Как действует программа софинансирования автокредита?

Содержание

Софинансирование автокредита 2018 — программа, государственное

Желание иметь автомобиль посещало практически каждого человека. Это уже стало нормой, а не показателем достатка.

Средний уровень дохода большинства граждан позволяет им приобрести транспортное средство только в кредит, так как накопить нужную сумму довольно трудно из-за инфляции и изменения цен.

Но даже в этом случае не каждый может его оформить и внести первоначальный взнос в полном размере. В этом гражданам способна помочь государственная программа софинансирования автокредита, которую продлили на 2018 год.

Благодаря программе, оформить кредит на машину можно с пониженной на 2/3 ставки рефинансирования процентной ставкой, что значительно сократит расходы на выплату долга.

Программа софинансирования автокредита 2018 создана для помощи людям, у которых нет возможности самостоятельно взять авкоредит на машину. Она берет на себя часть обязательств по выплате процентов, равную двум третьим суммы, которая начисляется за пользование кредитом.

Регулируя отношения между банком и государством по выдаче кредитов на авто с пониженными процентами, программа создает льготные условия для физических лиц при оформлении автокредита.

Программа действует с 2009 года и продлевается в зависимости от возможностей государства. Цель этой инициативы – стимуляция приобретения нового транспорта простыми гражданами.

В предыдущие года госпрограмма полностью себя оправдала, поэтому на данный момент получила свое продолжение. Действие текущей программы – 1 апреля – 31 декабря 2018 года.

В каких случаях проводится

Для того чтобы стать участником программы софинансирования, необходимо ознакомиться и соответствовать определенному перечню условий, выдвигаемых государством к кредиту и автомобилю:

  • валюта автокредита – рубли;
  • первоначальный взнос – минимум 20 % от цены авто;
  • срок кредитования – до 36 месяцев;
  • стоимость машины допускается до 1 млн. рублей;
  • авто должно быть не более 3,5 тонн по полному весу;
  • производство машины – 2018 год;
  • авто выступает в качестве залога по кредиту;
  • покупаемая машина не находиться на учете в соответствующих органах и не оформлена на другого человека.

Все требования к заемщикам устанавливаются в соответствии с политикой банка-кредитора.

Государственное софинансирование автокредита 2018

По сравнению с прошлыми годами, государственная программа софинансирования автокредита 2018 года немного изменилась, но суть ее осталась прежней – снижение процентной ставки гражданам при оформлении автокредита и компенсирование банкам этой суммы.

Предыдущие программы предполагали выдачу кредита на авто стоимостью до 750 тыс. рублей, а в этом году данная цифра увеличилась до 1 млн.

Так же ранее можно было оформить автокредит на машины определенных марок, сначала отечественных, а потом и иностранных, но собранных на территории РФ, теперь же их список значительно расширился.

Стоит учитывать, что машины комплектуются по-разному, и в некоторых случаях одна и та же модель может не подойти под критерий стоимости в 1 млн. рублей.

Примерный список автомобилей, попадающих под программу софинансирования:

  • Lada (4×4, Priora, Samara, Kalina, Granta, Largus);
  • Chevrolet (Niva, C4, Cruze, Aveo, Cobalt);
  • KIA (Cee’d, Rio );
  • Citroen, Citroen C-Elysee;
  • Mazda3;
  • Daewoo (Nexia, Ford Focus, Matiz);
  • Mitsubishi Lancer;
  • Peugeot 301;
  • Hyundai Solaris;
  • Nissan (Tiida, Almera, Note);
  • Тoyota Corolla;
  • Opel Astra;
  • Skoda (Octavia, Fabia);
  • Volkswagen Polo;
  • Peugeot 408;
  • Renault (Sandero, Logan, Duster);
  • Богдан – все модели;
  • УАЗ, ЗАЗ – все модели.

Государственное софинансирование автокредитов происходит через большое количество банков, которые поддержали эту программу, подав соответствующее заявление в Центральный Банк.

Чаще всего партнерами программы выступают старые и крупные банки с высоким уровнем надежности. Они гарантируют выполнение своих договорных обязательств и стабильность сотрудничества.

Ежемесячно банками присылаются отчеты по государственной программе софинансирования в соответствующие органы.

Ставки банков правительство не ограничивало, поэтому они устанавливались в каждом учреждении индивидуально.

Например, лидер автокредитования – Сбербанк, устанавливает 15-17 % годовых, из которых заемщик платит 9-11%, а остальное государство. Кредиты в ЮниКредит банке выдаются в среднем от 13 до 16 % годовых, что со льготами будет 8-11 %.

Требования к заемщику каждая организация предъявляет индивидуально, поэтому в одном месте взять кредит проще, в другом – сложнее. Соответственно, чем легче оформить автокредит, тем больше будет процентная ставка.

