Как отправить денежный перевод за границу?

Содержание

Как выгодно перевести деньги за границу без процентов и комиссий?

Выгодно перевести деньги за границу без процентов и комиссий в пользу физического лица сегодня не проблема – развитие финансовой сферы и информационных технологий позволяет совершить такую операцию быстро и без ущерба для своего кошелька. Тем более что человеку, находящемуся в чужой стране могут срочно понадобиться денежные средства.

Доступные способы переводов за границу: есть из чего выбрать

Существует несколько доступных способов перевода денег в другую страну физическому лицу. Наиболее часто люди пользуются следующими вариантами переводов:

  1. банковский;
  2. денежный (через международные системы);
  3. электронный (перевод посредством электронных платежных систем – ЭПС).

Оценивать каждый из них нужно индивидуально, ведь кто-то не имеет электронного кошелька для совершения перевода, а кому-то важна скорость перечисления средств. Прежде чем выбрать один из способов, необходимо произвести оценки следующих факторов:

  • скорость перевода;
  • уровень безопасности;
  • размер комиссии;
  • ограничения;
  • условия перевода (например, может потребоваться банковская карта, электронный кошелек или данные банка-получателя платежа).

Банковские переводы

Банковские переводы до сих пор остаются одним из наиболее популярных способов передачи денег другому лицу за границу.

Люди привыкли работать с этими финансовыми учреждениями, испытывают к ним доверие.

Даже в случае указания неверных реквизитов деньги никуда не исчезнут, они просто останутся в банке.

Узнайте у получателя, какие банки находятся в его городе. Вполне возможно, что там открыт филиал российского банка. Тогда можно будет существенно сэкономить деньги на переводе или совершить операцию без комиссии.

Для совершения банковского перевода следует обращаться в крупное учреждение. Местные организации почти не проводят такие платежи.

Банковские переводы предполагают осуществление операции несколькими способами. Каждый из них имеет свои особенности:

Реквизиты отправителя Реквизиты получателя Срок перевода Комиссия
Со счета на счет ФИО, реквизиты счета ФИО, реквизиты счета 1 – 5 дней Сумма конечного платежа может снизиться из-за конвертации валюты + комиссия банка
Со счета на карту Номер карты
С карты на счет Не требуются, достаточно иметь карту на руках ФИО, реквизиты счета
С карты на карту Номер карты 30 минут – 1 день

Размер комиссии банка будет зависеть от того, как именно будет производиться перевод – в отделении банка или посредством онлайн-сервиса финансового учреждения.

При непосредственном обращении в филиал организации потребуются не только реквизиты получателя и отправителя, но еще и паспорт. А вот при переводе денег через интернет-банкинг нужен будет лишь доступ в личный кабинет.

Но он есть только у клиентов банка, имеющих карточный счет.

Перевод денег посредством интернет-банкинга считается одним из наиболее выгодных способов, так как размер комиссии будет меньше, чем при совершении перевода непосредственно в отделении банка. В некоторых случаях переплачивать не придется вовсе.

Не любую сумму можно перевести физическому лицу за границу. Этот вопрос строго регулируется российским и иностранными законодательствами.

Так, за день отправить в другую страну больше 5 000 $ можно только при предоставлении дополнительных документов таможенном контролю (потребуются обоснования для перевода). Есть дополнительные ограничения по картам (в зависимости от банка и типа карты).

Принимающая страна тоже может иметь ограничения по суммам, этот вопрос нужно уточнить у получателя заранее.

Международные денежные переводы

Международные системы денежных переводов для отправки денег за границу используются так же часто, как и банки.

Этот формат позволяет быстро (за несколько часов, а иногда и мгновенно) перевести средства получателю. Выбирать надо ту систему, офисы которой присутствуют в городе нахождения получателя.

Наиболее распространенными международными сервисами, обслуживающими физических лиц, являются:

  • Contact;
  • MoneyGram;
  • Western Union;
  • Золотая корона;
  • Юнистрим.

Для отправки денег не требуется большое количество информации – достаточно указать ФИО получателя и страну его нахождения. В ряде случаев нужно указывать и город, в который будут переводиться средства.

Работают системы международных переводов с клиентами путем непосредственного обращения в офисы обслуживания. Для отправки денег нужен свой паспорт и сумма, которая будет отправлена. Размер уплачиваемой комиссии может составлять 0 – 20%. Конечное значение будет зависеть от ряда факторов:

  1. через какую систему совершается перевод;
  2. в каком отделении принимается платеж;
  3. размер перевода;
  4. страна, куда отправляются деньги.

