Дают ли автокредит пенсионерам?

Содержание

Автокредит для пенсионеров

Дают ли автокредит пенсионерам?

Автокредит – это целевой потребительский кредит на покупку машины.

Главным условием выдачи является оформление залога на приобретаемый автомобиль.

Это значит, что пока заёмщик не выплатит кредит, машина находится в собственности банка. Таким образом, банки минимизируют свои финансовые риски.

Существенным условием является и возраст заемщика: многие кредитные организации ограничивают его достижением пенсионного возраста.

В России женщины выходят на пенсию в 55 лет, мужчины – в 65 лет.

Можно ли получить автокредит пенсионерам более старшего возраста, например, после 75 лет? Ответ в этой статье.

Максимальный возраст для получения кредита

Большинство банков поднимают возраст заёмщиков, ориентируясь на веяния в Госдуме, которая вновь обсуждает увеличения возрастного ценза пенсионеров.

В таких сферах, как здравоохранение, образование, бухгалтерский учет и юриспруденция пенсионеры работают и после выхода на пенсию.

Так что при благополучных финансовом положении, стаже работы и кредитной истории банки готовы кредитовать и возраст от 75 до 85 лет.

Но условия для возрастных заёмщиков отличаются в худшую сторону:

  • Повышенная процентная ставка,
  • укороченный срок кредитования,
  • навязывание страхования,
  • сниженная сумма кредита по сравнению с другими категориями заёмщиков по аналогичной кредитной программе.

Анализируя условия предоставления автокредитов по данным банковских порталов и официальных сайтах банков, можно сделать вывод, что автокредиты выдаются многими банками. В условиях предоставления не ограничен предельный возраст заёмщика.

На деле же при фактическом обращении с заявкой пенсионеры получают отказ в выдаче кредита. А так как банки вообще не обязаны объяснять причины отказов, получается, что большая часть заявок остаётся без удовлетворения.

И самое главное — никаких обращений в суд по факту необоснованного отказа.

Так что на данный момент целевые кредиты для покупки машины без первоначальных накоплений пенсионерам старше 75 лет практически не выдаются. Однако ряд банков предлагает нецелые кредитные средства на любые траты.

При этом в основном максимальный возраст заёмщика составляет как раз 75 лет, но на дату погашения кредита.

Соответственно, как ни привлекательны условия в Сбербанке и других крупных, пенсионеры могут воспользоваться кредитными предложениями от 2 банков – Совком банка и Восточный экспресс банка.

Сравнительный анализ условий кредитных предложений представлен в таблице ниже. Осуществлена выборка по максимальной сумме кредита, на которую можно приобрести и новый, и подержанный автомобиль без собственных вложений.

Название банка Условия
Совкомбанк — Пенсионный плюс Ставка 21% до 34,9%, до 299 тыс. руб., до 36 месяцевб/к, б/п, б/о*На любые целиДо 85 лет на дату погашения.
Совкомбанк — Стандартный плюс  ставка от 26,9% до 36,9%, до 200 000 руб., до 36 месяцевб/к, б/п, б/она любые целиДо 85 лет на дату погашения.
Совкомбанк — Денежный кредит под залог АВТО До 1 млн руб. под залог автомобиля,до 5 лет, ставка от 17% до 19%,условие – автомобиль не старше 19 летна любые целиДо 85 лет на дату погашения.
Совкомбанк — Суперплюс До 600 тыс. руб. на 5 лет, ставка 19% — 21%,б/к, с/п, б/оНа любые целиДо 85 лет на дату погашения.
Восточный Экспресс Банк — Равный платеж ставка от 20% до 59%, до 200 тыс. руб., до 36 месяцевс/к, б/п, б/о, без страхования, на любые целиДо 76 лет на дату погашения.
Восточный Экспресс Банк — Автокредит До 1 млн руб. на 5 лет, ставка от 19% до 32,5%На покупку нового или подержанного автомобиля категории «В» не старше 10 летДо 76 лет на дату погашения
* — б/к = без комиссий, б/п = без подтверждения дохода, б/о = обеспечение не требуетсяс/к = есть комиссии, с/п = с подтверждением дохода, с/о = необходимо обеспечение кредита

Воспользовавшись функционалом портала Банки.ру и других сходных можно найти другие предложения. Но максимальная сумма кредитных средств невелика, поэтому в любом случае заёмщики должны иметь собственные средства, чтобы приобрести машину.

Как оформить автокредит в банке

Если пожилой потребитель все же решится обратиться в банк конкретно за автокредитом, то для оформления заявки стоит сразу взять с собой следующие документы:

  • Паспорт гражданина РФ,
  • Справку с последнего места работы с указанием дохода за последние полгода (для работающих граждан) либо справку о доходах по другой форме (2-НДФЛ, 3-НДФЛ, по форме банка),
  • Заверенную работодателем копию трудовой книжки,
  • Сведения о финансовой благонадёжности созаемщика или поручителя,
  • Справку из отделения Пенсионного фонда, которое производит начисление пенсии гражданину,
  • Документы на залоговое имущество (свидетельство о праве собственности и другие).