В 2018 году уже подтвердили свое участие в государственной программе такие банки:

Как получить по льготным условиям

Получение автокредита на льготных условиях мало чем отличается от получения обычного автокредита. Следует внимательно отнестись только к выбору самого авто, чтобы оно отвечало требованиям программы.

Воспользоваться госпрограммой может каждый гражданин Российской Федерации, достигший 21 года. Этот порог может отличаться в разных банках.

Максимальный возраст заемщика – 65 лет, но в некоторых случаях автокредит может оформляться и более старшим людям, если у них есть поручитель.

Заемщик должен предоставить:

  • паспорт гражданина РФ и регистрация в районе нахождения банка и автосалона;
  • второй документ, подтверждающий личность клиента, к примеру, водительские права;
  • справка 2-НДФЛ за последние 3-6 рабочих месяцев. При этом стаж работы должен быть на последнем месте не менее 1 года;
  • заверенная в месте работы копия трудовой книжки и трудового договора.

Разные банки могут корректировать этот список в зависимости от своей политики кредитования.

В автокредите по государственной программе софинансирования будет отказано если:

  • кредитная история заемщика является испорченной;
  • у заемщика-женщины имеется ребенок младше шести месяцев.

Процедура оформления кредита на льготных условиях такая же, как и у обычного:

  • выбирается банк в своем регионе проживания, поддерживающий программу софинансироввания;
  • выбирается авто, подходящее под условия госпрограммы и салон, сотрудничающий с вашим банком;
  • в банк предоставляется полный комплект документов и подается заявление на автокредит;
  • ваше заявление анализируется сотрудниками банка и вам сообщается решение о выдаче или отказе в кредите;
  • в случае одобрения подписывается договор в автосалоне о приобретении машины, оплачивается страховка и первый взнос (иногда страховка включается в тело кредита);
  • салон направляет в банк копию договора купли-продажи и заемщик заканчивает оформление автокредита на льготных условиях.

Так же на сайтах многих банков можно воспользоваться онлайн-калькулятором и рассчитать примерный ежемесячный платеж, процентную ставку, размер первого взноса и т.д., что облегчает представление о грядущих затратах.

О чем стоит задуматься перед оформлением

Перед подачей заявки на актокредит следует четко взвесить свою потребность в машине – настолько ли она нужна, чтобы несколько лет выплачивать кредит.

Если авто – неотъемлемая часть вашей работы и жизни, то смело оформляйте договор. Но если у вас нет важной в нем потребности, то взвесьте все «за» и «против» и примите верное решение, так как кредит – высокая нагрузка на семейный бюджет, даже по программе государственного софинансирования.

Поэтому четко рассчитайте свои финансовые возможности, потому что в случае невыплаты долга вы лишитесь и авто и потраченных денег (первый взнос, страховка и т.д.).

И перед покупкой авто лучше собрать как можно большую сумму для первого взноса – это послужит банку гарантией вашей платежеспособности и дополнительным бонусам – уменьшенному пакету документов для оформления, пониженным процентам и т.д.

Да и выплачивать потом нужно будет меньшую сумму, что в любом случае легче для бюджета семьи.

В 2018 году была продолжена государственная программа софинансирования автокредитов гражданам РФ, подразумевающая под собой выплату части процентов за пользование кредитом банку вместо заемщика.

В этом случае процентная ставка клиента уменьшается на 2/3 банковской ставки рефинансирования, которую правительство выплачивает за него напрямую в банк.

Это значительно облегчает заемщику выплату долга, но в любом случае у него должны быть ресурсы для своевременного возврата денег без ущерба для семейного бюджета.

: Очередной автомобиль за пол цены Машина в автокредит

Источник: http://provodim24.ru/sofinansirovanie-avtokredita-v-2015-godu.html

Какие существуют программы софинансирования автокредита, и как они работают — Юридический справочник движимого имущества

Банки приступили к выдаче кредитов по расширенной программе автокредитования с господдержкой. Принять специальное предложение могут как многодетные семьи, так и те, кто впервые задается вопросом приобретения автомобиля.

Преимуществами программы уже воспользовались жители отдельных российских регионов – выдача первых кредитов началась еще в июле 2017 года.

В частности, по программе предусматривается определенная скидка, предоставляемая кредитной организацией.

Льгота субсидируется российским правительством и составляет 10%.

Первый или семейный автомобиль

В рамках действия программы льготного автокредитования физлицам доступны кредитные продукты на приобретение новых авто производства 2016-2017 годово по льготной ставке. Речь идет о программе, которая реализуется уже не один год, и уже успела завоевать доверие среди россиян.

В этом году в программу были внесены некоторые изменения. Они коснулись, прежде всего, стоимости автомобиля, которая была увеличена с 1,15 до 1,45 миллионов рублей.

Такие поправки, считают в Минпромторге, позволят компенсировать общее подорожание автомобилей, характерное для 2016 года, расширив перечень субсидируемых моделей и марок автомобилей.

