Как подобрать автокредит?

Выбор авто в кредит – подобрать, какой лучше, покупка

Как подобрать автокредит?

Выбор авто в кредит – важный процесс, к выполнению которого следует подойти особенно тщательно.

Согласно статистике, каждая 2 машина в России была приобретена за деньги, одолженные у банка. По этой причине вопрос правильности организации процесса имеет большое значение.

Будущий автовладалец должен заранее учесть ряд нюансов, с которыми ему предстоит столкнуться в процессе получения займа.

Что важно помнить

Все проблемы, с которыми сталкиваются будущие владельцы авто, вызваны недостаточной осведомленностью людей в вопросах кредитования.

Человек, желающий получить займ, не способен грамотно построить процесс его оформления.

Клиент часто не готов к тому, что, с приобретением машины, он вынужден будет нести дополнительные затраты.

Новая техника требует:

  • обслуживания;
  • ремонта;
  • приобретения страховки;
  • уплаты возможных штрафов
  • затрат на бензин.

Перед тем, как подобрать авто и взять его в кредит, необходимо учесть все нюансы.

Кредитные учреждения часто сталкиваются с тем, что человек, уверенный в своей платежеспособности перед получением кредита, начинает задерживать платежи из-за нехватки денежных средств. Перед покупкой машины на деньги банка необходимо реально оценить свои силы.

Как правильно выбрать авто в кредит

Осуществляя выбор авто в кредит, пользователь наделен правом приобрести машину российского производства или купить зарубежное транспортное средство.

Обычно будущие автовладельцы отдают предпочтение иномарке, аргументируя выбор тем, что такое средство передвижения надежнее и комфортнее.

Однако цены на зарубежные машины существенно выше стоимости отечественных автомобилей.

Если человек может позволить себе взять в кредит только автомобиль эконом класса, он может не рассчитывать на шикарную отделку салона и перечень дополнительных функций. Сначала будущий автовладелец должен определиться с цветом транспортного средства.

Лучше приобретать неброские автомобили темного цвета. Статистика показывает, что яркие авто чаще останавливают сотрудники ГБДД для проверки. Белые машины требуют частого посещения автомойки, а это приведет к дополнительным затратам.

Выбрав подходящую расцветку, будущий автовладелец должен определиться с целью, для которой он приобретает машину.

Выделают:

  • семейные автомобили;
  • машины для работы;
  • автомобили для демонстрации статуса.

В зависимости от преследуемой цели человек должен выбрать кузов машины. Для семейного автомобиля следует выбирать минивэн, седан подойдет для деловых поездок, а универсал удовлетворит любое требование клиента.

Поняв, чего он хочет, клиент может переходить к выбору автомобиля с подходящими техническими характеристиками. Для езды в городе достаточно двигателя, мощностью 100 л.с.

Если планируется покупка автомобиля для езды по грунтовым дорогам, мощность должна быть выше.

Однако это существенно увеличит расход топлива и затраты на его постоянное пополнение.

Просматривая каталог автомобилей и думая над тем, какой лучше брать, клиент должен определиться с приводом машины и коробкой передач.

Автоматическая коробка легче в обращении, однако ремонт такого транспортного средства будет стоить дорого.

Механическая коробка передач требует большего мастерства, но починка оборудования не потребует особых затрат.

Определяясь с приводом автомобиля, будущий владелец транспортного средства должен помнить, что бывают машины:

  • полноприводные,
  • переднеприводные,
  • заднеприводные.

Выбор должен осуществляться с учетом цели, для которой приобретается машина. Полноприводный автомобиль универсален в эксплуатации. Он одинаково хорошо пригоден для езды в городе и по бездорожью.

Однако цена транспортного средства будет выше аналогов с передним или задним приводом. Если владелец хочет сэкономить, то ему лучше выбирать переднеприводную машину. Она лучше поддается контролю на сколькой поверхности.

Машина должна быть не только экономичной и комфортной, но и безопасной. На жизни и здоровье близких экономить не стоит.

Лучше приобретать автомобиль, который обладает всеми опциями системы безопасности

Подержанный транспорт

Покупка подержанного автомобиля позволяет существенно сэкономить на стоимости. Однако риск приобретения некачественной техники значительно выше. По этой причине к выбору подержанного автомобиля следует подойти тщательно.

Кредитные учреждения предлагают пользователю воспользоваться 2 видами займов для покупки б/у машины – взять обычный потребительский кредит или воспользоваться специализированным пакетом услуг для покупки автомобиля.

Специально предназначенный кредит для приобретения транспортного средства выгоднее обычного. Разница между пакетами услуг может достигать до 8% годовых.

Получить специализированный кредит на подержанный автомобиль не так просто, как кажется. Чтобы воспользоваться услугой, клиент должен обратиться в организацию, которая занимается реализацией б/у машин.

Компания должна иметь партнерские соглашения с банком и обладать статусом юридического лица. По этой причине выбор клиента сильно ограничивается. Кроме того, компания включает в стоимость авто плату за посреднические услуги.