Банк может запросить любые другие документы, подтверждающие способность лица выплатить кредит в срок или сведения из анкеты. Например, счета за оплаченный домашний телефон или подтверждение дополнительного дохода в свободной форме.

При решении о выдаче кредита учитывается и кредитная история пенсионера. Практика показывает, что неблагонадёжным плательщикам хотя бы по одному кредиту заявки не одобряются.

Учитывая финансовые риски банка, связанные с преклонным возрастом заемщика, это оправдано.

Важный момент

Одной из особенностей кредита для пенсионеров, в т.ч. на приобретение машины, является обязательное личное и имущественное страхование.

По условиям кредитного предложения эти параметры несущественны, хоть и уменьшают при страховании процентную ставку на 1-2 п.п.

На деле отказ заёмщика застраховаться по одной из программ, приводит к отказу ему в кредите.

Пенсионерам не стоит думать, что страхование лишь уловка банка для получения собственной выгоды. Да, многие банки лоббируют «свои» страховые компании, а в Сбербанке вообще негласно обязывают обращаться только в Сбербанк Страхование.

Но выгода страхования при досрочном погашении, а также при наступлении страхового случая – неоспорима. В первом случае – уменьшается сумма общей выплаты.

Во втором – страховая премия покрывает убытки из-за потери или повреждения имущества, или банк выплатит остаток по кредиту самостоятельно (в случае смерти застрахованного заёмщика).

Порядок выдачи кредита

После одобрения заявки банком очерёдность действий такова:

  • Подготовка кредитного договора в банке,
  • Согласование договора с компанией-продавцом автомобиля
  • Подписание кредитного договора заёмщиком в банке,
  • Открытие расчётного счёта для перечисления кредитных средств,
  • Зачисление собственных средств на счёт (в случае, если кредитных не хватает на покупку),
  • Перечисление полной стоимости (всех средств со счёта) продавцу,
  • Выплата кредита,
  • Снятие залога с имущества и перевод машины в собственность заёмщика.

Оформление автокредита в салоне

При посещении автосалона всегда можно оформить кредит как на новую машину, так и на подержанную. Менеджеры продавца обязаны ознакомить потребителя с кредитными предложениями, действующими в день посещения, и разъяснить требования к заёмщикам.

Банки предлагают льготные условия для покупателей машин в кредит, уменьшают ставки и срок рассмотрения заявок, увеличивают сумму кредита по сравнению с обычными потребительскими кредитами. Для того, чтобы узнать обо всех предложениях регионе, необходимо обращаться в дилерский салон, т.к. на сайтах банков такая информация практически не публикуется.

Оформление в автосалоне начинается с заполнения заявки менеджером и отправления её куратору в банк. Все чаще в автоцентрах открывают мини-офисы по автокредитованию, что ускоряет процесс одобрения и выдачи.

Набирает популярность автокредитование с господдержкой для пенсионеров возрастом до 65 лет. Льготные условия с пониженной ставкой предоставляются на годичные машины ценой до 750 тыс. рублей с первоначальным взносом в 15% стоимости покупки. Для пенсионеров старше 65 лет программа недоступна.

Заключение

Хочется отметить, что ситуация в нашей стране с выдачей и авто- и нецелевых потребительских кредитов не радужна для пенсионеров вообще, и людей старше 75 лет в частности.

Причин у этого много: финансовая нестабильность российской экономики и банковского сектора, ужесточение банковского контроля и надзора, плачевная ситуация в пенсионными отчислениями неработающим гражданам.

Выхода два: добиваться кредита в одном из банков либо офрмлять кредит на родственника и выплачивать за него.

Источник: http://auto-lawyer.org/avtokreditovanie/avtokredit-dlya-pensionerov.html

Автокредит для пенсионеров — неработающим, без первоначального взноса, до какого возраста, дают ли

Пенсионеры является самой лояльной группой для кредитования. Банки с удовольствием выдают небольшие займы тем, кто вышел на пенсию, поскольку такие плательщики вовремя выполняют свои обязательства по оплате текущих платежей.

Требования и документы

Выдача кредитов пенсионерам является достаточно спорной операцией, ведь не все люди пенсионного возраста являются работающими. Однако, банки предусматривают автопрограммы и для пенсионеров.

Выдача автозайма для пенсионеров имеет следующие особенности:

  • возраст заемщика должен составлять 60-75 лет на момент окончания срока выплаты кредита;
  • сумма займа, скорее всего, не превысит 300000 рублей;
  • сроки автокредитов для пенсионеров в большинстве банков составляют 3-7 лет;
  • ставки по автокредитам для пенсионеров достаточно высоки (от 16%): в процентную ставку банки включают повышенные риски;
  • по автокредитам для пенсионеров невозможно скоринговое рассмотрение заявки.

Таким образом, автокредит для пенсионеров достаточно своеобразен. Отметим, что займ может быть выдан на новое авто или на подержанную машину. Процедура оформления неизменна и денежные средства переводятся на счет продавца безналичным путем.

Случается, что банки предоставляют автозайм и лицам старше 75 лет, но в этом случае клиент должен быть официально трудоустроен, либо предоставить хорошее обеспечение по займу: залог или поручительство двух физических либо одного юридического лица. Машина должна быть обязательно застрахована.

