Где пенсионер может получить кредитную карту?

Содержание

Где пенсионерам оформить кредитную карту?

Кредитные карты становятся все более популярным финансовым инструментом даже у наиболее консервативных представителей общества – пенсионеров.

Старшее поколение все чаще пользуется услугами банка, решая за счет кредиток свои текущие финансовые вопросы.

На каких условиях, до какого возраста и где пенсионеру можно оформить кредитную карту? Об этом сегодня и поговорим.

Общие условия

​Кредитные карты для пенсионеров сейчас предлагают многие банки. Но требования к потенциальным заемщикам разные. Основными параметрами являются: возраст и наличие других, кроме пенсии, доходов.

В среднем финансовые учреждения готовы оформлять карты физическим лицам до 65-летнего возраста, но есть предложения и до 70 лет. Если пенсионер продолжает свою трудовую деятельность, то получить кредитку он сможет без особых трудностей.

В противном случае, лучше обратиться в тот банк, где происходят пенсионные выплаты. К таким клиентам банки относятся лояльней, поскольку возможно автоматическое погашение – минимальный платеж будет списываться с пенсионной карты.

Также существенно увеличит вероятность одобрения заявки наличие депозита, тем более с ежемесячной выплатой процентов.

На основании предложений банков, можно сделать вывод, что пенсионеру немного проще получить потребительский кредит, чем карту.

Это можно объяснить тем фактом, что в первом случае шансы пенсионера могут повыситься за счет предоставления поручительства более молодого лица или оформления договора личного страхования.

В кредитных картах, как правило, такие дополнительные гарантии для банка не предусмотрены.

В остальном, требования для пенсионеров такие же, как и для остальных клиентов: гражданство Российской федерации, наличие регистрации, отсутствие негативной кредитной истории, достаточный доход для осуществления ежемесячных взносов.

Куда обратиться пенсионеру для получения кредитной карты?

До какого возраста можно получить кредитную карту Сбербанка? Получить кредитную карту в Сбербанке можно только до 65-летия заемщика. Карты Visa Classic и Master Standart с максимальным лимитом 600000 рублей оформляются на следующих условиях:

  • процентная ставка от 25,9% до 33,9%;
  • льготный период – до 50 дней;
  • стоимость обслуживания – до 750 рублей в год.

На более выгодные условия могут рассчитывать пенсионеры, которые получают пенсию через Сбербанк. Они могут получить кредитные средства без предоставления справки из пенсионного фонда.

Заявку можно подать, не обращаясь в отделение, через систему Сбербанк онлайн. Там же можно проверить и наличие персонального предложения от банка.

Оно позволит получить карту в течение одного дня, в случае возникновения срочных непредвиденных расходов.

В банке Восточный Экспресс карты оформляют до 70-летия заемщика (на момент окончания ее действия). Кредитка «Просто» предполагает лимит до 50000 рублей.

Заемщик не оплачивает комиссию за выдачу карты, облуживание, а также за обналичивание денежных средств. За пользование кредитом необходимо оплачивать 30 рублей в день при наличии задолженности.

Максимальный возраст, до которого можно получить кредитку, 85 лет. Таких клиентов готов кредитовать только Совкомбанк. Кроме возраста, единственным требованием является гражданство Российской Федерации.

Максимальный лимит по карте 60000 рублей. Если задолженность погашена в течение 56 дней, то проценты не начисляются. Ставка после окончания грейс-периода – 29,9 %. Отдельные виды карт предполагают наличие дополнительной страховой защиты.

Также банк выпускает карту «Советник», которую можно получить до 75-летия. Ее особенностью является возможность круглосуточно получить юридическую консультацию и оформить страховку для оплаты срочных юридических услуг в непредвиденных ситуациях.

Карту Тинькофф Платинум можно получить до 70-летнего возраста. Основное преимущество банковского предложения – пенсионеру не нужно лично обращаться в отделение банка. Заявка оформляется на сайте.

Решение принимается в течение нескольких минут. Далее с клиентом согласовывают удобное для него место и дату подписания договора и получения карты.

Кроме того, нет необходимости предоставлять документы о доходах, в том числе справку из Пенсионного фонда.

Советы по выбору банка

Пенсионеру, который оформляет кредитную карту первый раз, стоит выбрать максимально простой вариант, без дополнительных услуг. Многие пенсионеры ими вообще не пользуются, при этом приходится платить дополнительную комиссию за обслуживание.

