Денежные займы для физических лиц

Содержание

Займы физическим лицам и порядок их оформления

Денежные займы для физических лиц

В кризисный период многие граждане столкнулись с трудностями оформления кредитов. Банковские организации ужесточают условия и требования к потенциальным заемщикам.

От физических лиц требуется предоставление большого пакета документов.

Не все могут предоставить официальные справки о доходах, без которых нет возможности взять крупные суммы.

Это привело к тому, что все чаще физические лица оформляют займы в организациях. Взять денежную сумму можно не только в организации, в которой работает гражданин, но и в любой другой, готовой предоставить такую услугу.

Это возможность для многих получить деньги без залога, сэкономив на более низкой процентной ставке и избежав бумажной волокиты. Многие организации предоставляют своим работникам беспроцентные ссуды или деньги под низкие проценты, но под залог имущества.

Нормативная база

Договор о выдаче займов между физическим лицом и предприятием может быть подписан двумя способами:

  • Юридическое лицо, организация выдает любому лицу ссуду в денежном эквиваленте. Физическим лицом может быть, как сотрудник данного предприятия, так и постороннее лицо, не относящееся к ней.
  • Займ может быть предоставлен для организации физическим лицом. Этим способом маленькие организации привлекают дополнительные средства.

Правовые основы заключений договора займа содержатся в Гражданском Кодексе Российской Федерации.

В соответствии с Гражданским Кодексом под займом понимается соглашение, когда одна сторона передает другой стороне денежные средства или иные вещи, а вторая сторона берет на себя обязательства вернуть деньги в определенный срок.

Важным пунктом договора займа является то, что если заемщик взял денежные средства, то и вернуть он должен именно денежные средства. Они не могут быть заменены другими вещами.

Заемщик может опротестовать договор, если он получил денежную сумму в меньшем размере, чем было ранее оговорено. Если деньги были не получены совсем, то договор считается недействительным.

Скачать образец договора займа

Договор займа необязательно предусматривает выплату процентов. Он может быть заключен на безвозмездной основе.

Но есть важный момент, если договор заключается на безвозмездной основе, это должно быть прописано в договоре.

Если сумма процентов не указана, она будет рассчитываться с учетом ставки рефинансирования, которая действует в регионе проживания заемщика.

Статья 814 ГК РФ регулирует понятие целевых займов. В такой ситуации в договоре должна быть прописана цель, на которую выдаются денежные средства.

При целевом назначении кредитор имеет право контролировать использование займа.

Если заемщик не соблюдает целевое назначение, денежные средства можно потребовать вернуть досрочно.

Статья 814. Целевой заем

Статья 810 Гражданского кодекса определяет сроки возврата заемных средств. В статье определяется правила возврата беспроцентных займов м ссуд под проценты.

Досрочно можно вернуть только займ, выданный на безвозмездной основе. Ссуды с процентной ставкой можно возвратить досрочно только по соглашению с кредитором.

Статья 810. Обязанность заемщика возвратить сумму займа

Процентные и беспроцентные кредиты

Договор займа можно заключить под проценты, а можно оформить беспроцентные займы. Если у сторон была цель подписания договора беспроцентной ссуды, то этот пункт должен быть обязательно отражен в договоре.

Договор займа будет всегда считаться процентным, если не прописано иное условие. Из этого правила есть исключение. Беспроцентным будут считаться займы физическим лицам не превышающие 5000 рублей, и, если этот займ не связан с предпринимательской деятельностью.

Важный момент! Если стороны не указали размер процентной ставки в договоре, то она будет рассчитываться в соответствии с банковской ставкой рефинансирования на день возврата займа.

Ни одна законодательная база не ограничивает юридические лица в выдаче беспроцентных ссуд.

Оформление договора денежного займа физическому лицу от ООО

Займы физическим лицам от юр.лиц чаще всего выдаются работникам от их работодателей. Для многих это выгоднее по процентам и срокам. Попросить у организации денежные суммы в долг может любое лицо. Законодательство не устанавливает никаких исключений или запретов в этом вопросе.

В соответствии с Граждански кодексом между физическим и юридическим лицом заключается договор.

В нем прописывается сумма, срок, условия (процентный или беспроцентный).

Если юридическое лицо будет получать проценты, они должны быть прописаны в договоре, так как они подвергаются налогообложению.

Скачать образец договора беспроцентного займа между учредителем и ООО

Для ООО не рекомендуется выдавать займы большому кругу лиц. Это может быть воспринято как незаконная банковская деятельность.

При оформлении займа составляется двухсторонний договор.

В нем должны быть отражены следующие пункты:

  1. В шапке документа прописывается время и место составления.
  2. Документ должен содержать полное наименование организации, ФИО генерального директора, ФИО физического лица, его адрес, ИНН, данные паспорта.
  3. Раздел права и обязанности должен содержать сумму займа цифрами и прописью.
  4. Сроки договора указываются с момента передачи денег, прописывается срок возврата и возможность продления.
  5. Раздел «особые условия» должен содержать процентную ставку по займу, полную сумму, которую должно вернуть физическое лицо. Способы погашения.
  6. Должны быть прописаны форс-мажорные обстоятельства, при наступлении которых стороны будут освобождены от своих обязательств.
  7. Ответственность прописывается в соответствии с положениями Гражданского кодекса.
  8. В конце договора указываются реквизиты организации и проставляются подписи.

