Где и как оформить денежный займ?

Содержание

Займ физическому лицу от физического лица в 2017 году — образец договора, под проценты, налогообложение, нотариальное оформление, беспроцентный, как оформить, расписка

Где и как оформить денежный займ?

Денежную ссуду можно получить не только в банковском или ином кредитном учреждении, но и взять в долг у физического лица.

Все это становиться сделкой в связи с заключением договора или расписки, на основании которой выплачиваются средства в установленные сроки на строго определенных условиях.

Основная информация

У физических лиц часто возникает необходимость получения денежных средств в короткие сроки.

Получение кредита от физического лица – достаточно распространенная операция, о которой даже никто не задумывается.

Ведь попросив в долг у друга, никто не думает, что это займ от физического лица, который также стоит оформлять документально во избежание дополнительных конфликтов.

Часто физические лица выдают средства и предприятиям для улучшения финансового состояния.

Для понимания вопроса изначально стоит ознакомиться с основными понятиями, с какими каждый человек может столкнуться.

Участники – физические лица, кто желает стать инвестором и выдать деньги на определенных условиях.

Договор займа – это юридическая документация, где отображаются различные условия, права и обязанности сторон. Договор закрепляет все взаимоотношения сторон.

Такие отношения могут возникать совершенно в различных ситуациях.

Наиболее актуальные это:

  1. отказ в банке на предоставление денежной ссуды. Часто происходит в связи с тяжелым финансовым положением заемщика или наличием просроченных платежей по текущим обязательствам;
  2. скорость оформления и простота использования. Как правило, средства выдаются без целевого использования под минимум документов. Компенсируется все это высокой стоимостью обязательств.

В любом случае данный займ становится выгодным продуктом для физического лица.

Законодательство

В основном данный вопрос регулирует статья 161 Гражданского кодекса Российской Федерации. А именно, она оговаривает письменное заключение кредитного договора. Это не унифицированная форма, поэтому должна составляться в свободном виде, но с соблюдением правил заполнения.

В соответствии с Федеральным законом «О противодействии отмывания доходов» от 01.08.01 года № 115 максимально доступный кредитный лимит в этом случае не более 600000 рублей.

Если необходима большая сумма денежных средств, то она может быть расценена как:

  1. операция только в случае регистрации физического лица на территории страны;
  2. при получении средств от иностранного гражданина, чья регистрация в стране, которая не противодействует терроризму;
  3. одна из сторон имеет счет в банковском учреждении, которое не входит в терроризм;
  4. беспроцентный кредит.

За такими группами государство следит наиболее тщательно. Поэтому все договоры должны составляться в соответствии с действующими нормативными актами.

Условия предоставления

Заключение сделки между физическими лицами становится автоматически юридической процедурой. Только после согласования всех условий сторонами, сведения фиксируются в договоре.

Здесь обсуждаются следующие основные условия:

  1. лимит, который подлежит выплате. В документе указывается сумма, которая будет выдаваться второй стороне;
  2. порядок возвратности. Здесь обсуждается единовременный платеж или ежемесячный, в какой срок должен быть уплачен;
  3. место выдачи. В документе фиксируется где происходит передача средств и каким образом. Возможность дистанционного перечисления на финансовый инструмент.

Требования к клиенту

Любой кредитор, вне зависимости от его статуса, может предъявлять собственные требования к потенциальному заемщику.

Часто данные требования выглядят следующим образом:

  1. возраст потенциального клиента. В основном это совершеннолетние граждане с российским гражданством. Некоторые кредиторы повышают возрастную планку в связи с образовавшимся риском;
  2. с обязательным наличием паспорта с регистрацией на территории Российской Федерации.

Нюансы кредитования

Основным нюансом здесь становится возможность получения как процентного, так и беспроцентного займа. Все это регулируется Налоговой службой.

Если это беспроцентный кредит, то здесь должны соблюдаться следующие условия:

  1. составление документа в обычной форме. Не нужно нотариально заверять бумаги;
  2. в обязательном порядке заключение договора при сумме свыше 10 МРОТ. Если это меньшая сумма, то она остается на усмотрение кредитора и заемщика;
  3. ограничение по суммам присутствует только при беспроцентном займе. Здесь ограничение в 50 МРОТ. И при этом лицо не должно заниматься предпринимательской деятельностью.

Сроки

Срок оговаривается между сторонами и прописывается в действующий договор.

Здесь же прописывается и сроки возврата и возможность оплаты дистанционным методом.

Исковая давность

Этот срок предполагает защиту прав кредитором и заемщиком. Многие граждане путают истечение срока договора и исковую давность.

И если первое предполагает просто время исполнение обязательств, то последнее предполагает защиту прав вне зависимости от первого понятия.

Исковая давность устанавливается Гражданским кодексом РФ. И этот срок равен трем годам. В этот период гражданин вправе подать заявление в судебную инстанцию с требованием взыскания средств при неисполнении обязательств заемщиком.

Какую ответственность несут стороны

Обе стороны несут ответственность по исполнению обязательств, указанных в договоре.

То есть заемщик обязуется возвращать средства на условиях платности в установленные рамки законом, а кредитор должен выдать средства после подписания договора.

Правила оформления займа физическому лицу от физического лица

Необходимо выполнять следующие правила:

  1. составление письменного договора;
  2. отображение всех условий;
  3. выплата долга в соответствии с договором;
  4. оформление окончания сделки.

Составление договора

В обязательном порядке в документе должны быть отображены все условия сделки.

При сумме свыше 10 МРОТ данный документ обязателен для заполнения.

