Где взять автокредит без подтверждения дохода?

Содержание

Как взять кредит без подтверждения доходов. Где лучше взять потребительский кредит наличными :

Кредиты прочно вошли в жизнь людей. По статистике, каждая 4 семья имеет более одного кредита. Современная зарплата не позволяет купить что-то для себя.

И людям приходится обращаться в банки, чтобы совершить крупную покупку. Кредит без подтверждения доходов два-три года назад было легче получить.

Сейчас, когда идет перекредитованность населения, банки к этому вопросу подходят более серьезно.

Кредит без справок: реальность или миф

Подтвердить свои доходы официально могут далеко не все люди. Большинство работодателей предпочитает выплачивать серую зарплату, или же дело ограничивается зарплатами «в конвертах». В таких случаях выполнить требование банка — представить справку 2-НДФЛ — затруднительно.

Кредит без справок дает возможность не собирать пакет документов, а получить деньги здесь и сейчас. Это актуально в тех ситуациях, когда требуется решить какую-то финансовую проблему срочно.

Во многих банках существует программа, которая позволяет получить деньги без особых сложностей. Кредит наличными без подтверждения доходов актуален для тех, кто не может получить необходимую справку на работе. Большинство банков выдадут деньги только для заемщиков с поручителем.

Сейчас появилось множество организаций, которые занимаются микрофинансированием. Данные организации выдают наличные средства при предъявлении только паспорта.

Сумма кредита — от 1000 до 16-25 тысяч рублей. Но процентная ставка по ним существенно выше банковских продуктов. Максимальный срок кредитования — 1 месяц.

При этом в конце срока придется выплатить почти в два раза больше суммы займа.

Особенности выдачи кредита

У каждого банка свои условия получения наличных без справок. Где взять кредит без подтверждения дохода, не особо важно. В программах любого банка есть общие условия.

  1. Сумма кредита не должна превышать 150 тысяч рублей. Минимальная сумма – 10 тысяч.
  2. Срок кредитования –2-3 года. Это наиболее желательный срок для банка. Редко встречаются программы, где кредит можно погасить в течение 5-7 лет.
  3. Возможность погасить кредит раньше срока присутствует. Об этом подробно прописывается в договоре.
  4. Кредит предоставляется лицам, достигшим 21 года, и не старше 60 лет.
  5. Необходимо быть готовым предоставить максимально полную анкету. Для этого сотрудник банка может уточнить номера телефонов близких родственников, а также место их работы и возраст.

Не лишним будет предупредить своих близких о возможном звонке. В большинстве случаев сотрудник банка будет уточнять анкетные данные, которые предоставил заемщик.

Предоставляемые документы

Кредит без подтверждения доходов выдается по двум документам. Один из них – это копия паспорта.

В качестве второго документа может выступить ИНН, водительское удостоверение, загранпаспорт или же копия трудовой книжки. Она же будет служить доказательством того, что заемщик имеет работу.

В редких случаях могут потребоваться копии путевки за границу на отдых. Это тоже будет являться подтверждением платежеспособности заемщика.

Размер ежемесячного дохода сотрудники банка записывают со слов заемщика. Иногда требуется указать номер рабочего телефона. Сотрудники банка редко звонят по месту работы для уточнения реального дохода. Все же нужно предупредить бухгалтерию, что подобный звонок может поступить.

Кредит под залог

Кредит под залог без подтверждения доходов — более безопасный для банка вид кредитования.

Имеющаяся недвижимость повышает шансы на одобрение выдачи денег в несколько раз. Для этого необходимо предоставить в банк соответствующие документы.

Это будет дополнительной гарантией для финансовой организации.

Кроме этого, для подтверждения своих постоянных стабильных доходов можно принести в банк договор о сдаче жилья в аренду. В качестве залога можно использовать любую недвижимость: квартиру, земельный участок, дачу и прочее.

Процентная ставка при этом не будет слишком высокой, так как у банка есть гарантия погашения кредита в виде залогового имущества. При этом важно, чтобы залог был выше стоимости кредита. Банки могут выдать кредит, размер которого не превышает 60% стоимости залогового имущества.

Условия выдачи кредита под залог

Залоговая недвижимость всесторонне проверяется банком. Здесь могут сыграть определенную роль прописанные в данном помещении пенсионеры и дети.

В качестве заемщика может выступать любой гражданин Российской Федерации в возрасте 21-70 лет.

Максимальный срок погашения в данном случае не может превышать 15 лет.

Кредит без подтверждения доходов можно погашать по разным схемам. Самый популярный — это внесение равных платежей за все время пользования деньгами.

Также можно выбрать выплату в первую очередь процентов. Основной долг с этом случае погашается в конце срока.

В зависимости от срока и формы погашения кредита банк может предложить различную процентную ставку от 7 до 25%.

Такой кредит выдается исключительно в рублях. При этом банк и заемщик составляют договор займа, который дает возможность заемщику оставаться собственником залогового имущества. При выдаче денежных средств банк также не проверяет кредитную историю заемщика.

В случае допущения просрочек по выплате заемщик не теряет свое имущество, так как банк не может просто отобрать имущество без судебного решения.

Даже в случае наличия решения суда банк обязан после торгов вернуть разницу между суммой продажи имущества и оставшимся долгом заемщику.

Это касается тех случаев, когда задолженность не очень большая.

