может ли женщина в декрете взять кредит?

Содержание

Дают ли кредит тому, кто в декретном отпуске по уходу за ребенком?

Может ли женщина в декрете взять кредит?

Многих молодых мам волнует вопрос, дают ли кредит тому, кто находится в декретном отпуске, ведь рождение ребенка влечет за собой массу дополнительных расходов, к которым новоиспеченное семейство или же мама-одиночка часто оказываются неподготовленными совершенно.

Заполнение 2-х и более разных заявок увеличивает вероятность получения нужной суммы!

До 7,5% на остаток. Кэшбек до 10%. Бесплатное снятие во всех банкоматах мира 5 раз в месяц. Бесплатный выпуск и первый год обслуживания.

Сумма

20 000 – 100 000 000 руб.

Процентная ставка

6,5% годовых

Форма выдачи

Индивидуальный подход. С любой кредитной историей.

Оставить заявку

Решение за 1 час

Возврат до 10% от покупок на АЗС. Возврат до 1% за каждые потраченные 100 рублей. Начисление до 5% на остаток по карте.

Даже с плохой кредитной историей.

Если же необходимая сумма не нашлась в нужный момент, то остается один выход – взять кредит в декретном отпуске.

Даст ли банк кредит молодой маме в декретном отпуске?

Теоретически женщина в декрете мало чем отличается от остальных, «обычных» заемщиков. Но подтвердить свою платежеспособность на практике ей намного труднее, чем до рождения ребенка, ведь размер декретных выплат намного скромнее, чем получаемая ранее зарплата.

Ситуация усугубляется еще и тем, что положение женщины после рождения ребенка на фоне условий экономической ситуации в стране отличается непредсказуемостью. Никто не может дать гарантию, что после декретного отпуска женщина сможет (или захочет) выйти на работу на ту же должность и с той же зарплатой.

К сожалению, банками не берутся во внимание «былые заслуги» заемщика – решение принимается лишь на основе его нынешнего статуса.

Помимо этого, с рождением ребенка в корне меняются сложившиеся в семье схемы распределения бюджета.

В наше время появление маленьких детей в доме сопряжено не только с радостью, но и с приличными финансовыми расходами.

Поэтому декретный отпуск никак нельзя назвать удачным временем для оформления банковского кредита. Лучшим заемщиком будет работающий муж молодой мамы, либо ее родители (если позволяют их платежеспособность).

Но кредит в декретном отпуске женщине, которая воспитывает ребенка одна или у ее близких отсутствует возможность оформить кредит на себя (к примеру, муж не трудоустроен официально, а родители уже вышли на пенсию)?

Рассмотрим возможные варианты получения кредита для женщины, находящейся в декретном отпуске.

Кредитная карта в декретном отпуске

Наиболее простым способом получения небольшого кредита для заемщицы, находящейся в декрете, является кредитная карта.

В настоящее время конкуренция на рынке кредиток настолько обострилась, что если молодая мама предоставит справку о соцобеспечении, карту ей оформят безо всяких проблем в любом из кредитно-финансовых учреждений.

Любой дальновидный банк заинтересован в привлечении перспективных клиентов, а молодая мама – это в будущем и ипотечный заемщик, и кандидат на получение кредита на ремонт, образование и неотложные нужды… Следует отметить, что «молодая семья» – это категория вкладчиков, которую банк считает одним из «лакомых кусочков» для расширения постоянной базы.

Из этого следует, что банк, скорее всего, выдаст кредитную карту женщине в декрете даже при низком уровне ее нынешнего дохода и отсутствии официального подтверждения трудовой занятости.

Возможные препятствия к получению кредитной карты и минусы ее использования

  1. В некоторых банках от заемщицы потребуется подтверждение того, что она перед декретом работала в течение года. В случае если молодая мама выходила в декрет из «ниоткуда» (неофициально работала или не имела трудового стажа вообще), то шансы получить кредитку резко снижаются.
  2. Проценты за использование заемных средств с кредитной карты являются самыми высокими в сфере потребкредитования. Их превосходят разве что различные «экспресс-кредиты с предъявлением одного паспорта».
  3. Размер кредитного лимита, скорей всего, будет установлен минимальный, поскольку женщина в декрете по степени риска приравнивается к студентам и тем лицам, которые официально получают минимальную зарплату.

Что способствует повышению размера кредитного лимита и шансов на получение кредитки?

  1. Идеальная кредитная история, которая сформирована к моменту обращения за кредиткой.
  2. Небольшой срок до окончания декретного отпуска (в конце декрета оформить кредитку будет проще, чем в его начале).
  3. Получение зарплаты до декретного отпуска, а лучше – социальных выплат на счет или карту того банка, в котором планируется получение кредитной карты. В данном случае будет значительно упрощена и сама процедура получения, и снизятся проценты за пользование заемными средствами.

Заемщицы смогут избежать многих проблем, если оформят кредитную карту до декретного отпуска. Просто в этом случае необязательно будет информировать кредитного менеджера, что справка о доходах скоро станет недействительной.

Кредитку с достаточным кредитным лимитом не только можно, но и нужно оформить заранее! Когда вы выйдете в декрет, банк не отберет ее у вас обратно, не сократит льготный кредитный период по карте и не увеличит процентную ставку. У вас будет возможность в любой момент воспользоваться заемными средствами.

