Как и где взять кредит наличными с поручителем?

Содержание

Кредит наличными с поручителем — условия, требования

Как и где взять кредит наличными с поручителем?

Население активно пользуется разнообразными банковскими услугами, в том числе кредитами.

Иногда требуется получить в долг достаточно крупную сумму, но собственной белой зарплаты не хватает для его одобрения.

В этом случае выходом могут стать ссуды, выдаваемые под поручительство физических или юридических лиц.

Условия предоставления

Каждый банк самостоятельно разрабатывает условия предоставления кредитов. Несмотря на это в разных финансовых организациях они очень похожи. С примером условий можно ознакомиться по этой ссылке.

К кредитам с обеспечением поручительство клиенты прибегают в нескольких случаях:

  • недостаточная возможная сумма при отсутствии поручителя;
  • желание снизить процентную ставку;
  • возможность получения отказа из-за кредитной истории или неофициального трудоустройства самого заемщика.

В качестве обеспечения по кредитам с поручительством допускается применение также залога. Но это существенно повышает риски для самого заемщика, хотя положительно сказывается на возможной сумме кредита.

В настоящее время под поручительство физических лиц банки предлагают кредиты размером до 2-3 млн. рублей. В большинстве случаев эта сумма является достаточно для клиентов и не требует оформление отдельного залога.

Процентные ставки по кредитам с поручительством значительно ниже, чем у продуктов без обеспечения. Это связано с дополнительными гарантиями получаемыми банком. В настоящее время встречаются предложения со ставками 15-27% годовых.

Подключаться или нет к программе личного страхования заемщика или поручителя каждый клиент решает сам. В некоторых банках отсутствие договора страхования может существенно увеличить ставку и итоговую переплату.

Потратить полученные средства можно на любые цели. Большинство ссуд, выдаваемых наличными средствами, являются нецелевыми, т.е. отчитываться заемщику перед банком не нужно.

Выдаются ссуды обычно на срок 1-5 лет, что достаточно удобно большинству клиентов. При желании можно найти банки, готовые выдать кредит наличными с поручителем на период до 8-10 лет.

Как и другие потребительские кредиты, такие ссуды можно в любой момент погасить досрочно. Это позволяет снизить итоговую переплату, если финансовое положение заемщика улучшилось и есть возможность отдать деньги раньше.

Заявка на получение кредита с поручительством рассматривается несколько дольше. Обычно банк сообщает решение через 5-7 рабочих дней. Связанно это с необходимостью проверки не только заемщика, но и поручителей.

Приведем таблицу с основными условиями потребительских кредитов с поручителем.

Цели Обычно любые, иногда фиксируются в конкретные в договоре
Суммы До 1-3 млн. рублей
Сроки 1-5 лет, иногда до 10
Ставки 15-25% годовых
Страхование По желанию, но отказ может увеличить процентную ставку
Возможность досрочного погашения В любой момент, обычно без штрафных санкций
Срок рассмотрения заявки 3-14 дней

: Где проще взять

Требования к заемщику

При наличии поручителя требования к заемщику несколько смягчаются. Банк может закрыть глаза на небольшие просрочки, допущенные при выплате прошлых ссуд или принять к сведенью «серую» заработную плату.

В остальном к потенциальным заемщикам и поручителям предъявляются достаточно стандартные требования. Необходимо обязательно являться гражданином России старше 18 лет, а в некоторых банках минимальный возраст клиента установлен более жестко 21-23 года.

Прописка должна быть постоянно. Иногда банки выдают ссуды на срок действия временной регистрации, но на практике такая возможность встречается очень редко.

Обязательно потребуется указать банку источник постоянного дохода и по возможности подтвердить его документально. Если имеются неоплаченные штрафы, то лучше их погасить перед визитом в отделение банка. Это увеличит шансы на одобрение кредита.

Плохая кредитная история заемщика или поручителя может стать причиной отказа в выдачи ссуды. Особенно это касается просрочек свыше 60 дней или полностью невыплаченных кредитов.

Таблица. Требования к заемщикам и поручителям.

Возраст От 18 лет, но чаще с 21-23
Гражданство РФ
Регистрация В регионе присутствия
Доход Постоянный источник дохода, желательно – работа по найму
Дополнительно Отсутствие длительных просрочек по штрафам и кредитам

Какие банки предлагают кредит наличными с поручителем?

Сориентироваться на рынке кредитных предложений российских банков клиенту достаточно сложно. Многие кредитные учреждения специально запутывают условия расчета процентов и вводят клиентов в заблуждение.

Первым делом внимание стоит уделить крупным финансовым организациям, особенно с государственным участием. Обычно такие банки хоть и рассматривают заявки достаточно долго, зато готовы предложить минимальные процентные ставки.

Важно! Не все банки, работающие в розничном сегменте готовы предложить кредиты с обеспечением поручительством.