Кроме того, в пользу потребителя сегодня работает еще одно изменение, коснувшееся необходимости внесения первоначального взноса. Сегодня это условие больше не применяется. Более того, льготный кредит может распространяться и на страховку автомобиля.

Максимальный срок автокредита составляет 3 года. Напомним, ранее требовалось уплачивать не меньше 20% от стоимости автомобиля.

Сегодня результатами подобных нововведений можно гордиться: каждое третье авто, которое сегодня реализуется на российском рынке, приобретается за счет господдержки.

И это все – о российском производстве и сборке (!).

На импортные автомобили субсидия не распространяется. Среди бестселлеров лидируют такие марки автомобилей, как Lada, Hyundai, Renault, Kia и Volkswagen. На рынке доминируют те компании, которым удалось своевременно запустить программу импортозамещения.

Основные условия программы: кто может рассчитывать на скидку

По программе льготного автокредитования ставка кредитования устанавливается как таковая банка по главным условиям автокредита (не больше 18%), за минусом скидки в пределах 6,7 процентных пунктов.

С 1 июля 2017 года также существует возможность получения скидки при уплате первоначального взноса, величиной 10% от стоимости автомобиля, приобретаемого в рамках новых, социально ориентированных программ «Первый автомобиль» и «Семейный автомобиль».

В качестве основных условий получения такой скидки являются:

  • наличие водительских прав;
  • наличие детей, двое и более несовершеннолетнего возраста, – банк проверяет по паспорту либо представленным свидетельствам о рождении;
  • альтернатива предыдущему пункту, приобретение авто впервые, – аналогично проверяется банком с использованием сведений бюро кредитных историй.

Кроме того, заемщик подписывает обязательство, свидетельствующее о не заключении других автокредитов, в целях исключения повторного получения скидки.

Цифра! Планируется, что в рамках программы льготного автокредитования уровень продаж достигнет показателя в 350 тысяч автомобилей. Еще порядка 60 тысяч добавится за счет продажи автомобилей по программам «Первый автомобиль» и «Семейный автомобиль».

Какие существует программы по льготному автолизингу

По результатам программы льготного лизинга в минувшем году в лизинг было передано порядка 28 тысяч единиц техники. В 2017 году ожидается, что этот показатель достигнет отметки в 41,5 тысяч.

Рассматриваемая программа позволяет физическим, юридическим лицам и ИП приобретать автотранспортные средства в лизинг, получая скидку при уплате первоначального взноса размером 10% от стоимости предмета договора лизинга.

Однако такая скидка не может превышать 500 тысяч рублей на одно авто и подразумевает последующее возмещение выпадающих доходов лизингодателей за счет средств федерального бюджета.

Кроме того, в рамках программы льготного лизинга и таких программ, как «Российский фермер», «Российский тягач» и «Свое дело», направленных, прежде всего, на малый и средний бизнес, скидка может быть увеличена до 12,5% от стоимости предмета договора лизинга, но не может превышать 625 тысяч рублей на одно авто.

Рассматриваемые программы предоставляют более выгодные условия для приобретения колесных транспортных средств на условиях лизинга, что позволит привлечь на рынок тех покупателей, которые прежде не имели возможности взять в лизинг новое ТС.

Кто может получить увеличенную скидку

Правом на дополнительную господдержку в виде 12,5-процентной скидки наделяются граждане и организации.

Если такие граждане и организации:

  • заключили договор лизинга магистральных седельных тягачей;
  • входят в категорию сельскохозяйственных товаропроизводителей;
  • являются субъектами малого и среднего предпринимательства.

Цифра! Планируется, что в рамках программы льготного лизинга уровень продаж достигнет отметки в 41,5 тысяч автомобилей. Плюс 27,3 тысяч добавится за счет новых трех программ.

Таким образом, и новые, и старые программы льготного автокредитования и лизинга будут работать.

Только сегодня отдельным категориям граждан (покупающим автомобиль впервые, предпринимателям и семьям с двумя и более детьми несовершеннолетнего возраста) доступны дополнительные скидки.

По ожиданиям ведомства, эти программы позволят достигнуть объема 85 тысяч авто российского производства до конца года. А если включить сюда все программы, стимулирующие развитие рассматриваемой отрасли, к концу 2017 года планируется обеспечить порядка 670 тысяч ТС.

Всего, по сведениям Минпромторга, сегодня произведено и реализовано за счет господдержки больше 360 тысяч авто российского производства.

Источник: http://dvigist.ru/pokupka/programmy-sofinansirovaniya-avtokredita.html

Государственная программа софинансирования автокредита: условия, банки :

Не все люди имеют достаточно средств для покупки транспорта. В качестве помощи часто используется кредитование.

С данной услугой заметно увеличивается стоимость машины, а это может позволить себе не каждый человек. Программа софинансирования автокредита позволяет уменьшить ставку, что поможет сэкономить.

Но она действует не для всех транспортных средств. Для участия в программе нужно соблюдать некоторые условия.

