Как получить автокредит с первоначальным взносом?

Содержание

Оформление автокредита с первоначальным взносом

Как получить автокредит с первоначальным взносом?

Одним из способов приобрести в личное пользование автомобиль при отсутствии на то достаточного количества средств является оплата первоначального взноса.

Величина такой выплаты может быть различной, все зависит от выбранной программы кредитования.

Сам процесс оформления автокредита с первоначальным взносом является стандартным, какие-либо сложности обычно попросту отсутствуют.

Автокредит в автосалоне с первоначальным взносом дает возможность существенно уменьшить величину переплаты по займу. Причем чем существеннее будет размер такого взноса – тем ниже будет процентная ставка.

Если размер такого взноса более 50% — обычно для заключения соответствующего договора достаточно будет только лишь паспорта. Какие-либо другие документы попросту не потребуются.

Непосредственно под первоначальным взносом подразумевается некоторая сумма денег которая изначально покрывает большую часть суммы приобретения.

Например, если полная стоимость автомобиля и всех дополнительных оплачиваемых услуг составляет 1 000 000 рублей, то 50% первоначального взноса – это 500 000 рублей. Аналогичным образом обстоит дело во всех остальных случаях.

Существует большое количество самых разных нюансов, связанных с внесением первоначального взноса.

Все программы автокредитования можно условно разделить на две основные группы:

  • требующие обязательного наличия первоначального взноса;
  • без первоначального взноса.

Большая часть банков требует наличия первоначального взноса. Но при этом существует большое количество нюансов, позволяющих оформить подобного типа продукт даже при отсутствии средств на первоначальный взнос.

Но следует помнить, что возможно подобное будет только лишь в исключительных случаях.

К таковым на данный момент относится следующее:

  • наличие поручителя;
  • использование в качестве залога сопоставимого по стоимости имущества;
  • другое.

Нередко срочно требуется осуществить приобретение транспортного средства в кредит, но достаточное количество средств попросту отсутствует. В таком случае разрешить ситуацию возможно будет путем обращения в специальное учреждение.

Существует достаточно большое количество самых разных брокеров, которые осуществляют помогают оформить кредитный заем на приобретение автомобиля.

Стоит лишь обращаться к максимально компетентным, которые достаточно хорошо себя зарекомендовали.

Какой первоначальный взнос на автокредит

Автокредит с первоначальным взносом на новый автомобиль позволит без какого-либо особого труда приобрести собственное транспортное средств в личное пользование. Но важно помнить, что размер такого взноса в различных банках достаточно существенно отличается.

На данный момент наиболее выгодные предложения делают следующие банковские учреждения:

Наименование банка Русфинанс Банк Кредит Европа Банк Банк «Зенит»
Первоначальный взнос, % 15 20 10
Величина ставки, % 7 8.5 9.17
Срок, лет 5 5 5
Максимальная сумма, руб. 1 500 000 3 000 000 3 500 000

На величину минимального первоначально взноса влияет достаточно большое количество различных параметров.

В первую очередь это касается следующих факторов:

  • полная стоимость самого автомобиля и кредита;
  • срок кредитования – продолжительность времени на которое был оформлен конкретный взнос;
  • кредитный статус самого заемщика – его кредитная история;
  • иное.

В количественном, не процентном выражении на размер первоначального взноса влияет именно полная стоимость самого кредита.

Чем существеннее будет сумма – тем большую потребуется внести с самого начала. Но опять же уменьшить величину первоначального взноса можно будет самыми разными способами.

Существенным фактором является продолжительность кредитования. Например, если заемщик планирует погасить задолженность в максимально короткий промежуток времени, то величина взноса может быть минимальной.

Либо банк может пойти на уступки и вовсе не потребовать такой взнос. Но возможно такое только лишь в случае наличия положительной кредитной истории.

Если же в БКИ имеется информация по поводу просрочек, иные негативные моменты – нужно будет заказать свою кредитную историю, изучить её.

Не так уж часто, но все же случается, что различные кредитные учреждения попросту подают неверные данные в БКИ. В следствие чего и появляются несуществующие просрочки, аналогичные ошибки.

Необходимо будет внимательно следить за всеми огрехами, имеющими место в конкретном случае.

Есть ли положительные моменты

Сам факт осуществления внесения на счет банка первоначального взноса имеет большое количество самых разных последствий. Причем имеются как положительные, так и отрицательные.

Такие моменты обычно полностью противоположны для заемщика и самого банка. Именно поэтому прежде, чем подавать соответствующую заявку на кредит, такие вопросы стоит внимательно рассмотреть.

Для банка

Для банка наличие первоначального взноса имеет следующие плюсы:

  • вероятность невозврата средств, возможного убытка снижается;
  • появляется возможность удостовериться в платежеспособности самого заемщика;
  • пополнение денежных запасов.

В то же время первоначальный взнос несколько уменьшает доходность от конкретного продукта. Так как чем существеннее будет взнос – тем на меньшую сумму будут начисляться проценты и тем меньше будет сама их величина.