Какую информацию содержит

Необходимо отображать в документе сведения:

  1. наименование сторон;
  2. предмет соглашения и его условия;
  3. сроки погашения обязательств;
  4. права и обязанности каждой стороны;
  5. наличие ответственности;
  6. досудебное урегулирование.

Необходимые документы

Для оформления между физическими лицами, как правило, требуется только паспортные данные.

В некоторых случаях требуется еще один документ, удостоверяющий личность.

Виды

На финансовом рынке имеется несколько видов кредитных обязательств между физическими лицами. И все они отличаются друг от друга.

С процентами

Составление договора стандартное. Ограничений по стоимости обязательств не присутствует.

Без процентов

Часто такой кредит выдается учредителем компании. Процедура кредитования нисколько не отличается.

При сумме свыше представленной стоит заключить письменный договор.

Целевой

Целевой предоставляется при оформлении большой денежной ссуды. Как правило, оформляется со страховым продуктом.

С предоставлением залога

Залоговый кредит часто предоставляется юридическим лицам.

Предполагает предоставление ликвидного имущества или иного, соизмеримого по стоимости с суммой обязательств.
Налоги

Налогообложение происходит на основании статьи 250 и 40 Налогового кодекса, но только, если это безвозмедный займа.

Если ставка не указана, то она будет равна ставке рефинансирования или рыночной.

Передача денежных средств

Для корректного исполнения сделки нужно знать как правильно происходит последовательность передачи денежных средств.

Через кассу

Если это передача наличных, то используются наличные деньги. Для этого также стоит оформить кассовый ордер, где проставить необходимую сумму.

Расчетный счет

В соответствии с российским законодательством, после получения денег на баланс кредитор должен передать их в банковское учреждения. Это сделано на основании существующего лимита для кассового хранения денег.

Нотариальное оформление

Нотариальное заверение происходит по желанию сторон. Законодательством такая норма не оговаривается.

Возврат долга

Займ физическому лицу от физического лица – не сложная процедура.

Но возврат можно осуществлять только определенными способами:

  1. наличными;
  2. банковским переводом.

Преимущества и недостатки

Из преимуществ стоит выделить:

  1. минимум документации;
  2. минимальные сроки рассмотрения;
  3. минимум требований к потенциальному заемщику;
  4. неограниченные суммы.

Из недостатков стоит выделить:

  1. наличие процентов в ряде случаев;
  2. обязательное заполнение подтверждающих документов – образец договора займа физическому лицу от физического лица;
  3. расписка.

Риски

Основными рисками здесь становятся:

  1. не возврат денежных средств;
  2. потеря собственности.

В основном эти риски проявляются при обеспеченных кредитных обязательствах.

Бухгалтерский учет

Бухучет – это обязательная практика при предоставлении займа.

Для этого нужно выполнить ряд действий:

  1. контролировать всю документацию о перечислении денег;
  2. осуществление анализа для оценки риска по заключаемой сделке;
  3. подсчеты и актуализация. То есть подсчет выгоды.

По возврату средств подсчет осуществляется по дебету по форме 73–1.

Оформить денежную ссуду от физического лица просто. Достаточно знать основные нюансы сделки.

Источник: http://autoexpertnost.ru/kak-oformit-zajm-mezhdu-fizicheskimi-licami/

Как правильно оформить заем денег?

Для начала немного истории. Ростовщик – лицо, дающее деньги в долг при условии их возврата с процентами. Ростовщичество возникло еще в период разложения первобытно-общинного строя.

Экономической основой зарождения ростовщического капитала было появление в недрах первобытной общины имущественного неравенства.

Это повлекло за собой то, что у наиболее трудолюбивой части общины стали возникать определенные излишки продукта, которые можно было давать в займы.

Разумеется, что в начале займы предоставлялись без процентов.

Предоставление ссуд под проценты возникла только с появлением купечества, которое не в ущерб себе могло позволить себе выплачивать проценты, в том числе и довольно высокие по нынешним временам в виду высокой доходности самой купеческой деятельности.

Сегодня давая взаймы, люди, как правило, уверены в добропорядочности заемщика. Однако на практике иногда приходится приложить немало усилий, чтобы вернуть свои денежные средства или имущество. Не следует испытывать судьбу.

Перед тем, как на время расстаться со своими деньгами, подумайте, не отдаете ли Вы их навсегда.

Следует полагаться не на добропорядочность заемщика, а на нормы закона.

Другими словами, необходимо нотариально удостоверить договор займа, роль которого выполняет предоставленная заемщиком долговая расписка.

Установленной письменной формы долговой расписки, в том числе нотариально заверенной, не существует.

  • В наше время существует несколько видов займа когда:
  • Физическое лицо выдает заем юридическому лицу
  • Юридическое лицо выдает заем физическому лицу
  • Заем между юридическими лицами и (или) индивидуальными предпринимателями.
  • Заем денег между физическими лицами
  • Заем денег между юридическими лицами с выплатой вознаграждения
  • Заем денег между юридическими лицами без выплаты вознаграждения

Сделка, которую вы совершаете, одалживая деньги, называется договором займа. В ней участвуют две стороны. Лицо, выдающее деньги, называется займодателем. А лицо, берущее их в долг, — заемщиком.

Взаймы можно давать не только деньги, но и любые другие вещи, определенные родовыми признаками (к примеру, какие- то вещи).

В этом случае производится возврат такого же количества вещей (не тех же самых, но подходящих под определенные сторонами признаки).

Ошибки,допущенные при оформлении займа денег, могут сделать невозможным последующее взыскание долга. Поэтому составлению документа при даче денег взаймы следует уделять особое внимание.

