Банки предоставляющие перекредитование автокредита

Содержание

Рефинансирование автокредита

Банки предоставляющие перекредитование автокредита

Кредитование прочно охватывает все сферы жизни человека, и автокредит в данном случае – один из самых распространенных банковских продуктов наряду с ипотекой. Согласно статистическим данным, в среднем около половины всех автомобилей за год приобретается в кредит.

В нестабильной экономической ситуации условия займов меняются довольно быстро – так, ставка, которая год назад казалась выгодной, на сегодня может значительно уступать предложениям рынка. В таких случаях потребителям стоит обратить внимание на рефинансирование кредита.

Что такое рефинансирование автомобильного кредита

Рефинансирование – это процесс перекредитования, когда долг перед финансовым учреждением погашается другим банком: для клиента это означает, что происходит смена кредитора и суммы задолженности. Другими словами, покупатель находит более выгодное предложение и погашает текущий кредит за счет нового.

Рефинансирование может быть проведено как в банке, в котором изначально получен заем, так и в стороннем кредитном учреждении.

Условно перекредитование можно разделить на два вида: стандартное и trade-in.

Стандартное рефинансирование происходит в том случае, когда предмет договора не меняется – это тот же автомобиль, изменению при этом подлежат только условия договора.

Trade-in – это более сложный тип рефинанса: покупатель обращается за кредитом на новый автомобиль, при этом полученный ранее кредит погашается банком, а старое авто вносится в качестве первоначального взноса.

Данный вид перекредитования позволяет приобрести новый автомобиль, одновременно избавившись от старой машины и обременительных условий текущего займа.

Важно: При заключении автокредита нужно обратить особое внимание на пункт о досрочном погашении – если за это полагаются большие штрафы, или банк предусмотрел, что это в принципе невозможно, рефинансирование не принесет экономических выгод для клиента.

В каких случаях проводится рефинансирование

Автомобильный кредит рефинансируется только по желанию самого заемщика. Обычно клиенты прибегают к такой схеме в следующих случаях:

  • Изменившаяся экономическая ситуация на банковском рынке – кредиты предлагаются по намного более выгодным условиям. Однако небольшая экономия не стоит того, чтобы проводить рефинанс, ведь зачастую это не только трата времени и сил, но и денег на всевозможные комиссии, услуги оценки, перезаключения договора и т.д.
  • Изменения в доходах, которые требуют увеличения срока погашения. В данном случае перекредитование обусловлено не финансовыми выгодами, а возможностью уменьшить ежемесячное кредитное бремя.
  • В случаях, когда автомобиль нужно продать, клиент может обратиться в банк для замены автокредита на потребительский. При автомобильном кредите машина находиться в залоге, тогда как потребительский заем можно получить без залога, однако такой вид рефинансирования предполагает более высокие ставки.
  • Уже упомянутый ранее trade-in используется, когда клиент хочет приобрести новую машину до погашения старого автокредита. Однако нужно понимать, что такое рефинансирование предполагает идеальное или близкое к нему состояние авто, иначе условия нового займа могут оказаться даже менее выгодными, чем изначально.

Обобщая сказанное выше, можно выделить следующие достоинства рефинансирования автомобильных кредитов:

  • Новый кредит позволяет снизить процентные расходы и изменить другие существенные условия кредитования – в частности, срок погашения. Увеличение или снижение срока сопровождается обратным эффектом в части ежемесячных платежей.
  • Большую часть взаимодействия с банком, в котором изначально был получен кредит, совершает новое финансовое учреждение, что удобно для клиента.
  • Возможность избавиться от обременения авто залогом или заменить старую машину на новую, которые уже упоминалась ранее.
  • Предложения банков по рефинансированию без КАСКО позволят значительно сэкономить на расходах по страхованию авто.

Однако перекредитование отличается и недостатками:

  • Пакет документов для кредита придется собирать заново, а процедура сама по себе может занять длительное время.
  • Рефинанс доступен только тем, кто не допускал просрочек по первоначальному кредиту.

Важно: Кроме описанных выше преимуществ и недостатков, стоит также принимать во внимание требования рефинансирующего банка к заемщику. Чаще всего они стандартны – стабильный, достаточный для погашения кредита доход и отсутствие «темных пятен» в кредитной истории.

Реализация программ рефинансирования автокредитов

Большинство крупных банков России на сегодняшний день предлагают программы перекредитования.

В большинстве случаев финансовые учреждения предоставляют потребительские кредиты, которые могут быть использованы и для рефинансирования автокредита.

Ниже представлены программы 5 крупнейших банков России, предоставляющих возможность перекредитования.

Сбербанк

Самый крупный российский банк предлагает специальный потребительский кредит для рефинансирования займов. Его основные условия:

  • процентная ставка от 15,9% в зависимости от срока кредита;
  • срок до 5 лет;
  • сумма кредита до 1 млн рублей;
  • возможность рефинансировать до 5 кредитов.

Несомненное преимущество программы Сбербанка в том, что для ее оформления не нужны документы, подтверждающие доход – достаточно паспорта и документов из банка, изначально предоставившего кредит.

