Где получить кредит для ип без справок?

Содержание

Кредит для ИП без справок и поручителей — Россельхозбан, Хоум кредит, без отказа

На сегодняшний день многие граждане РФ при необходимости получить дополнительную финансовую поддержку обращаются в банки. Индивидуальные предприниматели не являются исключением. Данная категория клиентов нуждается в финансовой помощи для развития собственного бизнеса.

Сотрудничают ли банки  с индивидуальными предпринимателями, и какие условия выдачи займов ожидают указанную категорию заемщиков?

Условия предоставления

Банки, сотрудничающие с предпринимателями, предлагают услуги кредитования на различных условиях.

Такое положение вещей позволяет потенциальным клиентам выбрать наиболее привлекательные условия займа.

Наименования банковской структуры % Максимальный лимит займа
Хоум кредит 20% 750 тыс. рублей
Банк Интеза назначается в индивидуальном порядке(не превышает 30%) до 60 млн. рублей
Россельхозбанк до 7 млн. рублей

: Как получить

Требования к получателю

Предприниматели, претендующие на получения кредита без дополнительных справок и участия поручителей должны пройти проверку на соответствие требованиям, установленных банковской структурой.

Среди них можно выделить следующее:

Наименование банка Место ведения предпринимательской деятельности Сроки ведения предпринимательской  деятельности
Банк Интеза Услуга доступна исключительно тем предпринимателя, которые ведут бизнес на территории РФ от 6 месяцев
Хоум кредит от 5 месяцев
Россельхозбанк от 6 месяцев

В каких банках есть кредит для ип без справок и поручителей

Стоит отметить, что индивидуальным предпринимателям достаточно сложно воспользоваться услугой кредитования.

Такое положение дел связано с тем, что банковские структуры не считают надежными данную категорию клиентов. Ведь как показывает практика, не только сотрудникам банка, но и самому обладателю бизнеса трудно предугадать, как будет развиваться его собственное дело.

Но все же среди крупнейших банковских учреждений нашлись те, которые готовы поддержать предпринимателей, выдав им заемные денежные средства.

Без отказа

Перечень банковских учреждений готовых предоставить кредит для ип без справок и поручителей  мал. Не каждый банк захочет сотрудничать с высокорисковой категорией клиентов.

Но все же нашлись банки, которые финансово способствуют развитию бизнеса граждан РФ.

Наименование банка Наименования программы кредитования Макс. сумма займа % Сроки Дополнительные данные
Хоум кредит «Потребительский кредит» 750 тыс. рублей 20% до 5 лет
Банк Интеза «Инновационный» до 60 млн. рублей определяется в индивидуальном порядке до 5 лет кредитование доступно под залог имущества
«Краткосрочный кредит» до 30 млн. рублей до 4 лет

Онлайн

Ведущие банки РФ, создавая комфортные условия для обслуживания клиентов, располагает онлайн сервисами. Теперь потенциальные заемщики могут сэкономить временные и физические затраты оформив услугу кредитования при помощи сети Интернет.

Особое внимание стоит уделить Россельхозбанку. Учреждение располагает широким спектром программ для обладателей бизнеса, которые можно оформить в режиме онлайн.

Услуги кредитования, представленные в банковской структуре, смогут удовлетворить потребности любого предпринимателя.

Наименование банка Наименования программы кредитования Макс. сумма займа % Сроки Дополнительные данные
Россельхозбанк «Микро овердрафт» до 300 тыс. рублей определяется в индивидуальном порядке 1 год предназначен для покрытия кассовых разрывов
«Оптимальный» до 7 млн. рублей до 5 лет предназначен для любых инвестиционных целей, выдается с предоставлением залога
«Быстрое решение» 1 млн. рублей;без осмотра места ведения бизнеса – 500 тыс. рублей 1 год предназначен для любых целей
«Микро» до 4 млн. рублей до 3 лет предназначен для любых целей

Как оформить

На сегодняшний день, клиентов большинства банков ожидает качественный сервис. Оформление кредита, как показывает практика, не вызывает трудностей у потенциальных заемщиков.

Алгоритм действий предельно прост:

  • Выбор займа. Посетив обслуживающий пункт приглянувшегося банковского учреждения, клиентам необходимо выбрать кредитную программу и составить заявку для е оформления.
  • Документация. Для получения заемных средств граждане должны предоставить работнику учреждения пакет документов. Информация, полученная от потенциальных клиентов, подлежит тщательной обработке сотрудниками банка.
  • Предварительный ответ. Сотрудники банковской структуры по истечении нескольких дней свяжутся с клиентом. В случае положительного ответа они предложат посетить отделение банка.
  • Заключение договора. Заемщики нужно явиться в обслуживающий пункт для подписания кредитного договора. По завершению процедуры он сможет распоряжаться денежными средствами банка.

Примечателен тот факт, что граждане могут воспользоваться упрощенным алгоритмом оформления кредита. Для этого достаточно воспользоваться онлайн сервисом для отправки заявки на кредитование.

В течение суток работники учреждения сообщат потенциальному заемщику решение о кредитовании. В случае одобрения на получение кредита клиенту нужно посетить отделение для предъявления документов и подписания договора.

Пакет документов

Независимо от того является клиент банка индивидуальным предпринимателем или физическим лицом, он должен предоставить сотрудникам необходимый пакет документов, который поможет им идентифицировать личность и принять решение об одобрении услуги кредитования.

Подробный перечень документов представлен в таблице ниже:

Наименование банка Наименования программы кредитования Документация
Хоум кредит «Потребительский кредит» заявка на получение займа;паспорт, подтверждающий гражданство РФ;дополнительная документация, к примеру, загранпаспорт, водительское удостоверение и прочее;согласие на проверку ИП
Банк Интеза «Инновационный»
«Краткосрочный кредит»
Россельхозбанк «Микро овердрафт»
«Оптимальный»
«Быстрое решение»
«Микро»

Погашение займа

Оформляя услугу кредитования, все граждане подписывают кредитный договор. Одно из его условий гласит о том, что каждый заемщик обязуется вернуть банковской структуре выданные денежные средства с учетом процента за пользование услугой.

