Автокредит или потребительский: что лучше взять?

Содержание

Что выгоднее автокредит или потребительский кредит

Автокредит или потребительский: что лучше взять?

Покупка автомобиля всегда волнительное и ответственное мероприятия. Каждый покупатель стремится приобрести надежного железного коня по адекватной цене.

Но, иногда накопленных сбережений недостаточно, чтобы заключить стоящую сделку. На помощь придут услуги банковского кредитования.

Именно здесь перед соискателями становится вопрос, какой вид ссуды наиболее выгоден? Чтобы покупка автомобиля не привела к очередной долговой яме, нужно внимательно изучить тонкости потребительского и автокредита.

Самый простой способ выяснить оптимальное направление сотрудничества с финансовыми учреждениями — это проведение сравнительного анализа.

Особенности потребительского кредита

Услуга предназначена для покупки соискателем товаров длительного использования. Это может быть, в том числе, и автомобиль. Такой вид банковского кредитования может быть как целевым, так и обычным.

В первом варианте клиент при подаче заявки на получение ссуды указывает, что деньги требуются для покупки авто.

Банк может оформить отсрочку первого платежа заемщиком или просто перечислить недостающие средства соискателю на кредитную карту. Когда кредит не целевой, вы можете использовать полученные средства по собственному усмотрению.

Когда будете задаваться вопросом, что выгоднее автокредит или потребительский кредит, учтите что при выборе второго варианта клиент вправе самостоятельно выбирать:

  • Салон, где планируется совершить покупку машины;
  • Состояние, марку, год выпуска авто;
  • Целесообразность приобретения КАСКО;
  • Способ расчета.
[information]Внимание! Отказавшись от КАСКО реально сэкономить до 15% от стоимости автомобиля. А наличный расчет за покупку нередко служит причиной для получения щедрых скидок от автосалона.[/information]

Подводные камни потребительского кредитования

Не стоит забывать, что редко на рынке финансовых услуг приходится без подводных камней. То, что для одного клиента вполне приемлемо, другого запросто приведет к тупиковой ситуации.

Поэтому здесь нужно учесть мельчайшие детали. Среди общих недостатков потребительского кредитования выделим:

  1. Высокие процентные ставки;

Банки редко оглашают полную стоимость услуги, озвучивая лишь сумму, составляющую лишь малую толику реальных расходов.

Клиент вынужден самостоятельно высчитать фактические проценты за использование кредитных средств с учетом сроков действия договора, комиссий за внесение платежей.

Ни один банк не выдаст положительное решение по выдаче крупного займа без поручителей. К тому же физические лица могут стать гарантами лишь при оформлении ссуды до 300 000 рублей. Все что свыше, требует поручительства юридических лиц.

Ввиду того, что потребительский кредит выдается на небольшой срок, то сумма займа тоже часто невелика и ее просто-напросто недостаточно для покупки машины.

Что такое автокредит: его особенности и правила выдачи

Автокредит — это один самых распространенных видов целевого займа. Он выдается для покупки легкового или грузового автомобиля, как подержанного, так нового. В большинстве случаев оформляется сделка непосредственно в автосалоне при участии банковского сотрудника.

Неоспоримым преимуществом такого кредитования, является возможности незамедлительно начать эксплуатацию транспортного средства, ведь все бюрократические вопросы решаются на месте оформления сделки.

От соискателя попросят внести первый взнос. Как правило, он составляет от 10% до 50%. Чем больше клиент оплачивает в первый раз, тем меньше для него будут процентные ставки по кредиту в дальнейшем.

Есть ли минусы?

Особенности, безусловно, есть. Но причислять ли их к недостаткам вы должны решить сами.

  1. Поручители. Здесь они также нужны, как и в случае с потребительским кредитом. В данном случае гарантами могут служить физические лица.
  2. Малый выбор. Кредит предоставляется только на конкретный автомобиль из определенного случая. При получении отказа в выдаче займа, всю процедуру оформления автокредита на другое транспортное средство придется пройти заново.
  3. Обязательная страховка. Здесь без этого не обойтись. КАСКО составляет до 15% от общей стоимости авто, что немало.
  4. Автомобиль выступает в качестве залогового имущества. Пока кредит не будет полностью выплачен, вы не вправе распоряжаться машиной, так как паспорт транспортного средства будет храниться у кредитора.

Где же истина?

Ответ на вопрос, что выгоднее автокредит или потребительский кредит не может быть однозначным. Чтобы упростить выбор нужно немного обособить.

Итак, вам подойдет потребительский кредит, если

  • Есть поручители;
  • Вам недостает для покупки не очень крупной суммы;
  • Вы не заинтересованны в страховке;
  • Не боитесь высоких процентных ставок.