Газпромбанк

Данный банк предлагает услуги рефинансирования в рамках обычного потребительского кредита по следующим условиям:

  • процентная ставка от 13,5% в зависимости от срока кредита и наличия обеспечения;
  • срок до 5 лет;
  • сумма кредита до 3 млн рублей.

Ставки в Газпромбанке ниже, однако процедура получения кредита будет сложнее: так как это обычный потребительский кредит, необходимо предоставить полный пакет документов, включая подтверждение дохода. Кроме того, обязательно наличие хотя бы одного поручителя, а для кредитов свыше 1,5 млн рублей – залога.

ВТБ 24

Банк ВТБ 24 предлагает специальную программу Рефинансирование на следующих условиях:

  • процентная ставка 15%;
  • срок до 5 лет;
  • сумма кредита до 3 млн рублей;
  • возможность рефинансировать до 9 кредитов.

Преимущество программы заключается в фиксированной ставке, а также облегченной процедуре получения кредита для клиентов, получающих зарплату в данном банке (необходимы только паспорт и кредитные документы).

Московский Кредитный Банк (МКБ)

Данный банк предлагает специальную программу «Кредитная перезагрузка» на следующих условиях:

  • процентная ставка от 15%;
  • срок до 15 лет;
  • сумма кредита до 2 млн рублей или 35,5 тысяч долларов.

Преимущества кредитной программы в возможности увеличения срока кредитования и рассмотрении заявок в срок от 1 до 3 рабочих дней.

В качестве обязательных заявлены только паспорт и заявление, однако МКБ рекомендует клиентам предоставить дополнительные документы, перечень которых очень широк.

На практике по одним только обязательным документам получить рефинансирование по выгодной ставке практически невозможно.

ЮниКредит Банк

ЮниКредит – один из немногих банков, предлагающих специализированную программу рефинансирования автомобильных кредитов вида trade-in. При этом кредит предоставляет на следующих условиях:

  • процентная ставка 18%;
  • срок до 7 лет;
  • сумма кредита до 6,5 млн рублей;
  • возможность рефинансирования без КАСКО с увеличением ставки до 21%;
  • снижение ставки на 1% при наличии страхования жизни.

Как указывалось выше, данная программа предполагает обязательное приобретение нового автомобиля, причем первоначальный взнос представляет собой оценочную стоимость уже имеющегося авто (с доплатой при необходимости).

ЮниКредит Банк позволяет рефинансировать автокредит без подтверждения доходов в случаях, если сумма кредита не превышает 1 млн рублей и первоначальный взнос составляет не менее 15%.

Кроме того, такая возможность доступна для постоянных клиентов банка.

Рассмотренные особенности рефинансирования автокредитов и существующих в банках программ позволяют сделать вывод, что перекредитование – это хорошая возможность уменьшить кредитную нагрузку, которая на сегодняшний день недостаточно оценена российскими потребителями.

Источник: http://auto-lawyer.org/avtokreditovanie/refinansirovanie-avtokredita.html

Предложения банков по рефинансированию автокредита

Автовладелец, купивший свое транспортное средство с привлечением заемных средств, вынужден в течение длительного времени погашать долг перед банком с существенной переплатой.

В процессе эксплуатации авто, возникает потребность избавиться от повышенной переплаты или обновить свой транспорт.

Рефинансирование автокредита позволит решить эти задачи с максимальным комфортом и выгодой для автомобилиста.

Воспользовавшись услугой перекредитования в собственном банке, автовладелец может пересмотреть условия текущего кредита, получить займ на машину без требования оформления КАСКО, получить полное право распоряжения, избавившись от залога.

Понятие рефинансирования

Программа рефинансирования представляет собой выдачу нового кредита для того, чтобы погасить текущий.

К основным характеристикам относятся следующие параметры:

  • целевое кредитование в рамках рефинансирования предполагает получение денег на конкретные траты, т.е. погашение существующих кредитных обязательств;
  • положительное решение принимается только на основании кредитной истории заемщика, при отсутствии просрочек в рамках действующего кредитного долга;
  • допускается пересмотр срока погашения – автомобилист может выбрать наиболее комфортный период кредитования;
  • новый кредитор становится посредником между автомобилистом и прежней организацией, выдавшей займ.

Процедура представляет собой перечисление средств на кредитный счет по текущему автокредиту в другой банк, обходясь без наличности и выдачи денег на руки клиенту. Перевод средств происходит на основании документов по кредиту и личных сведений, переданных новому кредитору.

Благодаря рефинансированию автокредита, заемщик получает возможность:

  1. Сэкономить на переплате, снизив процентную ставку.
  2. Снизить сумму платежа, увеличив срок кредитования.
  3. Снизить срок погашения, увеличив сумму ежемесячного взноса.

Важным обстоятельством является обязанность заемщика в течение короткого периода времени представить в новый банк документы, подтверждающие закрытие старого кредита. В случае непредоставления справки о закрытии кредитной линии, новый банк вправе увеличить процент за использование нового займа.