После приема средств клиент получает на руки контрольный номер, он передается получателю. Без него и паспорта деньги не выдадут.

Размер перевода, как и в случае с банковским переводом, зависит от законодательства стран, участвующих в операции.

Ряд систем предлагает своим клиентам перевести деньги в другую страну через их сайт. В этом случае на отправку действуют внутренние ограничения организации, а комиссия отсутствует или оказывается ниже, чем при личном обслуживании через отделение.

Электронные переводы

Многие граждане сегодня активно используют электронные кошельки для перевода средств гражданам, проживающим в других странах. Чаще всего речь идет о следующих ЭПС:

  • QIWI;
  • WebMoney;
  • Яндекс.Деньги.

Иногда переводы совершают и с помощью сервиса PayPal, но работа с ним предполагает обязательную привязку личной пластиковой карты.

Для совершения перевода таким способом, достаточно иметь электронный кошелек и номер кошелька получателя. Переводы внутри систем, как правило, не предполагают комиссии или же она очень мала.

Кстати, деньги со своего кошелька можно перебросить на карту или счет получателя, осуществить денежный перевод. Эта опция доступна пользователям всех трех перечисленных ЭПС.

Причем отправить деньги можно не выходя из дома.

Перевод с одного кошелька на другой почти всегда производится моментально. Однако внутри каждой системы существуют ограничения по суммам.

Электронные переводы становятся все более популярными за счет простоты, скорости обработки платежей и доступности. Минимальные комиссии или их полное отсутствие – еще один аргумент в пользу такого формата перевода средств физическому лицу за границу.

Источник: http://law03.ru/finance/article/kak-perevesti-dengi-za-granicu-fizicheskomu-licu

Денежные переводы Сбербанка за границу — с карты на карту, международный, комиссия, тарифы, сроки, получить

Денежные переводы в «Сбербанке» на сегодняшний день пользуются среди граждан России большой популярностью. Перевести средства за границу можно различными способами. Сравним тарифы и условия переводов, а также дополнительные услуги и сервисы от одного из самых известных в России банков.

Понятие

Денежное отправление подразумевает перевод от отправителя получателем определенной суммы с уплатой комиссии оператору, производящему платеж.

Все переводы делятся на:

  • внутренние (по России);
  • международные.

Денежные переводы «Сбербанк» за границу осуществляются различными способами. Для удобства клиентов они могут осуществляться в различных валютах и на различных условиях.

Стандартно все перечисления такого типа можно разделить на:

Первый вариант устраивает тех, кто осуществляет переводы редко. Они требует личного присутствия в отделении банка.

Если же операции осуществляются часто, специалисты советуют использовать иные способы. Рассмотрим различные варианты перечислений.

Сравнительный анализ помогает подобрать именно то, что выгодно на данный момент.

Классификация

Рассмотрим все варианты перечислений, которые предлагает осуществлять «Сбербанк России» за рубеж. Разделим их на категории для удобства.

С помощью платежной системы

Платежных систем, работающих в России, очень много. Они отличаются скоростью перечисления средств, тарифами и условиями. Рассмотрим всех операторов, с которыми работает данный банк, сравним их условия, пользуясь таблицами.

Первая система перечисления денежных средств в «Сбербанке» — это «Колибри». Ранее она была известна как «Блиц» и лишь недавно получила новые условия и новое название.

Судя по заверениям самого банка, переводы отличаются:

Осуществить платеж может любой гражданин, придя в ближайшее отделение банка. Ниже представлена подробная таблица условий работы системы.

Классификация Срочный
Срок исполнения заявки 10 минут
Куда осуществляется Между структурными подразделениями банка (в Беларуси, на Украине, в Казахстане)
Валюта Российский рубль, доллар, евро (только наличные)
Максимальная сумма 500 000 рублей
Тарифы По 1% с отправителя и получателя (до 1000 руб. максимально)
Дополнительные возможности Оповещение сообщением, отмена отправления, возможность ввести контрольный вопрос, обезопасив себя дополнительно
Необходимые документы Паспорт

«Колибри» — это специальная система переводов «Сбербанка». В других банках она не работает. Именно поэтому ею удобно пользоваться постоянным клиентам отделений. Как сказано выше, данная услуга не распространяется на дальнее зарубежье.

Кроме того, для лиц без гражданства отправка средств невозможна. Более подробные условия по «Колибри» можно скачать по ссылке.

Еще одна система, через которую можно осуществить такую операцию в данном банке, носит название «Money Gram». Это международный оператор, работающий по всему миру. Ниже также в таблице указан ряд условий отправления.

