Как получить кредитную карту ип?

Содержание

Кредитные карты для ИП

Как получить кредитную карту ИП?

У нас вы сможете подобрать и оформить кредитную карту для индивидуального предпринимателя. Подробные условия предоставления кредиток помогут вам выбрать лучшее предложение.

Иметь свою кредитку в последнее время доступно многим. Вот только допустимая сумма на ней, не позволит открыть свой бизнес, для подъема которого требуется стартовый капитал.

Правильнее будет сказать, что большой кредит можно взять, но при его погашении можно потерять весь бизнес. Любой «щедрый» банк, предлагая свою помощь в поддержке вашего начинания, волнуется, в первую очередь, о выгоде своего учреждения.

Поэтому при выборе банка, надо быть крайне внимательным и уметь рассчитывать свои финансы.

Для приобретения кредитки рядовым, работающим на предприятии человеком, банку достаточно знать, что заемщик имеет ежемесячный доход. Следовательно, есть гарантия, что задолженность с недобросовестных плательщиков, есть откуда востребовать. Да и сумма предоставляемого кредита минимальная.

Доходы индивидуальных предпринимателей, не имеют гарантий. Значит, у банка нет уверенности в благополучном возвращении кредита.

Поэтому, для индивидуальных предпринимателей, и условия для получения кредита сложнее, и процентные ставки выше. Более охотно банки дают кредиты, под залог недвижимости или бизнеса.

Но грамотные предприниматели понимают, какие могут быть последствия при таких условиях. В нашей стране, есть несколько банков, которые идут навстречу предпринимателям.

Классическая карта банка Русский Стандарт

В этом банке, можно получить классическую карту, с лимитом до 450 000 рублей. Помимо этого, существует льготный период (до 55 дней), с правом погашения, в течение этого срока, всего кредита без процентов. Для получения кредитки в банке Русский Стандарт, понадобятся следующие документы:

  • Паспорт гражданина РФ;
  • Загранпаспорт, полис медицинского страхования или права.

Требования к клиенту минимальные:

  • Наличие постоянной прописки;
  • Проживание в регионе присутствия банка;
  • Возраст – 25 лет и более. 

Эти документы  и требования нужны, при оформлении кредитов на большую сумму. Если отсутствует справка с места работы, необходимо подтвердить свой стабильный доход. Это могут быть квитанции, подтверждающие доход с вашего бизнеса. Кредитка имеет такие преимущества:

  • Оформление карты – бесплатно, через интернет.
  • Снять наличные можно 100 000 руб. в день, а в месяц – 300 000 руб. Ежемесячная выплата – 5 %, от оставшейся суммы задолженности.
  • Большая сумма кредитного лимита, до 450 000 руб.
  • 36% годовых, от суммы задолженности, на все операции.

Но такой банк, как Русский Стандарт Классик – не единственный, кто идет навстречу индивидуальным предпринимателям.

Банк Тинькофф Кредитные Системы

В последнее время банк предоставляет – кредитную карту  Тинькофф Платинум. Оформление такого кредита намного проще.

Для оформления кредитки, достаточно заполнить короткую анкету на сайте банка. Карту потом высылают по почте или доставляют домой.

Кстати, ее вы получите не активированную, поэтому у вас будет время изучить все условия и сделать правильный вывод. Так же существует льготный период – 55 дней.

Но есть одно преимущество, перед другими банками. Размер ежемесячной выплаты и сроки вы можете выбрать сами.

  • Кредитный лимит до 300 000 рублей.
  • Процентная ставка – 24,9% 32,9 %.
  • Минимальная ежемесячная плата – 6% от суммы долга.

Прозрачная карта, Банка Ренессанс Кредит

Это карточка « MasterCard» изготовлена из прозрачного пластика. Выпускается индивидуальная карта бесплатно.

В течение первого года пользования кредитом, комиссия за обслуживание не взимается.

Сумма предоставляемого кредита определяется индивидуально после оформления анкеты и составляет 300 000 руб.

  • Ежемесячный взнос – 5% от суммы всего кредита + процент за период пользования.
  • За снятие наличных – 2.9% + 290 руб.
  • Процент по кредиту – от 24%.

Если вы делаете покупку и расплачиваетесь «Прозрачной картой», при перерасчете в конце месяца получаете на свой счет до 10%, от истраченной суммы.

Существует еще множество кредитных вариантов и везде они разные. Если вы решили открыть свое дело, все следует хорошо обдумать, составить свой бизнес-план. Взвесьте свои возможности, посильную ли ношу, вы взваливаете на свои плечи.

Опытные бизнесмены советуют: если вы начинаете свой бизнес с нуля – не стоит охватывать сразу большие объемы запланированного. Для начала большого бизнеса, необходимо иметь свой стартовый капитал.

А кредит надо брать, как дополнительную помощь в продвижении бизнеса.

Помните, кредит надо не только использовать с умом, но и отдать вовремя!

Ольга Севастьянова специально для ЗанимайОнлайн.ру

Источник: https://ZanimayOnlayn.ru/article/kredity-dlya-biznesa/karty-dlya-ip.html

ТОП-13 кредитных карт для ИП без подтверждения дохода – условия и как получить

В статье собраны условия лучших банков, дающих кредитные карты для ИП на выгодных условиях с низкими процентными ставками. Также в статье дана инструкция по оформлению карты предпринимателям.

