Где взять кредит без справок под маткапитал?

Содержание

Кредит под материнский капитал без справок в 2018 году — о доходах, взять, Москва, без поручителей

Где взять кредит без справок под маткапитал?

Сегодня все граждане России, у которых родился или был усыновлен второй ребенок, получают государственную материальную поддержку в виде материнского капитала.

Предоставленные денежные средства можно использовать в качестве инструмента для погашения либо оформления кредита.

Материнский капитал является формой государственной материальной поддержки для семей, которые имеют детей. Данные выплаты существуют с 2007 года.

За это время многократно изменялось законодательство для расширения и дополнения списка целей, на которые могут быть применены деньги, приобретенные в границах материнского капитала.

Важные аспекты

Большинство семей в России находятся в трудном финансовом положении. Процедура приобретение кредита под сертификат о предоставлении материнского капитала весьма привлекательна. Договор кредитования можно сказать здесь.

При этом подобные действия нарушают закон и могут быть рассмотрены как мошенничество.

На сегодняшний день существует много кредитных организаций, которые путем обмана завладевают сертификатами с обещанием выдачи займа.

Необходимо быть особенно внимательным, чтобы ничего не потерять. В некоторых ситуациях имеется возможность приобрести целевой кредит под материнский капитал на законных основаниях.

Необходимый материал

Чтобы получить кредит под материнский капитал гражданину необходимо сначала ознакомиться, и рассмотреть предложения выбранной банковской организации.

Потом в банк следует подать стандартный пакет документов и заявление в письменном виде, с просьбой о запросе на материнский капитал.

Если кредитная организация получила от Пенсионного Фонда согласие на пользование капитала, то банк уведомляет ПФР о том, что он становится официальным распорядителем материнского капитала.

Кредитные операции выполняются между банковской организацией и Пенсионным Фондом. Денежные средства выдаются после того, как ПФР согласиться оплатить обязательства по кредиту.

Процедура оформления кредита:

  • гражданин приносит определенные документы и заполняет заявку на кредит;
  • комиссия анализирует заявку и выносит решение;
  • при положительном решении стороны заключают кредитное соглашение;
  • выдаются финансовые средства банком.

Важность сделки

До тех пор, пока сделка не одобрена Пенсионным Фондом, она не является законной. Пользоваться деньгами в обход этой структуры запрещается.

Финансы сберегаются в Пенсионном Фонде на государственных счетах, и снять их возможно лишь с разрешением самого учреждения.

В данной сделке принимают участие три стороны:

  • владелец сертификата;
  • пенсионный Фонд России;
  • банковская организация.

Остаточное решение всегда принимают работники Фонда. Она имеет право отказать заемщику и финансовому учреждению в оплате кредита по разнообразным причинам, а именно неграмотное оформление заявки, ошибки в бумагах, нецелевой характер кредита.

Решающим моментом является цель займа. Государство выдает денежные средства в основном на покупку, строительство жилья, ремонтные работы.

Чтобы принять соответствующее решение о переводе денег в банковскую организацию, Пенсионному Фонду необходимо 2-3 месяца.

Большинству семей трудно получить одобрение по выдаче кредита, потому что не только Фонд, но и банковские учреждения предъявляют к клиентам конкретные требования — постоянный доход, официальная заработная плата и положительная кредитная история.

После подписания договора владелец сертификата получает много преимуществ в виде большого срока оплаты по займу и минимальной процентной ставки.

Некоторые банковские организации предлагают выгодные предложения, которые поддерживают многодетные семьи, выдают ипотеку и жилищный кредит на льготных условиях.

Законодательные нормативы

Приобретение материнского капитала при рождении второго ребенка реализовывается согласно Федеральному закону № 256 «О дополнительных мерах государственной поддержки семей, которые имеют детей».

Для осуществления мер государственной поддержки в виде материнского капитала государственными органами России и министерствами принят ряд нормативно – правовых актов.

Они обеспечивают направление денег материнского капитала по законодательно определенным направлениям, а также утверждающих формы нужного пакета документов и правила подачи заявки.

Кредит под материнский капитал без справок о доходах

В 2018 году была упрощена процедура приобретение кредита семейного капитала. Сегодня заемщикам банковской организации больше не нужна справка о доходах.

Данный процесс существенно облегчает клиентам приобретение кредитных средств. Процедура выдачи и погашения займа очень удобна и прозрачна.

Чтобы оформить кредит под материнский капитал без справки о доходах необходимо только предоставить сертификат на семейный капитал.

После успешного оформления, клиенту следует посетить отделение офиса Пенсионного Фонда России для получения финансовых средств.

Каждый месяц заемщик обязан вносить сумму начисленных процентов. Сумма займа погашается в момент поступления материнского капитала на счет гражданина. Обычно, это происходит на протяжении двух месяцев.

Где взять займ

На данный момент существует возможность получить кредит под материнский капитал. Но не все банковские организации предоставляют данный заем.

Принять в качестве частичной оплаты государственные финансы соглашаются только крупные учреждения, такие как Сбербанк или Россельхозбанк.

Они и являются самыми надежными и ответственными заведениями Российской Федерации. Размер кредита в банках начинается от 300 тысяч рублей.

Выдача кредита делается по частям, согласно графику платежей. Процентная ставка начинается с 13 % и определяется индивидуально зависимо от конкретного случая.