Некоторые советуют оформить одновременно кредитки в разных банках, что избавить себя в дальнейшем от необходимости каждый раз бегать за кредитом «на неотложные нужды» или за «кредитом наличными».

При этом нужно лишь реально оценивать свои финансовые возможности в ближайшем будущем, иначе потом вас ожидает немало хлопот: в лучшем случае вы сможете исправить ситуацию благодаря перекредитованию, а в худшем (если будут иметь место просрочки)– вас ожидает неприятное общение с банкирами, коллекторами, судебными исполнителями и т. д.

Потребительские кредиты для тех, кто в декрете

Получение в банке потребительского кредита на небольшую сумму – процедура, вполне доступная женщине, находящейся в отпуске по уходу за ребенком.

Наиболее простым вариантом является кредит, оформляемый в торговой точке (например, на покупку мебели или бытовой техники).

В таком случае деньги не выдаются наличными, но если средства требуются именно для совершения подобной покупки, то это будет оптимальным способом получить кредит, лишний раз не демонстрируя свое финансовое положение.

Немало потребкредитов в торговых сетях в настоящее время оформляют по одному лишь паспорту, а сообщать банковскому сотруднику, что в данный момент вы находитесь в декрете, совсем необязательно.

Вторым простым вариантом являются всевозможные кредиты по двум документам и экспресс-кредиты, не требующие подтверждения трудовой занятости и справки в формате 2-НДФЛ.

Минусы обоих вариантов:

  • небольшая сумма кредита;
  • высокая процентная ставка.

Из этого следует, что кредитные карты более предпочтительны.

Намного сложнее будет молодой маме получить крупный кредит наличными.

Практика показывает, что заемщице, находящейся в декретном отпуске, не стоит рассчитывать на сумму, превышающую 100 000 рублей.

Но и получение этой суммы в большинстве случаев потребует от женщины дополнительного обеспечения: привлечения созаемщиков и надежных поручителей, залога ликвидного имущества.

И в данном случае стоимость кредита обойдется женщине дороже, чем обычному заемщику – банк от высоких рисков страхуется повышенными процентными ставками.

Ипотека в кредитном отпуске

Как это ни печально, но на сегодняшний день любая банковская ипотека требует обязательного подтверждения дохода. Банками настолько ужесточены требования к «жилищным заемщикам», что молодая мама не сможет воспользоваться классической ипотекой.

Но, в противовес ипотеке, к настоящему времени создано немало кредитных продуктов, предоставляющих семьям с маленькими детьми немалые льготы и субсидии.

Здесь надо учитывать, что почти все программы требуют подтверждения официального дохода заемщика.

Это говорит о том, что без привлечения созаемщиков и поручителей молодой маме не обойтись.

Итак, какими «поблажками» может воспользоваться заемщица, находящаяся в декретном отпуске при оформлении ипотеки?

  1. Когда в семье рождается уже второй ребенок, то материнский капитал, положенный семье, можно использовать как первоначальный взнос по ипотеке или для погашения ранее взятого кредита на покупку жилья.
    Сейчас в России немало банков работает с материнским капиталом, поэтому пристроить лишние деньги можно без особого труда.
  2. Многими банками практикуется программа «Молодая семья», по которой при рождении ребенка заемщикам предоставляют по ипотечным продуктам скидки и льготы (отсрочки по выплате основной задолженности, снижение процентной ставки).
  3. Государственная программа «Молодой семье – доступное жилье» может помочь даже матерям-одиночкам, не достигшим 35 лет. Женщина в декрете имеет возможность приобрести жилье по льготной цене или же может рассчитывать на денежную субсидию в размере 35-40% расчетной стоимости жилья для оформления той же ипотеки.
  4. В разных регионах для матерей-одиночек или семей с детьми предлагаются различные варианты жилищных программ, которые обязательно стоит рассмотреть.

Автокредит

Каких-то несколько лет назад молодой женщине, находящейся в декретном отпуске, не стоило даже думать об оформлении  автокредита.

К счастью, недавно ситуация стала кардинально меняться – конкуренция на рынке автокредитования выросла настолько, что банками и салонами стало разрабатываться немало совместных программ, которые не требуют от заемщика обязательного подтверждения дохода.

К примеру,  Сбербанком предлагается оформление автокредита без справки о доходах, если имеется в наличии хотя бы 30%-ный первоначальный взнос.

При этом отсутствие справки о доходах ни в какой степени не увеличит процентную ставку – ее размер устанавливается от срока кредитования, валюты кредита и типа автомобиля (новый или подержанный).

В ситуации с автокредитами банк почти ничем не рискует, так как автомобиль остается в залоге на протяжении всего срока кредитования. Помимо этого, и транспортное средство, и заемщик дополнительно страхуются от разного рода напастей.

Минусы оформления автокредита в декретном отпуске:значительная дороговизна как самой машины, так и страховки; необходимость вносить первоначальный взнос. Можно сделать вывод, что «нулевую» машину приобрести в кредит, находясь в декретном отпуске, практически невозможно.

Возможна ли отсрочка платежей кредиту в период декретного отпуска?

В число обязанностей банка не входит предоставление отсрочки. Но если у вас возникла такая ситуация, что без отсрочки – никак, то в первую очередь перечитайте внимательно договор, прописаны ли там варианты переноса обязательных платежей.