Договор составляется в двух экземплярах, один экземпляр остается у физического лица, второй у организации.

Бухгалтерские проводки

Если займ был выдан без процентов, он не считается вложением финансового плана и не приносит экономической выгоды для организации. Ссуда будет считаться вложением только в том случае, если после ее возврата в организацию поступают дополнительный средства в виде процентов.

Если физическое лицо не является сотрудников организации займ отражается в счете 76. Проводки для работников организации будут выглядеть по-другому. Номер счета будет 73 «Расчеты с персоналом по прочим операциям».

Если организация предоставляет физическому лицу, не работающему у нее, займ под проценты, то применяется счет 58 «Финансовое вложение». Ежемесячно должны быть отображены проценты в бухучете. Если процентный займ выдается работнику, он отражается на счете 73.

Выдача денежных средств в бухгалтерии должна быть зафиксирована платежным поручением на перевод суммы. Если средства выдавались наличным путем, должны быть сохранены кассовые документы. Возврат суммы долга и процентов должны отображаться банковскими выписками.

Налогообложение

Когда определяется налоговая база, учитываются все доходы налогоплательщика. Если ООО выдавало займ физическому лицу под проценты, оно получило прибыль от данной операции. Принимаются во внимание все доходы, которые были получены как в денежной, так и в натуральной форме.

Если займ был выдан беспроцентно, то в данном случае налогоплательщик тоже получает материальную выгоду в качестве экономии на процентах.

Фактической датой получения прибыли будет считаться день погашения займа.

Таким образом, в тот период, когда заемщик отдает долг, у него появляется доход в виде сэкономленных процентов. Этот доход подлежит обложению НДФЛ.

Материальная выгода, которую лицо получило благодаря экономии на процентах, облагается налогом по ставке 35%. Эта сумма должна быть уплачена в бюджет.

В соответствии с Налоговым кодексом доходы, которые были получены после погашения займа, не учитываются при подсчете налоговой базы налога на прибыль.

Организация, которая выдает кредит не считает сумму, выданную физическому лицу, в качестве расхода, а сумма, которая была получена после погашения не будет считаться доходом налогообложения.

Все кредитные операции на территории Российской Федерации освобождаются от налогообложения. Это же касается и процентов. Следовательно, все эти операции не облагаются НДС.

Физическое лицо должно уплачивать налог только в том случае, если ставка по процентам будет ниже 2/3 ставки рефинансирования. Обязательства по удержанию налога возлагается на организацию. Организация должна контролировать каждую оплату со стороны физического лица.

Если физическое лицо получило прибыль за счет сниженных процентов, ее должны рассчитать с НДФЛ и зачислить в бюджет. Если произвести удержание невозможно, то организация должна поставить в известность налоговые органы.

Если в договоре содержится пункт, который предусматривает выплату процентов за пользование денежными средствами, то этот вид дохода должен быть включен в качестве внереализованных доходов.

Налоговый кодекс прописывает порядок признания доходных средств при начислении.

Доходы, которые по срокам действия захватывают несколько отчетных периодов, доход будет учитываться на конец периода.

Статья 250. Внереализационные доходы

Если деятельность организации постоянно связана с выдачей займов физическим лицам, работает через объявления, то доходы, полученные за счет процентов, будут считаться получение доходов по основному виду деятельности.

Для многих физических лиц получение денежной ссуды от организации – это единственная возможность взять деньги в долг. Благодаря этому граждане могут не только решить свои финансовые проблемы, но и сэкономить на процентах.

Источник: http://buhuchetpro.ru/zajmy-fizicheskim-licam/

Ваши Деньги: займ за 15 минут

В целях формирования ООО МКК «Джет Мани Микрофинанс» (далее по тексту – «Компания») заявки на предоставление потребительского займа и принятия решения о возможности заключения со мной Договора потребительского займа,

Я даю свое согласие:

  • на обработку моих персональных данных, то есть любой информации, прямо или косвенно относящейся ко мне, полученной как от Заявителя, так и от третьих лиц, включая, но не ограничиваясь: фамилии, имени, отчества, даты и места рождения, паспортных и иных установочных данных, гражданства, адреса регистрации, контактных телефонов, электронных адресов, а равно иной информации сообщенной мною в связи с подачей заявки на получение потребительского займа Компании, любым законодательно установленным способом;
  • на использование Компанией, уполномоченными им третьими лицами, включая лиц, действующих от имени Компании и (или) в ее интересах, сообщенных мною номеров телефонов как средств получения информации, в виде звонков и текстовых сообщений;
  • на получение от Компании информации рекламного характера по сетям электросвязи, в том числе посредством телефонной, подвижной радиотелефонной связи, иных средств связи в любой форме;
  • на предоставление Компании, для оценки моей платежеспособности и снижения кредитных рисков, права обращаться неограниченное количество раз в одно или несколько бюро кредитных историй, центральный каталог кредитных историй (ЦККИ) с целью получения кредитного отчета, состав которого определяется в соответствии с Федеральным Законом от 30.12.2004 № 218-ФЗ «О кредитных историях», на предоставление информации, полученной от меня, в бюро кредитных историй.
  • Я подтверждаю, что согласия, предусмотренные настоящим соглашением, предоставляются сроком на 2 (два) месяца, а в случае заключения договора потребительского займа на 5 (Пять) лет, а также что Компания вправе проверить достоверность предоставляемых мною персональных данных, в том числе с использованием услуг третьих лиц.Я подтверждаю, что ознакомлен с положениями статьи 9 Федерального закона от 27.07.2006 N 152-ФЗ «О персональных данных» и, в случае моего отзыва данного согласия на обработку персональных данных, Компания вправе продолжить обработку персональных данных без моего согласия в случае, если обработка персональных данных необходима для исполнения договора потребительского займа, стороной которого являюсь я, как субъект персональных данных.Я ознакомлен со следующими требованиями к заявителю, установленные Компанией:

    • заявителем может выступать дееспособное физическое лицо, являющееся гражданином Российской Федерации и достигшее возраста 18 лет;
    • заявитель должен иметь постоянную регистрацию на территории Российской Федерации;
    • заявитель должен иметь зарегистрированный на него действующий номер мобильного телефона;
    • заявитель не должен иметь задолженности (неисполненных обязательств) перед Компанией по ранее взятым на себя обязательствам.

    Я ознакомлен и соглашаюсь со следующим порядком проведения предварительной оценки моей кредитоспособности на предмет возможности/невозможности предоставления потребительского займа:

    Компания в течение 1 (одного) рабочего дня с даты обращения заявителя и предоставления всех необходимых при оформлении онлайн-заявки сведений выносит предварительное заключение о возможности/невозможности предоставления потребительского займа;

    Компания сообщает заявителю о вынесенном предварительном заключении посредством направления короткого текстового сообщения или телефонного звонка на номер, указанный в обращении заявителя;

    Полученное заявителем предварительное заключение о невозможности предоставления потребительского займа не является окончательным решением, принятым Компанией, в связи с чем Компания не направляет информацию по такому предварительному заключению в бюро кредитных историй. Заявитель вправе в любом случае лично явиться в офис Компании с целью получения потребительского займа;

    Полученное заявителем предварительное заключение о возможности предоставления потребительского займа не является окончательным. Компания вправе отказать заявителю в выдаче потребительского займа при последующем обращении в офис Компании в случаях:

    • предоставление Заявителем неполных и/или недостоверных сведений и/или документов;
    • отсутствие у заявителя стабильного источника дохода;
    • несоответствие заявителя требованиям, указанным в настоящем соглашении;
    • в иных случаях, когда применяемая Компанией методика оценки данных, предоставленных заявителем, указывает на высокие риски предоставления ему потребительского займа.

Источник: https://vashidengi.ru/

Денежные займы физическим лицам

Денежные займы для физических лиц

Переплата за день составит от 0,76 до 1,85 %. Займер. В этой компании через интернет можно получить до 30 тысяч на срок до одного месяца. Процентная ставка составит от 0,63 до 2,2 % в день. Екапуста.

Отличный кредитный сервис, который выдает быстрые займы физическим лицам.

Получить средства в режиме онлайн можно всего за 15 минут.

Максимальная сумма 30 тысяч, а пользоваться деньгами можно до 21 дня с возможностью продления.

Самые выгодные денежные микрозаймы на карту через интернет

Стал постоянным клиентом и со временем, мне начали повышать лимит.

Совсем недавно мне понадобилась небольшая сумма денег, а брать в долг у знакомых мне не очень нравится. Обратилась в «Кредитный заем». Зарегистрировалась на сайте и заполнила заявку.

Мне нужна была не очень большая сумма, поэтому заявку одобрили быстро, а деньги я сняла наличными через систему Contact.

Брала микрокредит на 10 дней, но рассчитаться вовремя не успела, поэтому оформила пролонгацию.

Обращайтесь, поможем! Вас проинвестируют и выдадут деньги без залога если вы гражданин РФ,РБ и вам есть 24 года.

Ссуды выдаются от 500 000 рублей до 10 млн. рублей, не судимым и без проверки КИ.

Можете взять до 7 лет с досрочным погашением. Индивидуально общаемся с каждым в Санкт-Петербурге и рассчитываем % ставку от 14-16% в год. Звоните, все консультации бесплатны.

Займы физическим лицам в Москве

Сервис подбора займов предлагает физическим лицам в Москве на самых выгодных условиях получить займ, так как мы официальные, аккредитованные представители надежных микрофинансовых организаций России.

Многие люди сегодня оформляют займы именно онлайн, так как это: увеличение максимальной суммы кредита до 50000 рублей; максимальный срок кредитования может быть увеличен до нескольких

Если учесть все эти тонкости, то впоследствии можно оградить себя от кучи всевозможных неприятностей.