Список документов

Для того чтобы получить кредит без справок, заемщику необходимо представить в банк следующие документы, если речь идет о недвижимости:

  1. Копия паспорта.
  2. Свидетельство, которое подтверждает право собственности на залоговое имущество.
  3. Документы, на основании которых было выдано данное свидетельство. Это могут быть договора купли-продажи, мены, наследства или дарения.
  4. Кадастровый паспорт, который должен включать все необходимые сведения об имуществе.
  5. Выписка из домовой книги.
  6. Копия финансово-лицевых счетов.

Если заемщик женат или замужем, то обязательно присутствие супруги/супруга в момент заключения кредитного договора.

Экспресс-кредиты

Быстрая выдача кредитов — наиболее популярный банковский продукт. При этом заемщику не нужно приносить справку о доходах. Для получения кредита необходимы только два документа — паспорт и любой другой, подтверждающий личность.

Экспресс-кредит без подтверждения доходов удобен тем, что сразу после заполнения анкеты заемщик может получить ответ.

Здесь заемщик должен честно ответить на все вопросы, в том числе почему он не может предоставить справку о доходах в банк. Номера близких помогут повлиять на решение о выдаче кредита.

Созваниваясь с родными заемщика, менеджер подтверждает свое мнение о нем и принимает решение о выдаче кредита.

Процент отказов

Потребительский кредит без подтверждения дохода заемщик может получить наличными на руки или же на пластиковую карту любого банка.

Экспресс-кредиты популярны тем, что у данного банковского продукта очень низкий процент отказов.

Единичными случаями могут быть неадекватность клиента или же запрос слишком большой суммы.

Покупка техники на сегодняшний день считается самым безотказным способом получить кредит.

Заемщик может даже не вносить первоначальный взнос или внести символическую сумму и забрать покупку себе.

При этом на этапе заполнения анкеты есть возможность выбрать максимально удобный срок погашения. При покупке банк выдает кредит только по паспорту без подтверждения дохода.

Банки, которые выдают кредит без подтверждения дохода

Банковских организаций, которые могут выдать кредит без подтверждения дохода, большое количество. Каждый предлагает свои условия выдачи денег физическим лицам. Получить кредит в «Сбербанке» без подтверждения дохода невозможно.

Данная банковская организация обязательно требует наличия справки о доходах. Это связано с тем, что условия выдачи кредита здесь максимально комфортные для заемщика.

Это низкая процентная ставка, а также низкий страховой взнос, который обязателен для любого подобного продукта.

Кредит без подтверждения доходов – это вполне реальная возможность получить наличные на необходимые нужды. Но не все банки готовы предоставить такой продукт. Среди них «Летобанк», Ренессанс кредит», «Совкомбанк» и другие.

Условия предоставления кредита

До 45 тысяч рублей готовы выдать «Аксонбанк» и «Сетелем Банк». При этом процентная ставка по ним будет от 14,5% годовых. Чем больше срок кредитования, тем выше ставка.

До 100 тысяч рублей можно получить в организациях: «Тульский Промышленник», «Инвесткапиталбанк», «Банкирский Дом». Срок кредитования — до 5 лет.

При этом «Банкирский Дом» выдаст кредит только по паспорту без подтверждения дохода лишь на полгода. Процентная ставка будет колебаться от 14 до 16%.

В большинстве случаев низкую процентную ставку никакой банк не предложит. Так как он высокой ставкой по кредиту компенсирует риск. Поэтому при подписании договора следует внимательно прочитать его и уточнить все неясные моменты.

Чаще всего можно получить небольшую сумму на короткий срок. Чтобы сократить время поисков и увеличить вероятность получения кредита, можно подать заявку в несколько банков сразу. Но следует быть осторожным: ежедневные подачи заявок в разные банки настораживает.

И тем самым вероятность отказа возрастает в несколько раз.

Прежде чем идти в банк за кредитом, лучше попросить близких людей, которые могут выручить. Это избавит заемщика от лишних забот и выплаты больших процентов. Также близкий человек сможет войти в положение и перенести срок оплаты долга в случае невозможности вернуть деньги вовремя.

Источник: https://www.syl.ru/article/208897/new_kak-vzyat-kredit-bez-podtverjdeniya-dohodov-gde-luchshe-vzyat-potrebitelskiy-kredit-nalichnyimi

Авто в кредит без справок о доходах и поручителей

В пору кризиса и недостаточности финансов множество банковских организаций предоставляют автокредит без справок о доходах и поручителей. Подобные займы предоставляются на новые транспортные средства и на авто с пробегом. Хотя более популярны автокредиты именно на подержанные машины.

Подобное кредитование заключается в том, что при оформлении приобретенное авто становится залоговым предметом.

При невозврате займа ТС у заемщика изымается и продается в счет погашения кредита.

Привлекательны подобные займы тем, что при оформлении не нужно поручительство и предоставление справок о финансовой состоятельности.

Преимущества и недостатки автокредита без справок о доходах

Автокредит без справок о доходах имеет как плюсы, так и отрицательные стороны.

Безусловно, положительным моментом в автокредитовании без поручителей и справок – это прекрасная возможность беспрепятственно приобрести транспортное средство тогда, когда возникла особая необходимость.