Кредитной картой лучше всего расплачиваться в торгово-розничной сети, чтобы не платить комиссию за обналичивание. Но для многих людей старшего поколения расчеты наличными более привычны.

Таким клиентам, в первую очередь, стоит обращать внимание на комиссию за обналичивание, а не на беспроцентный период, так как во многих банках он не распространяется на наличные операции.

Источник: http://law03.ru/finance/article/gde-pensioneram-oformit-kreditnuyu-kartu

Кредитные карты для пенсионеров — до 70 лет, заявка онлайн, неработающим, Совкомбанк, Альфабанк

Номинально взять кредит может каждый человек в возрасте до 75 лет, если он здоров и способен вернуть долг банку.

Однако на практике многие кредитные организации пенсионерам одалживают деньги весьма неохотно.

К счастью, некоторые российские банки в последнее время пошли на кредитование вышедших на пенсию соотечественников на специальных условиях. В какой банк лучше обратиться?

Требования к заемщику

Особенностью пенсионных кредитов является то, что они разрабатываются специально для людей, прекративших основную работу и получающих пенсию.

Претендовать на получение таких кредитов могут все граждане, которым начисляется пенсия:

  • по старости;
  • за выслугу лет;
  • по инвалидности;
  • по гособеспечению или пенсионному обеспечению, регламентируемому другими законами РФ.

Кредиты для пенсионеров нецелевые, то есть не требуется указывать, на что планируется использовать ссуду. Но с банком необходимо заключить договор о начислении пенсии на счет данного учреждения.

При выдаче кредита банки предъявляют к заявителю ряд требований.

Основные  из них сводятся к следующим:

  • гражданство РФ;
  • возраст от 50 (женщины) и 55 (мужчины) до 75 лет — в зависимости от срока кредита;
  • наличие пенсии (как дохода);
  • если пенсионер работающий – стаж на последнем месте трудоустройства от 3 месяцев.
  • в некоторых случаях — добровольное страхования жизни и здоровья заемщика или предоставление обеспечения по кредиту (поручитель, залог имущества).

Каждый банк оговаривает свой список требований, поэтому о них нужно узнавать дополнительно при обращении к сотруднику кредитного отдела или на сайте конкретного банка. Деньги можно получить наличными или на кредитную карту, которую, как правило, банки присылают по почте.

Предложения банков

Не все банки кредитуют лиц пенсионного возраста. Это связано в основном  с повышенными рисками возвратности средств.

Тем не менее, многие кредитные учреждения идут на определенные риски, понимая, что пенсионеры должны иметь возможность обеспечивать себя и справляться с ситуациями, в которых им требуются дополнительные средства.

Как показывает практика, пенсионеры являются самыми добросовестными и аккуратными плательщиками,  поэтому при разумных суммах кредитов выплаты для них не составляют сложностей.

Но при использовании кредитных карт следует помнить о безопасности.

Памятка банка России о безопасном использовании банковских карт.

Некоторые банки предлагают пенсионерам, которые имеют счета в этом банке и застраховали свою жизнь, льготные условия для получения кредитных карт.

Автовазбанк

Кредитное учреждение предлагает пенсионерам получение кредитных карт «Пенсионные» без обеспечения и с поручительством на суммы до 50 000 и 200 000 рублей соответственно.

Средства могут выдаваться по целевому назначению либо на любые нужды на условиях банка. Кредитная ставка в зависимости от суммы и наличия обеспечения варьируется от 17,5 до 21%.

Суммы до 20 000 рублей выдаются без оценки платежеспособности.

Оплачивается кредит равными частями, возможно досрочное погашение долга.

Тинькофф

Банк предлагает займы  по линии «Кредитные системы» или «Домашние деньги» и выдает кредитные карты для пенсионеров до 70 лет.

Условием предоставления средств по карте «Тиньфофф Платинум» является соблюдение возрастных рамок: заемщику должно быть менее 70 лет. При нарушении этого условия кредитную карту пенсионеру не выдадут.

Установленной процентной ставки нет. Для каждого клиента она рассчитывается индивидуально.

Для получения потребительского кредита  пенсионеру необходимо обратится в банк с заявкой на его получение. Сначала требуется получить согласие банка на предоставление средств.

 Если после рассмотрения заявки ее одобряют, следующий этап – предоставление документов:

  • паспорт,
  • справка о размере пенсии,
  • удостоверение пенсионера.

Чаще всего кредит пенсионерам выдают либо под залог, либо при наличии поручителя. В качестве залога может быть принята недвижимость, земельный участок, ценные бумаги и т.п.