Стоит отметить, что документ содержит в себе данные о сумме и сроках погашения кредита. Сотрудники учреждения проводят грамотный подсчет платежей, сообщая клиенту сумму ежемесячной оплаты. Если клиент своевременно не вносит платежи, его ожидают штрафы или судебные издержки.

Примечателен тот факт, что большинство банковских структур предоставляют своим клиентам возможность заблаговременно погасить займ. Такая процедура поможет клиентам сэкономить денежные средства, уменьшив сумму процента за пользование услугой.

Для реализации преждевременного погашения займа необходимо обратиться к работникам банковской структуры. Специалисты проведут грамотный подсчет суммы для выплаты кредита и предложат написать специализированное заявление, без которого невозможно осуществить процедуру.

Кроме того, каждая банковская структура предоставляет своей клиентской аудитории практичный инструмент для внесения платежей.

В расположении заемщиков следующие ресурсы:

  • личный кабинет в режиме онлайн;
  • касса обслуживающего банка;
  • терминалы как обслуживающей, так и сторонней организации.

Плюсы и минусы

На сегодняшний день многие банковские структуры предлагают сотрудничество, как начинающим, так и состоявшимся бизнесменам. Ассортимент предложений обширен, достаточно выбрать кредитную программу с наиболее привлекательными условиями.

Для того чтобы в целом оценить банковский продукт для индивидуальных предпринимателей необходимо ознакомиться как с плюсами, так и минусами услуги.

Среди преимуществ кредитования для людей, обладающих бизнесом можно выделить следующее:

  • Вариативность. Банковские организации рассматривают индивидуальных предпринимателей как прибыльную категорию заемщиков. По этой причине перед потенциальными клиентами открывается широкий спектр кредитных программ.
  • Оперативность. Бизнесменам доступны экспресс кредиты. Процедура оформления занимает не более 2 дней, заемные средства, как правило, выдаются на короткий срок.
  • Высокий лимит. Руководство банков отчетливо понимает, что индивидуальные предприниматели нуждаются в займах с высоким лимитом. По этой причине они могут беспрепятственно получить крупную сумму денежных средств.
  • Снижение налога. В соответствии с Законодательством РФ, выплата заемных средств относиться к расходам, которые способствуют снижению налогооблагаемой базы. По этой причине бизнесмены оказываются выигрышной позиции.

Безусловно, такой вид кредитования  таит в себе подводные камни.

К недостаткам получения займа для предпринимателей, прежде всего, можно отнести высокую процентную ставку.

Эта проблема особо актуальна для клиентов, которые рассчитывают на кредитование без справок и поручителей. Процентная ставка в среднем достигает 30%.

Таким образом, кредитования для индивидуальных предпринимателей, которые не могут предоставить сотрудникам банка полный пакет документов  достаточно спорный вопрос.

Банки готовы сотрудничать с такой категорией клиентов предлагая высокий лимит и оперативное оформление, но взамен бизнесмен столкнется с высокой процентной ставкой.

Источник: http://biznes-delo.ru/kredit-bez-spravok/kredit-dlya-ip-bez-spravok-i-poruchitelej.html

Кредиты наличными для индивидуальных предпринимателей

Кредитование малого бизнеса – одно из приоритетных направлений крупных банков. Для индивидуальных предпринимателей (ИП) нередко предлагаются льготные условия выдачи по сравнению с тарифными планами, предназначенными для физических лиц.

Развитие частного предпринимательства не один год ведется при поддержке государства, это отражается и на кредитных предложениях крупных банков.

При небольших ставках на кредиты во многих организациях предлагаются займы по различным направлениям:

  • пополнение оборотных средств;
  • приобретение основных средств (транспорт, недвижимость, оборудование);
  • лизинг;
  • рефинансирование кредитов.

Охвачены практически все финансовые проблемы малого бизнеса, остается только делать выбор в текущей ситуации и обращаться в банк, предлагающий наилучшие условия.

Как оформить? ↑

Процедура оформления кредита на развитие бизнеса ИП мало чем отличается от такой же, но в случае обращения физического лица.

Схема используется следующая:

  • подается заявление в отделение банка;
  • предоставляется требуемый пакет документов;
  • проверяется кредитная история заявителя и предоставленная им документация;
  • принимается решение о выдаче кредита или об отказе.

Отличие имеется только в перечне документов, что и понятно, доходы предприниматель не может показать по традиционной справке 2-НДФЛ, требуется декларация и т.п.

Предложения банков ↑

Наиболее популярны предложения крупных банков, позволяющих открывать достаточно большие кредитные линии, в том числе, в режиме овердрафт, более востребованном для бизнеса, чем потребительские кредиты.

Также интересы варианты лизинга, кредитов на приобретение основных средств.

Из актуальных предложений стоит выделить следующие варианты:

  1. ВТБ24. Перечень кредитных программ охватывает все направления, начиная от займов на развитие бизнеса (нецелевых) до кассового овердрафта, приобретения основных средств.
  2. Сбербанк. Имеются предложения по кредитованию на любые нужды, пополнение оборотных средств, покупку недвижимости.
  3. Альфа-Банк. Есть только два направления: овердрафт и нецелевой кредит.

Работают эти банки преимущественно с клиентами, имеющими в них расчетные счета, т.к. именно они являются объективным доказательством объема оборотных средств.

Где взять кредит наличными для ИП без залога и поручителей? ↑

Несмотря на более высокий уровень доходов предпринимателей им не всегда простой найти средства, необходимые для перекрытия кассовых разрывов и иных оперативных нужд.

В отличие от физических лиц, имеющих традиционную работу, риски ИП являются более высокими, что приводит к нежеланию некоторых банков работать с мелким бизнесом.

Остается только обращаться в более крупные организации, даже если сотрудничество с ними ранее не предполагалось.

Это особенно актуально в крупных городах, где имеется немалое количество небольших банков, предоставляющих услуги по ведению расчетного счета для ИП, но не рискующих кредитовать их деятельность.