  1. Отпадает необходимость официального трудоустройства. Достаточно лишь иметь определенный доход, чтобы в дальнейшем погасить кредит.
  2. Не нужно ходить по друзьям и родственникам, уговаривая их выступить в качестве поручителей. Хотя поручительство в определенной степени влияет на выгодность автокредитования, т. е. при наличии поручителя банки выдают займы на условиях, более выгодных непосредственно для заемщика.
  3. Дополнительным удобством для заемщика выступает возможность оформления автокредита прямо в автосалоне, что позволяет сэкономить время на поездках в банк и ожидание одобрения. Обычно на ожидание в автосалоне уходит порядка получаса после заполнения анкеты. Если заем одобрен, то можно приступать к выбору ТС.

Пожалуй, положительные стороны автокредитования без поручителей и справок заканчиваются.

Теперь о подводных камнях. Такой заем – достаточно рискованное для банка предприятие.

Поэтому с целью подстраховки и минимизации рисков банки выставляют заемщикам завышенные счета по оплате страховок, комиссий и процентных ставок.

Помимо этого, сокращаются и сроки кредитования.

Важно! К минусам автокредитования относится обязательное страхование ТС по КАСКО. Подобная практика применяется в большинстве банковских организаций. В тех финансовых учреждениях, где подобное требование отсутствует, возрастает ставка автокредита.

Помимо КАСКО многие банки практически принудительно навязывают клиенту личное страхование, иногда подобное требование включают в обязательное условие кредитного договора.

В результате даже при низких процентных ставках получая довольно-таки внушительная переплата из-за страховки.

Поэтому хоть подобное автокредитование и удобно, оно сопряжено с повышенными финансовыми затратами.

Где взять автокредит без справок о доходов

Автокредит без поручителей и справок о доходах дают многие российские банки. Для выбора лучшего рекомендуем воспользоваться удобным рейтингом на следующих сайтах:

  • На сайте Banki.ru;
  • На сайте Sravni.ru;

Как получить безработному

Лица, не имеющие официального трудоустройства, тоже могут приобрести авто в кредит без поручителей и справок о финансовой состоятельности. Просто нужно найти такую организацию, которая предоставляет займы на подобных условиях.

  • Когда банк предоставляет автокредит безработному, то риски возрастают, поэтому в подобном случае на приобретенное авто уже при покупке оформляется страховка на срок получения займа.
  • Опять же из-за высокого риска банки требуют внесения первоначального взноса. Его размеры устанавливаются кредитной организацией, но часто они достигают чуть ли не половины стоимости приобретаемого транспортного средства.
  • По тем же причинам автокредитование безработных осуществляется под гораздо большие проценты и на меньшие сроки.
  • Иногда банки особое внимание уделяют и возрасту безработного, который обычно должен соответствовать 21-60 годам, хотя могут быть и прочие возрастные критерии.
  • Никто не отменял и дополнительных комиссий за открытие счета, получение займа и пр.

Если заемщик уверен в своей платежеспособности и твердо знает, что погасит весь кредит в срок, то во избежание переплаты можно предоставить в залог для банка какое-нибудь имущество.

Автокредит от частного лица

Получить автокредит без поручительства и справок можно, обратившись к частному лицу.

Подобный способ приобретения авто становится все популярнее, но и он не лишен рисков, причем как для банка, так и для заемщика.

Обычно необходимость в таком займе возникает при приобретении подержанного авто, ведь далеко не все банки готовы кредитовать приобретение подобного автотранспорта. Поэтому и обращаются за займом к частным лицам.

Условия такого кредитования более гибкие, нежели у банковских организаций.

  1. Отсутствуют какие-либо ограничения, связанные с пробегом или возрастом авто.
  2. Минимальный пакет документов и требования к заемщику.
  3. Контроль честности сделки обеспечивается договором, заверенным у нотариуса.
  4. Возможность проведения сделки без предварительной оплаты.
  5. Индивидуальный расчет сроков и процентных ставок кредитования.
  6. Быстрое принятие решения и оформление кредитной сделки.

Найти частных лиц в качестве кредиторов достаточно просто, сегодня существует масса организаций, занимающихся подобными займами.

Автокредит у частного лица позволяет приобрести машину людям, которым банки в большинстве случаев отказывают в кредитовании, например, безработным, лицам с плохой кредитной историей или пенсионерам и пр.

Банковские организации, как правило, выдают автокредиты при приобретении нового автомобиля в салоне. Подобное требование к авто является дополнительной подстраховкой банка. Ведь при оформлении автокредита автомобиль выступает в качестве залога.

Если заемщик по каким-либо причинам не сможет рассчитаться с банком, то авто будет изъято, а подержанное ТС банку будет реализовать гораздо сложнее.

Хотя автокредит можно получить и на авто с пробегом, но при условии, что покупка совершается в автосалоне.

Охотнее всего банковские организации кредитуют покупку новых иностранных авто, поскольку они надежнее, реже выходят из строя и более ликвидны. В этом плане банки легко дают кредиты и иномарки с пробегом.

Гораздо сложнее найти банк, который даст добро на кредитование сделки купли-продажи подержанного отечественного авто. Здесь условия автокредитования ужесточаются в отношении пробега и возраста ТС, а также процентной ставки.

Существует специальная госпрограмма льготного автокредитования, по которой можно получить кредит на авто, произведенное только в РФ и имеющее стоимость не более 1 млн. рублей.

По господдержке кредитная ставка снижается примерно на 9,33%. По такой программе можно получить автокредит на покупку не только автомобилей ВАЗ, но и Рено, Шевроле, Ниссан, Деу и пр.