ТОП-13 банков, выдающих кредитные карты ИП

Название банка Процентная ставка Сумма Льготный период
Альфа банк (Онлайн-заявка) 23,9% до 1 000 000 100 дней
Тинькофф (Онлайн-заявка) от 12,9% до 300 000 60 дней
Совкомбанк Халва (Онлайн-заявка) от о% до 10% до 200 000 56 дней
Восточный банк (Онлайн-заявка) 23,9% до 3 000 000 56 дней
МТС банк (Онлайн-заявка) 23,9% до 600 000 50 дней
ВТБ Банк Москвы (Онлайн-заявка) 24,9% до 350 000 50 дней
Райффайзенбанк (Онлайн-заявка) 29,0 — 34,0% до 600 000 50 дней
Хоум кредит 29,9% до 300 000 до 61 дня
Touch Bank (Онлайн-заявка) 12% до 1 000 000 до 61 дня
Почта Банк 27,9% до 500 000 120 дней
Ренессанс кредит (Онлайн-заявка) 24,9% до 200 000 55 дней
УБРиР (Онлайн-заявка) 32,0% до 150 000 60 дней
Сбербанк 23,9% до 600 000 50 дней

Альфа банк

  • 100 дней льготного периода!
  • Осуществление выпуска — 0 рублей;
  • Снятие наличных средств — 0 рублей (если сумма снятия не превышает 50 000 /месяц);
  • Обслуживание — от 1190 рублей.

Оформить заявку на сайте Альфа Банка..

Тинькофф

  • Кредитная карта подходит как для ИП, так и для обычных граждан;
  • Оформляется без подтверждения дохода;
  • Стоимость обслуживания в год — 590 рублей;
  • Доставка осуществляется бесплатно, по согласованию с вами.

Быстрое оформление на официальном сайте.

Совкомбанк — карта рассрочки Халва

  • 0% в льготный период;
  • Бесплатное оформление и обслуживание карты;
  • До 12 месяцев рассрочки!
  • Самое выгодное предложение!

(Получите карту на сайте банка).

Восточный банк

  • Имеется возможностьвыбрать кредитную карту, которая вам максимально подходит;
  • Оформление с лимитом до 3 000 000 рублей сроком на 5 лет осуществляется только под залог недвижимости;
  • Оплата оформления — 1 200 рублей;
  • Обслуживание в год — 1 200 рублей, начиная со второго года обслуживания.

Быстрое получение через сайт банка.

МТС банк

  • Залог и поручительство не требуется;
  • Оформление занимает 5 минут;
  • Первый год обслуживания — бесплатно;
  • Карточка может быть использована для хранения ваших средств, как дебетовая;
  • Может быть оформлена в любом офисе компании, либо в салоне сотовой связи.

Получите карту на официальном сайте банка.

ВТБ Банк Москвы

  • Льготный период распространяется на операции по обналичиванию средств;
  • 1-й год обслуживания — без оплаты;
  • 2-й год обслуживания — без оплаты, если оборот по карте составил 120 000 рублей/12 месяцев;
  • Бесплатное погашение со счетов сторонних банковских организаций.

Оставить заявку на сайте банка.

Райффайзенбанк

  • Льготный период не действует, если вы снимаете наличные;
  • Годовое обслуживание — от 890 рублей;
  • Комиссия за выдачу наличных — 3% от суммы + 300 рублей.

Перейти на официальный сайт банка.

Хоум кредит

  • На операции по обналичиванию средств не действует беспроцентный период;
  • Годовое обслуживание — от 990 рублей;
  • Для оформления достаточно заполнить заявку на официальном сайте банка.

Touch Bank

  • Выгодная кредитная карта с низким процентом;
  • это дочерний проект ОТП Банка, который давно себя зарекомендовал с лучшей стороны;
  • Комиссия за выпуск и доставку — отсутствует;
  • За обналичивание средств комиссию берет стороннее банковское учреждение.

Оставить заявку на сайте банка.

Почта Банк

  • Комиссия за оформление — 900 рублей;
  • Ежегодное обслуживание — 900 рублей;
  • Осуществление перевыпуска — бесплатно.

Ренессанс кредит

  • Выпуск и обслуживание — бесплатно;
  • Выписка по счету — оплата на взимается;
  • Смс-оповещение — оплата не взимается;
  • Комиссия за снятие наличных средств — 2,9%+290 руб.

Официальный сайт.

УБРиР

  • Срок кредитования — 3 года;
  • Возраст заемщика — от 25 лет;
  • Операции по снятию наличных — без льготного периода;
  • Досрочное погашение — без штрафных санкций.

Оформить на сайте банка.

Сбербанк

  • Возможность получения кредитки только по паспорту;
  • Обслуживание — бесплатно;
  • Заемщик — только гражданин РФ.

Условия и льготный период

Индивидуальному предпринимателю не так легко оформить кредитку, как кажется. Выходом из такой ситуации является оформление карты как на физ. лицо. Тем более, подтверждения дохода в этом случае чаще всего не требуют, но ставка по процентам будет выше.

Также отметим, что практически каждая банковская организация устанавливает определенный льготный период, во время действия которого вы можете внести использованную сумму без процентов. Но в частности, в Совкомбанке льготный период по некоторым кредитным картам не предусмотрен вообще.