Многие заемщики сталкиваются с проблемой, когда предыдущий кредитор не спешит выдавать справку под самыми разнообразными предлогами:

  • необходимость заверения документа печатью из головного офиса, который находится в другом регионе;
  • необходимость выжидания установленного внутренними правилами банка срока, чтобы при закрытии были учтены проценты, комиссии, сборы (нужно быть готовым, что банку, несмотря на заявленную на момент погашения сумму, потребуется дополнительно довнести средства в качестве начисленных процентов за период, пока средства от нового кредитора находились в процессе зачисления на кредитный счет);
  • выдача справок несоответствующего формата, без печатей, подписей и т.д.

Прежний кредитор сообщает, что процесс закрытия кредитного счета происходит в течение 30-45 календарных дней. В результате, заемщик рискует не успеть предоставить подтверждающие бумаги в новый банк, а значит, процент ставки по рефинансируемому займу увеличится.

Практически не отличаясь от стандартных процедур рефинансирования потребительских займов, ипотеки, автокредит дает дополнительные преимущества в виде избавления от залогового обременения и получения ПТС, позволяя продать или обменять машину по своему усмотрению. Текущий кредитор, выявляя потребность в обновлении кредитного авто, может предоставить особые условия перекредитования, разрешая получить более свежий автомобиль, а старый реализовать в счет погашения займа.

Актуальные предложения рефинансирования автокредита

Различные банки предлагают программы перекредитования собственных клиентов и рефинансирования автозаймов из других кредитных учреждений.

Различают программы рефинансирования универсальные (представленные предложениями Сбербанка, Альфа-Банка, Райффайзен и ВТБ24) и специализированные (Росбанк, ЮниКредит и др.)

Сбербанк России

В рамках программы перекредитования Сбербанк предоставляет возможность улучшить условия по автокредиту, при условии отсутствия просрочек по платежам на протяжении не меньше полугода и сроке не менее 3 месяцев до истечения действующего договора.

Новые условия Сбербанка:

  1. Лимит займа не более, чем сумма текущей задолженности или 1 млн рублей.
  2. Срок погашения до 60 месяцев.
  3. Ставка от 17% годовых.
  4. Для зарплатных клиентов и пенсионеров могут предоставляться особые условия в индивидуальном порядке.

ЮниКредит Банка

Для обмена старого кредитного автомобиля на новый будет полезно использовать программу ЮниКредит Банка на следующих условиях:

  1. Максимальная сумма не более 6,5 млн рублей.
  2. Действие договора – до 84 месяцев.
  3. Процентная ставка от 11,5%.
  4. Упрощенный порядок рассмотрения при довнесении собственных средств на покупку нового авто в размере не менее одной трети от стоимости машины.

Альфа-Банк

Универсальное предложение банка позволяет объединить до 5 кредитов под 1 программой рефинансирования с параметрами:

  1. Предельный лимит – до 3 млн рублей.
  2. Срок кредитования – 84 месяца.
  3. Ставка – от 11,99%.
  4. Допускается погашение до 5 кредитов.

Райффайзенбанк

Также до 5 кредитов, включая автозаем, позволяет рефинансировать Райффайзенбанк:

  1. Максимальная сумма при предоставлении 2 документов 0,5 млн рублей.
  2. Максимальная сумма при предоставлении копии трудовой, паспорта, справки о заработке — до 2 млн рублей.
  3. Выдается на 60 месяцев.
  4. Ставка для клиентов любой категории единая – 11,99%.

Программы обмена кредитного авто на новое

Если заемщик решил не избавляться от кредитных обязательств, а лишь обменять прежний кредитный автомобиль на новый, в таком случа, рекомендуется обратить внимание на предложения Россельхозбанка и ВТБ 24.

Услуга перекредитования доступна на сумму в пределах 1 млн рублей сроком на 60 месяцев при условии наличия дополнительного обеспечения в виде поручителей или залога (ТС или недвижимости).

Ставка в каждом банке варьирует от 18,5 до 24,5 процентов и назначается индивидуально, для зарплатных клиентов действует особое предложение 15,5% с погашением долга в течение 12 месяцев.

На видео о перекредитовании

От заемщика только требуется выбрать новое авто, подать запрос в банк о предоставлении займа, внести первый взнос, и, после погашения прежнего долга за счет новых заемных средств, сдать старое авто в салон для дальнейшей продажи, дооформить сделку покупки и предоставить в банк требуемые документы.

Источник: http://ru-act.com/avtoyurist/predlozheniya-bankov-po-refinansirovaniyu-avtokredita.html

Как рефинансировать автокредит

Рефинансировать автокредит – дело выгодное по многим причинам: снижается ставка по кредиту, увеличивается срок кредитования, снимается обременение с автомобиля, появляется возможность приобрести более дорогую, престижную машину.

Рефинансировать свой автокредит возможно:

  • в том банке, в котором изначально был оформлен займ на покупку автомобиля;
  • в стороннем банке, банке-партнере.