Заключение договора займа в устной форме стоит делать только в отношении действительно близких и проверенных людей. Во всех остальных случаях независимо от суммы заем рекомендуется оформлять в письменном виде.

Наиболее распространенный вариант оформления займа — расписка. Правильно составленная расписка должника (даже написанная на любом листке бумаги от руки) — достоверное доказательство совершенного займа, и в случае спора суды такие расписки принимают в качестве доказательства.

Расписка — обычно односторонний документ и выдается в одном экземпляре, который до момента возврата займа находится у займодателя.

Преимущества расписки:

  • Может выручить в экстренных случаях,когда нет времени на оформление договора или нет образца договора.

Недостатки расписки:

  • Отсутствует экземпляр у заемщика.
  • Невозможно восстановить при утере.

Письменный договор займа

Конечно, по сравнению с распиской правильнее и надежнее составить и подписать договор займа, отражающий все необходимые условия.

Форма договора займа, может быть, простой письменной или нотариальной. Вполне достаточно составления простого договора займа.

При условии указания всех необходимых реквизитов и подписания договора обеими сторонами он служит доказательством в суде.

Нередко на практике у займодавцев возникает вопрос: нужны ли свидетели при передаче денег заемщику?

Действующее законодательство не содержит условия о необходимости свидетелей при заключении договора займа, однако при желании займодавец может передавать деньги заемщику и брать от него расписку в присутствии свидетелей.

В случае возникновения судебного спора эти лица в дополнение к расписке смогут подтвердить, при каких обстоятельствах и на каких условиях выдавался заем.

Учитывая возможность представления недобросовестным заемщиком лжесвидетелей, которые будут давать показания, противоречащие условиям расписки и показаниям других свидетелей, займодавцу, осуществляющему передачу денег при свидетелях, стоит потребовать от заемщика включения в текст расписки ссылки на свидетеля или свидетелей, в присутствии которых она выдавалась.

После того, как заемщик возвращает деньги, заимодавец должен отдать ему долговую расписку.

Правда, существует и альтернативный вариант – в документе можно просто сделать пометку о том, что долг уплачен, поставить число и подписи сторон. Этого вполне достаточно, чтобы подтвердить факт исполнения заемщиком своих финансовых обязательств.

Договор составляется в двух экземплярах, по одному для каждой из сторон. Но достаточно и одного экземпляра. В этом случае его нахождение у заимодателя подтверждает наличие долга, а наличие у заемщика подтверждает, что долг возвращен.

Преимущества простой письменной формы договора займа:

  • Отсутствуют затраты на услуги нотариуса.

Недостатки простой письменной формы договора займа:

  • Невозможно восстановить при утере.

Нотариальный договор займа, расписки

Расписка не требует нотариального заверения, но для перестраховки, если нет твердой уверенности в том, что тот, кто берет деньги взаймы, своевременно выполнит свои обязательства, можно прибегнуть к услугам нотариуса.

По обоюдному согласию стороны могут удостоверить договор займа у нотариуса, который сам позаботится о составлении текста договора, выяснив перед этим волю сторон. Правда, услуга нотариуса платная.

Вся процедура занимает не более получаса. Собственно передавать деньги лучше при нотариусе.

Хотя никаких существенных различий между простым письменным и нотариальным договором не имеется, за исключением нескольких преимуществ.

Преимущества нотариальной формы договора займа:

  • По нотариальному договору существует возможность взыскания долга на основании судебного приказа. Это гораздо проще, чем в обычном порядке искового производства, и расходы на госпошлину меньше.
  • У нотариуса будет храниться один экземпляр договора, дубликат которого при утере или краже можно получить любой из сторон.

Есть один недостаток нотариальной формы договора займа:

  • Заемщику приходится нести расходы на услуги нотариуса.

Все же заключение договора займа не исключает риска не возврата долга.

Многолетняя юридическая практика предлагает в качестве проверенной меры защиты использовать предусмотренные Гражданским кодексом РФ способы обеспечения обязательств.

Залог и поручительство представляются наиболее эффективными средствами защиты от возникновения невозвратной задолженности.

В заключение хочу сказать, что в случаях, когда речь идет о серьезных суммах, лучше не ограничиваться только распиской, а заключать полноценный договор займа, в который будут включены все необходимые условия, распиской же лишь удостоверить факт передачи денег по договору займа (если она осуществляется наличными деньгами).

Образец грамотной расписки

РАСПИСКА

в получении денежных средств в качестве займа

г.Омск, первое апреля две тысячи одиннадцатого года

Я, заемщик Сидоров Иван Петрович, 09.06.1986 г.р., уроженец г.Омска, паспорт серии 0000 № 000000, выдан УВД г. Омска, зарегистрированный по адресу: г.Омск, ул.Ленина, д.27, кв. 35, получил «3» января 2013 г.

от займодавца—Иванова Петра Петровича,21.03.1973 г.р., уроженца г. Омска, паспорт серии 0000 № 000000, выдан УВД г. Омска, зарегистрированного по адресу: г. Энск, ул.Чкалова, д. 115, кв.

79, денежную сумму в размере 150000 (сто пятьдесят тысяч) рублей.

Указанную денежную сумму я получил в качестве срочного процентного (платного, возмездного) займа.

Сумму займа вместе с процентами за пользование заемными денежными средствами из расчета 20% (двадцать процентов) годовых обязуюсь вернуть не позднее «15» сентября 2013 г.

Мне известно, что местом исполнения обязательства по возврату суммы займа и уплаты процентов является место жительства займодавца, если иное место не будет сообщено им мне письменно.