Классификация Срочный международный
Срок исполнения заявки 10 минут
Куда осуществляется 190 стран мира
Валюта Доллар (только наличные), получить также можно в евро
Максимальная сумма Резидентам 5000 долларов, нерезидентам — 10 000.
Тарифы Зависят от суммы перевода и страны, куда средства направляются. Минимально — 2 доллара, максимально — 300.
Дополнительные возможности Оповещение сообщением, возможность осуществить отмену
Необходимые документы Паспорт

Ознакомиться с подробными условиями отправления можно здесь. С тарифами на переводы можно ознакомиться по ссылке.  Прежде чем перечислять деньги, следует узнать подробности и условия у менеджера. Все операции требуют личного присутствия отправителя.

: На зарубежный счет из российского банка

По технологии перечисления

Кроме операций с действующими системами можно воспользоваться и другими методами. Это касается владельцев счетов в банке, держателей пластиковых карт, постоянных клиентов.

Все перечисления денег в «Сбербанке России» за границу можно осуществить следующими способами:

  • через оператора платежной системы;
  • наличными на счет;
  • безналичные переводы со счета на счет (в том числе и закрепленный за пластиковой картой).

Так как первый вариант уже рассмотрен, перейдем ко второму и определим, каковы же условия для такой операции. Это совершенно различные технологии перевода, поэтому комиссия и сроки могут существенно различаться.

Наличные средства на ранее открытый счет в банке поступают с помощью международной системы SWIFT. Она хорошо знакома тем, кто хоть раз сталкивался с перечислением сумм на баланс юридического лица.

Для осуществления данной операции помимо фамилии и имени получателя понадобится дополнительная информация. Подробные условия описаны в таблице ниже.

Классификация Перевод SWIFT
Срок исполнения заявки До двух рабочих дней
Куда осуществляется По всему миру
Валюта Российский рубль и иностранная валюта (согласно гарантий исполнения обязательств банков корреспондентов)
Максимальная сумма Не ограничена, но оператором могут быть затребованы документы, подтверждающие целевое назначение оплаты
Тарификация Для иностранной валюты — 1% (до 200 долларов);Для российского рубля — 2% (до 1500 рублей максимально)
Требования Личное присутствие и документ, удостоверяющий личность, номер счета получателя, состоящий из двадцати цифр, и его ФИО, а также данные банка.

Стоит уточнять у менеджера возможность осуществления перевода в определенный банк. Что касается реквизитов, то они включают в себя SWIFT, БИК, корсчет и другие наименования. Без них осуществить операцию невозможно.

Безналичные переводы можно осуществлять, если физическое лицо имеет в «Сбербанке России» действующий счет. Даже если он привязан к пластиковой карте, им можно воспользоваться.

Осуществляется платеж любым из нижеперечисленных способов:

  • при личном визите в любое отделение;
  • онлайн;
  • через мобильный банк;
  • через систему индивидуального обслуживания.

Последние три простых и удобных метода чаще всего используются для переводов с карты на карту, если получатель находится за границей и просит пополнить средства на его балансе.

Это очень удобно в путешествиях и при длительном проживании за пределами России. Получатель может просто воспользоваться банкоматом. Тарифицируется такое зачисление как внутреннее по России.

Тарифы международного безналичного платежа таковы:

  • Для иностранной валюты — 1% (от 15 до 200 долларов максимум);
  • Для российского рубля — 2% (50 до 1500 рублей максимально).

Можно также отменить отправку, если эта функция понадобится. Также необходимо предоставить номер счета и реквизиты банка. Операция ограничена одним-двумя операционными днями.

Виды кредитных карт банков при денежных переводах через «Сбербанк» за границу

Подробнее поговорим о том, какие карты можно использовать за границей, ведь не каждая система позволяет произвести начисление средств.

Удобнее всего это делать с картами следующих типов:

Если получатель пользуется любой из этих систем, проблем с операцией у него не возникнет. Помимо этого банк выпускает различные дебетовые карты для социального обслуживания населения. Путешествовать с такими картами не удобно. Они используются внутри страны.

Перевод можно осуществить такими методами:

  • с карты на карту (обе открыты в «Сбербанке»);
  • с карты «Сбербанка» на карту иного банка в России (можно иметь при себе только номер карты);
  • с карты «Сбербанка» на карту иного банка за рубежом.

Особенности международных переводов в «Сбербанке России»

Трудно себе представить сегодня более популярный банк, чем этот. Он известен по всей стране как тот, чьими услугами пользуется 70% населения.

Что касается обслуживания, отношение к нему сегодня двоякое.

