Дадут ли ипотечный кредит матери-одиночке?

Содержание

Ипотека для матерей-одиночек (ипотечный кредит) — в 2018 году, Сбербанк, как взять, дают ли, льготная, без первоначального взноса

Дадут ли ипотечный кредит матери-одиночке?

Матерью-одиночкой считают женщину, которая родила ребенка вне брака и воспитывает его одна, либо проживая в гражданском браке.

Женщина может претендовать на получение ипотеки по льготным условиям при участии в федеральных или региональных программах.

Для начала нужно выяснить, какие банк выдвигает требования и на каких условиях предоставляет кредит. Одно из основополагающих требований – это платежеспособность и финансовая стабильность заемщика.

При подаче заявления,банк достаточно пристально изучает:

  • кредитную историю;
  • доходы заемщика.

Расчет платежеспособности банк проводит следующим образом: изучает общую сумму дохода и сумму денежных средств на каждого члена семьи, и будет ли достаточно оставшейся суммы на погашение кредита и процентов.

Социальные программы

В 2018 году на государственном уровне действуют следующие программы:

  1. «Молодой семье –доступное жилье: предоставляет возможность взять ипотеку матерям одиночкам, которые не достигли 35 лет и нуждаются в улучшении жилищных условий. После включения матери в данную программу она может получить средства на оплату первоначального взноса.
  2. «Молодая семья»: предоставляет возможность получить ипотеку неполной семье, в которой или одинокий отец, или одинокая мать. Для участия в данной программе необходимо нуждаться в улучшении жилищных условий, а также иметь стабильный доход. Что касается ограничения возраста, то принять участие в программе смогут только одинокие родители, не достигшие 35 лет.
  3. От Сбербанка: оформляет ипотеку по общим правилам, однако благодаря помощи государства программа предполагает некоторый спектр льгот. Ипотечная ставка по данной программе составляет 12%. Как и предыдущие программы, банк предоставляет ипотеку при условии, что на момент погашения выплат заемщик будет не старше 56 лет.
  4. Программа «Жилище»: предполагает, что государство погашает проценты по ипотеке за мать-одиночку. Это значит, что при оформлении ипотечного кредита под 12% годовых, государство будет частично погашать проценты в размере установленной ставки рефинансирования ЦБ РФ.

Согласно социальным программам государство возвращает банку часть процентов по ипотеке.

После подачи соответствующих документов, решение от банка о предоставлении ипотеки заявитель получает в течение 10 дней с момента их предоставления.

При получении одобрения от банка, мать –одиночка получает государственный сертификат, на основании которого ей будет выдана субсидия.

Полученную сумму она сможет использовать либо в качестве первоначального взноса, либо на погашение ипотечного кредита.

Ипотека для матери-одиночки

При воспитании ребенка без мужчины, женщина может претендовать на получение ряда льготных условий по ипотечному кредитованию.

Основанием, которое подтверждает статус женщины матери-одиночки является справка формы № 25 согласно Постановления Правительства РФ № 1274 от 31.10.1998 г.

Как взять?

Ипотека для матери-одиночки возможна в следующих случаях:

  • наличие стабильного дохода, который отвечает требованиям банка;
  • подтверждение наличия доходов;
  • имеется залоговый предмет (как правило, ипотечное жилье).

Льготная

Претендовать на жилищные льготы по жилищному законодательству мать-одиночка не может – они просто не закреплены на законодательном уровне. Единственное, на что может претендовать женщина – это первоочередно получить бесплатное жилье.

Льгота же имеется только у того, кто нуждается в увеличении жилой площади. Как правило, большинство матерей-одиночек состоят в очереди на получение жилья, поэтому особо надеется на данное право не стоит.

На государственном уровне имеется ряд федеральных и местных программ, которые облегчают возможность приобрести жилье данной категории граждан.

Для этого необходимо собрать пакет документов и обратиться во многие соответствующие инстанции, однако полученный результат стоит этого.

Если же получить бесплатно жилье не удалось, то во многих регионах имеются местные программы.

Это не обязательно должны быть ипотечные социальные программы, а, например:

  • помощь в первоначальном взносе;
  • получение скидки на покупку жилья у застройщика.

Некоторые программы могут включать даже полное погашение процентов по ипотеке.

Без первоначального взноса

Оформить ипотеку, не оплатив первоначальный взнос, невозможно.

Матери-одиночки могут получить только скидку на оплату взноса – 10% от общей стоимости приобретаемого жилья.

В таблице представлены основные условия банков по ипотеке для матери-одиночки:

Возраст До 35 лет
Процентная ставка От 12%
Срок кредитования До 30 лет
Первоначальный взнос От 10%
Использование материнского капитала Да

Есть ли привилегии?