Именно поэтому в первую очередь самому банку не выгоден большой первоначальный взнос. Но по целому ряду причин отказаться от данной практики возможность попросту отсутствует.

Для заемщика

В то же время для самого заемщика за счет внесения первоначального взноса удается решить одновременно большое количество самых разных задач.

К таковым наиболее существенным в первую очередь относится:

  • снижение величины процентной ставки по кредиту;
  • уменьшение полной сумму долга;
  • уменьшение ежемесячно свершаемого платежа;
  • возможность максимально быстро рассчитаться по кредиту, снижение финансовой нагрузки.

Существует большое количество самых разных нюансов, связанных с положительными моментами для самого заемщика.

Но по большей части сама возможность осуществления первоначального взноса для заемщика несет только лишь положительный эффект. Так как позволяет свести к минимуму переплату по кредиту.

При этом единственный минус для заемщика заключается в том, что большинство банков делает внесение первоначального взноса попросту обязательной процедурой.

Как следствие – становится невозможным приобрести автомобиль при отсутствии достаточного количества средств на балансе. Ознакомиться со всеми условиями по поводу первоначального взноса лучше всего с консультантами в банке.

[link] Банки, предоставляющие автокредит с 18 лет, указаны в статье: автокредит с 18 лет.

Про программу автокредита с обратным выкупом buy back читайте здесь.[/link]

Как рассчитать онлайн

Существенно упрощает процесс оформления продукта рассматриваемого типа специальный онлайн-сервис.

Сегодня очень многие банки предлагают осуществить процедуру расчета и последующего оформления продукта данного типа в режиме онлайн.

Выходит из дома для этого не требуется. Необходимо лишь наличие персонального компьютера либо смартфона с выходом в интернет.

Одним из самых популярных на данный момент банков является «Плюс Банк».

Процесс осуществления расчета и последующего оформления выглядит следующим образом в нем:

Переходим Плюс банка и заполняем соответствующие поля:

  • фамилия, имя и отчество;
  • номер мобильных телефонов;
  • телефон по месту постоянного проживания;
  • е-майл адрес;

Далее необходимо будет обозначить место работы, а также некоторые другие важные моменты, такие как:

  • марка и модель автомобиля;
  • год выпуска и объем двигателя;
  • тип коробки передач;
  • состояние, пробег;
  • стоимость транспортного средства, первоначальный взнос;
  • срок кредитования;
  • место работы;
  • стаж работы в организации, величина ежемесячного дохода;
  • пол, образование и социальный статус;
  • гражданство, семейное положение;
  • количество инживенцев.

После того как все обозначенные выше данные уже введены необходимо будет нажать на кнопку «отправить». После этого все данные передаются в специальный отдел банка.

Там осуществляется дальнейшее рассмотрение и выносится предварительное решение. Вне зависимости от него (положительное или же отрицательное) менеджер банка все равно свяжется с клиентом.

Далее процесс оформления будет осуществляться следующим образом:

  • если решение положительное – необходимо будет собрать все обязательные в таком случае документы;
  • составляется ещё одна заявка – но уже в письменной форме и прилагается к документам;
  • совместно с работником банка побирается оптимальный продукт для конкретного случая в соответствии с потребностями клиента и требованиями банка;
  • формируется и подписывается специальный договор;
  • автомобиль страхуется;
  • составляется акт приема-передачи техники, после чего транспортное средство передается на руки новому владельцу.

Особое внимание требуется уделить именно составлению договора. Так как часто спорные моменты возникают по причине непонимания самим клиентом условий такого соглашения.

Если возникают какие-либо сложности в процессе прочтения, определенные пункты не ясны – стоит обратиться к квалифицированному юристу за разъяснениями.

Клиент не обязан подписывать соответствующего типа договор до самого момента окончательного ознакомления.

Онлайн заявка поможет существенно сэкономить время на приобретение транспортного средства таким образом.

При этом на официальных сайтах банков, где осуществляется процесс оформления, почти всегда присутствует обязательная в таких случаях документация.

Имеется полный перечень необходимых в таком случае документов, рассматриваются всевозможные нюансы.

Банки с минимальным первым взносом

Определенные перечень банков устанавливает размер первоначального взноса на минимальном уровне.

В перечень таковых банков входит в первую очередь следующее:

Наименование Размер первоначального взноса, %
«Хоум Кредит банк» 10
Банк «Советский» 10
«Нордеа Банк» 10

Дадут ли

Автокредит пенсионерам первоначальным взносом получить будет достаточно сложно. Так как существуют достаточно обширный ряд требований, которые предъявляются к клиентам, желающим оформить рассматриваемого типа договор. Например, не оформляется кредит на лиц, возраст которых более 65 лет.

С плохой кредитной историей

Автокредит с первоначальным взносом на подержанный автомобиль или даже новый будет достаточно сложно получить если имеет место факт наличия пропусков по ранее оформленным кредитным займам.