Как оформить автокредит без справок о доходах

Для оформления автокредита необходимо определиться с выбором автомобиля и салона, где предполагается его приобретение. Заем можно оформлять как в банковском заведении, так и в автосалоне. Для этого понадобится минимальная документация:

  • Заявление на получение автокредита;
  • Паспорт;
  • ИНН;
  • СНИЛС;
  • Второй документ, удостоверяющий личность, вроде загранпаспорта, водительских прав, военного билета и пр.

Хоть для подобного кредитования и не нужна справка о доходах и поручительство, банк может потребовать дополнительные документы вроде справки о составе семьи, свидетельства о браке и пр.

Если предполагается использование имущественного залога, то понадобится подтверждение права собственности на залоговое имущество. После предоставления необходимой документации в банке или автосалоне составляется заявление.

При одобрении кредитования остается только выбрать авто.

Источник: http://auto-lawyer.org/avtokreditovanie/avtokredit-bez-spravok-o-doxodax-i-poruchitelej.html

Автокредит безработным (кредит на авто) — как взять, дадут ли, без первоначального взноса

Прежде чем приступить к непосредственному сбору и оформлению документации, следует выбрать банк, в котором:

  • отсутствует обязательное требование к стажу работы ко всем клиентам или только к зарплатным;
  • есть возможность предоставить в качестве доходов альтернативные источники – такие, как от аренды недвижимости, вкладов, ценных бумаг и др.

Следом необходимо получить консультацию банковского специалиста:

  • каким образом и в каком порядке производится оформление автокредита для неофициально трудоустроенного гражданина?
  • существуют ли особые требования к документации, удостоверяющей неофициальный доход – форма, нюансы заполнения и др.?
  • какой минимальный уровень дохода должен быть, чтобы оформить автокредит?
  • влияет ли факт отсутствия официальной работы на уровень процентной ставки или размер первоначального взноса?
  • нужно ли будет предоставлять дополнительное обеспечение, такое как поручители, залог иных ликвидных активов и др.?

После уточнения всех необходимых аспектов, следует приступать к сбору и подготовке документов по заемщику и автомобилю.

После подачи документов по клиенту в банк и оформления договора купли-продажи в автосалоне, следует:

  • застраховать свежекупленное транспортное средство по полису КАСКО;
  • зарегистрировать автомобиль в территориальном подразделении ГИБДД.

После осуществления всех “бюрократических” процедур безработный гражданин может смело использовать авто по прямому предназначению, не забывая регулярно и вовремя вносить платежи, предусмотренные графиком погашения.

Какие нужны документы

Банки самостоятельно устанавливают перечень необходимой к предоставлению документации для получения автокредита.

Очевидно, что безработным нужно подать тот же комплект документов, как и трудоустроенным гражданам.

В общем случае, понадобятся следующие бумаги:

  • паспорт заемщика;
  • паспорт созаемщика или поручителя (при предоставлении дополнительного обеспечения);
  • дополнительный документ по выбору:
    • загранпаспорт;
    • СНИЛС;
    • свидетельство ИНН;
    • военный билет;
    • водительские права.

В момент оформления покупки в автосалоне на руках у заемщика должны оказаться:

  • справка-счет (необходима для перечисления банком денежных средств на счет автосалона).

В банк также предоставляется дополнительная документация по страхованию:

  • полис страхования жизни (если есть необходимость).

А в ГИБДД, для госрегистрации транспортного средства, нужно подать:

  • полис ОСАГО (оформить можно в течение 10 суток с момента возникновения права собственности на автомобиль);
  • договор купли-продажи;
  • ПТС.

Что касается справок о доходах и трудовой занятости – здесь все зависит от конкретного банка и его требований.

Если гражданин не работает официально, он не сможет предоставить 2-НДФЛ. Соответственно, подтверждение доходов будет производиться иным документом – не исключено, что и по банковской форме.

Возможно ли оформить без первоначального взноса

Достаточно трудно найти какой-либо банк, предлагающий одновременно:

  • автокредит без первого взноса;
  • без требований к доходу и трудовой занятости.

Так, Запсибкомбанк предлагает автокредит “Стандарт”, условия которого не предусматривают первоначального взноса.

В то же время, в списке необходимой документации значатся:

  • документы, удостоверяющие доходы (2-НДФЛ, по форме банка, налоговые декларации и др.);
  • копия трудовой книжки.

В Плюс банке действует продукт “Автоплюс”, по которому первый взнос – 0 %, но требования к заемщику гласят – стаж на последнем месте должен быть не меньше 3 месяцев.

Однако справки о доходах при этом не являются обязательными – их нужно предоставить только, если сумма кредита превысит 1,5 млн. рублей.

Итак, автокредит безработным гражданам получить вполне реально, однако, зачастую, такая возможность существует лишь для зарплатных клиентов.

В некоторых случаях банки могут не требовать справок о доходах, а в требованиях к заемщику не выдвигать условия о наличии стажа работы.

Именно в таких редких случаях любой гражданин, не имеющий места работы, может стать счастливым обладателем нового автомобиля в кредит.

Про госпрограмму автокредита в Сетелем банке читайте здесь.

Оформление автокредита в банке Советский рассматривается на этой странице.