Конечно, большинство осторожных и предусмотрительных людей прекрасно понимают, что заем денег – это уже самая крайняя необходимость, но коль она появилась в жизни, то лучше всего подойти к ее осуществлению мудро и правомерно.

Следует сразу отметить, что процедура займа не предусматривает обязательного начисления процентов на занимаемую сумму, а потому она несколько отличается от кредита или ссуды, где процент – это обязательный атрибут всего процесса.

Взять частный займ под расписку без предоплат

Без залогов и комиссий!

Требования к заемщику: возраст от 20 до 75 лет, гражданство РФ, доход от 7000 рублей, любая кредитная история.

Моментальное решение принимается автоматизированной системой!

Вы заполняете онлайн заявку — мы принимаем решение и зачисляем деньги на Вашу банковскую карту. Процент одобрений более 89%! Выдача под расписку без первоначальных вложений.

От 100 000 до 1 000 000 рублей.

Порядок оформление займа физическому лицу от физического лица

Физическое лицо, выступая в качестве кредитора, имеет более ограниченные возможности для обеспечения безопасности финансовой сделки. Конечно, с рук на руки просто так никто деньги не отдает.

Займ физическому лицу от физического лица обязательно оформляется документально. Составляется договор, в котором в обязательном порядке прописываются все условия получения и возврата денежных средств.

Срочный частный займ в Москве под расписку

​​Залог и поручительство не требуется!

​ ​​Суммы от 50 тысяч до 1,5 миллионов. ​​Низкая процентная ставка от 11.7%!​ ​ Прием заявок от жителей регионов.

​Имеем филиалы в каждом крупном городе.

​ Оказываем помощь людям оказавшимся в трудной финансовой ситуации.

​​РАБОТАЕМ СТРОГО БЕЗ ПРЕДОПЛАТ В ЛЮБОМ ВИДЕ!

Доброго времени суток, уважаемые заемщики. Понимаю, что количество желающих получить финансовую поддержку превосходит мои возможности, но в любом случае готов выслушать обращение каждого из Вас и разумеется по возможности помочь.

Потребительские кредиты

Далее вы нажимаете кнопку «оформить заявку» на странице, посвященной данной МФО, либо сразу выбираете ее из списка МФО.

После этого вы перейдете на сайт «Домашних денег», где вам надо заполнить онлайн заявку на займ. ВНИМАНИЕ! Некоторые компании могут запрашивать много данных в заявке.

Например паспортные данные, номер карты (для получения денег на карту), название компании-работодателя, телефон контактного лица.

Взять денежную сумму можно не только в организации, в которой работает гражданин, но и в любой другой, готовой предоставить такую услугу.

Это возможность для многих получить деньги без залога. сэкономив на более низкой процентной ставке и избежав бумажной волокиты.

Многие организации предоставляют своим работникам беспроцентные ссуды или деньги под низкие проценты, но под залог имущества. Юридическое лицо.

Источник: http://myeconomist.ru/denezhnye-zajmy-fizicheskim-licam-19287/

Займ физическому лицу от физического лица – оформление, как составить, образец, срок действия, проценты

Ни один человек не застрахован от поломки автомобиля или появления серьезной болезни.

Откладывать деньги на черный день в условиях нестабильной экономической ситуации, получается не у каждого.

Оформление займа у физического лица уже давно стала распространенной практикой для решения проблемы и помогает получить денежные средства за максимально быстрый срок.

Условия получения

Заключение сделки между физическими лицами на получение займа является юридической процедурой. После достижения общих договоренностей, все условия фиксируются в договоре на оказание услуг.

Как правило, сторонами обсуждаются следующие условия:

Условие
Сумма, подлежащая к выдаче В договоре указывается сумма, которая была выдана заемщику кредитором
Порядок возврата денег Предварительно стороны договариваются, каким образом будут возвращены деньги: единовременным платежом, либо посредством установленного графика платежей.
Место выдачи денежных средств В договоре фиксируется, где происходила выдача денежных средств
Способ получения денежных средств Каким образом займодавцем будут получены денежные средства: наличным расчетом, переводом через банк или банковскую карту

Требования

Каждый кредитор, даже если это физическое лицо, имеет свои требования, исходя из которых, он готов предоставить заем.

Как правило, к типовым требованиям, которые указывает каждый займодавец, относят следующие аспекты:

Аспект Пояснение
Возрастная категория потенциального заемщика Заем предоставляется лицам, достигшим совершеннолетнего возраста. Некоторые кредиторы повышают возрастную планку и сотрудничают с кандидатами в возрасте от 21 года
Гражданство Большинство физических лиц предпочитают заключать сотрудничество исключительно с резидентами РФ
Документ Паспорт РФ с регистрацией в любом регионе страны

Как получить займ физическому лицу от физического лица

Получить займ от физического лица нетрудно, самое главное, это знать, где найти честного и добропорядочного займодавца, которым будут соблюдены все условия договора, и с которым не придется инициировать разбирательство на официальном уровне.