В среднем длительность этого периода составляет около 2-х месяцев. На снятие наличных денежных средств он чаще всего не распространяется.

Плата за пользование

В это понятие входит сразу несколько пунктов:

  • Процент по вашей кредитке;
  • Плата за получение наличных;
  • Оплата ежегодного обслуживания;
  • Других платежей, которые с вас берет кредитное учреждение в соответствии с договором.

Проценты каждая банковская организация устанавливает руководствуясь своей кредитной политикой. Поэтому, прежде чем приступить к оформлению и ставить свою подпись в договоре, изучите тарифы.

Требования к заемщику

  • Гражданство РФ;
  • Возраст — от 21 до 25 лет на дату, в которую выдана кредитка;
  • Желательно наличие постоянной регистрации в регионе, где располагается банковская организация.

Документы

  • Паспорт;
  • Свидетельство о регистрации в качестве ИП;
  • Выписки о движении средств по всем расчетным счетам;
  • Ксерокопии деклараций из ФНС;
  • Справка об отсутствии задолженности по налоговым платежам (запрашивается не всегда).

Если же оформляете карту как физ. лицо, достаточно паспорта и второго документа.

Как оформить

Чтобы получить кредит для ИП без подтверждения дохода вам нужно сделать несколько простых шагов. Рассмотрим каждый из них подробнее.

1. Определяемся с банковской организацией.Ищем кредитное учреждение, которое предлагает лучшие условия для ИП.

2. Подаем заявку.Обычно рассмотрение занимает от 5 минут до 1 дня.

3. Ждем решения.Если оно положительное, отвозим документы в офис кредитора.

4. Подписываем договор и получаем кредит.Производим активацию пластика и пользуемся по своему усмотрению. Отчетности о расходовании средств банковская организация с вас не потребует.

Сразу уточним, что для одобрения заявки многим банковским организациям не требуется большого количества времени. Быстро принимают решения:

  • Тинькофф банк (предварительное одобрение через 5 минут);
  • Почта банк;
  • МТС банк;
  • Совкомбанк;
  • Альфа-банк (одобрение приблизительно за 30 — 40 минут);
  • Ренессанс банк;
  • Сбербанк (есть кредитная карта, которая выдается в течение 10 минут).

Онлайн-заявка

Рассмотрим подробнее, как оформить кредитку через сайт банковской организации. Это очень удобно и позволит вам не тратить массу времени в очередях.

Достаточно на официальном сайте выбранной банковской организации заполнить специальную форму.

Кроме того, в режиме онлайн вы можете подать заявки сразу в несколько кредитных организаций, много времени это не займет.

Чтобы заполнить форму, достаточно 5 минут, в итоге общая экономия времени — огромная.

Как получить карту без справок и подтверждения дохода

Оформление без документального подтверждения вашего дохода — реально. В частности, не запрашивают никакие справки:

  • Тинькофф банк;
  • МТС банк;
  • Touch Bank;
  • Ренессанс Кредит.

Также прочитайте: ТОП-15 банков, дающих кредит для ИП без справок и поручителей

Но в этом случае нужно понимать, что ставка будет существенно выше стандартной, а сумма — ниже той, которую вы хотели бы получить.

Чтобы получить наиболее выгодные условия по кредитной карте, попробуйте для начала обратиться в ту банковскую организацию, в которой у вас открыт расчетный счет или вклад.

Банковские учреждения часто предлагают своим активным клиентам специальные кредитные продукты, в том числе и карты.

Как только кредит получен, не забудьте о ежемесячных платежах. Есть несколько способов погашения:

  • Через кассу банка, который выпустил карту;
  • Через интернет или мобильный банкинг;
  • Через терминалы;
  • Через сторонние банковские организации;
  • С использованием электронных платежных систем.

Преимущества и недостатки кредитной карты для ИП

У любого кредитного продукта есть плюсы и минусы. Кредитки — не исключение.

Итак, плюсы:

  • Необходимая сумма денег всегда под рукой;
  • Удобно оплачивать товары и услуги;
  • Можно осуществлять переводы между разными картами, исключение — карта Моментум, которую выпускает Сбербанк;
  • Если выезжаете за границу — декларировать средства на кредитке не нужно;
  • Возможность управления счетом в режиме онлайн;
  • Возможность получить вместе с кредитной дебетовую карту;
  • Можно применять карту для расчетов с контрагентами.

Минусы:

  • Многие банки для ее оформления требуют подтверждение доходов предпринимателя;
  • Банки не сообщают о скрытых комиссиях;
  • Часто в договоре просто не указано, что если вы не пользуетесь кредитными средствами, предусмотрены штрафные санкции;
  • Большая комиссия за снятие наличных средств;
  • Льготный период не распространяется на снятие налички, а клиенту об этом не говорят;
  • Не поступает информация от банка о том, погашен ли полностью ваш кредит, что приводит к постоянному росту долга.

Источник: https://bank-biznes.ru/kredit/kreditnaya-karta-dlya-ip.html

Как получить кредитную карту для ИП?

Оформление кредитки на сегодняшний день не является проблемой для россиян. Кредитно-финансовые учреждения в борьбе за клиента стараются минимизировать требования, сделать более привлекательными условиями и ускорить процедуру выпуска и выдачу кредиток.

Но в то же время, к такой категории заемщиков, как индивидуальные предприниматели, банки относятся с некой опаской. Ведь риски банкротства и не возврата кредита достаточно высокие.