Источник: http://finbox.ru/avtokredit-bezrabotnym/

Кредит на авто без справки о доходах (автокредит) — с пробегом, условия, документы

Приобретение автомобиля ответственный шаг.

Часто при совершении столь крупной покупки клиенты не могут обойтись собственными средствами, и вынуждены прибегать к банковским кредитам.

Подобная услуга есть во многих финансовых учреждениях, но выдать ссуду на приобретение автомобиля без подтверждения дохода готовы не все.

Условия предоставления

В каждом банке предлагающем кредит на авто без справок действуют собственные условия. Их обязательно надо прочитать перед подачей заявки. Обычно сделать это можно на сайте кредитной организации (пример).

Потратить полученные по программам автокредитования средства можно только на покупку машины и иногда дополнительного оборудования. При этом само транспортное средство будет являться обеспечением по кредиту.

Сроки кредитования могут различаться в пределах от 3-6 месяцев до 5-7 лет. При этом клиенту дается право гасить долг досрочно полностью или частично с пересчетом процентов, но если он соблюдает правила кредитного учреждения.

Процентные ставки по стандартным условиям для автокредитов составляют 15-25% годовых. Но существует огромное количество специальных программ, в том числе с государственной поддержкой позволяющие оформить ссуду под 7-11% годовых.

Обязательным условием при покупки в кредит автомобиля во многих банках является его страхование по программе КАСКО. Это существенно удорожает стоимость ссуды, так как клиент каждый год должен вносить платежи в страховую компанию.

Личное страхование заемщика не является обязательным требованием при приобретении автомобиля с помощью кредита, однако часть банков может просто отказаться от сделки при отказе от защиты по программам страхования жизни и здоровья клиента.

Первоначальный взнос клиента может составлять от 0%, но чем больше внести сразу, тем меньше придется выплачивать в дальнейшем. Некоторые банки выдают автокредиты только при внесении 10-20% от стоимости за счет собственных средств заемщика.

Сам автомобиль может быть новым или поддержанным в зависимости от выбранной схемы кредитования. При этом на б/у автомобили ставки по кредитам будут немного выше.

Обычно заявка на автокредит рассматривается достаточно быстро за 1-3 рабочих дня. Если времени ждать нет, то стоит обратить внимания на экспресс-ссуды, оформляемые за несколько часов.

Максимальная сумма кредита, на которую можно рассчитывать без подтверждения дохода обычно не превышает 1-1,5 млн. рублей.

Выдается кредит путем перечисления денежных средств через счет заемщика к продавцу. Обычно банки при этом требуют, чтобы машина продавалась одним из автосалонов-партнеров, участвующих в программе.

Таблица. Основные условия автокредита без справок.

Цели Приобретение нового или б/у автомобиля
Сроки От 3-6 месяцев до 5-7 лет
Обеспечение Залог автомобиля
Страхование залога Часто требуется заключение договора КАСКО
Личное страхование заемщика По желанию
Время на рассмотрения заявки 1-3 рабочих дня, возможны экспресс-ссуды
Первоначальный взнос От 0%
Комиссии за выдачу Отсутствуют

: Где получить автокредит

Требования к получателю

Автокредиты получить проще, чем простые потребительские ссуды. Банк уже знает, на что пойдут средства и получает дополнительную гарантию за счет залога транспортного средства, приобретаемого клиентом.

Определенные требования к клиенту все же существуют. Кредит может быть получен только гражданином России. С клиентами из других государств российские финансовые учреждения фактически не работают по подобным программам.

Минимальный возраст заемщика 18 лет, но часто клиенты могут рассчитывать на ссуду только с 21-23 из-за особенностей кредитной политики большинства банков. На дату планируемого погашения заемщику должно быть меньше 65-70 лет в зависимости от кредитной организации.

Обязательно необходимо иметь постоянный источник дохода. Кредит легче получить заемщикам, работающим по найму, хотя и индивидуальные предприниматели имеют неплохой шанс на одобрение.

Регистрация клиента должна быть постоянной в одном из регионов, которые обслуживает банк. Крупные финансовые учреждения работают с заемщиками по всей России. Небольшие банки кредитуют только населения городов, где имеется их офис.

Кредитная история оказывает влияние на одобрение сделки со стороны финансовой организации и процентную ставку. Если просрочек в прошлом не было или они были совсем небольшими, то переживать нет смысла.

Таблица. Требования к заемщикам.

Гражданство РФ
Возраст Мин. 18, а чаще 20-25, макс. 65-70 лет
Регистрация Постоянная в регионе, который обслуживает банк
Доход Постоянный доход от работы по найму или ИП
Кредитная история Без негативных отметок

Какие банки предоставляют кредит на авто без справок

Сориентироваться на российском банковском рынке сложно. Огромное количество организаций предлагает различные схемы кредитования.

Выбирая банк и подходящее предложение, стоит учесть несколько параметров:

  • процентная ставка;
  • требования к страхованию;
  • наличие или отсутствие дополнительных платных услуг;
  • условия досрочного погашения.

Только проанализировав основные параметры, имеет смысл делать выбор в пользу конкретной кредитной организации.

Приведем самые интересные предложения от банков по автокредитам без справки о доходах.