Если клиент хочет купить автомобиль с рук непосредственно у владельца, воспользоваться услугой автокредитования не получится.

Пользователь должен будет взять обычный потребительский займ.

Не смотря на то, что процентная ставка по кредиту на любые цели значительно выше, он имеет ряд преимуществ.

Клиенту не придется оформлять дорогостоящее страхование КАСКО, обязательного наличия которого требуют банки при выдаче займа на покупку авто.

Однако человек должен помнить, что получить обычный кредит на сумму, превышающую 300 000 рублей сложнее, чем взять займ на покупку подержанного авто.

Чтобы банк выдал такой капитал, доход клиента должен быть высоким.

Сегодня кредитные учреждения предлагают целый перечень займов на покупку авто.

Они различаются по:

  • величине процентной ставки;
  • наличию первоначального взноса;
  • величине комиссий;
  • сумме кредитования;
  • сроку, на который выдается займ.

Главный критерий, по которому пользователи выбирают подходящий тарифный план, — это величина процентной ставки. В связи со сложившейся ситуацией на рынке финансов, специалисты советуют пользователям не брать кредиты, размер выплат по которым превышает 14% годовых.

Кроме того, следует учитывать наличие скрытых сборов и платежей. Пользователь должен помнить, что кредитная организация всегда стремится получить с клиента максимальный доход. По этой причине следует внимательно читать условия договора.

Если за обслуживание кредита взимается ежемесячная плата в размере 0,5% от суммы, то пользователь в итоге выплатит не 12%, а 18% и более. Не следует забывать, что банк взимает единовременную плату за открытие счета. Ее размер может составлять от 3 000 до 6 000 рублей.

Если приобретается подержанный автомобиль, банк может потребовать предоставить оценку стоимости машины, выполненную независимым экспертом.

Кроме того, пользователь должен будет в обязательном порядке приобрести страховку КАСКО на весь период кредитования. Специалисты советуют не приобретать пакет услуг, стоимость которого превышает 10% от стоимости автомобиля.

Перед получением кредита на покупку машины пользователь может самостоятельно рассчитать сумму, которую ему придется в итоге вернуть банку. Для этого будущий автовладелец может воспользоваться калькуляторами.

Инструмент не требует наличия специфических знаний для использования. От пользователя потребуется только ввести данные по кредиту, и калькулятор самостоятельно произведет расчеты и покажет итоговую сумму.

Самые дешёвые варианты в 2018

Выбирая компанию, в которой можно получить кредит с низкой процентной ставкой, клиент не должен верить всем сведениям, которые сообщаются в рекламе. Информация, озвученная в ролике, не отображает реальной ситуации.

Низкие проценты за кредитование банк может компенсировать высоким размером комиссий и ежемесячным сборами за обслуживание. Оформляя кредит, клиент должен учитывать не годовую, а эффективную процентную ставку – показатель, который включает в себя все выплаты за пользование займом.

При получении кредита следует внимательно читать договор. В нем не должно быть пункта, позволяющего банку изменять процентную ставку. Она должна быть фиксированная, а не плавающая.

Кроме того, пользователь должен изучить размер первоначального взноса. Он может достигать до 70%. Чем выше сумма, которую придется оплатить изначально, тем выгоднее условия обслуживания.

Если клиент желает уменьшить траты по кредиту, он должен брать его на небольшой срок

Перечень популярных предложений от банков для приобретения автомобиля:

№ п/п Название компании Название предложения
1 Россия
  • «На новый автомобиль»;
  • «На подержанный автомобиль».
2 Автоторг «Новый автомобиль»
3 Абсолют «Выгодный»
4 Союз «Классика»
5 Нордеа «Новый автомобиль»

Компании, предоставляющие кредит на подержанные авто:

№ п/п Банк Предложение
1 Европлан «На подержанные автомобили»
2 Руснарбанк «Новые и подержанные автомобили»
3 Автоторг «Автомобиль с пробегом»

Кредитные организации, не требующие от клиента обязательного приобретения КАСКО:

№ п/п Организация Тарифный план
1 Рублев «Авто»
2 Балтинвестбанк «Новое авто»
3 Региональный банк развития «Бывшие в употреблении автомобили»

Автокредит без КАСКО на новый автомобиль — реальный способ сэкономить на сумме займа, но не все банки предоставляют возможность отказаться от услуги страхования авто.

Подробно о плюсах и минусах автокредита в Русфинанс банке читайте по ссылке.

В чем преимущества автокредита в Тойота банке, можно узнать здесь.