Особых привилегий в ипотеке для матерей-одиночек не предусмотрено, однако при участии в программах, которые создаются для молодых семей можно получить достаточно выгодные условия ипотечного кредитования.

Так, приняв участие в программе «Молодая семья» и предоставив необходимые документы, имея положительную кредитную историю, можно получить ипотеку.

Плюсы и минусы

К достоинствам ипотечных федеральных и региональных программ для матерей-одиночек можно отнести:

  • возможность внести первоначальный взнос за счет полученного жилищного сертификата;
  • получение ценовых льгот на покупку жилья за каждый квадратный метр;
  • получение государственной субсидии;
  • сокращение процентной ставки.

К недостаткам следует отнести следующие моменты:

  • нельзя приобрести квартиру с желаемым размером площади, согласно нормам ЖК РФ, на одного человека должно приходится не более 18 кв.м., поэтом площадь приобретаемого жилья должна быть 18 кв.м., к которой можно добавить дополнительно не более 9 кв.м.;
  • получение жилья в муниципальном строении, которое было построено на региональные деньги;
  • купить жилье можно только на первичном рынке недвижимости.

Как получить?

Мать-одиночка, которая имеет документ, подтверждающий ее статус, может претендовать на получение льгот от муниципальных органов власти.

Для этого необходимо:

  1. Заранее ознакомиться с существующими социальными программами, которые нацелены на данную категорию граждан.
  2. Подготовить документы.
  3. Подать заявление на участие в программе.

В этом случае гражданка может получить ипотечный кредит без любых ограничений и запретов.

Для банка наиболее важно, чтобы заемщиком выступал платежеспособный клиент, который сможет в срок выплатить взятые кредитные средства, а сам социальный статус особой роли для банковского учреждения не важен.

Если же у женщины не будет хватать личных доходов, можно обратиться к родственникам, чтобы они стали созаемщиками.

Это необходимо для того, чтобы их доходы можно было учесть, и мать-одиночка смогла получить большую сумму на ипотеку.

Перечень документов

Для получения ипотечного кредита необходимо подготовить следующий пакет документов:

  • паспорт гражданина РФ;
  • ИНН;
  • свидетельство о рождении ребенка;
  • трудовую книжку;
  • справку о доходах;
  • документ, подтверждающий наличие у заемщика льгот (справка матери –одиночки, жилищный сертификат).

Тут представлены образец заявления на получение ипотеки, образец типового договора ипотеки.

Подтверждение дохода

Справка о доходах считается одним из основных документов, который подтверждает доход заемщика. Как правило, приветствуется официальный доход и работа на одном месте длительное время.

Однако матери-одиночке достаточно сложно предоставить справку о доходах, в случае, если она работает неофициально.

Рассматривая заявку на получение ипотеки матери-одиночки, банк будет обращать внимание на сумму месячного дохода, а также количество детей.

Для того, чтобы доказать возможность погашения кредита, необходимо следовать определенным правилам:

  • оформляя заявку на ипотеку на небольшую сумму, есть уверенность в том, что банк сможет ее утвердить, соответственно не стоит брать ипотеку на довольно крупные суммы матери-одиночке;
  • при проживании с родителями или родственниками, можно их привлечь в качестве поручителей;
  • оформлять договор ипотеки лучше на ограниченный срок, ведь оформив договор на максимальный срок можно хорошо сэкономить на процентах;
  • предоставив банковской организации правоустанавливающие документы на довольно стоящее имущество.

Здесь можно скачать образец справки о доходах 2-НДФЛ.

Таким образом, мать-одиночка, при постоянном доходе и с положительной кредитной историей может получить одобрение от банка на выдачу ипотеки.

Участвуя в федеральных программах, можно достаточно выгодно оформить ипотеку и не платить часть процентов.

На видео о предоставлении социальных жилищных займов

Источник: http://77metrov.ru/ipoteka-dlja-materi-odinochki.html

Условия по ипотеке для матери одиночки

[скрыть]

  • Программы ипотечного кредитования одиноких матерей
  • Ограничения для одиноких матерей при получении ипотеки
  • Условия по ипотеке в российских банках

Предоставляется ли ипотека для матери одиночки? Вопрос для многих женщин очень насущный. На самом деле ипотека для матерей одиночек выдается на стандартных условиях, и никаких дополнительных барьеров им не предусмотрено.

Программы ипотечного кредитования одиноких матерей

Ни в одном банке не ущемляют в выдаче кредитов женщин со статусом «одинокой матери», тогда как другие категории граждан находятся у многих банков в стоп-листе. Это, например, собственники бизнеса, военнослужащие, предприниматели и пр.