Банк Ставка, % годовых Максимальная сумма, рублей Сроки кредитования Первоначальный взнос Особенности
ВТБ 24 19-21,9% 5 млн. До 5 лет От 20% Специальные ставки по отдельным маркам
Сетелем 11,67-20% 4 млн. До 5 лет От 20% Есть экспресс-кредиты
АйМаниБанк От 22% 3 млн. До 5 лет От 0% Снижение ставки в рамках гос. программы
Плюс Банк До 23 4 млн. До 7 лет
Связь-Банк 17-20% 5 млн. До 5 лет От 20%

С пробегом

В последнее время у российских потребителей вновь стали пользоваться спросом автомобили с пробегом. Банки не очень охотно выдают кредиты на б/у машины, но найти предложения большого труда не составит.

В большинстве случаев оформление подержанного авто в кредит происходит через партнерские автосалоны. Очень редко банки работают с частными продавцами напрямую из-за необходимости оценки машин.

Приведем таблицу самых интересных предложений по кредитам на покупку б/у машин.

Банк Ставка, % годовых Первоначальный взнос Сроки кредитования
Русфинанс 23,5-24% От 30% До 5 лет
Меткомбанк От 16,7% От 0% До 6 лет
АйМаниБанк 35-41% От 50% До 7 лет
ЮниКредитБанк 19,9-22,9% От 15% До 5 лет

Как оформить?

Банки максимально упростили процедуру оформления автокредитов. Больше не надо бегать по офисам кредитных организаций и носить множество документов из одного места в другое. Все необходимые операции можно совершить через менеджера в автосалоне.

Рассмотрим этапы оформления автокредита:

  • подача предварительной заявки и получение одобрения по ней;
  • передача документов и заявления на кредит менеджеру в автосалоне;
  • получение окончательного решения;
  • подписание договора;
  • внесение первоначального взноса;
  • получение автомобиля и оформления документов на него.

Рекомендуется перед посещением автосалона подать предварительную заявку в выбранный банк на кредит. Это существенно сокращает время оформления необходимых бумаг и позволяет узнать предварительное решение за 1-2 часа.

С предварительным одобрением достаточно обратиться к сотрудникам автосалона, которые помогут подготовить анкету и необходимые документы. Обычно это занимает не больше 15 минут и заявка сразу же уходит на рассмотрение в службу аналитики банка.

Если все документы в порядке, то банк подтверждает положительное решение. Клиенту останется только подписать договор, внести первый взнос и оформить бумаги на автомобиль.

При наличии автомобиля на нем можно уехать уже в день обращения, если воспользоваться программами экспресс-кредитования. Все страховые договора также будут заключены непосредственно в автосалоне.

Пакет документов

В стандартный набор документов входит паспорт, водительское удостоверения и справка о заработной плате. Но доход могут подтвердить документально не все. Банки учитывают эту особенность и идут навстречу клиентам, предлагая ссуды с минимальным набором документов.

Рассмотрим, что входит в минимальный комплект документов:

  • паспорт;
  • водительское удостоверение;
  • СНИЛС (иногда).

Все документы для получения быстрого кредита на авто есть у каждого гражданина РФ. Это позволяет не тратить дополнительное время на запросы работодателю и другие операции.

Сравним пакеты документов в следующей таблице.

Стандартный пакет Минимальный пакет
Паспорт, СНИЛС или ИНН, водительское удостоверение, справка о заработной плате, копия трудового контракта или книжки Паспорт, водительское удостоверение и СНИЛС (иногда)

Погашение займа

Стандартно погашение кредита осуществляется равными ежемесячными платежами. Банк не вправе запретить клиенту при этом оплачивать долг быстрее, наоборот, при этом будут уменьшены проценты, если все сделать по условиям договора.

Внести платеж клиенты могут одним из следующих способов:

  • в кассах и терминалах кредитной организации;
  • через сторонни банки путем перевода;
  • в отделениях Почты РФ;
  • через партнерские терминалы и салоны.

Не всегда платеж проходит моментально. Лучше вносить деньги за 3-10 рабочих дней до указанной в договоре даты. Это избавит от возможных технических просрочек. Если клиент в назначенную дату не внесет минимальную сумму платежа, то его ждут штрафные санкции.

Плюсы и минусы

Банки стараются сделать продукты максимально удобными для клиента, но в любом случае они обладают набором преимуществ и недостатков.

Для начала приведем список плюсов автокредитов:

  • минимум документов;
  • быстрое оформление в автосалоне;
  • простые условия;
  • невысокие ставки;
  • возможность получения без первоначального взноса.

К минусам такой схемы кредитования можно отнести следующее:

  • необходимость залога;
  • навязывание дополнительных продуктов по страхованию;
  • повышенные риски для клиента из-за наличия обеспечения.

Автокредит отличный вариант для тех, кому срочно необходимо приобрести транспортное средство для личных нужд. Он прост в оформлении, а справка о заработной плате не является обязательной.

При этом клиент должен учитывать свои финансовые возможности, ведь если не внести несколько платежей в срок, то банк изымет автомобиль и выставит его на продажу.

Источник: http://biznes-delo.ru/kredit-nalichnymi/kredit-na-avto-bez-sprai-o-doxodax.html

Мы справок не даем. Насколько это применимо для банков

Подбор кредита по параметрам

Нет официального подтверждения доходов, а машина нужна здесь и сейчас? Возникает вопрос: можно ли получить автокредит без справки о доходах? Как оказалось – вполне реально! Какие же банки готовы выдать займ на приобретение авто на таких условиях, какие Вас ждут процентные ставки и на что в первую очередь стоит обратить внимание при подписании кредитного договора? Разбираемся.