При отсутствии таких опций данный вопрос можно решить только во время переговоров с представителями банка. Если они пойдут вам навстречу, то максимум, что они смогут сделать, это отсрочить выплату «тела» кредита на срок не более 6 месяцев с разбитием этой суммы на оставшийся период.

Для этого потребуется написать заявление, которое будет рассмотрено кредитным комитетом, и при положительном результате вам придется в течение установленного периода отсрочки лишь вносить ежемесячно проценты по кредиту, не уклоняясь от графика. Если этого не делать, то банк имеет право спустя 2 месяца передать дело в суд. Поскольку такие суды выигрываются банкам в два счета, то клиенту придется оплачивать еще и судебные издержки.

Кредитные продукты, доступные в декрете

Банк Программы Максимальная сумма, руб. Срок, мес. Минимальная годовая ставка (срок, сумма), % Максимальная годовая ставка (срок, сумма), %
ВТБ24 Автокредит «АвтоЛайт» на новые машины До 2 800 000 рублей 60 мес. 20,9% годовых (от 100 тыс. руб.) 20,9% годовых (до 2,8 млн. рублей на 5 лет)
Тинькофф Банк Кредитная карта Тинькофф Платинум До 300 000 рублей срок действия карты – 3 года 24,9% годовых (льготный период 55 дней) 45,9% годовых (до 300 тыс. рублей)
Ренессанс Кредит Кредит наличными «На срочные цели» До 100 000 рублей 60 мес. 29,9% годовых (от 30 тыс. руб. на 2 года) 40,9% годовых (до 100 тыс. руб. на 5 лет)
УБРиР Потребительский кредит «Минутное дело» До 200 000 рублей 48 мес. 17% годовых (от 5 тыс. руб. на 4 года) 69% годовых (до 200 тыс. руб. на 4 года)

Источник: http://101.credit/articles/kredity/dekretniy-otpusk/

Какие банки дают кредит в декретном отпуске

С позиции законодательства банк не может отказать вам по причине того, что вы находитесь в отпуске по уходу за ребенком.

Если вы трудоустроены и вышли в декрет от своего предприятия, вы не обязаны сообщать данную информацию при оформлении займа, а можете просто подтвердить место своей работы копией трудовой книжки.

В этом случае вам будут доступны все виды кредитов, при условии подтверждения своего материального положения и гарантированной выплаты. Это может быть:

  • Целевой потребительский кредит;
  • Нецелевой кредит, без указания назначения;
  • Кредитная карта на потребительские расходы;
  • Ипотека на покупку жилья;
  • Автокредит;
  • Кредит на развитие собственного бизнеса.

Где получить обычный целевой кредит в декретном отпуске

Для большинства банковских программ кредитования на приобретение товаров указания рабочего места вполне достаточно, однако оформить кредит можно будет только, если покупка осуществляется в компаниях партнерах, выбранного банка.

В России на таких условиях вы сможете получить деньги в следующих банках:

  • Русфинанс Банк от 27,5%;
  • Сетелем Банк от 7%;
  • Ренессанс Кредит от 27,3%;
  • Почта Банк от 8,5%.

В Украине такую возможность предоставляют:

  • УкрСиббанк от 22,16%;
  • Ощадбанк от 25,72%;
  • Forward Bank от 73,12%.

Без справки кредит в декретном отпуске в Беларуси можно получить в таких банках:

  • Идея Банк от 15%;
  • МТБанк рассрочка 0%;
  • Беларусбанк от 15%.

Как правило, этот вид кредита предоставляется мамам в декрете без особых проблем, поскольку залогом по такому договору выступает сам приобретаемый товар.

Однако в большинстве случае вы должны иметь работу и официально работать на ней, как минимум три месяца.

Перечень магазинов партнеров выбранного банка обычно указывается на его официальном сайте.

Банки, дающие кредит в декретном отпуске

Может ли женщина в декрете оформить кредит наличными

Недостатком целевого кредита в магазине является необходимость делать выбор у конкретного продавца, который может предложить завышенную цену или же у него вовсе не окажется нужного товара.

Также средства могут потребоваться на лечение или крупную покупку у частных лиц. В таких ситуациях может возникнуть вопрос: дают ли кредит в декретном отпуске наличными? Это вполне реально.

Так, в России кредит наличными без предоставления справки о своих доходах можно получить в следующих банках:

  • Ренессанс Кредит – от 13,9%, при условии официальной работы, а также предоставления расширенного пакета документов: загранпаспорта, диплома, копии трудовой, подтверждающей наличие официального места работы.
  • СКБ-Банк – 27,1%.
  • Хоум Кредит Банк – от 14,9%.
  • Промтрансбанк – ставка 9,9% на первые 6 месяцев кредита для клиентов, у которых в текущем месяце день рождения, после полугода ставка возрастает до 25,6%.
  • Азиатско-Тихоокеанский Банк – от 15%.
  • Актив Банк – от 15% при условии положительной кредитной истории у получателя.

В Украине на 2017 год кредит наличными в отпуске по уходу за ребенком возможно получить в таких банках:

  • Райффайзен Банка Аваль – от 3,3% в месяц.
  • Альфа Банк – до 48% годовых, при условии наличия автомобиля у заемщика.
  • Укргазбанк – от 5,5% в месяц.

В Беларуси наличные по договору кредита выдают следующие банки:

  • Альфа-банк – от 18%.
  • Беларусбанк – от 17%.
  • Идея Банк – от 21%.
  • МТБанк – от 27%.
  • РРБ-Банк – от 16%.
  • Паритетбанк – от 13%.