Какие банки предоставляют рефинансирование автокредитов?

  • Росбанк – до 19%
  • АйМаниБанк – до 19%
  • Райффайзенбанк – до 25,4%
  • Кредит Европа Банк – до 26,5%

Общие требования, предъявляемые к кредиту и заемщику для оформления кредита:

  • сумма займа не должна превышать 1 000 000 рублей;
  • после оформления автокредита должно пройти не менее 6 месяцев;
  • до полного погашения автокредита не должно быть менее 3 месяцев;
  • у заемщика не должно быть просрочек по этому автокредиту;
  • хорошая кредитная история;
  • справка или документ подтверждающий платежеспособность;
  • общий трудовой стаж не менее одного года;
  • обязательная регистрация заемщика в том районе, в котором оформляется программа рефинансирования.

Шаг 1. Получить выписку от банка, где оформлен кредит. В справке должно быть указано: оставшаяся сумма по займу, и ежемесячные платежи.

Шаг 2. Заполнить заявление в том банке,  котором вы выбрали программу рефинансирования, и приложить пакет документов. В перечень документов входят: паспорт, справка 2-НДФЛ,  второй документ.

Исключением является случай, когда первоначальный кредит был взят в том же банке, в котором предполагается перекредитоваться. Документы, подтверждающие ваш доход, не понадобятся.

Шаг 3. Ожидание результата проверки от банка. После анализа вашей кредитной истории, проверки платежеспособнсти, банк примет решение одобрить или отказать кредит.

Шансы на согласие, как правило, велики, если у вас хорош кредитная история, вы не допускали просрочек по автокредиту, а ежемесячный платеж по займу составит не более 50% от суммы вашего дохода.

Шаг 3. Если банк одобрил вам кредит, то процедура оформления займа такая же, как при подписании документов обычного автокредита. Подписываете договор кредитования и получаете график платежей.

Шаг 4. Уведомление банка, в котором был заключен первичный договор автокредитования о досрочном погашении долга. Если указано в договоре, что банк автоматически переводит оставшуюся сумму займа в сторонний банк, то заемщику останется только пописать платежное поручение.

Шаг 5. Получить от банка выписку о закрытии кредитного договора и отсутствие финансовых претензий со стороны первичного банка. Этот этап важно не игнорировать, так как может оказаться, что вы должны будете двум банкам.

Шаг 6. Переоформление залога автомобиля второму кредитору.

Если первый банк не передал второму кредитору ПТС, то вам необходимо будет забрать документ и отдать в уже тот банк, где подписан договор рефинансирования.

Параллельно оформляется предмет залога – автомобиль, если это требуется по договору.

Шаг 7. Ваш договор переоформлен. Это последний этап, где старый кредит закрыт, и вам остается платить теперь по — новому.

Рефинансируют автокредиты множество банков, но что необходимо знать о проблемах, возникающих при перекредитовании.

Возможные проблемы:

  • Временные рамки. Банк кредитуют такие займы, от начала которых прошло уже не менее 6 месяцев. Например, если вы взяли кредит в январе месяце, а решили перекредитоваться уже феврале – банки откажут. Ближайшей точкой отсчета можно считать конец июня, начало июля, не раньше.
  • Сложная процедура перестрахования автомобиля. Когда банк одобрить вам ссуду на автомобиль, то в обязательном порядке, если это предусмотрено договором будет перестраховать машину на условиях второго банка.

На этот небольшой период банк может потребовать поручителя или залог, до того периода, пока автомобиль не будет застрахован по новым правилам.

  • Ликвидность автомобиля. У разных банков, разные требования, предъявляемые к автомобилю. Это зависит от возраста, марки, пробега и иных требований.

И если один банк одобрил автокредит на одну машину, то это не значит, что и сторонний банк согласиться перекредитовать ее, даже если по всем остальным параметрам вы проходите.

по теме:

По существу, получить новый кредит, на более выгодных условиях не так сложно, если в вашем арсенале имеются для этого все условия: хорошая кредитная история, отсутствие просрочек по рефинансируемому автокредиту, документы, подтверждающие ваш доход, который подходит под условия кредитования.

В таком случае, скорее всего, любой банк согласиться представить вам кредит, ведь по сути – рефинансирование – это тот же самый кредит, только имеющий целевую направленность.

Источник: http://infozaimi.ru/kak-refinansirovat-avtokredit/

Рефинансирование кредитов: банки, предоставляющие такую услугу

Рефинансирование кредитов: банки, предоставляющие такую услугу

 Какие банки рефинансируют кредит Обилие кредитных предложений и большое количество фактически выданных частным лицам кредитов привело к тому, что в России сформировалась целая прослойка населения, живущая за счет кредитных средств.

У некоторых россиян количество одновременно выплачиваемых кредитов превышает 3.

Конечно, далеко не всегда у заемщиков получается точно рассчитать собственные финансовые возможности – ведь порой в нашей жизни случаются и непредвиденные обстоятельства, требующие сиюминутных финансовых затрат.