Источник: http://calculator-ipoteki.ru/vybor-avto-v-kredit/

Автокредиты: Как выбрать оптимальный автокредит? | Rusbase

Автокредиты: Как выбрать оптимальный автокредит? | Rusbase

Кредит – не зло, если пользоваться им с умом


1. В чем выгода покупки авто в кредит?
Главное преимущество автокредита – возможность получить автомобиль сразу, за часть стоимости, а остальное выплатить со временем. Первоначальный взнос составляет 20-30% от стоимости автомобиля. Оставшуюся сумму оплачивает банк, которому вы потом возвращаете долг с процентами. Кредит выгоден, если для покупки вам не хватает значительной суммы денег. Взяв большой кредит на покупку автомобиля, вы действительно можете выиграть. В случае накопления этих денег инфляция может превысить затраты на выплаты по кредиту.К тому же если в дальнейшем банк снизит проценты по кредитам, то вы можете не платить по старым, более высоким тарифам, а рефинансировать свой кредит. В этом случае банк погашает Ваш долг по прежнему кредиту и выдает новую ссуду уже на новых условиях.

2. Разберитесь с видами автомобильных кредитов

Существует два основных типа автокредитования – классический и экспресс-кредит.

Первый оформляется банком, выдаётся после предоставления необходимых документов. Второй заключается в день Вашего обращения в автосалон – как правило, банки в течение часа оповещают клиента о своем решении.

Классический кредит более затратный по времени: нужно будет собрать довольно много справок, чтобы банк удостоверился в Вашей платежеспособности (смотрите гид “Кто участвует и какие документы нужны для оформления автокредита?”).

От одного до десяти рабочих дней придется ждать самого решения.

Чтобы понравившуюся машину не продали кому-то другому, в салон нужно будет внести залог. Проценты по такому кредиту в среднем 9-14 % годовых. Сумма первого взноса по различным схемам классического кредита варьируется от 0 до 50 %.

Максимальный срок при покупке автомобиля в кредит на сегодняшний день – 7 лет на новый автомобиль. Чем больше срок кредитования, тем меньше будут ежемесячные платежи. Классическая схема покупки автомобиля в кредит подразумевает обязательное страхование по КАСКО.

Ссуду на покупку автомобиля в кредит в российских банках можно получить в рублях, долларах или евро. Разница состоит в том, в какой валюте зафиксированы обязательства заемщика перед банком.

Если Вы получаете зарплату в рублях, лучше в них брать и кредит, чтобы не потерять на конвертации при изменении курса валют.

Что касается экспресс-кредитования, то проценты по нему Вам назначат более высокие, чем в первом, классическом, случае – до 19 % годовых при первоначальном взносе не менее 20 %. Срок погашения кредита обычно ограничивается тремя годами.

Оформление КАСКО и автомобиля в качестве залога в экспресс-схемах не требуется.

Экспресс-кредит стандартно ограничен относительно небольшой суммой около $20 000, в подавляющей массе случаев речь идет о $5 000 – 10 000.

Экспресс-кредиты могут пригодиться при невозможности или нежелании предоставлять справки о доходах. Им часто пользуются покупатели отечественных автомобилей и недорогих иномарок.

Если же Вы покупаете дорогую престижную иномарку на заказ, необходимость ожидания в течение нескольких месяцев практически сводят выгоды экспресс-кредита на нет.


3. Ознакомьтесь с другими способами покупки автомобиля в кредит

В добавление к основным кредитным схемам для привлечения клиентов банки и автосалоны практикуют разнообразные дополнительные кредитные предложения и рекламные акции.

без первоначального взноса. Такая кредитная программа позволяет включать в сумму кредита даже страховку.

Как правило, это специальные акции на конкретные марки и модели с максимальным сроком кредитования в один год.

беспроцентная рассрочка.

Этот кредит можно получить в том случае, если вы готовы сразу заплатить наличными не менее 30-50% от стоимости автомобиля.

Зато, потратив такую большую сумму денег, ежемесячно вы будете платить только за реальную стоимость машины, без накрученных сверху процентов.

Договор на автомобиль в кредит в этом случае Вы заключаете не с банком, а с самим автосалоном. Таким образом, проценты банку в этом случае платит сам автосалон или производитель автомобиля.

Срок кредита будет напрямую зависеть от того, какую именно сумму Вы готовы внести в качестве первого взноса. Официальное подтверждение доходов граждан в этом случае требуется всегда.

Как правило, беспроцентный кредит выдается только на новые иномарки.

Еще одну интересную схему продаж автомобилей в кредит банки предлагают владельцам так называемых “кредитных карт под залог транспортного средства”.

На такие карты действует льготный период кредитования (до 30 дней), в течение которого проценты с Вас не возьмут, а далее уже Вы выплачиваете ссуду как обычно, с фиксированной процентной ставкой.

При такой схеме надо быть лишь осторожным с самим сроком беспроцентного кредита – за каждый день просрочки с Вас могут взять штраф до 1-2 % от суммы просроченного платежа.

А еще есть вариант trade-in (новое авто взамен старого, а разница – в кредит!)По мнению экспертов, при прочих равных условиях лучше внести большой первый взнос, чем выбрать схему покупки автомобиля в кредит с нулевым первым взносом и большой одноразовой комиссией, так как комиссия в любом случае останется дополнительным платежом и на снижении процентной ставки по кредиту не скажется.