Также стоит обратить внимание на кредитную организацию, через которую происходит выплата заработной платы. В этом случае не придется собирать справки о доходах и есть возможность рассчитывать на более лояльное отношение.

Приведем таблицу популярных кредитов с поручителями.

Банк Ставка, % годовых Суммы, рублей Сроки Особенности
Сбербанк России От 14,9% До 3 млн. До 2 лет
Газпромбанк 15% От 50 тысяч, максимальная сумма – не ограничена От 1 месяца до 5 лет Доступен только работникам бюджетной сферы
Центр-Инвест 16,5% До 750 тысяч 6 месяцев – 5 лет + 2 п.п. при подтверждении дохода по форме банка
Зенит От 17% До 3 млн. До 5 лет В первый месяц выплачиваются только проценты
Союз 18% До 1,5 млн. Обязательно наличие положительной КИ

Как оформить?

Если обойтись без кредита не получается и выбор сделан в пользу ссуды с поручителем, то можно подбирать подходящее предложение от банка. Сделать это можно на специализированном сайте или посетив офисы подходящих кредитных учреждений.

Рассмотрим, какие этапы ждут клиента при оформлении кредита наличными с поручительством:

  • выбор подходящего банка и предложения;
  • поиск поручителя, удовлетворяющего требованиям кредитной организации;
  • сбор необходимого пакета документов;
  • подача заявки и получение решения от банка;
  • при положительном ответе – подписание кредитного договора и получение средств.

Найти подходящего поручителя бывает непросто. Многие люди опасаются ответственности по чужим долгам и предпочитают отказывать в помощи даже довольно близким родственникам. Кроме того, банк обязательно проверит кредитную историю и доход потенциального поручителя.

Если поручитель ранее допускал длительные просрочки или имеет маленькую зарплату, то из-за него также может быть отказано в выдаче средств. В этом случае, часто банк просит подобрать более подходящего кандидата, что может быть очень затруднительно.

С подходящим поручителем заемщик обращается в офис, где специалисты помогут заполнить анкеты и заявления. В некоторых банках заявку можно подать на сайте, но положительное решение, полученное через интернет, не является гарантией получения кредита.

Окончательное решение специалисты службы безопасности банка принимают после проверки полного комплекта документов от поручителя и заемщика и получения разрешений на запросы в бюро кредитных историй.

Обычно на проверку переданного комплекта документов требуется 3-5 рабочих дней, но иногда этот срок может быть и больше.

Получив положительный ответ, поручитель и заемщик снова обращаются в обслуживающий офис для подписания договоров. Вместе с ними на руки обязательно выдается график погашения задолженности.

Пакет документов

В минимальный пакет документов поручителя и заемщика входит один паспорт. На практике банки требуют представить дополнительные документы, необходимые для анализа платежеспособности клиента.

Важно! Для дополнительной идентификации может потребоваться еще один документ, например, СНИЛС, ИНН или водительское удостоверение. Лучше заранее захватить эти бумаги с собой перед визитом в отделение кредитной организации.

Справка о заработной плате может быть представлена, как по стандартной форме, так и на бланке банка. Найти образец последней можно по этой ссылке. В некоторых случаях понадобиться представить копию трудовой книжки или контракта.

Соберем информацию о пакетах документов в следующей таблице.

Минимальный пакет документов Полный пакет документов
Паспорт + иногда СНИЛС или ИНН Паспорт, СНИЛС или ИНН, справка о заработной плате, иногда копия трудовой книжки или контракта и дополнительные документы (загранпаспорт, свидетельство ПТС на автомобиль и т.п.)

Погашение займа

Оплата долга заемщиком осуществляется в соответствии с графиком платежей, который ему выдают при заключении договора. Обычно банки предпочитают аннуитентные платежи, как более удобные для заемщика.

При желании можно оплачивать кредит быстрее, в этом случае банк будет пересчитывать проценты и итоговая переплата станет меньше.

Если заемщик просрочит несколько платежей, то кредитная организация обратиться с требованием о погашении долга к поручителю, который несет полную ответственность по договору.

Вносить платежи можно одним из следующих способов в зависимости от банка:

  • в офисах и банкоматах;
  • через Почту РФ и платежные системы;
  • переводом с другого счета, в том числе из другого банка.

Плюсы и минусы

Любой банковский продукт имеет собственные преимущества и недостатки.

Среди плюсов кредитов с поручителями можно отметить следующие:

  • большая вероятность одобрения ссуды;
  • сниженные процентные ставки;
  • увеличенные суммы кредитов.

Главный минус таких ссуд в высоких рисках для поручителя и заемщика. Именно поэтому готового отвечать за чужой долг человека найти стало практически нереально.

При наличии хорошего поручителя и времени на оформление бумаг кредиты с поручительством физических лиц являются отличной альтернативой другим банковским продуктам. Но стоит оценивать все риски, чтобы избежать в дальнейшем возможных конфликтов с поручителем из-за проблем с погашением долга.