Автокредит станет хорошим выходом, если:

  • Хотите сэкономить на процентах;
  • Еще не скопили даже немного денег на авто (кредит выдается в размере 100% стоимости машины);
  • Готовы отдать долг в течение 5 лет;
  • Уже точно знаете, какую машину хотите купить.

Любой вид кредитования наделен в равной степени плюсами и минусам. Каждый случай индивидуален.

Когда не хватает для покупки всего несколько тысяч, то лучше обойтись потребительским кредитом. Возможно тогда, удастся обойтись без поручителей и баснословных переплат.

Но, если уже давно мечтаете о новом транспортном средстве из салона, подача документов на получение автокредита подойдет как нельзя лучше, только позаботьтесь о возможности внести первый платеж. Да и требования к соискателю при оформлении автокредита более умеренные.

[ok] Скорее всего вам будут интересны такие статьи о бизнесе:

Где взять деньги на бизнес с нуля;

Какой бизнес самый прибыльный в России;

Как открыть свое дело без начального капитала.

[/ok]

:

Источник: http://yakonkurent.com/chto-vyigodnee-avtokredit-ili-potrebitelskiy-kredit/

Что лучше взять автокредит или кредит наличными – Все о финансах

Планируя приобретение автомобиля с использованием банковского кредита, каждый заёмщик начинает интересоваться, что выгодней: потребительский или автокредит.

Оба варианта отличаются рядом положительных и отрицательных моментов, поэтому определять выгоду того или иного предложения нужно, ориентируясь на свои цели и возможности.

В чем разница между потребительским и автокредитом

Автокредит – это всегда целевой займ, который выдаётся исключительно на покупку транспортного средства.

Банк строго контролирует процесс выбора клиентом марки и производителя транспортного средства. Обычно сделка заключается в предельно сжатые сроки.

Если банк сотрудничает с дилерским центром, оформить покупку получится, даже не покидая автосалона.

Купленный автомобиль передаётся в залог банку, клиент имеет право на владение ТС, но не может свободно им распоряжаться (перепродавать, менять, оставлять в наследство).

Если заёмщик не сможет или не захочет исполнять свои обязательства, автомобиль будет реализован, вырученные средства забирает банк. Пакет документов для оформления договора требуется сравнительно небольшой, средняя ставка по автокредиту колеблется в рамках от 12 до 18% годовых.

Потребительский кредит не имеет целевого назначения, так что заёмщик волен использовать его по своему усмотрению.

Запрошенная сумма как правило выдаётся наличными или переводится по реквизитам клиента.

Автомобиль, купленный на эти деньги, нет необходимости отдавать банку как залог (хотя при получении крупной суммы может потребоваться иное обеспечение).

Процесс заключения договора предельно простой, с момента подачи анкеты и до получения денег уходит около 2 дней. Средняя годовая ставка начинается от 18% и может расти ввиду того, что банку нужны гарантии.

Описание положительных и отрицательных моментов автомобильного кредита

Целевой автокредит отличается такими минусами:

  • Крупный первоначальный взнос от 20% стоимости авто, который необходимо подготовить заранее, иначе заявку не одобрят или повысят ставку;
  • Необходимость покупать полис КАСКО, а без обязательного страхования денег не видать. В среднем около 15-20% от стоимости авто человеку придётся уплатить за весь период кредитования;
  • Автомобиль находится под залогом и в случае роста задолженности по кредиту банк может изъять его для продажи;
  • Не всегда есть возможность выбрать желанную машину. Самые выгодные автомобильные кредиты можно получить лишь на одобренные банком модели.

Вместе с тем автокредит отличается рядом положительных сторон:

  1. Низкие процентные ставки, что позволяет меньше переплачивать;
  2. Разного рода акции, в рамках которых можно купить машину с хорошей скидкой, например, программа «Обмен старого на новое» с доплатой. Также действует программа государственного субсидирования, позволяющая на выгодных условиях приобрести автомобиль отечественного производства;
  3. Оперативное заключение сделки. В рамках экспресс-кредитования от заполнения анкеты и до получения ключей может уйти не больше одного дня;
  4. Не требуются поручители.

Если оценить все эти плюсы и минусы, получится выбрать самый подходящий в конкретном случае вариант. Однозначно заявить, что лучше взять: кредит наличными или автокредит нельзя.

Преимущества и недостатки потребительского кредита для покупки машины

Подобная программа есть в любом банке, так что выбрать подходящую из всего ассортимента не составит труда. Человеку требуется обратиться в банк, подготовив пакет документов и дождаться решения.