Требования к заемщикам ↑

Несмотря на отличия требований, предъявляемых к заемщикам различными банками, в них есть общие положения, соблюдение которых обязательно для всех индивидуальных предпринимателей, независимо от направления и стажа их деятельности.

Список требований следующий:

  1. Наличие действующего свидетельства о регистрации ИП.
  2. Наличие свидетельства о постановке на налоговый учет.
  3. Платежеспособные поручители или наличие залогового имущества
  4. Регистрация не менее 12 месяцев до момента обращения в банк.
  5. Ведение активной деятельности не менее 6 месяцев, каждый банк имеет требования по минимальной и максимальной планке годового оборота.

Стоит обратить внимание и на лимиты по возрасту. Например, минимально допустимый составляет 21 год, а максимальный – 40 лет.

Кредит для ИП с плохой кредитной историей ↑

В отличие от предприятий, работающих по организационно-правовой форме ООО, ОАО и прочих, кредитная история всех индивидуальных предпринимателей тесно связана с его опытом общения с банками до регистрации предприятия.

Любые просрочки, а особенно невозвраты, повлияют на шансы одобрение кредита, вплоть до полного отказа.

В этом случае единственным вариантом остается предоставление залогового имущества или поручительства лиц, имеющих незапятнанную кредитную историю. Иных вариантов не существует.

В отличие от ООО, где КИ директора или учредителя никаким образом не влияет не бизнес.

Без справок и поручителей ↑

Проще всего предпринимателям работать с теми банками, которые ведут их расчетные счета.

При запросе определенной суммы займа менеджер банка легко может проверить те или иные нюансы – стабильность оборота, их объемы и т.п. В этом банке никаких справок с подтверждением доходности предприятия не понадобится.

В отношении поручительства, которое запрашивается большинством банков при выдаче крупных сумм, предпринимателям остается только смириться.

Предоставление залоговой недвижимости не всегда считается банком надежным средством обеспечения, т.к. жилье даже через суд сложно будет забрать, если оно единственное, тогда как доход поручителя оказывается более ликвидным залогом.

Список необходимых документов ↑

Помимо стандартного пакета документов, присущего для рассмотрения кредитной заявки физических лиц, индивидуальному предпринимателю придется предоставить значительно больше бумаг:

  1. Анкета-заявление.
  2. Гражданский паспорт РФ.
  3. Регистрационные документы.
  4. Финансовая отчетность.
  5. Документы по хозяйственной деятельности.

Подробный перечень может отличаться, все зависит от кредитной программы, суммы займа и прочих условий.

Процентные ставки ↑

По размеру переплаты кредиты, предоставляемые на развитие бизнеса мало чем отличны от аналогичных программ кредитования частных лиц. Разница только в размерах кредита.

  1. ВТБ24 – от 21,9%.
  2. Сбербанк – от 22%.
  3. Альфа-Банк – от 17%.

Процентные ставки указанные выше применяются для рублевых кредитов.

Максимальная и минимальная суммы ↑

Если для физических лиц обычно предлагаются кредитные программы с ограниченным лимитом, то индивидуальные предприниматели имеют значительно большие возможности по финансированию своей профессиональной деятельности.

Максимальная планка всех предлагаемых программ практически ничем не ограничена, роль играет только уровень доходов, который может подтвердить предприниматель.

Лимиты овердрафта обычно начинаются от 500 000 -850 000 руб. В этом направлении банки, представленные в статье, придерживаются единой политики.

Потребительские кредиты в большей части зависят от назначения выданного займа.

Есть большая разница – покупают основные средства на кредитные деньги или они необходимы для увеличения оборотных средств.

Сроки ↑

В зависимости от тарифного плана, выбранного для кредитования, максимальные сроки могут отличаться достаточно сильно.

Например, система овердрафт предполагает меньше времени на полное погашение, чем потребительский кредит.

На период оказывает влияние назначение займа, во втором случае предприниматель за счет банковских средств имеет возможность перекрыть иногда возникающие разрывы между поступлениями в кассу и требованиями от поставщиков по расчету за поставленные товары или услуги.

  1. Сбербанк – в зависимости от программы кредитования от 36 до 48 месяцев.
  2. ВТ24 – предлагаются кредиты до 10 лет, в зависимости от назначения.
  3. Альфа-Банк – на овердрафт 12 месяцев, на кредит по программе «Партнер» до 36.

Предложения по срокам отличаются довольно сильно, это может повлиять на конечный выбор партнера по предоставлению займов.

: Кредит для ИП

Способы погашения ↑

Перечень возможностей по погашению кредитной задолженности для индивидуальных предпринимателей мало чем отличается от таковых для физических лиц.

За исключением только того, что, как правило, ИП имеют открытый расчетный счет в банке-кредиторе, т.к. наиболее льготные условия предоставляются именно банками-партнерами.

Наиболее распространены следующие способы:

  1. Безналичное перечисление с расчетного счета (можно и открытого в другом банке).
  2. Наличные средства в кассе любого отделения банка-кредитора.
  3. Электронные платежные системы (как с помощью интернет-сайтов систем, так и посредством торговых сетей вроде Евросеть, Эльдорадо).
  4. Терминалы самообслуживания, банкоматы, поддерживающие оплату в конкретный банк.

Перечисленные варианты отличаются только наличием и размерами комиссии, которую заемщик оплачивает отдельно, сверх основной задолженности.

Плюсы и минусы ↑

Для владельцев небольшого бизнеса, оформленного как ИП, кредитование является если не единственным, то самым удачным способом расширить свою деятельность, возможно, открыть дополнительные направления, улучшить качество обслуживания.

Это очевидный плюс кредитов, тем более, что общие условия предоставления займов предпринимателям значительно лучше, чем тарифные платы для физических лиц. Плюс дополнительно есть предложения по кассовому овердрафту.

Из минусов можно отметить только одно: несмотря на посильную поддержку государства малого предпринимательства, получить одобрение кредита для ИП заметно сложнее, чем для ООО и других организационно-правовых форм.