Плохая кредитная история является причиной отказа в 90% случаев. Но даже если просрочки действительно имели место – разрешить эту проблему будет достаточно просто.

Необходимо лишь обратиться в специальное учреждение, занимающееся подобными проблемами. За определенную сумму денег негативная кредитная история исправляется.

Без справки о доходах

При отсутствии справки о доходах все равно возможно будет оформить автокредит следующим образом:

  • при наличии поручителя, который удовлетворяет всем требованиям конкретного банка;
  • если в качестве залога используется сопоставимое по стоимости имущество.

Также справка о доходах не потребуется в случае, если конкретный клиент является участником зарплатного проекта конкретного банковского учреждения. Существует множество различных нюансов.

Процесс оформления автокредита возможно будет осуществить различным способом, на разнообразных условиях.

На сегодняшний день предлагают множество самых разных продуктов, причем в разных регионах. Если возникают проблемы с выбором – стоит обратиться к специальному кредитному брокеру.

[link] Плюсы и минусы автокредита с остаточным платежом, рассматриваются в статье: автокредит с остаточным платежом.

Как оформить автокредит в рассрочку, смотрите на странице.

Про автокредит под залог автомобиля без справки о доходах узнайте из этой информации.[/link]

: Автокредит ТВ — что такое первоначальный взнос?

Источник: http://avtopravozashita.ru/avtokreditovanie/avtokredit-s-pervonachalnym-vznosom.html

Как правильно оформить автокредит с первоначальным взносом и без него? Советы экспертов

:

Приобретение машины за средства финансового учреждения – возможность получить автомобиль с минимальными накоплениями или вовсе без них.

Такую услугу оказывают многочисленные украинские банки, автодилеры и прочие финансовые структуры. Однако подобный вид займа имеет свои тонкости и подводные камни.

Как можно взять автокредит с первоначальным взносом и без него?

Автокредит с первоначальным взносом

Охотно финансовые структуры и салоны кредитуют приобретение новых транспортных средств без пробега. Подобные предложения автокредита с первоначальным взносом можно найти в любом крупном банке.

При этом взнос при данном виде займа составляет от 10 до 50% от заявленной стоимости машины. Эффективная процентная ставка составляет 5-35% в зависимости от банка и срока кредитования.

  • «Приватбанк» выделяет деньги на приобретение новых транспортных средств сроком на 5 лет под 28% годовых с первоначальным взносом 20%.
  • «Ощадбанк» предлагает приобрести транспортное средство под 23% годовых сроком до 7 лет и с минимальным взносом 25%.
  • У автодилеров можно оформить автокредит с первоначальным взносом и процентной ставкой от 2-х процентов годовых или вовсе без процентов на срок до 5-7 лет. Первоначальный взнос в салонах составляет 10-50%. Ряд салонов привязывает окончательную сумму выплаты к курсу доллара, однако, в основном, на этапе заключения договора в нем фиксируется сумма в гривне. Подобные услуги предлагает «Тойота-центр Украина», «АИС», «АВТ Бавария», являющийся официальным импортером BMW в Украине, и другие.

При кредитовании авто с первоначальным взносом чем ниже первоначальный взнос и длительнее срок кредитования, тем выше ставка по займу. Это касается и банков, и дилеров.

То есть, если взнос составляет 10 и менее процентов, стоимость займа будет максимальной — 28-35%.

При первоначальном взносе 30-50% ставка снижается до минимальной – 5-10,5% годовых.

Заем на покупку авто с пробегом

Сложнее обстоят дела с кредитованием не новых машин, а имеющих пробег. В данной ситуации финансовые структуры выделяют средства куда менее охотно.

Всего несколько банков готовы финансировать покупку бывшего в употреблении автомобиля. Доля такого кредитования — 10% от общего количество выданных займов.

Главное условие при кредитовании «железного коня» с пробегом: на момент окончания срока действия договора автомобилю не должно быть более 15 лет. Обеспечением займа при таком способе кредитования выступает сам автомобиль.

Говоря о том, как можно взять автокредит на приобретение машины с первоначальным взносом, нужно сказать о еще одной форме займа.

В ряде финансовых структур можно взять средства на покупку машины за рубежом. Программа носит название «Наличные на авто». Подобные займы выдаются без залога и оформления страховки.

При предоставлении документов о покупке машины в течение месяца финучреждение снижает %.

Как оформляются автокредиты без первоначального взноса на авто с пробегом

Также существует возможность приобрести машину в кредит без первоначального взноса.

В основном, такие услуги предлагают автодилеры и банки, сотрудничающие с ними.

Как оформляются автокредиты без первоначального взноса с пробегом? Оформить такой заем можно в салоне, даже не посещая офис финансовой структуры.

Для оформления такого кредита необходимо обратиться к дилеру, выбрать автомобиль и предоставить необходимые для оформления документы. Такая форма займа, как автокредиты без первоначального взноса с пробегом, требует оформления КАСКО.

Процентная ставка по займу на покупку машины без первоначального взноса превышает процент по кредиту даже с минимальным взносом и находится в диапазоне 25-35% годовых.