Если ответ положительный, он забирает наличные и сам решает, где и какой автомобиль купить. Нет никаких ограничений.Приобретение автомобиля обходится в солидную сумму, которую банки неохотно выдают человеку, обратившемуся за нецелевым кредитом.

И это далеко не единственный минус подобной сделки.

Другие весьма существенные недостатки:

  1. Завышенная процентная ставка;
  2. Размер займа прямо зависит от кредитного рейтинга и уровня заработной платы клиента. На практике сумма обычно ограничивается миллионом рублей, так что к сделке приходится привлекать поручителей;
  3. На роль поручителя подходит только человек с отменной кредитной историей и достаточным уровнем белой заработной платы. Для кредитов на сумму свыше 300 тысяч рублей требуется привлекать поручителя, являющегося юридическим лицом;
  4. Действуют возрастные ограничения. Человеку старше 65 лет или младше 25 получить крупную сумму довольно проблематично.

Вместе с тем один из самых весомых плюсов кредита наличными – отсутствие необходимости покупать полис КАСКО. Примерный размер экономии в этом случае достигает 20% от стоимости машины.

Среди других преимуществ:

  • Возможность выбора. Клиент может получить средства, купить машину, а если деньги останутся – потратить их на свои нужды;
  • Покупку можно сделать в любом автосалоне или даже у частного лица;
  • Автомобиль в сделке не выступает залогом, человек не рискует остаться без него в непредвиденной ситуации;
  • Оригинал ПТС автомобиля и все документы на него изначально находятся у покупателя, который в любой момент может обменять или продать машину без необходимости уведомлять об этом кредитора;
  • Есть возможность досрочного погашения займа без лишних переплат и комиссий;
  • Не нужно копить средства на внесение первоначального взноса.

Этот вариант выгоден тем людям, которым не хватает лишь небольшой суммы.

Какие факторы нужно учесть при выборе кредита. Сравнительная характеристика обоих вариантов

Чтобы определиться с выбором, оцените свои возможности: устраивает ли вас процентная ставка, подходит ли сумма и срок кредитования, сможете ли вы при необходимости привлечь поручителя.

Если ответы на эти вопросы положительные, вам подходит вариант нецелевого кредита наличными.


Автокредит подходит совсем в других случаях: не хочется переплачивать лишние проценты, есть возможность и желание купить страховой полис, клиент нашёл программу, позволяющую приобрести автомобиль его мечты.

Например, клиенту требуется 200 тысяч рублей при стоимости машины в 800 тысяч рублей. Он готов оплатить взнос в размере 75%, что позволит ему воспользоваться выгодной процентной ставкой 15% годовых.

Итого за год он переплатит 30 тысяч рублей + КАСКО (примерно 60 тысяч рублей). Если же клиент решит отдать предпочтение потребительскому кредиту, ставка будет на уровне 30% годовых.

Это переплата в размере 60 тысяч рублей, плюс КАСКО, если захочется обезопасить себя и ТС. В этом примере автомобильный кредит явно выгодней.

Сравнительная характеристика двух типов займов:

Параметр Автокредит Нецелевой кредит наличными
Цель получения средств Исключительно на покупку конкретного ТС Любые цели по усмотрению клиента
Есть ли возможность свободно выбрать авто Только те модели, которые одобрил банк Масса разнообразных вариантов
Требуется ли обеспечение В роли залога выступает купленный автомобиль Может потребоваться поручитель, залог не нужен
Требуется ли страховка КАСКО/ОСАГО обязательное условие Может потребоваться страховка жизни, КАСКО по усмотрению покупателя
Дополнительные траты На проведение оценки автомобиля Нет
Что влияет на сумму кредита Стоимость ТС и уровень заработной платы человека Исключительно кредитоспособность заёмщика

Итоги

Можно сделать вывод, что потребительский кредит подходит для людей, не желающих оформлять КАСКО, а также для тех клиентов, которые предпочитают свободно распоряжаться своим транспортным средством.

При выборе такой программы важно обратить внимание на: ставку по договору и меняется ли она по мере увеличения периода кредитования, а также на валюту кредита (рублёвые займы несколько дороже, в то время как валютные дешевле, но более рискованные).

Автозайм походит для клиентов, готовых сразу внести часть суммы в роли первоначального взноса и желающих воспользоваться программой господдержки, в рамках которой ставка начинается от 6%.

Даже без учёта программы господдержки лучше отдать предпочтение автомобильному кредиту, если стоит цель купить новенькую модель в дилерском центре с хорошей скидкой.

В любом случае необходимо просчитать общую сумму переплаты по обоим предложениям и только после этого делать окончательный выбор.