4. Рас
cчитайте все платежи, которые вам придется заплатить

Выгодно или не выгодно приобретать автомобиль в кредит могут проиллюстрировать несколько показателей: проценты по кредиту, сроки выдачи автокредита, величина сопутствующих платежей.

Все три показателя позволят вам рассчитать регулярные и разовые платежи по кредиту. Заметно увеличить выплаты по кредиту могут дополнительные комиссии.

За досрочное погашение кредита, за рассмотрение кредитной заявки, за открытие и ведение ссудного счета, за оценку залога, за выдачу наличных денег или проведение безналичного перечисления и т. д.

Комиссии могут быть единовременными или начисляться ежемесячно в процентах от первоначальной суммы кредита.

Выплата за предоставление кредита: 1,5%. Процент от суммы кредита или фиксированная сумма.

Обычно этот платеж добавляет к заявленным процентам в автокредите от 0,5% до 1%. Примерно столько же придется добавить к процентным ставкам за открытие банковского счета. Итого в среднем плюс 1,5%.

Обслуживание банковского счета: 0,5 % от суммы кредита ежемесячно. Открытый банковских счет необходимо обслуживать в течение всего срока кредита. За его обслуживание банки берут порядка 0,5 % от общей стоимости кредита ежемесячно.

Автостраховка: 8%-10% стоимости автомобиля ежегодно. При покупке автомобиля в кредит обязательна полная страховка автомобиля (КАСКО).

Часто у кредитора-автолюбителя нет выбора, где страховать авто. Страховую компанию указывает банк. Как правило, ставки по таким программам выше рыночных.

Система противоугонной сигнализации: 0,5% стоимости авто. Её установка – обязательное условие страхования автомобиля от угона при покупке в кредит.

В итоге, машина в кредит обойдется на 30% – 35% выше своей номинальной стоимости. При этом, проценты по кредиту составят только 12-20%.


5. Сверьте условия кредитования по важным параметрам

● проценты по кредиту. Ставка кредитования и ежемесячный платеж сильно зависят от года выпуска автомобиля. Чем автомобиль старше, тем выше будет ставка по кредиту. ● срок кредитования. Максимальный срок автокредитования сейчас – 5 лет.● возможность пролонгации срока действия кредитного решения. ● сумма кредита. На сумму кредита заметно влияет способ подтверждения доходов заемщика и количество предоставляемых документов. Все банки предлагают более низкий процент по кредиту, если заемщик предоставляет официальную справку о доходах 2НДФЛ.


6. Будьте внимательны: не платите за
страховку больше, чем она того стоит

Страхование автомобиля (КАСКО), и это уже многим клиентам известно, при рассрочке значительно (приблизительно в 1,5 – 2 раза) дороже, чем обычно.

Некоторые схемы приобретения автомобиля в кредит предусматривают включение страховки в стоимость самого кредита, по программам экспресс-кредита КАСКО оформляется по Вашему желанию, во всех остальных случаях служит обязательным условием выдачи кредита.

На оформление полиса Вы затратите от 6 до 13 % от стоимости автомобиля – большие, но неизбежные затраты. Причем застраховать автомобиль Вы, скорее всего, сможете только у определенной страховой фирмы-партнера банка или автосалона.

Как сделать выбор, если Вам предложили несколько фирм? Обратите внимание на следующие пункты договора:

  • указанные в договоре исключения из страхового покрытия и причины отказа в выплате страхового возмещения;
  • полный перечень рисков, от которых предлагается застраховаться;
  • вид и размер франшизы (часть ущерба, которая не возмещается страховщиком);
  • территория страхования;
  • учет амортизационного износа при расчете выплаты страхового возмещения при частичных повреждениях и при полной гибели автомобиля, взятого в кредит;
  • изменение или постоянство страховой суммы после выплаты страхового возмещения;
  • условия оплаты страхового платежа (одноразовым взносом или с разбивкой на части);
  • условия выплаты страхового возмещения.

Договор страхования при оформлении автомобиля в кредит может заключаться на весь срок кредитования или же на год, с возможными последующими изменениями. Какой вариант лучше? Если договор заключен на год, Вы рискуете столкнуться с резким повышением стоимости полиса в результате любого, даже мелкого ДТП. С другой стороны, постоянная сумма страховки на весь период кредитования может не учитывать амортизацию машины (за год она теряет до 20 % стоимости).100-процентный способ сэкономить на страховке – вовсе от нее отказаться.


7. Имейте ввиду, что ряд банков могут предложить вам кредит без автоКАСКО

Такими предложениями на рынке могут похвастаться банки: «Авангард, ВТБ-24, МДМ-Банк, НБ «Траст», «Промсвязьбанк», «Русский стандарт», «Кредит Европа Банк». Правда, программы без страховки предусматривают более высокую процентную ставку по автокредиту.

В нижеприведенной таблице – предложения автокредитов без обязательной страховки.

