Где взять кредит наличными юридическому лицу?

Содержание

Где лучше оформить кредит наличными юридическим лицам?

Юридические лица (компании, предприятия, организации, индивидуальные предприниматели) довольно часто нуждаются в дополнительных средствах, которые необходимы на покрытие текущих расходов, кассового разрыва, приобретения оргтехники, проведения текущего ремонта, закупку партии товара или иных целей.

И если юридическое лицо не располагает свободными средствами, у него остается один выход – обращение к кредитору.

Однако для таких расходов оформлять целевой или залоговый кредит – слишком долго.

Поэтому компании предпочитают подавать заявки на кредиты наличными, именно такой вид займа предоставляется на любые цели, по нему не нужно отчитываться перед банком либо нести дополнительные расходы, связанные с оформлением залога.

Условия кредитования ↑

Единственный способ юридическому лицу получить быстро деньги в банке – оформить нецелевой кредит наличными. Но здесь сразу необходимо отметить, что не все кредитные учреждения готовы предоставлять такой вид займа.

Если вы все-таки взялись за поиск кредитно-финансовой организации, которая работает по такой схеме, то можете рассчитывать на следующие условия:

  • заем до 10 000 000 рублей;
  • возможно оформление без обеспечения и поручительства;
  • некоторые банки, МФО выдают кредиты в иностранной валюте;
  • период займа – 2-7 лет;
  • досрочное погашение – без комиссии.

Кредит может быть выдан ИП, зарегистрированному не менее чем 1/2-1 год назад, для организации – период ведения бизнеса от 1-2 лет.

В обязательном порядке проверяется кредитная история юридического лица, если она «проблемная», ставка может быть увеличена либо банк вовсе откажет в предоставлении кредита.

Где взять? ↑

Далеко не все финансово-кредитные учреждения готовы предоставлять кредиты наличными юридическим лицам.

Обычно деньги перечисляются на спецсчет, либо текущий счет предприятия, ИП. Но все же некоторые банки, кредитные брокерские, микрофинансовые организации предлагают подобные услуги.

В таблице актуальные предложения с базовыми условиями.

Финансово-кредитная организация/программа Сумма На какой период предоставляется заем Плата за пользова-ние средствами
ВТБ 24/Коммерсант 4 000 000 36 месяцев 17-21% в год
Сбербанк 3 000 000 19,5 % в год
Россельхозбанк/Пополнение оборотных средств индивидуально 24 года индивидуально
Восточный Экспресс Банк/Экспресс-поддержка 10 000 000 в рублях (эквивалент в долларах США, евро) 36 месяцев 21,0-25,5%(рубли)12,0-18,0%(долл. США)11,5-17,5% (евро)
Райффайзенбанк/Экспресс 2 000 000 48 месяцев индивидуально
ООО «Коммерсант кредит» 4 000 000 в рублях или эквивалент в валюте (долларах, евро) 7 лет от 14,5% в год
Кредитный брокер «Фининсайт» 3 000 000 индивидуально от 18,9% в год

Кредит в наличной инвалюте юридическим лицам ↑

Кредитные учреждения предоставляют юридическим лицам кредиты в иностранной валюте. И действительно такие займы пользуются популярностью.

Ведь процентные ставки по ним почти в два раза ниже, чем предложения в рублях. Конечно, заемщики несут определенные риски от получения таких кредитов, но спрос от этого не уменьшается.

Что касается кредитов для юридических лиц, которые могут быть получены наличными, то таких предложений немного.

В основном в иностранной валюте займы наличными предлагают микрофинансовые организации, кредитные брокеры.

Ставки по кредитам – 14,5% годовых и более, сумма – эквивалент 4 000 000 рублей.

Что касается банков, то лишь единицы (Восточный экспресс) готовы предложить займы наличными в иностранной валюте под 12-17,5% годовых, сумма – эквивалент 10 000 000 рублей.

Документы ↑

Для оформления заявки и получения ответа касательно предоставления кредита, юридическое лицо готовит следующий пакет документов:

  • анкету-заявление;
  • учредительные и уставные документы, а также все дополнения и изменения, которые имеются (оригиналы и заверенные копии);
  • лицензия на осуществление деятельности (при наличии);
  • приказы, протоколы, подтверждающие назначение должностных лиц, имеющих право подписи на финансовых документах;
  • паспорт директора, главного бухгалтера и иных лиц, которые имеют право подписи;
  • бухгалтерская и финансовая отчетность.

Если обращается ИП, ему необходимо подготовить: анкету, свидетельство о регистрации, паспорт, документы о финансовом состоянии (декларацию, банковскую выписку или инн.).

Кредитно-финансовое учреждение может запросить и иные документы.

Процентные ставки ↑

Плата за пользование кредитом состоит из нескольких частей: процентов, одноразовой комиссии, ежемесячной комиссии за обслуживание кредита и др.

Поэтому прежде чем подписывать документы с небольшими процентными ставками, убедитесь в том, что в кредитном договоре нет скрытых комиссий.