Прочтите также: Где выгоднее взять автокредит в 2018 году

© 2018, Все о финансах. Все права защищены. Копирование материалов только с разрешения автора.

Если остались вопросы, можно задать их бесплатной юридической службе через форму ниже. Также можно позвонить, если вопрос срочный.

8 (800) 777-08-62 доб. 284

Источник: https://vseofinansah.ru/kredity-i-zajmy/avtokredit-ili-potrebitelskij-kredit-chto-vygodnee

Автокредит или кредит наличными: что лучше взять?

Статистика утверждает, что большинство автомобилистов покупали машину с помощью заемных средств.

Цена на транспорт довольно высокая и далеко не у каждого россиянина есть возможность приобрести средство передвижения без помощи программ, которые предлагает банковский сектор.

Гражданам, заинтересованным в покупке автомобиля, необходимо понять, что лучше взять автокредит или потребительский кредит. Давайте проведем сравнительную характеристику между этими двумя вариантами и определим, какое из предложений будет выгоднее.

Преимущества автокредитов

Стандартная программа автокредитования – целевой заем, который выдается строго на покупку транспортного средства. Гражданин денежных средств на руки не получает. Банк переводит необходимую сумму продавцу на счет. Среди преимуществ кредита на авто можно отметить:

  • лояльные требования к заемщикам;
  • низкая процентная ставка, которая зависит от первоначального взноса;
  • отсутствие необходимости в привлечении поручителя (не всегда);
  • простота и оперативность оформления.

Банки совместно с автосалонами проводят акции. В этом случае процентная ставка будет еще ниже. Получается, что если воспользоваться таким предложением, то выгоднее брать автокредит.

Плюс в России действует программа государственного софинансирования. Используя такую субсидию, можно рассчитывать на значительную скидку при покупке машины.

Еще одно преимущество – возможность обменять свой старый автомобиль на новую модель с доплатой.

Недостатки кредита на автомобиль

Однако не все так радужно, как кажется на первый взгляд! Чтобы использовать автокредитование заемщику необходимо оформить страховку.

К тому же банки выдвигают определенные требования к приобретаемой машине. Речь идет о технических характеристиках, возрасте авто и других параметрах.

Среди других недостатков автокредитов можно выделить:

  • распоряжение автомобилем ограничено. Физическое лицо, хоть и является собственником транспортного средства, до момента полного погашения займа не имеет права пего продать;
  • страхование. В некоторых случаях оно является обязательным дополнением к кредиту. Трата в размере, порой, 10% от стоимости машины, не каждому по плечу;
  • низкая вероятность одобрения. Банковские учреждения выдают деньги на приобретение транспорта лишь тем гражданам, которые могут похвастаться стабильным и высоким уровнем доходов;
  • автокредит практически невозможно взять на подержанный автомобиль. Банки оформляют займы на новые машины, редко выдавая деньги на покупку транспорта с пробегом.

Решение – брать автокредит или воспользоваться другими программами, которые предлагают кредиторы, только за гражданином. Прежде чем отважиться на такой шаг необходимо разобраться во всех предложениях, определить, какой из вариантов будет действительно выгодным для себя и своей семьи.

Важно! Реально оценивайте свои финансовые возможности, в том числе и на перспективу. Автокредит не должен стать кабалой. Проблем с погашением такого займа возникнуть не должно!

Преимущества потребительских кредитов

При покупке автомобиля львиная доля граждан обращаются в банк с целью оформить заем. На этом этапе возникает дилемма – что лучше и выгоднее автокредит или потребительский кредит.

Положительные и отрицательные стороны первого варианта были рассмотрены чуть выше. Теперь необходимо узнать, какие преимущества и недочеты есть у потребительского кредита.

В чем разница между этими двумя продуктами кредиторов.

Потребительский кредит – заем, которые служит для покупки продукции длительного пользования.

Такую программу активно используют и для приобретения транспортных средств.

Вариантов тут два – продажа машины с отсрочкой платежа или передача наличных заемных денег на покупку. К преимуществам потребительского кредита можно отнести:

  • отсутствует обязательное условие – приобретение страховки КАСКО;
  • возможность воспользоваться бонусами и скидками, которые за наличные деньги обычно предоставляет автосалон;
  • выбрать машину можно в любом дилерском центре независимо оттого, какие транспортные средства они предлагают (новые или с пробегом);
  • некоторые виды займов для физических лиц не нуждаются в обеспечении, что тоже является плюсом.

Потребительский кредит может быть предоставлен на долгосрочный или краткосрочный период. Такой заем предлагают не только крупные банки, но и другие финансовые организации.

Получив денежные средства, гражданин может купить машину любым способом – обратившись в автосалон, ломбард, посетив рынок.