Чтобы получить денежные средства физическому лицу от физического лица, необходимо:

  1. Найти оптимальный сервис обслуживания с подобной услугой. Примером является услуга от Web Money, где займы предоставляют пользователи, указывая свои требования к заемщику, а так же сумму, которую они могут предоставить в пользование на определенный срок. Важно отметить, что воспользоваться сервисом могут только кандидаты, получившие формальный аттестат (прошедшие процедуру подтверждения личности с указанием паспортных данных и отправкой сканы или фото документа к администрации системы)
  2. Частные объявления, размещенные на информационных стендах. Менее безопасный способ, работающий между физическими лицами без посредников. Риск оправдывается отсутствием дополнительной платы за сервис. Зачастую процентная ставка за пользование кредитом тоже меньше
  3. На специализированных инвестиционных биржах, где каждый пользователь должен пройти регистрацию в качестве потенциального заемщика или займодавца. Ресурс работает по стандартной схеме: каждый займодавец публикует собственное кредитное предложение с перечнем требований и условий, обязательных для получения. Кандидат отправляет заявку и ожидает ее рассмотрения. Детали могут быть изменены при достижении оптимальных условий. Так, например, компания Займ Грант активно предоставляет свои услуги в сфере кредитования между физическими лицами.

: Консультация специалиста

Как составить договор

Для грамотного составления договора в качестве основы рекомендуется брать универсальный шаблон, разработанный для общественного пользования юридическими консультантами или компаниями. У ЦБ тоже есть самая простая форма договора, в которую могут быть включены дополнительные пункт по согласованию сторон.

Принято выделять две основные формы договора займа между физическими лицами:

  1. Начисление процентной ставки нефиксированного типа (проценты начисляются в соответствии с достигнутым соглашением)
  2. Беспроцентный заем (что встречается крайне редко)

Наиболее актуальной формой договора является соглашение двух сторон с обоюдно установленными правилами предоставления и использования денежных средств.

В договоре в обязательном порядке  должны быть прописаны: паспортные данные займодавца и заемщика, сумма займа, срок действия, способ получения/погашения и размер процентной ставки.

Чтобы в будущем ни одной из сторон не осталось претензий, оформление договора и достижение договоренностей в актуальных вопросах лучше достигать посредством личной встречи. Кроме того, каждый заемщик или займодавец сможет убедиться в правильности своего решения: стоит выдавать/получать денежные средства от конкретного человека.

Важно помнить, что все цифровые сведения (срок пользования, размер процентной ставки) должны быть зафиксированы в нотариально заверенном документе.

Большинство партнеров в качестве дополнительного документа к договору оформляют приложение, подтверждающее данный вид сотрудничества, как краткосрочный.

Это может быть заранее график платежей, если заемщик будет возвращать долг аннуитетными платежами, либо описание общих требований.

Что касается размера процентной ставки, то зачастую она варьируется от уровня инфляции, который повышается каждый год.

Документы

Для полного отображения всех условий и правильного оформления с юридической точки зрения, понадобиться подготовить следующий пакет документов:

Документация Условие
Наличие договора на оказание и получение финансовой услуги Обязательное условие для любого типа финансовой сделки. Универсальный образец можно скачать, перейдя по следующей ссылке.
Кассовая документация Если перечисление денежных средств невозможно, заем выдается наличным расчетом с последующим формированием кассового ордера (приходника)
Наличие п/п (платежного поручения) Денежные средства перечисляются безналичным расчетом

Как отражается по бухучету

Для последующего учета финансовых вложений и последующего осуществления бухгалтерский сверки (что важно не только юридический организаций), необходимо выполнить ряд действий:

  1. Контроль оформления юридической документации, которые в будущем могут выступить официальными доказательствами о перечислении денежных средств
  2. Осуществление качественного финансового анализа, который поможет оперативно оценить риски в результате заключенной сделки, или перед ее оформлением (самым распространенным фактором является изучение платежеспособности кандидата)
  3. Подсчет и актуализация. В данном случае займодавец должен просчитать, какую экономическую выгоду он может получить в результате заключения сделки (получение дивидендов или процентов)

Если займодавец ведет документальную отчетность в соответствии со всеми установленными правилами, как на обычном предприятии, то отслеживание и анализ всех проведенных сделок производится через «расчеты по предоставленным займам».

После возврата денежных средств осуществляется подсчет по дебету с использованием формы 73-1.

Погашение кредита

Возврат денежных средств может производиться следующими способами:

  1. Посредством банковской карты
  2. Перечисление денежных средств на расчетный счет кредитора
  3. На электронный кошелек QIWI, Web Money или Яндекс.деньги
  4. Возвращение денежных средств при личной встрече

Плюсы и минусы

Любая кредитная операция имеет свои достоинства и недостатки. Однако стоит отметить, что большинство проблемных заемщиков все чаще прибегают именно к данной процедуре.

