где взять автокредит под 0 процентов годовых?

Содержание

Беспроцентный кредит на авто — в Сбербанке, на отечественные автомобили

Где взять автокредит под 0 процентов годовых?

У граждан России появилась возможность приобрести транспортное средство в кредит без годовых процентов. Но выгоден ли данный займ покупателю и что скрывается за привлекательными нулями автосалонов?

Что это такое и возможно ли его взять

Автокредит с нулевыми годовыми процентами явление не массовое, но и не такое дефицитное. Привлекательную рассрочку на автотранспорт предоставляет с десяток российских банков.

Финансовые организации сотрудничая с банками устраивают акции на определенные марки авто и выдают беспроцентные кредиты. Учреждения нахваливают данный вид кредитования, как самый выгодный и простой способ купить машину.

Особенно акцентируя внимание на том, что деньги даются в рассрочку практически бесплатно.

Как показывает практика, беспроцентный кредит не всегда бесплатный. Данный займ может оказаться не по карману простолюдину, который не раз пожалеет, что не взял машину по классической программе автокредитования.

Если говорить честно, то на рынке существуют более выгодные ссуды на машины и варианты как получить деньги в долг.

Проанализировав договоры финансовых организаций, найти лазейку, которая ведет к подвоху и обману практически невозможно. Все грамотно, четко и ясно.

Вы не найдете никаких комиссий, под которыми зачастую и прячутся легкие деньги, ни других уловок, следовательно которым, нулевой кредит превращается в дорогостоящую ссуду.

В процессе оформления данного автокредита, заплатить взнос, у вас потребуют всего один раз. Сама сумма будет прописана в программе. Она не слишком велика и не бьет по глазам в сравнении с выплатой по страховкам.

Что касается иных взносов, то они не предусмотрены. Так, где тут подвох? Факторинговая схема – это ряд финансовых и юридических операций, согласно которым осуществляется покупка-продажа транспортного средства клиентам.

Банк-кредитор, сотрудничая с автосалоном, по сути, не выдает никакого кредита. По документам автотранспорт приобретается в рассрочку в салоне, а финансовая организация здесь не причем.

В программе автокредитования указываются детали, срок кредита, дополнительные условия.

Следующий этап – это ключевой момент схемы. Финансовое учреждение полностью выкупает права по договору и становится единоличным кредитором. То, что вы были должны автосалону, переходит банковской организации.

С одной стороны банк помогает выплатить кредит заемщику, а с другой наваривается на клиентах. К примеру, машина стоит 50 тысяч долларов. Половину суммы вносит покупатель в размере 25 тысяч, а часть доплачивает банк, но не всю оставшиеся сумму денег, а 23 тис.

Фактически заемщик должен погасить кредит в полной сумме 50 тысяч. И вот разница в 2 тысячи долларов – это заработок финансовой организации на пустом месте.

То есть автосалоны просто распродают права на кредиты по чуть ниже ценам, не теряю много прибыли. Ведь идет увеличения продаж и оборота продукции.

А для банка отличная возможность заработать личных денег. Это официальная версия, которую распространяют все средства массовой информации клиентам.

На самом деле схемы и расчеты немного другие. Когда в салонах продажи идут хорошо, не имеет смысла продавать кредиты по заниженным ценам. Тогда финансовые организации сами переплачивают салонам, ради того, что бы они внедряли их программы кредитования.

В случае, когда автосалоны могли бы регулировать и принудительно подымать стоимость автотранспорта, то скидки были бы ощутимы. Они этого делать не могут, да и не рентабельно. Такие манипуляции приведут к потере клиентной базы.

И получается так, что финансовые организации работают не по факторинговых схемах. Нулевые кредиты не привязываются к конкретному автосалону, приобрести авто есть возможность у другого дилера.

Так кто платит за «праздник»? Ответ очевиден, все ложится на плечи заемщика. Автостраховка по данной рассрочки стоит на много больше, чем у стандартных программах автокредитования.

Выбор страхового агента за вас делает банк, и вы не в праве что-то изменить. Финансовая организация заранее заключает договора со страховиками касательно клиентов по беспроцентных кредитах. Условия просто нереальные и дорогие.