Источник: http://biznes-delo.ru/kredit-nalichnymi/kredit-nalichnymi-s-poruchitelem.html

Онлайн кредиты с поручителем наличными

Онлайн кредиты с поручителем наличными

Реализация значимых потребительских проектов требует внушительных финансовых вложений. Для получения солидной суммы заемных средств под небольшие проценты необходимо убедить банк в минимальных рисках сделки и предоставить кредитору надежные гарантии.

Выгодный кредит с поручителем является достойной альтернативой обычным ссудам без обеспечения и позволяет соискателю получить деньги в долг на привлекательных условиях без отказа.

Некоторые хлопоты с оформлением вполне оправдываются комфортным графиком погашения займа и низкой общей переплатой.

Взять кредит с поручителем наличными

Желающим взять на официальном сайте банка солидный кредит наличными с поручителем следует предварительно подобрать банковскую программу с оптимальными характеристиками:

  • достаточным лимитом кредитования;
  • низкими процентными ставками;
  • отсутствием дополнительных комиссий;
  • комфортными сроками погашения долга;
  • выгодными условиями приобретения страхового полиса;
  • возможностью досрочного исполнения обязательств с пересчетом процентов в любое время по желанию заемщика.

Важным моментом подготовительного этапа является определение нужной суммы и оптимального срока кредитования. Для расчетов величины предстоящих ежемесячных взносов и общих выплат предназначен кредитный калькулятор.

Система мгновенно выдает готовые результаты после указания исходных параметров. Снижению финансовой нагрузки на семейный бюджет способствует увеличение продолжительности или уменьшение размера займа.

Однако необоснованное затягивание графика выплат приводит к излишнему возрастанию общей переплаты.

Заявка на кредит с поручителем на карту

Соискатель вправе лично обратиться в отделение банка или подать дистанционную заявку на выдачу кредита с поручителем с перечислением средств на карту клиента.

Подготовка онлайн запроса позволяет сэкономить время заявителя и оперативно узнать предварительное решение кредитора без визита в офис.

На самостоятельное формирование заявления-анкеты на сайте выбранного учреждения пользователю понадобится 5-10 минут. В соответствующих полях формы требуется точно указать:

  • ФИО клиента;
  • пол, возраст и прочие характеристики личности;
  • адрес регистрации;
  • контактную информацию;
  • паспортные данные;
  • источники и размер доходов;
  • сведения о действующих займах в иных организациях.

Завершается создание запроса обозначением желаемых параметров будущей ссуды.

Оформление кредита с поручителем без справок

Соискателям, испытывающим затруднения с документальным подтверждением платежеспособности, стоит позаботиться о предоставлении обеспечения в виде поручительства третьего лица либо залога имущества.

Успешное оформление выгодного кредита с поручителем без предъявления справок о размере заработка доступно даже претендентам с «серой» зарплатой.

Банки устанавливают аналогичные требования к кандидатам в заемщики и лицам, обеспечивающим гарантии своевременного осуществления расчетов с кредитором. Претендентам необходимо иметь:

  • российское гражданство;
  • регистрацию в регионе присутствия финансовой организации;
  • возраст от 21 до 70 лет (возможны иные возрастные цензы);
  • источник регулярных доходов, позволяющих исполнять принятые обязательства;
  • трудовой стаж на текущем рабочем месте не менее 3-6 месяцев;
  • достойную кредитную историю.

Для идентификации личности понадобится паспорт и дополнительный документ (водительское удостоверение, загранпаспорт, СНИЛС).

Потребительский кредит с поручителем без отказа

Высокие шансы на безотказное получение потребительского кредита с поручителем имеют даже заявители, допускавшие в прошлом просрочки платежей. Нецелевые займы под поручительство физического лица отличаются существенными преимуществами:

  • повышенными показателями одобрений;
  • крупными суммами;
  • сниженными процентными ставками;
  • удобным графиком погашения с необременительными регулярными платежами;
  • вполне умеренной переплатой;
  • экономией на процентах при досрочном возврате долга;
  • свободой распоряжения полученными деньгами по усмотрению клиента.

Благодаря банковским ссудам под поручительство заемщики своевременно и без отказа получают денежные средства для исполнения личных планов и улучшения качества жизни и без проблем справляются с обязательными выплатами.

: 11 марта 2017 в 07:29 | Администратор

Источник: https://probanki-info.ru/kredit-s-poruchitelem/

Потребительский кредит под поручительство физических лиц

Если вам понадобилось срочно взять какой-то кредит на те, или иные потребительские нужды, будьте готовы к тому, что банки могут вам предложить деньги в долг с условием поручительства.

Стоит изучить подробнее:

  • какие выдвигаются требования к заемщику и поручителю;
  • какую роль поручитель играет в осуществлении своих обязательств по договору;
  • какие проценты, сроки и лимиты сумм предлагает банк.