Что это такое?

Сейчас государством осуществляется поддержка отечественной автомобильной промышленности. Сделать транспорт, собранный в России, востребованным у покупателей позволяют большие вложения финансовых средств.

Когда человек желает участвовать в программе софинансирования автокредита, он получает средства под низкую ставку.

Разница со стандартным кредитом на транспорт может включать несколько пунктов, ведь государство оплачивает часть расходов. Но не весь транспорт можно приобрести по данной программе.

Причем это могут быть не только автомобили России, они должны быть собраны в нашей стране.

Условия

Программа софинансирования автокредита выгодна для заемщиков. Если человек решил стать ее участником, то ему удастся купить не только отечественную машину, но и транспорт иностранных производителей.

В программе участвуют новые автомобили, а сумма ссуды может составлять 750 000 рублей. Необходимо оплатить и первый взнос, который должен быть не меньше 15 % от займа. Ставка находится в пределах 8-12 %.

Был период, когда программа не действовала: с 2011 по 2012 гг. Но со следующего года машины предлагались с государственной поддержкой.

Такая услуга сильно отличается от классического автомобильного займа.

Перед подписанием договора нужно внимательно ознакомиться, как предоставляются средства и как их надо возвращать.

Требования

Для участия в программе клиентам необходимо соответствовать требованиям:

  1. Возраст. Средства предоставляются заемщикам 21-65 лет.
  2. Гражданство. Банки работают только с гражданами РФ. Если заявитель в их список не входит, он не может получить заем.
  3. Работа. Претенденты должны быть официально трудоустроенными.
  4. Стаж. Для получения автокредита заемщик должен работать не меньше года. А стаж в 6 месяцев должен быть на последней работе.
  5. Прописка. Заемщик должен иметь регистрацию в регионе нахождения банка. Только с соблюдением всех требований можно взять автокредит на льготных условиях.

В зависимости от банка могут предъявляться и другие требования. Узнавать о них следует перед подачей заявки. Есть ряд требований к автомобилям:

  1. Машина должна иметь российскую сборку, в том числе и иномарки.
  2. Цена не должна быть выше 1 млн 150 тыс. рублей.
  3. Масса транспорта – не выше 3,5 тонны.
  4. Срок – до 36 месяцев.
  5. Требуется оплата первоначального взноса.
  6. Наличие регистрации и гражданства в России.
  7. Помимо страхования ОСАГО, нужно каждый год оформлять КАСКО.
  8. Автомобиль до полной оплаты будет в качестве залога в банке.

Эти требования являются примерными. В каждом банке они могут отличаться. Сначала нужно ознакомиться с программами нескольких банков, чтобы потом выбрать наиболее подходящую.

Виды автомобилей

Не все машины участвуют в программе софинансирования автокредита. Чтобы установить, какой транспорт можно приобрести на выгодных условиях, нужно ознакомиться с актуальным перечнем. По программе поддержки автомобильной промышленности можно приобрести следующие машины:

  1. Lada.
  2. Nissan.
  3. Opel.
  4. Renault.
  5. Skoda.
  6. UAZ.
  7. ZAZ.
  8. Citroen.

Оформляются и другие автомобили России по данной программе. Необходимо учитывать, что даже если машины включены в этот перечень, данное транспортные средство может не продаваться по льготам.

Автокредит по государственной программе действует для транспорта, выпущенного не позднее года до обращения клиента. Это может быть и не легковой автомобиль, допустимая масса его не больше 3 тонн.

Куда обратиться?

Найти банк, где оформляются автокредиты по государственной программе, достаточно просто. Следует учитывать, что в каждом финансовом учреждении есть свои нюансы. Нужно ознакомиться с тарифами разных компаний, а потом выбрать наиболее приемлемый вариант.

Выгодные условия предлагаются в «Связь-Банке». Там можно получить до 800 тыс. рублей до 3 лет. Недостатком считается большой первый платеж, который равен 20%, но предоставляется низкая ставка – 11,93 %.

Автомобильные кредиты выдаются «Россельхозбанком». Первый платеж там меньше – 10 % от суммы, а средства выдаются до 5 лет. Минусом является необходимость оформления КАСКО, а также ставка – 19 %.

Государственное субсидирование автокредитов в 2017 году в Сбербанке предоставлялось по ставке 7,5-9,5 %.

Максимальная стоимость машины составляет 1 млн рублей. Автомобиль должен быть новым.

Автокредит с государственным субсидированием в Сбербанке в 2018 году будет таким же, как и в прошлом году.

При желании покупки машины можно обратиться в «Авангард», «Альфа-банк», «ВТБ 24», «Татфондбанк», банк «Союз», «Агропромкредит».

Преимущества и недостатки

Как и другие банковские услуги, автокредит имеет положительные и отрицательные стороны. Главным преимуществом считается экономия. Используя опцию, человек заметно уменьшает сумму переплаты, которую пришлось бы оплачивать во время использования обычной услуги.