Источник: http://creditzzz.ru/fizicheskim-licam/kredit-nalichnymi/kredit-nalichnymi-dlja-ip.html

6 лучших банков, где взять кредит для ИП + список документов для подтверждения дохода

Часто банки отказывают в выдаче кредита ИП, так как считают, что это не является официальной работой с белой зарплатой.

Но ведь сейчас очень многие увольняются и становятся индивидуальными предпринимателями, чтобы открыть свое дело. А на это нужны деньги.

И где еще взять наличные на развитие бизнеса, как не в кредит? Мы собрали список из 5-ти банков, которые охотно выдают займы на любые нужды не только физ. лицам, но и ИП.

В каких банках кредиты выдают без справок и доходах ⇒

Банки, в которых можно оформить кредит ИП

Банк Сумма Процент Срок
СКБ-банк большая сумма До 1,3 млн. От 15,9% До 5 лет
Тинькофф без справок До 1 млн. От 14,9% До 3 лет
Газэнергобанк До 1,3 млн. От 15,9% До 5 лет
ОТП банк низкий процент До 1 млн. От 11,5% До 5 лет
Бинбанк 3 мес. под 0% До 200 тыс. От 14,99% До 7 лет
Банк Москвы До 15 млн. От 10,8% До 10 лет

Самый выгодный процент от 10,8% до 11,5% индивидуальные предприниматели могут получить в ОТП банке и ВТБ Банк Москвы, и в нем же — самую большую сумму до 15 миллионов рублей. Чуть меньше, до 1,3 млн.

— в СКБ и Газэнергобанке, правда, последний только на севере России, в Москве его филиалов нет. Небольшую сумму до 200 000 вы можете оформить в Бинбанке — там сейчас 3 месяца проценты не начисляются. А Тинькофф позволяет получить кредит ИП и физ. лицам без визита в банк — заполняете онлайн-заявку, а курьер буквально через 1-2 дня привозит вам карту с деньгами.

В каких банках сейчас самые низкие процентные ставки ⇒

СКБ-банк — с хорошей кредитной историй

  • Сумма: От 51 000 до 1,3 миллиона;
  • Срок: До 5 лет;
  • Процентная ставка: От 15,9%;
  • Возраст: 23-70 лет;
  • Документы: 2 документа.

Где еще можно взять кредит всего по 2 документам ⇒

Отправить заявку на кредит в СКБ-банк

Важный момент — без справок и поручителей СКБ выдает только до 300 000 рублей и под 28,8%, а чтобы получить большую сумму под низкий процент 15,9%, необходимо предоставить какие-то документы, подтверждающие ваш доход.

Еще одно преимущество — отсутствуют скрытые комиссии и штрафы, и можно свободно погашать займ досрочно — никаких санкций за это не предсмотрено. Минус — оформят только клиентов, у которых хорошая кредитная история.

Какие банки выдают кредиты и с плохой историей ⇒

Тинькофф — до 1 миллиона для ИП

  • Сумма: До 1 миллиона рублей;
  • Срок: От 3 месяцев до 3 лет;
  • Процентная ставка: От 14,9% до 28,9%;
  • Возраст: 18-70 лет;
  • Документы: только паспорт.

Отправить заявку на кредит в Тинькофф

Тинькофф банк охотно оформляет кредиты всем, начиная с 18 лет, в том числе безработным, и индивидуальным предпринимателям, и пенсионерам, и девушкам в декретном отпуске, и студентам.

Какие еще банки выдают займы без отказа почти всем ⇒

Особенность банка — можно все сделать без визита в отделение (которого у Тинькофф и нет).

Заполнение заявки происходит онлайн, карту с деньгами привозит курьер. Снимаете без комиссий абсолютного в любом банкомате.

Решение принимают за 15-30 минут — вы получите смс-уведомление или звонок от менеджера.

Где можно можно оформить кредит без визита в банк ⇒

Газэнергобанк — для бизнеса на севере России

  • Сумма: До 1,3 миллиона рублей;
  • Срок: До 5 лет;
  • Процентная ставка: От 15,9%;
  • Возраст: 23-70 лет;
  • Документы: паспорт.

Отправить заявку на кредит в Газэнергобанк

На Севере России, например, в Калуге или Санкт-Петербурге можно обратиться за кредитом для ИП в Газэнергобанк и получить до 1,3 миллиона рублей.

Правда, только по паспорту выдают лишь до 180 000, а больше — уже нужные документы, подтверждающие ваш доход.

Какие банки выдают кредиты без дохода или его подтверждения ⇒

Заявку рассматривают 1-2 дня. Важный момент — только для клиентов с хорошей кредитной историей. Если вы обращаетесь за кредитом в первый раз или у вас есть просрочки, лучше рассмотреть другой банк.

Где выдают займы без проверок кредитной истории ⇒

Отп банк — самый низкий процент

  • Сумма: До 1 000 000;
  • Срок: До 5 лет;
  • Процентная ставка: От 11,5%;
  • Возраст: 21-65 лет;
  • Документы: паспорт + подтверждение дохода.

Отправить заявку на кредит в ОТП банк

Низкая процентная ставка от 11,5% и принятие решения за 15 минут — главные преимущества ОТП банка.

Можно получить наличные прямо в день обращения, если подать онлайн-заявку в первой половине дня.

Где можно можно получить быстрый кредит за 1 час в банке и не только ⇒

Можно обращаться как с хорошей, так и с плохой кредитной историей, но в последнем случае могут предложить более высокую ставку.

Важно: 12,5% — только для кредитов от 300 000 рублей, меньшие суммы — 14,9% годовых.

Для минимального процента понадобится подтверждение дохода, для небольших сумм 100 000 — 300 000 рублей ИП может оформить только по паспорту.

Где можно взять 100 000 в кредит только по паспорту ⇒

Бинбанк — на любые нужны до 3х месяцев без процентов

  • Сумма: От 50 000 до 200000;
  • Срок: 2-7 лет;
  • Процентная ставка: От 14,99%;
  • Возраст: 23-65 лет;
  • Документы: 2 документа + подтверждение дохода.