Кроме этого, прежде чем решиться на потребительскую ссуду по таким условиям, стоит обратить еще внимание и на недостатки и достоинства таких кредитных программ.

Что это потребительский заем под поручительство физических лиц

Есть потребительские кредиты без каких-либо дополнительных условий с привлечением внешней стороны – третьего лица – поручителя, или кредиты под оставление залогового имущества. Есть кредиты, где применяется тот или иной похожий механизм.

Банки существенно рискуют тогда, когда выдают деньги в долг заемщикам на короткий или долгий срок, но в больших объемах. Именно такие риски следует предотвращать или каким-то способом предупреждать.

Для предотвращения рисков существует механизм подключения третьего лица, который бы разделил участь заемщика в выполнении кредитных обязательств.

Потребительский кредит с поручительством со стороны того или иного физического лица – это выдача в долг денежной суммы.

Но с условием, что по кредитному договору будут фигурировать две стороны:

  1. Одна – это непосредственно сам заемщик.
  2. А вторая – это поручитель – физическое лицо, гражданин РФ, который берет на себя обязательства погасить ту или иную сумму долга при условии просрочки или невыплаты со стороны основного заемщика (на основании закона – ст. 361 ГК РФ).

Чаще всего предоставление поручителя при рассмотрении заявки по потребительскому займу рассматривается как положительный аспект. Ведь – это еще одна дополнительная гарантия в глазах банка, которая обеспечивает подстраховку.

Это значит, что если заемщик не сможет потянуть большую сумму кредита, то за него положенные суммы выплатит поручитель. Заемщик, при этом, уже будет иметь обязательства непосредственно перед поручителем.

Поручитель может востребовать назад те суммы, что ему пришлось отдавать в банк (ст. 365 ГК РФ).

Однако эти отношения регулируются уже вне банковского поля зрения, ведь кредитору важно вернут лишь свои деньги обратно, и с процентами.

Скачать бланк типовой формы кредитного договора (с поручительством).

: Поручительство по кредиту

Условия банка

Кредитору нужно  иметь представление с кем ему предстоит в будущем иметь дело. Поэтому когда тот или иной гражданин или гражданка подает заявку на получение ссуды, ему приходится выдвигать сразу же определенные требования.

Зато при выполнении этих требований у банковского сотрудника к клиенту сразу же отпадает масса вопросов.  При этом вероятность согласиться выплатить заемщику деньги в долг возрастает.

требования к заемщику

Банкам интересно работать с определенной категорией граждан, которые подходят под следующие особенности и характеристики:

  • возраст клиента должен быть не моложе 18 лет и не старше – 75 лет;
  • российское гражданство обязательно, правда, допустимо также и наличие РВП (разрешение на временное проживание);
  • прописка или, как ее еще принято называть, регистрация места проживания, обязательно;
  • трудовой стаж должен составлять срок не меньше, чем 6 месяцев или год, в зависимости от предпочтений каждого кредитора в отдельности;
  • подача определенного пакета документов, из которых можно выделить основные – паспорт (копия и оригинал), анкета или заявление на получение ссуды, любые документы, подтверждающие трудоспособность и платежеспособность клиента;
  • эти же самые документы должен подавать и поручитель, равно как и указывать свои контактные данные;
  • отменная кредитная история – чаще всего принимаются с положительным исходом во внимание именно хорошие и идеальные КИ, а при испорченной истории просто могут попросить представлять интересы по кредитному договору заемщика двух или трех поручителей.

С заемщиком в обязательном порядке заключается кредитный договор с упоминанием в нем участия созаемного лица – поручителя и условий их обязательств. На основании солидарной ответственности по ст. 363 ГК РФ.

К поручителю

Все кредиторские требования к поручителям практически идентичны к требованиям, которые выдвигаются к основным заемщикам, с некоторой только лишь разницей.

Ожидания банка к поручителю заключаются в следующем:

  • возраст поручителя не менее 22 и не более 65 лет;
  • обязательно наличие российского гражданства и прописки, причем, желательно постоянной и она не должна меняться на протяжении периода действия договора поручительства;
  • общий трудовой стаж не должен быть короче, чем 6 месяцев (некоторые банки требуют даже не менее 3 месяцев);
  • обязательное официальное трудоустройство, что подтверждается копией трудовой книжки;
  • справки о доходах для физических лиц, декларация о доходах для индивидуальных предпринимателей и другие документы, подтверждающие платежеспособность;
  • место работы также не должно меняться на протяжении всего периода соглашения с банком.

С поручителем в обязательном порядке должен заключаться банком поручительский договор, причем, отдельно от основного кредитного соглашения с заемщиком.

Это требование со стороны законодательства прописано в ст. 362 ГК РФ и не подлежит иной трактовке. Обязательства поручителя прекращаются тогда, когда будет внесен последний платеж по ссуде и будут погашены все проценты или комиссии.