Еще несколько вариантов – приобретение автомобиля с рук или ввоз его из-за границы.

Важно! При оформлении потребительского кредита КАСКО покупать не заставят, но есть страхование жизни и здоровья.

Если не соглашаться на такое предложение банка, то вероятность отрицательного решения будет достаточно высокой.

Поэтому следует взвесить все за и против, прежде чем подавать заявку на получение займа.

Недостатки потребительского кредита

Что выбрать – кредит наличными или автокредит решать только гражданину, который заинтересован в заемных средствах.

Сейчас же отметим, какие недостатки присущи первому варианту. У него есть масса достоинств, но и отрицательные черты присутствуют.

К недостаткам потребительского кредита можно отнести:

  • ограниченность суммы займа в зависимости от кредитоспособности клиента;
  • для оформления крупной суммы потребуется поручитель;
  • более высокая процентная ставка в сравнении с автокредитом;
  • получение потребительского займа занимает много времени.

Если не хватает небольшой суммы для покупки автомобиля, то выгоднее оформить стандартный кредит. В этом случае приобретение КАСКО не является обязательным условием, что позволяет гражданину сэкономить существенную сумму. К тому же потребительские займы можно использовать на свое усмотрение.

Что лучше – автокредит или потребительский заем

Оформляя автокредит, гражданин должен понимать, что машина будет в залоге у банка до полного погашения долга.

Потребительский заем на приобретение транспортного средства – способ избежать такого варианта. Автомобилем владелец сможет распоряжаться по своему усмотрению – пользоваться, подарить, продать и т.д.

Банк не сможет отнять у физического лица машину и реализовать ее для погашения долга.

Банки с неохотой выдают потребительские займы на крупные суммы.

Притом клиенты с плохой кредитной историей вряд ли смогут рассчитывать на положительное решение. В этом случае автокредит – оптимальный вариант.

Однозначного ответа на вопрос о том, какая из программ является для физических лиц оптимальной, нет.

Выбор в пользу потребительского кредита стоит делать клиентам, которые не уверены в устойчивом финансовом положении.

При потере работы или трудоспособности заемщик сможет продать машину и погасить долг.

Автокредитом лучше пользоваться людям, которые могут участвовать в программе государственной поддержки, знают об акциях, проводимых салонами по продаже транспорта.

Совет! Чтобы определить, какой вариант для себя будет более выгодным, следует обратиться одновременно в несколько банков и автосалонов. Организации предложат варианты, один из которых точно подойдет по условиям.

Не стоит руководствоваться только рекламными брошюрами. Сравнивать необходимо только полную стоимость кредита. Ведь в эту сумму включены дополнительные платежи. В зависимости от программы их объем может быть действительно существенным. Удачи в покупке машины!

Источник: https://kredity-tut.ru/stati/avtokredit-ili-nalichnymi

Что выгоднее: автокредит или потребительский кредит

Что выгоднее: автокредит или потребительский кредит

Когда денег на покупку автомобиля скопить не получается и перспектив в этом деле не просматривается, рядовому российскому обывателю остается только одно – взять банковский кредит.

Так как покупка дорогостоящая, перед каждым потенциальным заемщиком встает один и тот же вопрос – что выгоднее, автокредит или потребительский кредит? Рассмотрим этот непростой вопрос с разных сторон и непредвзятым взглядом.

Такой вид банковского продукта подразумевает выдачу займа в виде денежных средств на покупку товаров длительного использования с достаточно высокой стоимостью.

Очевидно, что к таким товарам можно отнести и автомобиль, независимо от того, новый он или с пробегом.

 Потребительский кредит может быть двух видов:

  • Оформление продажи с рассрочкой платежа;
  • Предоставление денежных средств на покупку.

Потребительские займы бывают целевыми и нецелевыми.

В первом случае кредит выдается исключительно на определенную покупку, скажем, автомобиля. Во втором – заемщик имеет полное право потратить кредитную сумму, исходя из своих потребностей.

Делая выбор, что лучше, автокредит или потребительский кредит, нужно отметить следующие позитивные для заемщика моменты.

  • Главное преимущество потребительского кредита — в отсутствии обязательного страхования КАСКО, которое позволяет сэкономить значительную сумму.
  • Кроме того, заемщик не стеснен требованиями банка к марке, возрасту автомобиля или другими ограничениями. Купить можно абсолютно любую машину в любом автосалоне или на авторынке у частного лица.
  • Существенным плюсом такого вида кредитования является сам факт наличной оплаты, который позволяет получить дополнительную скидку у продавца или, по крайней мере, бонус.
  • Потребительский кредит далеко не всегда нуждается в залоговом обеспечении, что позволяет сберечь финансы на оценку имущества и личное время заемщика. Хотя вопрос этот спорный в каждом конкретном случае. Дело в том, что закладывая свое имущество, клиент банка обычно получает минимальную процентную ставку и максимальный срок погашения кредита.
  • Другим плюсом потребительского займа является предоставление финансовому учреждению меньшего количества документов, чем, допустим, в случае оформления того же автокредита.