Ставки по кредиту зависят также от некоторых моментов:

  • категории клиента (корпоративный, ВИП клиент, «новый» заемщик);
  • валюты кредита;
  • срока и суммы займа;
  • благонадежности заемщика;
  • количества предоставленных документов;
  • имеется ли поручительство;
  • предоставляется ли обеспечение.

В настоящее время банки, микрофинансовые компании и друге кредитно-финансовые учреждения предлагают кредиты:

  • от 17-21% в рублях;
  • от 12,0% в долларах;
  • от 11,5 в евро.

Требования к заемщикам ↑

Юридическое лицо, претендующее на получение кредита наличными, должно выполнить ряд требований, прописанных кредитно-финансовым учреждением.

Чаще всего банки проверяют месячные/годовые обороты, финансовое состояние организации, платежеспособность, кредитные отношения, которые были в прошлом с кредитными учреждениями у потенциального заемщика.

Также банк проверяет срок ведения бизнеса, который должен быть более 1-2 лет. В некоторых случаях банк прописывает требование, что регистрация организации должна быть в пределах 60-100 км от административной черты города.

Что касается индивидуальных предпринимателей, то банки оговаривают возраст заемщика (от 21-25 лет), срок ведения предпринимательской деятельности – от полугода-года.

Максимальная и минимальная сумма ↑

Окончательная сумма кредита для юридического лица может быть озвучена только после детального анализа финансовой отчетности, бухгалтерских, хозяйственных и экономических документов, а также просмотра кредитной истории организации.

В настоящее время юридические лица могут рассчитывать на кредиты наличными до 10 000 000 рублей, минимальная сумма – 100 000 рублей.

Но многие финансово-кредитные учреждения делают исключение для юридических лиц. Чтобы удержать клиента, банки предлагают индивидуальные условия, где могут быть увеличены лимиты, снижены ставки, предложены дополнительные банковские продукты на льготных условиях.

Погашение кредита ↑

Погашается заем юридическим лицом согласно условиям договора, то есть выплаты могут осуществляться равными, дифференцированными платежами или по индивидуальному графику.

Задолженность выплачивается нижеприведенными способами:

  • безналичным перечислением (с текущего на ссудный счет);
  • наличными (внесением суммы на счет в кассе банка).

Выплаты производятся один раз в месяц, но могут быть отклонения (например, отсрочка), если они предусмотрены условиями.

Плюсы и минусы ↑

Оформление кредита наличными для ИП, юридического лица порой жизненно необходимо, ведь такое кредитование позволяет быстро оплатить текущие расходы, пополнить кассовый разрыв, приобрести товары, выполнить текущий ремонт и др.

Преимущества такого кредитования оценят многие потенциальные клиенты:

  • кредит на любые потребности;
  • оперативная обработка заявки;
  • небольшой пакет документов;
  • кредит может предоставляться без залога, под поручительство собственника бизнеса;
  • комиссия за выдачу займа не взимается;
  • индивидуальные условия кредитования.

Вместе с тем заемщику необходимо помнить, что кредиты наличными в больших суммах юридическим лицам не выдаются, все, на что можно рассчитывать – 4 000 000 – 10 000 000 рублей. Ставки по таким видам займа могут быть завышены.

Источник: http://creditzzz.ru/jur-licam/kredit-nalichnymi-juridicheskim-licam.html

Кредит наличными юридическим лицам — условия, требования, документы

Ввиду того, что экономика сейчас не стабильная, банковские организации должны изменять условия выдачи денег в долг. Если раньше взять заем юридическим лицам без залога в России можно было во многих банковских организациях, то теперь все по-другому.

Кредиторы ужесточают политику выдачи кредитов. Так как экономическая ситуация в стране нестабильная, то предприниматели входят в область риска.

И единственная вероятность минимизировать этот риск – предоставить организации ликвидный залог, чтобы кредитор уверился в возвратности денег.

Единственный вариант юридическому лицу обрести оперативно средства в банковской организации – оформить нецелевой заем наличными. Но следует отметить, что не все финансовые организации готовы предоставить такой тип займа.

Если вы взялись за разыскивание кредитной компании, которая работает по данной схеме, то можно надеяться на выгодные условия.

Тарифы

Величина займа До 10 млн. руб.
Время предоставления займа От 2 до 7 лет
Досрочная выплата Без комиссии
Время регистрации ИП Не меньше, чем ½-1 год назад
Время ведения бизнеса для учреждения От 1 до 2 лет

Требования к заемщику

Юридическое лицо, которое притязает на приобретение займа наличными, должно реализовать ряд запросов, которые назначены кредитно-финансовой компанией.

Чаще всего банковские организации обследуют месячные и годовые обороты, материальное состояние компании, платежеспособность, отношения кредитования, которые были раньше с кредитными организациями у вероятного заемщика.