Но есть и минусы:

  1. Не слишком большой ассортимент транспорта.
  2. Уменьшенный кредитный лимит.
  3. Не все банки предоставляют услугу.

Перед использованием услуги человеку нужно разобраться, что для него важно – экономия или возможность покупки машины. Если нужная машина входит в список льготных, данная опция сделает кредит выгодным. В других случаях нужно взвесить доводы, а затем принять решение.

Что следует учитывать?

Прежде чем подавать заявку, нужно взвесить потребность в транспорте – настолько ли он требуется, чтобы в течение нескольких лет платить кредит.

Если машина является неотъемлемой частью работы и жизни, то можно заключать договор.

Но при отсутствии такой потребности следует хорошо подумать и принять верное решение, поскольку кредит является высокой нагрузкой на семейный бюджет.

Следует рассчитать финансовые возможности, поскольку при невыплате клиент лишается машины и средства.

Перед приобретением желательно собрать больше денег на первый платеж, ведь это послужит гарантией платежеспособности и получения дополнительных привилегий – сокращению перечня документов, снижению ставки. К тому же и платить нужно будет меньше.

Оформление

Как оформить автомобильный кредит? Во время оформления необходимо учитывать, что получение данного кредита не отличается от стандартной программы. Заемщику требуется подготовить документы и посетить выбранную финансовую организацию, где следует подать заявку.

Эксперты советуют предварительно выбрать транспорт, для чего нужно сходить в автомобильный салон. На сегодняшний день оформление возможно и через интернет, что значительно экономит время. Обычно требуются следующие документы:

  • паспорт РФ;
  • справка по регистрации;
  • подтверждение принадлежности авто России;
  • справка о доходах;
  • копия трудовой книжки, заверенная работодателем.

Перспективы льготного кредитования

Российские производители перешли на равномерный сбыт продукции, чтобы не было перенасыщения авторынка. Но благодаря снижению ставок по государственной поддержке спрос не снижается.

Будущие прогнозы на субсидирование не совсем благоприятные. Ведь из-за процента невозврата, экономической ситуации, достигнутых целей снижаются объемы субсидирования.

Но сторонники программы полагают, что при кризисе в стране не следует уменьшать продажи отечественных автомобилей, поскольку спрос на них будет меньше без господдержки.

За период действия программы много жителей страны приобрели необходимый транспорт. Автокредит служит для покупателя помощью в приобретении, а производителю в извлечении прибыли. Потребителю нужно лишь выбрать подходящую модель и банк.

Если выбранная машина входит в льготный перечень, то покупка такого транспорта будет выгодной. Но всегда нужно тщательно все обдумать, прежде чем принимать решение.

Источник: https://BusinessMan.ru/gosudarstvennaya-programma-sofinansirovaniya-avtokredita-usloviya-banki.html

Программа софинансирования автокредита

Заботясь о благосостоянии своих граждан, государство вслед за повышением зарплат и программой по улучшению условий жилья, ввело программу софинансирования автокредита. Ее сутью является желание государства уменьшить количество процентов, которые должен был выплачивать заемщик по автокредиту.

И эта программа софинансирования автокредита уже нравится далеко не всем. Среди ее минусов называют небольшую сумму займа и короткий срок погашения кредита.

Но если посмотреть с другой стороны – то две третьих процентной ставки погашают из государственного бюджета. А это уже несомненный плюс.

услуги

Тем, кто решил купить автомобиль в кредит, стоит изучить все варианты и обдумать все предложения. Самыми выгодными считаются стандартные программы автокредитования, по которым нужно заключить договор и можно сразу получить деньги.

Также там можно найти множество льготных вариантов, которые учитывают также случаи досрочного погашения займа. Но даже такой классический выбор кредитования не гарантирует заемщику отсутствие «подводных камней» в виде дополнительных требований.

Также такие программы подразумевают наличие всех необходимых документов, которые собрать могут не все. Да еще и процентная ставка по кредиту чаще всего зависит от суммы первого взноса.

В этом свете гораздо выгоднее постает программа софинансирования автокредита государством. Благодаря ей заемщик может взять на покупку автомобиля сумму в размере 60 000-510 000 рублей под льготную процентную ставку.

Срок погашения кредита по этой программе составляет до 3 лет. Такое короткое время на выплату займа может показаться невыгодным. Но тут нужно помнить, что чем короче срок выплаты, тем меньше будет сумма процентов.

А если добавить еще и то, что государство часть процентной ставки выплачивает за счет бюджета, то выгода становится еще большей.

Но далеко не все могут стать потребителями такой программы. Государство ставит некоторые требования к заемщикам автокредитов.

Не могут взять кредит по льготным условиям женщины старше 55 лет и мужчины от 60 лет.

Вследствие клиентами этой программы не могут стать пенсионеры.