Прежде чем взять кредит, находясь в декретном отпуске, следует внимательно отнестись к наличию в договоре обязательной страховки, что может существенно повышать процентную ставку. С другой стороны, поскольку вы находитесь в более нестабильном положении, нежели трудящиеся женщины, страховка может стать вашим союзником при возникновении страховых случаев.

Где получить кредитную карту в декрете

Кредитные карты на потребительские расходы

Потребность взять кредит в декретном отпуске может возникнуть по причине непостоянства доходов.

К примеру, вы подрабатываете в декрете и ваш заработок нестабилен, или же случаются задержки социальных выплат.

В этом случае вашим спасательным кругом станет кредитная карта, на которую может дополнительно предоставляться некоторый льготный период с пониженной ставкой или вовсе без начисления процентов.

В РФ оформить кредитную карту для женщины в декрете, без возможности подтверждения дохода, но с указанием рабочего места можно в таких банках:

  • ВТБ Банк Москвы – от 24,9% со льготной ставкой до 50 дней с момента использования кредитных средств, с лимитом средств до 350000 рублей.
  • Ситибанк – от 18% без выплаты процентов на протяжении 50 дней, лимит кредита до 300000.
  • Тинькофф Банк – от 18,9% с отсрочкой до 55 дней, до 700000 рублей без подтверждения дохода.
  • Альфа-Банк – от 25,99%, при условии до 60 дней льготного периода, до 500000 рублей.
  • Почта Банк – от 27,9%, включая до 120 дней без начисления процентов, до 500000 рублей.
  • Ренессанс Кредит – от 24,9%, а также до 55 дней без процентов, до 200000 рублей.

Для жительниц Украины перечень доступных кредитных карт в этом случае представлен следующим списком банков:

  • ПриватБанк – 50,58% годовых без начисления процентов до 55 дней. Максимальная сумма займа 25 000 гривен.
  • Альфа-Банк – при лимите до 75000 гривен без справки о доходах. Предоставляется льготный период кредитования до 55 дней.
  • Идея Банк – от 24,00 % годовых со льготным периодом до 90 дней. Максимально возможная доступная сумма кредита до 200000 гривен.
  • ПУМБ – до 62 дней без начисления процентов, далее от 49,20% годовых. Максимальная сумма до 20000 гривен.
  • ОТП Банк – до 55 дней проценты составляют 0,01% годовых, далее действует ставка 46,20%. При условии получения кредитной линии до 50000 гривен, справка о доходах не требуется.
  • Укрсоцбанк – от 49,45%.

В Беларуси кредитные карты для повседневного использования женщинам в декрете выдают следующие банковские организации:

  • Технобанк – от 10% при условии возврата средств в течение 30 дней, далее от 16%. Доступная сумма кредитной линии 2000 белорусских рублей.
  • Альфа-Банк – от 30,9% годовых на сумму до 3000 белорусских рублей, со льготным периодом до 20 дней, в течение которых начисляется лишь 0,1% годовых.
  • Приорбанк – 15% годовых с кредитным лимитом до 6500 рублей, при условии, что вы получаете социальные выплаты на карту данного банка.
  • СтатусБанк – 35% годовых, а в случае совершения покупок в магазинах партнерах действует льготный период на 300 дней со ставкой 0.00001%.

По теме: Можно ли материнским капиталом погасить потребительский кредит.

Ипотека в декрете

Возможно ли в декрете взять ипотеку

Приобрести жилье по ипотечному договору затруднительно даже работающему человеку и тут без справки о доходах обойтись сложно.

Однако у молодых мам в декрете в этом вопросе все же есть некоторые перспективы.

Прежде всего, это возможность использования госпрограмм по улучшению жилищных условий.

Для женщин, имеющих гражданство РФ, например, доступна программа материнского капитала, который может полностью или частично покрыть ваш кредитный долг.

Таким образом, выбрав недорогое жилье, сумма итогового долга может вполне удовлетворить лимиту обычного потребительского кредита в декретном отпуске, для получения которого достаточно косвенного подтверждения доходов.

Получить в России ипотеку на таких условиях можно в следующих банках:

  • Тинькофф Банк – от 8,75% до 19% на вторичное жилье. При условии выплаты банку первоначального взноса от 15% стоимости жилья.
  • ВТБ Банк Москвы – до 12% годовых, при внесении 40% стоимости квартиры как первоначального взноса можно оформить ипотеку всего по двум документам и без какого-либо подтверждения дохода.
  • ТрансКапиталБанк – до 12,75% на любой вид недвижимости без подтверждения дохода и официального рабочего места. Первоначальный взнос банку от 5% общей стоимости жилья.
  • Фора-Банк – до 10,25% годовых, при внесении первого платежа не менее 15%.
  • Банк Уралсиб – до 11,5% годовых, при условии, если у заемщика есть от 40% стоимости жилья, подтверждения дохода не требуется.

Для понижения процентных ставок и повышения вашего рейтинга, при рассмотрении заявки на кредит стоит привлечь созаемщиков и поручителей, которыми могут быть родственники или друзья.

В Украине и Беларуси на сегодняшний день оформить договор ипотеки на приобретение недвижимости без справок о доходах невозможно (даже при участии в социальных программах). А потому приобрести недвижимость можно только путем получения потребительского кредита, сумма которого сможет покрыть лишь небольшую постройку или участок земли в отдаленной сельской местности.

