формы неправильного управления деньгами. Та легкость, с которой кредитные карты заставляют попасть в финансовые неприятности, не выдерживает никаких оправданий.

Это здоровая критика, основанная на фактах. Большинство из вас знают об опасности, которую таят в себе долги, и устроили свою жизнь так, чтобы минимизировать риски. Многие, как может показаться, избрали тактику вообще не иметь кредитных карт, считая это лучшим способом не влезать в долги.

Но те, кто следуют этой стратегии, упускают из вида те положительные свойства, которые есть у кредитных карт — они являются удобным платежным инструментом и предоставляют некоторые преимущества.

Не говоря уже о том, что знания, как правильно обращаться с кредитными картами, являются ценными и просто необходимы на пути к финансовой независимости.

Изучите плюсы и минусы кредитной карты, продвиньтесь на пути к финансовому благополучию.

Простой факт: вы не обязаны влезать в долги, если у вас есть кредитная карта. Если вы поймете, как правильно обращаться с ней, то научитесь накладывать на себя финансовые ограничения.

Это является естественной частью финансового роста, который приходит от умения хорошо управлять деньгами.

Преимущества кредитных карт

Чтобы взглянуть на кредиты по-другому, полезно знать плюсы и минусы кредитной карты, преимущества, которые она предоставляет, и которых нет у дебетовых карт:

Кредитная история. Кредитная карта — это долговой инструмент. Если вовремя вносить платежи, то это отражается на формировании хорошей кредитной истории.

Если используете только дебетовую карту, кредитной истории у вас не будет. А шансы покупки дома или машины в кредит, довольно велики, поэтому наличие хорошей кредитной истории просто необходимо в наши дни.

Замораживание денежных средств. Когда вы бронируете что-нибудь, например, номер в отеле, по дебетовой карте, деньги замораживаются на счете, и вы не можете ими пользоваться.

Так поступают и некоторые онлайн магазины. Деньги на кредитной карте также замораживаются, и это является своеобразным беспроцентным займом, потому что они не спишутся окончательно до тех пор, пока вы не выпишетесь из отеля, или ваша покупка не будет доставлена.

Что вам больше по душе: замороженные 10 000 рублей на кредитке (это деньги банка) или 10 000 рублей на дебетовой карте (это ваши деньги, которые можно было потратить, но они заблокированы).

Награды. Есть еще плюсы и минусы кредитной карты. Владельцы кредиток могут получить бонусы от авиакомпаний, сетей отелей, магазинов.

Тем, у кого дебетовые карты, данные преимущества недоступны или предоставляются в меньшем объеме. Например, если вы копите мили, чтобы купить за них билет на самолет, то получите больше бонусов, если оплачиваете покупки кредитной картой.

Заработать на карте. Вы были на шоппинге 1 числа. Потратили 5 000 рублей. Погасить данную сумму необходимо до 25 числа следующего месяца (в каждом банке условия свои, это пример с моей кредиткой).

Однако если разместить деньги в депозит на 55 дней (30 дней этого месяца и 25 следующего), под 8% годовых, то доход от вложений составит 60 рублей. К этим деньгам можно применить удивительную силу сложных процентов.

Вот так у вас появились почти 100 рублей из воздуха. Вы все равно потратили бы эту сумму, однако смогли заработать на грамотном использовании кредитной карты. Один из примеров того, как деньги делают деньги.

Недостатки использования кредитных карт

При сравнении двух способов оплаты пластиком, кредитные карты почти всегда выигрывают у дебетовых. Но есть пара случаев, когда это правило неприменимо:

Ограничения продавца. Некоторые продавцы не принимают кредитные карты, а только дебетовые. Следовательно, дебетовые карты дают вам больше возможностей.

Проблемы с оплатой. Так как кредитная карта — это долговой инструмент, раз в месяц нужно вносить по ней платежи.