В 2017 году автокредит без справок могут выдать Сбербанк РФ, ЗАО «Тойота Банк», ОАО АКБ «Авангард», ОАО «Банк Зенит», Транскапиталбанк, ЗАО «Банк ВТБ 24».

Без справок — это НЕ значит без подтверждения доходов. Будьте внимательны при выборе программы!

Сравнение предложений

Банк % ставка Первыйвзнос Сумма кредита Особые условия
13-16 % 30 % до 5 млн. р. «Без справок»Возраст 21-65 летДва документа
14,9-21,9 % от 30 % до 5 млн. «Стандартная программа»Возраст 23-60 летДва документа
от 23,5 % 15 % до 5 млн. р. «На покупку авто»Возраст 22-65 летДва документа
20,5-22 % от 20 % 1,5 млн. р. «Авто-стандарт»Возраст 21-65 летДва документа
от 21,9 % от 20 % до 2,8 млн. р. «Автолайт и Автоэкспресс»Возраст 21-65 летДва документа

Обязательные условия, без которых не обойтись

Оформление приобретаемого автомобиля в залог банку. Естественно, что без предоставления справки по форме 2 НДФЛ, банки перестраховываются и требуют какое-либо другое обеспечение.

Обязательное оформление страхования авто. Исключение, пожалуй, составляет только программа ВТБ 24 «Автоэкспресс» по которой Вы можете попытаться получить автокредит без Каско.

Положительный портрет заемщика. Это — наличие хорошей кредитной истории, отсутствие действующих просрочек по другим кредитам, отсутствие судимостей.

Преимущества

    — естественно отсутствие надобности подтверждать доход по форме 2 НДФЛ.

    Это актуально для людей, работающих не официально и для индивидуальных предпринимателей;

    — минимальный пакет документов. Достаточно лишь паспорта и второго на выбор.

    Чаще всего — это водительское удостоверение, ИНН, страховое или удостоверение военного.

Недостатки

— завышенная процентная ставка и размер первоначального взноса. Также уменьшается сумма и срок займа. Сделаем сравнительный анализ на примере ВТБ 24.

Программа % ставка Первыйвзнос Сумма кредита Особые условия
Автостандарт (с обеспечением) от 19,9 % от 20 % до 7 млн. р. Возраст 21-65 летСрок до 7 летДва документа и справка о доходах
Автолайт (без справок) от 21,9 % % от 20 % до 2,8 млн. р. Возраст 21-65 летСрок до 5 летДва документа
Автоэкспресс (без справок) от 22,9 % от 20 % до 1 млн. р. Возраст 21-65 летСрок до 5 летДва документа
    — за счет того, банк отказывается от подтверждения Вашей платежеспособности, получить такой автокредит без справки о доходах будет в разы сложнее, чем обычный. Придется пройти скоринг тест по завышенным требованиям;

    — большинство банковских программ без обеспечения- это автокредиты на новые авто. Получить подержанное авто в кредит без справок можно попытаться только в Транскапиталбанке, и то — только иностранное.

Итак, получить авто в кредит без подтверждения дохода возможно даже в 2017 году. «Даже» — потому что ситуация в стране не благоприятствует тому, чтобы банки делали послабления, а как раз наоборот.

Однако же мы видим, что немногие, но все же предоставляют такую услугу. Правда перестраховываются все очень прилично. Так что готовьтесь к большой переплате, если не готовы предоставить подтверждние Вашего благосостояния.

Удачи на дорогах!

Надежда Николаева — Кредитный специалист, финансовый аналитик, экономист, финансист.Специально для MoscowKredit.ru Скоринг-тест — дадут ли Вам взаймыРасчет переплаты — онлайн калькулятор

Если Вам была полезна эта статья, поделитесь ссылкой на нее в любимой социальной сети… ____________________________________________________________________ ___________________________________________________________________

Источник: http://MoscowKredit.ru/avtokredit-bez-spravok/

Оформляем автокредит без официального трудоустройства

0

Приобретение автомобиля за заемные средства уже давно стало выгодным инструментом, благодаря которому автолюбители оперативно могут стать собственниками новой машины.

Автокредиты позволяют не тратить время на накопление средств для покупки, а быстро оформить ссуду в банке или непосредственно в автосалоне. Но для ее получения нужно сформировать комплект документов.

Для покупателей, которые официально трудоустроены и имеют возможность оформить документ о доходах, это будет несложно. Но как взять автокредит безработному?

Сложность получения безработным автокредита

Автокредитование для безработных — реальная возможность покупки машины.

При получении автокредита автолюбителю необходимо подтвердить свое трудоустройство и продолжительность работы (в пределах от 3 до 6 мес.).

Для этого следует принести трудовую книжку со всеми вписанными в нее сведениями.

Также заемщик представляет справку о доходах в свободной форме (с подписью ответственных лиц и печатью) либо по форме 2-НДФЛ. Для некоторых граждан это затруднительно. К ним относят:

  • безработных лиц;
  • официально нетрудоустроенных лиц, которые имеют при этом доходы;
  • фрилансеров;
  • лиц, получающих нетрудовые доходы, например ренту или проценты с депозита.

У таких категорий граждан может возникнуть потребность в покупке машины. Получить автокредит на эти цели возможно.