Мать может получить статус одинокой при условии, что в свидетельстве о рождении ребенка стоит прочерк в графе «отец».

Если отец ребенка был признан таковым в судебном или добровольном порядке и информация о нем содержится в детском свидетельстве, то женщина не считается «одиночкой», даже если отец ребенка никак не участвует в его жизни и не помогает материально (не платит алименты).

Многие женщины только юридически имеют статус матери одиночки, а на самом деле у них есть гражданский муж, который одновременно является отцом ребенка. Вписать в свидетельство о рождении отца женщина может по своему желанию и при согласии гражданского мужа.

Однако не все это делают, рассчитывая получить дополнительные льготы от государства.

Действительно, преимущества для одиноких матерей есть: они могут рассчитывать на дополнительные денежные пособия, льготы при зачислении ребенка в садик, их практически невозможно уволить с работы (только при ликвидации юрлица).

Предусмотрены ли льготы матерям одиночкам по ипотеке? На самом деле ответить однозначно на этот вопрос нельзя.

Федеральных программ, которые направлены на оказание помощи в покупке своего жилья одинокой матерью, сегодня нет. Но в некоторых регионах или муниципалитетах действуют свои программы.

Обычно они подразумевают не бесплатную раздачу жилья, а предоставление государственных субсидий, льготных кредитов или гарантий.

Так, в некоторых регионах действует программа социальная ипотека, которая позволяет приобрести жилье у застройщиков с ощутимой скидкой (до 20%).

Данное предложение распространяется на квартиры эконом-класса, а перечень объектов определяется региональным правительством.

В других регионах одинокие мамы могут получить деньги на первый взнос или получить ипотеку под сниженный процент (за счет субсидирования процентной ставки).

Женщины, самостоятельно воспитывающие ребенка, вправе принять участие в федеральной программе «Молодая семья».

Для этого матери должно быть не более 35 лет и ей необходимо иметь статус нуждающейся в улучшении жилищных условий.

При условии одновременного соблюдения указанных условий у одинокой матери есть все шансы рассчитывать на получение субсидии от государства в размере до 40% от среднерыночной стоимости квартиры 42 кв.м. в регионе.

Полученную субсидию можно использовать в качестве первоначального взноса по кредиту (сейчас банками не выдаются займы без первоначального взноса минимум в 10%), либо направить полученные средства в счет погашения основного долга по действующему кредитному договору.

Законодательных и иных ограничений при получении ипотеки для матерей одиночек быть нет.

Но стоит учитывать один важный момент: банки с недоверием относятся к незамужним гражданам. Считается, что они отличаются худшей платежной дисциплиной.

Еще одна возможная сложность: многие банки требуют наличия поручителей для одобрения ипотечного кредита.

Обычно в качестве поручителя должен выступать супруг, но некоторые кредитные организации допускают участие других лиц (например, отца, матери, деда и пр.)

Банку обычно безразличен социальный статус женщины, главное, чтобы она была в состоянии платить ежемесячные взносы по ипотеке. У каждой кредитной организации свое понимание достаточности доходов.

Стандартно считается, что для безболезненной выплаты по своим обязательствам платежи должны составлять не более 30-40% от ежемесячных доходов матери.

Однако иногда кредиторы готовы учитывать доходы поручителей при определении суммы займа.

Молодой матери, которая планирует оформить ипотеку, можно дать несколько советов:

  • стоит оформлять кредит на максимально длительный срок (при желании его можно гасить досрочно, но это позволит уменьшить ежемесячные платежи);
  • чем меньше будет сумма ипотеки, тем выше шанс получить одобрение;
  • наличие дополнительных источников доходов (сдача в аренду жилья, пособия и пенсии) могут стать большим плюсом при оформлении заявки;
  • уточните у банка, принимает ли он альтернативные способы подтверждения финансовой состоятельности или предоставление залога для одобрения большей суммы (например, наличие автомобиля, ценных бумаг и другой недвижимости).

Неоспоримым преимуществом при рассмотрении кандидатуры заемщика для банка является наличие у него положительной кредитной истории.

Наибольшей популярностью среди заемщиков на ипотечном рынке пользуются два государственных банка: Сбербанк и «ВТБ 24».

В Сбербанке женщина может оформить ипотеку по программе «Молодая семья». Она позволяет неполным семьям купить недвижимость в готовом доме или новостройке. Сумма кредита может составлять от 300 тыс.руб. до 80% от стоимости жилья. При этом 20% нужно внести в качестве первого взноса.