Также в эту категорию попадают и безработные. Для получения программы по софинансированию автокредита нужно представить справку с места работы. На нем гражданин должен работать не менее 3 месяцев. А общий стаж его работы должен составлять 1 год.

Процесс выдачи кредита по программе государственного софинансирования ничем не отличается от стандартной процедуры.

Если все требования соблюдены, то клиент получает соответствующий документ, с которым может идти в любое финансовое учреждение

Главные детали обслуживания

Получить кредит по льготным условиям могут только граждане Российской федерации, которым исполнился 21 год.

Программа предусматривает ограничения по возрасту до 60 лет, но взять такой кредит могут и люди, старше этого возраста. В этом случае гражданину потребуется найти поручителя.

Кредит предоставляется только в рублях и только на новые автомобили. Поэтому для тех, кто предпочитает подержанные автомобили эта программа не подходит.

Общие условия

Автокредит по льготной программе предоставляется не на все автомобили. Он должен соответствовать всем требованиям. Также стоит обратить внимание на условия, которые ставит то или иное финансовое учреждение. Есть случаи, когда отказ получали мамы, у которых есть ребенок младше полугода.

Полный список нужных документов зависит от вида и требований кредитной организации, в которой происходит выдача кредита.

Но можно выделить несколько пунктов основного списка необходимых бумаг:

  • паспорт гражданина РФ;
  • справку о регистрации в районе местоположения банка и автосалона;
  • дополнительный документ, подтверждающий личность гражданина (военный билет, водительские права и др.);
  • справка с места работы (за последние полгода);
  • трудовая книжка (копия);
  • договор.

Оформление

Кредит – это всегда большая нагрузка на семейный бюджет. А тем более, если это автокредит. Нужно тщательно обдумать потребность в таком средстве передвижения. И стоит ли вообще тратить на него такие деньги.

Ведь его придется оплачивать каждый месяц на протяжении нескольких годов. Если же автомобиль просто необходим, то нужно скрупулезно ознакомиться со всеми деталями его оформления.

Процедура оформления займа на условиях программы государственного софинансирования автокредита ничем не отличается от стандартной.

Она включает в себя такие пункты:

  • выбор финансовой организации в регионе проживания;
  • выбор автомобиля, который соответствует требованиям государственной программы;
  • выбор автосалона, который принимает условия автокредитования по софинансированию;
  • нужно собрать все необходимые документы и отнести их в банк;
  • написать заявление о получении кредита по льготным условиям;
  • рассмотрение заявления сотрудниками банка (после принятия решения клиенту должны сообщить о нем любым доступным способом);
  • в случае положительного исхода нужно подписать договор с автосалоном о покупке автомобиля;
  • оплатить страховку и первый взнос;
  • для завершения оформления автокредита по программе софинансирования салон отсылает копию договора о купле-продаже в банк.

Чтобы лучше представить себе то, что ожидает заемщика, он может посетить сайт финансовой организации. Там можно найти калькулятор для подсчета обязательных платежей по кредиту. Это поможет оценить клиенту банка все риски и условия.

Автокредит в АК Барс банке могут получить российские граждане в возрасте от 21 до 60 лет.

Детально об условия выдачи автокредитов в Энергобанке читайте тут.

Участники и доступные модели

Наиболее надежными партнерами программы государственного софинансирования автокредитов выступают большие российские банки. Их офисы присутствуют почти во всех городах РФ и поэтому являются самими доступными вариантами для заемщиков.

Наименование банка Сумма кредита, рублей Срок, месяцев Ставка, % Минимальный первоначальный взнос, %
Сбербанк От 45 тысяч От 3 до 36 7,68 до 9,33 15
Санкт-Петербург 700 тысяч От 12 до 36 11,17 20
ВТБ 24 До 800 тысяч До 36 месяцев От 9,57 20
АК БАРС От 50 тысяч до 1 миллиона До 36 месяцев От 17,5 20
Советский От 60 тысяч до 1 миллиона От 12 до 36 месяцев 14,66 20

Есть также и ограничения в выборе автомобиля. Заемщик не может купить любой автомобиль.

Список доступных марок машин, которые попадают под программу софинансирования автокредитов:

  • Киа;
  • Лада;
  • Шевроле;
  • Мазда 3;
  • Ситроен;
  • Митсубиси лансер;
  • Daewoo;
  • Ниссан;
  • Тойота Корола;
  • Хюндай Солярис;
  • ЗАЗ, УАЗ;
  • модели автомобилей «Богдан»;
  • Шкода Октавия;
  • Шкода Фабиа.

Государство не хочет давать льготные кредиты на подержанные авто. Причиной этому является то, что такие машины не приносят прибыли в государственную казну.

Как и когда получить

Как уже было сказано выше, автокредит по программе софинансирования государством можно взять только в регионе регистрации заемщика.