Запросы к заемщикам

Время работы бизнеса От 1-2 лет
Регистрация компании Должна быть в пределах 60-100 км от административной границы города
Возраст для частных предпринимателей От 21 до 25 лет
Время продвижения предпринимательской работы От 6 мес.-года.

Получить в долг большой размер кредита обычно нельзя, ведь предоставляющие деньги банк желает одержать обратно и хочет, чтобы для этого были гарантии.

Оформление кредита с залогом значит, что в ситуации нарушения условий соглашения, банк получит некоторое имущество, которое принадлежит клиенту.

Этот пункт должен вписываться в соглашение во всех мелких деталях,  там должно быть прописано:

  • Что само соглашение предусматривает наличие залога.
  • Точные обстоятельства, при которых клиента можно признать не выполняющим нужные обязательства по соглашению.
  • Имущество, которое автоматически перейдет в собственность банка в ситуации нарушения условий соглашения клиентом.

Если пункта о залоге в соглашении о кредите нет, то имущество не может быть передано в собственность кредитора.

В соглашении о выдаче займа можно прописать, что у заемщика имеется поручитель. Обычно это значит, что поручитель в ситуации любого нарушения соглашения, которое произошло с вины заемщика, должен выполнить его обязательства.

Поручитель в этой ситуации есть запасным кредитуемым – он тоже должен предоставить бумаги о своих доходах.

Если в сделке должен быть поручитель, то в соглашении обязательно должно быть прописаны его контакты, точные условия, при которых должен взять на себя обязательства поручитель.

: Срочно нужны деньги

Какие банки предоставляют кредит наличными юридическим лицам?

Далеко не все кредитные компании готовы выдавать кредит наличными юридическим лицам. Обычно финансы перечислят на специальный счет или протекающий счет организации, ИП. Но все же некоторые банковские организации, кредитные брокерские микрофинансовые учреждения предлагают такие услуги.

ВТБ 24 предлагает кредит наличными на 36 месяцев под 17- 21 % годовых. В Сбербанке можно взять кредит под 19,5 % годовых размером до 3 млн. руб. В Россельхозбанке можно взять заем на 24 месяца под индивидуальную ставку по кредиту.

Тарифы

Кредитное учреждение, программа Величина кредита На какое время предоставляется кредит Оплата за пользование денежными средствами
ВТБ 24, Коммерсант 4 млн. руб. 36 мес. От 17 до 21 % годовых
Россельхозбанк Персонально 24 месяца Персонально
Сбербанк 3 мл. руб. 19,5 % годовых
Восточный Экспресс 1 мл. руб. 36 месяцев От 21 до 25,5 %
Коммерсант кредит 4 мл. рублей 7 лет От 14,5 % годовых
Райффайзенбанк, Экспресс 2 мл. рублей 48 мес. Персонально
Кредитный брокер 3 мл. руб. Персонально От 18,9 % годовых

Кредитные учреждения отпускают юридическим лицам займы в зарубежной валюте. И действительно такие долги пользуются спросом. Ведь расходы по ним почти в два раза меньше, чем предложения в отечественной валюте.

Конечно, клиенты несут обусловленные риски от получения таких займов, но спрос от этого не понижается. Что касается займов для юридических лиц, которые могут быть отпущены наличными предлагают микрофинансовые учреждения, кредитные брокеры.

Ставки по займам от 14,5 % и больше, сумма – эквивалент 4 млн. рублей. Что касается банковских организаций, то только единицы могут предложить кредиты наличными в зарубежной валюте под 12 -17,5 % в год, размер – экв. 10 млн. рублей.

Как оформить?

Для оформления займа наличными нужно проделать такие шаги:

  • Приходите в банковское отделение. Возьмите с собой паспорт и вторую бумагу, которая подтверждает личность.
  • Подайте заявление на заем. Просто обратитесь к работнику банковской организации. Он расскажет вам обо всех условиях займа и поможет заполнить заявление на заем. При заполнении заявки указывайте достоверные данные. В противном случае вам могут отказать в предоставлении займа.
  • Подождите решения по вашему заявлению.

Решение действует на протяжении 7 дней. В течение этого времени в удобное время вы можете подписать соглашение.

Также в оформлении займа вам поможет онлайн заявление. Вы можете заполнить заявление на получение кредита в интернете на банковском сайте.

Для получения займа вам понадобится паспорт гражданина России, пенсионное удостоверение и ИНН, это по самым маленьким запросам. Также вам необходимо будет подтвердить устно, кем и где вы работаете.

Вам нужно будет прописать рабочий телефон, по которому могут подтвердить, что вы трудитесь в том месте.

Кроме того вы должны будете заполнить заявление, где нужно будет прописать рабочее место.

Для получения значительной суммы вы должны будете принести в банк свою трудовую книгу, свидетельство о доходах в свободной форме.

Необходимые документы

Для оформления заявления и обретения ответа по поводу предоставления займа, юридическое лицо должно приготовить анкету-заявление, учредительные и уставные бумаги, а также все модификации и дополнения, которые есть (оригиналы и копии).