Процент от прибыльного полиса страховая компания отдает банку. Вот и вся схема – финансовые учреждения отмывает деньги через страховые компании, которые в 90 % случаев имеют одного и того владельца. То есть и банк и страховая компания – это одно лицо в виде монополиста на рынке.

В чем достоинства и недостатки

Зачастую финансовые организации делают все возможное, что бы привлечь клиента к своей программе автокредитования. Машина в рассрочку имеет как плюсы, так и минусы.

Плюсы

Если транспортное средство приобрести нужно быстро и позарез, то беспроцентный кредит подойдет идеально. Оформляют его очень быстро и без проблем.

Скорость увеличивается за счет уменьшения необходимых документов, для получения данного займа. Нулевой кредит в чем то имеет схожесть с экспресс-займом.

Существенным плюсом беспроцентного кредита принято считать возможность приобретение отечественного автотранспорта, чего раньше делать было нельза.

Да и стоимость страховки для иностранных производителей была существенно выше. В случае досрочного погашения рассрочки – переплат не существует.

Минусы

Но не все смогут позволить себе заманчивый автокредит. Клиенту, который решил и выбрал данную программу необходимо в начале иметь приличную сумму. Первое, что стоит оплатить – это первоначальный взнос. Он может составить третью часть стоимости машины.

Самое пагубное в данном процессе – это покупка полиса КАСКО. Выбрать страховую компанию возможности нет, а предлагаемый полис очень дорогой.

Страховики, пытаясь показаться «добряками» предлагают программы лояльности и бонусные скидки. Однако не всем они даны, и получить их можно только в случае соответствия неким правилам.

Какие требования предоставляются к заемщику и автомобилю

Основными требованиями для получения автокредита к заемщику являются следующие гарантии:

  • предоставления паспорта гражданина Российской Федерации;
  • водительское удостоверение;
  • справка о доходах.

Если вы не убедили кредитора в своей платежеспособности, то банк может затребовать дополнительные документы, что подтвердят ваше материальное состояние. Это может быть трудовая книжка или наличие загранпаспорта.

Минимальный возраст клиента должен превышать 21 год. Погасить займ необходимо до 62 лет мужчинам и 52 женщинам.

Автокредиты в основном выдаются на период от 1 до 5 лет. Максимальные суммы могут достигать 140 000 – 150 000 тысяч долларов. Годовой процент отсутствует. Первоначальный взнос в среднем равен 50% — 60 % от суммы кредита.

Особенности оформления

Беспроцентный кредит – предоставляемая ссуда заемщику без обязательных годовых переплат. Она пользуется популярностью среди населения. Но насколько сладок данный кредит, и какие нюансы существуют при его оформлении?

Существует два вида нулевых кредитов:

  • потребительский займ;
  • беспроцентный кредит с льготным периодом.

Беспроцентная ссуда с льготным периодом может осуществиться при использовании кредитных средств с карты. Возможная сумма строго ограничена.

Когда идет обналичивание кредитки сроком в 40, 60 или 100 дней, и она касается суммы долга банка, то финансовое учреждения комиссий не взимает.

Главное выплатить нужную сумму банковской организации в указанный период. Если долг не гаситься в срок, то появляются проценты в виде комиссионных за просрочку по не возврату.

Потребительский займ можно использовать на покупку автомобилей отечественного и иностранного производства. Беспроцентный кредит на новый автомобиль можно получить в автосалоне, который сотрудничают с банками.

Особенностью оформления беспроцентного кредита на отечественный автомобиль является меньшая выплата за страховку. Как известно, под нулевым кредитом прячутся огромные цены за КАСКО.

В случае приобретения машины нашего автопрома займ окажется выгодным, чем ссуда по стандартной программе автокредитования. Ведь не придется платить много за страховой полис.

При оформлении транспортного кредита под нулевую рассрочку внимательно читайте условия договора.

В случае нарушения пунктов, входящих к обязательно выполнимым на вас будут наложены штрафы. Санкции в различных банках свои и зависят от степени нарушения, срока кредитования, возраста машины.

Где можно взять беспроцентный автокредит и на каких условиях

Самая крупная финансовая организация страны пересмотрела свою политику в сфере автокредитования и стала предоставлять займы под ноль процентов. Такие изменения привели к большому потоку клиентов.