В случае просрочки возврата предоставленной мне суммы займа обязуюсь уплатить неустойку в виде пени в размере 0,5 % (ноль целых пять десятых процента) от полученной мной денежной суммы за каждый день просрочки.

В случае возникновения споров, связанных с полученным мной по настоящей расписке займом, согласен на рассмотрение споров в суде по месту жительства займодавца.

Настоящая расписка написана мной собственноручно, с полным пониманием всех правовых последствий ее написания в присутствии свидетеля Пеирова Летра Петровича 27.09.1979 г.р., уроженца г. Омска, паспорт серии 0000 № 000000, выдан УВД г. Омска, зарегистрированного по адресу: г. Омск, ул. Победы, д.113, кв. 25

Сидоров (Сидоров Иван Петрович)

Источник: http://www.kredituemall.ru/publ/bankovskie_karty/zajmy/kak_pravilno_oformit_zaem_deneg/20-1-0-119

Быстрый и удобный денежный кредит — выход из временного безденежья!

Как получить денежный кредит? Понадобится ли предоставление залога или нет? Где именно реализуется данный вид кредитования? Как оформляется кредит живыми деньгами через интернет? На какой период и какую сумму может получить заемщик? На все без исключения поставленные вопросы мы постараемся ответить в полной мере в данной статье. Кроме того, каждый соискатель самостоятельно может найти соответствующую информацию на нашем сайте zaew.ru — на специализированном портале по кредитованию.

Где оформить денежный кредит

На страницах нашего портала без труда найдете целый ряд отличных предложений по быстрому кредитованию сегодняшнего дня.

Воспользовавшись нашим сервисом вы найдете исчерпывающую информацию о процессе предоставления денег в долг в каждой из таких организаций. Кроме того, вы можете подать идею онлайн заявку на сайте zaew.

ru, которая самостоятельно осуществляет отправку ваших данных в самые лучшие банковские структуры и малые финансовые организации, получившие положительную характеристику от самих заемщиков.

Если вам когда-нибудь понадобится найти срочно деньги без дополнительных справок, быстро и выгодно, вы всегда сможете внести в адресную строку любого браузера адрес нашего сайта zaew.ru и получить доступ к самым актуальным предложениям в настоящее время.

Как получить деньги в кредит

Вопрос о том, где именно можно осуществить оформление денег взаймы через сеть интернет мы уже разобрались? Интерактивный, специализированный портал zaew.

ru всегда готов предоставить вам лучшее из сегодняшнего рынка микрокредитования.

Теперь для тех, кто интересуется как именно это сделать, расскажем как можно подробнее обо всех этапах оформления денег взаймы онлайн.

В первом варианте вы можете воспользоваться специализированной онлайн заявкой и при помощи соответствующих слайдеров указать какая вам нужна сумма кредита в долг. Необходимо будет указать фамилию, имя и отчество, адрес электронной почты и номер сотового телефона.

Нажав кнопку «получить займ онлайн», перед вами появится специализированная форма для заполнения. Внесите данные без ошибок и не пропуская пункты. Если вы корректно заполните заявку, тогда деньги вам выдадут наверняка! Заполнили, нажимайте кнопку «отправить».

Остается только подождать пока с вами свяжутся сотрудники тех организаций малого кредитования, которые приняли заявку по подобранным вами и указанным параметрам. Также необходимо проверить свой почтовый ящик.

Некоторые компании отправляют решение по заявке именно в адрес электронной почты.

Другим способом оформления кредитных средств является личная отправка единичных заявок в нужные организации.

Для этого необходимо самостоятельно выбрать, опираясь на условия кредитования, одну или сразу несколько компаний, которые выдают деньги на подходящих вам условиях.

Подобрав необходимые кредитные учреждения, нужно самостоятельно осуществить заполнение заявки, нажав соответствующую кнопку «получить займ».

Таким образом вы попадете на сервис непосредственно той кредитной организации, которую выбрали. Так же аккуратно и внимательно нужно осуществить заполнение заявки, чтобы действительно получить деньги!

Как в первом случае так и во втором, заемщику не придется ждать продолжительное время, чтобы узнать выдадут ли ему деньги или нет. На сегодняшний день, процесс рассмотрения в среднем, составляет около 15-30 минут!

Поручители и залог

Благодаря тому, что подобное кредитование осуществляется через интернет непосредственно в электронной форме, не потребуется предоставлять никаких документов, кроме паспорта резидента РФ. Также при осуществлении кредитования через данный сервис, как и в одной из предложенных организаций, не потребуется для поиска поручителей не обеспечения кредитных средств.

Период и сумма кредитования

На сегодняшний день, в данном сегменте оказания кредитных услуг, стало возможным оформление денежной суммы по максимальному лимиту составляющему до 100 тысяч рублей.

Естественно, не каждый сервис выдает подобную сумму сразу.

Многие организации новым заемщикам предоставляют гораздо меньшую сумму, а при оформлении последующих кредитных продуктов увеличивают кредитный лимит.

Что касается сроков представления, еще не так давно подобные денежные он-лайн кредиты оформлялись лишь на срок до нескольких месяцев, теперь же возможно оформление денег в данной категории на период до нескольких лет.

Самое главное, что осуществить получение кредита через интернет стало возможным не вставая с удобного домашнего дивана!

Источник: http://zaew.ru/denezhnij-kredit

Руководство для займодателя: как правильно оформить договор займа и не потерять свои деньги?