Нужные бумаги

Бумаги на оформление кредита Анкета-заявление
Бумаги организации Учредительные и уставные бумаги, а также все дополнения и изменения, приказы, протоколы, которые доказывают назначение должностных лиц, которые имеют право подписывать, паспорт начальника, бухгалтера и других лиц, у которых есть право подписи, финансовая и бухгалтерская отчетность
Лицензия на деятельность Если есть

Кредитно-финансовая организация может потребовать и другие бумаги. Если же вы работаете по заверенному трудовому соглашению, то вам надо будет предъявить копию трудового соглашения. А если же у вас есть свой автомобиль либо квартира, то ставки по займу будут снижены.

Погашение кредита

Оплата за пользование займом состоит из частей: расходов, единой комиссии, ежемесячной комиссии за сервис кредита и др.

Поэтому прежде чем подписать бумаги с незначительными ставками по займу, уверьтесь в том, что в кредитном соглашении нет утаенных комиссий.

Ставки по займу зависят также от таких моментов:

  • Класса клиента (корпоративный, вип клиент, новоиспеченный клиент).
  • Валюты займа.
  • Времени и размера кредита.
  • Благонадежности клиента.
  • Числа предоставляемых бумаг.
  • Есть ли поручительство.
  • Существует ли обеспечение.

Сейчас банковские организации, микрофинансовые учреждения и другие финансовые компании предлагают займы:

  • От 17-21 % в отечественной валюте.
  • От 12 % в долл.
  • От 11,5 % в евро.

Выплачивается долг юридическим лицом в соответствии с условиями соглашения, то есть выплаты могут делаться одинаковыми, дифференцированными оплатами либо по персональному графику.

Аннуитетные выплаты выгодны больше самим банкам, так они покрывают свои риски, а заемщики в этом случае переплачивают.

Дифференцированные выплаты являются более сложными, но они более выгодны самим заемщикам. Можно погасить кредит раньше времени, каждая организация выставляет при этом свои комиссии.

Долг выплачивается при помощи таких вариантов:

  • Безналичным переводом ( с текущего на кредитный счет)
  • Наличными (внесением денег на счет кредита в кассе банковской организации.
  • В банкоматах и терминалах самостоятельного обслуживания.

Выплаты делаются один раз в месяц, но могут быть отходы (к примеру, отсрочка), если они предусматриваются условиями.

Преимущества и недостатки

Оформление денег в долг наличными для ИП, юридического лица иногда остро необходимо, ведь это кредитование разрешает оперативно выплатить нужные затраты, пополнить кассовый разрыв, купить товары, сделать ремонт и др.

Достоинства такого вида кредитования оценят многие вероятные заемщики:

  • заем на любые нужды;
  • быстрый анализ заявления;
  • незначительный ряд бумаг;
  • заем может отпускаться без залога;
  • под поручительство начальника бизнеса;
  • комиссия за отпуск кредита не снимается;
  • персональные условия выдачи долга.

Вместе с этим не нужно забывать, что займы наличными в значительных размерах юридическим лицам не отпускаются, все, на что они смогут надеяться – от 4 до 10 млн. рублей. Ставки по таким типам кредита могут быть усилены.

Таким образом, предоставление кредита кажется простым процессом лишь на первых порах. Как и другие сделки, оно запрашивает значительного внимания к мелким деталям и знания юридических правил.

Как оформляются беспроцентные займы между физическим и юридическим лицом? Смотрите ответ на странице.

Где взять займ за 15 минут не выходя из дома? Рассказывается далее.

Для верного оформления денег в долг лучше проконсультироваться с профессиональными юристами.

Источник: http://zaimgid.ru/kredit-nalichnymi-juridicheskim-licam.html

Кредит наличными юридическим лицам — условия, требования, документы

В современной России юридические лица обычно работают большей частью с безналичными деньгами.

Но иногда бизнес требует срочного привлечения налички. Она может потребовать на закупку оборудование, оплату услуг или выплату заработной платы.

Такие кредиты достаточно сложно оформляются, но существуют.

Условия получения

Условия, по которым предлагается кредит наличными юридическим лицам существенно различаются в разных банках. Если собственник бизнеса решил оформить такую ссуду, то заемщиком придется выступать именно ему.

С примером условий можно ознакомиться по этой ссылке. Но лучше это делать на сайте выбранного банка и при личной консультации с кредитным менеджером.

Получить ссуду можно без обеспечения или залогом и/или поручительством. Наличие ликвидного залога позволяет пополнить средства компании сразу на крупную сумму. При этом предмет залога должен находиться в личной собственности заемщика, а не оформлен на организацию.

Максимальная сумма зависит от наличия обеспечения, его ликвидности и платежеспособности клиента. Часто даже с ликвидным залогом банки выдают по таким условиям только небольшие суммы до 2 млн., которые интересны только представителям малого бизнеса.

Несмотря на это существуют специальные программы, позволяющие взять в долг до 125 млн. и более. Сроки кредита могут существенно различаться, обычно они составляют от 6 месяцев до 5 лет, но иногда достигают 15-20 лет.