Банки кредитуют семьи под материнский капитал на период 25-30 лет. Зависимо от программы использования условия предложения под материнский капитал в разных банках отличаются.

Во всех кредитных организациях свои условия кредитования и уникальные продукты, которые предлагаются заемщикам под материнский капитал.

В законодательстве прописано, что использовать материнский капитал можно до достижения ребенком трехлетнего возраста для выплаты задолженности и процентов по кредиту, который был приобретен до рождения ребенка.

Нужные документы

При подаче заявления на приобретение заемных средств под залог материнского капитала специалисту банковской организации необходимо предоставить требуемый пакет документов.

Пакет документов для банка:

  • заполненное заявление от владельца сертификата;
  • оригинал и ксерокопию паспорта заемщика;
  • справка с места работы о размере заработной плате и трудовом стаже;
  • свидетельство о заключении брака;
  • свидетельство о рождении ребенка;
  • сертификат семейного капитала;
  • выписка о размере остатка материнского капитала, которая была выдана Пенсионным Фондом;
  • документы на приобретаемый или строящийся объект недвижимости;
  • подтверждение о выплате первоначального взноса;
  • документы о заключение соглашения.

Чтобы получить право распоряжаться финансовыми средствами материального капитала необходимо подготовить определенные документы для Пенсионного Фонда:

  • заявление в установленной форме;
  • оригинал и ксерокопия сертификата семейного капитала;
  • удостоверение личности;
  • ксерокопия кредитного соглашения, которое было подписано с банковской организацией;
  • справка из банка о сумме долга;
  • ксерокопия свидетельства о регистрации на приобретенное по соглашению займа имущество;
  • документ о составе семьи;
  • состояние лицевого счета по указанному адресу расположения объекта недвижимости.

Пакет документов достаточно большой. Но при посещении всех инстанций необходимые документы автоматически соберутся в полном объеме.

Также процедура оформление займа может на некоторое время затянуться. Это объясняется тем, что проводится проверка соответственно законодательству использование денежных средств семейного капитала.

Возникновения надобности в 2-НДФЛ

Справка 2-НДФЛ является документом, который содержит сведения о постоянном доходе претендента на приобретение кредита.

Банковские организации требуют бумагу для удостоверения в уровне ежемесячной прибыли клиента на приобретение денежных средств в долг.

Кроме этого, кредитная организация благодаря справке узнает место работы гражданина и рассматривает его трудовой стаж.

Если заемщик принес финансовому учреждению документ о доходе, то банк сможет выдать кредит на более выгодных условиях.

Случаи надобности в справке 2-НДФЛ:

Известным случаем является обращение в банк за кредитными средствами К примеру, если гражданин желает приобрести ипотечный заем, то предоставление данной справки есть непременным условием. Потому что банковская организация, выдавая заем, должна объективно оценить материальные возможности. Также при обращении за автокредитом во многих ситуациях документ необходим
Другая значительная ситуация появляется только тогда, когда заемщик приходит на новое место работы Как правило, при увольнении с прошлого места работы данный документ выдают автоматически
При предоставлении вычета, который предусмотрен в законодательстве, такая справка в обязательном порядке необходима Это происходит тогда, когда их выдача сопровождается условиями, которые относятся к размеру суммы полученной физическим лицом либо его близкими
При расчете пенсии Справка 2-НДФЛ также необходима
Усыновление малыша В этом случае главную роль играет определение уровня материального положения возможных родителей усыновляемого
В большинстве случаев при оформлении визы может понадобиться справка 2-НДФЛ Но иногда предоставляется возможность показать обычный документ с места трудовой деятельности
При расчете алиментов Данный документ является также обязательным

Справку 2-НДФЛ можно получить в бухгалтерии своей организации. При обращении за документом, необходимо знать, что учреждение обязано предоставить его в срок, а именно на протяжении трех дней.

Данный пункт приписан в статье 62 Трудового Кодекса. На выданной справке должна быть поставлена подпись начальника и штамп организации.

Условия банков Москвы

Кредитные предложения с применением семейного сертификата – это ипотечные займы, при оформлении каких маткапитал применяется для выплаты первого взноса или существующей задолженности по ипотеке.

Обладатель сертификата может быть созаемщиком по соглашению. Размер капитала составляет 453 000 руб., его можно применить при выплате кредита, на приобретение недвижимости или строительства жилья.

На сегодняшний день кредит под материнский капитал без справок в Москве оформляют не все банковские организации.

Условия кредитов можно просмотреть на примере таких программ:

Сбербанк Выдает ипотечный заем под названием «Молодая семья» с выгодными предложениями. Кредитные деньги выдаются семьям, где один из супругов имеет возраст до 35 лет. Финансами семейного сертификата можно выплатить первый взнос. Размер составляет 15 процентов от суммы соглашения. Процент по займу от 13% в год сроком до 30 лет на покупку любой недвижимости.
Бинбанк Предоставляет своим клиентам кредит «Квартира на вторичном рынке», с возможностью выплатить до 95% стоимости жилья деньгами материнского сертификата. Кредитные средства выдаются на 25 лет, под процентную ставку от 14,5% в год.
ВТБ 24 Выдает займ «Покупка готового жилья», с процентом от 14% в год сроком до 30 лет. Клиентами могут быть граждане России от 21 года, которые имеют регистрацию, где находится отделение банка.
Промсоцбанк Предоставляет кредит «Жилье для российской семьи» на покупку недвижимости в новостройке. В данном банке займ выдается на сумму 400 тыс. руб., при этом необходимо предоставить сертификат семейного капитала для оплаты начального взноса. Процентная ставка составляет от 9,9%. Оформить кредитное соглашение могут граждане России от 18 лет, которые имеют трудовой стаж и подтверждение постоянного дохода.
Газпромбанк Предоставляет кредит «Квартира в строящемся доме» под процентную ставку от 13,25% в год. Займ выдается на условиях выплаты до 90% стоимости деньгами материнского капитала. Сумма первоначального взноса составляет от 20%. Кредит доступен гражданам РФ в возрасте от 20 лет. Для этого следует подтвердить постоянный доход. Отсутствие страхового полиса клиента повышает процент по займу на 1 %.
Россельхозбанк Осуществляет программу «Ипотечное кредитование» с первоначальным взносом от 15%. Клиенты получают займ сроком до 30 лет для приобретения любой недвижимости. Банк кредитует под материнский капитал приобретение любого жилья.

Обладатели материнского сертификата имеет право оплачивать всю стоимости жилья. Процент по ипотеке составляет от 13,5% в год.

Получить кредит могут граждане России в возрасте от 21 года. В пакет документов входит справка о постоянном доходе.

Кредит под материнский капитал является доступным всем владельцам государственного сертификата, если эти деньги тратятся на приобретение недвижимости, постройку и реконструкцию дома.

Перед тем как обратиться в кредитную организацию необходимо изучить все последствия данного решения, условия возврата долга и другие пункты соглашения.

И только после этого выбрать наиболее подходящий вариант для своей семьи. Материнский капитал выдается только один раз, и применить данные средства необходимо максимально продуктивным образом.

Также следует перед важной сделкой проконсультироваться с квалифицированными адвокатами, которые подскажут, какая банковская организация и какая программа будет наиболее выгодной.

 : гашение ипотеки материнским капиталом

Источник: http://pravopark.ru/grazhdanskoe/kredity-i-zajmy/kredit-bez-spravok/pod-materinskogo-kapitala.html

Какие банки дают кредит под материнский капитал — в 2018 году, где взять, на каких условиях, без справки о доходах, на покупку и строительство дома

Какие банки дают кредит под материнский капитал - в 2018 году, где взять, на каких условиях, без справки о доходах, на покупку и строительство дома

В нашей стране демографическая ситуация с начала постсоветского периода и по сей день остается достаточно проблемной.

Изменение жизненных приоритетов и постоянный страх наступления очередного финансового кризиса привели к тому, что большинство семей ограничивается рождением одного ребенка.

Однако при таком положении дел происходит непрерывное уменьшение численности населения.

С целью стимулирования рождаемости и улучшения демографической ситуации в 2007 году была запущена программа, предусматривающая выплату при появлении ребенка так называемого материнского или семейного капитала — МСК.

Законодательством четко прописаны цели, на которые данные средства могут быть потрачены. Одной из основных является приобретение либо строительство жилья.

Главные условия

Если планируется использование материнского капитала для первоначального взноса по кредиту, то сделать это можно только по истечении трехлетнего периода с момента рождения ребенка.

На погашение уже существующего до появления на свет нового члена семьи кредита или того, который был получен после его рождения, законодательство подобных временных ограничений не накладывает.

Решение о выдаче банковским учреждением кредита под МСК принимается в срок от двух до тридцати дней после того, как было написано заявление и поданы необходимые документы. Что касается собственно документов, то их перечень не устанавливается строго законодательством и зависит от того, какие условия в этом плане выдвигает конкретный банк.

Заявление о распоряжении средствами МК

В общем случае список состоит из:

  • оригинала и копии дающего права на материнский капитал сертификата;
  • справки о полученном на протяжении последних шести месяцев доходе заемщиком;
  • справки, выданной ПФ по месту жительства семьи, в которой отмечено, сколько реально средств МСК еще осталось на счету;
  • паспорта человека, выступающего в качестве заявителя по кредиту;
  • справок и прочих документов, которые подтвердят доходы всех близких родственников (они требуются даже в тех случаях, когда родные не являются поручителями);
  • копий последних данных отцом и матерью деклараций;
  • комплексный пакет документов, касающийся жилья, которое будет приобретаться в кредит.

Образец сертификата материнского капитала

Где и по каким правилам взять

Прежде, чем идти обращаться в кредитно-банковское учреждение, необходимо выяснить, какие банки дают кредит под материнский капитал.

На 2018 год данной услугой клиенты могут воспользоваться в следующих банках:

DeltaCredit Здесь можно взять кредит с первоначальным взносом от 5 процентов. Материнский капитал направляется на досрочное погашение части займа.
UniCredit Допускается использование МСК в качестве части собственных средств при приобретении вторичного жилья, однако только после того, как право собственности на него уже будет зарегистрировано.
Сбербанк Кредит под материнский капитал выдается для приобретения жилья как на вторичном рынке, так и в новостройках. Кроме того, МСК может задействоваться для уплаты первоначального взноса.
ВТБ-24 Условия позволяют пускать материнский капитал на то, чтобы полностью или погасить первый взнос, а также частично погасить ипотечную задолженность.
Банк Москвы Предполагается использование МСК для приобретения готового или находящегося в процессе строительства жилья.
Банк «Открытие» Материнский капитал в данном кредитном учреждении может быть потрачен на частичное погашение выданной ссуды.