«Сбербанк» позиционирует себя как социальный, поэтому и поток лиц, желающих воспользоваться услугами, только растет.

Касательно международной системы переводов денежных средств, «Сбербанк» готов предложить обширные возможности для обратившихся. Большую ставку он сделал на оператора, осуществляющего переводы между структурными подразделениями, которые открыты в ближнем зарубежье.

Есть также метод отправки в дальнее зарубежье, включая Австралию, Китай и Израиль. Можно воспользоваться удобным сервисом на сайте финансовой организации для подбора системы перечисления денег по заданным параметрам.

Ограничение сумм к перечислению не установлено, но при отправке свыше 5000 долларов менеджер вправе попросить предоставить документы для определения цели платежа.

Получение денег из-за границы

Пользуясь услугами данной финансовой организации, можно получить средства двумя способами:

  • на счет, открытый ранее;
  • наличными.

В первом случае нужно запросить в отделении данные с номером счета и реквизитами, а во втором просто явиться лично и предъявить паспорт.

Валюты, в которых можно получить средства:

  • рубль (при конвертации по желанию клиента);
  • доллар;
  • евро;
  • швейцарский франк;
  • английский фунт;
  • юань КНР;
  • йена Японии.

Уточните предварительно адреса отделений, имеющих возможность выдачи без конвертации.

«Сбербанк России» предлагает своим клиентам широкие возможности отправления денег в соседние и дальние страны с минимальными тарифными ставками и максимальными сроками оплаты.

Удобство системы неоспоримо. Единственное, с чем можно столкнутся, так это с большим потоком клиентов, поскольку организация пользуется большой популярностью среди граждан.

Сегодня уже не нужно заполнять сложные формы для осуществления данных платежей, операторы все сделают самостоятельно. От клиента требуется лишь предъявить паспорт и поставить подпись.

Источник: http://biznes-delo.ru/denezhnye-perevody/denezhnye-perevody-sberbank-za-granicu.html

Контроль валютных операций. Перевод долларов и евро

Контроль валютных операций. Перевод долларов и евро

С каждым месяцем популярность иностранной валюты в России только увеличивается. И это совсем не удивительно, как показывает практика за последние 25 лет, люди, которые хранили свои сбережения в долларах, ни разу не прогадали.

Правда, в последнее время ходят слухи, что хождение доллара в России могут запретить. Однако пока каких-то серьёзных законодательных инициатив не наблюдается. К тому же президент России Владимир Путин совсем недавно заявил, что ужесточение валютного регулирования не планируется:

Либеральный курс — это, конечно, хорошо. Но не стоит забывать, что официальной денежной единицей в России является всё-таки рубль. Поэтому для операций с долларами и евро существуют некоторые ограничения.

В данной статье будут рассмотрены основные положения законодательства в сфере валютного контроля, правила совершения платежей между резидентами и нерезидентами, а также механизм совершения валютных переводов.

Главным нормативно-правовым актом, регулирующим валютные операции, является закон РФ № 173-ФЗ от 10 декабря 2003 г. «О валютном регулировании и валютном контроле».

Органами валютного регулирования в РФ являются Банк России и Правительство Российской Федерации.

А агентами валютного контроля являются банки, а также профессиональные участники рынка ценных бумаг.

У большинства граждан может сложиться впечатление, что в России вообще нет никакого валютного контроля.

Действительно, самыми популярными операциями с валютой являются покупка и продажа долларов и евро, а также открытие депозитов в валюте.

И как раз эти операции гражданам РФ позволено совершать без ограничений (пункт 3 статья 9 ФЗ №173):

Однако стоит вам захотеть совершить какие-либо безналичные переводы в валюте внутри страны или за границу, как вы сразу столкнетесь с большим количеством трудностей.

От вас потребуют предоставить различные подтверждающие документы, заполнить платежное поручение на английском языке, к тому же существуют ограничения по разрешенным суммам переводов, и, вдобавок, на такие операции банк устанавливает довольно серьёзную комиссию.

На возможность осуществления валютных переводов влияет резидентство участников переводов. О том, кого считать резидентами и нерезидентами, прописано в статье 1 федерального закона 173-ФЗ.

Если коротко, резиденты – граждане РФ, либо лица, проживающие на территории РФ на основании вида на жительства, а также юридические лица, созданные в РФ, и, собственно, сама РФ со всеми своими субъектами и муниципальными образованиями:

Далее рассмотрим подробнее, куда и сколько валюты вы сможете отправить, если вы резидент.

1 Валютные переводы между резидентами запрещены.