Минусы потребительского кредита

Основные недостатки такого вида кредита – в ограниченности суммы займа и соответствующие требования финансовых учреждений к поручителям.

Так, например, для получения полутора сотен тысяч кредитных рублей потребуется один поручитель, а если размер займа составит до 300 тысяч рублей – то двух.

 Понятно, что таких денег может хватить только на покупку подержанного автомобиля, или нового – при наличии собственных средств.

Важным моментом для определения, автокредит или потребительский кредит, что выгоднее сегодня, является наличие скрытых платежей.

Процентные ставки потребительских кредитов достаточно высоки и, к сожалению, очень часто умело маскируются финансовыми учреждениями.

В итоге, заемщик обычно выплачивает гораздо большую сумму, чем предполагал при заключении кредитного договора.

Какой кредит лучше взять на покупку автомобиля

Плюсы автокредита

Такой вид кредитования можно назвать целевым потребительским займом.

Автокредит, как следует из его названия, подразумевает выделение банком заемных средств на покупку клиентом нового или подержанного автомобиля.

В любом банке обычно существует несколько специальных кредитных программ для подобных операций.

Процентные ставки автокредитов сравнительно невысоки, но в некоторых случаях может потребоваться внесение авансового платежа в виде первоначального взноса. На сайтах большинства банков имеются специальные калькуляторы, позволяющие ориентировочно рассчитать платежи по возможному займу.

Поручители, чаще всего не требуются, ведь залогом в большинстве случаев является купленный в кредит автомобиль.

Чтобы понять, какой кредит выгоднее, автокредит или потребительский, следует учитывать еще один важный момент.

Федеральная программа льготного финансирования автокредитов позволяет значительно сократить расходы при покупке нового автомобиля, но работает только с аналогичными банковскими продуктами.

В большинстве случаев, непременным условием для получения займа является обязательное страхование КАСКО, что может существенно отяготить кредитный пресс.

Минусы автокредита

Пожалуй, самым большим недостатком автокредита является его привязка к выбранной заранее модели.

В некоторых банках взять в кредит можно только определенные марки автомобилей, что значительно сужает выбор потенциального заемщика.

Кредитные средства можно использовать только для покупки машины и никак иначе.

Иногда банки требуют обязательного оформления страхования жизни, что может оказаться неприемлемым для многих заемщиков из-за дороговизны. Ведь, как и в случае с КАСКО, банки обычно работают в паре со страховщиком и имеют с этого мероприятия свой процент.

Немаловажным моментом является временная неликвидность купленного в кредит автомобиля. Его нельзя продать, поменять или подарить до полного погашения займа, ведь ПТС весь период действия кредитного договора будет находиться в банке.

Кроме того, при выборе что выгоднее, автокредит или потребительский, следует учитывать время рассмотрения заявки финансовым учреждением. Для автокредитов характерны значительные суммы, что сказывается и на сроках принятия решения банком о выделении займа.

Конечно, в подавляющем числе конкретных случаев, потенциальный заемщик останавливает свой выбор на автокредитах.

Вместе с тем, обычный потребительский кредит бывает часто востребованным вариантом для тех, кто экономит время и нацелен на покупку именно «своего» автомобиля по своим собственным критериям.

 Ситуация в банковском секторе кредитования постоянно меняется и, чтобы не попасть в долговую яму, к вопросу займа нужно подойти ответственно, тщательно взвешивая все доступные варианты.

: Чем отличается автокредит от потребительского

Источник: http://AvtoEdet.ru/chto-vyigodnee-avtokredit-ili-potrebitelskiy-kredit/

Что выгоднее автокредит или потребительский кредит – при покупке автомобиля, у дилера

Вопрос о том, что выгоднее автокредит или потребительский кредит рассматривается в статье ниже, поскольку автомобиль для многих не является роскошью, но представляет собой обязательный атрибут для решения самых разных задач.

 Но стоимость транспортного средства, даже с пробегом, относительно велика. Потому одним из решений является оформление автокредита или же потребительского займа.

Понятие предмета

Нередко перед желающим приобрести собственное транспортное средство встает вопрос по поводу способа осуществления покупки.

На данный момент возможно два варианта:

  • оформить потребительский кредит;
  • оформить автокредит.