Банк Макс. сумма Макс. срок (мес) Процентная ставка Мин. взнос (%) Комиссия
Авангард Неограниченно 60 11,5% в год (рубли и доллары США) 15 0,75% (в год от суммы кредита, оплачивается единовременно за весь срок кредита)
ВТБ-24 10 000 долларов США или эквивалент в рублях / евро 36 1-й год – 12% в год (доллары США, евро), 15% в год (рубли); 2-й год – 13% в год (доллары США, евро), 16% в год (рубли); 3-й год – 17% в год (рубли) 50 0,2% (ежемесячно от изначальной суммы кредита) и единовременная комиссия за организацию кредитной сделки / выдачу кредита: – 150 долл. США / евро или 4500 руб.
Кредит Европа Банк 450 000 руб. 48 1 – 1,6% в месяц (рубли) 10 4 500 руб. (единовременно)
МДМ-Банк 600 000 руб. (900 000 руб., при первом взносе от 40%) 60 14-21% в год (рубли); 13-19% в год (доллары США) зависит от первоначального взноса 10
НБ Траст 450 000 руб. 36 9% в год (рубли) 10 0,9% (ежемесячно от суммы кредита)
Промсвязьбанк 50 000 долларов США или эквивалент в рублях / евро 60 14% в год (доллары США, евро); 16% в год (рубли) 30 150 долларов США или эквивалент в рублях / евро – единовременная комиссия за открытие ссудного счета
Русский стандарт 600 000 руб. (по программе “Лайт+” наличие справки о доходах 2НДФЛ или по форме банка); 450 000 руб. (по программе “Лайт” наличие справки о доходах необязательно) 60 11,99% в год (рубли) 10 0,99% (ежемесячно от суммы кредита)

Данные, приведенные в таблице актуальны на июнь 2007 г.

Источники: РБК.кредит, http://bankir.ru/, http://www.credits.ru/

Нашли опечатку? Выделите текст и нажмите Ctrl + Enter

Источник: https://rb.ru/article/avtokredity-kak-vybrat-optimalnyy-avtokredit/4931667.html

Какой автокредит лучше выбрать

Какой автокредит лучше выбрать

› Каталог статей › Кредиты › Автокредиты

Разнообразие автокредитов в настоящее время поражает практически всех неопытных заемщиков, которые собираются брать автокредит впервые.

Что такое экспресс автокредит? Что такое автокредит trade-in? Что такое автокредит buy-back? Количество неизвестных терминов действительно большое, но разобраться во всем этом заемщику нужно обязательно, ведь только после этого можно подобрать действительно выгодный для вас автокредит.

Речь в данной статьи пойдет о видах автокредитов, а также о том, какой из них лучше выбрать.

Существуют несколько видов автокредитования, которые предлагают своим заемщикам банки в настоящее время. Я постараюсь разобрать в данной статье каждый из них, а также выделить в каждом плюсы и минусы.

Классический автокредит

Низкие процентные ставки, которые составляют преимущественно около 11% – 16% в год, это основное достоинство классического вида кредитования. При получении данного кредита обязательным является предоставление полного пакета документов, в список которого входит также подтверждение трудоустройства и справка о доходе по форме 2-НДФЛ. Экономия на процентной ставке согласно таким программам довольно ощутима при высокой стоимости автомобиля. Лучше всего классический автокредит подходит при покупке автомобилей иностранного производства, цена на которые довольно высокие. Лучшие условия на рынке классических автокредитов предлагают Сбербанк, ВТБ 24 и ЮниКредит Банк, ознакомиться с этими программами можно в статье про лучшие банковские автокредиты.

Экспресс автокредит

Экспресс- кредит, как уже понятно с самого названия, предполагает быструю скорость оформления при предоставлении минимального пакета документов. Существенным недостатком является высокая процентная ставка.

Данный вид кредитов более предпочтителен при покупке недорогого автомобиля и на небольшой срок, чтобы максимально уменьшить расходы, связанные с высокой процентной ставкой..

Основной расчет данного вида кредита идет на спонтанных покупателей, а также на людей, которые не хотят тратить свое время или же не могут предоставить полный пакет документов для оформления классического автокредита.

Безпроцентный автокредит

Беспроцентный кредит является оптимальным вариантом для тех покупателей, которые могут оплатить половину стоимости автомобиля сразу, то есть выложить первоначальный взнос 50% от стоимости. Преимущество состоит в отсутствии процента по кредиту. Однако такой вид кредитования производят только определенные компании, и их тарифы, как правило, очень завышены. Более подробно на нашем сайте этот вид кредита уже разбирался, его можно изучить в статье про беспроцентный автокредит.

Автокредит без КАСКО

Этот вид автокредита подойдет тем, кто уверенно чувствует себя за рулем и не боится аварий, поломок и появления неисправностей на своем новом (а может быть и подержанном) автомобиле. Действительно, зачем переплачивать лишние деньги за страховку КАСКО, которая доходит до 10% от стоимости автомобиля, когда вы водитель со стажем и не боитесь каких-либо форс-мажорных ситуаций на дороге? Банк, тем не менее, обязательно повысит свою процентную ставку, выдавая автокредит без КАСКО, но в целом заемщик останется в небольшом плюсе, хотя и риски появляются очень серьезные.