Перед обращением в банковское отделение следует предварительно побеспокоиться о получении сертификата, подтверждающего право на МСК.

Выдается он в Пенсионном, куда должны быть предъявлены такие документы:

  • паспорт матери;
  • свидетельство о рождении ребенка;
  • подтверждение того, что имеется регистрация либо прописка в районе расположения отделения ПФ (форма №9);
  • оформленное в установленной форме заявление на выдачу сертификата;
  • свидетельство наличия обязательного пенсионного страхования.

Карточка регистрации по месту жительства форма 9

В самом ПФ со всех документов снимаются копии, а оригиналы возвращаются владельцу, а на рассмотрение заявления уходит около месяца

Какие банки дают выгодные кредиты под материнский капитал

Выясняя, какие банки дают кредит под материнский капитал, заемщик стремится выбрать наиболее выгодный и соответствующий его ожиданиям вариант.

В 2018 году оформить подобный заем можно в целом ряде банковских учреждений:

DeltaCredit Предлагает возможность получить жилищный кредит с самым низким первым взносом, равным 5 процентам от всей суммы.
Сбербанк Позволяет привлечь МСК только при условии, что приобретается уже готовое жилье, оформленное в собственность заемщика или же пребывающее в долевой собственности супругов и их детей.
UniCredit Дает возможность получить ипотечный кредит на большую сумму за счет использования МСК.
Банк Москвы Предлагает погашение за счет средств МСК жилищного кредита, но не допускает использование их для внесения первого взноса.
ВТБ24 Привлекает одним из самых продолжительных сроков кредитования — до полувека. При этом МСК также может идти в качестве первоначального взноса.
Номос Банк Работает только с жильем на вторичном рынке, зато не налагает запретов на погашение первого взноса средствами материнского капитала.
Промсоцбанк Имеет несколько программ подобного кредитования с весьма привлекательными условиями для молодых семей.
Банковское учреждение Название кредитного продукта Детали получения и использование
DeltaCredit Эконом Кредит в рублях, отличительной чертой которого является комбинированная ставка (до 13 процентов в течение семилетнего периода и плавающий процент в остальное время). Нацелен на приобретение жилья в многоквартирных домах при условии наличия зарегистрированного права собственности.
Стандарт Заем в американской валюте, имеющий фиксированную ставку в размере 7-10 процентов. Возможно приобретение жилья только в готовом состоянии.
Рублевый Ипотека в рублях с четко установленной ставкой в границах 10-13 процентов. Ориентирована на покупку уже построенного жилья.
Вариант От предыдущего предложения отличается тем, что ставка плавающая и составляет от 6 до 9 процентов.
Мечта Еще один вариант рублевого займа с плавающей ставкой от 11 процентов.
UniCredit На приобретение квартиры либо коттеджа МСК задействуется с целью повышения доступной суммы кредитования. Полученное от государства пособие идет на погашение части ипотеки сразу после того, как оформлено право собственности на жилье.
Сбербанк Покупка жилья в процессе строительства В данном предложении все крутится вокруг цифры 12: именно таков размер первого взноса, годовой процент, а также предельный срок выплаты.
Покупка готового жилья Выдается под 12-13 процентов на срок, который может достигать трех десятилетий, в национальной либо иностранной валюте.
Банк Москвы Ипотека + МСК Предполагает возможность использования МСК на оплату приобретения построенного или находящегося на стадии строительства жилья. Выдается под 11,9 процентов минимум на период от пяти лет до полувека.
ВТБ24 Вторичное жилье Ориентирован только на жилье вторичного рынка. Предлагает широкие возможности в плане сумм (которые могут достигать 90-миллионной отметки) и срока (до половины столетия). Кроме того, нет никаких ограничений на задействование МСК в качестве первого взноса. Предполагает переплату не менее 11,95 процентов в год.
Новостройка Отлично подойдет для тех, кто хочет сэкономить, приобретая еще возводимое жилье. Разрешено использование МСК для оплаты первоначальной суммы либо погашения самого кредита, на которые ежегодно набегает около 13-14 процентов.
Банк Открытие Ипотека и МСК Отличное кредитное предложение в рублях под ежегодные 8-11 процентов. Жилье заемщики могут выбирать как готовое жилье, так и еще строящееся.
Номос Банк Квартира + МСК Позволяет использовать МСК для погашения первоначальной суммы при оформлении вторичного жилья в кредит. Размер может достигать 30 миллионов рублей, а ставка варьируется в пределах 12,25-14,5 процента.

Если нет справки о доходах

Иногда может возникнуть вопрос, где взять ипотечный кредит под МСК без справки о доходах, и есть ли такая возможность в принципе.

Такая необходимость возникает довольно часто, поскольку многие люди по-прежнему получают так называемую серую зарплату, когда официально начисляется только «минималка», а остальное просто выдается на руки.

В связи с этим получается, что фактически человек в состоянии взять на себя обязанности по ипотечному кредиту, но с формальной точки зрения у него таких возможностей нет. Кроме того, камнем преткновения справка о доходах может стать для тех, кто получает постоянный доход от каких-нибудь родственников из-за границы или иных источников.