Отправить заявку на кредит в Бинбанк

В Бинбанк сейчас проходит акция «3 месяца без процентов«.

Правда, минимальный срок, на который вы можете взять займ — это 2 года, так что выгодно это будет лишь в том случае, если вы не нашли банков с более низкими процентами. Если нашли, посчитайте на кредитном калькуляторе, где меньше переплата.

ТОП банков с самыми выгодными процентными ставками ⇒

Еще одна особенность банка — деньги он выдает не наличными, а на карту, открытую там же в Бинбанк — оформляется бесплатно. Скрытых комиссий нет. Можно погасить досрочно без каких-либо санкций. Рассмотрение заявки 1-2 дня.

Втб банк москвы — до 15 миллионов для малого бизнеса

  • Сумма: От 850 000 до 15 000 000;
  • Срок: 1-10 лет;
  • Процентная ставка: От 10,8%;
  • Возраст: 23-65 лет;
  • Документы: паспорт, дополнительный документ, обеспечение + подтверждение дохода.

Отправить онлайн-заявку в Банк Москвы

Решение не только для ИП, но и для прочего развития бизнеса. Можно получить от 850 тысяч до 2 миллионов. Ваш бизнес должен существовать не менее 6-8 месяцев и приносить в среднем от 60 тыс.

руб в регионах и 100 тыс. руб в Москве и МО.

Возможно рефинансирование текущего долга с рассрочкой погашения до 9 месяцев.

Где можно получить наличные по 1 документу ⇒

Как ИП подтвердить доход для получения кредита

Чтобы банк предложил вам самые выгодные условия и минимальную ставку, нужно как-то подтвердить свой доход (за исключением банков, выдающих займы только по паспорту). И если работающий человек может принести справку 2-НДФЛ, то что может предоставить банку индивидуальный предприниматель?

  1. Справка 3-НДФЛ. Это справка о подоходном налоге. Можно получить, когда вы подаете налоговую декларацию. Подходит для ОСНО и УСН. Также можно использовать копию налоговой декларации с отметками о том, что налоговые органы приняли ее. С ЕНВД сложнее — тут либо первичные документы, либо КуРиД. Для ПСН — приносим документ о получении патента.
  2. КуРиД. Не может являться единственным документом, подтверждающим доход (мало ли что вы там написали), но в качестве дополнительного принести с собой стоит. В идеале она должна быть прошита и заверена вашей печатью и штампом налоговой инспекции.
  3. Выписка из ЕГРИП. Можно получить, обратившись в Росстат. В этой выписке кроме ваших личных данных содержатся сведения о вашей коммерческой деятельности. Подойдет и заверенная нотариусом копия.
  4. Выписка со счета в банке. Это может быть и выписка с вашего расчетного счета ИП, и со счетов, открытых на вас, как физлицо, так как по закону индивидуальный предприниматель — это и есть физическое лицо, ведущее коммерческую деятельность.
  5. Документы на авто и недвижимость. Хоть это и не является доходом, но банк считает заемщиков, у которых есть своя квартиры или новая иномарка, более состоятельными, а значит, и более надежными клиентами. Охотнее выдают кредиты и предлагают выгодные проценты.
  6. Кредит под залог. Один из вариантов кредитования — это займы под залог авто или недвижимости. Следствие из предыдущего пункта — можно не просто принести документы, а оставить дом или машину в залог и получить большую сумму от миллиона рублей и выше.

Также банк можно попросить вас предъявить книгу учета доходов и расходов, бухгалтерский баланс и другие соответствующие документы, в зависимости от вашей системы налогообложения.

Источник: https://UsloviyaKredita.ru/ip

Кредит для ИП без справок о доходах и поручителей — ТОП-15 банков

В каком банке взять кредит индивидуальному предпринимателю без справок о доходах и поручителей. Для вас мы собрали список из 15 банков, их условия и процентные ставки. А также подготовили инструкцию по получению кредита и список необходимых документов.

В каком банке взять кредит для ип без справок

Где взять кредит без справок для ИП, вы можете увидеть в нашей таблице. В ней собраны актуальные условия по самым надёжным банкам, готовым выдать деньги предпринимателям без большого пакета документов.

Название банка Срок, мес. % ставка Сумма, руб.
Сбербанк  6-36  от 17%  до 3000000
Альфа-Банк  13-36  от 13,99%  до 1000000
ВТБ 24  12-60  от 16,5%  до 399999
Тинькофф  3-36  от 14,9%  до 500000
Райффайзен  4-48  от 12,9%  до 1500000
Банк Москвы  6-60  от 14,9%  до 3000000
Хоум кредит  12-84  от 11,9%  до 850000
Банк Интеза  6-60  от 16,6%  до 400000
Россельхозбанк  до 7 лет  от 14,5%  до 750000
ОТП банк  12-36  от 28,9%  до 750000
Ренессанс кредит  24-60  от 12,9%  до 700000
МТС-Банк  12-24  от 15,9%  до 100000
Росгосстрах  до 36  от 15,9%  до 1000000
МДМ банк  24-84  от 18,99%  до 2000000
Примсоцбанк  до 60  от 13,9%  до 200000

Особенности предоставления кредита

Индивидуальные предприниматели выступают особо рисковой категорией для банков в плане кредитования. Предугадать развитие малого бизнеса трудно, и прогнозировать его дальнейшую финансовую устойчивость кредитная организация не имеет возможностей.

Ещё сложнее обстоят дела с теми клиентами, которые хотят получить кредит без справок и поручителей. Не все банки могут выдать деньги на таких условиях, однако некоторые из них готовы идти на помощь представителям малого бизнеса.

Важно понимать, что кредит для ИП без справок о доходах не отличается выгодными условиями. Главное его преимущество — скорость получения долгожданных средств, которые можно потратить на любые цели.