Сбербанк

Это один из наиболее лояльных банков страны, которые предоставляет пенсионерам кредиты на льготных условиях. Он одним из первых разработал и освоил услугу по предоставлению социального страхования – кредит «Пенсионный».

Сбербанк России предоставляет взаем сумму до 45 тысяч рублей без поручительства и до 1 миллиона – при наличии обеспечения ссуды.

Процентная ставка равняется 19% годовых, максимальный срок предоставления – 5 лет.

Средства начисляются на кредитную карту «Классик» с установленным в индивидуальном порядке лимитом.

Для получения кредита необходимо подтверждение факта  начисления пенсии. Однако при этом обязательным условием выдачи средств является последующая отчетность о расходовании денег.

На момент выдачи кредита заемщику должно быть полных 55 или 60 лет (соответственно для женщин и мужчин).

Погашение производится ежемесячно, дифференцированными платежами. Полное погашение кредита  должно состояться до 75-летия.

Узнать детали выплат, процентную ставку на конкретную сумму можно, воспользовавшись калькулятором Сбербанка по кредиту пенсионерам.

Ренессанс

Получить кредит в этом банке пенсионеры могут в сумме до 50 тысяч рублей по паспорту и пенсионному удостоверению. Чаще всего займы в таких размерах берутся на лечение или помощь детям.

Для получения средств заполняется заявка онлайн. Также это можно сделать по телефону или посетив отделение банка. Заявка может рассматриваться до нескольких дней, в зависимости от желаемой суммы.

Общие условия предоставления кредитов и выпуска кредитных карт в банке Ренессанс.

Чем меньше сумма, тем выше вероятность получить положительное решение в течение 5-10 минут. После одобрения заявки клиенту предоставляется список документов для заполнения и назначается время встречи с банковским специалистом. Условия выплаты долга и процентов указываются в договоре.

Получить кредитную карту «Прозрачная» пенсионеры могут, предоставив в банк справку из Фонда социального страхования о размере пенсии и свое пенсионное удостоверение. Условие получения карты – возраст заемщика до 65 лет.

Совкомбанк

В Совкомбанке есть специальные кредитные тарифы для пенсионеров: они могут получить здесь заем на  льготных условиях.

По программе для пенсионеров можно рассчитывать на кредит до 120 000 рублей под 33% годовых.

Получить средства по условиям этого банка может любой человек в возрасте до 85 лет.

Особое требование банка – наличие у заемщика двух стационарных телефонов и расположение одного из отделения банка в радиусе не более 70 км от места жительства клиента.

При этом пенсионер должен проживать по указанному адресу не менее четырех последних месяцев.

Для пользователей кредитными продуктами предусмотрена возможность получения кредитных карт. Максимальный лимит  – 30 000 рублей, ставка – 54,5%. Предложение не самое выгодное, но удобное для открытой линии на незначительные чрезвычайные расходы.

Для получения средств нужно предоставить запрашиваемые документы и подписать договор о согласии на условия предоставления кредита.

Договор о предоставлении кредитной карты в Совкомбанке.

Нужно учитывать, что в этом банке взимается однократная комиссия в размере 8-18% от общей суммы кредита за оформление заявки. Сумма комиссии в счет долга не включается.

Для удобства клиентов при оформлении договора ему могут выдать Идентификационную карту  для расчетов по полученному кредиту. Однако банк вправе и отказать в кредите, не объясняя причин.

Восточный Экспресс Банк

В этом банке работающим и неработающим пенсионерам предоставляют в кредит сумму до 200 000 рублей на срок от 3 месяцев до 5 лет. Переплата по долгу составит 16,7%. Подтверждения доходов здесь не требуется, достаточно предъявления паспорта. Оформление документов производится сразу.

Условия предоставления кредитной карты «Пенсионная», Восточный Экспресс Банк.

За открытие, ведение счета, снятие средств и погашение долга в терминалах и кассах банка комиссия не снимается.

Ставка по кредиту составляет 34% годовых. Погашать долг необходимо равными частями ежемесячно.

Пенсионеру предоставляется кредитная карта «Пенсионная» с лимитом в 100 тысяч рублей.

Пробизнесбанк

В этом кредитном учреждении займы пенсионерам предоставляют на стандартных условиям на любые цели в российских рублях.

Возможная сумма к выдаче – от 5 000 до 100 000 рублей. Годовая ставка составляет 17%.