В первую очередь необходимо разобраться что собой представляют данного типа услуги. Автокредит представляет собой заем, средства которого могут быть использованы только лишь для покупки транспортного средства.

Причем в обычной ситуации сам заемщик в процессе перечисления денежных средств никак не участвует. Главным отличием автокредита от потребительского является наличие возможности использовать средства по сниженной ставке.

Потребительский кредит представляет собой денежный заем, средства которого возможно будет использовать целиком и полностью на свое усмотрение.

Отсутствует необходимость отчитываться перед банковским учреждением по поводу осуществления данных трат. Оба варианта, используемые для осуществления процедуры приобретения транспортного средства, имеют как свои достоинства, так и недостатки.

Именно поэтому прежде, чем оформить какой-либо конкретный продукт, нужно внимательно со всеми ними ознакомиться. Только так возможно будет избежать затруднений в дальнейшем.

Виды

Прежде, чем решить, что лучше автокредит или потребительский кредит на машину, следует внимательно ознакомиться со всеми разновидностями данных банковских продуктов. В первую очередь это касается именно автокредитов.

На данный момент можно из обширного перечня различных предложений выделить:

В случае оформления стандартного автокредита потребуется в обязательном порядке предоставить достаточно обширный перечень документов, а также сделать первоначальный взнос.

Величина его может зависеть от достаточно большого количества самых разных факторов. В первую очередь от параметров кредита, а также типа транспортного средства.

Отдельной категорией кредитных продуктов целевого типа является кредитование без первоначального взноса. Процесс оформления будет опять же возможен только лишь в случае выполнения некоторых важных требований.

К таковым в первую очередь относится наличие положительной кредитной истории. Обычно подобные условия не распространяются на подержанные транспортные средства.

Особым случаев является автокредитование с государственной поддержкой. Фактически это самое выгодное предложение которое возможно найти на рынке автокредитования.

Но следует помнить, что действует данная программа только лишь на отдельные категории транспортных средств, которые собраны на территории Российской Федерации. Причем сумма такого автокредита ограничивается обычно суммой не более 1 млн. рублей.

Потребительские кредиты также бывают различные, они делятся на несколько категорий.

Но большую их часть можно разделить на две базовые категории:

  • с обеспечением;
  • без обеспечения.

Под обеспечением подразумевается что-либо, за счет чего будет осуществляться погашение задолженности перед банком при отсутствии достаточного количества денежных средств у самого клиента.

Например, это может быть ликвидное имущество или же поручитель. Без обеспечения выдаются кредиты потребительского типа только лишь хорошо себя зарекомендовавшим клиентам.

Обычно это участники зарплатного проекта, а также просто граждане с достаточно высоким официально подтвержденным доходом.

Если самостоятельно подобрать оптимальное кредитное решение по какой-то причине не удается — стоит обязательно обратиться к брокеру. С его помощью возможно будет избежать затруднений при поиске оптимальной программы.

Сходства

Потребительский кредит и автомобильный целевой имеют не только определенные отличия, но также некоторые сходства.

При этом к наиболее существенным стоит отнести:

  • переплата за счет начисления процентной ставки;
  • необходимость осуществлять погашение в соответствии с графиком платежей, составленным в банке;
  • требуется некоторый перечень документов;
  • необходимо выполнение базовых требований к заемщику.

В случае автокредита и обычного потребительского понадобится обязательно осуществлять погашение задолженности ежемесячно. Причем не только основного тела долга, но также процентов за пользование. Обычно по автокредиту такие проценты относительно невелики.

Также важно помнить, что имеется возможность различными способами осуществлять снижение величины процентной ставки. В первую очередь за счет предоставления полного перечня необходимых документов.

Обычно в случае оформления любого из обозначенных выше кредитов понадобится паспорт, а также подтверждение дохода определенной величины. Сам алгоритм оформления осуществляется в соответствии со стандартной схемой.

Необходимо подписать соответствующего типа соглашение, а также ознакомиться с иными требованиями. Касаются они в первую очередь именно самого заемщика.

Наличие гражданства, а также прописки по месту расположения конкретного банка строго обязательно.

Где самый выгодный автокредит, объясняется в статье: самый выгодный автокредит.

Как сделать расчет автокредита онлайн, читайте здесь.

Отличительные черты

Существует большое количество различных отличий, касающихся оформления автокредитов и обычных потребительских.