Ставка по кредиту устанавливается в индивидуальном порядке и варьируется в диапазоне 13-14%. Ипотеку можно получить без подтверждения дохода, но за это предусмотрена повышенная ставка +0,5 п.п. Особое ограничение: возраст матери должен быть не более 35 лет.

Оформить кредит «Молодая семья» могут и неполные семьи, тогда как по другим программам Сбербанка требуется поручительство супруга.

В «ВТБ 24» по стандартным ипотечным программам можно купить готовое или строящееся жилье на сумму от 1,5 до 90 млн.руб. (при условии соответствующего уровня доходов). При этом первый взнос должен составлять не менее 15%, а базовая процентная ставка установлена в размере 14%.

Если женщина не готова подтвердить свои доходы документально и готова внести не менее 40% первоначального взноса, то она может оформить кредит в «ВТБ 24» без подтверждения дохода. Каких-либо специальных программ для неполных семей в «ВТБ 24» нет, но банк принимает государственные субсидии и материнский капитал в качестве взноса по ипотеке

При покупке недвижимости у юридических лиц в отобранных объектах недвижимости в «ВТБ 24» можно получить ипотеку с господдержкой со сниженной ставкой 11,75%.

Источник: http://VashiLgoty.ru/zhilyo/ipoteka-dlya-materi-odinochki.html

Может ли мать одиночка взять ипотеку

Может ли мать одиночка взять ипотеку by Владимир Васильев / Среда, 11 Октябрь 2017 / Published in Статьи

Однако следует помнить, что кредитное учреждение принимает во внимание не только сам размер дохода, но и расходы на содержание детей и других лиц, находящихся на иждивении женщины. Банки принимают и тот факт, что сократить мать, самостоятельно воспитывающую ребенка, крайне проблематично. Это значит, что вероятность непредвиденной потери дохода минимальна. Лица, входящие в данную категорию, имеют право на получение кредита на покупку жилья на льготных условиях. Это позволяет матерям-одиночкам уменьшить нагрузку на бюджет. Кредит может быть выдан даже в том случае, если женщина не располагает достаточным уровнем дохода для погашения ежемесячных взносов. Однако утверждение актуально только в случае наличия у матери-одиночки дорогостоящего имущества или привлечения поручителей, имеющих большой доход. Государство стремится поддержать социально-незащищенные слои населения.

:

  • Ипотека для матерей-одиночек: особенности получения
  • Ипотека для матери одиночки, как получить квартиру по ипотеке со льготами?
  • Ипотека для матери-одиночки в сбербанке
  • Как взять ипотеку матери-одиночке
  • Ипотека для матерей одиночек
  • Что ждет матерей-одиночек в 2017 году
  • Ипотечный кредит матерям-одиночкам в 2016 году
  • Какие льготы по ипотеке матерям одиночкам?
  • Как получить ипотеку матери-одиночке?
  • Дадут ли ипотеку матери-одиночке?
  • Может ли мать одиночка взять ипотеку

Важно

С использованием материнского капитала Если у матери-одиночки 2 детей, государство предоставит ей материнский капитал. Цели его использования строго ограничены. Одна из них – улучшение жилищных условий.

Женщина может использовать капитал:

  • для оплаты жилья при его покупке;
  • для строительства частного дома;
  • для погашения ипотечного кредита.

Государство позволяет направить деньги на погашение ипотеки. Однако следует помнить, что не все кредитные учреждения работают с материнским капиталом.

Внимание

Отдавать предпочтение нужно той компании, в которой подобная услуга имеется. Это существенно сокращает выбор банков. Материнский капитал можно направить на погашение имеющегося долга или использовать для получения ипотеки.

Следует помнить, что капитал на руки не выдается. Перечисление средств в выбранное учреждение будет осуществлено путем безналичного расчета.

Ипотека для матери одиночки, как получить квартиру по ипотеке со льготами?

Эксперты советуют предоставить как можно больше документации, подтверждающей устойчивость финансового положения заемщика. Если размер ежемесячного дохода небольшой, мать-одиночка может привлечь поручителей.


Это повысит вероятность одобрения ипотечного займа. Есть ли льготы? Согласно Жилищному Кодексу РФ, матери-одиночки могут рассчитывать на перечень дополнительных льгот.

Так, если женщина нуждается в увеличении жилплощади, бесплатное жилье будет предоставлено ей в первую очередь.

https://www.youtube.com/watch?v=LB5azU_CAD4

Однако следует учесть, что улучшить условия проживания хочет не одна мать-одиночка. По этой причине стоит заранее подготовиться к ожиданию.