Если, конечно, они предусмотрены программой кредитования. Условия о полном прекращении поручительства прописаны в ст. 367 ГК РФ, в том числе и в тех случаях, когда без его ведома был изменен кредитный договор.

каковы процентные ставки, сроки и одалживаемые суммы

Сколько существует банков или других каких-то микрофинансовых (МФО) кредитных организаций, столько имеется и условий кредитования. Чтобы иметь полную картину о  договорных отношениях потребуется подробнее изучить ряд тех или иных кредитных организаций и учреждений.

Рассмотрим некоторые банковские предложения, чтобы иметь представление о том, какими же условиями обладает потребительский кредит с поручителем.

Не стоит удивляться разнице в предложениях, ведь каждый кредитор имеет право организовывать свою работу с населением так, как ему представляется удобным в том, или ином регионе страны.

Таблица 1. Условия банков или микрофинансовых организаций (МФО) при выдаче потребительских кредитов под поручительство.

 Название банка или МФО Сколько можно взять, лимит займа, руб.  Процентная ставка, %  Сроки кредитования
 Сбербанк   До 3 млн.  16,5-24,5  Не более 5 лет
 Центр-Инвест Банк  До 750 тыс.  17,75  До 5 лет
 Банк Россия   До 3 млн.  18,75  До 3 лет
 Росбанк  30 тыс. – 3 млн.  24,9  До 5 лет
 Автовазбанк 15 тыс. – 200 тыс.  25,5    1 – 60 месяцев
 Газпромбанк  30 тыс. – 3 млн.  24-30,5  До 5 лет
 Уралсиб  50 тыс – 1,5 млн.  27  1-5 лет

Продолжение таблицы 1. Условия банков или микрофинансовых организаций (МФО) при выдаче потребительских кредитов под поручительство.

 Название банка или МФ  Комиссии, %      Срок рассмотрения заявки  Поручительство, чел.
 Сбербанк  Нет  1-2 дня  Не менее двух человек
 Центр-Инвест Банк  Нет  Около суток  2
 Банк Россия  Нет  1 день  1
 Росбанк  Нет  1-2 дня  Один человек, но при условии постоянной его регистрации и возраста 22-65 лет и трудовой стаж от 3 месяцев
 Автовазбанк  Нет 30 минут  1
 Газпромбанк  Нет  сутки  1
 Уралсиб  Нет  Несколько часов  1 человек – при сумме кредита до 750 тыс.2 человек – при сумме кредита от 750 тыс.

В таких банках, как Сбербанк, которые имеют достаточно плотную клиентскую базу, возможны некоторые задержки с выплатой самого кредита клиенту после подписания договора. Так, в регламенте Сбербанка, к примеру, присутствует такое понятие как 30-дневный период.

В этот период банк обязуется после подписанного договора с клиентом перечислить ему денежные средства на счет или выдать наличными в течение 30 календарных дней.

В случае затягиваний выдачи кредитных сумм, договор займа можно составить с банком сразу таким образом, чтобы обговорить момент начала погашения долга перед банком.

А то получиться, что первый месяц вы прождали деньги, не пользовались ими, а погасить обязательный платеж будете обязаны.

Каковы достоинства и недостатки

Все эти общие правила, требования и условия получения ссуды под обеспечение поручительства дают основание сделать выводы о минусах и плюсах подобного вида кредитования.

К положительным чертам потребительской ссуды с поручительством можно отнести следующие моменты:

  1. Возможности получать ссуду в достаточно крупных размерах.
  2. Почти все такие кредиты выдаются без каких-либо комиссий.
  3. Можно увеличить лимитную сумму займа на основании дополнительного или основного дохода супруга или супруги.
  4. Есть возможность оформить кредит на банковскую карту под поручительство с лимитом до 500 тысяч рублей.
  5. Для восемнадцатилетних или двадцатилетних клиентов есть вероятность получения ссуды без созаемщиков.
  6. Долг погашать можно аннуитетными видами платежей и даже предоставляется возможность погашений без штрафов в случае небольших просрочек – до 5 дней.
  7. Наличие специальных условий для клиентов, имеющих уже в кредитуемом банке:
    • банковскую карту;
    • социальную карту для получения пособий или пенсий;
    • счет для вкладов (депозит).

Условия кредитования для своих клиентов несколько отличаются и имеют свои преимущества:

  1. Можно получить кредит по одному только паспорту, но с предоставлением гарантий поручительства.
  2. Существенно сниженные процентные ставки.
  3. Оформлять заём допускается в любом отделении банка страны, независимо от того, где зарегистрирован клиент.

Недостатки могут быть сразу незамеченными, а потому с ними стоит ознакомиться заранее.