К достоинствам займа между физическими лицами относят:

  1. Возможность множества вариаций изначальных условий, которые установил займодавец посредством совместного сотрудничества
  2. Подбор индивидуальных условий, которые полностью устроят обе стороны
  3. В большинстве случаев с кредитором можно всегда договориться о пролонгации, снижении процентной ставки и других условий кредитования
  4. Минимальные сроки на оформление и получение денежных средств

К существенным недостаткам данного вида кредитования относятся:

  1. Займы предоставляются на небольшие суммы денег, поэтому глобальные проблемы за счет данных средств решить вряд ли получится
  2. Часто действует завышенная процентная ставка
  3. Поскольку рынок финансовых сделок только начал активно развиваться, предложение оказывается меньше, чем спрос

Если человеку потребовалась небольшая сумма денег, то оформление сделки с физическим лицом может стать неплохой альтернативой сотрудничества с банком или МФО.

К сожалению, из-за слишком ограниченной суммы займа, такой вариант подойдет только для того, чтобы дотянуть до зарплаты или решить небольшие бытовые задачи, не требующие отлагательства.
 

Источник: http://zaymcentr.ru/zajm-fizicheskomu-licu-ot-fizicheskogo-lica/

Взять деньги в долг у частного лица под расписку и без залога, правила оформления займа

При финансовых трудностях, специальные организации, кредиторы предлагают взять деньги в долг у частного лица под проценты (некоторые берут предоплату) с оформлением расписки, договора.

Такой вид займа позволяет получить деньги, если в банковских услугах повсеместно отказывают.

Инвесторы готовы выдать займ на определенных условиях, под залог недвижимости и годовые проценты без предоставления документов, кроме паспорта гражданина РФ.

Кто такой частный кредитор

Денежный займ от индивидуального физического лица или компании – это передача денег наличными на руки или электронным переводом во временное пользование другому физическому лицу, компании или индивидуальному предпринимателю.

Частный кредитор для оказания финансовых услуг использует личные денежные средства. Цели предоставления займа с кредитным договором: малый и средний бизнес, личные расходы, срочный займ для погашения долгов.

Взять деньги в долг у частных лиц можно под залог имущества.

https://www.youtube.com/watch?v=ZWqBgkbYAKw

Денежные суммы для кредитования физических, юридических лиц можно оформить при помощи специальных микрофинансовых организаций, у инвесторов. Необходимо выбрать подходящую МФО, оставить онлайн заявку на сайте или оформить займ лично в офисе у секретаря.

После этого, через несколько минут, заявка будет рассмотрена инвестором, после чего заемщику сначала устно, а затем письменно, озвучивают персональные варианты кредитования. Взять деньги в долг у частного лица возможно даже имея плохую КИ (кредитную историю).

У такой услуги, как кредитование частником, существует рад преимуществ и недостатков. Среди плюсов использования подобной финансовой помощи:

  • короткие сроки выдачи крупных сумм;
  • частично можно регулировать ежемесячную оплату минимальных размеров в сторону увеличения без штрафов;
  • помогает погасить сторонние кредиты;
  • владельца бизнеса предоставляются более гибкие сроки возврата средств, рассрочки;
  • своевременный возврат гарантирует улучшение КИ;
  • можно вернуть деньги досрочным погашением без штрафов, изменив сроки кредитования в одностороннем порядке;
  • помогает избежать оформления кредитных карт от банка с менее выгодными условиями кредитования;
  • минимальная сумма для срочной выдачи с любой кредитной историей – 1000 рублей.

Недостатками получения денежных средств от частного кредитора являются высокие начисляемые проценты, размер которых регулируется исключительно желанием самого кредитора, условия договора, которые иногда содержат крайне невыгодные для заемщика пункты. У инвесторов отсутствуют системы лояльности, например, заемщик не может рефинансировать займ, оформить отсрочку платежей.

Займер – Моментальные онлайн займы! Одобрение заявки за несколько секунд! Денежные средства мгновенно переводятся на банковскую карту!

Займи Просто – Без комиссий! Без справок! Без посещения офиса Без поручителей!

Займ от частного лица под расписку

Официально зарегистрированные микрофинансовые организации дают денег взаймы с обязательным оформлением договора или долговой расписки, заверенной нотариально.

Кредиторы выдают денежные средства под расписку, в которой указываются точные сроки возврата, сумма, размер начисляемых процентов.

Брать заем лучше с развернутой формой договора, с указанными на бумаге всеми условиями кредитования, данных инвестора-частника.

Условия кредитования

Прописанные в договоре или расписке условия по кредиту зачастую содержат невыгодные для заемщика пункты (например, маленькие сроки возврата или высокие проценты), но компенсируется это быстротой оформления займа. Физическому лицу, которое берет деньги у негосударственной организации, следует внимательно изучить договор кредита, правильность оформления нотариально заверенной расписки, документы инвестора.

Под какой процент дают деньги частные лица

Размеры процентов по кредиту назначаются только самим инвестором. Прослеживается следующая зависимость размера процентной ставки – чем меньше сумма займа, тем выше процент по займу от частного лица.

При подписании договора, оформлении расписки нужно обратить внимание не только на размер процентов по кредиту, но и на временной интервал, за который они начисляются (месяц или неделя).

