Как получить автокредит с остаточным платежом

Содержание

Автокредит с остаточным платежом в 2018 году — что это такое, банки, плюсы и минусы, отзывы

Как получить автокредит с остаточным платежом

Автосалоны и банки предлагают современную систему кредитования для покупки автомобиля с понятием остаточного платежа. Потенциальных заемщиков в первую очередь привлекает небольшой размер ежемесячного платежа.

Но во время консультации выясняется одна пикантная деталь, которая и оказывается причиной отказа от затеянного. Стоит ли бояться остаточного платежа, если кредитные эксперты говорят о выгоде приобретения?

Что это такое

Система «Buy-back» введена в России не столь давно, поэтому люди не желают связываться с программой «иностранного» производства, опираясь лишь на отсутствие полной информации о привилегиях и преимуществе расчетов и платежей.

Программа была разработана за рубежом и на данный момент пользуется там огромной популярностью. Автокредит с остаточным платежом подходит для тех, кто желает менять автомобили каждые 2-3 года.

Суть программы проста: остаточный платеж – это от 20% до 55% стоимости приобретаемого автомобиля.

Заемщик оформляет кредит, затем приобретает транспортное средство, заплатив всего 20% первоначального взноса (значение может измениться).

Далее банк рассчитывает размер ежемесячного платежа, начисляя проценты только на оставшуюся сумму кредитования: 100% стоимости – 20% первоначального взноса – 30% (к примеру) остаточный платеж. Получается, что заемщику приходится выплачивать всего 50% от стоимости автомобиля.

Полученная сумма разделяется на срок кредитования – от 1 года до 3-х лет – с начислением процентов. Остаточная сумма остается на последний месяц погашения кредита.

Заемщик может погасить задолженность разовым платежом, а может продать автомобиль в автосалон и с вырученных денежных средств заплатить банку остаточный платеж.

Далее заемщик обязан приобрести новый автомобиль в салоне с задействованием оставшихся вырученных с продажи денежных средств.

Есть третий способ погашения остаточного платежа. Если нет возможности внести сумму полностью и за один раз или нет желания продавать машину, в банке можно написать заявление с правом предоставления реструктуризации долга.

Это означает, что срок кредитования будет продлен с расчетом ежемесячного платежа для погашения остаточного долга.

Какие банки выдают

Программа автокредитования с остаточным платежом действует не во всех банках. Далее приведена сравнительная таблица предложений с условиями предоставления кредита:

Банк Размер остаточного платежа Срок кредитования Процентная ставка по программе
ВТБ 24 От 20 до 50% От 1 года до 3-х лет 8,83%
Русфинансбанк (для Hyundai Solaris) 45% До 3-х лет 8,9%
Фольксваген банк Рус До 55% От 1 года до 3-х лет 6-9% в зависимости от марки автомобиля
Мерседес-Бенц банк Рус До 60% До 3-х лет 8,9-10,9% в зависимости от срока кредитования

Как его оформить

Оформление автокредита с остаточным платежом проходит в стандартной последовательности:

  1. Для начала обращаются в банк для уточнения условий кредитования по представленной программе. Дополнительно подается заявка на кредит с предоставлением полного пакета документов с подтверждением ежемесячного дохода. Если заявка одобрена, клиент отправляется на поиски автомобиля – нового или поддержанного.
  2. Как только автомобиль будет найден, заемщик приобретает полис ОСАГО и КАСКО.
  3. Далее следует вместе с продавцом обращаются в банк и продолжают оформление кредитного договора.
  4. Продавец открывает лицевой счет в банке. После подписания документов с заемщиком денежные средства в полном размере перечисляются на счет продавца.

Заемщик может обратиться в салоны официальных дилеров и приобрести новый автомобиль по предложенной программе кредитования.

Зачастую в автосалонах предлагают условия кредитов с остаточным платежом сразу в нескольких банках – у покупателя имеется возможность самостоятельно урегулировать сумму ежемесячной выплаты.

Перед оформлением представленного вида автокредита необходимо изучить следующие условия:

  • полис КАСКО является обязательным для всего срока кредитования. В первый год стоимость будет включена в сумму займа, далее приобретается за свой счет;
  • продажа автомобиля в конце срока кредитования проводится только официальному дилерскому центру, который и заключил подобный договор;
  • центр может отказать в покупке вследствие значительного ухудшения состояния автомобиля. Это происходит в результате совершенного серьезного ДТП, повлекшего необходимость частичной замены кузова, двигателя и прочих систем. Также можно получить отказ в случае непотребного внешнего вида – кузова и салона;
  • дилерский центр во время осмотра автомобиля назначает свою стоимость, с которой заемщик может не согласиться. Можно прийти к соглашению путем длительных переговоров самостоятельно, но лучше привлечь независимого эксперта. Оплата работы оценочного агентства производится за счет заемщика;
  • заемщику могут выдать сумму меньше остаточного платежа. Разницу оплачивают из личных средств;
  • владелец автомобиля должен за 15 дней до наступления срока погашения разового платежа оповестить банк о том, кто будет приобретать авто и за какую стоимость;
  • при отсутствии денежных средств для погашения оставшейся суммы и нежелании продавать автомобиль заемщик пишет заявление в банк для пролонгации платежа. Общий срок кредитования не будет превышать 5 лет.