В подобных случаях можно пойти несколькими путями. Один из них состоит в том, чтобы вместо 2 НДФЛ предоставить справку из банка с указанием реального оклада.

Для этого, безусловно, выплачивающая зарплату организация должна подтвердить сотрудникам банка правдивость данных.

Правда, добиться этого в большинстве случаев будет очень тяжело или вообще невозможно.

Форма 2-НДФЛ 2018

Сам факт существования серой зарплаты свидетельствует о том, что руководитель стремится за счет этого уменьшить сумму уплачиваемых в казну налогов, и добровольно подтверждать это он вряд ли станет, опасаясь крайне неприятных для себя последствий.

Конечно, можно попытаться убедить его в том, что данная информация будет предоставлена только банку, который не станет просто так передавать ее в контролирующие органы без соответствующего запроса, однако, как показывает практика, удается это крайне редко.

Так или иначе, но выход, как правило, есть даже в тех случаях, когда получение справки 2 НДФЛ оказывается невозможным.

Многие банки идут навстречу клиентам, кредитуя даже тех, кто не может официально подтвердить наличие необходимых доходов, однако нужно быть готовым к тому, что условия кредитования будут несколько менее выгодными

Для покупки и строительства дома

Законодательство разрешает использовать материнский капитал в тех случаях, когда планируется покупка дома или его строительство, а не только квартиры.

При этом средства могут быть потрачены как на возведение жилья собственными силами, то есть исключительно на строительные материалы, так и на оплату услуг строительной организации.

В то же время закон налагает запрет на трату средств МСК на то, чтобы приобрести земельный участок под строительство жилья.

При желании возвести дом самостоятельно семье следует вначале обратиться в ближайший департамент Пенсионного Фонда, предоставив туда все предусмотренные законодательством документы, в частности:

  • разрешение на ведение строительства (его копию);
  • документ, подтверждающий наличие права собственности на конкретный земельный участок;
  • задокументированное обязательство оформить будущее жилье в общую долевую собственность всех членов семьи (то есть супругов с детьми) после того, как дом будет сдан в эксплуатацию;
  • необходимые реквизиты для перечисления денежной суммы.

Для того, чтобы засвидетельствовать работы, выполненные самостоятельно, необходимо в дальнейшем предъявить акт освидетельствования возведенного объекта.

Если же строительство дома предполагается с привлечением сторонней строительной организации, то непременно требуется подписание договора подряда.

Основным отличием в плане оформления документов здесь является необходимость предоставления в Пенсионный фонд копии этого договора.

Все остальные документы остаются теми же.

Источник: http://calculator-ipoteki.ru/kakie-banki-dajut-kredit-pod-materinskij-kapital/

Ипотека без справки о доходах — под материнский капитал, как взять, ВТБ 24, Сбербанк, в залог купленного жилья, банки

Получить ипотечный кредит можно только при условии предоставления в банк паспорта гражданина РФ. Помимо этого, банк обращает внимание на прописку заемщика и справку о доходах.

Можно ли обойти это требование, и купить квартиру в кредит без этой справки?

Наиболее быстрый способ получить кредит на приобретение жилья – это участие в ипотечной программе «по двум документам».

Данные программы созданы с целью:

  • предоставления кредита в ускоренном режиме;
  • привлечения внимания той категории граждан, которые не могут предоставить справку о доходах.

Поэтому такой кредит выгоден прежде всего гражданам:

  • которым кредит необходим в довольно сжатые сроки;
  • у которых нет особо времени на сбор полного пакета документов;
  • с высоким уровнем дохода, который не получается подтвердить официальными документами.

При предоставлении кредита банк изучает личность заемщика, требуя обязательно местную регистрацию и гражданство РФ, а также проверяет его кредитную историю.

Так как количество граждан, которые желают получить ипотечный кредит без предоставления справки о доходах растет, банки существенно ужесточают условия его получения.

Взамен банки стараются каждый год разрабатывать наиболее выгодные для граждан ипотечные программы, уменьшая процентные ставки и тем самым увеличивая сроки погашения кредита.

Срок кредитования

Максимальный срок ипотечного кредитования предоставляет Сбербанк – до 30 лет.

Если же в банке срок составляет около 50 лет, то при получении ипотечного кредита по упрощенной схеме, срок выплат может быть сокращен до 20 лет.

Ставки

Процентная ставка по ипотечному кредиту составляет 12%.

Размер ставки зависит от:

Существуют и предложения, в которых минимальная ставка составляет 11%.

Если же ипотека берется без предоставления полного пакета документов, то и ставка по процентам будет значительно выше. Так, Сбербанк при ипотеке без справки о доходах повышает ставку на 0,5%, другие же банки повышают ее на 13-14%.

Что касается первоначального взноса, то он составляет 30-50% от общей стоимости ипотечного кредита.

По условиям стандартного ипотечного кредитования первоначальный взнос предполагает 10-20% от суммы кредита.

Максимальная сумма займа

Банк может устанавливать предельный размер ипотечного кредита в размере 15 млн.руб. Если же клиент не предоставляет справку о доходах, максимальная сумма кредита уменьшается на 40%.

Некоторые банки предоставляют привилегии (Сбербанк) – при предоставлении кредита по двум документам максимальная сумма по кредиту не снижается.