Ставки будут зависеть также от наличия обеспечения, суммы и срока кредита, и колебаться в пределах от 14 до 40% годовых. Наиболее выгодны кредиты на средние сроки в 3-5 лет с залогом недвижимости.

Имущественное страхование при наличии залога будет обязательным условием. Если по кредиту не предусмотрено обеспечение или в качестве него принимается поручительство, то платить за страховку имущества не придется.

Личное страхование заемщика в соответствии с Федеральным Законодательством дело сугубо добровольное. Но при отказе от него большинство банков поднимут ставку по займу на 2-5 процентных пункта.

Цели, на которые может быть потрачен данный тип кредитов, могут быть совершенно любыми. Например, открытие нового предприятия или модернизация оборудование на существующем.

Не стоит рассчитывать, что рассмотрение заявки произойдет очень быстро. Такие кредиты, особенно на крупные суммы, банк выдает только индивидуально, после проверки службой безопасности и решения кредитного комитета.

Клиент может получить наличные средства сразу или попросить банк выпустить для этих целей банковскую карту. При крупном размере займа заказывать необходимую сумму наличными придется за несколько дней.

В некоторых случаях банки готовы рассмотреть не разовую выдачу всей суммы, а предоставление кредитной линии по согласованному графику. В последнем случае базовая ставка обычно немного возрастает.

Приведем таблицу с основными условиями по кредитам наличными для собственников бизнеса.

Сроки Зависят от выбранной программы от 3-6 месяцев до 5 лет, иногда до 15-20 лет
Обеспечение Зависит от необходимой суммы, может потребоваться привлечение поручителей или залог имущества
Суммы Могут достигать 125 млн. рублей при наличии ликвидного залога
Ставки 14-40% годовых
Цели Любые
Форма выдачи Зачисление на счет, карту или выдача наличными через кассы
Страхование Личное – по желанию, имущественное при залоге – обязательно
Сроки рассмотрения заявок 3-15 дней

: Кредитный брокер

Требования к получателю

Предъявляемые требования к получателю – собственнику бизнеса будут несколько отличаться от программ простого потребительского кредитования. Заемщиком может стать только частное лицо, являющееся гражданином России.

Юридическое лицо должно находиться в собственности заемщика не меньше 6 месяцев, а лучше 1 года и обязательно приносить прибыль, которая позволит рассчитаться с кредитом без задержек и проблем.

Самому заемщику при такой форме кредитования должно быть от 18 до 65 лет. В некоторых банках возрастные ограничения могут быть более жесткими, например, часто подобные ссуды недоступны до 22-23 лет.

Кредитная история получателя имеет огромное значение при отсутствии обеспечения. Если она испорчена, то в выдаче займа будет отказано. При наличии ликвидного залога банки готовы делать поблажки.

Важно! В отношении заемщика и принадлежащего ему юридического лица не должны вестись процедуры банкротства.

Таблица. Основные требования к получателю.

Гражданство Российской Федерации
Возраст От 18 (чаще 22-23) до 65 лет
Собственность на юридическое лицо Не менее 6 месяцев, а лучше 1 года
Источник дохода Прибыль от бизнеса
Дополнительно Отсутствие в отношении заемщика и его юр. лица процедур банкротства, не сильно испорченная КИ

Какие банки предоставляют кредит наличными юридическим лицам?

Напрямую юридическим лицам не один банк наличные в кредит не предлагает, все документы оформляются на собственника бизнеса. Даже при этом условии на рынке немного кредитных организаций, готовых выдать подобную ссуду.

Условия предоставления кредита существенно различаются в разных банках, приведем таблицу с наиболее интересными из них.

Банк Обеспечение Максимальная сумма, рублей Ставка, % годовых Сроки кредитования Особенности
Премьер Кредит Залог недвижимости, автотранспорта, ценных бумаг, поручительство 125 млн. 14-22% До 36 месяцев Возможно получение ссуды траншами
Металлинвестбанк Не обязательно До 1 млн. От 18% До 60 месяцев При наличии обеспечения сумма может быть повышена
Бинбанк Залог недвижимости До 10 млн. 23,1% До 10 лет Есть комиссии за снижение ставки
Тройка-Д Банк любая 20-21% При отказе от страхования ставка сильно повышается
Татфондбанк Не нужно До 2 млн. 16,49-23,49% До 7 лет

Как оформить?

Процесс оформления кредита для юридических лиц несколько сложнее, чем для частных клиентов. В большинстве случаев не получиться уже подать онлайн-заявку и получить одобрение за считанные часы.

Рассмотрим, основные шаги по оформлению этого типа ссуд:

  • получение предварительного одобрения;
  • подготовка и сбор необходимых бумаг;
  • подача заявки и документов в банк;
  • подписание договоров и получение ссуды.