В пролонгации может быть отказано, если в период погашения кредита заемщик допускал просрочки и прочие нарушения.

Расчет

Рассчитать сумму ежемесячного платежа можно на официальном сайте банка или автодилера. На сайте автосалона будут предложены кредитные калькуляторы, проводящие расчет с учетом условий программы сразу нескольких кредитных учреждений, с которыми проводится сотрудничество.

Для примера можно рассчитать покупку авто марки Hyundai стоимостью в 1 млн. рублей с учетом условий банка ВТБ 24:

  • если размер первоначального взноса составляет 40%, значит, процентная ставка будет равна 7,83%;
  • клиент вносит 40% первоначального взноса – это 400 тыс. рублей. Получается, что размер кредита составляет 600 тыс. рублей;
  • установив остаточный платеж в размере 30% и срок погашения 3 года, получается сумма ежемесячного платежа – 11.573 рубля;
  • сумма остаточного платежа в данном случае составляет 311.573 рубля.

С увеличением первоначального взноса процентная ставка уменьшается. Если в данном примере внести всего 20% от стоимости автомобиля, ставка будет рассчитана, как 8,83%. Тогда ежемесячный платеж составит 18.464 рубля.

Плюсы и минусы автокредита с остаточным платежом

К преимуществам представленного типа кредитования относят:

  • низкий размер ежемесячного платежа;
  • возможность постоянно обновлять класс автомобиля;
  • самостоятельное определение остаточной стоимости;
  • присутствует определенная гарантия реализации авто по окончанию срока погашения;
  • последующие автомобили приобретаются за счет заемных средств;
  • предлагается несколько вариантов погашения остаточной стоимости.

Недостатков у программы больше:

  • система подразумевает приобретение только определенных марок автомобилей;
  • обязательное требование проведения ТО в своих сервисных центрах;
  • дилерский центр может отказать в покупке автомобиля, если значение пробега превысил установленный лимит (его прописывают в кредитном договоре);
  • снижение стоимости авто или отказ в покупке зависит даже от царапины на кузове или в салоне;
  • обязательное приобретение КАСКО;
  • первоначальный взнос всегда более 20%, что зачастую весомо для заемщика;
  • большая разница между расходами автовладельца и полученной суммой при покупке (учитывается износ, экономическая ситуация, падение цен на авто имеющейся модели);
  • если проводится реструктуризация остаточного платежа, процентная ставка увеличивается до 2%.

Важно взвесить все риски приобретения авто с представленной программой кредитования. Если в процессе эксплуатации будет допущено ДТП или иное повреждение, рассчитывать на выгодную сделку с продажи не приходится.

Выгоден ли он

Автокредит с остаточным платежом выгоден только при условии, если заемщик сможет погасить последний взнос самостоятельно в назначенный день.

Если приходится продавать автомобиль в дилерский центр, придется терпеть убытки, поскольку за время эксплуатации покупка уже потеряла в цене – учитывается общий износ, а также стоимость марки и модели на рынке.

При условии, что имеются нарушения договора или прочие дефекты и поломки авто, в покупке могут отказать. Тогда заемщику придется спешно искать денежные средства для погашения остаточного долга.

: Автокредиты. Как не попасть в засаду

Ваши отзывы

Источник: https://bibiguru.ru/avtokredit-s-ostatochnym-platezhom/

Остаточная стоимость по кредиту на автомобиль

Привлечение заемных средств в свой бюджет позволяет физическим и юридическим лицам приобретать дорогие товары без накоплений.

Кредит на приобретение автомобилей как банковский продукт прошел несколько стадий своего развития.

В числе предложений, которые готов представить клиентам финансовый сектор, это автокредит с остаточным платежом. Что это такое разберемся далее.

Что такое остаточный платеж?

Под остаточным платежом понимается задолженность владельца автомобиля, оставшаяся от первого кредита.

Размер долга определяется не в денежном выражении, а в процентах от стоимости транспортного средства.

По общему правилу гашение остаточной стоимости должно происходить в дату окончания договора.

Вид кредитования с остатком платежа, перенесенным на конец срока гашения, хорошо подходит тем автовладельцам, которые предпочитают приобретать транспортные средства с завидным постоянством.

Схема гашения подразумевает перенос оставшейся части займа на время следующего договора, по которому будет платиться кредит, но уже на другую машину.

Согласно программе buy-back владелец имеет право реализовать предмет договора по месту покупки, а вырученные средства вложить на приобретение нового авто. Обычно сумма, которая остается к гашению, составляет 35 процентов от тела кредита.

За заемщиком остается право погасить имеющуюся задолженность или возобновить отношения с банком и салоном.