Для получения автозайма нужно предоставить в офис банка либо автосалоны следующие документы:

  • паспорт;
  • справки о доходах (2НДФЛ, о размере пенсии);
  • документы на машину.

Если программа автокредитования предусматривает предоставление залога или поручительство, то необходимо предоставить личные документы поручителей и документальные сведения о залоге и его принадлежности заемщику.

Документы по пенсии можно получить в Пенсионном фонде либо там, где клиент получает пенсию. Можно обойтись и без справок, особенно если пенсия небольшая. В этом случае нужно предоставить в залог недвижимость.

Залоговое имущество является гарантом того, что заемщик будет выплачивать займ.

Если кредит планируется оформить на новую машину, то именно покупаемая машина уйдет в залог и в случае невыплаты долга банк изымет ее для продажи и возврата своих средств

Выдают ли

У пенсионеров часто возникает вопрос, выдают ли автокредиты пенсионерам. Сегодня можно однозначно на него ответить – да, выдают. Решение банка зависит от самого заемщика.

Так, если ранее уже были займы, которые добросовестно выплачивались, то кредитное учреждение одобрит заявку и на автокредит. К тому же, если пенсионер имеет источник дохода, достаточного для оплаты текущих платежей, то заявка также будет одобрена.

Что ещё необходимо в дополнение

Доходы являются достаточно важной причиной для одобрения кредита конкретному пенсионеру. Второе условие – возраст.

Большинство банков стараются выдавать займы клиентам моложе 60 лет.

При этом, срок окончания кредита должен приходиться на 65-летие клиента.

Некоторые учреждения позволяют получить займ и лицам старше 75 лет, но это единичные случаи, требующие, как правило, поручительства третьих лиц.

К займу обязательно страхование КАСКО и ОСАГО. Стоимость полисов оформляется также в кредит, увеличивая тело займа. Для получения кредита достаточно покупки страховки на 1 год.

Памятка ОСАГО

Договор на оказание услуг по добровольному страхованию (КАСКО)

Популярные предложения

Альфа банк Альфа банк – один из надежных игроков банковского сектора. Учреждение знаменито своим лояльным отношением к заемщику и позволяет получить автозайм пенсионерам до 65 лет. В данном банке кредит выдается наличными, что совсем нетипично для таких учреждений.Среди требований к заемщику помимо возраста можно выделить:

  • размер пенсии выше 8000 рублей;
  • проживание в 100 километровом радиусе нахождения офиса банка;
  • российское гражданство и регистрация.

Таким образом, получить займ в данном банке проще, чем где-либо, но процентные ставки выше средних. Они устанавливаются индивидуально по каждому займу и начинаются от 17,23%.Оплата кредита осуществляется аннуитетными платежами один раз в месяц. Возможно досрочное погашение, но только после 6 месяцев с даты оформления кредита. Если клиент допускает просрочку текущего платежа более 3 раз, то машина может быть изъята и реализована банком без возвращения клиенту средств.Сеть Альфабанка достаточно широка, что позволяет пенсионерам даже из сельской местности без проблем получить займ.

Сбербанк
  • Сбербанк предоставляет наиболее выгодные автокредиты. К тому же данное учреждение лояльно относится к клиентам, поскольку большинство пенсионеров получают пенсию на счет Сбербанка. Таким заемщикам достаточно предоставить паспорт, чтобы оформить займ, ведь информацию о доходах банк легко сможет получить, просмотрев поступления на счет.
  • Для подачи заявки необходимо обратиться в банк с пакетом документов. Если пенсия недостаточно большая для займа, то можно привлечь к поручительству третьих лиц. Стоит помнить, что третьи лица несут такую же ответственность перед банком, как и заемщики.
  • Сбербанк предлагает также созаймы на кредит. В этом случае договор автокредитования составляется таким образом, чтобы обязанности по выплате были распределены поровну между двумя людьми.
Газпромбанк
  • Газпромбанк также позволяет пенсионерам взять займ. Условия кредитования здесь более лояльные.
  • Процентные ставки начинаются от 15% и зависят от категории выбранного транспорта. Длительность кредитования определяется возрастом заемщика. Максимальный возраст – 65 лет.
  • Условия займа также зависят от машины, взятой в кредит. Так, на отечественные машины – до 36 месяцев, в на иномарки – до 7 лет.
  • Данный банк известен тем, что предоставляет повышенные займы – до 4,5 миллионов рублей. Первоначальный взнос не может быть менее 20%, также должно быть оформлено КАСКО.
Открытие
  • Банк предоставляет автозайм лицам моложе 60 лет. Процентные ставки не превышают 14% и являются самыми конкурентоспособными среди кредитов для пенсионеров.
  • Недостатком программ Открытия является то, банк требует обязательное страхование, а также строгие требования к возрасте заемщиков.
  • В кредит могут быть оформлены как отечественные, так и зарубежные автомобили без первоначального взноса.

Где ещё можно взять автокредит пенсионерам

Помимо представленных банков, займы предоставляются другими учреждениями.

Отметим, что достаточно мало количество банков, предоставляющих займы людям старше 75 лет, но есть ряд банков, предоставляющих займы и 80-летним клиентам. Специалисты этих учреждений удовлетворены качеством сотрудничества с людьми пенсионного возраста.