Если выплачивать кредитные платежи становится затруднительно или невозможно, то имеет смысл обратиться в банк и воспользоваться услугой рефинансирования кредита, тем самым избежав попадания в долговую яму и в списки неблагонадежных заемщиков.

Конечно, далеко не все банки предоставляют возможность рефинансировать кредит – в некоторых финансовых учреждениях эта услуга недоступна вовсе, в других предполагает существенные ограничения или требует еще более серьезных финансовых затрат, чем выплаты по уже имеющимся кредитам. При выборе банка для рефинансирования кредита (или кредитов, если у вас их несколько) в первую очередь нужно стремиться получить данную услугу именно в том банке, где и взят первоначальный займ. Если это по каким-либо причинам невозможно, то ориентиром станут условия рефинансирования кредита в банке, предлагающем такую услугу.

Не рекомендуется рефинансировать кредит в банке, предлагающем снижение процентной ставки менее, чем на 2% от ставки, которая есть по уже взятым кредитам – это будет невыгодно для заемщика.

Занимающиеся рефинансированием кредитов банки, отличаются не только по условиям перекредитования, но также и по видам кредитов, которые доступны для рефинансирования.

Так, например, Альфа Банк рефинансирует преимущественно потребительские кредиты, а Банк Открытие – предлагает перекредитоваться только сотрудникам аккредитованных компаний или держателям собственных зарплатных карт.

Кроме этого, есть банки, которые занимаются только рефинансированием кредитов других банков и банки, предоставляющие эту услугу только для своих клиентов.

Условия рефинансирования кредитов в банках

  • Росбанк. Программа рефинансирования кредитов Росбанка является, пожалуй, одной из самых мощных программ перекредитования среди российских банков. Доступно рефинансирование как ипотечных, так и потребительских и автокредитов. Условия перекредитования определяются принадлежностью клиента к одной из более чем 10 категорий заемщиков. Уточнить параметры рефинансирования можно на официальном сайте банка на странице http://www.rosbank.ru/ru/persons/credits/cel/. Неоспоримым преимуществом рефинансирования в Росбанке является универсальность – подобрать выгодные условия может практически любой заемщик, не имеющий продолжительных просрочек по кредитам.
  • Сбербанк. Самый крупный банк России предлагает предельно простые условия рефинансирования двух видов кредитов: ипотеки – под 12,25% (минимальная ставка) и потребительских кредитов – под 17%. Выгодные процентные ставки привлекают многих потенциальных клиентов, но получить такой кредит не так уж и просто – Сбербанк очень тщательно проверяет а анализирует платежеспособность своих клиентов.
  • Банк Открытие. Рефинансирование кредитов в Банке Открытие (как уже упоминалось ранее) доступно только для работников организаций, являющихся партнерами банка. Такие организации делятся на три группы – A, B C. Принадлежность к той или иной группе определяет и размер процентной ставки, которая будет назначена клиенту при рефинансировании кредита в Банке Открытие: для группы А – от 15,9 до 17,9%, для группы B – от17,9 до 19.9%, для группы C — от 20,9 до 23,9%. На начисляемый процент влияет и срок нового кредита. Чтобы уточнить является ли ваша организация партнером Банка Открытие, нужно звонить по телефону 8-800-700-7877. Кроме этого, банк активно предлагает заемщикам других банков, не являющихся сотрудниками аккредитованных компаний, просто оформить потребительский кредит по индивидуально определяемой процентной ставке (что не всегда выгодно при рефинансировании).
  • ВТБ 24. Представитель той части банков, занимающихся рефинансированием кредитов, которые имеют специальную программу рефинансирования и ориентируются на массовое использование этого финансового продукта. При этом рефинансирование кредитов банков, входящих в группу ВТБ (Банк Москвы, Лето-банк, Транскредитбанк) в банке ВТБ 24 не предоставляется – это один из тех банков, которые дают возможность рефинансировать кредиты только других банков. Рефинансирование кредитов в банке ВТБ 24 – достаточно выгодное дело, особенно для владельцев зарплатных карт банка ВТБ – рефинансирование кредитов для таких клиентов осуществляется по ставке всего 15,5% годовых. Для остальных клиентов проценты несколько выше – от 17,5%. Обязательные условия рефинансирования кредита в ВТБ банке – отсутствие задолженностей по рефинансируемым займам в других банках, срок оставшихся выплат – не менее 3 месяцев. Перекредитоваться можно на сумму от 100 тысяч до 1 миллиона рублей. Причем, если вам требуется сумма до 500 тысяч рублей, то направить заявку на рефинансирование кредита в банк ВТБ 24 можно прямо на официальном сайте банка — http://www.vtb24.ru/personal/loans/personal/refinancing/ref/Pages/default.aspx?geo=ob
  • Банк Москвы. Программа рефинансирования кредитов в Банке Москвы отличается от программы «материнского» банка – ВТБ. Здесь вы сможете рефинансировать кредиты не только других банков, но и выданные в самом Банке Москвы, но только по ипотеке – перекредитоваться по автокредиту или потребительскому кредиту в Банке Москвы нельзя. Зато условия рефинансирования ипотеки в Банке Москвы очень даже выгодные – свои кредиты банк перекредитует под ставку 11,45%, а кредиты других банков – под 10,95%.
  • Банк Траст. Ориентированный на массовое потребительское кредитование Банк Траст также предоставляет и возможность перекредитовать уже имеющиеся кредиты, но только не для своих клиентов. Рефинансирование кредитов в Банке Траст возможно только для потребительских и автокредитов, рефинансировать ипотеку в этом банке нельзя. Для рефинансируемых кредитов действует «вилка» по сумме кредита – от 50 до 300 тысяч. Также обязательными условиями для рефинансирования кредита в Банке Траст являются отсутствие просрочек по выплачиваемым кредитам, срок оставшихся выплат не менее 3 месяцев и давность кредита – от полугода. Одна из сильных сторон Банка Траст – удобные для клиентов дистанционные услуги, в том числе доступные и на официальном сайте банка. Относится это и к программам рефинансирования – на официальном сайте банка доступны калькулятор рефинансирования кредитов в Банке Траст — http://www.trust.ru/retail/cash/credit100212/ и онлайн-заявка на рефинансирование кредита в Банке Траст — https://www.trust.ru/retail/cash/request/. Эти услуги позволят вам дистанционно рассчитать условия и оформить предварительную заявку на рефинансирование кредита.
  • Восточный Экспресс Банк. Специальной программы рефинансирования кредитов в Восточном Экспресс банке нет. Тем не менее, потенциальным клиентам, также как и в Банке Открытие, предлагается оформить кредит наличными по ставке от 14,9% и потратить полученные средства в счет погашения кредитов, взятых в других банках.
  • Хоум Кредит Банк. Рефинансирование в Хоум Кредит Банке доступно только для клиентов сторонних банков, зато перекредитовать можно любой из видов кредитов – автокредит, ипотеку или потребительский кредит. Выгодная процентная ставка — от 19,9%, срок кредита 1 года до 5 лет на сумму от 50 тысяч до полумиллиона рублей. На странице официального сайта, посвященной рефинансированию кредитов Хоум Кредит Банка (http://www.homecredit.ru/loans/refinancing.php), вы сможете рассчитать предварительные условия перекредитования в этом банке и сразу же отправить в банк предварительную заявку на рефинансирование.