Какие марки автомобилей можно приобрести по программе кредитования с остаточным платежом?

Согласно общим правилам, установленным для покупки авто, кредит с остаточным платежом распространяется только на те транспортные средства, которые проходят в списках банков, сотрудничающих с дилерскими центрами.

Как правило, это только автомобили, которые не были в употреблении. На самом деле покупатель практически ничем не ограничен в выборе марки машины. Подробную информацию всегда можно узнать в салоне, где планируются приобретение.

На сегодня предлагаются к покупке по программе остаточного кредитования следующие марки:

  • «Мерседес»;
  • «БМВ»;
  • «Шкода»;
  • «Ауди»;
  • «Мазда» и другие.

Условия кредитования

Программа займа на приобретение нового автомобиля преследует сразу несколько целей. Первая, это повышение количества продаж автомобилей во всех ценовых сегментах.

Второе направление, которое осваивается благодаря программе остаточного платежа по автокредиту, долгосрочная перспектива сотрудничества с клиентом.

Последний участник отношений готов в скором времени заменить транспортное средство.

Условия выдачи:

  • Общая стоимость кредита в различных банках составляется от 100000 до 10000000 рублей;
  • Обязательно оформляется страховой договор КАСКО, оплата которого включается в тело кредита;
  • Первоначальный взнос составляет не менее 15 процентов цены нового автомобиля;
  • Размер остаточной стоимости определяется в ходе консультации. Средняя ставка последнего платежа может составлять от 20 до 55 процентов.

Согласно условиям программы, существует несколько способов, которыми можно погасить остаток долга:

  • Осуществляется единовременный платеж за счет своих средств заемщика. Автовладелец приобретает право собственности на машину после выкупа ее из залога;
  • Клиент банка может оформить рефинансирование кредита на новых условиях. Он продолжает пользоваться автотранспортным средством;
  • Если принято решение на замену автомобиля, покупатель оформляет новый кредит, в состав которого включается остаточная стоимость. Старая машина уходит в собственность автосалона по программе TRADE IN.

В числе дополнительных условий, которые выдвигает дилер, требование на проведение технического обслуживания в своих стенах.

Это гарантирует высокое качество услуг плюс автомобиль всегда готов к приемке по системе «Трейд Ин».

В момент возвращения автомобиля в салон, представители дилера затребуют историю обращений в сервисные центры и ремонтные службы (заполненную сервисную книжку).

Сравнительная таблица актуальных предложений банковского сектора

Кредитное учреждение Банк Русский стандарт Банк Фольксваген Сетелем Банк
Максимальная стоимость автомобиля (сумма кредита) От 200 до 5000 тысяч рублей От 120 до 4000 рублей От 100 до 3000 тысяч рублей
Период пользования денежными средствами Не более 3 лет 12-36 месяцев 24-396 месяцев
Ставка процента, в год 10-15 % Обсуждается индивидуально Не менее 11%
Требование к возрасту заемщика 18-60 лет 18-60 лет 18-60 лет
Обязательность оформления страховки Да Да Да
Требование к авто Новый Новый, допускается прошлый год выпуска по маркам «Ауди», «Шкода», «Вольксваген» Новый

Ярким примером кредитования с остаточной стоимостью является программа «Хенде Старт». Согласно условиям договора, автовладелец получает право приобретения нового автомобиля корейского авто концерна. Выгодные условия, заранее установленная цена выкупа машины значительно повышают продажи, позволяя на выгодных условиях пересесть в новенький автомобиль.

Преимущества

Преимущества приобретения транспортного средства в кредит с остаточной стоимостью:

  1. Человек получает уникальную возможность приобрести новый автомобиль на выгодных условиях. Программа кредитования с остаточной стоимостью рассчитана на тех граждан, которые не располагают достаточной суммой на момент принятия решения на покупку.
  2. Размер ежемесячных платежей в несколько раз меньше, чем по стандартным программам кредитования. Таким образом перераспределяется нагрузка на бюджет покупателя.
  3. Покупатель может самостоятельно определить свою финансовую нагрузку, выбрав размер остаточного платежа из диапазона условий банка.
  4. Алгоритм расчета за автомобиль подразумевает неполные выплаты стоимости. Каждая замена авто осуществляется в долг.

Заемщик самостоятельно принимает решение о том, сколько средств он сможет накопить к окончанию программы кредитования. Средний период, на который заключается договор кредитования с остаточной стоимостью, составляет 3 года. За это время можно вполне скопить требуемую сумму.