Договор займа – цивилизованный способ оформить долговые отношения, но как заключить его правильно? Нужно ли идти к нотариусу и будет ли достаточно расписки? Сколько свидетелей должно присутствовать при оформлении документа? Стоит ли брать залог и не будет ли правонарушением его порча, повреждение, продажа? На эти и другие вопросы Вы получите ответы прямо сейчас.

Итак, Иван Фёдорович попросил у Дмитрия Денисовича 100 тысяч рублей в долг на полгодика, и вроде бы знакомы они уже давно, да доверие – вещь хрупкая. «А вдруг он мне ничего не отдаст?» – подумал Дмитрий Денисович.

«А вдруг он с меня три шкуры сдерёт?» – задался вопросом Иван Фёдорович.

И вот, пришли приятели к юристу, разузнать да выведать – как же им в этой ситуации поступить: брать проценты или не брать, оставлять залог или нет, идти к нотариусу или самим во всём разобраться.

Немного теории

Договор займа – это сделка, по которой одна сторона (займодавец, кредитор) передаёт другой стороне (заёмщику) оговоренную сумму денежных средств под гарантией возврата к обозначенному сроку. Предметом сделки могут быть и другие измеримые вещи, однако чаще всего речь идёт именно о российских рублях и валюте.

Иными словами, Если Дмитрий Денисович Ивану Фёдоровичу даёт 100 тысяч рублей на полгода – это заём, а если дарит по доброте душевной – так, благотворительность.

Проценты за пользование финансовыми ресурсами не являются обязательными: ссуда может быть беспроцентной. И чтобы Дмитрий Денисович и друг его Иван не разругались через полгода, к оформлению займа следует подойти ответственно как кредитору, так и заёмщику.

Требования к оформлению займа

  1. Письменная форма. В соответствии со статьёй 808 ГК РФ, если сумма сделки превышает 10 размеров МРОТ (по гражданским обязательствам – 100 рублей), она не может заключаться в устном порядке.
  2. Наличие существенных условий.

    К ним относится предмет займа (денежная сумма долга) и обязанность возврата. Дополнительные условия сделки – срок погашения обязательств, проценты за пользование средствами, залог. Они могут отражаться в тексте соглашения или нет – всё зависит от сторон.

    Если дата погашения займа не указан, то его надлежит вернуть в 30-дневный срок с момента заявления требований. При отсутствии процентов, кредитор имеет право на получение дохода в размере ставки рефинансирования НБ РФ.

    При указании залога, следует расписать его индивидуальные черты и качества.

  3. Указание денежных средств в рублях. Согласно ч.1 ст.317 ГК РФ, сумма сделки (обязательств) должна быть прописана именно в национальной валюте.

    Что касается привязки рубля к доллару (евро), то она должна выражаться через «условные единицы», стоимость которых определяется на основе курсов валют.

  4. Допустим, Дмитрий Денисович настаивает, чтобы деньги были указаны в валюте.

    А Иван Фёдорович только и ждёт, чтобы рубль провалился – тогда меньше отдавать придётся.

    В этом случае размер долга можно указать в условных единицах, добавив в конце договора пункт: стоимость условной единицы равна официальному курсу Нацбанка РФ на день передачи или возврата денежных средств.

Дмитрий Денисовича оказался въедливым малым, выслушав юриста, о том как правильно оформлять договор займа, задал несколько уточняющих вопросов.

Частые вопросы и ответы по займам

— Можно ли передавать деньги по расписке?

Расписка не является договором, поэтому займодавец серьёзно рискует своими средствами, передавая деньги «под честное слово». В определённых случаях такой документ может не быть признанным судом в качестве доказательства передачи финансов.

— Нужен ли паспорт при заключении договора займа?

Естественно, причём он должен быть действительным на день совершения юридического действия. В этому документе есть и адрес регистрации: можно убедиться в том, что место проживания должника с ним совпадает.

— Сколько свидетелей должно быть при передаче денег?

В законодательстве на сей счёт нет никаких требований: Вы можете пригласить столько людей, сколько считаете нужным, либо вообще обойтись без них.

— Может ли родственник быть свидетелем заключения договора займа?

Супруги, братья или свояки являются такими же субъектами правоотношений, как и посторонние люди. Поэтому, при необходимости, они тоже могут быть свидетелями факта передачи денег. Но все-таки для освидетельствования факта передачи денег пригласить людей, не связанных свами прямым родством.

— Как возвращать денежные средства, если в договоре они указаны в валюте?

В таких случаях сумма займа выплачивается в национальной валюте по официальному курсу НБ РФ на день погашения обязательств. Подобное условие следует определить и в тексте сделки. Размер задолженности, процентов, пени также рассчитывается с использованием вышеуказанного правила.

— Является ли расписка договором?

Строго говоря, расписка – это всего лишь факт получения денег, который можно назвать актом.

Вероятнее всего, судом она не будет принята в качестве бесспорного доказательства долговых обязательств – потребуются дополнительные подтверждения.

Но если в расписке есть сумма денег и указание на обязанность их возвращения, то её также можно признать письменным соглашением.

— Как нужно заключать договор?

Договор следует заключать в письменной форме и в присутствии 2-3 свидетелей. Перед принятием в качестве обеспечения обязательства имущества (квартира, машина, бытовая техника) необходимо убедиться в том, что она принадлежит заёмщику.

— Стоит ли оформлять долг у нотариуса?

Если Вы не хотите афишировать заём или факт передачи денег в долг перед свидетелями, необходимо воспользоваться нотариальным удостоверением договора. В случае неисполнения обязательств, порядок возврата денег будет упрощённым, в отличие от оспаривания расписки и простого договора.

— Как подтвердить факт получения займа?