Залогом при такой форме кредитования выступает машина. Оформление в ГАИ на себя берет автосалон или банк.

Требования

При оформлении автокредита без первоначального взноса автодилерами и финансовыми структурами выдвигаются следующие требования к заемщику:

  • прописка;
  • возраст старше 21 года, но не более 65 лет на момент окончания срока действия договора;
  • официальное трудоустройство или подтверждение доходов и финансовой состоятельности.

Для получения требуются паспорт, код ИНН и справка с места работы, если заемщик официально трудоустроен. Заемщик должен предъявить оригиналы всех документов, а также предоставить их копии.

Также требуется оформление страховки. Кроме этого в ряде банков требуется поручительство. Предпринимателям необходимо предоставить регистрационные документы и отчеты (не обязательно).

Само транспортное средство должно быть новым.

Как взять автокредит с первоначальным взносом?

Для оформления автокредита с первоначальным взносом можно обратиться к дилерам и непосредственно в банк, присмотрев предварительно «железного коня», на покупку которого будет оформляться заем.

  • На сегодняшний день выгодные программы по автокредитованию можно найти у следующих банков: «Приватбанк», «ТАСКОМБАНК», «Кредобанк», «КРЕДИ АГРИКОЛЬ БАНК», «Ощадбанк» и других.
  • Банк «КРЕДИ АГРИКОЛЬ БАНК» при сотрудничестве с дилером Renault предлагает приобрести автомобиль данной марки сроком до 7 лет и процентной ставкой до 20% годовых. Минимальный первоначальный взнос на получение автокредита с первоначальным взносом составляет 15 процентов.
  • Porsche Finance Group кредитует приобретение транспортных средств марок «Ауди», «Сеат», Volkswagen и Porsche. Процентная ставка по займу составляет 10,5 процентов годовых.

Автокредит с первоначальным взносом 50%

Автокредит с первоначальным взносом 50% предоставляется UniCreditBank и рядом других финансовых структур. Процентная ставка по займу составляет от 5% до 23% годовых. Срок кредитования — от 3-х до 7 лет.

Также подобные автокредиты с первоначальным взносом 50 процентов предлагают многие крупные автодилеры. В качестве бонуса оформляется бесплатный полис КАСКО. Транспортные средства могут быть доставлены в любой город Украины.

Автокредит с первоначальным взносом 10%

Автокредит с первоначальным взносом 10% оформляют, в основном, крупные дилеры. Количество предложений гораздо ниже в сравнении с займами с большим взносом. В большинстве случаев данный вид займа предлагается автодилерами.

Среди финансовых структур оформление автокредита с первоначальным взносом 10 процентов предлагают банк «Пивденный», «Альфа-банк» и несколько других учреждений. Процентная ставка по займу — от 19% до 28% годовых. Кроме этого существует комиссия, способствующая удорожанию кредита.

Оценивая привлекательность приобретения транспортных средств в кредит с разным размером первоначального взноса, можно сделать вывод, что чем больше размер взноса, тем более выгоден сам заем. В таком случае процентная ставка гораздо ниже, а, следовательно, меньше и переплата.

Найти машину для приобретения в кредит можно при помощи сайта AUTO.RIA, который является лидером среди автосайтов в Украине. На страницах сайта самая большая база автомобилей в сравнении с другими автосайтами. При помощи ресурса ежедневно продаются 1400 машин в день.

Источник: http://megapoisk.com/kredit-na-avto-s-pervonachalnym-vznosom-trebovanija-i-tonkosti

Автокредит с первоначальным взносом 2018

Приобретение собственного автомобиля для многих становится возможным только благодаря заемным средствам. И сегодня банки готовы оформить автокредит.

Но условия получения займа на покупку машины содержат требования о первоначальном взносе – минимальный в 10 процентов, а лучше — в 20 процентов от оценочной стоимости автомобиля.

Да и пакет документов нужно собрать внушительный.

Автокредит с первоначальным взносом минимальный взнос

Для банков такой первоначальный взнос будет служить гарантией того, что человек имеет действительно серьезные намерения для покупки собственной машины, смог накопить определенную сумму денег и теперь будет своевременно платить по счетам.

Еще одна хорошая возможность покупки автомобиля с имеющимся капиталом – это более низкая процентная ставка. Что, естественно, уменьшает общую переплату для заемщика.

Первоначальный взнос на автокредит

Самая распространенная ситуация при оформлении автокредита – это наличие минимальной суммы денег на первый взнос. Итак, автокредит с первоначальным взносом 10 процентов на специальных условиях готовы оформлять следующие банки:

  • ЛокоБанк кредитует по программе «Под залог авто». Получить можно до 5 миллионов рублей. А начальная ставка составляет 13,9% годовых. Но ставка будет расти, если заемщик откажется от страхования, от предоставления залога, предоставит меньше документов и т.д.;
  • Кредит ЕвропаБанк также выдает средства на покупку машины через автосалон по программе «Автоэкспресс». Проценты будут рассчитываться по ставке от 15,9% годовых.