Исключением является перевод валюты на счета супругов, близких родственников (по прямой восходящей или нисходящей линии: родители, дети, внуки), родных братьев и сестер, усыновителей и усыновленных. Причем, ограничений на сумму такого перевода нет как в пределах России, так и за рубеж. Только нужно будет предоставить в банк документ, подтверждающий родство.

Резидент может перевести другому резиденту валюту на счёт, открытый в иностранном банке. Дневной лимит данной операции из одного банка 5000 долларов США (или соответствующий эквивалент в другой валюте по курсу ЦБ РФ).

Резиденты могут совершать и некоторые другие валютные операции. Правда, они в основном касаются очень ограниченного круга лиц, поэтому подробно останавливаться на них мы не будем.

Например, разрешены операции, связанные с расчетами в магазинах беспошлинной торговли; операции, предусматривающие расчеты и переводы валюты для осуществления дипломатической деятельности; операции по оплате и/или возмещению расходов, связанных со служебными поездками за пределы территории и т.д.). О подобных исключениях можно прочитать в статье 9 закона РФ № 173-ФЗ «О валютном регулировании и валютном контроле» от 10 декабря 2003 г.

2 Вы можете переводить валюту на свои банковские счета (открытые как на территории РФ, так и за её пределами) без ограничений.

Правда, если вы переводите деньги на свой счёт за рубежом, вам нужно предоставить в банк уведомление налоговой по месту жительства, о том, что вы сообщили ей о наличии у вас такого заграничного счёта.

3 Валютные операции между резидентами и нерезидентами осуществляются без ограничений:

Правда, потребуется предоставить в банк подтверждающие или обосновывающие документы по проводимой валютной операции:

К таким документам относятся счета, например, за обучение, различные договоры, инвойсы (документ, выданный продавцом покупателю и содержащий основные характеристики поставляемого товара, условия доставки и т.д.

), а также документы, подтверждающие нерезидентство получателя перевода. Причём, вам нужно будет сделать перевод этих иностранных документов на русский язык.

Другими словами, вам необходимо предоставить банку основания вашего перевода.

А теперь подробно остановимся на самом механизме валютных переводов.

Валютные переводы, по аналогии с рублевым межбанком, также можно совершать как непосредственно в отделении банка, так и с помощью интернет-банкинга.

Правда, комиссия за такие переводы в любом случае гораздо выше, чем при рублевом банковском переводе. И это неудивительно.

Любой валютный перевод (как внутри страны, так и за рубеж) идёт при помощи системы swift (свифт) через банки-корреспонденты (банки, на корсчетах которых наши кредитные организации хранят свою безналичную валюту.

Например, банком-корреспондентом «Тинькофф банка» для долларов является JPMORGAN CHASE BANK, N.A. NEW YORK, NY US, А у «Сбербанка» для евро используется банк-корреспондент DEUTSHE BANK AG, Frankfurt AM MAIN).

S.W.I.F.T. (СВИФТ) – это международная система, обеспечивающая передачу финансовых данных для осуществления переводов.

У каждого банка участника системы SWIFT есть свой уникальный номер СВИФТ, благодаря которому и осуществляется обмен информацией.

Код СВИФТ может состоять из букв, либо из букв и цифр. Например, SWIFT «Альфа банка» выглядит так: ALFARUMM.

Узнать SWIFT код банка можно непосредственно в самом банке или на его сайте. А также СВИФТ код банка можно посмотреть на сайте Российской национальной ассоциации SWIFT.

Суммы переводов, которые можно осуществить с помощью СВИФТ, ограничиваются только законодательством каждой конкретной страны. Заявление на перевод необходимо заполнять на английском языке.

Вот как выглядит форма для валютного перевода онлайн «Альфа банка»:

Интерфейс интернет-банка интуитивно понятен.

В поле «назначение платежа» должна быть запись, которая чётко отражает суть вашей операции, например, «За аренду гостиницы/отеля» – «For hotel accommodation»; «Дарение родственнику» – «Gift in favor of relative»; «Перевод собственных средств» (перевод осуществляется на собственный счет) – «Transfer of own funds». Самые популярные основания для переводов и их перевод на английский язык можно посмотреть непосредственно в интернет-банке Альфа банка «Альфа Клик»:

Далее, в зависимости от вашей конкретной операции, потребуется предоставить банку необходимые подтверждающие документы.

С валютными переводами стоит быть внимательным, важно уточнить, входит ли в указанную банком плату за перевод комиссия банков-корреспондентов. Всегда нужно выбирать тариф: «Все расходы за счёт клиента-отправителя (OUR)».