Автокредит без первоначального взноса

Как в других случаях, название автокредита говорит за себя – вам не придется копить деньги на выплату первоначального взноса. Подобный вид автокредита характеризуется повышенными требованиями к заемщику, которые выражается в полном пакете документов для автокредита, а также увеличенной процентной ставкой, которая влечет за собой увеличение расходов у заемщика. Выгодно ли брать автокредит без первоначального взноса или нет зависит от ситуации, в которой оказался заемщик. Но на самом деле, выгоднее чуть подождать, накопив нужную сумму, и, заплатив первоначальный взнос, взять обычный классический кредит – и проценты меньше будут, и срок кредита уменьшиться.

Автокредит на подержанные автомобили

Несмотря на то, что классический автокредит распространяется и на подержанные автомобили, принято всё же выделять этот вид автокредитов отдельно. Если вы собираетесь брать автокредит на поддержанный автомобиль, то сразу же готовьтесь к увеличенной процентной ставке, а также к выплате страховки КАСКО и ОСАГО, что обязательно придется сделать, так как подержанный автомобиль это дополнительный риск для заемщика и банка, а благодаря страховке эти самые риски снижаются. К примеру, риски при предоставлении кредита для поддержанных авто, что связаны износом автомобиля, учитываются в стоимость кредита, стоимость такового кредита гораздо выше. Для подержанных автомобилей, конечно же, вводятся возрастные ограничения, требования для отечественного производителя гораздо выше. Большинство банков и вовсе не предоставляют кредиты на подержанные отечественные автомобили, их услуги распространяются лишь на иномарки. Есть банки, что могут предоставить кредит даже при покупке подержанного автомобиля у частного лица, с учетом рисков для банка стоимость такого кредита соответственно дороже. В общем, крайне неоднозначный этот вид автокредитов, далеко не всегда он является лучшим выходом для заемщика.

Автокредит trade-in

Очень развивающийся вид автокредитов, который для заемщика в некоторых случаях является этакой палочкой-выручалкой.

Суть автокредита в том, что заемщик, покупая новый автомобиль в кредит, одновременно с этим продает свой старый автомобиль, а вырученные от этой продажи деньги платит в виде первоначального взноса.

Продать любой автомобиль по программе trade-in, конечно, не получиться, но довольно многие уже успели оценить эту услугу. Я говорю про ту самую программу утилизации старых автомобилей, которая проходила в России уже дважды за последние пару лет.

Автокредит buy-back

Довольно трудный в плане оформления, да и вообще понимания автокредит.

Заемщик, покупая в кредит автомобиль, в течение определенного срока выплачивает часть суммы, после чего продает автомобиль обратно продавцу.

Смысл программы в том, что платежеспособный заемщик может постоянно ездить на новом автомобиле, меняя его раз в 2-3 года (именно на такой срок рассчитана программа buy-back).

На западе этот автокредит распространен очень сильно, и возможно через какое-то время в России это тоже станет обыденностью, но пока что о такой услуге знает далеко не каждый автолюбитель в нашей стране.

Специальные программы от банков

Уходя в сторону от основных видов кредита, можно выделить также различные программы по кредитованию новых или поддержанных, импортных или отечественных авто, со своими условиями, а также льготные автокредиты. Банки заключают договор с салонами и, при оформлении автокредита заемщиком, получают какой-то процент от сделки себе, а что-то отдают владельцам салонов, с которым у них заключен договор. Вдаваться в подробности я не буду, скажу только что для нас, то есть заемщиков, эти специальные программы очень выгодны в плане процентной ставке и других критериев. Из минусов тут можно выделить ограниченное количество автомобилей, всё таки со всеми автомобильными фирмами мира один банк вряд ли сможет договор заключить, поэтому и количество их ограничено.

выбор кредита, автокредит

0Спам1Лион   (02.03.2014 21:28) В кредит машину оформлял в салоне на волоколамке, автоград-север называется. Выбрал хорошую комплектацию, а денег не хватило. Вот мой вывод: через магазин быстрее и надежнее. После заявки 2 часа и дан ответ. В банке это бы заняло около 2-3 дней.

0Спам2Admin   (03.03.2014 19:23) так вам магазин кредит предоставил или рассрочку?

Источник: http://goodcredits.ru/publ/credits/avtosredit/kakoj_avtokredit_luchshe_vybrat/5-1-0-120

Как грамотно купить авто в кредит

«Человек придумал кредит, чтобы уже сегодня жить завтрашним днем», — сказал один из известных экономистов, подчеркивая важность этой финансовой операции для тех слоев населения, которые по определенным причинам не имеют возможность купить какой-либо товар за наличные.

К наиболее успешным операциям по займу относятся кредиты на покупку автомобилей, и эта тенденция сохраняется уже на протяжении не одного десятка лет. В том числе и в России, где бум автомобильного кредитования наблюдался в докризисных 2006 – 2008 годах.