Как ни странно, один из лидеров российского банковского сектора как по финансовым показателям, так и по количеству обслуживающихся клиентов Альфа-Банк, не предлагает ни своим клиентам, ни клиентам других банков рефинансировать кредит Альфа-Банка. Рефинансирование кредитов Альфа-Банка – нереализованная идея, несмотря на пожелания многих потенциальных и действующих клиентов. Особенно часто на сайтах банковской тематики можно встретить пожелания о рефинансировании потребительских кредитов Альфа-Банка – сейчас владельцы таких кредитов вынуждены обращаться в сторонние банки. Возможно таким образом руководство Альфа-Банка стремится дисциплинировать своих клиентов и заранее настроить их на регулярные и своевременные выплаты по взятым кредитам.

Банки, занимающиеся рефинансированием кредитов ориентируются в первую очередь на собственные потребности.

Как видите, число банков, предлагающих перекредитовываться собственным клиентам не так уж и велико – ведь это не очень-то выгодно для банка – отсрочивать поступление средств, а вот переманить клиента из другого банка – это в любом случае оправданный ход.

Выбирая банк для рефинансирования учитывайте не только факт предоставления этой услуги в том или ином кредитном учреждении, но и окончательные условия рефинансирования.

Полезные ссылки

Условия рефинансирования кредитов в банке ВТБ 24: http://www.vtb24.ru/personal/loans/personal/refinancing/Pages/default.aspx?geo=ob

Условия рефинансирования кредитов в Банке Москвы: http://www.bm.ru/ru/personal/ipoteka/refinansirovanie-ipotechnyh-kreditov/

Условия рефинансирования кредитов в Банке Траст: http://www.trust.ru/retail/cash/refinancing/



  1. Хоум Кредит Банк (Home Credit Bank)
  1. Ежемесячное пособие до 1,5 лет
  2. Оформление загранпаспорта через Интернет. Пошаговое руководство
  3. Пособия малообеспеченным семьям
  4. Загранпаспорт: вопросы и ответы
  5. Документы на пособие до 1,5 лет
  6. Загранпаспорт. Оформление загранпаспорта. Анкета на загранпаспорт
  7. Детские пособия в 2018. Виды пособий и размеры выплат
  8. Как получить визу? Пошаговая инструкция
  9. Субсидии на жилье для многодетных семей
  10. Меры социальной поддержки многодетным семьям

Источник: http://www.burokratam-net.ru/dengi-i-finansy/kredity/chto-delat-esli-nechem-platit-po-kreditam/refinansirovanie-kreditov-banki-predostavlyayushchie-takuyu-us

Рефинансирование (перекредитование) автокредита

Ни для кого не секрет, что жизнь современного человека окутана различными кредитами. Мы часто идем на поводу у своих желаний, подкрепляем их доступностью и стараемся реализовать с помощью различных кредитных программ.