Даже если речь идет о 10% от оценочной стоимости автомобиля, все равно возможно получение автокредита.

Автокредит с первоначальным взносом 20 процентов

В более выгодном положении оказываются те заемщики, которые накопили на покупку машины минимальные 20% от цены автомобиля. В этом случае можно отправлять заявки для получения заемных средств в:

  • ЮниКредитБанк – здесь выдают до 6,5 миллионов на максимальный срок в 3 года. На таких условиях можно получить средства по ставке от 15,9%;
  • РусФинансБанк – это учреждение готовы выдавать суммы до 6,5 миллионов рублей. Деньги вернуть нужно будет в срок 12-60 месяцев.

При этом ставка по займу по документам составит всего от 8,5 процентов годовых – отличная возможность на выгодных условиях получить автокредит.

Автокредит на подержанный автомобиль

Оформить автокредит на средство передвижения с пробегом несколько сложнее, чем просто взять заем на новую машину.

Это связано с тем, что банки выдвигают требования и особые условия относительно возраста автомобилей – чем новее машина, тем больше шансов ее беспроблемной эксплуатации – без поломок и ремонтов.

Тем не менее, некоторые банки готовы оформлять автокредит с первоначальным взносом на подержанный автомобиль.

Для этого можно обратиться в:

ВТБ24 – этот банк готов выдать сумму до 7 миллионов рублей по программе «АвтоСтандарт». Срок кредитования по условиям займа составит максимум 7 лет, а процентная ставка начинается с минимальной 19,9% годовых.

Зарплатные клиенты могут рассчитывать на лучшие условия и сниженную ставку. И от всех без исключения требуют наличия денег на минимальные 20% от стоимости машины – такие условия прописаны в документах банка.

Эксперт Банк – здесь готовы выдать автокредит суммой до 2,5 миллионов рублей. Что касается первоначального платежа, то он должен составить минимальные 40%. А ставка по займу применяется из расчета 16-22 процента годовых.

Сбербанк автокредит с первоначальным взносом

Сбарбанк, как государственный и один из ведущих банков России, тоже готов выдавать автокредит. Причем на заемные средства этого учреждения может быть совершена покупка как новой, так и подержанной машины. При этом здесь прописаны условия, на которых можно взять займ:

  • Приобретаемый автомобиль должен быть выпущен менее 5 лет назад, если речь идет о машине отечественного производства, и менее 10 лет – для автомобиля китайской или европейской сборки;
  • Возраст самого заемщика по документам должен быть не меньше 21 года, а на момент окончания выплаты займа клиент должен быть не старше 75 лет;
  • Есть требование хорошей кредитной истории заемщика – прошлые документы должны быть без просрочек и судебных разбирательств за последние, как минимум, 3 года;
  • Человек должен иметь постоянное место работы, иметь там минимальный трудовой стаж в 6 месяцев и общий стаж в 5 лет, а также иметь возможность предоставить документы и подтвердить свой доход официально.

Требуется здесь и накопить начальную сумму – минимальные 15% от оценочной стоимости машины. Если заемщик может собрать такие деньги, то автокредит он получит под 13,5-16 процентов годовых.

Ставка будет рассматриваться индивидуально после того, как будет подана заявка и документы на приобретение машины. Во внимание принимается множество факторов – сумма займа, уровень дохода заемщика, срок кредитования и прочее.

Автокредитный калькулятор

Каждый заемщик, который хочет оформить автокредит, выбирает между программами нескольких финансовых учреждений. И решающим фактором, куда же все-таки отнести документы и кому платить проценты, является действующая ставка по займу и, как следствие, общая переплата по кредиту.

Самостоятельно просчитать и сравнить эти показатели можно, если знать, как рассчитать автокредит с первоначальным взносом. Достаточно использовать кредитный калькулятор на сайте банка.

Для расчета нужно ввести следующие данные:

  • Желаемую сумму автокредита, фактически равную стоимости автомобиля и страховки, если эти расходы будут оплачиваться займом;
  • Оптимальный срок автокредитования;
  • Размер минимального взноса – чем больше будет этот показатель, тем меньшей будет итоговая переплата.

Система сама рассчитает ежемесячную выплату и общую переплату. Но если эти данные заемщика не устроят, то можно попытаться изменить некоторые показатели.

Например, уменьшить срок кредитования или, если личные финансы позволяют, то увеличить размер вносимой суммы. Кредитный калькулятор сделает новый расчет.

Таким образом, есть возможность выбрать оптимальную сумму ежемесячного платежа и максимально снизить переплату.

Если у Вас есть вопросы, проконсультируйтесь у юриста Задать свой вопрос можно в форму ниже, в окошко онлайн-консультанта справа внизу экрана или позвоните по номерам (круглосуточно и без выходных):

  • +7 (499) 404-01-39 — Москва и обл.;
  • +7 (812) 494-88-69 — Санкт-Петербург и обл.;
  • +7 (499) 404-01-39 — все регионы РФ.