Иногда итоговая сумма процентов превышает сумму основного кредита.

Величина начисляемых на сумму кредита процентов зависит также от его вида, наличия и стоимости залога.

Если является залогом квартира, иное недвижимое имущество, драгоценности, автомобиль, процентная ставка будет существенно ниже.

Чем выше рыночная стоимость залога, тем меньше будет итоговый долг, но не меньше изначально взятой суммы + 5% (на оплату комиссий).

Взять деньги под проценты у частного лица – пошаговая инструкция

Оформление кредита у инвестора-частника происходит в несколько этапов.

Порядок рассмотрения заявок, оформления договора или расписки, как правило, идентичен у всех инвесторов (за исключением организаций, работающих через интернет-офисы). Для того, чтобы занять деньги под проценты, необходимо:

  1. Выбрать подходящего инвестора. Следует тщательно выбирать, где взять деньги под проценты, изучить все нюансы договора. Юристами, нотариусами настоятельно не рекомендуется оформлять займ при помощи интернета, без личной встречи.
  2. Изучение условий займа. Желающий занять деньги в долг у частного лица указывает желаемую сумму и приблизительный срок кредита в бланках для оформления сделок и рассмотрения заявки. Инвестор предлагает в ответ свои условия (годовую ставку) либо выдвигает альтернативные сумму и срок.
  3. Составление договора займа, оформление долговой расписки. Договор почти у всех кредиторов стандартный, кроме пунктов о размере денежной суммы и сроков возврата.
  4. Выдача денежных средств. Займы выдаются наличными или с помощью электронных денег на карту или счет.
  5. Постепенное погашение кредита. Погасить кредиты можно наличными или электронным переводом.

Выбор инвестора

Прежде чем выбрать компанию, занимающуюся займами без участия банка, следует внимательно изучить все условия кредита, так как они могут отличаться у разных инвесторов, найти реальные отзывы от людей о кредиторе-частнике на тематических форумах или сайтах. Лучше всего, если частного инвестора посоветует кто-либо из знакомых, коллег или родственников, которые уже пользовались услугами данной компании. Взять деньги в долг у частного лица можно через интернет без предоставления личных данных, кроме паспорта.

Оформление и подписание договора

Долговая расписка или договор составляется совместно кредитором и заемщиком.

Если письменное обязательство заверяется юристом, то в приложении к договору прикрепляется нотариальная расписка о том, что он составлен согласно правилам и имеет юридическую силу.

Распечатывается договор в трех экземплярах: один – кредитору, второй – заемщику, третий – нотариусу. Оформления сделок по займу обязательно должно регистрироваться в бухгалтерии организации.

Нотариальное оформление расписки

При составлении расписки для займа денег, указываются следующие данные:

  • полный адрес регистрации, фактического места проживания обеих сторон;
  • сумму долга прописью с обязательным акцентированием на тип валюты, в которой выдается займ;
  • точную дату возврата денег;
  • размер процентной ставки, штрафа при просрочке;
  • прикрепить ксерокопии документов на ценное имущество, оформляемое под залог (если есть).

Расписку следует подписывать полными фамилией, именем и отчеством, точно как указано в документе, удостоверяющем личность гражданина. Передается инвестору при личной встрече.

Рекомендуется осуществлять передачу расписки в присутствии третьих лиц, с указанием их данных, подписей. Займ под расписку желательно регистрировать у нотариуса или юриста. Взять деньги в долг у частного лица можно и без расписки, договора.

Однако возврат долга при этом может значительно затянуться.

Получение займа

Забрать одолженные денежные средства можно прямо в офисе организации наличными или предоставить реквизиты банковской карты, сберегательного счета для зачисления займа. Некоторые кредитные брокеры, при взятии в долг у них большой суммы наличными (от 100 тыс.

рублей) выдают деньги при помощи посредников (частных банков). Ростовщик должен предоставить соответствующие документы, подтверждающие свое сотрудничество с банком, прикрепить к договору их копию и чек на выдачу средств.

После чего необходимо предъявить договор и чек в офис банка, получить деньги.

Как выбрать частного кредитора

На рынке кредитования, интернет-площадках, форумах, объявлениях существует множество предложений по микрозаймам от физических лиц.

Одолжить средства до зарплаты без поручителя, справок, можно в системах электронных денег.

Для того чтобы среди всех предложений выбрать честных кредиторов, необходимо отследить следующие критерии потенциального кредитора:

  • отсутствие обязательной предоплаты (берет предоплату только мошенническая организация);
  • реальные инвесторы интересуются возрастом заемщика, собственными доходами, пропиской по паспорту РФ;
  • мошенники рассылают спам на электронную почту, мобильные телефоны потенциальных заемщиков;
  • у честных кредиторов имеется свой штатный консультирующий юрист.