Большинство банков предлагают следующие условия такого кредитования:

  • в среднем, по быстрым кредитам сумма не превышает 200000 рублей. Однако, если вы готовы предоставить залог, то вероятность получения суммы свыше 1000000 резко возрастает;
  • сроки выдачи чаще ограничиваются 3-мя годами. Некоторые банки и вовсе предпочитают заключать договор с заёмщиком на срок до 1-го года;
  • процентные ставки могут превышать 40%, если у банка будут сомнения в вашей платёжеспособности. По кредитам без справок, как правило, ставки не бывают менее 20%.

Требования к потенциальным клиентам у каждого банка разные, но всё же, большинство из них ориентируются на ИП, подпадающих под следующие условия:

  • возраст от 23 лет (а на момент окончания кредитного договора — до 60);
  • паспорт гражданина РФ с постоянной пропиской в регионе получения кредита;
  • деятельность ИП зарегистрирована на территории России;
  • бизнес зарегистрирован не ранее 3 месяцев назад (а некоторые банки кредитуют только ИП, открывшихся не ранее года назад). При этом желательно, чтобы убытков в вашей деятельности не наблюдалось;
  • положительная кредитная история (и в качестве физического лица);
  • наличие наёмных работников повышает шансы на получение кредита на более выгодных условиях.

Несомненным преимуществом при оформлении кредита станет наличие у ИП:

  • залогового имущества (это может быть ваша недвижимость, транспортное средство не старше 3-х лет и прочее);
  • поручителей (которыми выступают близкие родственники с высоким уровнем доходов).

Документы для получения кредита

В зависимости от политики банка для оформления кредитов предпринимателям, могут понадобиться разные документы.

При оформлении экспресс-займов на небольшие суммы некоторые кредитные организации требуют только наличие паспорта. Так можно легко получить деньги в том банке, где у вас открыт расчётный счёт.

Но кредит только по одному паспорту для ИПбудет иметь наиболее высокий процент.

Часто встречается ситуация, когда необходимо предоставить паспорт с постоянной пропиской и один из документов на выбор:

  • СНИЛС;
  • загранпаспорт;
  • военный билет;
  • водительское удостоверение;
  • ИНН.

Кредиты наличными, получаемые по паспорту — это удобно, однако, для получения большой суммы под выгодный процент одного документа будет недостаточно.

Чтобы оформить кредит на более длительный срок, вам понадобится:

  • паспорт заявителя;
  • один из 5-ти дополнительных документов, перечисленных выше;
  • свидетельство индивидуального предпринимателя;
  • справку из ФНС, что вы являетесь налогоплательщиком;
  • документы, свидетельствующие о надёжности вашего бизнеса и его перспективном будущем (подойдут и свежие договора, заключенные с контрагентами);
  • документы на имущество, которые вы желаете передать банку в качестве залога;
  • бланк с кредитной историей (по требованию банка);
  • грамотный бизнес-план (если вы хотите получить кредит для бизнеса).

Как оформить кредит

Для ИП, желающих получить деньги в банке, есть два способа сделать это:

  • оформить заявку онлайн;
  • обратиться в отделение банка.

Способ 1. Онлайн-заявка

  1. на сайте выбранного банка введите необходимые данные о себе и контактный номер телефона;
  2. дождитесь информирования от банка с оглашением предварительного результата;
  3. если ответ кредитной организации положительный — вам предложат встретиться и передать необходимые документы;
  4. после сверки предоставленных документов и подписания договора денежные средства будут перечислены на ваш счёт или выданы наличными.

Способ 2. Через отделение банков

  1. Выбор тарифа. На данном этапе необходимо выбрать модель кредитования в зависимости от суммы, которую вы хотите получить. Это может быть быстрый займ или потребительский кредит для ИП без предъявления справок. Для одобрения второго потребуется больше документов, но условия по нему более выгодные;
  2. Предоставление документов. Соберите все документы и предоставьте их на проверку банковскому сотруднику. Последний при вас сделает ксерокопии, а оригиналы останутся у вас;
  3. Предварительный ответ банка. Если изначально ваша кандидатура не вызывает сомнений у кредитной организации, то вам сообщат предварительное решение. Вы узнаете, какую сумму вам могут одобрить, под какой процент и срок. Чтобы услышать окончательный ответ, необходимо дать письменное согласие с предлагаемыми условиями;
  4. Заключение договора. Это последний шаг, здесь вы уже знаете подробные условия, на которых вам выдаётся займ. Ознакомившись с ними в распечатанном варианте, вы можете приступать к заключению банковского договора. Важно, чтобы данные в нём были указаны корректно. Только после проверки данных ставьте свою подпись. Один экземпляр остаётся у вас, а второй будет храниться в архиве банка.

Источник: https://bank-biznes.ru/kredit/dlya-ip-bez-spravok-i-poruchitelej.html

Как получить кредит индивидуальному предпринимателю

   

Двойственный характер индивидуального предпринимателя как субъекта рыночной экономики, который является физическим лицом, занятым предпринимательской деятельностью с целью получения прибыли, приводит к специфическому подходу банков в отношении кредитования индивидуальных предпринимателей. Рассмотрим на примере  крупнейших российских банков: Сбербанка, ВТБ 24 и Банка Москвы особенности получения кредитов для ИП.

Кредиты индивидуальным предпринимателям в Сбербанке

«Бизнес-старт» — кредит на приобретение франшизы любой компании, представленной на российском рынке.

Использование франшизы регламентируется договором между франчайзером (правообладатель) и франчайзи (пользователь).

В общем случае, франчайзер получает отчисления за использование своего товарного знака, а также предоставляет отработанную систему ведения бизнеса.

Франчайзи выплачивает начальный взнос за право стать частью системы, но взамен получает право на использование проверенной бизнес-модели, возможность снизить риски нового бизнеса, узнаваемый бренд, минимальные затраты на рекламу, гарантированную систему поставок. Пониженные риски ведения бизнеса на основе франшизы позволяют Сбербанку, во-первых, кредитовать вновь создаваемые бизнесы, которые не имеют достаточного срока ведения для оценки величины их доходов, а, во-вторых, снизить ставки кредитования.