Если вы выбираете функцию «Комиссия за счёт получателя (BEN)» или «Расходы банка за счет отправителя, расходы других банков за счет получателя (SHA)» , то это значит, что банки-корреспонденты возьмут дополнительную комиссию за перевод, и в итоге до адресата дойдёт меньшая сумма, чем вы отправляли.

Обычно сумма комиссии рассчитывается в процентном отношении от суммы перевода, с указанием минимальной и максимальной суммы.

Очень удобную табличку с размером комиссии при отправлении swift-переводов онлайн можно посмотреть на одном из форумов на портале banki.ru.

В отделении банка делать валютный перевод будет дороже:

Как видно из таблички, для небольших переводов выгоднее всего использовать банк «Авангард» — комиссия 0,2% минимально 15 EUR и максимально 150 EUR. А вот для валютных переводов крупных сумм нужно использовать «Росбанк» (там комиссия составляет 1,3%, зато верхний предел ограничен 65 EUR).

Именно банк «Авангард» чаще других используют для выстраивания валютных лесенок с «Тинькофф банком» (который даёт бонус 1% при пополнении вклада межбанковским переводом). Подробно о лесенках и других способах повышения доходности вклада читай тут.

И, конечно же, не стоит забывать про «Нордеа банк», где в определенные дни есть бесплатный валютный межбанк (см. статью: «Платежи и переводы онлайн. Дешёвый межбанк»).

Если вам нужно отправлять валюту конкретному человеку на регулярной основе, можно оформить дополнительную карту к вашей валютной дебетовой карточке (например, в «Тинькофф банке» или «Альфа банке») и просто отдать её тому, кому вы будете отправлять деньги. Комиссии в таком случае не будет.

Правда, банк может просто заблокировать карту, сославшись на «сомнительность операций» или установить такие лимиты на переводы и пополнение карты (по договору «Тинькофф банк» может менять лимиты по своему усмотрению в любое время), что пользоваться картой будет неудобно.

Валютный перевод за рубеж можно также отправить, воспользовавшись системой международных валютных переводов (Western Union, MoneyGram, Contact). Главными преимуществами такого способа отправки денег является отсутствие необходимости открытия банковского счета, а также скорость перевода.

Правда, комиссия за такой сервис для дальнего зарубежья будет выше (от 3%), чем при переводе по системе SWIFT. В страны ближнего зарубежья валютный перевод через Contact или Western Union будет не таким дорогим. Вот, например, тарифы системы Contact:

Как видно из таблицы, перевод, допустим, в Грузию суммы больше 2000 долларов будет стоить 0,5%.

Максимальная сумма перевода согласно Указанию Банка России от 30.03.2004 N 1412-У «Об установлении суммы перевода физическим лицом-резидентом из Российской Федерации без открытия банковских счетов» составляет 5000 долларов (или эквивалент в другой валюте) в день:

Стоит также отметить, что согласно Закону «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» банк может вам отказать в проведении любой операции, сославшись на правила внутреннего контроля (которые они сами и разрабатывают), а также кредитная организация обязана требовать у вас обоснования происхождения ваших средств. Подробно о новой редакции «антиотмывочного закона» (последние изменения вступили в силу не так давно, 31.10.2015) читайте в статье «Банк не отдает вклад. Что делать?». Правда, пока банки всё-таки не такие любопытные, и не задают лишних вопросов.

Источник: http://hranidengi.ru/kontrol-valyutnyh-operatsij-perevod-dollarov-i-evro/

Как выгодно перевести деньги за границу физическому лицу – способы и советы

В своей повседневной жизни граждане часто сталкиваются с необходимостью перевода денежных средств за границу.

Родители высылают средства своим детям, обучающимся в вузах других государств, а те, кто прибыл на территорию страны для работы, отправляют деньги своим родным.

Однако далеко не все граждане осведомлены о том, как осуществить эту операцию быстро, удобно, а главное – с минимальной комиссией. 

Основные способы перевода денег за рубеж

Переслать деньги физическому лицу через банк можно двумя путями: через открытие банковского счета и без проведения данной операции. Каждый из способов имеет свои преимущества и недостатки, поэтому имеет смысл остановиться на каждом из них более подробно.

Перевод средств со счета на счет

Данный способ актуален для тех граждан, которые постоянно участвуют в процессе денежных переводов. Удобен такой подход и для тех, кто желает осуществить единовременный, но достаточно крупное перечисление средств. Для совершения такого рода операции нужно совершить следующие действия:

  • Обратится в любой банк с паспортом и написать там заявление на открытие счета;
  • Подписать договор об открытии счета и получить на руки его полные реквизиты.