К ним относят следующие отрицательные стороны потребительского займа под поручительство:

  1. Поручитель тоже может утратить каким-то образом возможность погашения займа, например, попадет под сокращение на работе и долгое время придется ему искать другое рабочее место из-за обстоятельств, независящих от него.
  2. Клиент-заемщик должен потрудиться найти одного, двух или трех поручителей, если того потребуется банк. Но не у всех может быть в реальности такая возможность.
  3. Психологический момент – сложность для поручителя выплачивать чужие долги, которые неизвестно когда к нему вернутся. Человек может поначалу согласиться стать созаемщиком, а, затем, одуматься и пожалеть, но договор уже с банком заключен.

Некоторые банки кроме поручительства могут потребовать и другой вид обеспечения ссуды – залоговое имущество, которое отдается на время погашения долгов банку.

Причем, залог обязательно должен быть ликвидным – равноценным сумме займа. Но такие программы встречаются на сегодня не в каждом банке и направлены они, как правило, на выдачу населению больших кредитов.

Чем рискует поручитель при невыплате долга

Риски поручителя заключаются в том, что его отношения с заемщиком имеют некий доверительный характер. Все обещания заемщика вернуть должные суммы тому, кто за него поручился и оплатил его долг, не скрепляются ничем кроме джентльменского договора.

Также выступают здесь еще и законодательные нормы (ст. 365 ГК РФ). По ним  поручителю предоставляется право требовать с заемщика назад те деньги, что за него были уплачены.

Специалисты советуют поручителям застраховать свои риски, что вполне реально и актуально.

Ведь это все нервы, потраченное время и хлопоты по судам – а такая перспектива зачастую не привлекает никого. Только в том случае поручитель может соглашаться на такую сделку, если он уверен досконально в добросовестности заемщика.

Три золотых правила по использованию потребительского кредита

Можно облегчить себе задачу после подписания кредитного договора и более непринужденно выплачивать кредитные суммы по обязательствам.

Для этого нужно запомнить три золотых правила:

  1. Для гарантированного получения кредита еще в самом начале заручитесь поручительской поддержкой одного или нескольких человек, которые бы вам доверяли, и которые бы смогли оплатить какую-то сумму долга в случае, когда вы не сможете этого сделать.
  2. Как только у вас появляются деньги, сразу же гасите суммы по займу, не откладывайте в долгий ящик, особенно, если по договору вы имеете право погашать долги досрочно.
  3. Старайтесь еще в самом начале внести максимально большую сумму по кредиту, тогда вам значительно легче будет его погашать впоследствии.

Благодаря этим простым правилам вы и себя обезопасите, и свою кредитную историю сделаете наилучшей, и зарекомендуете себя перед банком как надежный клиент.

Потребительская ссуда, которая подразумевает под собой вовлечение поручителя, всегда оформляется немного дольше по времени, чем обычный кредит. Это связано с тем, что подключение еще одного лица к сделке является вполне естественным для подстраховки банка.

Обычно такого плана кредитные продукты выдаются тем клиентам, которые хотят занять большую сумму. Юристы, как и банковские сотрудники, рекомендуют перед подачей заявки обязательно подробнее изучить условия и требования, которые выдвигаются тем или иным кредитором к заемщикам.

Источник: http://pravopark.ru/grazhdanskoe/kredity-i-zajmy/potrebitelskij-kredit/pod-poruchitelstvo-fizicheskih-lic.html

Кредит наличными с поручителем — в Сбербанке, в Россельхозбанке, в ВТБ 24

Кредит наличными с поручителем - в Сбербанке, в Россельхозбанке, в ВТБ 24

Когда необходимо взять банке большую сумму займа наличными, чаще всего учреждения требуют от потенциального кредитора оформление ссуды с обеспечением. Это значит, что для того, чтобы получить запрашиваемый займ, клиенту нужно предоставить банку залоговое имущество либо поручителей.

В качестве поручителя может выступать любое физическое лицо, готовое нести ответственность перед банком за человека, берущего у него в кредит денежные средства. Ссуда под поручительство имеет свои правила, касательно оформления и требования к обоим клиентам.

Чем рискует лицо, которое поручается за заёмщика

Стать поручителем может как ближайший родственник, так и лучший друг.

Главное, чтобы этот человек соответствовал требования банковского учреждения, а именно:

  • имел подходящий возраст;
  • платёжеспособность;
  • постоянное место работы;
  • гражданство РФ и местную регистрацию;
  • положительную кредитную историю;
  • личное движимое либо недвижимое имущество и пр.

Поручитель, как и заёмщик, несёт перед банком полную ответственность. В случае нежелания или невозможности основного клиента платить ежемесячно по кредиту, все претензии и обязанности взваливаются на поручителя.

Кроме погашения самого тела займа, поручитель также должен будет выплатить проценты, имеющиеся пени и штрафы. Если он по каким-то причинам он тоже не способен выплатить банку задолженность, то учреждение имеет право наложить взыскание на его имущество.