Если вы попали в неприятности или уехали из города, есть вероятность пропустить платеж. Будет наложен штраф, возможны и другие неприятности (вплоть до того, что испортится кредитная история).

В случае с дебетовой картой, все и так всегда оплачено.

Советы по использованию кредитных карт

• Сначала примите решение, стоит или не стоит совершать покупку, а затем разберитесь с тем, как будете платить.

• Поклянитесь никогда ничего не покупать, если у вас нет на это денег на банковском счете.

• Пообещайте себе полностью погашать долг по кредитной карте в конце месяца.

• Скажите себе, что никогда не будете использовать кредитную карту для импульсивных покупок.

Делайте то, что лучше для вас

Иногда бывает полезно придерживаться мнение, что кредитные карты — это зло. Но ошибкой является следовать этой точки зрения вечно. Есть определенные преимущества разумного использования кредитных карт.

Научиться относится к кредитам ответственно — один из способов обрести контроль над финансами. Это как научиться разжигать огонь и при этом не дать ему вырваться из-под контроля и спалить все вокруг.

Для некоторых кредитные карты связаны с процессом личностного роста и не являются ловушкой, которой нужно избегать любой ценой. Это великолепный знак того, что они обрели чувство внутреннего контроля, чтобы достичь финансового успеха и других целей.

А как вы думаете, является ли умение управляться с кредитами необходимым шагом на пути к финансовой независимости? Является ли кредит важным инструментом в вашем финансовом арсенале, или же он — опасный способ играть с огнем? Что делает его таким?

Источник: http://4rich.me/sohranit-dengi/kak-gramotno-polzovatsya-kreditnymi-kartami.html

Как правильно пользоваться кредитной картой

Внимание, пояснение всех непонятных терминов смотрите в базовой статье о кредитной карте и о терминах, связанных с ней или по приведённым ссылкам!

Вместо введения

Вы всерьёз задумали оформить кредитку, тогда вы на верном пути, ведь кредитная карта является очень популярным современным финансовым инструментом благодаря своим преимуществам, и она доступна практически каждому. Теперь неплохо бы разобраться, как ей правильно пользоваться. Это статья введёт вас в курс дела и откроет некоторые интересные особенности кредитной пластиковой карты.

Сейчас уже настолько развились банковские технологии, что трудно выделить явные различия одного продукта от другого. Все мы знакомы с банковской картой, которая даёт нам удобный способ доступа к своим деньгам в любое время и в любом месте (банкомат, покупка в торговой точке).

Классический потребительский кредит предоставляет нам возможность пользоваться кредитными средствами банка, единожды их получив,  но при условии ежемесячного погашения суммы, прописанной в договоре (правда, придётся потратить время на сбор документов и подождать в очереди к менеджеру в банке).

Кредитка – это результат объединения банковской карточки и банковского кредита с замечательной возможностью пользоваться кредитными деньгами банка, когда и где вам вздумается.

Конечно, вы ограничены доступным кредитным лимитом, который можно также в любое удобное время восстановить, просто погасив взятый кредит в банкомате с функцией пополнения наличными.

Дисциплина прежде всего

Дополнительное, но важное ограничение – обязательный минимальный ежемесячный платёж (обычно 5% от суммы задолженности), который надо внести не когда вам вздумается, а в определённый, установленный банком период (он называется платёжным).

Сразу проведём аналогию с потребкредитом – ваш обязательный платёж уже прописан в договоре и при его просрочке или пропуске вы будете вынуждены заплатить штраф. Не будете платить, то я вам не завидую – испытаете на себе всю прелесть общения со службой безопасности банка или с коллекторами.

Итак, вы не предупреждаете банк, что хотите у него взять займы, вы просто расплачиваетесь картой или снимаете с неё средства, но для своего (и вашего) блага  банк вводит дополнительные дисциплинирующие меры: ограниченный кредитный лимит и минимальный платёж.