Чаще всего оформление счета на физическое лицо осуществляется российскими банками бесплатно или за небольшую плату. Счет имеет бессрочный характер действия, однако если по нему не совершаются операции в течение 1 года, его блокируют.

Для того чтобы перевести средства со счета на счет физического лица, находящегося за границей, потребуется отправиться в любое отделение обслуживающего банка и заполнить документ на перевод средств. В нем нужно будет указать:

  • реквизиты счетов отправителя и получателя средств;
  • сумму перевода;
  • валюту платежа.

Многие граждане ошибочно полагают, что при переправке денег со счета на счет банк уведомит об операции налоговую службу, и получателю придется ожидать разрешения ИФНС или вносить плату за перевод. В реальности финансовые учреждения раскрывают информацию о счетах своих клиентов только по запросу правоохранительных органов.

В числе преимуществ перевода средств за границу на счет физического лица можно назвать следующие аспекты:

  • Комиссионные платежи по такой операции минимальны;
  • Личный счет можно использовать многократно без уплаты средств за его обслуживание;
  • Получатель может снять перевод со своей карточки в банкомате, если она привязана к счету;
  • Отправитель может перечислить средства на депозитный счет получателя и, тем самым, избавить его от необходимости платить комиссионные за снятие наличных.

Перевод средств без открытия счета

Если гражданину требуется единовременно отправить небольшую сумму средств, то лучше всего воспользоваться одной из систем денежных переводов.

Отправить деньги за рубеж можно через Юнистрим, Анелик, Вестерн Юнион, Контакт, Золотая Корона, которые представляют собой специальные механизмы, курируемые финансовыми корпорациями.

Последние заключают договоры с банками из разных стран, которые и выступают посредниками в пересылке средств.

При выборе подходящей системы перевода денег за границу следует обратить внимание на две вещи:

  • присутствие данной системы в стране проживания получателя;
  • размер комиссии за перевод.

Все существующие способы функционируют одинаково, а, следовательно, нет смысла платить больше.

Для перевода средств физическому лицу за рубеж следует пойти в любой банк, который работает с выбранной системой, с паспортом и заполнить заявление на пересылку средств, указав Ф.И.О.

получателя, страну, город его проживания и сумму средств. В банке отправителю сообщают уникальный код, который он должен передать получателю. Именно по нему последний сможет забрать деньги.

Перевод средств гражданину без открытия счета обойдется дороже, однако он осуществляется мгновенно и оформляется более простым способом.

Законодательное регулирование денежных переводов

Несмотря на то, что банки сохраняют втайне подробности переводов денежных средств, движение сумм, превышающих 600 000 рублей, отслеживает служба финансового мониторинга.

Это делается лишь с одной целью: пресечь отмывание денег за рубеж и иные мошеннические операции. Подробно этот вопрос рассматривается в ФЗ-115.

Чаще всего отправителя заставят заполнить специальный документ, раскрывающий происхождение этой внушительной суммы денежных средств.

Сами переводы регулируются ФЗ-161, где раскрыты:

  • основные аспекты работы международной системы SWIFT, которая и позволяет банкам перечислять средства со счета на счет граждан;
  • базовые вопросы перечисления средств через системы денежных переводов.

В Указании ЦБ РФ, относительно зарубежных переводов физических лиц №1412 определено, что максимальная сумма перечисления не должна превышать 5 000 долларов в течение одного дня.

Практические советы

Даже зная все тонкости отправки денег за рубеж, для того, чтобы не попасть в затруднительную ситуацию и не понести лишние затраты на уплату комиссий, имеет смысл принять во внимание следующие рекомендации:

  • Крупные суммы лучше переводить на счет, а мелкие – через системы денежных переводов;
  • Из всех механизмов переправки денег без открытия счета лучше выбрать наиболее дешевую систему, поскольку высокие комиссии определяются не надежностью и скоростью перевода средств, а репутацией финансовой корпорации. Например, самой дорогой системой международных перечислений средств является Вестерн Юнион;
  • Открывая счет в банке, получателю следует поинтересоваться заранее, сколько процентов составляет комиссия за снятие полученных денег.

Таким образом, перевод средств за рубеж физическому лицу может реализовываться через специальные системы или через банковские счета.

При этом, как в первом, так и во втором случае ни каких разрешений на совершение операций из налоговой службы брать не следует.

Выбор способа пересылки средств, по сути, определяется лишь переводимой суммой и стоимостью операции.

Источник: http://111999.ru/koshelek/perevod-deneg-za-granicu-fizlicu/

Банковский перевод за границу. Что нужно знать?