Кроме того, помимо финансовых проблем, поручитель, ни разу не взяв займ на своё имя, рискует подпортить свой кредитный рейтинг.

Перед тем как подписываться под поручительством, человеку стоит понимать, что любая оставшаяся сумма задолженности, будет рассматриваться банком, как его собственная.

Поручительство заканчивается лишь в случае полного погашения задолженности.

При этом после выплаты денежных средств, на человека ложатся заботы относительно закрытия договора, после чего он, согласно закону, имеет право обратиться в судебное учреждение, чтобы направить взыскание на главного заёмщика.

Отказаться в дальнейшем от роли поручителя, будет практически невозможно, так как для этого необходимо согласие финансового учреждения, которому невыгодно терять ответственного за кредитора человека

Где взять кредит наличными с поручителем

Ссуду под поручительство можно взять в любом банке или микрофинансовом частном учреждении. Обычно обеспечение при кредитовании требуется в случае, если запрашиваемая клиентом сумма превышает средний лимит банковской организации.

Каждый банк отличается разными кредитными программами, которые при наличии одного или двух поручителей, предлагают клиентам значительное снижение процентной ставки, увеличение срока по возврату ссуды, а также возможность оформить максимальный лимит займа.

Рассмотрим существующие условия кредитования на примере нескольких известных и уже давно зарекомендовавших себя банков.

Сбербанк

Ссуда наличными под поручительство в Сбербанке оформляется исключительно в национальной валюте.

Минимальный лимит, предлагаемый данным учреждением, составляет 15 тыс.

Чаще всего такую сумму можно взять и без обеспечения, но иногда всё же без него не обойтись (временно отсутствует работа, нет справки о доходах и пр.).

Особенность займа под поручительство в Сбербанке в том, что наибольший лимит ссуды достигает 3 млн рублей. Минимальный период погашения задолженности составляет 3 мес., максимальный — 5 лет. На какой срок будет подписан кредитный договор зависит от запрашиваемой клиентом суммы займа.

По правилам банка отсутствует комиссия за выдачу кредитных средств, а физических лиц, готовых поручится за заёмщика, должно быть не более двух.

Чтобы получить кредит наличными с поручителем в Сбербанке, необходимо предоставить сотруднику организации:

  • паспорт РФ как заёмщика, так и потенциального поручителя;
  • заполненную заявителем анкету;
  • документы, указывающие на финансовое состояние поручителей и основного кредитора;
  • копию трудового договора обеих физических лиц;
  • справку о временной или постоянной регистрации.

Кроме того, к потенциальным клиентам банк выдвигает определённые требования. Возраст основного заёмщика, на момент подписания кредитного договора, не должен быть менее 20 лет. При этом чаще всего требуется, чтобы поручитель был старше и имел стабильную работу и соответствующий заработок.

Максимальный возраст клиента не должен превышать 75 лет, а лицо, готовое поручиться за него обязательно должно быть младше.

Стаж работы обоих заёмщиков должен быть не меньше полугода на текущем месте и 1 года по общему стажу (за последние пять лет). Исключение делается только для зарплатных и пенсионных клиентов банка.

Кредит наличными под залог авто предоставляют многие банки даже без наличия поручителей.

Как оформить кредит наличными по паспорту в банке Русский Стандарт — читайте тут.

Россельхозбанк

Кредиты наличными с поручителем в Россельхозбанке можно взять по нескольким программам, отличающихся процентной ставкой и лимитом, а именно:

«Инженерные коммуникации»
  • Займ предназначен для работников наёмного труда или выдаётся на инженерные коммуникации и прочие цели. По его условиям кредитору должно быть от 18 до 65 лет.
  • Годовая ставка равна 15,5%. Ссуду можно оформить на 5 лет. В качестве обеспечения выступает личное имущество клиента либо поручитель.
  • Программа предусматривает выдачу суммы от 10 до 500 тыс. Обязательным является предоставление справки о доходах с обеих физических лиц.
«На развитие ЛПХ»
  • Подобный тип займа выдаётся на развитие или ведения уже имеющегося хозяйства. Ставка — 14% годовых.
  • Срок такого кредитования до 60 мес. Программа предусматривает выдачу средств в размере от 50 до 700 тыс.
  • При поручительстве нет никаких дополнительных комиссий. Чтобы получить максимальную сумму ссуды необходимо два поручителя. Кроме того, является обязательным личное страхование.
«Образовательный заём»
  • Данный тип ссуды могут оформить клиенты, достигшие 14 летнего возраста. Кредит на образование выдаётся лишь с разрешения родителей, который чаще всего и вызываются быть поручителями.
  • За использование банковских средств придётся платить 16% годовых. Займ даётся сроком на 10 лет, сумма которого составляет 350 тыс.
«Потребительский нецелевой»
  • Средства по этому виду займа выдаются клиенту на любые цели. Получить деньги можно не только в национальной, а и иностранной валюте.
  • Ставка в рублях от 13,9%, в долларах или евро — 12,5% и выше. Данный потребительский кредит оформляется сроком от года до 5 лет.
  • Минимальная сумма ссуды 10 тыс., наибольшая 1 млн руб. Страхование не является обязательным, но отказ от полиса повысит годовой процент примерно на 1,75–5,35%.
«Рефинансирование»
  • Деньги по этой программе выдаются для погашения ранее взятого невыгодного кредита в другом банке. За полученную сумму придётся платить от 18,5% годовых, без страховки ставка увеличится на 1,75%.
  • Срок до 5 лет. Максимальная сумма, которую можно заполучить при наличии поручителя — 1 млн.
«Рефинансирование для собственников ЛПХ»
  • Займ так же, как и по предыдущей программе, выдаётся на погашение уже имеющегося кредита в ином учреждении. Ставка предусматривает 15% годовых. Срок договора до 60 мес.
  • Минимальная сумма определяется индивидуально исходя из предоставленных справок о платёжеспособности и размера остатка по ранее взятой ссуде. С одним поручителем можно получить до 300 тыс., с двумя — свыше этой суммы.
«Садовод»
  • Программой могут воспользоваться исключительно люди, ведущие личное хозяйство. Наибольшая сумма — 1,5 млн.
  • Годовой процент от 16% при условии покупки личного страхования. Даётся займ не больше чем на 36 мес., в некоторых случаях можно добиться срока до 5 лет.
  • При наличии двух поручителей есть шанс оформить ссуду свыше 300 тыс.
«Надёжный клиент»
  • Программа рассчитана на клиентов, ранее уже бравших у банка займ, и успешно его погасивших.
  • Имея положительный рейтинг можно получить ссуду до 1 млн, минимальная сумма — 10 тыс. Средства выдаются как в национальной, так и иностранной валюте.
  • Период погашения задолженности до 5 лет. Ставка без страхования от 16,75%, при покупке полиса — 15%.
«Успешный партнёр»
  • Относится к самым выгодным программам, и рассчитана исключительно на положительно зарекомендовавших себя клиентов, которые ранее оформляли у банка ссуды и отдавали деньги своевременно и без просрочек.
  • Период кредитования 24 месяца при сумме займа до 300 тыс. При получении кредита больше 300 000 (до 700 тыс.) договор заключается на 5 лет. Годовой процент от 13,5%.

Кредитные средства в ВТБ 24 можно взять как под поручительство, так и без него.

Займы различаются суммами, сроками отдачи задолженности и процентной ставкой. К примеру, при получении ссуды в пределах 30 тыс.

в обеспечении нет необходимости. Однако ставка такого займа будет составлять от 16 до 24%.

Оформить ссуду в ВТБ 24 с поручителем можно на сумму свыше 750 тыс. при этом годовой процент снизиться до 14–24%, зависит от срока кредитования.

Банк предъявляет к заёмщикам следующие требования:

  • возраст от 21 до 60 лет;
  • российское гражданство;
  • образование не ниже среднего;
  • справка касательно доходов;
  • общий стаж не менее 1 года;
  • нормальная кредитная история;
  • наличие регистрации (временной либо постоянной).

При подаче заявления следует приложить к нему копию трудовой книжки, паспорта и любого другого документа, справку 2-НДФЛ и документ об образовании.

Залог или поручительство — что лучше

Оформивши кредит под поручительство, обязанности касательно оплаты ложатся в равной доле на обеих клиентов.

То есть, если основной заёмщик, по тем или иным причинам, не может оплачивать ежемесячные взносы, ответственность падает на поручителя.

Поэтому в качестве партнёра для взятия ссуды обычно выбирают близких людей, готовых помочь финансово в трудную минуту.

Кредит под залог имущество получить значительно проще, чем в случае поручительства. Учреждение не требует от клиента большого пакета документов и справок, главное, предоставить паспорт и свидетельство на право собственности.

Однако минусом такого кредитования является возможность банка или МФО стать полноправным владельцем заложенной собственности.

Произойти подобное может не только при полном отказе от оплаты по задолженности, а и, если клиент нарушил график платежа.

Обычно достаточно пропустить всего три оплаты, чтобы банк заполучил ваше имущество.

Кредит наличными в Контакт Банке для клиентов с хорошим доходом может достигать полумиллиона.

Как оформить онлайн-заявку на кредит наличными пенсионерам в Сбербанке мы опишем вот тут.

Как создать онлайн-заявку на кредит наличными в Уральском Банке — ответ тут.

Выходит, что кредит с поручителем выгоднее. Риск потери имущества отпадает. Единственный, кому такое кредитование может навредить — это поручитель, ведь в случае, отсутствия денег у заёмщика, все расходы переходят на него.

Источник: http://calculator-ipoteki.ru/kredit-nalichnymi-s-poruchitelem/

Поделиться:
Нет комментариев

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.