Источник: https://feib.ru/kredity/avtokredit-s-pervonachalnym-vznosom-usloviya-polucheniya.html

Автокредит в автосалоне, или все о кредитах без первоначального взноса. Часть первая

Автокредит в автосалоне, или все о кредитах без первоначального взноса. Часть первая

Покупка автомобиля для большинства россиян является если не несбыточной мечтой, то весьма трудной задачей.

Решение о приобретении машины обычно принимается на своего рода «семейном совете», на автомобиль откладываются средства и в конце концов глава семьи отправляется в автосалон, чтобы купить новую машину.

Разумеется, такое решение не может являться сиюминутным (в особенности, если придется покупать машину в кредит), поэтому стоит ожидать, что покупатель будет стремиться внести как можно большую сумму в качестве первоначального взноса, чтобы уменьшить тело кредита и переплату. Однако в действительности дела обстоят по-другому.

Удивительно, но факт: очень многие покупатели автомобилей стремятся оформить автокредит без первоначального взноса (по аналогии с товарными кредитами в магазинах), и при этом желают получить выгодные условия по процентам и переплате.

Очень часто в автосалонах приходится слышать такие вопросы, как «А какой кредит у вас самый дешевый, только чтоб в кассу платить не надо было?».

Наблюдать такую картину приходится довольно часто, поэтому мы решили выпустить материал, в котором взвесим все «за» и «против» автокредитов без первоначального взноса.

Взгляд со стороны заемщика

Мы неслучайно отнесли эту тему к кредитам в автосалонах. Причина проста: именно сотрудники салонов обычно предлагают (а зачастую — и навязывают) покупателям именно кредиты без первоначального взноса.

Не стоит забывать, что в большинстве случаев такие «кредитчики» являются сотрудниками салона, а не банка. Их цель — продать автомобиль, а не предложить Вам оптимальные условия по кредиту.

Кроме того, им безразлично, насколько подходит Вам график выплат — их работа заканчивается в тот момент, когда машина выезжает из салона.

Почему заемщики стремятся оформлять кредиты без первоначального взноса, понятно и без разъяснений.

Даже если у покупателя есть сумма собственных средств, достаточная для оплаты 10-30% от стоимости автомобиля, он в большинстве случаев предпочтет оформить кредит с наименьшим взносом, чтобы оставить средства при себе.

Тем более покупка машины влечет за собой довольно крупные расходы на оформление, регистрацию, страхование, приобретение дополнительных аксессуаров и т.д., на которые кредит в банке уже не получить — придется рассчитывать только на собственные средства.

Однако мы рекомендуем заемщикам помнить о том, что вероятность получения кредита с первоначальным взносом гораздо выше: скоринговая система в банках оценивает в первую очередь Вашу платежеспособность, а лучше всего ее доказывают не справки о доходах, а готовность «не отходя от кассы» оплатить часть покупки за собственные деньги. Кроме того, и условия по такой программе будут лояльнее (о причинах мы поговорим ниже). И еще один плюс — чем больше первоначальный взнос, тем меньше тело кредита, а соответственно, и начисленные проценты, страховые взносы и переплата.

Смысл первоначального взноса по автокредитам

Для того чтобы понять, насколько важен первоначальный взнос в расчете тарифов по автокредиту, обратимся к теории — откуда взялся этот параметр кредита, от чего он зависит и на что влияет.

Если даже бегло просмотреть тарифы банков по товарным кредитам в магазинах, автокредитам и ипотеке, можно заметить у этих программ одну отличительную особенность: практически все они оговаривают внесение клиентом какой-то суммы собственных средств в качестве первоначального взноса по кредиту. Однако по кредитам наличными и кредитным картам такого обязательства у заемщика нет — если оформляется карточка с кредитным лимитом в 10 тысяч рублей, то все эти 10 тысяч будут доступны для снятия, и клиенту не придется ничего платить в кассу банка (разумеется, за исключением случаев, когда предусмотрена комиссия за оформление и выдачу кредита — но не стоит ее путать с первоначальным взносом, это абсолютно разные понятия).

Таким образом, первоначальный взнос существует только по кредитам, по которым целью является не получение денежных средств, а приобретение товара (или, в редких случаях, услуги — как в мало распространенных в России кредитах на лечение и путешествия). При этом минимальный и максимальный размер первоначального взноса оговаривается в тарифах банка, но окончательно его величина устанавливается индивидуально и зависит от условий конкретного договора, а точнее — от объекта залога.

Особенно явной такая ситуация является в случае с ипотечными и автокредитами.

Дело в том, что именно размер первоначального взноса нивелирует дисконт — разницу между оценочной стоимостью на момент выдачи кредита и ею же спустя некоторое время (то есть в том случае, если заемщик перестанет платить по кредиту и залог придется реализовать).

Приведем пример: заемщик оформил кредит на новый автомобиль стоимостью 500 тысяч рублей в салоне, при этом первоначальный взнос составил 15%, а тело кредита — 425 тысяч рублей.