Оформляя кредитную карту, ИП в первую очередь должен доказать свою платежеспособность, только после этого некоторые банки готовы рассмотреть возможность выпустить кредитку.

Условия

Чтобы получить желанный пластик, ИП должен быть гражданином РФ с постоянной регистрацией.

Его трудовая деятельность должна приносить прибыль и это необходимо подтвердить документально (лишь в некоторых банках достаточно представить паспорт, но условия по такой кредитной карте будут не самыми выгодными для клиента).

Средства с кредитной карты ИП может тратить на свое усмотрение, банки не требуют отчеты и не проверяют такие операции. Единственное, что просит банк – своевременно возвращать задолженность.

Кредитный лимит, процентная ставка устанавливаются индивидуально после изучения доходов ИП. Сама кредитка выпускается на три года.

Способы оформления

Оформление кредитки индивидуальному предпринимателю происходит следующим образом:

  • поиск кредитного учреждения, которое бы предложило выгодные условия ИП;
  • подача заявки (рассмотрение от нескольких минут до нескольких дней);
  • при положительном ответе, подача необходимых документов;
  • получение и активация кредитной карты.

Онлайн заявка

Чтобы не терять время зря (на поездки в банк, на ожидание консультации в изнурительных очередях), заявку на рассмотрение возможности банком выдать кредитку, можно подать онлайн.

Более того, онлайн можно подать сразу несколько заявок в несколько банков. Заявка заполняется 1-2 минуты, в ней указываются данные клиента (ФИО, прописка, номер телефона, финансовое состояние, паспортные данные).

В какой банк лучше обратиться?

В таблице ниже приведен список банков, которые могут выпустить кредитную карту индивидуальному предпринимателю.

Условия приведены базовые, при окончательном предложении, они могут отличаться:

Банк Сумма Процентные ставки % Беспроцентный период
Сбербанк 600 000 От 25,9% 50 дней
Банк Москвы 350 000 24-27%
Альфа Банк 300 000 32,99% 60, 100 дней
Тинькофф 24,9-45,9% 55 дней
Ренессанс 24-79%

Сбербанк

Для оформления карты в обязательном порядке нужны документы, подтверждающие платежеспособность клиента.

Банк откажет в выпуске карты, если клиент не сможет подтвердить прибыльность своего дела.

Кредитные карты выпускаются с лимитом до 600 000, ставка от 25,9%. Беспроцентный период – 50 дней.

Банк Москвы

В банке можно получить кредитку с лимитом до 350 000. Для оформления такой карты, клиенту следует подготовить ряд документов, которые подтверждают его платежеспособность.

В случае с ИП, необходимо подготовить: свидетельство о регистрации, копия налоговой декларации, выписки по оборотам.

Альфа Банк

Альфа Банк впускает огромное количество пластиковых карт по которым установлен льготный период 60 или 100 дней.

Банк также запустил выпуск мгновенных карт, которые можно получить по документу, удостоверяющему личность.

Чтобы снизить процентную ставку, желательно предоставить документы, подтверждающие доходы. Ставка по такой карте от 32,99%, лимит 300 000, оформление за 40 минут.

Виды

Оформить кредитную карту можно именную (выпуск от нескольких дней до двух недель) либо мгновенную.

Кредитки для ИП выпускаются на базе международных и национальных платежных систем.

Кредитная карта для ИП без подтверждения дохода

Оформить карту без подтверждения платежеспособности можно в Ренессанс Банке, а также Тинькофф.

Оформить кредитку в данных банках можно в течение одного дня. Для выпуска карты нужен паспорт.

Но стоит понимать, что процентная ставка будет достаточно высокой (24-79%), а первичный кредитный лимит – невысокий.

В день обращения

Выпустить кредитную карту в день обращения вполне реально. Но стоит понимать, что банк в таком случае выдает неименные, мгновенные карты, на них нет фамилии, имени, а также фото держателя пластика. Такие карты выдает Альфа Банк, Сбербанк, Ренессанс, Тинькофф и др.

С нуля

Получить кредитку с нуля индивидуальному предпринимателю можно только в том банке в котором не требуют справок о доходах.

То есть из всех документов необходим паспорт, максимум – второй документ, который удостоверит личность.

Пробовать оформить карту можно в Тинькофф, Ренессанс Банке, Альфа Банке.

Процентные ставки

Плата за пользование кредиткой состоит из нескольких позиций:

  • % по кредиту;
  • плата за снятия наличных в банкомате;
  • плата за ежегодное обслуживания;
  • иных платежей, которые банк списывает по карте согласно договору обслуживания.

Все комиссии и проценты в каждом банке устанавливаются согласно политики банка. Прежде чем подписывать документы на выпуск карты, внимательно ознакомьтесь с ними.

Требования к заемщикам

Кредитно-финансовые учреждения стараются минимизировать требования и максимально упростить процедуру оформления для своих клиентов.

Для получения кредитки ИП:

  • должен быть гражданином РФ;
  • у него обязана быть регистрация в населенном пункте присутствия банка;
  • он готов предоставить все запрашиваемые банком документы и официально подтвердить свою платежеспособность.

Также стоит учитывать возраст заемщика. В каждом кредитно-финансовом учреждении он устанавливается исходя из политики банка.