Основные правила пользования кредиткой

Рассмотрим ситуацию, когда человек получает кредитку и тут же снимает с неё средства в банкомате. И он делает большую ошибку (!). Кредитная карта не предназначена для снятия с неё наличных, ей необходимо пользоваться для оплаты товаров и услуг!

Посмотрите внимательно на тарифы, они буквально грабительские, и сравните с нулевой комиссией при оплате по карточке в торговой точке – небо и земля.

К слову, некоторые банки позиционируют свои кредитки, как оптимальные для снятия наличных.

Например, Райффайзен банк устанавливает на такие операции нулевую комиссию, но не стоит забывать о «приличных» процентах, которые станут капать на снятую с этого же дня сумму.

Чем же заманивают банки клиентов.

Для этого у них предусмотрена самая важная убойная «плюшка» – льготный период кредитования (грейс-период), который в среднем длится до 55 дней.

Если вы взяли кредит у банка и успели  его погасить в течение льготного периода, то этот кредит будет для вас бесплатным.

Таким образом, можно постоянно брать в долг  (до следующей зарплаты) и не платить за это.  Дополнительно уточним, – расплачиваясь при этом картой. Очень часто на снятие наличных льготный период не распространяется, это ещё один повод воздержаться от подобных операций.

В интернет-отзывах часто жалуются на бесконечную задолженность по кредитным картам, которая несмотря на ежемесячные платежи (равные обязательному платежу) практически не уменьшается. Давайте разберём, почему такая ситуация возникает.

Допустим, вы взяли кредит по карте и начинаете каждый месяц его гасить ежемесячными обязательными платежами (сумму платежа можно узнать из смс, из выписки или в интернет-банке) в сумме, например, 5% от задолженности (согласно условиям банка). В сумму платежа включается процент за использование кредита (и штрафы, если они есть) за прошедший месяц, а также основной долг по кредиту, и всё это входит в эти самые 5%. Т.е. доля возвращаемого банку долга значительно меньше 5%, что и ведёт к длительному сроку погашения. Именно поэтому банки рекомендуют гасить кредиты  максимально возможными для вашего бюджета суммами.  

Если подвести итог нашим рассуждениям о том, как правильно пользоваться кредитной картой, то можно всё свести к двум моментам: не снимать с неё наличность в банкомате и не забывать про обязательный платёж (лучше укладываться в льготный период). Тогда у вас не будет с банком никаких проблем, и ваша кредитная история будет кристально чистой.

Деньги любят счёт!

Но и это ещё не всё. Те, кто вкусил прелести пользования кредиткой, начинают более вдумчиво подходить к дальнейшему выбору вашей финансовой спутницы.

Рынок нам предлагает сотни интересных карт с разнообразными бонусными программами, возвратом средств обратно на счёт карточки (кэшбэком) и даже с накоплением миль. Получается, что нам за то что мы берём кредит, ещё и приплачивают.

В реальности можно окупить с лихвой все расходы на обслуживание и на различные дополнительные услуги (смс-информирование, страховку и пр.).

Другая категория людей использует возможности кредиток для получения дополнительного дохода, используя свойства льготного периода (прокручивают деньги на накопительном счёте).

Закончить статью хочется известной поговоркой: «Деньги любят счёт». Всегда контролируйте свои расходы, ведь банк тоже может ошибаться.

А делать это легче всего в интернет-банке или в ежемесячной выписке, которую можно получить в банке (или по электронке).

Кроме этого, любой банк вам должен присылать в конце расчётного месяца  уведомляющее смс с суммой обязательного платежа и доступного лимита.

Ну и, конечно же, не забывайте о правилах безопасности при расчётах, ведь мошенников, желающих получить ваши денежки (особенно в интернете), немало.

Пользуйтесь кредитной картой с удовольствием!

Источник: http://www.privatbankrf.ru/karty/kak-pravilno-polzovatsya-kreditnoy-kartoy.html

Поделиться:
Нет комментариев

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.