Факт передачи и возврата денежных средств необходимо удостоверять отдельной подписью. В случае поэтапного погашения обязательств, следует создать приложение к договору – график возврата займа, подтверждая каждый юридический факт.

— Когда передавать (принимать) деньги?

Если Вы передаёте денежные средства, попросите заёмщика указать рукописно, что он их получил. Не отдавайте деньги до тех пор, пока договор не будет подписан должником.

— Чем чревато несоблюдение письменной формы по договору займа?

Отсутствие подтверждающих документов создаст сложности в случае, если должник уклонится от погашения обязательств. Отсутствие в договоре существенных условий позволяет признать его ничтожным или незаключённым.

Резюме

Итак, оформление займа – непростой процесс, но только соблюдение всех вышеуказанных мер предосторожности позволит защитить права обеих сторон сделки.

Расписка – лучше, чем ничего, но всё же лучше сделать выбор в пользу письменного соглашения. Заключение договора отнимет всего несколько минут, зато позволит сэкономить своё время и деньги при наступлении неблагоприятных последствий.

Нотариальное заверение сделки существенно упрощает процесс возврата долга в принудительном порядке.

Скачать бразец договора займа

Правовое регулирование договора займа:

  1. Гражданский кодекс России. Параграф 1 главы 42 ГК РФ устанавливает общие требования к сделке, ограничения по использованию иностранной валюты в качестве предмета договора.
  2. ФЗ от 21.12.2013 «О потребительском кредите (займе)». Указанный нормативный акт регламентирует предоставление денежных средств физическим лицам со стороны финансовых организаций, не являющихся банками, а также лицами, получившими право требования (коллекторы).

Источник: https://yakapitalist.ru/invest/dogovor-zajjma/

Заем денежных средств на карту: где получить, как правильно оформить

В нынешнее нелегкое время многим нужны денежные средства. Если у человека уже есть кредит в банке, то понятно дело никакой сторонний банк займ или микрокредит выдать не сможет, да и оформлять кредит это довольно долго. Как срочно получить заем денежных средств на карту онлайн?

Денежные займы на карту онлайн

Плюсы и минусы микрофинансовых организаций

Микрофинансовые организации стали проявляться с момента выхода в свет Федерального закона «О микрофинансовых и микрокредитных организаций».

Данный закон стал четко контролировать и разрешать данных финансовым организациям и компаниям выдавать физическим лицам займы и микрокредиты под небольшие ежедневные процентные ставки.

Плюсов у микрофинансовых организация довольно много, давайте разберем все:

  • Все микрофинансовые организации могут выдавать займы и микрозаймы удаленно, используя онлайн-сервис и специализированные сайты.
  • Вам не нужны лишние бумаги и документы для получения денег и вам понадобится только паспорт для регистрации ваших данных в сервисе.
  • Займ выдается очень быстро в течении 30 минут от момента захода на сайт до выдачи и перевода средств.
  • Вы можете получить займы на банковскую карту быстро за 1 минуту.
  • Также есть и сторонние способы получить средства от перевода на электронный кошелек до получения денег наличными в офисе.
  • Они выдают займы по более лояльным условиям чем банки, должникам и иногородним.
  • Это единственное место где вам могут быстро оформить и выдать ссуды или беспроцентные займы без переплат. Правда таких компаний не так много и выдается обычно ссуда на первый раз с ограничением на размер самой суммы.

Мобильность, быстрота и срочность, вот все слова, которые определяют микрофинансовую организацию.

Данные компании уже давно помогают многим клиентам пережить трудные ситуации, где помочь могут только деньги.

К сожалению оформление крупного кредита в любой микрокредитной фирме в РФ невозможно в данное время и за кредитами обращайтесь непосредственно в любой банк.

Как выбрать МФО?

В данный момент этих учреждений развелось крайне много, да и выбрать наиболее выгодную и надежную становится все сложнее. И чтобы не рвать потом на себе волосы и не залезть в крупные долги нужно подойти к выбору микрофинансовой организации с умом.

Выбирать лучше сразу из 5-6 организаций, для сравнения. Сразу смотрите на верхний и нижний порог суммы займа, некоторые любят сильно увеличивать нижний порог из-за чего взять маленький займ не получается.

Также смотрите на процентную ставку. Самый оптимальный вариант это 1 – 1,5 %, в таком диапазоне вы сможете без проблем даже в быстрый срок выплатить займ. Если процент будет больше, то долг будет набегать очень быстро.

И еще один очень важный показатель – срок выплаты займа. Некоторые поступают очень хитро и выставляют минимальный срок выплаты в месяц, что сразу же увеличивает нашу переплату. Самым хорошим вариантом будет минимальный срок в 5 дней, а максимальный в 31 день.

Обязательно смотрите, чтобы на сайте была в открытом виде вся доступная информация и документация о занесении финансовой компании в реестр микрокредитных организаций ЦБ РФ.

Мы вам также рекомендуем просмотреть информацию о просрочке займа. Ситуации бывают разные и вы можете попасть в такой момент, когда не сможете выплатить займ в срок.

Нужно посмотреть наличие штрафов в этом случае. Некоторые не начисляют штрафы, а некоторые начисляют, об этом нужно узнать на сайте или позвонить по телефону горячей линии.

Оформляем

Как оформить денежные займы на банковскую карту онлайн? Все оформление происходит в онлайн режиме через сайт и вам не придётся никуда ходить.

Организаций конечно довольно много, но сама схема получения займа одна и та же.

Для начала вам нужно пройти полный процесс регистрации, где в первую очередь вам понадобится мобильный телефон под рукой.