Банк предоставляет кредитные карты для пенсионеров «Standard».

Для получения средств необходимо предоставить паспорт и второй документа, удостоверяющий личность, пенсионное удостоверение, заполнить анкету.

Банк не требует участия в сделке поручителей. Погашение долга производится равномерными платежами ежемесячно в офисах банка. По поручению клиента банк может списывать средства с пенсии.

Сравнительная таблица предложений

СтавкаЛьготныйпериодЛимитПлата заобслуживаниеМакс. возрастАвтоваз — Кредитная картаТинькофф – Тинькофф ПлатинумСбербанк — Сбербанк МоментумРенессанс — ПрозрачнаяСовкомбанк — КлассическаяВосточный экспресс банк – ПенсионнаяПробизнесбанк — MasterCard Standard
17,5-21% от 50 000 до 200 000 руб. 65 лет
24,9-45,9% 55 дней 300 000 590 70 лет
18,9% 50 дней 150 000 0/750 руб. 65 лет
24-79% 55 дней 300 000 450 65 лет
54,5% 30 000 900 75
25,5-29,5% 56 100 000 76
24% 55 100 000 1500 70

При выборе кредитного учреждения для обращения за кредитной картой  проанализируйте несколько предложений для пенсионеров и выберите для себя оптимальное.

Источник: http://kreditstock.ru/kreditnye-karty/dlja-pensionerov.html

Кредитная карта для пенсионеров — условия, онлайн оформление в Сбербанке

Кредитная карта для пенсионеров - условия, онлайн оформление в Сбербанке

Несколько лет назад, пенсионеры даже и мечтать не могли о получении кредита или кредитной карты. Сегодня многие банки имеют свои кредитные программы для людей пенсионного возраста. В некоторых банках возрастные ограничения доходят до 80 лет.

Получить льготную кредитную карту могут не только пенсионеры по старости, но и те, кто получает пенсию по инвалидности или другие виды пенсий. Причем сегодня, многие банки даже не требуют, чтобы пенсионер продолжал работать. Карты выдаются на основании получения пенсии.

Из чего выбирать

В программах многих банков предусмотрена выдача кредитных карт пенсионерам. В каждой из них есть свои особенности.

Однако лучшими можно назвать пять банков:

Эти банки предлагают различные условия и выдвигают различные требования, но все они имеют отличную репутацию. В некоторых из них для пенсионеров доступны все виды кредитных карт, в некоторых – только специальные карты. Давайте рассмотрим их более подробно.

5 лучших кредитных карт для пенсионеров:

Название банка Кредитный лимит, руб. Льготный период, дни Процентная ставка, % Максимальный возраст
Сбербанк 600 000 50 25,9-33,9 65
Тинькофф 300 000 55 23,9-32,9 70
Московский Кредитный Банк 800 000 55 от 24 69
Восточный Экспресс 300 000 56 от 29.9 76
Ренессанс Кредит 300 000 55 от 25 65

Как видно из таблицы, максимальную сумму возможного кредита предлагает Московский кредитный банк.

Однако не стоит думать, что банк предоставит карту на 800 000 руб. неработающему пенсионеру.

Чтобы получить такую сумму, пенсионер должен не только работать, но и получать приличную заработную плату.

Кредитная карта для пенсионеров от Сбербанка также достаточно интересна. Сбербанк предлагает большую сумму кредита. Получить карту будет просто, если пенсионер получает заработную плату или пенсию на карту банка.

Наибольший льготный период предоставляет банк Восточный Экспресс – 56 дней. Следовательно, пенсионеры смогут дольше пользоваться кредитными средствами, не платя за них проценты.

Процентные ставки по всем картам приблизительно одинаковы, но все же самая минимальная ставка у банка Тинькофф – 23,9%, верхняя граница также минимальна у этого кредитного учреждения. Самая большая ставка у Восточного Экспресса. Она начинается от 29,9%.

Максимально возможный возраст пенсионера для получения кредитной карты 76 лет – в банке Восточный Экспресс. Сбербанк и Ренессанс выдают кредиты только до 65-ти лет.

Можно с уверенностью сказать, что лучшие условия для людей пенсионного возраста предлагают банк Тинькофф и Московский Кредитный банк

Нюансы для клиентов

В российских банках, наиболее популярным способом выдачи кредитов людям пенсионного возраста является именно кредитная карта.