Данные по банкам, которые предоставляют займ пенсионерам:

Условия Ситибанк Россельхоз Банк Москвы Ренессанс кредит Тинькофф Банк
Годовая ставка, % От 15,58 От 15,48 От 16,78 От 23,78 От 19,89
Период, мес До 59 До 83 До 82 До 59 До 58
Дополнительные документы Нет Справка о доходах Справка о доходах Нет Нет

Для подачи заявки необходимо предъявить пенсионное удостоверение, только в этом случае условия займа будут более лояльными

Прочие нюансы договора

Существуют еще два пункта договора, заслуживающие особого внимания. Прежде всего, это возможность досрочного погашения.

Так, если клиент собирается выплатить займ раньше срока, то лучше оформить кредит в возможностью досрочного погашения: частичного или полного. Только в этом случае, при досрочном погашении банк спишет лишние проценты, и стоимость кредита уменьшится.

Еще одним пунктом является страховка. Страхование автомобиля осуществляется банком, а вот страхование прочих рисков – заемщиком. Особенно важно это для работающих пенсионеров, поскольку потеря трудоспособности грозит потерей машины.

Таким образом, автокредит для пенсионеров до 75 лет, могут оформить как работающие, так и неработающие клиенты. Оформить займ может любой человек, имеющий пенсионное удостоверение и достаточный доход для выплаты текущих платежей.

Кредит на новый автомобиль можно оформить как в банке, так и в соответствующем автосалоне.

С реальными отзывами клеинтов по автокредиту в АйМаниБанке можно ознакомиться здесь.

Источник: http://calculator-ipoteki.ru/avtokredit-dlja-pensionerov/

Автокредит для пенсионеров — до 75 лет, в автосалонах, без первоначального взноса

Автокредит для пенсионеров - до 75 лет, в автосалонах, без первоначального взноса

Основное условие большинства банков, которые выдают кредит на приобретение автомобиля, — наличие у потенциального заемщика постоянного источника дохода и места работы.

Однако, смягчение общих требований к уровню дохода и возможность учета всех поступлений, в том числе пенсионных перечислений, позволило кредитным учреждениям принимать к рассмотрению заявки на автокредиты и от неработающих пенсионеров.

Среди российских банков, которые кредитуют заемщиков пенсионного возраста, основное место занимают кредитные учреждения с государственным участием и большим запасом ликвидности и финансовой устойчивости.

Такое финансовое положение позволяет им выдавать более рискованные кредиты, наращивать кредитные портфели, не боясь понести значительные убытки.

Специализированных программ по кредитованию пенсионеров (заемщиков, которые являются неработающими пенсионерами на момент оформления кредита) на приобретение автомобилей (целевые кредиты) банками не предусматривается ввиду низкого спроса на такого рода продукты.

Для того, чтобы получить возможность купить автомобиль за счет кредитных средств, можно оформить кредит на потребительские нужды, указав в качестве цели кредитования – приобретение автомобиля.

В этом случае банк может предложить оформить отлагательное условие: обязательство заемщика передать автомобиль в залог банку в течение какого-либо срока с момента покупки.

Оформление проводится в том же порядке, как и при получении стандартного целевого автокредита:

  • покупка автомобиля за наличный расчет или путем перевода на счет продавца-автосалона;
  • получение ПТС, осуществление регистрации в государственных органах;
  • передача ПТС по акту приема-передачи в отделение или головной офис банка.

Кредитование таким способом имеет как положительные, так и отрицательные стороны:

  1. Возможность приобрести автомобиль, не накапливая полной его стоимости.
  2. Нет необходимости выплачивать из собственных средств первоначальный взнос.
  3. Купить автомобиль можно и у частного продавца (при оформлении автокредита приобрести авто можно исключительно в салоне).
  4. Автомобиль может служить дополнительным залогом, а значит, его страхование по рискам КАСКО может не осуществляться, или оформляться на меньшую сумму и срок.
  5. Автомобиль может быть выведен из общей залоговой массы, как только уменьшится сумма кредита.
  6. На кредитные средства можно оформить любые дополнительные услуги автосалона и оформить страхование.
  7. Стоимость кредита гораздо выше целевого кредитования.

До конца 2014 года лидером по выдачам кредитов для пенсионеров был Сбербанк, однако, после окончания кредитования и передачи соответствующих полномочий в Сетелем банк, портфель такого рода ссуд существенно сократился.

Пенсионеры – одна из самых консервативных групп клиентов банков, и наиболее часто они обращаются в крупные широко известные банки. Наиболее узнаваемыми продуктами являются автокредиты пенсионерам от Совкомбанка.

Основные кредиторы по программам кредитования для пожилых людей и условия предоставления займов представлены в таблице:

Наименование банка Максимальная сумма Процентная ставка Сроки кредитования
Россельхозбанк До 500 000 рублей От 18,5% до 20% в зависимости от срока кредитования От 1 месяца до 7 лет
Ренессанс кредит До 150 000 рублей До 35% годовых До 5 лет
Московский Кредитный Банк До 1,5 млн. рублей От 19% до 41% До 15 лет
Совкомбанк До 100 000 рублей Около 15% До 0,5 года

Автокредит пенсионерам в Россельхозбанке – одно из самых выгодных предложений на рынке, которое позволяет приобрести автомобиль эконом-класса даже тем пенсионерам, которые не имеют дохода, кроме пенсии.