К наиболее важным отличиям автокредита стоит отнести:

  • необходимость приобретения автомобиля — банк осуществляет контроль над процедурой расходования средств;
  • требуется оформить акт приема-передачи автомобиля;
  • страхование КАСКО обычно обязательно — отказаться от него крайне затруднительно;
  • в некоторых случаях — требуется приобретать автомобиль какой-либо конкретной марки;
  • максимальный срок кредитования по автокредитам обычно составляет не более чем 60 месяцев;
  • меньшая гибкость условий кредитования по сравнению с обычным потребительским кредитом;
  • меньшая величина процентной ставки;
  • обязательное наличие залогового имущества в виде транспортного средства.

Наибольшие вопросы обычно вызывает именно необходимость осуществлять оформление различных дополнительных услуг. В первую очередь это касается именно КАСКО, а также страхования жизни и здоровья.

Оформить отказ от КАСКО возможно, но почти всегда осуществляется перерасчет стоимости кредитного займа в большую сторону за счет повышения процентов. Таким образом банк желает компенсировать возросшую вероятность невозврата денежных средств.

К отличительным чертам потребительского кредита в первую очередь следует отнести:

  • высокая процентная ставка;
  • меньшая вероятность одобрения заявки по сравнению с автокредитом;
  • отсутствие необходимости приобретать большое количество различных дополнительных услуг, оплачивать их;
  • более гибкие условия кредитования;
  • отсутствие контроля банка за расходованием средств.

Фактически, потребительский кредит является более удобным и гибким инструментом в случае необходимости покупки транспортного средства при отсутствии достаточного количества средств.

Но в то же время величина переплаты существенно больше, чем в случае оформления кредитного договора целевого типа.

Что выгоднее взять автокредит или потребительский кредит

Очень часто перед желающими купить ТС встает вопрос — что выгоднее автокредит или потребительский кредит при покупке автомобиля? Ответ на данный вопрос зависит от условий, в которых осуществляется сама покупка.

Например, если доход достаточно большой и планируется досрочное погашение с минимальными переплатами — то оптимальным решением является именно потребительский кредит. В первую очередь по причине гораздо меньшей переплаты в таком случае.

Так как отсутствует необходимость покупать дорогостоящее КАСКО, а также некоторые иные обязательные услуги. Нередко банк предоставляет возможность купить только лишь автомобили в определенной комплектации.

В то же время кредит потребительского типа может быть использовать для покупки любого транспортного средства. Отсутствует необходимость выбирать покупку с учетом требований самого банка. Оформление потребительского кредита станет отличным решением.

В то же время нередко возникают ситуации, когда достаточного количестве средств на покупку транспортного средства попросту нет.

При этом в ближайшем будущем достаточного количества средств опять же не будет, возможность досрочно погашать также отсутствует. В такой ситуации оптимальным решением является именно оформление автокредита.

Так как величина процентной ставки по нему существенно ниже, чем по потребительскому. Что при долговременном погашении, в соответствии с графиком платежей, будет более выгодным решением.

Существует множество различных специальных программ кредитования. Это «Trade-in», а также множество других альтернатив.

Например, с государственной поддержкой. Что делает приобретения транспортного средства в кредит вполне посильным для граждан, достаток которых относительно невелик.

Но прежде, чем оформить автокредит, нужно внимательно ознакомиться со всеми условиями договора и трезво оценить свои финансовые возможности.

Что лучше оформить автокредит у дилера или потребительский кредит

Обычно каких-либо затруднений при оформлении автокредита попросту не возникает. Особенно если сам процесс оформления осуществляется непосредственно у дилера, где происходит покупка.

Если отсутствует желание искать наиболее выгодное предложение и при этом требуется максимально быстро приобрести автомобиль — стоит просто обратиться к дилеру.

Если же условия целевого кредитования по какой-то причине не устраивают конкретного клиента, то стоит просто осуществить оформление потребительского кредита.

Это позволит существенно снизить вероятность переплаты по причине невнимательного прочтения договора. Также существенно упростится процесс документального оформления покупки.

В то же время существенно большим будет перечень требуемых документов. В свою очередь банки более лояльно относятся к клиентам, желающим оформить автокредит. Так как в таком случае имеется обязательное обеспечение по кредиту.

Потребительское и целевое кредитование имеет свои плюсы, а также минусы. Лучше всего заранее ознакомиться со всеми ними, так можно будет избежать множества самых разных затруднений. Особенно внимательно нужно отнестись к процессу прочтения договора.

Какие условия получения автокредита в автосалоне, рассказывается в статье: условия получения автокредита.

Банки, предоставляющие услуги рефинансирования автокредита смотрите на странице.

Как оформить автокредит в автосалоне, узнайте из этой информации.

: Что выгоднее, автокредит или потребительский кредит?

Источник: http://otveta.com/chto-vygodnee-avtokredit-ili-potrebitelskij-kredit.html

Поделиться:
Нет комментариев

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.