Недостатки остаточного платежа по автокредиту

Недостатки новой программы автомобильного кредитования с остаточным платежом:

  1. Кредит на приобретение нового автомобиля в большинстве случаев выгоден тем, кто предпочитает часто менять автотранспортные средства. Например, если авто имеет гарантию производителя 5 лет (150000 км пробега), вполне логично, что выгоднее менять машину на новое авто с бесплатным обслуживанием в течение льготного периода. Таким образом человек избавляется от накладных расходов на содержание авто. Если замена не планируется, придется в конце срока действия договора готовить приличную сумму денег, равную остаточной стоимости. Иначе автомобиль придется вернуть банку.
  2. В числе требований, которые предъявляет банк, выдающий заем, обязательно оформление КАСКО. Страхование может вылиться в приличную сумму, которая будет включена в тело кредита, что дополнительно увеличит нагрузку на бюджет заемщика.
  3. Нередко кредитные учреждения выдвигают дополнительные требования, которые ущемляют клиента. В большинстве случаев такие рекомендации имеют цель снизить риски банка за счет дополнительной нагрузки на автовладельца.
  4. Программа автокредования с остаточным платежом действует только на определенные марки авто.
  5. В момент приемки машины в салон владельца могут ожидать неприятные сюрпризы, когда средство передвижения откажутся принимать по причине наличия мелких царапин, превышения пробега или по другим обстоятельствам.
  6. Размер обязательного первоначального взноса не всегда удобен покупателю. Если иномарка стоит от миллиона рублей, то 20 процентов это минимум 200000 рублей.
  7. Реструктуризация кредита не такая уж и выгодная. Если внимательно прочитать действующие условия банковского сектора, то ставка при переоформлении повышается примерно на 1,5-2 процента.

Пакет документов для оформления кредита

Для того чтобы взять деньги на покупку автомобиля в банке, нет необходимости посещать лично офис учреждения. На практике, в салоне дилера уже работают представители банка, которые в течение часа рассматривают соискателя. Для этого потребуются следующие документы:

  • Гражданский паспорт;
  • Водительское удостоверение;
  • Согласие на обработку персональных данных, — для проверки кредитной истории;
  • Свидетельство ИНН;
  • Справка, подтверждающая официальный доход потенциального заемщика. В зависимости от банка, могут потребоваться данные за 3 или 6 месяцев.

Источник: https://prav-voditel.ru/kypit-avtomobil/avtokredit-s-ostatochnim-platejom

Остаточный платеж по автокредиту — что это, плюсы и минусы, банки

Жизнь в современном городе вынуждает человека обзаводиться автомобилем. Транспортное средство позволяет существенно экономить время и дарует свободу передвижения. Однако машина стоит дорого.

Накопить сумму на приобретение автомобиля проблематично. Выходом из ситуации является использование услуги Остаточный платеж по автокредиту.

Определение

В России данный вид займов появился недавно. От обычного пакета услуг остаточный платеж по автокредиту отличается тем, что банк не требует внесения большой суммы денежных средств каждый месяц. Основная выплата по займу осуществляется в конце срока.

Остальные денежные средства распределяются на небольшие ежемесячные платежи и уплачиваются клиентом в течение всего периода кредитования. Остаточная стоимость – это задолженность человека по кредиту, которую тот должен погасить последним взносом.

Она измеряется не в денежных единицах, а в процентах от стоимости автомобиля. Точная дата финальной выплаты прописывается в договоре.

Услуга снимает нагрузку с бюджета клиента и позволяет ему самостоятельно планировать, сколько денежных средств отложить на накопление суммы финального взноса. Размер последнего платежа составляет около 30% от общей стоимости машины.

Не все заемщики оставляют приобретенные автомобили в собственности. Люди научились использовать услугу для быстрой смены автомобиля на новый. Когда срок кредитования подходит к концу, пользователь отдает машину дилерскому центру.

Часть денежных средств, полученных от выполнения операции, направляется на погашение текущей задолженности перед банком, а оставшаяся сумма служит первым взносом для покупки нового автомобиля. Как результат, человек сможет иметь новое транспортное средство раз в 2-3 года при минимальной оплате.

Незаменимые этапы

Как оформить

Как и при оформлении обычного займа на приобретение автомобиля, перед заключением договора на получение кредита с отложенным долгом пользователю потребуется предоставить пакет документов. Список необходимых бумаг может изменяться в зависимости от банка. Обычно кредитные учреждения требуют предъявить.

  • паспорт гражданина РФ;
  • второй документ, удостоверяющий личность;
  • водительское удостоверение;
  • военный билет.

Кроме стандартного перечня бумаг, некоторые банки требуют предъявить справку о доходах. Величина общего трудового стажа должно составлять не менее одного года.

На последнем месте заемщик должен проработать в течение 3 месяцев. Наличие справки позволяет кредитному учреждению удостовериться, что человек в состоянии вернуть займ.

Для получения кредита с отложенным долгом пользователю потребуется найти поручителя. Его наличие увеличит вероятность начала обслуживания на льготных условиях.

Если возникнут обстоятельства непреодолимой силы, и заемщик не сможет вернуть кредит, человек, получившийся за клиента банка, должен будет вернуть оставшуюся сумму займа самостоятельно. Поручителю тоже потребуется предоставить требуемый пакет документов в банк.