Но как известно, за все приходится платить, и данная ситуация не исключение. В наше время меняется все очень часто, так как время не стоит на месте и кредитные проценты то увеличиваются, то уменьшаются полгода.

Помимо этого банки предлагают новые кредитные программы, автосалоны предлагают более интересные модели, государство предоставляет субсидирование некоторых программ.

Увидев более выгодные условия, например, автокредитование без обязательного страхования, владелец автомобиля захочет избавиться от своих больших процентов и оформить оптимальный вариант рефинансирования кредита без КАСКО.

Рефинансирование (перекредитование) – возможность получить в банке более выгодный займ для полного или частичного погашения предыдущего кредита.

Перекредитование может происходить как в предыдущем банке, где оформлен кредит, так и в стороннем.

Фактически практикуется два вида рефинансирования: классический и Trade-In.

  • Классический вид представляет собой переход одного и тоже кредита с одного банковского учреждения в другой коммерческий банк. При этом условия кредитного договора будут полностью изменены, а автомобиль так и остается залогом под новую сумму.

    Так же данная программа позволяет перейти с валютного кредитования на рублевой займ во избежание рисков, связанных с колебанием рубля. Помимо этого, можно увеличить сроки выплат, тем самым уменьшив ежемесячную сумму оплаты. Но не все так безоблачно как кажется.

    При обращении в другой банк для рефинансирования, необходимо предоставить заново весь пакет документов, а так же бумаги по существующему кредиту.

    Если кредитная организация не сотрудничает с той страховой компанией, в которой застрахован ваш автомобиль, то придется застраховать свое транспортное средство заново в той компании, которая состоит в списке аккредитации этого банка, что в следствии приведет к очередным затратам. Не стоит забывать о том, что существует ограничение на максимальный возраст автомобиля, как правило, это 5 лет, и на больший срок рефинансирование не предоставляется. Именно поэтому, следует произвести перекредитование через 5-6 месяцев после оформления кредита. Стоит обратить внимание на наличие в договоре пункта о возможности досрочного погашения без штрафных санкций и ссуд.

  • Программа Trade-In – это возможность зачесть стоимость вашего автомобиля в счет стоимости любого нового или подержанного авто. Перекредитование автокредита по такой схеме позволяет взять в новом банке займ и погасить предыдущий кредит.

    В данном случае часть кредитных денег будет направлена на приобретение нового автомобиля, а для первоначального взноса будут использованы те средства, которые были получены вследствие продажи вашего уже имеющегося автомобиля.

    Таким образом заемщик сможет избавиться от невыгодного кредита и надоевшего автомобиля, а взамен приобрести новое авто с кредитом на более выгодных условиях. Данная программа имеет ряд преимуществ – вы экономите время, так как вам не нужно искать покупателей, презентовать свой товар и пр.

    Помимо этого, вам не придется ждать пока автомобиль реализуют, можно будет сразу сесть за руль нового автомобиля. Но тут тоже есть свои условия. Необходимо, чтобы автомобиль был в хорошем состоянии, а так же главным условием является не нарушенная геометрия кузова.

    Возраст отечественного авто не должен превышать 10 лет, а иностранного 3 года. Руль должен быть только с левой стороны, а пробег не более 100 000 километров.

Необходимые документы для участия в программе рефинансирования

Хоть один кредит уже у вас есть, но для того чтобы его перекредитовать, необходимо предоставить еще один пакет документов. Наличие неоднократных просроченных ежемесячных платежей по прошлому кредиту, может послужить причиной отказа банка.

В большинстве случаев понадобятся следующие документы:

  • Паспорт гражданина РФ;

  • Справка 2-НДФЛ;

  • Копия трудовой книжки или договора о найме;

  • Водительское удостоверение;

  • Оригинальный паспорт транспортного средства (ПТС);

  • Доверенность, в случае представления интересов собственника;

Если ваш автомобиль снят с учета в другом регионе РФ, или он был ввезен на территорию Российской Федерации неофициальным дилером, то необходимо представить банку заключение криминалистической экспертизы. Помимо этого, необходимо взять некоторые документы в том банке, где у вас уже оформлен кредит:

  • Платежный график;

  • Справка со сведениями об остатке долга;

  • Заявление с одобрением о досрочной выплате займа;

  • Счет по ссуде (реквизиты) на который в дальнейшем будет помещен платеж другим банком;

Приобретая автомобиль, он является залогом банка, соответственно он требует обязательного страхования КАСКО. Некоторые банки требуют обязательного страхования жизни и трудоспособности клиента, при отказе от данного вида страхования возможно увеличение процентной ставки.

Перекредитование в банках

На сегодняшний день услугу погашения кредита за счет нового займа предоставляет более 4 российских банков.

Перекредитование можно осуществлять так же в том банке, где было оформлено предыдущее автокредитование, если такая услуга предусмотрена кредитной организацией, или в любом другом банке.