После занесения всей информации к вам на телефон придёт логин и пароль от личного кабинета. Введите его в соответствующие строки и войдите в личный кабинет. После чего вы можете заполнить анкету на получение займа. Тут вам понадобится паспорт.

Как вы полностью и без ошибок заполните всю анкету ее будут проверять.  Через минут 15-20 к вам придет письмо с ответом на вашу почту или СМС—сообщение на мобильный телефон с одобрением займа.

Как перевести средста?

Все займы, онлайн переводятся любым удобным для вас способом. Для этого также в личном кабинете вам нужно выбрать нужные способы пополнения.

Для перевода на банковский пластик вам нужно для начала его зарегистрировать.

Для этого нужно добавить карту в личный кабинет, используя нужные реквизиты карточки.

Как уже и было сказано выше, вы можете получить деньги и другими способами:

  • перевод на QIWI
  • Яндекс.Деньги
  • WebMoney
  • CONTACT
  • Лидер

Чаще всего МФО принимают именные банковские карты MasterCard или Visa. Если у вас неименная карта или пластик принадлежащий к другой платежной системе, то заранее уточните на сайте или по телефону горячей линии, какие банковские карты принимают.

Как выплатить долг?

Как выплата и получение денег в финансовой фирме, так же удобно можно пополнять и оплачивать долг в личном кабинете. Если ваша карта зарегистрирована, то вы всегда можете настроить автоплатёж, когда с вашей карты автоматически будут списываться определенная сумма в определенный срок.

Доступных способов погасить долг в каждой довольно много. Вы можете также сделать оплату в офисе или переводом на банковский счет с помощью специальной квитанции, которую можно распечатать, прям с сайта.

Вывод

Пользоваться заёмными средствами довольно просто и законно. Самое главное правильно выбрать хороший вариант. А дальше останется дело за малым — зарегистрироваться и заполнить анкету на заём.

Источник: https://CartoVed.ru/kredity-i-zajmy/zaem-denezhnyh-sredstv-na-kartu.html

Займ учредителю от ООО — в 2018 году, договор

При возникновении срочной нужды в финансах учредителю общества не обязательно обращаться в банковское учреждение – кредит дорог и не всегда банк готов его выдать. Существует возможность взять деньги у собственной компании путем оформления договора займа.

Что это такое?

Договор займа между учредителем и ООО – это стандартный договор займа между физическим и юридическим лицом (статья 807 ГК РФ). Предметом такой сделки может быть не только денежная сумма, в том числе иностранная валюта, но и материальные ценности.

Данную процедуру нельзя назвать разновидностью получения денег из бизнеса, поскольку они подлежат возврату.

Подобные сделки имеют ряд нюансов с налоговой точки зрения и особенности, которые следует учесть. Далее в статье подробно рассказывается обо всех «подводных камнях» вопроса и о наиболее выгодных договорных условиях для минимизации налогового бремени.

Способы получения денег от ООО

Учредитель является одним из собственников бизнеса, то есть деньги общества – это его деньги в том проценте, которым он участвует в уставном капитале. Но закон запрещает просто снять деньги с расчетного счета фирмы или взять из кассы для личного пользования.

Существуют законные методы взять деньги в собственном ООО:

  1. Исчислить и получить дивиденды;
  2. Получить деньги под отчет;
  3. Оформить договор займа.

Дивиденды распределяются в определенные периоды, кроме того, их может быть недостаточно.

Под отчет

Получение денег под отчет может быть применено только в том случае, когда учредитель является в то же время сотрудником этой компании. Это довольно распространенная практика и собственники нередко занимают должность директора и прочие руководящие должности.

Сумма, данная под отчет, должна быть истрачена исключительно на нужды ООО и только на ограниченный срок. По итогам этого срока нужно отчитаться, куда пошли деньги, предоставив чеки, квитанции или акты выполненных работ с учетом требования о целевом использовании.

В противном случае налоговый инспектор сделает вывод, что денежные средства были взяты на свои нужды. С них обязательно нужно будет уплатить налог в размере 13%.

Заем

Если фирма респектабельна, то она в состоянии оказать собственнику материальную помощь в виде ссуды на условиях возвратности.

Отличие от взятия суммы под  отчет в том, что ссудные средства нецелевые – собственник вправе пользоваться ими на свое усмотрение.

: Как правильно

Как получить заем учредителю от ООО

Возможность получения займа у собственной компании не противоречит действующему законодательству.

Любые физические и юридические лица могут заключать такой договор на тех условиях, которые устраивают обе стороны.

Оформление происходит в произвольной письменно форме – строгого формата ссудного документа не существует.

Как получить заем учредителю от ООО:

  1. Определить предмет сделки – денежные средства или материальные ценности;
  2. Оговорить условия сделки: сумма, проценты, срок, условия выдачи и график возврата;
  3. Составить письменный договор;
  4. Получение денег учредителем;
  5. Возврат денег по условленному графику.

Цели, на которые могут быть потрачены занятые средства, любые, если другое не будет прописано в соглашении.

Валюта

При выборе валюты сделки рекомендуется остановиться на рублях. Причина в том, что колебания курса доллара (евро) может породить материальную выгоду, а вместе с ней и налоговую волокиту. Но в любом случае иностранная валюта может быть использована также.

Сроки

Можно не указывать в договорных документах срок, на которые была выдана ссуда.

Это не обязательно, но закон гласит, что должник обязан рассчитаться с заимодавцем в течение 30 дней с момента, как тот потребовал этого.

Лучше, когда четко будет прописан график возврата заемных средств.