Выдача карт пенсионерам имеет несколько нюансов:

  • Пенсионеры, получают постоянные выплаты в виде пенсий, что дает банкам возможность выдать кредит. Если пенсионер еще и работает, он получает возможность получить больший кредитный лимит.
  • В том банке, в который перечисляется пенсия, получить согласие на выдачу кредитной карты максимально просто. Поэтому если перед вами встал вопрос, где оформить без отказа, обращайтесь в тот банк, в котором получаете пенсию.
  • Максимальный возраст, при котором возможна выдача кредита указывается банком с учетом срока его погашения. Например, если срок действия кредитных карт банка составляет три года, а максимальный возраст указан 70 лет, то банк выдаст кредитную карту только в том случае, если клиенту не более 67-ми лет.
  • Получение кредитной карты в банке, в который перечисляется пенсия, с одной стороны дает преимущества, а с другой может иметь негативные последствия. В случае неуплаты минимального платежа банк может самостоятельно списать нужную сумму с пенсии. Особенно часто практикует такие списания Сбербанк.

Принцип обслуживания

Выгоды

Кредитная является безусловно выгодным продуктом.

Она дает возможность воспользоваться кредитными средствами, если, например, пенсия еще не поступила, а нужно срочно сделать какую-то покупку.

В таком случае даже не придется платить проценты за кредит, в отличие от обычного кредита, где нет никакого льготного периода.

По кредитным картам банки предлагают различные льготные условия. Во многих банках за покупки по картам начисляются скидки в виде бонусов. Это могут быть различные скидки от магазинов-партнеров банка, скидки на автозаправочных станциях, скидки на покупку авиабилетов, бронирование отелей и т.д.

Потратить полученные бонусы можно, сходив на них в ресторан или кафе, купив авиабилет, забронировав отель или автомобиль.

Согласитесь, что для пенсионера, бесплатно сходить в ресторан или купить билет на поезд – достаточно интересное предложение.

Социальные кредитные карты для пенсионеров, выпускаемые некоторыми банками, например, Сбербанком, дают возможность покупать товары в социальных магазинах, где цены на порядок ниже.

Условия

Условия обслуживания у всех карт разные.

Кредитные карты банка Лайф выдаются людям с официальным местом работы.

В каком размере предлагается в каждом банке комиссия за снятие наличных с кредитки — ищите тут.

Рассмотрим те же пять банков:

Сбербанк
  • Карта выдается сроком на три года, после чего она будет автоматически перевыпущена, но только в случае, если все условия кредитного договора соблюдались, и пенсионер не достиг максимально возможного возраста для получения кредита. Стоимость обслуживания карты зависит от ее типа.
  • Чаще всего это Visa Classic и обслуживание по ней составляет 750 рулей в год. Перевыпуск карты осуществляется бесплатно. Никакие страховые взносы с карты списываться не будут.
Тинькофф
  • Годовое обслуживание карты несколько меньше и составляет 590 рублей. Кроме этого, по карте будет списываться страховка, величина которой зависит от суммы кредита и процентов по нему.
  • Карта выдается сроком на три года. За ее выпуск комиссия не взимается. Для перевыпуска карты нужно подать заявку в банк.
  • Для получения карты нужно договориться о встрече с курьером в удобном для вас месте или заказать отправку карты на дом.
Московский кредитный банк Годовое обслуживание карты составит 650 рублей, но взимается оно только со второго года использования. Первый год обслуживание карты бесплатно. Карта выдается также сроком на три года, но за ее перевыпуск придется заплатить 650 рублей.
Восточный Экспресс На протяжении всего периода действия обслуживание карты осуществляется бесплатно, но за ее первичный выпуск и последующие перевыпуски придется заплатить по 800 рублей.
Ренессанс Кредит Выпускает свои карты также на три года, а стоимость их обслуживания зависит от типа карты и колеблется от 450 до 900 рулей в год. Также по карте предусмотрена выплата страховых взносов.
Процесс подачи заявки Заявка для получения кредитной карты для пенсионеров ничем не отличается от заявки для всех прочих категорий граждан.Для этого существует три возможности:

  • поход в банк;
  • звонок в банк по бесплатному телефону;
  • онлайн заявка на кредитную карту для пенсионеров.

Заявка, это своеобразная анкета, в которой необходимо будет заполнить личные и паспортные данные. При походе в банк и при оформлении заявки онлайн это придется сделать самостоятельно, а при звонке в банк нужно будет продиктовать все данные консультанту.Кроме указанных выше данных понадобиться указать адреса проживания и регистрации, а также контактные данные. Необходимо также указать вид банковского продукта, который вас заинтересовал. Для этого можно либо предварительно изучить виды карт на сайте банка, либо уточнить все возможности у консультанта.Заявка рассматривается от нескольких минут до нескольких (максимум пяти) рабочих дней. Все зависит от выбранного банка.