Предварительное решение в этом случае лучше получить обязательно. Обычно оно будет готово в течение 1 рабочего дня при предоставлении минимального набора документов и общего описания бизнеса.

Если получено предварительное одобрение, то можно переходить к сбору необходимых документов. Они понадобятся на собственника бизнеса, юридическое лицо и при наличии залога на право собственности на предмет, передаваемый в качестве обеспечения гарантии погашения долга.

Процесс подготовки документов может занять от нескольких часов до недели. В ряде случаев необходимо будет получать недостающие бумаги в государственных органах или обслуживающих банках.

Собрав полный пакет документов, клиент оформляет заявку на кредит, прикладывает к ней бумаги и описание бизнеса и передает их в офис банка. Рассматривают возможность выдачи таких кредитов в индивидуальном порядке. Обычно весь процесс занимает 3-10 рабочих дней.

Окончательное решение менеджеры банка сообщат по телефону. Если кредит одобрен, то можно отправляться в офис для подписания договора и других соглашений.

Не стоит торопиться на этапе оформления. Это поможет избежать досадных ошибок, которые могут привести к огромным переплатам, особенно при крупных суммах. При возникновении вопросов лучше заранее проконсультироваться со специалистами кредитной организации.

После того, как договор подписан клиенту остается только получить деньги наличными или через карту. Затем их можно внести в кассу организации в качестве займа и использовать уже в производственных целях.

Необходимые документы

Пакет необходимых документов для собственников бизнеса существенно отличается от такого для обычных граждан. Обязательно потребуется паспорт собственника и еще один документ, например, ИНН или СНИЛС.

По организации необходимо будет представить учредительные документы, а также отчетность за последний период. Если применяется упрощенная система налогообложения, то можно обойтись декларацией.

При применение общей схемы понадобятся:

  • бухгалтерский баланс;
  • отчет о финансовых показателях.

Из налоговых органов многие банки требуют получить справку об отсутствии задолженностей. Не лишним будет приложить и справку об оборотах по расчетным счетам, открытым в других кредитных учреждений.

Если присутствует залог, то на него надо будет подготовить все документы, подтверждающие собственность.

Сравним пакеты необходимых документов для работников по найму и собственников юридических лиц в следующей таблице.

Работник по найму Собственник бизнеса
Паспорт, СНИЛС или ИНН, копия трудовой, справка о зарплате, документы на залог (при наличии) Паспорт, ИНН самого заемщика или СНИЛС, свидетельство ЕГРЮЛ, ИНН организации, Устав, приказ о назначении директора и главного бухгалтера, выписка из налоговой, финансовая и бухгалтерская отчетность, справка об отсутствии задолженности по налогам, справка об оборотах по расчетным счетам, документы на залог (при наличии).

Погашение кредита

Погашение кредита должно осуществлять самим заемщиком, то есть собственником бизнеса. Обычно выплата долга осуществляется ежемесячно равными платежами. Для этих целей организация может возвращать ему часть займа.

Оплата долга может происходить наличным или безналичным путем, а также через партнеров банка и разнообразные платежные системы.

Преимущества и недостатки

Главный плюс кредитов наличными для юридических лиц – относительно быстрая возможность получения денег и возможность залога собственности владельца предприятия. К минусам можно отнести некоторые проблемы в налоговом учете полученных таким образом средств.

Получение кредита наличными через собственника для большинства малых и средних предприятий является единственной возможностью быстрого вливания дополнительных средств.

При этом следует учесть необходимость дополнительных затрат и возрастающие для владельца риски.

Источник: http://biznes-delo.ru/kredit-nalichnymi/kredit-nalichnymi-yuridicheskim-licam.html

Кредит наличными юридическим лицам — условия, налогообложение

Независимо от того, какую деятельность имеет юридическое лицо (к примеру, это может быть производственное предприятие или же мастер, предоставляющий населению услуги), у него обязаны быть бюджетные средства. Они необходимы как для открытия юридически зафиксированного предприятия, но и для его развития и усовершенствования.

Бюджетные средства могут быть как личным, так и привлеченными, когда в ваше дело посторонние люди или фирмы вносят свои инвестиции в качестве займа.

Внешние источники пополнения оборотных средств организации

Как правило, компании или же фирмы берут финансы в долг на выгодных для себя условиях, а также при законности сделки, поскольку несоблюдение закона может привести к нежелательным последствиям.

Законодательство не контролирует и не указывает, из каких источников нужно брать денежные средства. Но требует, чтобы все сделки были заключены официально, с соблюдением всех правил.

Кредит наличными юридическим лицам может быть дан несколькими путями. Так, в процедуре одалживания денег могут участвовать учредители, физические и юридически лица, частные предприниматели, а также граждане других государств.

Физические лица Юридическое лицо может быть профинансировано путем вложения средств в бюджет физическим лицом. При этом не имеет значение, какие между ними отношения. Так, деньги могут поступить от родственника, начальника, служащего или вообще от постороннего инвестора.