Поскольку справка о доходах для предоставления в банковские организации действительна в течение 15 дней, взять ее до рождения ребенка, чтобы затем оформить ипотеку также не получится.

Не включаются в такой документ и больничный по беременности и родам, а потому получить кредит вы сможете только до выхода в декрет.

При этом работник банка несомненно может заметить ваше положение, что может сказаться на решении и процентной ставке.

Автокредит в декрете

Как купить авто в кредит молодой маме

Автомобиль для молодой мамы может стать серьезным подспорьем, особенно если она планирует подрабатывать.

Получить достаточный кредит на покупку авто при отсутствии справки о доходах возможно, однако в этом случае банки нередко накладывают ограничение на выбор поставщика автомобиля и его марку.

В РФ оформить договор автокредита в декрете можно в следующих банковских организациях:

  • Кредит Европа Банк. Условия получения от 7,7% до 11% годовых с минимальным взносом от 20% стоимости автомобиля. Приобрести по этой программе можно новые отечественные и импортные автомобили в официальном автосалоне. Также требуется постоянная регистрация в регионе оформления кредита.
  • Банк «Санкт-Петербург» – от 6,00% при условии первоначального взноса от 20% и предоставления копии трудовой книжки.
  • Русфинанс Банк – от 6,67% с первоначальным взносом от 30% стоимости автомобиля.
  • Фольксваген Банк – от 6,90% при внесении первого платежа от 20%. Оформляется по двум документам.
  • Локо-Банк – от 7,50% при наличии не менее 20% от стоимости авто.
  • Банк ВТБ 24 – от 8,75% при оформлении договора по двум документам и внесении не менее 20% стоимости машины.
  • Юникредит Банк – от 7,84% по одному документу, а также с первоначальным взносом от 20%.

В Украине на момент 2017 года кредит для женщин в декретном отпуске на приобретение автомобиля без подтверждения дохода не выдается ни одним банком.

В Беларуси женщины в декрете могут получить автокредит в следующих банках:

  • РРБ-Банк – от 0.001% до года, и от 16% на срок более года (программа действует только для автомобилей, представленных в автосалонах партнерах). Также банк предоставляет возможность приобретения любого авто на условиях от 14% до 17% годовых с выплатой первоначального взноса от 20%.
  • Белгазпромбанк – от 0.000001% на срок до 1,5 лет, при условии внесения 50% стоимости авто. Кредит распространяется только на машины в салонах партнерах банка.

Как взять кредит безработной женщине в декрете

В большинстве случаев оформить кредит в декретном отпуске для безработной женщины практически невозможно. В этом случае можно воспользоваться следующими вариантами:

  • Кредит с предоставлением залогового имущества. Если имеется недвижимость, автотранспортное средство, депозитный счет с достаточно крупной суммой, ценные бумаги, вы можете указать их в качестве залога, рискуя потерять в случае неуплаты кредита. Такой займ выдает практически любой банк.
  • Договор с привлечением созаемщиков. Если ваши родственники или знакомые согласятся выступать созаемщиками по кредиту (в зависимости от кредитной программы их может быть до 8 человек), банк может смягчить условия и выдать кредит женщине, официально живущей только на детское пособие. Привлечение созаемщиков также возможно в большинстве банков.
  • Программы социального кредитования на самозанятость. Центры занятости иногда предлагают безработным женщинам в декрете получить кредит на открытие бизнеса. Это очень привлекательные программы для молодых мам в декрете, начинающих свое дело. Узнать о доступных в вашей стране и городе программах можно обратившись напрямую в ЦЗ или на официальном сайте соответствующей организации. Для получения такого кредита вам необходимо будет составить и защитить бизнес-план, а затем оформить самозанятость. Суть такого кредитования в погашении государством процентной ставки по кредиту, и выплатой основной суммы заемщиком за счет полученного в результате предпринимательской деятельности дохода.

Рассматривая вопрос какие банки дают кредит в декретном отпуске, необходимо учесть тот факт, что, если вы являетесь предпринимателем, предоставляете профессиональные услуги на дому, имеете пассивный доход в виде дивидендов, прибыль от торговли на фондовой бирже или получаете плату за сдачу жилья в аренду, но не оформляете свои доходы официально и не платите налоги, банк с высокой долей вероятности откажет вам в кредитовании.

Источник: https://ardma.ru/finansy/banki/407-kakie-banki-dayut-kredit-v-dekretnom-otpuske

Кредит в декретном отпуске: особенности оформления, история и рекомендации

Кредит в декретном отпуске: особенности оформления, история и рекомендации

Жизнь современного человека непредсказуема. И поэтому иногда происходят непредвиденные ситуации. Те, которых избежать не удается ни под каким предлогом. И зачастую подобные происшествия предусматривают траты.

К примеру, наступление серьезной болезни близкого человека. Или просто грядущее расставание со второй половинкой. Особенно много проблем подобные ситуации доставляют людям с маленькими детьми. В частности, женщинам.

Дополнительные расходы заставляют задуматься над оформлением кредита в декретном отпуске. Трудно поверить, но подобная услуга интересует многих.

Можно ли на нее рассчитывать? И как оформить кредит при осуществлении ухода за ребенком? Ответы на все это (и не только) можно обнаружить ниже.

В действительности при правильной подготовке все окажется проще, чем думал гражданин.