Требования
  • Основным требованием для пенсионеров, желающих получить кредитную карту, является наличие постоянной регистрации в регионе работы банка, наличие пенсионного удостоверения и паспорта.
  • Должны быть также соблюдены возрастные ограничения. Некоторые банки требуют для предоставления карты перевести пенсию к ним.
  • Для работающих пенсионеров, которые хотели бы получить большую сумму кредита, банк вправе запросить копию трудовой книжки и справку о заработной плате.

Многие банки, помимо обычных кредитных карт выпускают для пенсионеров социальные кредитные карты. Такая карта имеет отличительные особенности.

Она предусматривает бесплатное медицинское страхование, а также дает возможность делать покупки в специализированных социальных магазинах, где цены существенно ниже.

Кроме того, по таким картам часто предусмотрены дополнительные скидки в обычных магазинах и аптеках.

Ниже в таблице приведены банки, которые выпускают социальные кредитные карты для пенсионеров и условия по ним:

Название банка Кредитный лимит, руб. Процентная ставка, %
Совкомбанк 300 000 29,9
Сбербанк 400 000 20,9
ОТП Банк 500 000 30,9
Примсоцбанк 500 000 19,9
Почта Банк 150 000 19,9
Россельхозбанк 200 000 16,5
Югра 150 000 21,5
Московский Кредитный Банк 150 000 27,0
Уральский Банк Реконструкции и Развития 600 000 22,5
Росэнергобанк 500 000 19,9
Райффайзенбанк 300 000 27,5
ФорБанк 500 000 19,9
СМП Банк 300 000 20,0
Связь-Банк 300 000 19,5
Ренессанс Кредит 150 000 26,5
Сетелем Банк 450 000 27,5
Интерпрогрессбанк 500 000 20,0
Пойдем! 30 000 17,0

Как видно из таблицы, процентные ставки по кредитной социальной карте везде разные, но они существенно ниже, чем по обычной кредитной карте. Прибавить сюда дополнительные возможности для пенсионеров и сразу станет очевидно, что такие карты очень выгодны.

Кредитные программы для пенсионеров предусматривают льготные условия, по сравнению с картами для обычных граждан

Преимуществ и недостатки

Кредитные карты имеют как преимущества, так и недостатки.

Основными преимуществами являются:

  • удобство использования: всегда и везде можно получить наличные или расплатиться за покупки;
  • не нужно думать о том, сколько денег осталось в кошельке;
  • при своевременном погашении взятых средств, можно пользоваться ими без процентов;
  • для тех, кто задумывается о том, как взять кредит, во всех банках помимо обычных номеров телефона, предусмотрен номер, по которому вам ответят на вопросы, касающиеся непосредственно карт;
  • дополнительные скидки во многих магазинах и аптеках;
  • возможность совершать покупки в социальных магазинах.

Кредитная карта Сбербанка Мастеркард используется для расчетов наиболее часто.

В чем плюсы использования и какие условия у карты Киви — расскажем далее.

Выгодно ли пользоваться кредитной картой Голд от Альфа Банка — читайте тут.

Из недостатков можно выделить то, что:

  • проценты по кредитным картам обычно выше, чем по обыкновенному кредиту;
  • кредитная карта затягивает, человек расслабляется от возможности в любой момент воспользоваться кредитными средствами, однако и они когда-то заканчиваются.

Источник: http://calculator-ipoteki.ru/kreditnaja-karta-dlja-pensionerov/

Как получить кредитную карту неработающему пенсионеру?

В жизни каждого человека бывают неожиданные расходы. В более старшем возрасте это могут быть траты как на восстановление собственного здоровья и помощь близким, так и на содержание либо ремонт дома, квартиры, автомобиля.

Бывает просто не хватает пару тысяч дотянуть до следующей пенсии из-за превышения расходов на лекарства или оплату коммунальных услуг. В таком случае вас выручит обычная кредитная карта.

Условия

К радости банков, старшее поколение относится к разряду самых аккуратных и дисциплинированных плательщиков.

Линейка кредитов для граждан России на пенсии начинает сокращаться с 65 лет каждую пятилетку и ограничивается возрастом 85 лет. Такой максимальный возраст отображён в условиях кредитования Совкомбанка.