Автокредит неработающим пенсионерам предусматривает верхнее ограничение возраста на момент погашения кредита — 69-89 лет в разных банках. Безусловно, возрастающие риски банков, связанные с невозвратом кредита, возрастают, что сказывается на ставке.

Дополнительные расходы по займу – уплата премии по договору страхования жизни и здоровья. Некоторые кредитные учреждения существенно (до 5%) увеличивают процентную ставку по кредитам в случае отказа заемщика от такого страхования.

Для работающих пенсионеров доступны практически все автокредиты. Главное условие здесь – возраст не выше установленного программой страхования на момент погашения кредита (ориентировочно, 65 лет).

Условия кредитования в ведущих банков рассмотрены в таблице:

Наименование банка Суммы кредитования Сроки Процентная ставка
ВТБ 24 До 5 млн.руб До 7 лет Около 20%
Абсолют Банк До 4 млн.руб До 5 лет От 18% до 25%
Альфа-банк До 3 млн.руб До 5 лет До 26%
Уралсиб До 1,5 млн.руб До 5 лет 21,5%
МКБ До 4 млн.руб До 7 лет Около 19%

При кредитовании лиц старше 55 для женщин и 60 лет для мужчин, банки могут запросить страхование жизни и здоровья, а также поручительство платежеспособного лица, который будет нести ответственность по обязательствам заемщика в случае его смерти или утраты трудоспособности.

Предоставить поручительство возможно и в добровольном порядке с целью снижения процентной ставки.

Во всех кредитных программах обязательным является страхование КАСКО. В том случае, если КАСКО банк не требует, стоимость кредита для заемщика увеличивается на 3-5% годовых.

Где можно взять автокредит пенсионерам без первоначального взноса

Программы кредитования без первого взноса из собственных средств позволяют людям пенсионного возраста приобрести автомобиль, не осуществляя накоплений.

Нужно помнить, что для банка наличие собственных средств в сумме первоначального взноса является дополнительным подтверждением платежеспособности, а значит, процентная ставка по такого рода ссудам возрастает:

Наименование банка Срок кредитования Максимальная сумма Процентная ставка
Хоум-кредит До 5 лет До 0,5 млн.руб 25%
АйМаниБанк До 7 лет До 2 млн.руб До 37%
Глобэкс До 7 лет До 5 млн.руб. 18%

Требования к заемщикам и ограничение по возрасту

При кредитовании по программам целевого кредитования на приобретение автомобильного транспорта, банки устанавливают максимальный порог возраста – 65 лет на момент погашения кредита.

Если кредитуется пенсионер, по программе специализированного кредитования на потребительские нужды, этот порог возрастает до 75-89 лет в зависимости от банка (чем старше может быть плательщик по кредиту, тем выше становится переплата за пользование кредитными средствами).

Дополнительные требования кредитных организаций:

  • наличие регистрации в регионе кредитования;
  • стаж работы на последнем месяце по разным условиям от 3 до 6 месяцев;
  • платежеспособность (по справке из пенсионного фонда – для неработающих, по сведениям от работодателя – для работающих заемщиков);
  • наличие первоначального взноса, поручителей, возможность оформить страхование жизни и КАСКО.

Оформление в банке

Для того, чтобы получить ссуду на приобретение автомобиля, заемщику необходимо предоставить в отделение банка полный комплект документов, требующийся кредитору: подтверждение доходов, занятости, удостоверение личности.

В том случае, если программой кредитования предусматривается предоставление дополнительного залога или поручительства, предоставляются дополнительные бумаги:

  • полный комплект документов по поручителю или созаемщику;
  • сведения о собственности на автомобиль;
  • документы и выписки по недвижимому имуществу, предоставляемому в залог.

После подачи заявки на кредитование, банк в течение нескольких дней принимает решение о возможности предоставления ссуды и согласовывает стоимость выбранного автомобиля с автосалоном.

После внесения первоначального взноса в кассу продавца, осуществляется подписание договорных документов, и кредитор переводит средства на счет автосалона. С этого момента заемщик имеет право получить ключи от автомобиля.

Оформление в автосалоне

Кредитование в автосалоне гораздо удобнее для заемщика. оно предусматривает рассмотрение заявки в течение нескольких минут, предоставление минимального комплекта документов и подписание договоров прямо на месте.

Специфика такого кредитования подразумевает, что поручителей и дополнительный залог предоставлять в качестве обеспечения не требуется.

Основной минус такого заимствования – высокие ставки банка по ссудам.

Банки, предоставляющие услуги пенсионерам с господдержкой

Программа государственного субсидирования автокредитования предусматривает ограничения на приобретаемый автомобиль: кредитуются определенные модели, собранные или полностью произведенные на территории Российской Федерации.

Требования к возрасту заемщика стандартны для автокредитования – до 65 лет на дату погашения ссуды.