На тематических форумах

На популярных интернет-форумах, посвященных кредитованию, как правило, размещают свои объявления пользователи, готовые выдать денежные средства людям, которым официальные кредиты банки не предоставляют. На тематических форумах есть отдельные темы, посвященные объявлениям о частном кредитовании под нотариально заверенную расписку, например:

  1. Образец объявления: «Добрый день! Выдам деньги под расписку у себя в офисе. Услуги и консультацию нотариуса предоставляю бесплатно. При желании заемщика, оформляю договор у независимого юриста за его счет. Кредиты выдаю людям от 21 года».
  2. Образец объявления: «Под расписку переведу деньги в долг на банковскую карту или счет. под 33% годовых, до 50 000 рублей, срок до 3 лет».

Доска объявлений в интернете

О частном кредите зачастую подают объявления люди, у которых имеется в личном распоряжении некоторая сумма, которую они хотят увеличить за счет процентов долга. Взять деньги в долг у частных лиц можно прямо по телефону. Пример объявлений:

  1. «Выдам деньги в долг под расписку, заверенную у нотариуса. До 20 000 рублей сроком на полгода лица от 18 лет, имеющим гражданство РФ и прописку в Москве».
  2. «Займы на банковскую карту. Под 25% годовых, совершеннолетним лицам с московской пропиской. Под расписку».

Частный кредит онлайн

Займ от инвестора-частника можно получить при помощи специальных интернет-сервисов.

Необходимо ввести паспортные данные, сумму долга и срок для возврата денег, поставить электронную подпись под договором и получить деньги на счет.

Весь процесс оформления такого займа занимает около 10-15 минут. Частный кредит онлайн можно получить на следующих сервисах:

  • Green-money;
  • Займер;
  • Konga.

Кто дает деньги в долг под проценты

Можно взять деньги в долг у физических лиц, которые официально зарегистрированы и готовы предоставить кредиты наличными или банковским переводом с быстрым оформлением кредита. Существует несколько типов кредиторов:

  • ассоциации индивидуальных инвесторов;
  • электронные платежные системы;
  • брокерские компании;
  • физические лица, индивидуальные предприниматели.

Ассоциации частных инвесторов

Организации, ассоциации частных ростовщиков имеют юридическую регистрацию в органах местного самоуправления, установленные порядки выдачи денег, возврата долга. Примеры ассоциаций кредиторов:

  1. Ассоциация частных инвесторов «Шанс» – общероссийская организация, зарегистрирована в 2005 году. Юридический адрес: Москва, проспект Мичуринский, дом 5.
  2. Общественная организация «Виктория», зарегистрирована в 2003 году. Юридический адрес: Москва, улица Ленина, дом 34, офис 67.

Электронные платежные системы

Некоторые платежные шлюзы автоматически предоставляют кредит при введении паспортных данных. На сегодняшний день это вполне надежно, но нужно так же оценивать условия кредитования. Например, одолжить деньги можно у:

  • Webmoney;
  • Яндекс. Деньги.

Брокерские компании

Взять деньги в долг у частных лиц можно при помощи брокерских компаний.

Это такие организации, которые исполняют роль посредников на валютном отечественном и зарубежном рынке, обеспечивают взаимодействие между трейдерами и, непосредственно, валютной площадкой.

Брокерские компании выполняют важную функцию получения прибыли с валютных торгов. Кроме того, они выдают кредиты. Примеры брокеров в Москве:

  • Брокерский Дом Открытие;
  • Антон Брокер;
  • Инвест-Телеком.

Деньги в долг от частных лиц по объявлению

На многих реальных или виртуальных досках объявлений (например, Авито) вывешены предложения о частном займе. Такие ростовщики зачастую предоплату берут на банковский счет. Примеры объявлений:

  1. «Добрый день! Меня зовут Алексей, я владелец собственной компании, предлагаю частное кредитование с небольшими годовыми процентами. Сумма займа от 5 000 до 100 000 рублей».
  2. «Кредит для индивидуальных предпринимателей от 50 000 рублей. Гарантией возврата является предоплата».
  3. «Если вас преследуют в банках отказы по кредитам, обратитесь за деньгами к нам! Выдачу наличных осуществляем в тот же день! До 100 000 рублей».

Как не стать жертвой мошенника

Если необходимо взять деньги в долг у физических лиц, следует внимательно выбирать ростовщика и изучать их принципы выдачи кредита.

Часто в выгодных предложениях получения наличных кроется мошенническая схема, например, если ростовщик предлагает за внесение предоплаты снизить размер годовой ставки, с таким условием, что чем крупнее сумма предоплаты, тем меньше ставка.

Вторая по распространенности схема – после удачного оформления первого займа, последующие оформляются по умолчанию.

Как проверить потенциального инвестора

Убедиться в том, что ростовщик или инвестор честный, можно несколькими способами:

  • найти реальные отзывы клиентов не только на сайте кредитора, но и на сторонних площадках;
  • проверить наличие имени инвестора или названия микрофинансовой организации в черных списках недобросовестных ростовщиков по городу, области или на федеральном уровне;
  • сделать обращение или запрос для МВД по городу на предмет наличия МФО в реестре мошенников.

Источник: http://sovets.net/13459-vzyat-dengi-v-dolg-u-chastnogo-lica.html

Поделиться:
Нет комментариев

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.