Декрет – это..

Можно ли взять кредит в декретном отпуске? Ответить на этот вопрос трудно. Для начала выясним, что называют декретом.

Так принято описывать период осуществления ухода за ребенком. Женщина уходит в отпуск незадолго до родов для подготовки к рождению малыша, получая пособие от работодателя.

После появления новорожденного начинается так называемый декрет – период до 1,5 или до 3 ребенка.

Он выделяется для того, чтобы мама или любой другой близкий человек мог всегда находиться рядом с малышом.

В декрете гражданам положены ежемесячные выплаты.

Они либо выдаются работодателем в зависимости от зарплаты за последние 2 года, либо начисляются государством. Это и есть постоянный доход декретниц.

Он бывает разным – как мизерным, так и весьма достойным. Но может ли человек взять кредит в декретном отпуске?

Ответить на этот вопрос непросто. Ведь решение принимается в индивидуальном порядке. И заем выдается в зависимости от многих факторов.

Для начала познакомимся с основными требованиями к заемщику. Банки чаще всего требуют:

  • возраст от 18 лет (чаще – от 21 года);
  • наличие хорошей кредитной истории;
  • отсутствия задолженностей по займам на момент обращения;
  • наличие постоянного источника дохода.

Исходя из этих требований, можно прийти к выводу о том, что кредит в декретном отпуске реален. По закону это так. Но на практике с декретницами не очень любят встречаться. На то есть свои причины. К примеру, высокий риск наступления неплатежеспособности заемщика.

Банки для декретниц

Какой банк дает кредит в декретном отпуске? Ответить однозначно не получится.

По закону все финансовые организации могут выдать займ человеку, ухаживающему за ребенком.

Но, как мы уже говорили, граждане часто сталкиваются с отказами в обслуживании. Иногда такое решение является обоснованным.

Банки, дающие кредит в декретном отпуске:

  • “ВТБ”;
  • Сбербанк;
  • “УралСиб”;
  • “Ренессанс Кредит”;
  • “СовКомБанк”;
  • “Газэнергобанк”.

Это далеко не полный перечень финансовых организаций, выдающих займы людям в декрете. Вообще, можно обратиться в любой банк с соответствующей просьбой. Не исключено, что работники компании не откажут в обслуживании.

Типы займов

Разумеется, немаловажную роль при решении изучаемого вопроса играет цель кредитования. Выделяют разные типы займов. И некоторые из них доступны почти любому человеку, даже декретницам.

Кредиты бывают:

  • ипотечными – на жилье;
  • потребительскими – на текущие мелкие расходы;
  • автомобильными;
  • срочными – на разные нужды в срочном порядке;
  • на бизнес – для развития своего малого дела.

Кроме того, можно выделить кредитные карточки. Они чем-то напоминают потребительский кредит, но получить их проще. Пожалуй, это все. Каждый тип займа имеет свои особенности.

Виды декретниц

Дают ли кредит в декретном отпуске? Вообще, да. Шанс на получение займа в любом банке есть у каждого. Ведь теоретически заемщик имеет источник постоянной прибыли – пособие от работодателя или от государства.

Кроме того, близкие родственники новорожденного разделяются на несколько видов. А именно:

  • человек устроен официально на работу, получает пособие и трудится на полставки;
  • гражданин трудоустроен, имеет пособие, не работает;
  • у заемщика нет работы, пособие выдается государством;
  • заявитель имеет собственное дело и совмещает его с декретом.

В первом и в последнем случае за кредит можно не беспокоиться. Его почти со 100%-й вероятностью выдадут. Причем, как показывает практика, любой.

Меньше шансов на успех у второй категории лиц. И как нетрудно догадаться, если человек получает пособие от государства, то заем ему вряд ли дадут. Хотя исключения встречаются.

Например, если доказать срочность и важность кредитования.

Особенности займов

Где взять кредит в декретном отпуске? В любом банке РФ. Особенно если гражданин имеет дополнительный источник дохода. К примеру, сдает квартиру в аренду. В данном случае даже отсутствие трудоустройства не послужит помехой для кредитования.

Важно помнить, что изучаемая услуга имеет ряд особенностей. Основная из них – это высокий процент по займам. Людям, находящимся в декрете, повышают процентную ставку.

Поэтому некоторые предпочитают не говорить об уходе за ребенком. Разве что указывать наличие детей.

Это только положительно отразится на запросе – банки больше доверяют семейным людям.

Кроме того, человеку обязательно придется подтверждать свой доход.

И поэтому приносить с собой в банк необходимо максимум бумаг – от формы 2-НДФЛ до выписок из ПФР или МФЦ. Все зависит от ситуации.

У лиц в декрете зачастую нет времени на сбор доказательств своего дохода. В этом случае на заем можно не надеяться.

Без отказов где угодно

Кредиты находящимся в декретном отпуске выдают не очень охотно. Особенно если у человека нет постоянного достойного источника дохода. В этом случае можно рассчитывать на потребительское кредитование в небольших размерах.

Но каждый гражданин имеет право на оформление кредитной карты. Например, в Сбербанке. Для этого достаточно иметь прописку в РФ, являться гражданином страны и достичь минимум 21 года.

Запрос оформляется либо в банке, либо через систему “Сбербанк Онлайн”. Аналогичным образом можно обратиться в любую финансовую организацию. Чаще всего банки выдвигают одинаковые требования к клиенту при оформлении кредиток.