Но Сбербанк, как известно, славится своей жесткостью по отношению к клиентам и суровыми условиями получения ссуды. В этот раз он установил процент ежемесячной комиссии — от 1 % — 3%.

Так же с клиента стягиваются дополнительные выплаты за оформления договора, за рассмотрение заявок и пользование кредитными средствами с карт. Однако плюсом является небольшой первоначальный взнос в сравнении с салонами. Он равняется 20 % — 30 % от цены машины.

Беспроцентный автомобильный кредит в Сбербанке можно оформить в интернете в онлайн. Но для заключения договора и получения денег необходимо обратится в банк. Перечень финансовых организаций, что предоставляют своим клиентам беспроцентные автокредиты:

Название банка Максимальная сумма/Срок кредитования Процент годовых Первоначальный взнос
Сбербанк 5 000 000 рублей/12 – 36 месяцев 0 % 10 % — 20 %
ВТБ24 5 000 000 рублей/До 2 лет 0 % От 15 %
Астра Банк 4 000 000 рублей/До 1 года 0 % От 30 %
Universal bank 3 000 000 рублей/1 года 0 % От 50 %

Что нужно помнить при оформлении

В случае приобретения автомобиля за программами беспроцентных кредитов обязательно читайте условия договора. Внимательно изучите каждый пункт и постарайтесь ничего не упустить. Если возникают вопросы – задавайте их сотрудникам.

Подсчитайте всю необходимую сумму, которую придется выплатить. И сравните ее с обычной, классической программой автокредитования. Может она будет выгоднее для вас.

Не бегите в первый банк и не соглашайтесь на заманчивые условия. Сотрудники банка любят хвалить свои программы показывать их с лучшей стороны. Изучите их сами, что бы обеспечить себя от непредвиденных плат и расходов по комиссиям и штрафам.

Главное не торопитесь, и ищите наиболее выгодный автокредит для покупки транспортного средства.

Беспроцентный автокредит имеет как положительные, так и отрицательные стороны. При детальном изучении программ кредитовании и разумном подсчете средств можно заключить выгодную сделку с финансовым учреждением на равных правах.

: Линия защиты. Автокредит: бюджетный Седан по цене внедорожника

Источник: http://provodim24.ru/besprocentnyj-kredit-na-avto.html

Автокредит под 0 процентов на 3 года — от Lada

Автокредит под 0 процентов на 3 года - от Lada

Рынок автокредитования с каждым годом расширяется, способствуя обострению конкуренции среди банковских организаций и автосалонов. Чтобы выделиться среди множества фирм, в ход идут различные маркетинговые мероприятия.

Среди подобных компаний стало популярным предложение о покупке транспортного средства под заем без каких-либо процентов, с минимумом затрат по времени и небольшим пакетом документов.

Слоган «автокредит под 0» звучит очень привлекательно, но стоит учитывать, что под такими заманчивыми фразами зачастую скрываются совсем не выигрышные нюансы.

Общие условия

Если вы решили взять автокредит, то перед обращением необходимо ознакомиться со следующими условиями:

  • Приобретенное транспортное средство будет выступать, как залог. Поэтому при не погашении долга вам придется расстаться со своим автомобилем.
  • Обязательное страхование машины. Помимо этого, в подавляющем большинстве случаев дополнительно нужно будет приобрести полис КАСКО и застраховать собственную жизнь.
  • Максимальный срок на погашение ссуды составляет 5 лет. Лишь в редких ситуациях банки могут продлить до 7 лет. Но на такое могут рассчитывать лишь клиенты автосалонов-партнеров.
  • При автокредитовании поручители не обязательны. Такая особенность связна с тем, что в качестве залога выступает автомобиль. И при наступлении штрафной ситуации он изымается и реализуется на торгах.
  • Приобрести транспортное средство с минимальной процентной ставкой возможно лишь в автосалоне.

Что касается кредита под 0%, то в России такая программа действует у небольшого количества производителей. Она поддерживается государственными мероприятиями по стимулированию продаж.

Стоит отметить, что такие условия действуют лишь в отношении отечественных автомобилей с грузоподъемностью не выше 3,5 тонн и стоимостью не более 1 миллиона рублей. При этом покупатель обязан внести минимальную первоначальную сумму – 200 тысяч рублей.