Кредит по госпрограмме предоставляется только работающим пенсионерам на следующих условиях:

Наименование банка Ставка по льготной программе
ВТБ 24 Около 10%
Росбанк От 11%
Россельхозбанк Около 10%
Банк Москвы Около 10%
Сетелем банк От 10%

Ссуда предоставляется на срок до 3 лет и сумму не более 800 000 рублей (200 000 рублей заемщику требуется оплатить из собственных средств).

Банки, осуществляющие автокредитование, не предъявляют особенных требований к заемщикам, которые находятся на пенсии. Главное их условие – платежеспособность заемщика и наличие у него требуемого обеспечения.

В том случае, если кредитование осуществляется по специализированным программам для пенсионеров, ставка существенно увеличивается, как и переплата по кредиту в связи с необходимостью страхования жизни.

Автокредит пенсионерам до 75 лет выдается только по программам потребительского кредитования.

: Автокредит ТВ — автокредит для пенсионеров

Источник: http://provodim24.ru/avtokredit-dlja-pensionerov.html

Автокредит неработающим пенсионерам (кредит на авто) — дадут ли

Процесс оформления автомобильного займа для пенсионеров, не осуществляющих трудовую деятельность, ничем не отличается от процедуры для трудоспособного населения.

Основное отличие – предоставление несколько иного пакета документации, а, при необходимости, еще и дополнительного обеспечения.

Так, если банк решит, что пенсии клиента оказывается недостаточно для выдачи даже минимальной суммы кредита, придется привлечь поручителей, которые находятся в трудоспособном возрасте (дети пенсионера, родственники, знакомые и др.).

Также может быть предоставлено иное имущество в качестве залога. К примеру, квартира или частный дом, находящиеся в собственности, водные транспортные средства и др.

Соответственно, пенсионеру нужно быть готовым к дополнительным сложностям и затратам времени, связанным с такими процедурами.

Пенсионерам, в том числе, и неработающим, не дается каких-либо льгот – если условиями продукта предусматривается обязательное страхование по КАСКО, пенсионеру придется:

  • оплатить страховую премию по КАСКО из собственных сбережений;
  • или же включить размер страховой премии в сумму кредита, если пенсия или дополнительные источники дохода позволяют это сделать (арендные платежи, доходы от вкладов в банках и др.).

В процессе оформления автокредита неработающий пенсионер может столкнуться с дополнительной сложностью – банки могут затребовать оформление договора страхования жизни.

Ведь риск невозврата достаточно велик, и при уходе из жизни заемщика и отсутствии полиса страхования жизни банк потерпит значительные убытки.

Документы

Перечень необходимых документов для оформления автомобильного займа зависит от банка.

В некоторых требуется минимальный пакет документации, как, например, в Локо банке:

  • заявление-анкета;
  • общегражданский паспорт.

В банке Восточный также понадобятся всего лишь два документа:

После предварительного одобрения и выбора автомобиля в автосалоне в банк Восточный нужно подать:

  • договор залога транспортного средства.

В Сетелеме пакет документации может быть двух видов:

В первом случае:

  • паспорт;
  • документ о доходах:
    • если пенсия перечисляется на счет или карту, открытые в Сетелеме, потребуется выписка по расчетному счету;
    • если пенсия начисляется иным образом, нужна справка из ПФР о размере получаемой пенсии.
  • один на выбор:
    • водительское удостоверение;
    • СНИЛС;
    • ИНН;
    • загранпаспорт.

Экспресс-пакет включает в себя:

  • все вышеуказанные документы, за минусом справки о доходах.

Точный перечень документов для пенсионеров при получении автокредита следует уточнять в соответствующих кредитных организациях.

Подводные камни

Какие же “подводные камни” ждут неработающих пенсионеров, желающих взять машину в кредит?

  1. Дополнительное обеспечение. Банки вряд ли согласятся кредитовать пенсионера, если его доход едва ли превышает уровень прожиточного минимума в регионе. Нужен дополнительный залог или поручители.
  2. Обязательное страхование жизни. Риск смерти для лиц преклонного возраста достаточно велик, и без страховки банк потерпит значительные убытки.
  3. Малые размеры автокредита для пенсионеров. Банки не готовы предоставлять пенсионерам большие суммы – обычно дело ограничивается лишь 100 – 200 тысячами рублей.
  4. Небольшая вероятность одобрения. Особенно, если заемщик близок к достижению максимального возраста согласно условиям продукта.
  5. Переплата по кредиту. Не каждый пенсионер сможет обеспечить надлежащий возврат, так как переплата, в конечном счете, превышает сумму займа примерно в два раза.

Для пенсионеров не установлено каких-либо ограничений из-за их статуса – все, что им нужно, чтобы оформить автокредит – соответствовать требованиям, которые предъявляются к трудоспособным гражданам.

Если пенсионер не работает, но получает дополнительный доход, к примеру, за аренду квартиры, это может положительно сказаться на вероятности конечного одобрения автомобильного кредита.

До какого возраста дают автокредит пенсионерам, читайте здесь.

Отзывы об автокредите в Альфа банке вы можете посмотреть в этой статье.