Получение карты

Чтобы взять кредит в декретном отпуске, нужно просто оформить себе соответствующий пластик. Желательно делать это в выбранном банке лично. Интернет-заявки принимаются далеко не везде.

Чтобы оформить кредитную карточку, потребуется:

  1. Собрать документы: паспорт, прописку, справки о доходах (желательно).
  2. Обратиться в выбранный банк и составить там заявление на оформление кредитки.
  3. Выбрать кредитную карточку.
  4. Подать запрос на обработку.
  5. Получить в назначенное время готовый пластик.

Просто, быстро и удобно. Желательно не заострять внимание на своем статусе. Не исключено, что банк повысит ставку по кредиту (даже на пластике) для лица, ухаживающего за ребенком.

Теперь рассмотрим процедуру оформления займа без карточек. Кредит в декретном отпуске действительно выдается. Но далеко не всегда. И не всех типов.

Крайне внимательно следует отнестись к подготовке пакета документов для воплощения задумки в жизнь. Дело все в том, что от заявителя требуют:

  • удостоверение личности;
  • справки с пропиской;
  • документ по форме 2-НДФЛ.

Основной трудностью является доказательство своего дохода. Если гражданин в декрете получает только пособие от государства, то придется обратиться в службу соцзащиты для указания размера помощи семье.

Иная прибыль тоже должна подтверждаться. Например, выписками из ПФР или договорами о сдаче в аренду имущества. Это самые сложные ситуации.

Порядок действий

Взять кредит, находясь в декретном отпуске, просто. Но только если правильно подготовиться к процедуре. Что делать в том или ином случае?

Алгоритм действий мало чем отличается от процедуры получения кредитной карты. Разница заключается лишь в том, что сотрудники будут в конечном итоге подписывать договор о займе, а не выдавать пластик от финансовой организации.

Руководство по взятию кредита декретницами можно представить себе так:

  1. Сформировать пакет документов. О нем мы уже говорили.
  2. Выбрать кредит, который хотелось бы оформить.
  3. Обратиться в банк с соответствующим запросом.
  4. Дождаться ответа от финансовой организации.
  5. Подписать договор о кредитовании и получить денежные средства.

Оказывается, все не так сложно. Особенно если заранее уточнить, какой банк дает кредит в декретном отпуске на тех или иных условиях. Желательно обращаться в крупные финансовые организации. Там вероятность отказов меньше.

О размерах займов

Мы выяснили, как получить кредит в декретном отпуске. Важно понимать, что на решение компании зачастую влияет цель займа и его размер.

Рекомендуется брать небольшие суммы. Чем выше заем, тем больше у гражданина должен быть официальный доход. Иначе в кредитовании откажут. Это вполне нормальное и законное явление.

В среднем в Сбербанке выдают наличными потребительские кредиты до 100 000 рублей. С ними меньше всего проблем. Отказы почти не имеют места. Для более значимых кредитов лучше выбрать время после декрета либо доказать факт получения дополнительной прибыли.

Особенности займов

Теперь несколько слов об особенностях каждого типа кредита. Некоторые из них декретицам не выдают, только в виде исключения.

К примеру, ипотечное кредитование лицам, ухаживающим за ребенком, доступно. Особенно если это уже второй малыш в семье, а заемщик подрабатывает или получает хорошие выплаты от работодателя. Можно отправить материнский капитал на погашение займа. Так сегодня поступают многие.

Автомобильный кредит, как ни странно, тоже удастся получить, но с ним возникает больше проблем. Достаточно иметь около 40 % всей суммы займа. Тогда декретнице не откажут. Тем не менее автокредитование со временем доставляет немало хлопот.

Потребительские займы выдают без особого труда практически всем желающим. Зачастую можно оформить кредит прямо в магазине, а затем забрать купленную вещь. Это нормальное явление.

Для кредита на малый бизнес необходимо иметь залог. В этом случае декретница сможет оформить себе заем. Но, как показывает практика, с залогом бывают проблемы.

А значит, дополнительное субсидирование доступно не каждому.

К перечисленным ранее бумагам придется докладывать свидетельства о правах собственности на залоговое имущество.

Срочные займы чаще всего оформляются по паспорту. Они доступы всем совершеннолетним. Но брать их не стоит – условия кредитования не самые выгодные.

Есть еще так называемые микрозаймы. От них отказаться лучше большинству, а не только декретницам. Микрозаймы предусматривают высокую процентную ставку. И даже малейшую задолженность выбивают коллекторы.

Итоги

Взять кредит, находясь в декретном отпуске, можно. Это довольно распространенное явление.

Особенно среди тех, кто в декрете работает и имеет дополнительные источники дохода. При получении минимального пособия от государства рассчитывать на заем не следует.

В России подобные выплаты делают из заявителя неплатежеспособного заемщика.

В остальном никаких особенностей изучаемая операция не имеет. При оформлении кредитов некоторые эксперты рекомендуют умалчивать об уходе за ребенком. Достаточно просто указать наличие детей. Так шансы на положительный ответ только повысятся.

Если заявителю отказали в одном банке, можно подать запрос в другой. Как показывает практика, отпуск по уходу за ребенком не является помехой для кредитования.

Что еще советуют эксперты? Например, кредит может оформить на себя супруг или близкий родственник. Подобный вариант развития событий встречается довольно часто. Фактически тогда заем будет просить другой человек, не связанный с декретным отпуском.