Пути решения

Получить автокредит безработному можно в банке либо автосалоне. Наиболее популярным является экспресс-кредит в автосалоне, который можно оформить за несколько часов и сразу же получить в собственность автомобиль.

В банке же срок оформления затянется на несколько дней. Возраст, с которого становится доступным автокредит, обычно составляет 21 год.

Однако следует помнить, что в большинстве случаев отсутствие требования по справке о доходах предполагает только возможность не приносить документ по форме 2-НДФЛ.

Автосалоны активно продвигают схемы выдачи экспресс-кредитов, которые предлагаются по одному или двум документам. Обычно это паспорт и иной документ, подтверждающий личность, по выбору покупателя.

Автосалон «Мас Моторс» продвигает программу кредитования до 3,5 млн. рублей по ставке 4,5% годовых до 7 лет. Требуемые документы: паспорт гражданина РФ.

А вот салон «ЦентраАвто-М» просит предъявить паспорт и удостоверение водителя.

ГК «АвтоГЕРМЕС» необходим паспорт автовладельца и водительское удостоверение, хотя салон предупреждает, что отдельные банки могут требовать иные сведения, в том числе трудовую книжку и документ о доходах. А вот для индивидуальных предпринимателей предусмотрен такой перечень документов:

  • свидетельство регистрации ИП;
  • налоговая декларация за предшествующие два периода;
  • документ о постановке на учет в налоговой службе.

Повышаем вероятность получения автокредита без справок о доходах

Оформление кредита по двум документам в автосалоне является выгодной для автолюбителя схемой, однако нужно внимательно изучить всю схему взаимодействия.

Ведь салон не несет ответственности по выбранной схеме кредитования покупки.

Продавец получает от банка средства, а затем клиент контактирует уже с финучреждением напрямую.

В целом банки ориентируют заемщиков на максимально обширный комплект документов. Но и здесь безработный может рассчитывать на выгодный автокредит. Существуют следующие варианты:

  1. Для доказательства получаемых доходов предоставление других справок. Банки сами часто предлагают использовать не стандартную форму, а бланк, утвержденный ими самими. Кроме того, можно использовать выписку с лицевого счета. Наличие депозита или кредитной карты с положительной историей существенно увеличивают шансы оформить автокредит.
  2. Готовность покупателя машины внести повышенный первоначальный взнос также будет свидетельствовать в его пользу. А для получения средств можно продать свою старую машину.
  3. Использование поручителей.
  4. Предоставление в залог собственного ликвидного имущества.

Готовность банка кредитовать без документов о занятости и доходах всегда будет связана с его рисками. А их банк будет компенсировать за счет заемщика.

Условия выдачи кредита безработному

Наличие положительной кредитной истории безработного в конкретном учреждении будет иметь достаточно важную роль при принятии банком решения о выдаче автокредита. Однако для того, чтобы минимизировать собственные риски, кредитное учреждение будет водить более жесткие требования по автокредиту:

  • использование повышенной ставки, вплоть до 20% годовых и выше;
  • ограничение времени пользования кредитом, например пятью годами;
  • ограничение суммы автокредита. В ряде финучреждений такие ограничения будут в среднем 1 млн. руб.;
  • высокий процент начального взноса – от 20% до 50%;
  • обязательное оформление покупаемого автомобиля в качестве залога;
  • оперативное оформление страховки.

Автолюбитель может изучить условия нескольких банков, сравнить с параметрами, предлагаемыми автосалонами, выбрать из них оптимальную схему.

Специфика выдачи кредита безработным в отдельных банках

Условия автокредитования в разных банках могут существенно различаться. Так, Совкомбанк требует при выдаче ссуды наличие 4-х месячного стажа, но при сумме до 800 тыс. рублей справку о доходах можно предоставить по форме банка.

Также здесь разработан заем под залог авто. Чтобы оформить его, следует иметь любые постоянные доходы, а официальное трудоустройство не обязательно.

Комплект сведений включает паспорт и иной документ на выбор, регистрационное свидетельство и паспорт ТС, а также полис ОСАГО, согласие супруга.

В рамках автокредита Автолайт от ВТБ 24 сумма кредита ограничена 2,8 млн. рублей, а ставка составляет 18% до 5 лет с начальным взносом 20%. Но требуется иметь при этом только паспорт и второй удостоверяющий документ на выбор.

ВТБ24 предлагает автокредиты Автолайт без подтверждения доходов.

ЮниКредит Банк выдает экспресс кредиты на сумму до 1,2 млн. рублей на 5 лет, требуя предъявление паспорта и водительского удостоверения.

Как видим, ряд банков имеет выгодные программы автокредитования без предоставления справок о доходах. Заемщик должен предоставить лишь два удостоверяющих личность документа.

Безработный также может воспользоваться и некоторыми иными способами привлечения средств на покупку автомобиля, например, оформить кредитную карточку или обратиться в микрофинансовые организации.

Однако условия будут достаточно жесткие и экономически невыгодные при длительном кредитовании.

Поэтому оптимальным решением будет обращение в банки, в которых разработаны льготные кредитные программы по двум документам, или же оформление ссуды в автосалонах.

Банки, предоставляющие выгодные условия

Источник: https://credit101.ru/2017/03/kak-poluchit-avtokredit-bezrabotnomu-bez-spravok-o-dohodah/

Поделиться:
Нет комментариев

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.