Обычно кредитки выпускаются лицам достигшим 21-25-летнего возраста. Более молодым гражданам готовы выдать кредитную карту лишь единицы, да и то, условия будут не самыми лучшими.

Пакет документов

Для оформления кредитки индивидуальному предпринимателю необходим документ, удостоверяющий личность.

Обычно банки требуют паспорт, в некоторых случаях, дополнительный документ, который удостоверит личность потенциального держателя кредитки.

Чтобы уменьшить процентную ставку по кредитной карте, а также увеличить лимит, ИП предоставляют и регистрационные документы, а также справки, которые подтверждают получение прибыли:

  • свидетельство о регистрации;
  • налоговую декларацию (копию);
  • банковские выписки и др.

Банки вправе запрашивать и иную документацию, непредставление которой может повлечь отказ в выпуске кредитки или ужесточение условий по ней.

Сроки

Срок обработки заявки, поданной ИП, зависит от типа кредитной карты:

  • мгновенные карты – решение принимается в течение нескольких минут;
  • именные карты – решение принимается в течение нескольких дней.

Сроки выпуска карты также зависят от типа карты. Если речь идет о мгновенной кредитке, она выдается в день обращения, именные – через 1-2 недели.

Кредитная карта для ИП обычно выпускается сроком на три года, после – автоматический перевыпуск и пролонгация договора обслуживания.

Если клиент не желает получать карту либо решил не использовать банковский продукт, ему необходимо написать заявление в банке о закрытии карточного счета.

При этом необходимо иметь при себе документ удостоверяющий личность, а также пластиковую карту.

Как выплачивать долг?

Выплаты на кредитную карту должны осуществляться ежемесячно. Сумма исчисляется в % от задолженности (% указан в договоре обслуживания кредитной карты, обычно он составляет от 5 до 10% от общей сумм задолженности).

Если клиент затрудняется подсчитать минимальную сумму выплаты, он может воспользоваться интернет-банкингом либо уточнить в банке (позвонив на горячую линию, либо уточнив в офисе банка).

Погашать кредитную карту можно:

  • через кассу банка, выпустившего кредитку;
  • в интернет, мобайл-банкинге;
  • в терминалах, банкоматах, снабженных функцией приема наличных;
  • в иных банках;
  • через платежные системы.

Оплата в сторонних кредитно-финансовых организациях предполагает взимание дополнительной комиссии.

Плюсы и минусы

Оформляя кредитную карту, индивидуальный предприниматель получает несколько преимуществ:

  • у него всегда есть финансовый резерв – возобновляемая кредитная линия;
  • деньги с кредитной карты можно тратить на любые нужды своего бизнеса (банк не контролирует и не требует отчет за потраченные деньги).

Что же касается недостатков, то они очевидны: далеко не все банки готовы предоставлять кредитки ИП, так как кредитно-финансовые учреждения опасаются за невозврат средств.

К тому же проценты по таким банковским продуктам, а также комиссии достаточно высокие, а лимиты на картах не всегда достаточные для развития, расширения, ведения собственного дела.

Источник: http://probp.ru/kreditnaja-karta-dlja-ip/

Как получить кредитную карту для индивидуального предпринимателя

– до 30 тыс. рублей. – с 18 лет. – нужен только паспорт. – без справок и залогов.

– до 30000 рублей. – возраст от 18 до 65 лет. – без залогов и справок. – нужен только паспорт.

– до 100 000 рублей. – возраст от 18 лет. – без залогов и справок. – нужен только паспорт.

– до 100 тыс. рублей. – на срок до 30 дней. – быстрое оформление. – нужен только паспорт.

– до 80 000 рублей. – возраст от 18 лет. – без залогов и справок. – нужен только паспорт.

– до 50000 рублей. – возраст от 18 лет. – на срок от 7 дней до 4 мес. – нужен только паспорт.

– до 30000 рублей. – на срок до 21 дня. – возраст от 18 лет. – нужен только паспорт.

– до 25000 рублей. – на срок до 30 дней. – возраст от 18 лет. – нужен только паспорт.

– до 25000 рублей. – на срок до 21 дня. – возраст от 18 лет. – нужен только паспорт.

– до 20400 рублей. – с 22 лет. – нужен только паспорт. – быстрое одобрение.

– от 1000 до 20000 рублей. – на срок от 7 до 30 дней. – нужен только паспорт.

Кредитные карты давно и  прочно вошли в жизнь едва ли не каждого второго россиянина. Финансовый продукт настолько распространен среди населения, что доступен практически всем социальным группам. Существуют разные программы и направления, предлагающие карты на очень выгодных условиях.

Есть акции для пенсионеров и студенфтов, постоянных клиентов банков и держателей зарплатных карт.

Минимизация требований финансовых учреждений направлена на привлечение большего количества клиентов, как результат – возникновение новых категорий юридических лиц, которым можно получить кредитную карту. К ним относятся индивидуальные предприниматели.

Хотя по отношению к ИП банки высказывают некоторую опаску, потому как среди предпринимателей велик риск невозврата заемных средств в результате банкротства и иных непредвиденных ситуаций и форс-мажорных обстоятельств.

Изъявив желание стать владельцем кредитной карты, предприниматель предъявляет доказательства собственной платежеспособности – это главные требования многих банков, которые запрашивают соответствующие документы до начала выпуска карты.