Такие условия могу доставить значительные неудобства при приобретении автомобиля, поэтому перед покупкой стоит заранее с ними ознакомиться и тщательно обдумать каждый пункт.

Требования

При обращении клиента за беспроцентным кредитом банковская организация выдвигает следующие требования:

  • Заемщик должен быть не моложе 21 года и не старше 60 лет. Если же он в достаточно преклонном возрасте, то ему необходимо застраховать жизнь.
  • Размер ежемесячных платежей не должен превышать 40% от постоянного дохода заемщика.
  • Страхование по КАСКО нужно получить только у партнеров организации.
  • Минимальный пакет должен содержать:
    • водительские права;
    • справка о доходе;
    • паспорт;
    • справка с места работы.

Стоит учитывать, что займ без процентов может принести огромные суммы штрафных санкций, которые превышают размеры взысканий при стандартных кредитах, и поэтому банки могут повышать проценты по обслуживанию кредитного счета

Как подсчитать выплаты

Сумма выплат по автокредиту зависит от того, как рассчитывается ежемесячная комиссия.

В большинстве случаев комиссия зависит от полной суммы займа.

Расчет выплат проводится просто:

  • нужно узнать аванс по кредиту;
  • преобразовать проценты в деньги для стоимости выбранного транспортного средства;
  • вычесть из цены автомобиля величину аванса;
  • после этого умножаем полученное число на размер ежемесячной комиссии;
  • в итоге получаем сумму к уплате каждый месяц (за исключением тела кредита).

Разберем расчет на конкретном примере. Стоимость машины – 20 тысяч долларов, аванс – 10%, срок – 4 года.

Тело кредита будет составлять 18 тысяч долларов=20-20*10%. Комиссия по кредиту составляет 0,7% от величины кредита, поэтому в месяц необходимо выплачивать 126 долларов=18*0,7%.

Теперь нужно поделить тело кредиты на срок кредита в месяцах – 375 долларов=18/48. Прибавив эту сумму к ежемесячной комиссии, вы получите величину выплат по кредиту без процента – 501 доллар=375+126.

В некоторых вариантах комиссия определяется по остатку кредита. В данном случае самостоятельный расчет не представляется возможным, поэтому лучше обратиться к специалисту.

Выплаты при расчетах по второму методу будут меньше. Но стоит учитывать, что в сумму ежемесячных взносов также войдут страховки КАСКО, ОСАГО и жизни. Что значительно увеличивает размер оплаты.

Популярные модели для автокредита под 0 процентов на 3 года

Лада, Ниссан и Хендай

Nissan предоставляет автокредит под 0 процентов на 3 года лишь на модели Terrano и Pathfinder.

Первоначальный взнос составляет 50% от полной стоимости автомобиля.

То есть при оформлении кредита на Terrano необходимо внести 405,5 тысяч рублей и величину страховки по КАСКО наличными.

Тогда производитель предоставит вам кредит с нулевой процентной ставкой на 2 или 3 года. В итоге вам придется платить минимум 12,3 тысячи рублей в месяц. Эта сумма без учета дополнительной страховки и ТО.

Условия для получения нулевого займа от Lada заметно ухудшились с июля.

И если ранее автокредит 0 процентов на 3 года можно было получить при первоначальном взносе от 50%, то в настоящее время такой займ можно оформить лишь до 12 месяцев. Но зато компания начала предоставлять различные дополнительные скидки.

В Hyundai лишь в недавнем времени стартовало специальное предложение по нулевому кредиту на 3 года. Но сейчас эта программа действует только на комплектацию Elegance при первоначальном взносе 50%. Помимо этого, нужны обязательные страховки.

Рено

Для приобретения Renault Sandero можно взять нулевой автокредит на три года с взносом в половину стоимости транспортного средства.

Займ по такой программе предоставляют два финансовых учреждения: ЮниКредит Банк – крупнейший банк с иностранным капиталом, и РН Банк – банк, аффилированный с компанией Renault.

Хоть кредит и считается беспроцентным, но в результате манипуляций со стоимостью и скидкой по факту осуществляется кредитование клиентов с процентной ставкой 14,5%.