Автомобиль, на приобретение которого выдаются денежные средства, должен быть застрахован, а наличие полиса является обязательным пунктом договора, который банк заключает заемщиком

Если человек откажется приобретать КАСКО, кредитное учреждение имеет право отказать получателю в выдаче займа. Некоторые банки включают плату за приобретение страховки в стоимость оплаты кредита.

Чтобы получить автомобиль в кредит, человек должен быть старше 21 года. Ограничение на марку и комплектацию машины не накладываются. Купить на деньги банка можно не только новое транспортное средство, но и приобрести подержанное.

Займ в этом случае выдается на меньший срок. Общий период кредитования составляет 1-7 лет. Если физическое лицо не сможет вынести финальную сумму по автокредиту с остаточным платежом, банк наложит штраф и может конфисковать автомобиль.

Общие условия

Чтобы получить займ, клиент должен соответствовать требованиям банка. Часть условий устанавливается кредитным учреждением самостоятельно, а вторая половина прописана в действующем законодательстве РФ.

Для получения кредита клиент должен внести первоначальный взнос, размер которого составляет от 15% стоимости автомобиля. Срок займа, за который необходимо вернуть деньги, определяется кредитным учреждением.

Обычный период не превышает 1-3 года.

Сумма, которую требуется внести в конце срока, составляет от 20 до 50% от стоимости автомобиля.

Размер кредита может достигать до 10 000 000 рублей. Банк требует в обязательном порядке приобретать страховой полис КАСКО.

Получив займ, клиент наделен правом самостоятельно выбирать способ возвращения остаточного платежа.

Для осуществления действия предусмотрены способы:

  • возвращение денег банку наличными средствами;
  • воспользоваться услугой Trade-in и передать старый автомобиль в качестве оплаты последнего взноса;
  • рефинансировать займ на условиях, которые действуют в кредитном учреждении.

Где можно открыть

Автокредит с остаточной стоимостью — новая услуга для российского рынка финансов. Не все банки готовы предложить клиенту выплатить основную часть кредита в конце периода.

Организации, доставляющие автокредит с остаточной стоимостью, заинтересованы в пополнении клиентской базы. По этой причине условия кредитования не так суровы, как при получении обычного займа на покупку машины.

Банки, предоставляющие услугу автокредитования с остаточной стоимостью:

Название условий Наименование кредитных учреждений
Банк Рус Сетелем банк Фольксваген банк
Размер процентной ставки Предлагает беспроцентный займ От 11% 10-15%
Период кредитования 1-3 года 2-3 года 3 года
Транспортные средства, которые можно приобрести после получения кредита Новые автомобили легкового типа Новое транспортное средство легкового типа Новую машину легкового типа определенной марки:Займ предоставляется только на автомобили, год выпуска которых совпадает с периодом получения займа.
Страхование транспортного средства Страховой полис КАСКО потребуется приобрести в обязательном порядке Отказаться от покупки КАСКО не удастся По желанию клиента
Дополнительные условия Банк не разрешает гасить займ раньше срока Стоимость КАСКО можно включить в состав кредита Клиент сможет закрыть долговые обязательства перед банком раньше срока без наложения дополнительных комиссий и штрафов

Отличительной особенностью автокредита с остаточным платежом является возможность перенаправления части средств, оставшихся после внесения последнего взноса, на приобретение новой машины, что выгодно пользователям, которые часто меняют транспортные средство

Плюсы и минусы остаточного платежа по автокредиту

Получение автокредита с остаточным платежом имеет плюсы и минусы:

В список положительных моментов входят:
  • получение займа позволяет людям, находящимся в любом финансовом положении, купить автомобиль, о котором они давно мечтали;
  • размер ежемесячной финансовой нагрузки на бюджет пользователя ниже, чем при получении обычного кредита на покупку авто;
  • человек, взявший кредит с остаточной стоимостью, сам решает, какую сумму выплатит в конце срока;
  • схема позволяет быстро менять автомобили.

Заемщик сам решает, какое количество средств отложить на накопления остаточного платежа. Продолжительный период кредитования позволяет человеку без труда успеть собрать нужную сумму для погашения займа.

Использование услуги имеет и отрицательные стороны К ним относятся:

  • автокредит с остаточным платежом выгоден только для пользователей, которые часто меняют автомобили;
  • на весь период кредитования требуется приобрести КАСКО и ОСАГО;
  • банк наделен правом выставлять дополнительные требования к автомобилям, которые можно получить, воспользовавшись услугой.

Использование автокредита с остаточным платежом позволяет снизить финансовую нагрузку на бюджет пользователя. Однако, если человек не уверен, что сможет выплатить займ в конце срока, ему не следует начинать использовать услугу. Просрочка по кредиту может привести к негативным последствиям.