Об условиях для ИП

Они имеют незначительные отличия от общегражданских. То есть, кредитный «пластик» положен предпринимателю, являющемуся гражданином Российской Федерации и имеющему постоянное место регистрации.

Он должен соответствующими документами доказать стабильность и прибыльность деятельности.

Но некоторые банковские учреждения требуют только наличие паспорта, при этом кредитная карта будет не очень удачна в плане выгодности условий для заемщика.

Предприниматель, получивший кредитную карту, может распоряжаться ее средствами по собственному усмотрению, никакой отчетности банки не требуют. Самое главное – своевременный возврат заемных средств.

Доходы и вид деятельности ИП станут главными критериями для установления лимита и процентной ставки по карте, выдаваемой на срок до трех лет.

По истечении этого срока карта будет перевыпущена в автоматическом режиме, а договор пролонгирован.

Процедура оформления

Она не представляет никаких сложностей. Индивидуальному предпринимателю следует выполнить следующие шаги.

  • Выбрать финансовое учреждение с наиболее выгодной программой кредитных карт.
  • Подать заявку, в том числе и в режиме онлайн, и дожидаться результатов рассмотрения, которое может занять как несколько часов и даже минут до нескольких суток. В заявке указываются личная информация о потенциальном заемщике и номер действующего телефона для обратной связи. В ней же предполагается сообщение сведений о доходах и общем материальном состоянии клиента. Графы заявки разработаны с учетом внесения полной и достоверной информации.
  • Положительное решение подразумевает личную подачу заявления и необходимого пакета документов.
  • Получить и активировать кредитный «пластик».

Заявки онлайн могут быть отправлены одновременно в несколько финансовых организаций

Какому банку отдать предпочтение?

Главный банк страны – Сберегательный — опираясь на платежеспособность предпринимателя, может гарантировать лимит на кредитной карте до 600 тысяч рублей. Грейс-период (льготный, не предполагающий уплату процентов) – до 50 дней.

Процентная ставка имеет минимальный порог в 25,9 проц. Несколько мягче условия у «Альфа-Банка» — он предлагает грейс-период от 60 до 100 суток, в зависимости от суммы лимита, предел которого определен в 300 тысяч рублей.

«Альфа» разработала новую программу кредитования по пластиковым картам предпринимателей в мгновенно режиме, дающую возможность оформить ее в течение часа при лимите в 300 тысяч в рублевом эквиваленте.

В данном случае достаточно будет российского паспорта клиента, а для снижения ставки по процентам, начинающейся от цифры 32,99, — подтвердить существование стабильного источника доходов.

Наряду с мгновенной, выпускаются именные карты, срок изготовления которых колеблется от двух-трех до 14 дней. Базой для выпуска кредиток индивидуальным предпринимателям являются национальные и международные платежные системы.

Доход подтверждать необязательно

Это правило действует в банках «Ренессанс» и «Тинькофф». Предприниматель может стать владельцем кредитки всего за один день, лишь предъявив российский паспорт.

Степень риска обеспечивается значительной величиной ставки по процентам – от 24 до 79, — при невысоком лимите, определяемом индивидуально.

Стоит помнить, что любой банк, предлагающий выдачу карт в день подачи заявления или обращения, присваивает пластику статус «мгновенный», без указания имен и фамилий владельца. Кроме «Ренессанса» и банка «Тинькофф», такие же программы существуют в «Альфе» и Сбербанке.

Во сколько обойдется пользование кредиткой?

Плата за владение картой формируется из нескольких составляющих:

  • Процентной ставки, установленной на кредит;
  • Стоимость годового обслуживания;
  • Сборы за снятие наличности в банкоматах;
  • Других платежей, прописанных в договоре на обслуживание.

Политика каждого финансового учреждения предполагает собственные принципы по начислению процентов и комиссионных сборов. Чтобы избежать неприятных ситуаций в дальнейшем, перед подписанием индивидуальному предпринимателю следует внимательно ознакомиться со всеми пунктами договора.

Что требуют банки от потенциального заемщика?

При основательной минимизации требований и максимального упрощения процесса, банки выдвигают ИП следующие условия:

  • гражданство российской федерации;
  • регистрацию в зоне обслуживания банка;
  • официальное подтверждение платежеспособности ;
  • наличие всех необходимых документов.
  • достижения возраста, установленного каждым кредитором. в большинстве случаев кредитку получают ип, достигшие 21 года и даже 25 лет, но не перешагнувшие порога 65-летия. более молодой, чем 21 год, возраст, предполагает далеко не самые лучшие условия кредитования.

Кроме выше перечисленного, банки обычно требуют учредительные и иные документы, в том числе регистрационные, копии налоговых деклараций и банковских выписок.

Источник: http://pinpay.ru/kredity/kak-poluchit-kreditnuyu-kartu-dlya-individualnogo-predprinimatelya/

Кредитные банковские карты для индивидуальных предпринимателей

Кредитные банковские карты могут оказать хорошее содействие для предпринимателей на начальном этапе их деятельности.

Индивидуальные предприниматели близки по роду юридических черт к организациям, компаниям, предприятиям, однако в то же время являются обыкновенными физическими лицами.

Открытие ИП – наилучший выбор на первом этапе создания плодотворного бизнеса.

Как оформить кредитную карту ИП

Основополагающими достоинствами предпринимательства служат наиболее упрощенные формы отчетности и вразумительные модели отношений с деньгами.