Источник: http://finbox.ru/avtokredit-pensioneram-nerabotajushhim/

Автокредит для пенсионеров: условия и процедура получения

Автокредит для пенсионеров: условия и процедура получения

Добавлено в закладки: 0

Получение автокредита существенно упрощает покупку машины, делая транспортное средство доступным для большинства категорий граждан. Однако практически все банки сотрудничают только с лицами, которые официально осуществляют трудовую деятельность.

Граждане, находящиеся на заслуженном отдыхе в связи с достигнутым возрастом, столкнуться с проблемами при получении денег в долг на покупку машины. Однако ряд финансовых учреждений готовы снизить требования и предоставить автокредит для пенсионеров.

Но нужно учитывать, что условия сотрудничества изменятся.

Согласятся ли банки предоставить услугу?

Если внимательно изучить требования банков, выяснится, что кредитные учреждения нигде не указывают, что отказываются сотрудничать с пенсионерами.

Это значит, что заемщик, находящийся на заслуженном отдыхе, может воспользоваться всеми видами займов.

Однако главное условие получения кредита – возврат займа до исполнения получателю максимального возраста, который зафиксирован условиями договора. Банки не хотят идти на риск и ограничивают возможность получения займа пенсионерами.

Но выдвижение подобных требований приводит к потере платежеспособных клиентов. Чтобы избежать этого, ряд учреждений готов предоставить автокредит для пенсионеров. Однако заемщик, желающий воспользоваться предложением, должен учитывать следующие особенности:

  • в качестве первоначального взноса придется заплатить около 20% от стоимости автомобиля;
  • гражданин должен иметь достаточный уровень ежемесячного заработка или предоставить дополнительный залог, если доходов недостаточно;
  • помимо возрастного ценза, гражданин должен соответствовать всем остальным требованиям, выдвигаемым кредитной организацией.

Отличительные особенности предложения

Банки, предоставляющие автокредит неработающим пенсионерам, ориентируются на веяния в Государственной Думе РФ. Сегодня вновь обсуждается повышение возрастного ценза. В большинстве социальных сфер граждане продолжают работать и после выхода на пенсию.

Потому финансовые учреждения готовы предоставить автокредит для пенсионеров до достижения человеком возраста 75-85 лет. Однако получение займа на покупку машины после 65 лет существенно ухудшает условия сотрудничества с организацией.

Гражданин, решивший воспользоваться подобной услугой, должен быть готов к:

  • повышению размера процентной ставки;
  • приобретение дополнительной страховки;
  • уменьшение периода возврата капитала;
  • снижение доступной суммы.

На практике получить автокредит для пенсионеров сложно. Даже полное соответствие требованиям банка может стать причиной отклонения заявки.

Кредитные учреждения не обязаны объяснять причины, из-за которых они отказываются начинать сотрудничество.

Воспользоваться услугой сможет только заемщик, подтвердивший платежеспособность.

Большинство крупных компаний отклоняют заявки пенсионеров. Потому обращение лучше осуществлять в кредитную организацию, отличающуюся повышенной лояльностью.

Таковыми себя зарекомендовали Совкомбанк и Восточный Экспресс Банк. Если заявка будет отклонена, гражданин может попробовать воспользоваться нецелевым кредитованием.

Потребительские кредиты имеют меньший лимит, однако их получение значительно проще.

Условия выдачи денежных средств

Получение автокредита для пенсионеров стоит начать с подробного знакомства с условиями предоставления денег в долг. Размер переплаты по предложению будет значительно выше аналогов.

Ставка начинается от 17% и может доходить до 37% в год. Доступная для получения сумма снижается. Банки согласятся выдать до 5 млн. руб. Полный расчет должен быть осуществлён в течение 5-7 лет.

Условия автокредита для пенсионеров подразумевают наличие первоначального взноса. Его размер должен составлять 10-30% от стоимости авто.

Эксперты советуют предоставлять стартовый платеж в как можно большем размере.

Это позволит кредитному учреждению понять, что у заемщика имеются денежные средства.

Гражданин должен будет приобрести КАСКО на весь период возврата денежных средств. Стоимость услуги может доходить до 10% от цены авто. Если человек откажется от покупки страховки, вероятность отклонения заявки повысится.

Сегодня существуют специализированные предложения, позволяющие избежать первоначального взноса и приобретения полиса. Однако такие услуги подразумевают существенный размер переплаты. Процентная ставка может возрасти на 3-5%.

Лица, которые хотят приобрести транспортное средство, произведенное в России, могут воспользоваться автокредитом с господдержкой для пенсионеров. Услуга предоставляется лицам, которые на момент возврата ссуды будут младше 65 лет.

Использование предложения  позволяет снизить величину переплаты. Ставка по подобному кредиту составит минимум 10%.

Такой заем предоставляется на срок до трех лет. Кредитный лимит по предложению не превышает 800000 руб..

При этом заемщику предстоит заплатить первоначальный взнос. Его величина должна составить 200000 руб.