Не всегда удается воспользоваться этим правом. Государство предоставляет матерям-одиночкам ряд льгот, которые позволяют им облегчить приобретение жилья.

Ипотека для матери-одиночки в сбербанке

  • документы о высшем образовании;
  • выписки с депозитных банковских счетов;
  • свидетельства прав собственности на имущество (желательно недвижимое);
  • загранпаспорт с отметками о выезде за границу в последние несколько лет;
  • если имеете акции или долю в бизнесе, сообщите и об этом и т.д.

Очень хорошо, если есть, что предоставить в залог, или имеется возможность привлечь созаемщиков и поручителей. Ими могут быть гражданский муж, родители или другие ближайшие родственники.

Почему родственники? Таково условия многих банков. Да и кто еще согласится поручиться за чужой кредит на сумму в несколько миллионов и срок в несколько десятилетий? Попробуйте также рассмотреть возможность взять ипотеку на меньшую сумму или на больший срок. Это уменьшит ежемесячный платеж.

Как взять ипотеку матери-одиночке

Кстати, если есть гражданский муж, то никаких проблем с ипотекой возникнуть не должно. Банку безразлично, кто кому приходится в вашей семье, и почему вы не желаете расписываться со спутником жизни.

Пусть муж (хоть и гражданский) станет созаемщиком или поручителем, и если ваш совокупный доход позволяет выплачивать ипотечный кредит, вы его получите. Не желаете от кого-либо зависеть? Это второй вопрос, но тогда шансы на положительное решение банка резко падают.

Давайте рассмотрим критерии, которыми руководствуется кредитная организация.

Каким должен быть доход Подтвержденный доход должен быть такого уровня, чтобы после вычета ежемесячного платежа по кредиту оставшейся суммы хватало на проживание матери и детей.

То есть, если у женщины один ребенок, ее ежемесячный доход должен быть такого размера, чтобы после внесения кредитного платежа остаток составлял не менее двух прожиточных минимумов.

Ипотека для матерей одиночек

Такие застройщики заняты обычно строительством бюджетного жилья для специальных категорий граждан. Подобная программа, к примеру, реализуется в Москве.

В других городах также функционируют подобные социальные ипотечные программы. Часть городов оплачивают по кредитам первоначальные взносы, другие же занимаются оплатой процентов по кредиту.

Проценты могут оплачиваться на всем протяжении кредита или же только определенное время. Нужно только не полениться и разузнать обо всех программах социального ипотечного кредитования.

Подробную информацию по ипотечному социальному кредитованию матерей-одиночек могут, например, свободно предоставлять органы местного самоуправления. Теперь скажем несколько слов о банковских предложениях.

Так, Сбербанк предлагает матери-одиночке воспользоваться программой социальной ипотеки «Молодая семья».

Что ждет матерей-одиночек в 2017 году

Ипотечное кредитование от Сбербанка Оформление ипотеки матерям-одиночкам в Сбербанке осуществляется на общих требованиях, но с учетом государственной поддержки и предоставления перечня льгот. В свою очередь, существуют такие льготы:

  • предоставление государственной субсидии для погашения первоначального платежа. Это позволяет кредитному учреждению значительно сократить процент заимствования;
  • частичное возмещение государством начисленных процентов по займу;
  • льготный период, то есть, государство в течение определенного периода (например, 3-4 лет) полностью погашает проценты по займу.

Федеральная программа ипотечного кредитования «Жилище» Данная программа в особенности выгодна для матерей-одиночек, поскольку правительство обязуется погашать часть начисленных процентов по займу.

Ипотечный кредит матерям-одиночкам в 2016 году

Если женщина имеет подтвержденный статус матери-одиночки, то она может рассчитывать на получение льготной ипотеки. Размер льгот устанавливается в индивидуальном порядке.

Чтобы улучшить свои жилищные условия с помощью такой ипотеки, нужно подыскать в своем городе подходящую социальную программу.

Разумеется, вам придется собрать кучу бумаг, побегать по инстанциям, но результат того стоит: вы сможете переехать в просторное жилье, взятое в кредит на особых условиях: с пониженной процентной ставкой, без первоначального взноса или с перерасчетом ежемесячного платежа в меньшую сторону.

Ипотека матери одиночке с одним ребенком Ипотека матери-одиночки с одним ребенком возможна на следующих условиях: если женщина с ребенком остро нуждается в улучшении жилищных условий, а именно, на нее и на ребенка приходится меньше 12 квадратных метров жилой площади.

Какие льготы по ипотеке матерям одиночкам?