Предлагаем ознакомиться с перечнем кредитных организаций, которые предлагают программу перекредитования.

«Сбербанк России»

Один из крупнейших банков России предоставляет потребительский кредит, который позволяет погасить до 5 различных видов кредитов, в том числе и автокредитование. Рефинансирование автокредита в Сбербанке предоставляется на следующих условиях:

  • Срок кредита от 3 месяцев до 5 лет;

  • Валюта – рубли РФ;

  • Процентная ставка от 17% годовых;

  • Сумма кредита до 1 000 000 рублей;

Существует возможность оформить перекредитование автокредита в Сбербанке без предоставления справки о доходах и трудовой книжки.

«ВТБ 24»

Для того чтобы оформить рефинансирование (перекредитование) автокредита в ВТБ 24, достаточно всего одного визита. Данный банк, предоставляет свои услуги без лишних комиссий, а так же без присутствия поручителей.

  • Процентная ставка от 17,5% годовых;

  • Сумма кредита от 30 000 до 1 000 000 рублей;

  • Валюта – рубли РФ;

«Россельхозбанк»

После подачи заявки на перекредитование в банк, кредит можно получить в течение 45 дней. Решение может быть вынесено в течение 3 дней после предоставления полного пакета документов. Рефинансирование автокредита в Россельхозбанке предоставляется на следующих условиях:

  • Валюта – рубли РФ, доллары США, Евро;

  • Максимальная сумма кредита 1 000 000 рублей, 30 000 долларов США, 25 000 евро;

  • Срок кредита до 5 лет;

  • Если кредит до 300 000 рублей, необходимо предоставить 1 поручителя, если кредит от 300 000 рублей, необходимо предоставить 2 поручителей;

  • Необходимо предоставить залог движимого/недвижимого имущества;

  • Отсутствуют комиссии;

  • Процентная ставка от 18,5% (если кредит в рублях) в зависимости от срока, процентная ставка 12% (если кредит в долларах) вне зависимости от срока;

Для тех, кто работает на предприятии и является участником зарплатного проекта «Россельхозбанка» предоставляет скидка к процентным ставкам -3%.

«Райффайзенбанк»

Возможно, условия рефинансирования автокредита в Райффайзенбанке вам понравятся больше всего. Советуем вам ознакомится с ними:

  • Срок кредитования от 1 года до 5 лет;

  • Отсутствие комиссий;

  • Возможно досрочное погашение без комиссий;

  • Максимальная сумма кредита 3 000 000 рублей;

  • Процентная ставка от 16% годовых;

  • Первоначальный взнос от 15% в зависимости от суммы и срока кредиты;

Решение принимается в течение 1 дня после сдачи всех необходимых документов. Банк предоставляет обязательное страхование КАСКО. Существует возможность оформить перекредитование всего по двум документам.

«Юникредит банк»

Интересное предложение рефинансирования автокредита в Юникредит банке нельзя оставлять без внимания.

  • Срок кредитования до 7 лет;

  • Валюта – рубли РФ;

  • Сумма кредитования до 6 500 000 рублей;

  • Первоначальный взнос от 10%;

  • Наличие специальных программ автокредитования с автопроизводителями;

  • Существует программа Trade-In;

  • Страхование жизни и трудоспособности по желанию;

  • Отсутствие комиссий;

  • Решение о выдачи кредита действует 4 месяца;

При первоначальном взносе от 15% и сумме кредита не более 900 000 рублей существует возможность оформления всего по двум документам – паспорт РФ и водительское удостоверение.

«Альфа банк»

На рефинансирование автокредита в Альфа банке могут рассчитывать клиенты только с положительной кредитной историей, как и в любом другом банке. Условия перекредитования устанавливаются индивидуално для каждого заемщика и зависят от многих факторов.

  • Валюта – рубли РФ, доллары США;

  • Максимальная сумма 15 миллионов рублей (эквивалент в валюте);

  • Срок кредита до 20 лет;

  • Досрочное погашение без штрафных санкций;

«Росбанк»

Огромный выбор программа рефинансирования автокредита в Росбанке позволяет выбрать условия именно для себя.

  • Валюта – рубли РФ;

  • Сумма кредита от 60 000 до 1 000 000 рублей;

  • Срок до 5 лет;

  • Процентная ставка от 16% годовых;

Хочется заметить тот факт, что следует уточнять условия в банках-кредиторах, так как программы постоянно меняются, условия меняются в зависимости от срока кредитования и суммы займа.

Подведем итог, на сегодняшний день рефинансирование (перекредитование) автокредита не самая популярная услуга, но как считают банкиры — аналитики, данная программа очень перспективная. В ближайшее время спрос, на такого вида услуги, будут только расти, а сами же условия перекредитования будут становиться более выгодными для владельцев авто.

Анна Журковская, специально для сайта zakon-auto.ru

Дата добавления: 13 декабря 2016 г.

Источник: http://zakon-auto.ru/autocredit/info/perekreditovaniye-autocredita.php

Поделиться:
Нет комментариев

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.