Источник: http://calculator-ipoteki.ru/ostatochnyj-platezh-po-avtokreditu/

Автокредит «Автокредит с остаточным платежом» банка «ВТБ 24» в Москве: ставки, проценты, условия — Выберу.ру

6

Основные условия:

Подтверждение дохода

Не требуется

Страхование каско

Обязательное

Cтавки по автокредиту в рублях:

Сумма, руб. Перв. взнос
до 7 000 000 от 20 % 13,9%
Стоимость автомобиля, руб. Первый взнос, руб. Сумма и срок кредита Ставка Ежемесячныйплатеж, руб. Расчет
777 000 233 100 543 900 руб. на 0 дней 13,9% Переплата: — 543 900
1 000 000 300 000 700 000 руб. на 0 дней 13,9% Переплата: — 700 000
2 000 000 600 000 1 400 000 руб. на 0 дней 13,9% Переплата: -1 400 000
3 000 000 900 000 2 100 000 руб. на 0 дней 13,9% Переплата: -2 100 000
4 000 000 1 200 000 2 800 000 руб. на 0 дней 13,9% Переплата: -2 800 000
5 000 000 1 500 000 3 500 000 руб. на 0 дней 13,9% Переплата: -3 500 000
6 000 000 1 800 000 4 200 000 руб. на 0 дней 13,9% Переплата: -4 200 000
7 000 000 2 100 000 4 900 000 руб. на 0 дней 13,9% Переплата: -4 900 000

Досрочное погашение:

Возможность досрочного погашения

Можно погашать и целиком, и частями

Комиссия/штраф за досрочное погашение

В случае несвоевременного исполнения обязательств по возврату кредита и (или) уплате процентов, неустойка в виде пени составит 0,1% в день от суммы невыполненных обязательств.

Другие ограничения на досрочное погашение

Погашение кредита происходит в 3 этапа:

  • внесение первоначального взноса от 20% от стоимости автомобиля;
  • выбор суммы последнего (остаточного) платежа: от 20 до 50%;
  • ежемесячные выплаты оставшейся части в течение всего срока кредитования.

Способы выплаты остаточного платежа:

  • собственные средства;
  • реализация автомобиля через автосалон (при желании с покупкой нового автомобиля);
  • рефинансирование остаточного платежа с увеличением срока выплаты кредита.

Другие предоставляемые документы:

Водительское удостоверение

По выбору, если требуется один или несколько документов из одной группы

Дипломы об образовании

По выбору, если требуется один или несколько документов из одной группы

Заявление-анкета

Обязательно

Загранпаспорт

По выбору, если требуется один или несколько документов из одной группы

Военный билет

По выбору, если требуется один или несколько документов из одной группы

Страхование

Обязательное страхование каско

Страхование жизни и здоровья заемщика (по желанию клиента)

Обеспечение кредита:

Залог

Обязательный залог приобретаемого имущества

Требования к заемщику:

Минимальный возраст на момент получения кредита

21 год

Максимальный возраст на момент погашения кредита

65 лет

Регистрация

Постоянная в любом регионе присутствия банка

Общий стаж работы Стаж работы на последнем месте Домашний телефон

Требуется

Мобильный телефон

Требуется

Рабочий телефон

Требуется

Другие ограничения

Среднемесячный доход — не менее 30 тыс. руб. (для Москвы и Московской области) и 20 тыс. руб. (для других регионов РФ)

Свойства транспортного средства:

Вид транспорта

Легковой автомобиль: новый российский или иностранный

Сроки принятия решения:

Срок рассмотрения заявки

До 2-х дней

Способы оплаты:

Способ оплаты

Электронные платежные системы, Банкоматы, Безналичный платеж/перевод, Кассы банка, Отделения ФГУП «Почта России», Платежные терминалы

Дополнительно:

Специальные условия для корпоративных клиентов в том числе зарплатных клиентов банка.

Все регионы

Источник: https://moskva.vbr.ru/banki/vtb24/autokredity/avtokredit-s-ostatocnim-platejom/

Автокредит с остаточным платежом (кредит на авто с отложенным платежом) — что это такое, банки, плюсы и минусы, отзывы

Автокредит по схеме “Бай-ин” предоставляется банками, которые сотрудничают с автосалонами. Соответственно, заемщик может оформить такой кредит как непосредственно в банке, так и у официального дилера.

Условия кредитования устанавливаются кредитной организацией. Так, передовой финансовой структурой, выдающей автокредиты Бай-ин, является Русфинанс Банк. Кредит здесь можно получить по стандартным или специальным программам.

Специальные программы – это продукты, разработанные для отдельной марки автомобиля.

На данный момент действуют следующие:

  • Alfa Romeo;
  • Bentley;
  • Сhery;
  • Fiat;
  • Hyundai;
  • Jaguar;
  • Jeep;
  • KIA;
  • LADA;
  • Lamborghini;
  • Land Rover;
  • Lifan;
  • Mazda;
  • Mitsubishi;
  • Porsche;
  • Skoda;
  • Volkswagen;
  • ГАЗ.

Однако не на все представленные марки действует возможность оформить автокредит по системе Бай-ин.