Матери-одиночки в России относятся к социально незащищенной категории граждан, и государство оказывает им максимальную поддержку. Речь идет о матерях, в одиночку растящих детей без помощи со стороны отца.

По закону статус матери-одиночки получают женщины, родившие или усыновившие детей вне брака, овдовевшие, а также те, отцов чьих детей лишили родительского статуса.

Что касается ипотеки матерям-одиночкам в 2016 году, то, как и сегодня, они могут взять жилищный кредит на общих условиях или с государственной поддержкой.

Как матери одиночке взять стандартный кредит на жилье? Как и любой другой заемщик, мать-одиночка должна доказать, что имеет достаточно высокий уровень дохода, для того, чтобы обслуживать жилищный кредит.

Для банка важно убедиться в платежеспособности заемщика, независимо от его социального статуса.

Как получить ипотеку матери-одиночке?

Если женщина получает алименты или какие-нибудь пособия на ребенка, то шансы на одобрение ипотеки существенно повышаются.

Если есть другие иждивенцы, например, престарелые родители, банк будет брать в расчет и возможные расходы на них.

Также кредитный комитет понимает, что прожиточного минимума, особенно матерям-одиночкам, в реальности не хватает, и прежде чем давать добро, убедится, что для проживания у клиента останутся еще какие-то деньги сверх «минималки». Как убедить в банк в финансовой стабильности Всеми возможными способами доказывайте, что с финансами у вас проблем нет и не предвидится.

Справки 2-НДФЛ недостаточно, так как учитывается не только текущая платежеспособность, но и потенциальный уровень благосостояния в будущем. Если есть еще какие-либо активы, помимо зарплаты, непременно расскажите об этом банку.

Дадут ли ипотеку матери-одиночке?

Вопрос подбора ипотеки для матери, в одиночку воспитывающую детей достаточно актуален и вызывает затруднения у многих женщин. Многие вообще думают, что ипотека для матери-одиночки, которая воспитывает ребенка сама — что-то невозможное.

Но на самом деле это не так, матери-одиночки считаются льготниками в обществе и имеют право на облегченные ипотечные программы. Рассмотрим эту ситуацию более подробно! Матери-одиночки…звучит как-то даже «издевательски».

Многие женщины, носящие такое «звание», на самом деле, имеют мужей, но находятся они в гражданском союзе. Матери-одиночки могут рассчитывать на различные государственные льготы.

Так, к примеру, такую мать не имеют право сократить с места работы, если только сама фирма не будет расформирована.

Мать, одна воспитывающая ребенка (детей), может взять ипотеку с низкой процентной ставкой, а государство поможет ей уменьшить общую сумму долга, оплатив до 40% от стоимости жилья.

Как взять ипотеку матери одиночке Банк не интересуется самим статусом «мать-одиночка». Для кредитно-финансового учреждения гораздо важнее материальная состоятельность женщины, претендующей на ипотеку.

Именно из этого утверждения можно сделать простой вывод: мать-одиночка для банка ничем не отличается от общей массы клиентов. И совсем другое дело – отношение государства к женщине, воспитывающей детей в одиночку.

Есть социальные программы, созданные специально для помощи матерям-одиночкам в получении кредита на покупку жилья.

Источник: http://otcam.ru/mozhet-li-mat-odinochka-vzyat-ipoteku/

Ипотека для матери-одиночки | Обычные и льготные условия

Мать одиночка – это женщина, которая воспитывает одного или нескольких детей самостоятельно. Как правило, это женщины разведенные или родившие ребенка без брака. Часто бывает так, что на самом деле мать-одиночка вовсе не одинока, а имеет гражданского мужа.

Эти женщины сознательно стремятся не вступать в брак, поскольку в статусе матери-одиночки им положен целый ряд льгот от государства. К примеру, работодатель не может уволить такую сотрудницу по своей инициативе практически ни в каких обстоятельствах, кроме ликвидации предприятия.

Мать-одиночка может взять два варианта ипотеки:

  • Обычная ипотека на стандартных условиях;
  • Льготная ипотека для матерей-одиночек.

Обычный ипотечный кредит для матери-одиночки

Существует расхожее мнение, что банки не выдают ипотеку матерям-одиночкам как потенциально неблагонадежным заемщикам. Особенно если такая женщина не работает по найму на более-менее оплачиваемой должности.

Однако на самом деле это далеко не так. Банк не отказывает в выдаче ипотеки заемщикам лишь на основании принадлежности к той или иной социальной категории.

Важнейший фактор для принятия решения о выдаче ипотеки – это платежеспособность клиента, все остальное второстепенно.