Правда, кредитные карты он выпускает только клиентам до 75 лет, но соглашение по карте «Бумеранг» бессрочно при выполнении условий банка.

С ними вы можете ознакомиться здесь.

Условием обеспечения по кредиту обычно выступает перевод получения пенсии в банк, выпускающий кредитную карту.

Для установления кредитного лимита выше трёх размеров пенсии требуется дополнительное обеспечение: залог недвижимости, поручительство близких с высоким доходом или дорогой недвижимостью.

Получатель пластика должен проживать в регионе обслуживания территориального отделения банка.

Для облегчения пользования кредитной картой, банк на неё же может зачислять пенсию.

Как оформить карты неработающим пенсионерам?

Для оформления пенсионеру нужно обратиться в отделение банка либо заполнить заявку прямо на страничке сайта банковского учреждения, условия которого подходят клиенту. Центробанк России разработал памятку заёмщику по потребительскому кредитованию, которую желательно изучить перед обращением в кредитное учреждение.

Текст памятки можно посмотреть здесь.

Некоторые банки предлагают заполнение через сеть своих банкоматов (Газпромбанк) или обращение на телефонную линию центра обслуживания клиентов (Сити — банк). Последний, к тому же не указывает верхнюю границу возраста для получения кредитки.

В случае одобрения специалистами кредитного отдела банковского учреждения заявления, вам по телефону или иным способом придёт приглашение в дополнительный офис банка для оформления кредитного соглашения и получения карточки.

Специалисты Сити – банка выезжают прямо на дом к клиенту.

Это помогает в доверительной обстановке лучше узнать о кредитных продуктах банка и условиях обслуживания карт.

Заявление банка можно распечатать и заполнить в домашней обстановке, после чего с требуемым пакетом документов отправляться в банковское учреждение.

Для обращения в Сбербанк, при получении персонального предложения, заявление можно распечатать отсюда.

В какой банк обратиться?

Для неработающего пенсионера важен каждый сэкономленный рубль. Поэтому рекомендуется тщательно изучить предложения от доступных банков, посоветоваться с близкими, получить консультацию по телефону от специалистов приглянувшегося банка.

Если вас приглашают на собеседование, значит, банк заинтересован в вас, как в клиенте. Рассмотрим предложения банковских учреждений с учётом возраста для возможных заёмщиков.

Сравнительная таблица:

Название Кредитный лимит, руб. Обслуживание, руб. Возраст, лет
Сбербанк – Momentum До 120000 0 До 65
Совкомбанк ‒ Бумеранг До 60000 От 0 До 75
Тинькофф ‒ Тинькофф Платинум До 300000 590 До 70
Сити‒банк ‒ Просто кредитная карта До 300000 0 Ограничений нет
Россельхозбанк ‒ Моментальная До 250000 200 – 300 До 65
Ренессанс Кредит До 500000 0 До 70

Банк Сити обслуживает только своих клиентов, в Россельхозбанке можно получить кредит «Пенсионный» до 500 000 руб. под 14,9%.

У всех банков может быть снижение ставок при переводе получения в него своей пенсии, наличии поручителей и созаёмщиков.

Правила предоставления Россельхозбанком кредита «Пенсионный» представлены здесь.

Требования к получателям

Основное требование к пенсионерам-заёмщикам ? наличие паспорта гражданина РФ и возраст, соответствующий условиям банка. Также все учреждения интересуются регистрацией постоянного места жительства на территории России.

Сбербанк и Россельхозбанк для своих карт выдвигают наличие 1 года рабочего стажа за последние 5 лет.

Для Совкомбанка важно физическое проживание в регионе (соседнем регионе) подачи заявки, а также наличие стационарного телефона.

Для страхования своих и плательщика рисков банки предлагают проведение добровольного страхования жизни и здоровья. Стимулируется данная позиция снижением процентной ставки по кредитному лимиту.

Проценты

Рассмотрим уже упоминавшиеся банки.

Сравнительная таблица:

Название Процентная ставка Комиссия за снятие наличных в кредитующем банке, руб. Беспроцентный период
Сбербанк – Momentum От 25,9% 3% но не меньше 390 50 дней
Совкомбанк ‒ Бумеранг От 14,9% 4,9% 56 дней
Тинькофф ‒ Тинькофф Платинум 24,9 ‒ 49,9% 2,9% + 290 55 дней
Сити‒банк ‒ Просто кредитная карта 13,9 ‒ 32,9% 0 50 дней
Россельхозбанк ‒ Моментальная 23,9% 3,9% но не меньше 350 55 дней
Ренессанс Кредит 15,9 ‒ 30,9% Не предусмотрено 55 дней

Кроме изучения процентных ставок, в совокупности с ними необходимо рассматривать все пункты кредитного соглашения. Например, Сбербанк не распространяет беспроцентный период на операции по снятию наличных средств.