Все средства, будь то безналичные или наличные, в сфере предпринимательства не имеют разделения на собственные или средства фирмы – все полностью принадлежит собственнику.

Исходя из этого, абсолютно каждый частный предприниматель руководствуется теми же финансовыми рычагами в собственной деятельности, что и обычный человек.

В качестве примера, использовать не наличные средства для погашения текущих расходов, а банковскую карточку, в том числе и с лимитом по кредиту. Оформить кредитную банковскую карту может каждый индивидуальный предприниматель.

Достаточно обратиться в банк и предоставить необходимые документы. Если карта нужна с крупным лимитом, банк может потребовать предоставить выписку из реестра и отчетность за год или квартал.

Выгоды применения кредитной карты

Основной загвоздкой применения обыкновенной кредитной карты в операциях повседневного бизнес-процесса – безошибочное ведение отчетности по финансам и бухгалтерии, регистрация всех издержек по нормам налогового закона.

Впрочем, если вы, как индивидуальный предприниматель, используете систему налогообложения упрощенной формы (6 %) или уплачиваете закрепленный документально патент, то такого рода затруднение к вам не совершенно не относится.

В этом случае учет расходов не ведется и отчет за все платежные операции не предоставляется в налоговую службу.

Будет достаточным перевести средства с расчетного счета частного предпринимателя на счет карты по кредитам и в дальнейшем проводить все текущие операции, связанные с бизнесом, уже через нее.

Достоинства кредитных карт для использования при ведении малого бизнеса

Верные решения предоставляют возможность заметить в типовой банковской карте что-то большое, нежели обычный способ вложения средств в существующую деятельность. Кредитная карта дает возможность поставить грань между личными расходами и бизнесом.

Большинство индивидуальных предпринимателей часто путают средства, предназначенные для осуществления бизнеса со средствами, выделяемыми на личные расходы и развлечения.

В таком случае возникает нужда производить учет и планирование бизнеса, так как не постоянно удается запамятовать точное число расходов. А такие признаки зачастую постоянно нужны для расчета квартального и ежемесячного показателя финансовой деятельности, будь то убыток или прибыль.

Если же использовать кредитную карту при всех финансовых операциях и вести расчеты только с нее, то за отчетный период можно наблюдать полную картину затрат по бизнесу.

Кредитная карта приносит помощь при оптимизации финансовых потоков.

При осуществлении предпринимательской деятельности собственник совершает много операций финансового плана, иногда может и незначительных, но имеющих важность в общей истории затрат.

А обыкновенная кредитная банковская карта предоставляет возможность наблюдать и анализировать все операции по использованию счета и принимать оперативные решения посредством услуги интернет-банкинга, группируя расходы по периодам и отдельным датам либо разделяя по соответствующим категориям. Принимая во внимание факт, что вся отчетность ведется по прошедшим расходам, можно говорить о будущем прогнозировании расходов. 

Кредитная карта дает возможность производить контроль сотрудников.

При наличии в бизнесе наемных сотрудников, которые постоянно занимаются закупками для нужд вашего бизнеса, дельным решением будет завести дополнительную карту с привязкой к основному счету.

В этом случае можно будет контролировать все финансовые операции, произведенные тем или иным работником. Кредитная карта облегчает управление всеми денежными процессами.

Применение кредитной карты возможно в любое время и в любом месте при наличии сети интернет.

Кроме этого, по некоторым видам операций возможна функция автоматического списания денежных средств на счет определенного поставщика в заданные промежутки времени.

Лимит кредитной карты хорош для бизнеса своей гибкостью и независимостью от графика платежей клиентов.

Ежели кто-нибудь из заказчиков просрочит платеж, и на счете не будет свободных средств, предприниматель сможет всегда взять средства у банка на текущие затраты до стабильного взаиморасчета с клиентом. При этом выплачивать кредит в дальнейшем можно платежами по минимуму в течение длительного времени.

При помощи кредитной карты можно изменить в меньшую сторону затраты бизнеса. При просмотре истории операций предприниматель может выявить убыточные области, сравнивая разных клиентов по одинаковым услугам.

Такой фактор поможет в принятии решения о снижении цен по закупкам или в конечном итоге замены поставщика.

Подводя итог можно сказать о том, что при использовании кредитной карты в качестве инструмента при расчетах в вашем бизнесе, компания, несомненно, совершит рывок в развитии, так как при оптимизации большинства процессов вы приобретете приоритет на фоне конкурентов.

Источник: http://credits.ru/public/PageTextSection/details/321651

Кредитная карта для ИП (индивидуального предпринимателя)

Оформить кредитную карту при желании могут многие потребители, но существуют категории граждан, для которых их получение весьма проблематично. Среди них значатся индивидуальные предприниматели.

Причина подобного отношения банков к ним заключается в том, что размер дохода, получаемого ИП, зависит исключительно от результата их деятельности. В данном случае отсутствует гарант (работодатель), обеспечивающий заемщику регулярно получаемую зарплату.

По вышеизложенным причинам большинство банковских учреждений относят данную категорию клиентов к группе повышенного риска и поэтому кредитные карты для ИП либо не выдают, либо по-максимуму усложняют процедуру их оформления.

Одновременно все же существуют банки, предлагающие выдачу кредиток для ИП. Помимо этого имеется несколько вариантов, позволяющих индивидуальным предпринимателям стать их владельцами.