Это сумма, которая была перечислена в уплату машины автосалона и которой рискует банк в случае невыплаты кредита. Как только машина выехала из салона, ее рыночная стоимость уменьшилась минимум на 10% (до 450 тысяч рублей).

Предположим, что заемщик не стал делать взносы по кредиту и через несколько месяцев решением суда его автомобиль был изъят и реализован.

За это время рыночная стоимость вследствие износа могла уменьшиться еще на 5%, то есть машина была продана за 425 тысяч рублей, и банк возместил все свои убытки. Если бы по кредиту не применялся дисконт и не было первоначального взноса, то ущерб банка составил бы 75 тысяч рублей.

Разумеется, это лишь один частный случай, в реальности ситуация может быть гораздо сложнее — например, заемщик все же платил некоторое время по кредиту, или «уценка» автомобиля больше, чем первоначальный взнос по кредиту. Однако стоит признать, что внесение первоначального взноса снижает риски банка, вследствие чего условия по кредиту могут быть более лояльными.

На этом мы закончим первую часть статьи по получению автокредита в автосалоне. В следующей части, которая появится на сайте через несколько дней мы расскажем о том, что готовы предложить нам банки и каковы минусы и плюсы таких программ.

Источник: http://acredo.ru/sovety/avtokredity/avtokredit-v-avtosalone-part1/

Где взять автокредит с первоначальным взносом?

Если вы решили приобрести транспортное средство по программе автокредит, то должны быть готовы к тому, что одним из базовых условий станет первоначальный аванс, размер которого варьируется от 10 до 50% стоимости автомобиля.

Размер взноса зависит от состояния автомобиля (новое, с пробегом), его марки (отечественное, зарубежное) и др. условий.

Его оплачивают в автосалоне еще до подписания кредитного договора (квитанция об оплате должна быть приложенной к иным документам, которые передаются кредитору).

В редких случаях, авто можно оформить без первоначального взноса:

  • на определенные марки авто по специальным программам автокредитования;
  • лояльным и постоянным клиентам банков.

Условия

Оформить кредит с первоначальным взносом можно на любое транспортное средство (новое, подержанное, мотоцикл, коммерческий транспорт).

Заем выдается гражданам РФ, которые достигли 21-25 лет (в каждом банке прописываются индивидуально возрастные ограничения). Клиент должен проживать и работать в регионе нахождения банка.

Автокредиты выдаются на различные периоды, от 1/2 года до 3-7 лет. В любой момент кредит можно вернуть досрочно и закрыть договор.

Сумма займа не превышает 50-90% стоимости транспортного средства, но может достигать нескольких миллионов рублей.

Способы оформления

Оформление автокредита включает в себя такие этапы:

  1. Подача заявки. Оформить заявление можно в офисе дилера или в банке. Клиенту также доступна подача через интернет (онлайн).
  2. На втором этапе, клиент собирает личные документы и также передает в банк для окончательного ответа. Передать документы (копию паспорта, оригинал справки о доходах и др.) можно также через дилера или лично обратившись в банк.
  3. Оплата первоначального взноса, подписание договора купли-продажи и отправка в банк копий документов по транспортному средству.

  4. Выбор программы личного страхования и КАСКО (если такой пункт есть в соглашении).
  5. Заключение сделки.

В каком банке брать кредит?

Сегодня автокредиты предоставляются не всеми банками, но большинство кредитных учреждений предлагает такой продукт.

В таблице приведены несколько актуальных предложений с подробными условиями:

Банк Аван-совый платеж Макси-мальный размер кредита, млн Период креди-тования Процентная ставка
Российский капитал 20% 3,5 5 лет 20,9%
ВТБ 24 7,0 7 лет От 7,0%
Альфа Банк 10% 5,6 6 лет 12,49%
Примсоцбанк 20% От 0,1 7 лет 15,7%
Русфинанс банк 30% 6,5 5 лет 12,5%

Виды

Кредитные учреждения предлагают действительно множество программ автокредитования.

Банки разрабатывают базовые условия, а также готовят специальные совместно с крупнейшими дилерами страны.

Условия и требования по каждому продукту индивидуальны. Автокредит можно оформить на любое авто, независимо от состояния (б/у или новое), марки и др.

Автокредит с первоначальным взносом на подержанный автомобиль

Банки предоставляют автокредиты на б/у авто, но транспортное средство должно отвечать базовым требованиям: быть не старше определенно возраста (5-7 лет), быть в исправном состоянии.

На такие автокредиты процентные ставки выше, сроки уменьшены до 3-5 лет, а также оформить государственное субсидирование нельзя.

На 7 лет

Стандартный максимальный срок кредитования принято считать – 5 лет, но такие банки как Альфа Банк, ВТБ 24, Примсоцбанк, увеличили период до 5-7 лет по некоторым автомобильным программам.

Оформить заем на такой длительный период можно только на новое транспортное средство.