Это значит, что на сегодняшний день возможно получить ипотеку без справки о доходах, если у клиента есть как минимум 30-35% от общей суммы средств на приобретение квартиры.

Ипотека без справки о доходах

Если у заемщика нет постоянного дохода или нет возможности предоставить справку об официальной прибыли, то банк может и не предоставить кредит.

В таком случае есть два варианта:

  • подтвердить любым способом высокий заработок (предоставить налоговую декларацию);
  • найти банк, который может предоставить ипотеку без подтверждения доходов.

Как правило, банк в графе «доходы» указывает информацию, которую на словах предоставляет клиент, не подтверждая это документально.

Однако и процент в таком случае за пользование деньгами банка будет значительно выше, нежели при обычной ипотеке и будет составлять около 22%.

Еще один способ получения ипотеки без подтверждения дохода – это обращение в микрофинансовую компанию. В таком случае общая стоимость квартиры вместе с процентами будет просто по цене бриллианта.

Да, такая организация предоставит кредит, и довольно быстро, без каких-либо дополнительных документов, но сумма кредита будет меньше, а процентная ставка – выше. Поэтому последний вариант – достаточно невыгодный и рискованный.

Получить ипотеку без предоставления справки о доходах можно и по социальным программам.

Такая возможность предоставляется одиноким матерям, которые могут оплатить первоначальный взнос материнским капиталом для покупки собственной квартиры. Данный вариант считается вполне приемлемым и достаточно выгодным.

Если же потенциальный клиент официально не работает, но имеет вполне приличный доход, то опираясь на эти средства (авторское право) можно подтвердить платежеспособность.

Причины, по которым граждане не могут предоставить справку о доходах:

  • низкий уровень заработной платы;
  • работодатель отказывается предоставить данный документ (причина – неофициальная работа);
  • работа на дому (фрилансер) – получить данный документ просто не у кого;
  • заемщик не желает обращаться в налоговую инспекцию с целью подтверждения своих доходов.

Под материнский капитал

Ипотека под материнский капитал без справки о доходах предполагает, что в качестве внесения первоначального взноса или же при уплате процентов по ипотеке будет использован материнский капитал.

Кроме этого, материнский капитал дает возможность увеличить размер кредита.

Для этого необходимо предъявить в банк сертификат и справку из Пенсионного Фонда РФ об остатке денежных средств на расчетном счете для активации оставшихся средств.

В таком случае:

  • процентная ставка будет составлять 12,5%;
  • срок предоставления кредита – 50 лет;
  • минимальная сумма ипотеки будет составлять 1,5 млн. руб., максимальная же – 90 млн. руб.

Без первоначального взноса

В среднем сумма первоначального взноса колеблется в районе 10-20% от цены приобретаемого жилья, и это довольно неподъемная сумма для молодых семей, студентов.

Однако сегодня банки предоставляют возможность оформить ипотеку, не оплачивая первоначальный взнос.

В таком случае условия предоставления кредита будут усложнены, чем при обычной ипотеке:

  1. Заемщик может обратиться сразу в несколько банков и для себя определить, в каком из этих учреждений будет выгодно оформить ипотеку без первоначального взноса.
  2. Залоговым имуществом в таком случае выступает имущество, которое уже имеется в собственности заемщика. Кстати, именно оно и будет считаться первоначальным взносом. В качестве первоначального взноса могут засчитать и внесение материнского капитала.
  3. У молодых семей есть отдельная льгота, согласно которой они могут не вносить первоначальный взнос по условиям льготного займа.

Поручители

Если у заемщика имеется поручитель – это говорит о многом: если никто не поручается за лицо, то это означается, что у него нет никакой поддержки, а значит, и кредит давать ему нельзя.

По-другому можно посмотреть на ситуацию, когда несколько людей могут поручиться за заемщика, в этом случае:

  • клиент банка вырастет в глазах банка;
  • сможет претендовать на получение кредита.

Какие банки предоставляют?

Получить ипотеку без справки о доходах можно в следующих банках:

  • Банк Москвы;
  • АФ Банк;
  • СоцКомБанк Левобережный;
  • АБ Пушкино;
  • БыстроБанк;
  • АКБ Экспресс.

ВТБ 24

Получить ипотеку в ВТБ банке без первоначального взноса можно:

  • путем внесения средств в счет первоначального взноса материнским капиталом;
  • взяв кредит под залог имеющегося в собственности имущества;
  • рефинансирования.

Получить кредит без оплаты первоначального взноса можно в любой валюте.

Заемщиком может выступать гражданин, который срочно нуждается в довольно крупной сумме денежных средств, и достиг 22 лет.

Не предоставляется ипотечный кредит женщинам, достигшим 60 лет и мужчинам – 65 лет.

Помимо этого, у заемщика должна быть постоянная или временная регистрация и доход на территории РФ.

Для получения ипотеки без первоначального взноса в банк необходимо предоставить:

  • паспорт гражданина РФ;
  • загранпапорт;
  • водительское удостоверение;
  • справку о составе семьи;
  • справку о доходах;
  • анкету.

Здесь можно скачать образец заявления на получение ипотеки в ВТБ 24, образец ипотечного договора ВТБ 24.