Чтобы уточнить информацию, следует:

  • зайти на сайт Русфинанс Банка;
  • на главной странице выбрать вкладку “Автокредит”;
  • в правом блоке меню кликнуть “Специальные кредитные программы”;
  • выбрать желаемую марку авто, например, Jaguar;
  • посмотреть, есть ли среди указанных программ кредитования соответствующей марки продукт “С отложенным платежом”;
  • если да, то связаться с банком по номеру  и уточнить условия автокредита.

Также условия кредитования могут быть доступны на официальном сайте дилера соответствующей марки автомобиля.

Например, на официальном сайте Мазда указаны условия автокредитования по программе “Mazda Кредит с остаточным платежом”:

  • начальный взнос – от 30 %;
  • последний платеж – от 20 до 50 % от цены авто;
  • уменьшенные ежемесячные платежи – скидка примерно до 40 % от стандартных условий;
  • срок автозайма – от 2 до 5 лет;
  • ставка – 14 % годовых;
  • размер займа – от 50 тыс. до 3 млн. рублей;
  • обязательное оформление КАСКО;
  • рассмотрение кредитной заявки за полчаса.

Оформление автокредита с остаточным платежом

Оформление автокредита по программе Бай-ин можно произвести:

  • в кредитной организации, предоставляющей соответствующий продукт;
  • у дилера, который сотрудничает с банком, выдающим такие кредиты.

Оформление кредита по схеме Бай-ин позволяет покупать дополнительное оборудование для машины или включать оплату страховки по КАСКО в сумму кредита, ведь ежемесячный платеж, по сравнению со стандартными программами, более низкий.

Оформление автокредита с остаточным платежом будет выгодно тем клиентам, которые привыкли менять автомобиль каждые 2-3 года.

Ведь такие продукты предусматривают уникальную возможность продажи автомобиля дилеру по остаточной цене – с вырученных средств можно внести первый взнос за новую, уже более престижную машину.

Бай-ин выгоден не только клиенту, но также банку и автосалону. Заемщики получают возможность регулярно покупать новые машины, а банки получают постоянных клиентов, причем с положительной кредитной репутацией. Автосалоны же, в свою очередь, обеспечиваются покупателями.

Плюсы и минусы

Существуют следующие преимущества программы автокредитования по схеме Бай-ин:

  • возможность менять автомобили каждые 2-3 года, при этом не затрачивая значительных сумм собственных средств;
  • заемщик может продать машину тому дилеру, у которого она была куплена, по остаточной цене, а вырученные средства направить на первоначальный взнос по новому автокредиту;
  • сниженные размеры ежемесячных платежей по сравнению со стандартными программами автокредитования;
  • клиент может самостоятельно устанавливать размер последнего платежа в пределах регламентированных банком значений.

Несмотря на весомые плюсы, все же есть и недостатки:

  • при продаже автомобиля дилеру в конце срока кредитования существует большой риск не продать автомобиль – автосалон может отказать в покупке машины, если обнаружит существенные технические недостатки;
  • последующая продажа автомобиля дилеру предусматривает крайне внимательное отношение к вопросам технического обслуживания – ТО нужно проходить в соответствующих точках техосмотра, предложенных автосалоном, а при нарушении данного регламента дилер может и не принять авто;
  • обязательное оформление КАСКО – по продуктам с остаточным платежом не предусмотрено программ “Без КАСКО”;
  • некоторые банки могут устанавливать требование о недостижении определенного пробега ТС за время эксплуатации автомобиля в процессе обслуживания кредита, в противном случае, салон может отказать в покупке.

Как видим, схема Бай-ин имеет практически равное количество как плюсов, так и минусов.

Некоторые заемщики считают имеющиеся недостатки несущественными, и с радостью заключают кредитный договор, другие же предпочитают оформлять обычные автокредиты.

Автокредит с остаточным платежом кто-то рассматривает как продукт, выгодно отличающийся от других, а кто-то напрочь отказывается оформлять такой вид кредитов, предпочитая стандартные предложения.

И действительно – для кого-то недостатки могут оказаться существенными. Но если заемщик готов принять все минусы и по достоинству оценить все плюсы – можно смело начинать собирать документы!

Что выгоднее автокредит или лизинг, читайте здесь.

Минусы автокредита рассматриваются на этой странице.

Источник: http://finbox.ru/avtokredit-s-ostatochnym-platezhom/

Автокредит с отложенным платежом. Что это — выгода или обман?

Банки и салоны официальных дилеров всегда думают над увеличение продаж (одни над своими услугами, другие над автомобилями). Зачастую машины покупают в кредит или автокредит, что из этого лучше думали здесь.

Но цены растут, доходы населения не поспевают за ними и это сказывается и на продажах.