Если мать-одиночка действительно обладает постоянными источниками доходов и может с легкостью это доказать, то она без проблем получит займ на покупку квартиры. Также благоприятными обстоятельствами будут:

  • наличие поручителей или созаемщиков с хорошими доходами (это могут быть родители или другие родственники женщины);
  • наличие в собственности дополнительной недвижимости и других ценных объектов;
  • наличие в собственности депозитов или объектов, которые можно сдавать в аренду;
  • наличие дополнительных доходов.

На самом деле банку безразлично, кто хочет взять ипотеку: мать-одиночка или женщина, находящаяся в браке. Самое главное – это ее платежеспособность и аккуратность в выплате кредитов.

К примеру, если мать-одиночка имеет негативную кредитную историю, то ей, скорее всего, откажут в получении ипотеки, но дело туту будет вовсе не в статусе, а в дисциплинированности данного конкретного человека.

Также одинокая мать может воспользоваться некоторыми общими льготными программами кредитования, в частности программой «Молодая семья«, возможностью использования материнского капитала в качестве первоначального взноса, программами «Молодые учителя» или «Молодые ученые». Если женщина, воспитывающая в одиночестве ребенка, работает в сфере науки или образования, то она может рассчитывать на участие в соответствующих программах для данных категорий граждан. Что касается ипотеки «Молодая семья» то для получения кредита, одинокая мать не должна быть старше 30 лет. Если она соответствует требованиям к участникам данной программы, то она может рассчитывать на такие льготные условия как:

  • пониженный первоначальный взнос;
  • сниженная процентная ставка по кредиту;
  • возможность взять кредитные каникулы на три года в случае рождения 2-го ребенка;
  • возможность внести материнский капитал в качестве первого взноса.

Как видим, мать-одиночка наравне с другими категориями заемщиков вполне свободно может взять ипотеку. Главное чтобы ее доходы были достаточными и для внесения ипотечных взносов и обеспечения быта семьи. Однако существуют и специальные программы, рассчитанные на матерей-одиночек.

Льготная ипотека матери-одиночке

Стоит сразу оговориться, что единой федеральной программы жилищного обеспечения матерей-одиночек не существует. Однако каждый регион решает эту проблему по своему. Существуют следующие льготные жилищные программы для одиноких матерей:

  • предоставление бесплатного муниципального жилья (встречается крайне редко);
  • льготная ипотека при покупке жилья в новостройках, которые были возведены в рамках программы создания социального жилья;
  • льготная ипотека с погашением части долга из государственного бюджета;
  • льготная ипотека с полным или частичным погашением банковских процентов из государственного бюджета;
  • уплата первоначального взноса из государственного бюджета.

Для того, чтобы стать участницей одной из таких программ матери-одиночке, прежде всего, необходимо обратиться в собственный муниципалитет по месту жительства и выяснить, какие из них работают в ее регионе. Затем, скорее всего ей придется собрать такой пакет документов:

  •  подтверждение своего статуса матери-одиночки;
  •  документы о рождении ребенка (детей);
  •  документы, доказывающие платежеспособность женщины;
  •  документы об имеющихся жилищных обстоятельствах и т.д.

Льготные кредиты ля матерей-одиночек, как правило, отличаются довольно щадящими условиями, как в части процентов, так и в части первоначального взноса.

В каждом муниципалитете и соответствующих территориальных отделениях банков могут быть свои условия предоставления таких займов.

Возможно, матери-одиночке придется, походить в различные инстанции, прежде чем окончательные перспективы станут понятны. Однако это стоит того, ведь наградой станет личное, такое долгожданное собственное жилье.

Подобрать программу ипотеки

Проверить кредитную историю

Отправьте бесплатную заявку и получите выгодное предложение на покупку недвижимости.

Почему мы?

  • Удобно: Заявка бесплатная и отправляется онлайн
  • Эксклюзивно: подборка предложений исходя из Ваших запросов и пожеланий
  • Выгодно: мы сотрудничаем напрямую с застройщиками, агентствами недвижимости и прочими участниками рынка.
  • Быстро: в течение рабочего дня с вами свяжется специалист для подтверждения вашего запроса.

Источник: https://kreditipo.ru/ipoteka-materi-odinochke/

Как матери-одиночке получить ипотечный кредит? — Статьи

25 февраля 2013  ипотека, советы заемщику

Проблема, на самом деле, довольно сложная, и для многих очень актуальная. На первый взгляд, напрашивается один ответ: никак. Но нет, оказывается, есть способы решить эту проблему. И их довольно много. В этой статье подробно обсудим, как мать-одиночка может взять ипотеку.

Во-первых, как все понимают, «мать-одиночка» — часто просто ярлык, обозначающий юридическое положение женщины.