Сбербанк

Сбербанк не выдает ипотечные кредиты без предоставления справки о доходах. Все дело в том, что банк никогда не станет работать там, где не получит доход.

Оформляя кредит, банк получает доход за счет начисления дополнительных комиссий, штрафных санкций и проценты за просрочку кредита.

Это значит, что банку интересно работать только с платежеспособными людьми, поэтому и требует при оформлении ипотеки справки о доходах:

  • если же подтвердить свой доход нет возможности, либо работодатель выплачивает зарплату не на условиях трудового договора, банк может потребовать привести поручителя заемщика, который при невыполнении обязательств должника будет их выполнять;
  • если же у заемщика нет ни справки о доходах, ни поручителя, выход один – обращение к частным кредитным организациям.

Тут представлены образец заявления на получение ипотеки в Сбербанке, образец договора ипотеки Сбербанка.

Как взять?

Прежде чем оформить ипотеку в банке, нужно ознакомиться с предложениями нескольких банковских учреждений. Там, где условия будут наиболее выгодными можно подавать документы и заявление.

Следует детально ознакомиться и с социальными программами, которые могут подойти как для молодых мам, так и для учителей и врачей.

Для оформления заявления не нужно ехать в банк, можно заполнить его в электронном виде.

Если же после подачи заявления клиента не пригласили в банк, это значит отказ, т.е. не стоит тратить время на уговоры в предоставлении кредита, нужно просто найти другой банк.

Необходимые документы

К перечню основных документов при оформлении ипотеки следует отнести:

  • паспорт гражданина РФ;
  • любой другой документ, подтверждающий личность заемщика;
  • документ, подтверждающий наличие денег на оплаты первоначального взноса.

Если же клиент не подтвердит свои доходы, банк может отказать в выдаче кредитных средств.

После получения положительного ответа по заявке, в банк дополнительно нужно предоставить:

  • предварительный договор купли-продажи;
  • договор на приобретение жилья;
  • выписку из ЕГРП, которая будет служить доказательством того, что у лица отсутствуют обременения.

Таким образом, если у гражданина нет возможности предоставить справку о доходах, нужно знать, что в таком случае не стоит рассчитывать на максимальную сумму на приобретение жилья.

Однако сегодня банки предоставляют такую возможность при условии, что у заемщика будет поручитель.

Следуя данным советам, можно постараться приобрести жилье по ипотечному кредиту в собственность и продолжать платить ежемесячный платеж уже не на хозяина квартиры, а на свою квартиру.

На видео о получении ипотечного займа

Источник: http://77metrov.ru/ipoteka-bez-sprai-o-dohodah.html

Где взять кредит наличными под материнский капитал

После рождения второго или последующего ребенка семья может получить поддержку от государства и решить жилищный вопрос или направить денежные средства на иные цели, разрешенные законом. Каковы условия использования семейного сертификата и возможно ли взять под материнский капитал кредит наличными?

Использование материнского капитала

Право на безоговорочное получение сертификата на помощь от государства возникает у семей, в которых после 01.01.2007 родился второй, третий и т.д. ребенок.

Первоначально сумма субсидии от Правительства составляла 250 000 рублей.

До 2015 года проводилась индексация, сейчас размер правительственной поддержки составляет 453 026 рублей.

Законодательством России разрешено использовать средства только на:

  • лечение детей;
  • получение ими образования (включая дошкольное);
  • увеличение будущей социальной пенсии мамы;
  • повышение качества жилищных условий.

Другие цели расходования средств не допускаются, а за попытки обналичить сертификат предусмотрена уголовная ответственность — такие действия классифицируются как мошенничество.

Если семья решит потратить средства на приобретение или строительство дома либо квартиры, то использовать капитал можно будет только тогда, когда ребенку, после рождения которого он был выдан, исполнится 3 года. Исключение — целевой займ на улучшение жилищных условий или ипотека, в этом случае средства можно потратить сразу.

Оформление  финансирования под залог материнского капитала

В законе говориться о возможности направить средства семейного капитала на погашение кредитных обязательств. Это может быть:

  • ипотека, оформленная на строительство или приобретение готового жилого объекта:
  • целевой займ наличными, выданный на улучшение жилищных условий.

При этом сертификатом можно погасить как тело или проценты по кредиту, так и использовать его в качестве стартового взноса. Погасить также можно задолженность по договорам, которые были заключены до получения права на государственную поддержку.

Если оформляется не ипотека, а целевой кредит, то в договоре должно быть четко прописано, как и куда будут потрачены средства. После совершения сделки в банк нужно будет предоставить подтверждение тому, что средства были потрачены согласно одобренным и оговоренным с кредитором целями.

Банки, которые дают кредиты наличными под материнский капитал

Законом не предусмотрена возможность оформить под материнский капитал или погасить им кредиты наличными, даже если полученные средства будут направлены на строительство дома или покупку жилья. В частном случае можно будет попытаться доказать свое право на использование субсидии через суд, но на практике удовлетворение такого иска маловероятно.

Другими словами, оформить займ наличными под материнский капитал не получится — это противоречит закону.

Есть частные кредиторы, предлагающие такие услуги.

Но такая деятельность в большинстве случаев связана с мошенничеством, например оформлением на клиента недвижимости с последующей перепродажей.

Если необходим потребительский кредит наличными, то его можно получить и без материнского капитала. Сбербанк, ВТБ, Россельхозбанк и другие финансовых организации предлагают лояльные условия выдачи денежных средств.