Но и в посткризисные годы этот вид покупки транспортного средства был весьма популярен у россиян: по статистике, в 2013 году каждый второй новый автомобиль покупался в кредит (этому, в частности, способствовала программа льготного кредитования).

Сегодня мы расскажем о том, как правильно купить машину в кредит.

Для начала снова обратимся к статистике.

В 2014 году, по данным Объединенного кредитного бюро РФ, количество желающих приобрести автомобиль за средства финансовых учреждений резко пошло на убыль: в первом квартале было выдано на 16 процентов меньше автокредитов, чем за такой же период 2013 года, а во втором – уже на 26 процентов. Тем не менее, как говорят финансисты, большая часть людей, приходящих в российские автосалоны, интересуется условиями покупки машины в кредит. И в большинстве случаев покупает автомобиль именно таким способом. Положим, что у вас не хватает денег, чтобы приобрести машину за наличный расчет, и вы задумываетесь о кредите. Давайте подробно рассмотрим процесс приобретения автомобиля в кредит и его «подводные» камни.

Шаг 1. Выбор банка и кредитной программы.

Допустим, вы уже остановили выбор на определенной марке и модели автомобиля, решили, какую комплектацию будете брать. Дело осталось за малым: оплатить выбранный автомобиль.

Своих средств не хватает, вы спрашиваете менеджера в салоне о возможности покупки машины в кредит.

И тут в ваши уши вкладывают массу информации о специальных предложениях, о беспроцентном займе, о защищенном кредите – в общем, голова идет кругом. Естественно, в таком состоянии принимать столь ответственное решение нельзя.

Возьмите у менеджера все расчеты по каждому предложению и отправляйтесь домой, где в спокойной обстановке взвесьте все «за» и «против» предложенных вам способов покупки авто.

Каждый автолюбитель, решивший взять машину в кредит, может выбрать два пути займа: взять деньги у того банка, в котором он получает зарплату, либо воспользоваться услугами банка (ов), который ему предложит автосалон.

Плюсы первого варианта – «родной» банк может предложить кредит на более щадящих условиях (например, снижение ставки на 1.0 процент), ежемесячный платеж может списываться с вашей зарплатной карточки (не нужно ходить в отделение, выстаивать там очередь, следить за сроками погашения кредита).

А также — потребовать минимальный пакет документов, предоставить «кредитные каникулы» на лояльных условиях, дать разрешение на заем в течение пары часов. Минусы в том, что все остальные операции (страхование, постановка машины на учет и так далее) вам придется делать самому.

Да и контроль над соблюдением кредитного договора со стороны банка будет строжайшим.

Преимущества второго варианта – участие в партнерской программе (Nissan Finance, Renault Finance, Citroen Finance и так далее), где автосалон предлагает специальные условия кредитования (по сниженным ставкам) и страхования (сниженные тарифы по КАСКО и ОСАГО), оформление документов в автосалоне, быстрое принятие решения о выдаче кредита (в течение 1 дня). Отрицательные моменты такого способа кредитования в том, что покупателя на определенный срок (от года и на весь срок кредита) могут привязать к одной страховой компании (иногда той, которой владеет дилер), тарифы которой по КАСКО могут быть выше, чем у не входящих в партнерскую программу автосалонов, страховых и банков, СК. Поэтому, прежде чем делать выбор между этими двумя вариантами кредитования, нужно оценить все плюсы и минусы.

Теперь остановимся на кредитных программах, предлагаемых банками и автосалонами.

Беспроцентный кредит – штука весьма интересная и заманчивая, но со своими особенностями. Чтобы оформить такой заем, у вас на руках должно быть не менее 50% от стоимости автомобиля – эта сумма составит первоначальный взнос. Вторая особенность – это срок беспроцентного кредита.

Обычно такой кредит выдают на год, в крайнем случае – на два года. Ежемесячный взнос по такому типу займа ниже, чем при обычном кредите, и это объясняется тем, что большая часть стоимости автомобиля уже оплачена покупателем.

Кроме того, в таких программах у клиента нет выбора по системе погашения кредита – предусмотрено исключительно погашение долга равными платежами (аннуитет). При составлении договора надо внимательно читать права и обязанности сторон.

В некоторых договорах банк предусматривает такую «штрафную» санкцию, как перевод беспроцентного кредита в процентный за задержку платежа на 1 день.

Экспресс-кредит – это возможность взять заем на покупку автомобиля за несколько часов. На этом его преимущества и заканчиваются. А дальше – одни минусы.

Во-первых, сумма кредита ограничена миллионом рублей (обычные кредиты выдаются на сумму до пяти миллионов рублей), во-вторых, первоначальный взнос по экспресс-кредиту – 20% от стоимости автомобиля.

В-третьих, высокая процентная ставка 17-20% в год (у обычного кредита в зависимости от срока – до 16% годовых) и обязательное оформление КАСКО, без которого процентная ставка может превысить отметку в 20% годовых.