В контракте, подписываемом между юридическим и физическим лицом, должна быть указана сумма ссуды, срок ее возврата и другие требования и условия, детально обговоренные обеими сторонами. Такой договор соблюдает ст. 807 ГК РФ, согласно которой юридическое лицо обязано вернуть полученную ссуду строго в срок, а также проценты, если они были обговорены.

Финансовая сделка обязательно должна пройти в письменном виде.

Юридические лица Финансовые сделки между юридическими лицами проводятся в том случае, когда физических средств может быть недостаточно.

Такие сделки немного масштабнее по сумме денежных вложений, а также являются целевыми. Это значит, что при подписании договора в последнем указывается не только сумма, сроки и проценты возврата, но и то, на что эти деньги должны быть потрачены.

При этом лицо, предоставляющее финансовую помощь, имеет право контролировать то, куда тратятся его деньги.

Для подписания договора на займ от юридического лица заемщик должен предоставить довольно большой список документов и данных, в которые входят:

  • Отчеты записей с учредительских собраний.
  • Документация, подтверждающая платежеспособность. Это могут быть финансовые отчеты, банковские выписки, налоговая документация.
  • Паспортные сведения руководителя юридического лица, а также ксерокопия его договора.
  • Всевозможная учредительная документация.
Учредители Также денежные вливания могут происходить и от учредителя юридического лица. Договор оформляется с соблюдением общих правил о передаче юридическому лицу возвращаемой помощи от физического.
Индивидуальные предприниматели По закону России частный предприниматель является никак не физическим лицом, а полностью юридическим. Поэтому если вливание денег происходит от индивидуального предпринимателя, договор оформляется как сделка между юридическими лицами, но в несколько меньших размерах.

Как правило, такие сделки также носят целевой характер. Например, это могут быть деньги на приобретение какого-либо имущества, проведение страхования или же выплата текущих платежей. Оформление требует предоставления большого числа документов.

Тем не менее, для предприятий незначительных размеров такие контракты наиболее привлекательны в силу их надежности и быстроты оформления.

Нерезиденты Вливание средств в бюджет может происходить не только от соотечественников, но и от зарубежных лиц. Причем заемщик может иметь статус как физического, так и юридического лица.

При подписании договора могут возникнуть проблемы с прописанием законодательства. Дело в том, что в договоре необходимо написать, какое законодательство будет вступать в силу: российское или того государства, где находится займодавец.

При составлении договора нужно учитывать и то, что из-за международного соглашения (даже если в нем указано, что подписание проводится по Российскому законодательству) в действие могут вступить всевозможные источники права, в том числе и гражданский кодекс России; международные контракты, подписанные Россией, а также другие законы.

Сделка является состоявшейся с момента, когда указанное имущество или сумма денег будет передана в пользовании юридическому лицу

Виды кредитов наличными для юридических лиц

Финансовые сделки, в которых участвует юридическая сторона, имеют свою классификацию.

В зависимости от определенных критерий выделяют следующее виды займов:

  • по присутствию дополнительной платы за предоставление ссуды в долг: займы бывают процентными и беспроцентными;
  • в зависимости от того, какова сумма займа, выделяют микрозаем или крупный;
  • совершение сделки с указанием залогового имущества заемщика или же его отсутствия говорит о том, что займы могу быть как залоговыми, так и беззалоговыми;
  • согласно длительности и срока, в течение которого полученная в долг сумма должна быть возвращена, выделяют долгосрочный и краткосрочный заем;
  • предоставление поручителя в момент оформления и подписания договора подразделяет займы на поручительский и без предоставления поручителя.

Рассмотрим подробно, каким может быть кредит наличными юридическим лицам:

Процентные
  • согласно ст. 809 ГК РФ в заключаемом договоре о займе с участием юридических лиц указывается тип займа (процентный или беспроцентный);
  • в случае бесплатной ссуды в договор в обязательном порядке прописывается и то, что займодавец после ни при каких обстоятельствах не будет требовать с заемщика никакой оплаты и процентов;
  • в основном беспроцентные суды возвращаются в меньший срок, чем указано, что совершенно не влияет на выгоды займодавца;
  • процентный заем следует возвращать исключительно в срок, указанный в договоре;
  • если же заемщик может выплатить долг в срок меньший, чем указан в договоре, то делать это можно только при согласии займодавца.
С обеспечением
  • просто так большую ссуду взять практически невозможно;
  • как правило, для этого требуется залог, как гарантия возврата взятых средств или имущества;
  • оформление займа под залог означает, что в случае невозврата средств, займодавец получит часть или все заложенное имущество заемщика;
  • при составлении договора стоит прописать все нюансы этого пункта: упомянуть, что заем выдается под залог, какое имущество закладывается, при каких условиях обязательства заемщика признаются нарушением договора, а также что отойдет к заимодавцу в случае невыполнения обязательств заемщика;
  • если этот пункт отсутствует в договоре, то в будущем в случае невозврата долга не будет юридических оснований для взыскания имущества в пользу займодавца.
По сумме займа
  • Займы могут быть крупными или микрозаймами. Правда, данная классификация условна. Как правило, она говорит о том, на каких условиях будет браться займ.
  • Для оформления крупных ссуд необходимо предъявить большой пакет документов, а также гарантии возвращения взятой ссуды. Зато это компенсируется длительным сроком, а также щадящими процентами.
  • В основном такие сделки заключаются между крупными компаниями, нуждающиеся в финансировании крупных проектов. Потребительские микрозаймы подразумевают получение ссуд в размере от 1 тыс. руб. При этом срок возвращения долга может исчисляться днями.
  • Достоинствами микрозаймов является простота в оформлении, поскольку для этого не требуется много документации и быстрота, ведь рассмотрение занимает не больше часа.
  • Тем не менее, проблема может возникнуть при возврате долга, поскольку деньги выдаются под высокий процент, причем в некоторых случаях не годовой, а суточный.
По срокам
  • В зависимости от срока, на который был взят кредит, существуют долгосрочные и краткосрочные займы. На длительный, как правило, вдаются ссуды с большой суммой и небольшой ставкой.
  • Краткосрочный подразумевает быстрый возврат суммы. При этом он выдается на небольшую сумму и под высокий процент.
  • При отсутствии в договоре указания сроков возврата займа, законодательством установлено, что долг должен быть возвращен на протяжении 30 дней, с момента соответствующего требования.
В зависимости от наличия поручителя
  • При оформлении договора также можно указать существовании поручителя. Это означает, что в случае невыполнения заемщиком своих обязательств, поручитель обязан переложить их на себя (во время подписания договора он также предоставляет документы платежеспособности).
  • В договоре указывается факт наличия поручителя, указываются его контактные и паспортные данные, а также четко прописываются условия, при которых он должен взять на себя обязательства должника.

В основном ссуда передается в пользование заемщика путем банковского перевода. Это момент говорит о том, что договор о займе является действительным и начинают действовать все прописанные в нем договоренности.

Также возможно получение займа наличными. В данном случае деньги просто платятся в кассу юридического лица, которому предоставляется ссуда.

Далее заемщик переводит полную ссуду через собственный расчетный счет. При этом сроки, в течение которых эта операция должна быть проведена, также указываются при подписании договора.

В случае, когда денежные средства были своевременно получены кассой юридического лица, но последний не смог вовремя перечислить их на свой расчетный счет, это может повести за собой административное наказание заемщика

Налогообложение

В случае, когда заем был беспроцентным, указанная сумма денежных средств не подлежит налогообложению, т.к. займодавец от этого не имеет никакой материальной выгоды.

А вот процентный заем может облагаться налогом, т.к. в случае возврата ссуженных финансов займодавец не только получает свои деньги, но еще и приобретает прибыль, которой являются проценты на данную ссуду.

При этом налогообложение может быть разнообразным.

Следуя указаниям ст. 217 НК РФ, физическое лицо обязано платить НДФЛ, которое включает в себя и проценты, полученные в результате возвращения одолженных денег. Согласно П.1 ст. 224 НК РФ говорится, что налогообложение в таком случае будет составлять 13%.

Но индивидуальные предприниматели не выплачивают НДФЛ по доходам, приобретенных посредством предпринимательской деятельности.

В России налоговый кодекс не описывает четко, что попадает под категорию предпринимательская деятельность, а что нет.

Так что каждый раз нужно будет обосновать, каково соотношение приобретенных процентов к доходам от предпринимательской деятельности.

В случае если обоснование даст положительные результаты, то налогообложение доходов будет совершаться по системе УСН.

Прощение долга

В ст. 415 ГК РФ указано, что займодавец может прощать данную в долг ссуду (имеется в виду не требовать ее возврата вопреки прописанным в договоре условиям об обязательном возврате ссуженных средств заемщиком).

Согласно статье, нет никаких требований и ограничений для заемщиков или займодавцев, но факт прощения нуждается в обязательном оформлении документально. Даже после того, как прощение будет документально подтверждено, займодавец может передумать и вернуть все назад, потребовав вернуть долг.

Кредит наличными без справок о доходах дают в небольших размерах и под большой процент, т.к. нужно снизить риски банка.

Отсюда вы определитесь, как подать онлайн-заявку на кредит наличными в Газэнергобанке и стоит ли это делать.

Здесь мы расскажем, как создать онлайн-заявку на потребительский кредит в Тинькофф банке.

Правда для этого нужно будет обратиться в суд и полностью обосновать резкую перемену своего решения.

Предоставление займа, с одной стороны, кажется весьма простой процедурой.

Но это не так, поскольку эта сделка, как все остальные, требует скрупулезности, тщательного обсуждения всех нюансов, вплоть до самых мелочей.

К тому же для правильного составления договоров с юридической точки зрения желательно сразу обратиться к юристам.

Источник: http://calculator-ipoteki.ru/kredit-nalichnymi-juridicheskim-licam/

Поделиться:
Нет комментариев

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.