Требования к заемщику:

• Гражданство РФ;• Наличие постоянной или временной регистрации по месту обращения за получением кредита;

• Заемщик должен являться индивидуальным предпринимателем, у которого отсутствовала текущая предпринимательская деятельность в течение последних 90 календарных дней.

Условия кредитования:

•    Сумма кредита от 100 000 до 3 000 000 рублей;•    Доля участия заемщика должна составлять не менее 30% от затрат на финансирование проекта;•    Срок кредитования от 6 до 42 месяцев;•    Процентная ставка 17,5% при сроке кредитования от 6 до 24 месяцев, 18,5% — при большем сроке;•    Обеспечение – поручительство физических лиц или внеоборотный актив, который приобретается за счет кредита;

•    Обязательное страхование приобретаемого за счет кредитных средств внеоборотного актива.

Для рассмотрения заявки заемщику необходимо предоставить в банк оригиналы  следующих документов:

•    Паспорт гражданина РФ;•    Временная регистрация (при отсутствии постоянной);•    Военный билет или приписное свидетельство для мужчин;

•    Налоговая декларация за последний отчетный период с отметкой налогового органа для тех, кто ранее осуществлял предпринимательскую деятельность.

Для поручителя:

•    Паспорт гражданина РФ;•    Временная регистрация (при отсутствии постоянной);•    Военный билет или приписное свидетельство для мужчин;•    Справка 2-НДФЛ за срок не менее 3-х последних  месяцев;

•    Налоговая декларация за последний отчетный период, если поручитель является ИП.

Для окончательно принятия решения о выделении кредита заемщику потребуется дополнительно предоставить:

•    Согласие компании-франчайзера на сотрудничество с заемщиком как с индивидуальным предпринимателем;•    Свидетельство регистрации в реестре ЕГРИП;•    Свидетельство о постановке на учет в налоговом органе;•    Лицензия, если вид деятельности подлежит лицензированию;•    Свидетельство о допуске к определенному виду деятельности, если таковое необходимо в соответствии с законодательством;

•    Документы, подтверждающие право пользования площадями, задействованными в предпринимательской деятельности.

Погашение кредита производится ежемесячными равными платежами. Допускается досрочное погашение кредита в любой момент без комиссии.

Санкции: на просроченный платеж начисляется удвоенная процентная ставка.

«Доверие»  — это беззалоговый обеспеченный кредит индивидуальным предпринимателям от Сбербанка России без подтверждения целей кредитования.

Требования к заемщикам:

•    Гражданство РФ;•    Возраст от 25 до 60 лет;

•    Срок ведения бизнеса не менее 3 месяцев для торговли или 6 месяцев — для других видов деятельности.

Условия кредитования:

•    Сумма кредита от 80 000 до 3 000 000 рублей;•    Срок кредитования от 6 до 36 месяцев;•    Процентная ставка 19% при сроке кредитования от 6 до 24 месяцев, 19,5% — при большем сроке;•    Обеспечение – поручительство физических лиц;

•    Срок рассмотрения кредитной заявки до 3 рабочих дней.

Требуемые документы для рассмотрения кредитной заявки:

•    Паспорт РФ;•    Регистрационные документы ИП;

•    Документы по хозяйственной деятельности.

Комиссия за выдачу кредита не начисляется. Погашение производится ежемесячными платежами по выбору заемщика в виде равных или дифференцированных платежей. Допускается досрочное погашение в любой момент без комиссий.

Санкции: на просроченный платеж начисляется удвоенная процентная ставка.

«Бизнес-Доверие»  — это беззалоговый обеспеченный кредит для ИП без подтверждения целей кредитования с увеличенными сроками кредитования.

«Бизнес-Оборот» — это частично обеспеченный краткосрочный кредит, который предоставляется индивидуальным предпринимателям на цели пополнения оборотных средств для производства, торговли или предоставления услуг. В рамках кредита можно приобрести сырье и полуфабрикаты для производства, пополнить товарные запасы, осуществить текущие расходы на бизнес, формировать гарантийные взносы на участие в тендерах.

В качестве обеспечения кредиты принимаются: транспорт, оборудование, товары, недвижимость, сельскохозяйственные животные и др.

Требования к заемщикам:

•    Гражданство РФ;
•    Срок ведения бизнеса не менее 3 месяцев для торговли, 6 месяцев — для других видов деятельности,  12 – для сезонных видов деятельности.

Требуемые документы для рассмотрения кредитной заявки соответствую кредиту «Доверие».

«Бизнес-Инвест» — долгосрочный кредит индивидуальным предпринимателям для расширения действующего бизнеса, который может быть использован  на приобретение основных средств, модернизации производства, ремонта основных активов.

Кредиты для ИП в ВТБ 24

«Коммерсант» — кредит индивидуальному предпринимателю как физическому лицу без залога и поручительства.

Требования к заёмщику:

•    Заемщик должен быть индивидуальным предпринимателем;•    Заемщик должен иметь постоянную регистрацию в любом регионе присутствия банка;

•    Возраст от 21 до 65 лет для женщин, от 25 до 65 лет — для мужчин.

Условия кредитования:

•    Процентная ставка по кредиту от 22% до 27% годовых независимо от срока кредитования;•    Сумма кредита от 100 000 руб. до 3 млн. руб.;

•    Срок кредита до 5 лет.

Необходимые документы:

•    Паспорт гражданина РФ;•    Справка о доходах по форме 2-НДФЛ или справка по форме банка, подтверждающие доход за последние 6 месяцев;•    Копия и оригинал свидетельства о государственной регистрации;•    Копия и оригинал свидетельства о постановке на налоговый учёт;•    Лицензии на право осуществления деятельности (при наличии);

•    Финансовая отчётность.

Комиссии за сопровождение и досрочное погашение кредита отсутствуют. Погашение кредита осуществляется ежемесячно равными  платежами.

Полное или частичное досрочное погашение возможно со дня получения кредита без взимания комиссии. Минимальная сумма досрочного погашения не ограничена.

За несвоевременное погашение кредита налагаются штраф: 0,6% в день от непогашенной вовремя суммы задолженности.