Кредит без справки о доходах и первоначального взноса – лакомый, на первый взгляд, вариант займа, который при своих видимых преимуществах, таит очевидные недостатки в виде высоких процентных ставок (от 20 до 25% годовых) и жестких штрафных санкциях (высокая пеня в случае задержки по выплате долга за кредит).

Специальные программы кредитования – ими вовсю пользуются автодилеры, привлекая покупателей лояльными ставками (от 4.9 до 7.9% годовых в рублях).

Такие программы являются акциями, срок их действия обычно ограничен месяцем, а их цель – сбыть остаток автомобилей на складе дилера. Поэтому выбор моделей и комплектаций, участвующих в такой программе, может быть ограниченным.

Еще один неприятный момент – величина первоначального взноса. Дело в том, что приятную процентную ставку дают только при условии первоначального взноса от 30% стоимости автомобиля и срок действия – всего год.

Хочешь взять кредит на срок от 2 до 5 лет: не вопрос, тут и взнос от 10%, но процентная ставка уже не 4.9%, а 10.9 до 14.9%.

Шаг 2. Оценка собственных возможностей и сбор документов.

Для начала ответьте сами себе: сможете ли вы позволить выделять определенную часть своего дохода на погашение кредита. В среднем за автомобиль стоимостью от 500 000 рублей ежемесячный платеж в банке составляет порядка 13 000 – 20 000 рублей.

Если ответ положительный, то двигаемся дальше и определяемся, сможете ли вы внести первоначальный взнос, который составляет от 10% стоимости автомобиля. Сможете? Отлично.

Далее подсчитываем, что к первоначальному взносу нужно будет приплюсовать залог за автомобиль (отдается в руки менеджеру автосалона, является гарантией того, что вы действительно собрались покупать эту машину), а также расходы на оформление полисов КАСКО и ОСАГО. Положим, вы покупаете автомобиль Nissan Juke за 650 000 рублей, залог за который в автосалоне составил 30 000 рублей, а КАСКО и ОСАГО – 60 000 рублей. Первоначальный взнос в банке-кредиторе — 15%, это составит 98 000 рублей. В результате, вам придется иметь на руках наличными порядка 190 000 рублей. Сюда же приплюсуем услугу салона по регистрации автомобиля в МРЭО ГИБДД и изготовлении номеров – 15 000 рублей. Итого – 205 000 рублей. Есть у вас такая сумма? Если да, значит, готовим деньги и собираем необходимые для открытия кредитной линии документы.

В банк обычно представляются такие документы:

– анкета заемщика (выдается в банке);

– гражданский паспорт;

– второй документ, подтверждающий личность заемщика (водительское удостоверение либо загранпаспорт);

– справка с места работы о доходах за последние шесть месяцев;

– договор купли-продажи автомобиля (берется в автосалоне);

– платежный документ автосалона на оплату приобретаемого автомобиля;

– копия паспорта транспортного средства (ПТС);

– страховой полис КАСКО с квитанцией об оплате страховой премии;

– страховой полис ОСАГО с квитанцией об оплате страховой премии;

– платежный документ об оплате первоначального взноса (квитанция банка).

Если у вас есть поручитель, то от него потребуется паспорт и справка с места работы о доходах, на основании которой банк убедится в том, что поручитель сможет в случае чего подстраховать вас и погасить задолженность по кредиту.

Шаг 3. Оформления договора о кредите.

Пожалуй, не менее ответственный шаг, чем первые два. В процессе оформления кредита может возникнуть множество нюансов, которые заемщик не предусмотрел. Например, то, что некоторые банки берут комиссию за рассмотрение заявки о кредите.

Либо предусматривают штрафные санкции за любые, казалось бы, незначительные вещи.

Сменил, к примеру, заемщик телефонный номер, поменял место жительства, перешел на другую работу, не подвез автомобиль в оговоренный срок к отделению банка на сверку – изволь заплатить 1% от суммы кредитного договора.

Также надо учитывать, что при оформлении автокредита владельцем машины являетесь вы, а залогодержателем – банк.

И помимо кредитного договора придется оформлять договор о залоге, который обязательно должен быть заверен нотариусом.

Естественно, эта операция не бесплатная и ее расценки лучше узнать заранее.

Внимательно прочитайте кредитный договор, чтобы выяснить, взимает ли банк плату за досрочное погашение кредита. Большинство российских банков от этой меры отказалось, но бывают исключения.

Не лишним будет узнать о возможности рефинансировании кредита и перевода его из одной валюты в другую.

Ведь может случиться такое, что вас начнет тяготить взятый в иностранной валюте кредит, перестанут устраивать условия предоставления займа, да и просто захочется сменить авто до истечения срока кредита. Если такие возможности банк предоставляет, то поинтересуйтесь – на каких условиях и что для этого нужно.

В общем, перед тем, как ставить подпись под договором, выясните все возможные санкции, которые может применить по отношению к вам кредитное учреждение. И лишь уяснив все положительные и отрицательные моменты, можно заключать договор.

Источник: https://avtoexperts.ru/article/kak-kupit-avto-v-kredit/

Поделиться:
Нет комментариев

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.