Кредит наличными в Сбербанке

Банк предлагает финансирование любых потребительски целей — отчитываться о том, куда были потрачены деньги, не нужно.

Кредитное соглашение может быть оформлено в одном из двух форматов — с участием поручителя или без него. По одному договору можно привлечь до 2-х поручителей, наличие у них российского гражданства обязательно.

Оформить можно от 30 000 рублей до 3 млн без обеспечения и до 5 млн рублей с поручителем.

Процентная ставка определяется индивидуально в зависимости от платежеспособности, закредитованности, социального статуса и прочих характеристик заявителя. Диапазон — от 13,9% до 19,9%.

Если клиент получает на карточку Сбербанка зарплату, то минимальная ставка, под которую может быть одобрен кредит, будет 12,9%. Договор оформляется на срок от 3 месяцев до 5 лет.

Заявку может подать гражданин России в возрасте от 21 года. На момент планового возврата выданной суммы клиенту не должно быть более 65 лет. Если привлекается поручитель, то требования по возрасту будут 18 лет и 75 соответственно.

При этом важно учесть, что:

  • стаж работы на последнем месте занятости должен быть более 3 месяцев для зарплатных клиентов и от 6 месяцев для остальных заемщиков;
  • за последние 5 лет заявитель должен быть суммарно официально трудоустроен не менее 1 года (на зарплатных клиентов это требование не распространяется);
  • если заемщик работает и получает пенсию в Сбербанке, то суммарный стаж за последние 5 лет должен быть не менее 6 месяцев;
  • при оформлении кредита лицом моложе 20 лет поручителем должен быть один из родителей;
  • если у заемщика временная регистрация, то договор оформляется только на срок, не превышающий действие документа.

Для оформления кредита потребуется предоставить полный комплект документов — паспорт, сведения о трудоустройстве и подтверждения материального положения.

Потребительское кредитование в ВТБ

Банк предлагает заключить кредитный контракт на сумму от 100 000 до 5 млн рублей для держателей зарплатных карт и до 3 млн рублей для остальных заемщиков. Оформить договор можно на срок до 5 лет.

Ставка зависит от суммы выдаваемого финансирования:

  • от 100 000 до 499 099 рублей — от 14,5% до 19,9%;
  • от 500 000 и более — от 13,9% до 14,9%;
  • от 500 000 и более при наличии в любом банке действующей ипотеки — 12,5%.

Подать заявку может официально трудоустроенный гражданин России. Потребуется предоставить:

  • паспорт;
  • СНИЛС;
  • подтверждение заявленного уровня доходов — ВТБ принимает как 2-НДФЛ, так и справку в свободной форме;
  • заверенную копию трудовой книжки или договора — требуется только при желании получить более 500 000 рублей.

Зарплатным клиента подтверждать доход и занятость не нужно.

Наличные в кредит в Россельхозбанке

Получить от 10 000 до 750 000 рублей можно на период до 5 лет. Для зарплатных клиентов лимит увеличен до 1,5 млн, а срок — до 7 лет.

Возможная ставка находится в диапазоне от 12% до 18% годовых и зависит от:

  • суммы — выгоднее оформлять более 200 000 рублей;
  • срока — самые привлекательные ставки предлагаются на срок до 12 месяцев;
  • категории клиента — выгоднее всего условия для сотрудников бюджетных организаций с положительной кредитной историей.

Если клиент, заключающий договор, или созаемщик (при наличии) откажется оформлять личное страхование (жизнь и здоровье), то к одобренной ставке будет прибавлено 3,5 процентных пункта.

Для подачи заявки заемщик должен соответствовать выдвигаемым требованиям:

  • возраст на момент оформления договора — от 23 лет;
  • возраст на дату планового закрытия соглашения — до 65 лет;
  • гражданство — российское;
  • стаж работы на последнем месте работы — от полугода (для зарплатных клиентов не менее 3 месяцев);
  • общий период трудовой занятости за последние 5 лет — от 6 месяцев для зарплатных клиентов и от 1 года для остальных заемщиков.

В качестве подтверждения дохода Россельхозбанк принимает как справки с работы, так и альтернативные документы — справки о начислении пенсии, договора о сдачи квартиры в аренду, прибыль от авторских прав и т.д.

Другие банки, дающие кредит без справок и поручителей

Если деньги нужны срочно, и на сбор справок и поиск поручителей нет времени, то можно обратиться в:

  • банк Ренессанс Кредит — под ставку от 11,9% до 25,1% можно оформить от 30 до 700 тыс. рублей;
  • Тач Банк — предлагает перевести на карту от 10 000 до 1 млн рублей под ставку от 12% до 39%;
  • Восточный банк — под фиксированную ставку в 12% можно взять от 25 до 500 тыс. рублей.

Во всех вышеуказанных кредитных организациях подтверждать занятость и доход не нужно. Но в требованиях указано, что заемщик все равно должен быть трудоустроен официально.

© «Kreditka», при полном или частичном копировании материала ссылка на первоисточник обязательна.

Загрузка…

Источник: https://kredit-ka.com/mozhno-li-vzyat-kredit-pod-materinskij-kapital-i-v-kakoj-bank-stoit-obratitsya/

Поделиться:
Нет комментариев

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.