Поэтому выбирая место оформления кредита, стоит учитывать такие моменты:

  • выбрать специалиста по кредитам, который поможет разобраться во всех аспектах или же самому вникнуть в суть программы;
  • выбирая банк, следует учитывать тот фактор, что большие финансовые учреждения делают более выгодные предложения и сотрудничают с самыми большими автосалонами;
  • узнать о наличии комиссии за обслуживание кредита – ее нужно будет платить ежемесячно, что только увеличит расходы заемщика;
  • рассмотреть штрафные санкции за несвоевременную уплату кредита: чем они меньше – тем лучше;
  • узнать есть ли комиссия за снятие наличных средств;
  • ознакомится с ценами на страховку в различных банках – ее цена не должна быть завышена.

Автокредит по льготным условиям не предоставляется в двух случаях: если у заемщика плохая кредитная история и если у женщины-заемщика есть ребенок моложе шести месяцев. Во всех других случаях отказы в получении кредитов могут быть только при условии невыполнения всех требований.

Противоречия в пользе программы софинансирования автокредита

Любые льготные программы имеют как положительные, так и отрицательные стороны.

Если к плюсам можно отнести невысокую процентную ставку, то минусами является небольшая сумма займа, которую может не хватить на приобретение желаемой машины и короткий срок погашения кредитного займа. Также программа ограничивает выбор марки автомобиля.

К тому же, не всем возрастным категориям доступен такой вид льготного кредитования. Не сможет взять автокредит с программой софинансирования и человек, который не оформлен на работе официально.

Льготы

Условия льготного займа те же самые, что и у обычного. Нужны все те сами документы и справки. Процедура оформления также совпадает с классическим кредитом.

Разница только в том, что государство оплачивает две третьих от полной процентной ставки и заемщику остается оплачивать лишь небольшую ее часть.

Дополнительные условия и требования зависят уже от политики того финансового учреждения, в котором оформляется договор займа

Подводные камни

Покупка автомобиля в кредит – дело очень серьезное. Ведь после этого нужно будет ежемесячно вытаскивать из семейного бюджета немалые деньги.

Не проверив все за и против такого поступка, его не следует делать. Ведь машина – это не просто дорогая игрушка. Она должна быть на самом деле нужна для работы или семьи.

Если же такой надобности нет, то лучше не думать о приобретении такого дорого средства передвижения в кредит.

По программе софинансирования автокредитов государство берет на себя некоторое количество выплат по процентам. Но это совсем не критическая сумма.

Основное бремя кредита заемщик берет на себя. И если ему не удастся вовремя выплатить сумму займа и проценты по нему, то он лишится и автомобиля и тех денег, которые уже успел отдать.

Специалисты в сфере кредитования советуют перед покупкой автомобиля накопить хотя бы 30% от его стоимости. Эта сумма понадобится на черный день – в моменты, когда кредит будет нечем платить.

На что обратить внимание

Купить автомобиль по льготной государственной программе довольно просто. Нужно просто собрать документы и получить разрешение.

Стоит не забывать и о том, что во все моменты его будет легко выплачивать. А чтобы избежать всяческих штрафов и комиссии, а значит и переплат, его нужно сплачивать вовремя и в полном размере.

Также важно иметь прописанную в договоре с банком опцию о досрочном погашении кредита. Ведь тогда на заемщика не будут ожидать неприятные сюрпризы.

Очень хорошо сделать большой первый взнос. Тогда процентная ставка будет ниже, а ежемесячной платеж уменьшится.

Источник: http://calculator-ipoteki.ru/programma-sofinansirovanija-avtokredita/

Государственный автокредит или госпрограмма софинансирования автокредитов

Личный автомобиль – не роскошь, – эта избитая фраза знакома многим автолюбителям, однако пока получается совсем наоборот.

Россияне, чьи доходы в условиях затянувшихся кризисов заморожены или даже уменьшаются, не могут позволить себе купить новый автомобиль взамен старого.

Но не стоит думать, что покупка нового авто – это прихоть и блажь, так как такое решение продиктовано более высокой безопасностью новых автомобилей, комфортом и иногда техническими характеристиками.

Возникает проблема, в том, что накопить необходимую сумму становится практически невозможно: инфляция съедает накопления, размер заработной платы не позволяет откладывать достаточные суммы и так далее.

Единственный выход в такой ситуации – брать автокредит на некоторый срок, который, как правило, зависит от уровня доходов и стоимости приобретаемого автомобиля.

При выплате долгов по автокредиту возникают приличные переплаты, естественно, ложащиеся тяжелым бременем на плательщика, и чтобы хоть как то решить эту проблему был придуман государственный автокредит.

Плюсы и минусы государственного автокредита

Специально разработанная программа государственной поддержки позволяет сэкономить при покупке нового автомобиля приличную сумму, сопоставимую с хорошей скидкой.

Например, в некоторых случаях государственному автокредиту может быть уменьшена процентная ставка на величину, равную 2/3 ключевой ставке на момент заключения договора.