На самом деле, многие такие мамы часто счастливо живут со своими гражданскими мужьями – просто они пока не успели узаконить отношения.

Между прочим, по закону матери-одиночки имеют множество льгот и поблажек (например, мать одиночку практически нельзя сократить, разве что полностью ликвидировав юрлицо).

Так вот, если мать-одиночка «настоящая» (ее положение документально подтверждено), она может получить жилье за счет федерально или муниципального бюджета – для этого есть масса государственных программ. Правда, документов придется оформить довольно много – но ведь бесплатное жилье того стоит.

Во многих муниципалитетах практикуется не бесплатная раздача жилья, а выдача льготных ипотечных кредитов или предоставление материальной помощи взявшим ипотеку.

Некоторые регионы предлагают приобрести квартиру по льготной цене напрямую у застройщиков, которые сотрудничают с государством. Оно предоставляет им ряд льгот, за что те выделяют в счет бюджета часть квартир.

Такая программа существует, например, в Москве. Некоторые регионы предлагают матерям-одиночкам специальную социальную ипотеку.

Например, в Татарстане органы местного самоуправления оплачивают за мать-одиночку первый взнос по ипотеке, в других регионах муниципалитеты, наоборот, в течение какого-то времени или полностью оплачивают процентные падежи по ипотеке.

В любом случае, Вам стоит изучить действующие в Вашем регионе программы социальной ипотеки. Эту информацию предоставляют органы местного самоуправления: Вам достаточно обратиться в администрацию Вашего населенного пункта.

Помимо региональных программ льготной ипотеки, существуют и федеральные программы.

Например, существует ипотечная программа «Молодая семья» которая распространяется и на матерей-одиночек. По ней работают многие банки, в частности, Сбербанк.

Внешне это обычная ипотека банка, но заемщики имели множество бонусов от государства:

  • отсрочка уплаты основного кредитного долга (до трех лет)
  • для семей с несовершеннолетним ребенком — сниженный на 10% первоначальный взнос
  • возможность привлекать созаемщиков (ими могли стать ближайшие родственники: родители и братья-сестры)

Здесь стоит сказать о банковской ипотеке в целом. Конечно, коммерческие банки не предоставляют матерям-одиночкам каких-то особых условий кредитования.

Но и запрета на выдачу ипотечного кредита неполной семье нет.

Мне пока не известно ни одного банка, который в условиях кредитования указал бы: «ипотечные кредиты не выдаются матерям-одиночкам».

Когда банк рассматривает Вашу заявку на получение ипотечного кредита, самое важное для него – Ваше текущее материальное положение (в состоянии ли Вы сейчас оплачивать аннуитетные платежи по кредиту) и Ваше потенциальное будущее благосостояние (сможете ли Вы в дальнейшем своевременно исполнять кредитные обязательства). Ваш социальный статус сотрудников банка совершенно не волнует. Банк предоставит матери-одиночке с достаточным стабильным доходом кредит на тех же условиях, что и любому другому заемщику.

Если Ваш личный доход недостаточен для получения ипотечного кредита, можно привлечь поручителей или созаемщиков.

Мы начали с разговора о том, что у многих юридических матерей-одиночек есть гражданские мужья (они же и отцы детей).

Так вот, таким парам банки с удовольствием дадут ипотечный кредит, необходимо только, чтобы оба «супруга» оказались вписаны в кредитный договор: они могут выступить либо созаемщиками, либо заемщиком и поручителем.

Ведь для банков принципиально именно финансовая сторона дела: раз вы живете вместе и кредит выплачивать будете вместе – вам и ипотеку дадут общую, не придав значения тому, что брак юридически не оформлен.

Нет официального отца – не страшно! Во многих банках в качестве поручителей или созаемщиков готовы рассматривать близких родственников (родителей, бабушек и дедушек).

Нужно только, чтобы совокупный доход всех созаемщиков и поручителей был соразмерен предстоящему ипотечному платежу.

Таким образом, родители вполне могут помочь своей дочери, являющейся матерью-одиночкой, взять ипотечный кредит.

В заключение, хочу еще раз подчеркнуть, что положение матери-одиночки – не приговор! Банки с готовностью сотрудничают с такими клиентками.

Поэтому, если Вам необходимо взять ипотеку, это не станет проблемой.

Есть множество вариантов кредитов: как с государственной (федеральной и региональной) поддержкой, так и на общих условиях.

Источник: http://www.InCred.ru/pub/kak-materi-odinochke-poluchit-ipotechnyj-kredit/43673/

Поделиться:
Нет комментариев

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.