Подписанный договор можно постоянно продлевать, увеличивая срок для возврата или делая его практически «безвозвратным», не нарушая при этом действующего законодательства.

Проценты

Как правило, собственник выбирает одолжить деньги у своей компании по той причине, что кредит в банке стоит более чем 20% за год (с учетом всех скрытых % даже более).

Соглашения между обществом и учредителем чаще всего беспроцентные или с символической ставкой. Очень важно четко прописать этот пункт, иначе договор автоматически будет считаться процентным – по ставке рефинансирования Центробанка (п. 1 ст. 809 ГК РФ).

Беспроцентный заем не должен превышать 50 МРОТ, будь он в деньгах или материальных ценностях.

Особые случаи

Нередко бывает, что директор ООО, который должен подписывать следку и заемщик являются одним лицом.

В таком случае может возникнуть две проблемы:

  • лишнее внимание от налоговиков;
  • проблемы при невозврате долга.

Подобный договор, где заемщик и подписант от юрлица одно и тоже лицо, может быть признан недействительным. В качестве альтернативы стоит уполномочить подписывать документы, к примеру, главного бухгалтера.

Для этой цели на него оформляется доверенность, которая должна быть приложена к основному пакету документов по ссуде.

Налоговые последствия ссуды

В случае получения займа в ООО собственник, который выступает заемщиком, должен уплатить налог.

Необходимость в налоговых отчислениях возникают в следующем случае:

  • если деньги (вещи) заняты под 0%;
  • если процент низкий – менее 2/3 ставки рефинансирования ЦБ РФ.

Основание для налогообложения – взятие денег в долг под 0% (или по мизерной ставке) расценивается как получение материальной выгоды. Материальная выгода составляет тот процент, который заемщик не платит за пользование заемными средствами.

База для налогообложения совсем небольшая – 2/3 от ставки рефинансирования (около 8-9% от суммы). А применяемая ставка будет 35% согласно последним изменениям от 1 января 2018 года (статья 224 НК РФ).

Формула для расчета налоговых потерь:

Налог = Сумма заемных денег × 2/3 ставки рефинансирования × 35%.

Очевидно, что это намного меньший налог, чем 13% от всей суммы займа в случае взятия денег из ООО под отчет на личные нужды. Налоговым агентом может выступать само предприятие-заемщик. Налог удерживается напрямую с заработной платы собственника в том случае, если он работает в компании.

Как избежать уплаты налога

Специалисты отмечают, что намного выгодней оформить ссуду под небольшую ставку, нежели на беспроцентной основе.

Чтобы избежать налоговых отчислений, нужно прописать в договоре процентную ставку за пользование заемными деньгами в размере чуть выше 2/3 ставки рефинансирования ЦБ РФ (около 9%).

В таком случае компания, а не собственник будет уплачивать налог, так как проценты, полученные по договору займа считаются внереализационными доходами и увеличивают налогооблагаемую базу.

Образец

Несмотря на то, что по закону существует устный вариант договора займа, такой способ использовать нельзя.

Договор должен быть составлен в письменной форме по следующим причинам:

  • для отчета налоговой инспекции, по поводу вывода со счета денежной суммы;
  • для предупреждения возможных проблем в будущем при отказе в возврате долга.

Также должен быть в наличии протокол общего собрания, в котором имеются данные, что сделка одобрена участниками общества (статья 45 ФЗ об ООО №14-ФЗ).

Строгой формы для составления подобного документа нет, но нужно включить все важные пункты.

Для оформления договора можно воспользоваться образцом – скачать.

Ключевые пункты договора займа:

  1. ФИО и паспортные данные заемщика (учредителя);
  2. Наименование и адрес организации-заимодавца;
  3. ФИО руководящего лица ООО;
  4. Сумма и предмет займа;
  5. Пункт о том, что деньги даются под нулевой процент (или указать ставку);
  6. Способ и срок выдачи денег заемщику;
  7. Сроки и график возврата;
  8. Пункт о штрафных санкциях при просрочке;
  9. Условия досрочного расторжения (полное погашение долга и т.д.);
  10. Приложения: акт передачи денежных средств, протокол общего собрания об одобрении сделки и график возврата;
  11. Наименование, адрес, телефон и реквизиты организации, ФИО, адрес, телефон заемщика;
  12. Дата и подписи сторон.

Рекомендуется также указывать время и место заключения сделки.

Бухгалтерские проводки

Важно правильно провести ссуду по бухгалтерии. Счета для этого: Дт 76(73) – Кт 50 (51).

Таблица. Бухгалтерские проводки — пример.

Дебет Кредит Описание операции Документ Заметка
73 50 Выданы денежные средства учредителю Расходный кассовый ордер
73 91.1 Начисление процентов за пользование заемными деньгами от ООО Бух. справка Если ссуда с процентами
50 73 Возврат основного долга Приходный кассовый ордер
50 73 Уплата начисленных процентов за пользование заемными деньгами от ООО Приходный кассовый ордер Если ссуда с процентами

Счет 73 применяется тогда, когда заемщик является сотрудником компании. Если он не работает в компании, то используется счет 76.

Получение ссуды у собственной фирмы является довольно распространенной практикой.

У такого способа есть несколько очевидных достоинств: беспроцентность (малый процент), отсутствие проверок финансовой надежности перед выдачей и лояльный график возврата.

В статье подробно описаны ключевые моменты оформления ссуды, а также налоговые вопросы.

Источник: http://biznes-delo.ru/zajmy/zajm-uchreditelyu-ot-ooo.html

Поделиться:
Нет комментариев

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.