В других случаях процентная ставка снижается на меньший размер (если банк кредитор ограничил нижний порог ставки фиксированной величиной), но при этом соразмерно снижается покупная стоимость автомобиля, и, соответственно, размер кредита, что опять-таки выгодно покупателю.

Однако автокредит с помощью государства на 2017 год предъявляет ряд требований, которые ограничивают круг потенциальных покупателей:

  • Машина должна быть только российской сборки, включая иномарки, собранные на территории РФ;
  • Стоимость автомобиля не должна превышать сумму в 1 миллион 150 тысяч рублей;
  • Масса автомобиля – не более 3,5 тонн;
  • Срок государственного автокредитования – не более 36 месяцев;
  • Обязательный первоначальный взнос – не менее 20% от стоимости автомобиля;
  • Покупатель должен быть гражданином РФ или иметь регистрацию на территории России;
  • Кроме страхования автомобиля по ОСАГО, в течение всего периода погашения долга по автокредиту, необходимо будет ежегодно оформлять страхование КАСКО;
  • Автомобиль до момента полного погашения займа будет находиться в залоге у банка.

Из этого перечня становится понятно, что, к примеру, купить иномарку, произведенную за рубежом, по госпрограмме не получится, да и верхний предел цены тоже играет некоторую роль.

В остальном требования довольно стандартны, и если возможность их исполнения есть, можно приступить к сбору необходимых документов, которых, к слову, требуется не так уж и много.

Какие документы для оформления автокредита с господдержкой нужны?

Перечень стандартный, в связи с чем сбор необходимых документов по программе государственного софинансирования автокредита не должен вызвать затруднений. В него входит:

  • паспорт гражданина РФ с пропиской в том регионе, где оформляется кредит;
  • водительское удостоверение;
  • идентификационный номер налогоплательщика (ИНН);
  • данные о месте работы и суммарном размере семейного дохода;
  • в некоторых случаях может потребоваться справка о доходах с места работы в течение одного года и копия трудовой книжки, заверенная работодателем.

Рассчитать все условия кредита и размер государственной скидки помогут кредитные специалисты, которые непосредственно занимаются оформлением документов. Обычно они находятся в помещениях автосалонов и дилерских центров и также помогают с оформлением других видов автокредитов.

Их задача заключается в том, чтобы составить в черновом варианте график и размер платежей по выбранной программе автокредитования, и если расчет вас устраивает, можно приступить к оформлению двухстороннего договора. Согласно кредитному договору, выбранный вами банк будет являться посредником, который заплатит автосалону за ваш автомобиль, и на период выплаты автокредита будет являться собственником автомобиля.

Где купить автомобиль по госпрограмме в 2017 году?

Ранее список банков по госпрограмме автокредитования утверждался ежегодно, теперь таких списков нет, и о банках участниках госпрогроаммы можно узнать непосредственно в дилерских автоцентрах.

Лидером автокредитования по Государственному автокредиту был Сбербанк России, пользующийся высоким уровнем доверия.

Однако в последнее время инициативу перехватили другие коммерческие банки, которые смогли предложить выгодные условия.

По большей части, покупателю мало интересно, в каком банке оформить автокредит по государственной программе автокредитования. Ему важно знать, где самые выгодные условия и какой банк одобрит заявку на автокредит.

Никто, кстати, не запрещает отправить заявку сразу в несколько банков, чтобы позже выбрать более выгодное предложение, если одобренных заявок будет несколько.

Несмотря на то, скидка по госкредиту фиксированная, исходный процент и условия по автокредиту у банков разные, поэтому и размер ежемесячных платежей тоже будет разным.

Почему государству выгодно сотрудничество с банками?

Государству такое сотрудничество выгодно, несмотря на то, что оно «за свой счет» компенсирует банкам размер скидки по автокредиту, так называемые «выпадающие доходы».

Во-первых, предотвращается застой в развитии автопрома за счет повышения спроса на автопродукцию, развивается экономика; во-вторых, сохраняются рабочие места на заводах автопроизводителей; в-третьих, повышается покупательская способность населения, что тоже немаловажно.

Если вы твердо решили в 2017 году купить автомобиль по кредиту с поддержкой государства, не стоит откладывать это дело в долгий ящик.

Несмотря на то, что в скором времени обещано появление новых программ господдержки, именно программа софинансирования автокредита в ближайшем времени может быть прекращена.

Единственное, что вас может ограничивать в этом желании – это необходимость покупки машины, собранной на территории РФ. Но эта мера вынужденная, поскольку государство заинтересовано в развитии отечественного автопрома, в чем его нельзя упрекнуть. Выгодной вам покупки!

* Информация на момент прочтения может устареть. Чтобы обсудить заметку, посетите наш Форум.

Источник: https://programma-avtokreditovaniya.ru/gosudarstvennyj-avtokredit-ili-gosprogramma-sofinansirovaniya-avtokreditov/

Поделиться:
Нет комментариев

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.