Сложно взять машину и платить за нее по 10000 – 15000 тысяч, ежемесячно! Но оказывается есть способ, снизить эту нагрузку в два, а то и три раза! Звучит как чудо! Есть такие программы — которые вам предлагают отложенный платеж. Не знаете что это такое, давайте объясню …

  • Обычный кредит
  • Отложенные платежи
  • Плюсы и минусы отложенного платежа

В общем, это нам продиктовал кризис, но сейчас все больше и больше производителей начинают продавать машины по такой схеме. Иногда вы даже можете выбрать сумму ежемесячного платежа. Но как это работает? Для полного понимания для начала разберем обычный кредит.

Обычный кредит

Как он работает:

Вы вносите первоначальный взнос (редко и его не требуется), обычно этот показатель начинается от 10% от стоимости авто.

Сразу хочется сказать тем больше первоначальный взнос, тем лучше – вам могут дать меньшие проценты по кредиту и другие «приятные плюшки».

Затем банк вам рассчитывает оставшуюся сумму и разбивает ее на нужное количество времени, например 1 – 3 – 5 лет, и вы ровными долями начинаете платить этот кредит.

То есть здесь есть всего две составляющих, первоначальный взнос и последующие платежи. Именно так работает 90% автокредитов.

Минусы такой схемы на лицо – например вы покупаете авто за миллион, первоначальный взнос пусть 10%, ежемесячные платежи, с учетом что вы берете на 5 лет (60 месяцев) будут примерно по 20 – 25 000 рублей! Не мало, а ведь нужно еще и КАСКО, ОСАГО. Поэтому с малым количеством денег лучше даже не соваться, если конечно у вас не зарплата в 150 000 рублей!

Так что же делать, машину хочется, а платить огромную сумму сложно! Сейчас есть еще одна схема, это отложенные платежи.

Отложенные платежи

Это также обычный автокредит, никаких уловок тут нет! Сам сколько раз просчитывал. Как это работает:

Сумму автомобиля бьют не на две части, а на три.

То есть первоначальный взнос, он тут также от 10% но максимум до 50%.

Вторая часть – устанавливаете сами.

Третья – остаточная, замораживается до окончания «комфортного периода», которую вы затем платите сразу полностью. Наверное, не поняли? Давайте разберем на нашем миллионе.

Опять же наш автомобиль за 1 миллион рублей. Первоначальный взнос – 100 000 рублей, это собственно 10%. Вторая часть зачастую устанавливается вами, то есть вас например устраивает сумма в 300 000 рублей, и оставшаяся часть третья – в 600 000 рублей.

Как это работает – вы внесли первоначальный взнос, затем банк или дилер спросит вас какой для вас комфортный платеж, например вы говорите 7000 – 8000 рублей, если пересчитать на проценты это и есть 300 000 за пять лет. Но после этого срока вам нужно погасить все 600 000 сразу, то есть наличкой.

Есть еще одна схема, которая собственно и применяется у многих дилеров сейчас. Ее можно назвать 50% – 25% — 25%.

Отличается она только фиксированными платежами, первоначальный взнос не может превышать 50% от стоимости автомобиля, затем вторая и третья части бьются равными частями, то есть по 25%.

Если представить наш миллион, и допустим у вас есть первоначальный взнос 500 000 рублей, то получается вторая и третьи части будут по 250 000.

Плюсы и минусы отложенного платежа

Плюсы очевидны – ВЫ БАНАЛЬНО МЕНЬШЕ ПЛАТИТЕ! Причем намного, если есть акция с «комфортной суммой», а не разбивка 50 – 25 – 25.

То можно добиться очень приятных платежей! Также хочется отметить, что зачастую процентная ставка, такая же как у автокредита, никакой особой разницы нет. После окончания «комфортного периода», некоторые банки могут пролонгировать кредит.

То есть если вы платите по 7000 рублей, и через три года у вас заканчивается ваши платежи, то можете продлить эту программу еще на два года, тем самым отодвинув третью части еще на пару лет.

Минусы – как ни крути, но чуда здесь никакого нет! Вам все равно придется заплатить все деньги с процентами за кредит. Также большим минусом является остаточная сумма в конце периода.

Зачастую она самая большая и на нее опять нужно будет брать кредит, если налички, у вас нет.

Таким образом, это всего лишь некоторая трансформация платежей, которая делает машины еще привлекательнее, но это не «халявная панацея»!

ИТОГ. Что хочу сказать в конце. Лично у меня есть знакомый, который катается в такси и таким образом берет уже третий автомобиль.

Отложенный платеж по его словам для такого вида просто спасение, и действительно платите минимум три года, затем он сдает машину в трейд-ин и берет новую, по его словам окупается все это дело примерно в три – четыре раза.

Но он на машине работает! Для простого обывателя, это с одной стороны удобно, но с другой стороны, через 3 – 5 лет вам нужно будет отдать полностью третью часть, остаток! НЕ забывайте об этом.

Сейчас полезное видео, смотрим.

А сегодня у меня все, думаю вы поняли что это такое и как работает. Искренне ваш АВТОЛОГГЕР.

Источник: http://avto-blogger.ru/kredity/avtokredit-s-otlozhennym-platezhom.html

Поделиться:
Нет комментариев

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.