На 5 лет

Банк Российский капитал, Русфинанс, Плюс Банк и др. коммерческие банки предлагают кредиты на новые автомобили до 5 лет.

Условия в каждом банке зависят от программы, на которую претендует клиент и размера первоначального взноса.

Оформить автокредит на 5 лет можно как со страхованием жизни и приобретением КАСКО, так и без него.

Но отказавшись от услуг страхования, заемщик должен быть готов к увеличению ставки на несколько пунктов.

С плохой кредитной историей

Конечно, оформить автокредит, обладая негативным кредитным рейтингом непросто.

Но если заемщик готов внести крупный авансовый платеж, подтвердить официальными документами свои доходы, предоставить в случае необходимости дополнительный залог или поручительство, то некоторые банки могут рассмотреть возможность выдать заем.

Обращаться с заявкой можно в Связь Банк, МКБ, Проминвестбанк.

Список документов

Для оформления автокредита, клиент на первом этапе готовит такую документацию:

  • заполняет анкету;
  • предоставляет паспорт и водительское удостоверение или иной документ, удостоверяющий личность;
  • с места работы предоставляет справку о доходах и подтверждение трудовой занятости (копию трудовой книжки, заверенную работодателем).

После подтверждения банком готовности выдать автокредит, клиент оплачивает первоначальный взнос, подписывает необходимые документы с автосалоном и передает в банк копии документов по авто (ПТС, договор купли-продажи, квитанцию об оплате аванса и др.).

Процентные ставки

Плата за пользование автокредитом зависит от суммы аванса, срока кредитования, стоимости, марки и состояния автомобиля.

На проценты также влияет наличие страховок, помощь государства (субсидирование), программа кредитования. На сегодняшний день оформить автокредит можно от 7,4 до 25% в год.

Помимо процентов, которые клиент платит по автокредиту, он несет еще расходы, связанные со страхованием жизни и здоровья, а также КАСКО.

Отказ от данных услуг, приводит к приостановке сделки или на несколько пунктов повышает ставку по кредиту.

Требования к заемщикам

Любой банк выставляет перед потенциальным заемщиком ряд требований, которые обязательны к соблюдению.

Чтобы получить автокредит, необходимо выполнить такие условия:

  • целевые кредиты на покупку автомобилей выдаются только гражданам РФ с регистрацией;
  • возрастные ограничения клиента 21(25) – 55(70) лет;
  • стаж работы – от 1 года;
  • адрес проживания или трудовой занятости должен находиться в регионе присутствия банка;

  • у заемщика должен быть доход на уровне позволяющем выплачивать автокредит;
  • наличие мобильного и стационарного телефонов.

Банки могут выдвигать и другие требования, которые будут обязательными для выполнения.

Максимальная и минимальная суммы

Размер кредита определится исходя из стоимости транспортного средства, суммы страховых взносов, первоначального аванса, но не может превышать 50-90% стоимости автомобиля.

Сроки

Рассмотрение заявки по кредиту и само оформление документации в каждом банке длиться согласно регламента.

Анализ анкеты занимает от получаса до нескольких дней, само оформление может длиться до 10-14 дней.

Автокредиты выдаются на различные периоды и зависят от программы кредитования:

  • автокредиты с государственной поддержкой – не более трех лет;
  • автокредиты на подержанные автомобили не более трех-пяти лет;
  • автокредиты на новые авто – до 5-7 лет.

Минимальный период кредитования – 1/2 — 1 год. Но, даже оформив автокредит на более длительный период и желая вернуть его досрочно, заемщик не будет нести дополнительных расходов. Все что нужно ему сделать, заранее уведомить банк о своем решении.

Способы погашения

Погашается автокредит ежемесячно равными или дифференцированными платежами.

Допускать просрочки нежелательно, так как это приведет к начислению пени и передачи информации в бюро кредитных историй.

Вариантов внесения очередного платежа в банк несколько:

  • через офис банка в кассе, терминале или банкомате;
  • через мобильное приложение или клиент-банк;
  • в почтовом отделении;
  • через сервисы, принимающие платежи.

Клиент должен помнить, что перевод средств через сторонние организации приведен к взиманию комиссии.

Если у заемщика появляется возможность вернуть досрочно частично или в полном объеме автокредит, он может это сделать, предварительно уведомив банк. Комиссия по такой операции не взимается.

Плюсы и минусы

Оформление автокредита с первоначальным взносом имеет несколько положительных моментов:

  • невысокая процентная ставка;
  • возможность получить кредит на авто без предоставления справки о доходах и трудовой занятости;
  • чем выше первоначальный аванс, тем больше шансов у клиента получить одобрение по заявке, даже имея негативную кредитную историю.

Автокредит отличается от других видов кредитования. Данный заем включает в себя дополнительные расходы, например, КАСКО или личное страхование.

Отказавшись от данных услуг, клиент автоматически повышает ставку по автокредиту.

Источник: http://probp.ru/avtokredit-s-pervonachalnym-vznosom/

Поделиться:
Нет комментариев

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.