Прежде всего, можно обратиться в банковское учреждение, где действует программа оформления кредитной карты только по паспорту. Выдают такие кредитки в кратчайшие сроки, но процентная ставка по ним достаточно высокая, а лимит заемных средств весьма ограничен.

Поэтому специалисты рынка финансовых услуг рекомендуют предпринимателям обращаться в те банки, в которых программами кредитования предусмотрено оформление карт по минимум двум документам, но без предоставления справки, подтверждающей размер получаемых доходов. В данном случае процентная ставка будет немного ниже, а лимит по кредиту больше.

Индивидуальному предпринимателю желательно обратиться с заявкой о получении кредитки в то банковское учреждение, где он в свое время открыл расчетный счет.

Сотрудники банка имеют возможность убедиться, что бизнес ИП позволяет иметь стабильный доход и выдача кредитной карты не будет проблемой. Поможет оформить кредитку и наличие депозита.

Но поскольку лимит будет небольшим, ею пользоваться можно только в личных целях.

Чтобы оформить кредитную карту для ИП, необходимо предоставить финансовую отчетность и документацию, подтверждающую факт регистрации его в качестве субъекта, ведущего предпринимательскую деятельность.

Но не так много банков готовы дать предпринимателям возможность стать владельцами таких карт.

При подаче заявки кроме паспорта потребуется немалый пакет документов: – свидетельство о госрегистрации ИП; – налоговая декларация (копия) по УСН, форма 3-НДФЛ;

– банковские выписки за последние полгода-год по расчетным счетам.

Виолетта, Астрахань 2015-12-21 09:39:22

Начиталась я отзывов в сети о кредитах и кредитных картах для ИП и решила хитро поступить. Взяла и подала онлайн несколько заявок в разные банки.

В принципе везде дали и условия примерно одинаковые, ну в Ренессансе немного дешевле, зато в Русском стандарте лимит больше. Ну что не долго думая оформила себе несколько кредиток.

А что так лимиты по ним небольшие, но в сумме то что доктор прописал, главное теперь не запутаться когда, кому и сколько должна.

[Ответить] [Отменить ответ]
Тамара Петровна, Кронштадт 2015-11-07 20:48:39

Поморочили мне в Сбербанке голову. Звонила на горячую линию пару раз, уточняла выдают ли кредитные карты ИП и какие документы надо.

Все собрала и подала заявку, рассматривали очень долго, карту дали, но лимит по ней оказался просто смешным, мне этих денег не что на покупку новой партии товара, а даже на ужин в ресторане с семьей не хватит.

Плюнули прямо в лицо, вроде и не отказали, но неприятно. Раз так, пусть только с одними пенсионерами и работают, совдеп форевер!

[Ответить] [Отменить ответ]
Артем, Вязьма 2015-09-23 11:53:46

Без всякой мороки, беготни по налоговым и другим инстанциям, оформил через интернет кредитку Тинькофф Платинум.

Да, прекрасно понимаю, что переплачиваю много, но решил съездить по горячей путевке во Вьетнам, деньги из бизнеса изымать не хотел. Просто подал заявку и получил кредитку по почте.

Единственно, как то проценты у них странно насчитываются, для каждого по разному, то есть торг уместен что ли, но я планирую пользоваться картой только в пределах льготного периода.

[Ответить] [Отменить ответ]
Анжела Викторовна, Домодедово 2015-08-14 00:22:54

Уже давно хотела оформить себе кредитную карту для ИП, но не все банки хотят работать с индивидуальными предпринимателями. Тут прошел слух на рынке, что можно обратиться в Банк Москвы.

Собрала все необходимые бумажки, подтверждающие доход и в банк. Рассматривали мою заявку долго, звонили по всем указанным телефонам, в итоге отказали.

Даже не знаю почему, ранее кредитов нигде не брала, аж обидно, каким-то уборщицам с минималкой дают, а мне не доверяют.

[Ответить] [Отменить ответ]
Юрий, Пермь 2015-07-11 17:34:58

Хочу всем порекомендовать кредитную карту для ИП от ОТП банка. Это наиболее оптимальное решение для индивидуальных предпринимателей в нашей стране.

Во-первых, простота оформления (всего паспорт, свидетельство ИП, ИНН), во-вторых, постоянная возобновляемая кредитная линия, в третьих, наличие льготного периода, что позволяет держать деньги в обороте без лишних потерь.

Да, немного лимит маловат, но со временем кредитор его может увеличить при своевременном внесении платежей.

[Ответить] [Отменить ответ]
Максим, СПБ 2015-06-03 14:19:19

На ИП взять карту вообще не вариант. Не дают ни в какую. Можно пробовать только тот банк, где у вас расчетный счет ИП открыт, они хоть видят деньги ваши, и некоторые идут навстречу и дают. А для других банков вы неблагонадежный заемщик.

[Ответить] [Отменить ответ]
Евгений, Нижневартовск 2015-04-29 08:03:08

Работаю индивидуальным предпринимателем пять лет уже, сколько не пробовал, ни один банк не согласился дать кредитную карту мне, как ИП.

[Ответить] [Отменить ответ]

Идёт загрузка…

Источник: http://FinParitet.com/kreditnye-karty-33.php

Поделиться:
Нет комментариев

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.