Рады приветствовать вас на нашем ресурсе Cleanbrain.ru. Перевод денег за границу очень актуален в последние годы с развитием туристического бизнеса, эмиграции, работы и учебы за рубежом.

Отправить деньги самому себе, близкому человеку или деловому партнеру возможно посредством:

  • межбанковского перевода;
  • платежных экспресс-систем;
  • перевода с карты на карту.

Межбанковский перевод

Как сделать банковский перевод? Осуществить такую операцию довольно просто, нужно знать банковские реквизиты получателя платежа, реквизиты самого банка, его название с указанием страны, города, куда отправляются деньги. Еще одним важным условием для перевода средств за рубежявляется информация о SWIFT-коде банка, в который должны поступить денежные средства.

SWIFT-код или СВИФТ-код, как называют его в России – это уникальный идентификационный номер банка, члена Сообщества всемирных интербанковских телекоммуникаций, который используется при международных переводах.

При денежном переводе на сумму меньше 5000 долларов США отправителю не требуется открывать счет в банке, с которого намечается перечисление. Деньги поступят получателю в течение 5 рабочих дней, но вполне возможно, что сроки могут быть короче.

При желании можно воспользоваться срочным переводом, но придется заплатить сумму вдвое большую, чем за обычный, но тогда можно ожидать прихода денег за 1 день.

Отправить таким способом возможно только деньги в национальной валюте РФ, то есть рублях, получающая сторона может их обналичить в валюте той страны, где он находится или в любом другом денежном эквиваленте, при этом конечно придется заплатить за конвертацию.

Если отправитель имеет намерение сделать валютный платеж, то осуществить такую операцию возможно только в адрес близкого родственника или супруга. Существующие банковские правила запрещают банковские переводы между физическими лицами.

Для подтверждения родства придется представить банку доказательства в виде свидетельства о рождении, браке, усыновлении.

Можно послать деньги самому себе на счет открытый в другой стране, но нужно помнить, что вы должны уведомить налоговый орган в РФ по месту проживания о наличии счетов за пределами России.

В уведомлении необходимо проставить отметку налоговой службы о принятии информации к сведению. Данный документ будет являться основанием для перевода денег на свой зарубежный счет, при его отсутствии банк откажется осуществить платеж.

Платежные экспресс-системы

Отправить деньги за границу можно с помощью системы международных денежных переводов, наиболее популярными среди них являются WesternUnion, Анелик, MoneyGram.

Удобство перевода заключается в том, что перевести будет дешевле, быстрее и нужно знать страну и город пребывания получателя, и его имя и фамилию.

Для отправки нужно заполнить заявление и заплатить комиссию, как правило, ее размер во всех банках приблизительно одинаковый, узнать о сумме можно заранее на сайте кредитного учреждения. Величина комиссии зависит от величины перевода.

При осуществлении операции плательщику сообщают контрольный номер, который надлежит сообщить получателю.

Деньги поступают в течение одного дня, хотя на практике срок перевода может составить несколько минут, для их снятия нужно явиться в любой банк, который оказывает услуги по такой платежной системе и предъявить паспорт.

Отправить деньги посредством экспресс-переводов можно и не выходя из дома, например с электронного кошелька или сайта системы.

У Сбербанка есть услуга срочного международного перевода наличными между Россией, Украиной, Белоруссией и Казахстаном, именуемая Колибри.

Перевести деньги можно без открытия счета и получение гарантировано в течение одного часа.

Перевод с карты на карту

Перевод с карты на банковскую карту, пожалуй, самый удобный и дешевый способ отправки. Деньги можно отправить как на карту клиента своего банка, так и стороннего, но при этом комиссия будет чуть больше. Для карт одного банка перевод бесплатный, без комиссии.

Платеж практически мгновенный, для отправки денег можно воспользоваться как платежными терминалами и банкоматами,так и интернет — сервисами.

Существуют ограничение по лимиту перевода, в зависимости от банка размер сумм может колебаться от 50 до 75 тысяч рублей.

по теме:

Для перевода нужно знать номер карты получателя. Отправить можно, как рублевый, так и валютный перевод. Сбербанк осуществляет такие платежи посредством смс сервиса по номеру мобильного телефона, который привязан к карте.

Для этого понадобится отправить сообщение на номер 900 с номером телефона получателя и суммы подлежащей зачислению.

Воспользоваться для перевода денег за границу,можно любым из указанных способов, в настоящее время каких-либо сложностей не имеется. Прозрачными становятся не только государственные, но и финансовые границы.

Источник: http://cleanbrain.ru/bankovskij-perevod-za-granicu-chto-nuzhno-znat

Поделиться:
Нет комментариев

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.