Требования к потенциальным заемщикам

Чтобы получить автокредит для пенсионеров, заемщик должен соответствовать не только установленному возрасту, но и ряду других требований. Анализируя поступившую заявку, компания обращает внимание на:

  1. Гражданство. Только граждане РФ имеют право взять автокредит для пенсионеров.
  2. Прописку. Для оформления услуги потребуется постоянная регистрация. Предоставление денег в долг на покупку авто по временной прописке не осуществляется.
  3. Доход. Размер пенсии заемщика должен позволять ему беспроблемно осуществлять расчет с банком.
  4. Кредитную историю. Лица, у которых в прошлом имелись существенные просрочки по задолженности, получат отказ.
  5. Наличие дополнительного имущества. Требование не является обязательным, однако может повлиять на вынесение положительного решения. Заемщики, у которых имеется недвижимость или ценные вещи, смогут получить автокредит для пенсионеров с большей вероятностью.

Соответствие требованиям придется подтвердить документально. Чтобы банк согласился выдать деньги в долг, потребуется предоставить следующие бумаги:

  • паспорт гражданина РФ;
  • заполненную заявку;
  • справку, позволяющую составить представление о размере пенсии.

Справку можно получить, обратившись в ПФР РФ. Документ подтверждает платежеспособность заемщика. В ряде случаев кредитные учреждения могут затребовать дополнительные бумаги.

Не стоит отказываться предоставлять их.

Финансовая организация охотнее сотрудничают с заемщиками, которые документально подтвердили присутствие возможности своевременного погашения долга.

Стандартная схема оформления

Если гражданин решил взять автокредит для пенсионеров, ему предстоит осуществить стандартную схему оформления займа. Чтобы осуществить действия, необходимо:

  1. Посетить отделение кредитной организации и подать заявку. Решение выносится в течение 1-3 дней с момента обращения гражданина. Когда вердикт известен, с заемщиком свяжутся. Если банк согласен предоставить автокредит для пенсионеров, будущему владельцу машины нужно повторно посетить отделение компании, подготовив необходимый перечень документации. Приходить в офис компании не обязательно сразу же. Обычно одобрение действует в течение 90 дней с момента его получения. Если заемщик не уложился в установленный срок, заявку на автокредит для пенсионеров потребуется подать повторно.
  2. Дождаться, когда будет подготовлен кредитный договор. Осуществлением действия занимаются работники банка. Гражданину придётся лишь ознакомиться с документом и подписать его, если все условия, содержащиеся в бумаге, удовлетворяют заемщика.
  3. Произвести внесение первоначального платежа, а затем дождаться, пока кредитор перечислит собственные средства.
  4. Забрать документы на автомобиль, зарегистрировать его в соответствии с установленными правилами и передать ПТС машины в банк. Здесь он будет храниться до полного расчета по взятым обязательствам.

Когда действия выполнены, заемщик становится владельцем транспортного средства. Однако машина будет находиться в обременении, пока автокредит для пенсионеров не будет погашен.

Производить платежи нужно своевременно.

Если заемщик пренебрегает установленными правилами, кредитор имеет право разорвать договор и обратиться в суд с целью принудительного истребования долга и реализацию залогового имущества.

Куда обратиться?

Разобравшись, дают ли автокредит пенсионерам, заемщик должен выяснить кредитные учреждения, в которые можно обратиться. Их не так много. Автокредит работающим пенсионерам готовы предоставить:

  1. Совкомбанк. Организация сотрудничает с лицами, которые младше 85 лет. В компании можно получить до 1 млн. руб. на срок до 5 лет. Ставка при этом составит 17-19%. Денежные средства будут предоставлены только на приобретение машин, которые не старше 19 лет.
  2. Восточный Экспресс Банк. Организация может выдать до 1 млн. руб. под ставку в 19-32,5 %. Возврат денежных средств должен быть осуществлён в течение 5 лет. Услуга распространяется на машины, которые входят в категорию B и были выпущены менее 10 лет назад. Получатель капитала не должен быть старше 76 лет на момент возврата денег.
  3. Московский Кредитный Банк. Учреждение отличается длительным сроком кредитования. Обратившись в компанию, клиенты смогут взять до 1,5 млн. руб. на срок до 15 лет. Величина переплаты будет равна 19-41%.
  4. Россельхозбанк. Учреждение предоставляет кредиты пенсионерам на срок от 1 месяца до 7 лет. Величина переплаты составит 18,5 – 20%. Точный размер показателей зависит от срока. В компании можно получить до 500000 руб.
  5. ВТБ24. Организация предоставляет автокредит пенсионерам до 65 лет. В компании можно взять до 5 млн. руб. на срок до 7 лет. Размер переплаты будет равен около 20%.

Если гражданин обращается в один из ведущих банков, он должен быть готов к приобретению страхования жизни и здоровья, а также привлечению поручителей.

Соблюдение требований позволит снизить размер процентной ставки.

Отказ от страхования может стать причиной отклонения заявки на получение автокредита для пенсионеров.

Преимущества и недостатки

Автокредит для пенсионеров имеет единственное преимущество – возможность получения денег на покупку авто лицам, которые находятся на пенсии. В остальном услуга невыгодна.

Она отличается повышенной процентной ставкой, небольшим кредитным лимитом и потребностью в приобретении дорогостоящей страховки.

Если у гражданина существует альтернативный способ, позволяющий обзавестись необходимой суммы денежных средств на приобретение машины, лучше воспользоваться им.

Источник: https://biznes-prost.ru/dayut-li-avtokredit-pensioneram.html

Поделиться:
Нет комментариев

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.