Источник: http://.ru/article/346961/kredit-v-dekretnom-otpuske-osobennosti-oformleniya-istoriya-i-rekomendatsii

Можно ли взять кредит, если находишься в декретном отпуске

Многие задаются вопросом, может ли женщина в декретном отпуске получить в банке кредит. После того, как родится ребёнок, появятся дополнительные расходы. И не всегда семьи или же одинокие молодые мамы готовы к таким тратам.

Стоит ли беременной женщине брать банковский кредит?

Ремонт жилья, закупка детских вещей, а иногда и лечение — всё это стоит немалых денег.

И в тех случаях, когда необходимая сумма на данный момент отсутствует, приходится пользоваться банковским кредитованием.

Но разрешается ли молодой маме брать кредиты во время декретного отпуска? И какая сумма может быть выдана?

Считается, что беременные женщины ничем не отличаются от «обычных» заёмщиков. Но практически подтверждать собственную платёжеспособность в таком случае труднее.

Известно, что декретные выплаты намного меньше суммы зарплаты до декретного отпуска.

Лучше, когда заёмщиком является муж либо родители беременной (если у них высокий официальный доход и не очень преклонный возраст).

Но что, если женщина собирается воспитывать ребёнка сама? Либо муж и ближайшие родственники не могут оформить кредит на своё имя (к примеру, у мужа незарегистрированная предпринимательская деятельность, а родители – пенсионеры)?

Потребительский кредит

Если женщина в декрете, получение потребительского кредита не составит для неё особого труда (если сумма будет небольшой).

Скажем, есть много кредитов, которые оформляются в точках продаж. Выдачи наличных в таких случаях не происходит.

Но если деньги требуются как раз на данную покупку – это отличная возможность получить кредит без демонстрации своих доходов.

Чаще всего потребкредит оформляется при наличии паспорта. И можно не докладывать банковским сотрудникам, что сейчас Вы в декретном отпуске.

Срочные займы

Можно также воспользоваться «экспресс-кредитами» и «кредитами по двум документам». Тогда Вам не надо будет подтверждать трудовую занятость и справку по форме 2-НДФЛ.

Недостатки этих вариантов:

  • небольшая сумма кредита;
  • высокие процентные ставки.

Если сравнить потребительский кредит и кредитную карту, то лучше карта (если на счету карты приличный лимит и минимум 50 дней льготного периода).

Кредитные карты

Кредитная карточка является самым простым способом получения небольших кредитов для женщин в декретном отпуске.

Сегодня между банками существует большая конкуренция на рынке кредитных карт.

Если Вы предоставите справку о соцобеспечении, то карта может быть оформлена практически во всех кредитно-финансовых учреждениях.

Каждому дальновидному банку выгодно привлекать не «одноразового», а «перспективного» клиента. Такими клиентами и есть молодые мамы. Женщины в декрете являются кандидатами на получение кредитов для образования, ремонта, разных неотложных нужд.

Выходит, что «умные» банки почти всегда дадут кредитную карточку беременной женщине. Даже невзирая на то, что сейчас у неё невысокий уровень дохода, и отсутствует официально подтверждённая трудовая занятость.

Недостатки:

  • в некоторых банках будут требовать подтверждение того, что перед декретным отпуском женщина работала на протяжении года (в ином случае она может и не получить кредит);
  • слишком высокий процент за пользование кредитом;
  • кредитный лимит минимальный.

Молодым мамам сложно получить в банке кредит наличными, особенно если это какая-то большая сумма. Обычно заёмщице могут дать максимум 100 000 рублей. Но и для этой суммы может потребоваться дополнительное обеспечение (надёжные поручители или залог ликвидного имущества).

И в данном случае кредит обойдётся дороже, чем для любого другого заёмщика (от высокого риска банк защищается повышенной процентной ставкой).

Плюсы ипотеки

Для любой банковской ипотеки сегодня требуют подтверждение дохода. Но современные кредитные продукты могут предоставить семье с маленькими детьми разные субсидии и льготы. Также Вам понадобятся поручители и созаёмщики.

Преимущества:

  • если в семье есть уже двое детей, то можно воспользоваться материнским капиталом как первоначальным взносом по ипотеке, или чтобы погасить ранее взятый кредит на жильё;
  • во многих банках есть программа «Молодая семья» со скидками и льготами;
  • государственная программа «Молодая семья – доступное жильё» может помочь одиноким мамам до 35 лет. Женщина в декретном отпуске приобретает жильё по льготным ценам или получает денежную субсидию (35-40% цены жилья);
  • существуют городские и региональные жилищные программы.

Что насчёт автокредита?

В наши дни женщине в декрете не обязательно подтверждать свой доход для получения автокредита. Сбербанк требует наличия у заёмщика минимум 30% первого взноса. Процентная ставка зависит от сроков кредитования, валюты самого кредита и типа машины (подержанная или новая).

Недостатки:

  • кредит очень дорогой;
  • страховка тоже недешёвая;
  • первоначальный взнос обязателен.

Кредит на бизнес

Специальных программ для женщин в декрете нет, но венчурные и муниципальные фонды содействия малому предпринимательству могут помочь молодым мамам.

Источник: http://posobie-na-rebenka.ru/kredit-v-dekretnom-otpuske/

Поделиться:
Нет комментариев

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.