Кредиты для ИП в Банке Москвы

«Микрокредит для бизнеса» – кредит на любые цели: пополнение оборотных средств, расширение производства, приобретение недвижимости, оборудования, автотранспорта и др. Банк не требует при предоставлении кредита одновременного перевода всех денежных потоков предпринимателя на счета, открытые в банке.

Требования к заемщику:

•    Срок ведения бизнеса — не менее 6 месяцев;
•    Бизнес находится в регионах присутствия Банка Москвы.

Условия кредитования:

•    Сумма кредита от 150 000 до 5 000 000 рублей;•    Срок кредитования от 6 до 36 месяцев;•    Процентная ставка от 14% годовых;

•    При сумме  кредита более 1 500 000 рублей требуется предоставление залога.

Необходимые документы:

•    Учредительные документы (кроме клиентов Банка);•    Финансовая отчетность (на последнюю отчетную дату баланс и отчет о прибылях и убытках, либо налоговая декларация и книга учета доходов и расходов, в случае упрощенной формы отчетности);

•    Список предлагаемого обеспечения с указанием его стоимости.

Погашение кредита производится равными ежемесячными платежами. За досрочное погашение взимается комиссия, которая устанавливается индивидуально для каждого клиента.

Комиссия за выдачу составляет 1% от суммы кредита, но не менее 5 000 рублей. Максимум комиссии за выдачу кредита установлен в размере не более 30 000 рублей.

Пени за просрочку 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки.

«Кредит на развитие бизнеса» – это кредит для индивидуальных предпринимателей на расширение бизнеса. Кредит предоставляется на любые цели (включая пополнение оборотных средств, расширение производства, приобретение недвижимости, оборудования, автотранспорта и др.)

Требования к заемщику:

•    Срок ведения бизнеса — не менее 6 месяцев;
•    Бизнес должен находиться в регионах присутствия Банка Москвы.

Условия кредитования:

•    Сумма кредита до 50 млн.

рублей;•    Срок кредитования до 5 лет;•    Процентная ставка от 12,5% годовых;

•   Обеспечением может служить практически любое имущество, принадлежащее заемщику на праве собственности. Имеется возможность частичного обеспечения кредита поручительством региональных структур поддержки малого и среднего бизнеса.

Комиссия за выдачу кредита взимается в размере 1% от суммы кредита, но не более 30 000 рублей.

Таким образом, в данный момент банки предлагают для индивидуальных предпринимателей широкие возможности кредитования: кредит на открытие бизнеса на основе франшизы, кредиты на расширение бизнеса, на пополнение оборотных средств.

Как правило, для получения кредита предприниматель должен вести свой бизнес в течение некоторого времени.

Это вполне естественное требование банков, поскольку главной задачей кредитора при принятии решения о кредитовании потенциального заемщика является определение его платежеспособности.

В зависимости от вида деятельности срок ведения бизнеса колеблется от 3 месяцев для торговли и до 12 месяцев для сезонных видов бизнеса. Типичным является требование ведения деятельности не менее 6 месяцев до момента обращения за кредитом в банк.

Следует особо отметить, что Сбербанк России готов кредитовать предпринимателей — пользователей франшизы на начальном этапе организации их бизнеса. Более того, Сбербанк требует, чтобы у такого ИП отсутствовала предпринимательская деятельность в предшествующие три месяца.

Пакет документов, требуемых от заемщика-предпринимателя для рассмотрения кредитной заявки, принципиально ничем не отличается от пакета документов при потребительском кредитовании физических лиц.

Отличие состоит в том, что необходимо предоставить  регистрационные документы для индивидуального предпринимателя, а также финансовые документы, список которых может сильно отличаться в зависимости от требований конкретного банка.

Чаще всего это копия декларации 3-НДФЛ, книга учета доходов и расходов, расшифровка выручки, дебиторов и кредиторов, копии основных договоров.

В качестве обеспечения возвратности кредита могут выступать поручительства физических лиц или залоги имущества, находящегося в личной собственности предпринимателя или применяемых в предпринимательской деятельности.

Поскольку индивидуальный предприниматель отвечает по своим обязательствам, в том числе и своим имуществом, то в отношении рисков заимствования для него нет принципиальной разницы в получении кредита либо как частному лицу, либо как индивидуальному предпринимателю. Однако с точки зрения формирования кредитной истории для своего бизнеса ему предпочтительнее брать кредит в качестве индивидуального предпринимателя.

Так как большинство банков требует в случае предоставления кредита переведения денежных потоков ИП на счета банка-кредитора, то для получения наиболее выгодных условий целесообразно осуществить такой перевод заблаговременно.

В этом случае на момент обращения заемщика за кредитом банк у последнего уже будет иметься представление о финансовой состоятельности данного клиента.

Это особенно важно для предпринимателей, уплачивающих единый налог на вмененный доход, поскольку их прибыль не отражается в финансовой документации.

Оценивать доходность бизнеса такого предпринимателя сторонний банк будет вынужден по косвенным данным, что, вероятно, приведет увеличению процентной ставки.

Ставки кредитования индивидуальных предпринимателей несколько выше ставок обеспеченных кредитов физическим лицам, которые имеют подтвержденные доходы из источников, стабильность которых не является для банка очевидной. Это может быть объяснено относительно небольшими объемами бизнеса индивидуальных предпринимателей.

Финансовые показатели деятельности ИП и наличие хороших с точки зрения банков залогов могут снизить процентную ставку. Минимальные ставки, заявляемые банками, ориентированы на предпринимателей со стажем и хорошей кредитной историей, которые предоставили ликвидные залоги.

Дополнительные затраты повышающие стоимость кредитных ресурсов составляют комиссии за выдачу кредита.

Глубокий анализ кредитных программ для индивидуальных предпринимателей позволит заемщику успешно получить необходимые финансовые ресурсы для развития своего бизнеса.

Источники данных: сайты банков.

19.03.2012
Прошкин Виктор

 

Источник: http://www.AdresBanka.ru/pomosh-kredit/kak-poluchit-kredit-dlja-ip.html

Поделиться:
Нет комментариев

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.