Ренессанс Кредит не даёт возможности снимать наличные. Для клиентов — вкладчиков Совкомбанка, плата за обслуживание кредитной карты не взимается.

Банк Тинькофф не предлагает досрочных погашений и повышает существенно процент на снятые наличные (например, при ставке 34,9 проценты за снятые наличные будут рассчитаны по ставке 49,9).

Сити-банк по операциям с оплатой в рассрочку понижает стандартную ставку с 22,9% до 13,9%, но в таком случае льготный период уже не предоставляется, а минимальный доход для получения карты остаётся прежним ? 30 тыс. рублей в месяц.

Россельхозбанк охотно снизит процентную ставку при заключении клиентом договора страхования здоровья и жизни.

Список документов

Первым заполняемым документом является заявление. С образцом от Совкомбанка можно ознакомиться здесь.

Далее предоставляются странички паспорта гражданина РФ с отметками. Обычно, это 2,3, 5 и 19 страницы, с 6 по 18 — при наличии записей.

Этого достаточно для всех банков, в случае получения через них пенсии. Совкомбанк, если вы желаете побороться за лучшие условия попросит дополнительные документы, подтверждающие платёжеспособность и наличие страхования жизни и здоровья.

Сроки

Срок рассмотрения заявления обычно не превышает двух дней. На выпуск и вручение именной карты банк потратит от 5 до 14 дней.

Неэмбоссированные карты мгновенной выдачи от Сбербанка и Россельхозбанка клиент получит в течение нескольких минут после заполнения и подписания договорных документов.

Карты используются от 2 до пяти лет. Затем требуется их перевыпускать. По пластику с закончившимся сроком действия любые операции невозможны. В случае попадания такой карточки в банкомат происходит её изъятие.

Как выплачивать долг?

Для бесплатного пользования кредиткой необходимо восстанавливать кредитный лимит в течение льготного периода.

Если это не получается, то требуется соблюдать выплату минимальной суммы, указанной в тарифах к договору с банком. Так, у вас получится избежать штрафных санкций, выплаты неустоек и увеличенной процентной ставки по кредиту.

Минимально обоснованный платёж составляет обычно от 5 до 8 процентов, от использованной суммы кредитного лимита.

Без дополнительных расходов зачислить его на счёт карты можно используя услуги интернет-банкинга, банкоматы учреждения с функцией кэш-ин и платёжные терминалы. Популярным остаётся платёж через отделения почты России и другие банки.

Возможно перечисление средств через платёжные системы, которые действуют на территории России, но за дополнительную плату.

Платёжная система Комиссия за перевод Время перечисления средств
Элекснет 1,98% но не меньше 30 руб. в течение 1-5 рабочих часов, после 17-00 ‒ на следующий день
QiWi 1.6% но не меньше 100 руб. До 3 рабочих дней
Евросеть 1% но неменьше 50 руб. 1-2 рабочих дня
Rapida 1% но неменьше 50 руб. 1-2 рабочих дня
М 1% но неменьше 50 руб. 1-2 рабочих дня

Плюсы и минусы

Несомненный плюс у всех рассмотренных кредитных карт ? возможность пользоваться заёмными деньгами бесплатно в пределах льготного периода.

У карт Сбербанка, Совкомбанка, банка Сити и Ренессанс Кредит есть позиции с нулевой стоимостью обслуживания.

Безусловным позитивом является предлагаемое снижение процентной ставки. Например, у Сити-банка — при оплате в рассрочку.

Есть возможность выполнять постоянный платёж с зачисленных пенсионных средств – в таком случае вы точно не просрочите платёж по кредиту и не ошибётесь с его суммой.

К негативным параметрам стоит отнести:

  • наличие финансовых санкций за невыполнение условий кредитного соглашения;
  • сложность в оформлении карт для жителей поселений, удалённых от столицы и областных центров;
  • невозможность оформления для нерезидентов РФ;
  • большой процент за снятие наличных средств.

Источник: http://probp.ru/kreditnye-karty-dlja-nerabotajushhih-pensionerov/

Поделиться:
Нет комментариев

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.