УАЗ

Компания предоставляет возможность приобрести модели 2018 года со стоимостью до 1 миллиона рублей по нулевой процентной ставке со сроком до 3 лет. Первоначальный взнос достаточно низок в сравнении со средней величиной и составляет 20% от стоимости автомобиля.

Где еще можно оформить

Банк Мин. процентная ставка в год Величина первоначального взноса от полной стоимости Макс. срок Особенности
Русфинансбанк 16% 20% 5 лет Широкий выбор различных вариантов для оформления кредита
ВТБ 24 11% 20% 5-7 лет. Точный срок зависит от производителя. Есть возможность получить кредит без страхования по КАСКО
Россельхозбанк 18,5%. Если есть программа госсподдержки, то ниже. 10% 5 лет Оформление можно провести без первого взноса

Реальная схема

Займ на приобретение автомобиля под 0% – это на самом деле стандартный кредит, где заемщик выплачивает и основную сумму, и проценты. Он считается нулевым из-за того, что скидка от автосалона на машину равна общей сумме процентов. Но сам кредит от банка вы получаете по стандартной ставке.

Здесь очевидна на первый взгляд ваша выгода и выгода финансового учреждения. Но в чем преимущество таких займов для автосалонов?

Причин на самом деле можно выделить несколько:

  • Делается наценка на транспортные средства. А после этого вам предоставляется скидка. При этом сумма дисконта нивелируется первоначальным увеличением цены. В итоге выходит, что вы платите классический кредит со всеми вытекающими процентами.
  • Такой займ требует первоначальный взнос в размере 50% от стоимости авто. В совокупности с тем, что максимальный срок на кредит не превышает 5 лет, переплата будет низкой. Получается, что и скидка в данном случае не так существенна.
  • Банковские организации и автосалоны зачастую сотрудничают со страховыми компаниями. В результате такого союза последние предлагают полисы по значительно завышенной цене. Что касается автокредита с нулевым процентом, то в большинстве случаев страховка является обязательной.

Что примечательно, страховать требуют всю стоимость транспортного средства, даже несмотря на то, что вы уже заплатили первоначальные 50%. В итоге, подписав такое соглашение, половина взноса уйдет в карманы финансовой и продающей компаний.

Если вы захотели оформить беспроцентный автокредит, то уделите больше внимания всем документам, также проведите анализ по рынку, сравнив цены с конкурентными салонами

В чем подвох

Хоть кредит и называется беспроцентным, все же следует понимать, что на самом деле нулевым он не является.

  • В Гражданском кодексе Российской Федерации указано, что при займе получателю нужно обязательно уплатить проценты по полученной сумме. Пусть даже они будут минимальными – сотые или тысячные доли процента в год.
  • Заметно вырастут затраты из-за необходимости обязательного страхования автомобиля. Плюс 6-8% годовых.
  • При оформлении банковские учреждения взымают одноразовую комиссию – примерно 5% от общей суммы.
  • Некоторые банки могут потребовать застраховать жизнь – еще около 2% в год.
  • Иногда финансовые учреждения предлагают услугу по оформлению кредита на транспортное средство без участия автосалона. Но стоит быть внимательным, так как обычно такая функция сопровождается ежемесячными комиссиями.
  • Также стоит учитывать, что выплаты по займу на автомобиль зависят от стоимости депозитов на рынке. Чтобы определить реальный процент по ставке, нужно умножить на 12 — ежемесячную комиссию, а получившуюся величину прибавить к рекламной ставке.

В итоге, займ без процентов – это только маркетинговое мероприятие, которое позволяет визуально снизить стоимость кредита.

Советы заемщику

Если вы приняли решение о приобретении автокредита с нулевой процентной ставкой, то не лишним будет ознакомиться с некоторыми особенностями данного вида займа:

  • Следует оценить свои финансовые возможности и определить, потянете ли вы ежемесячные выплаты. Ведь расторгнуть соглашение с банком гораздо труднее, чем заключить.
  • Перед тем, как заключить договор, необходимо тщательно изучить его условия. Банковские организации часто скрывают дополнительные комиссии. Поэтому стоит обратить внимание на каждый пункт соглашение. Если что-то непонятно, то обратитесь к специалисту за помощью.
  • Перед подписанием документов не поленитесь проверить полную цену автомобиля со всеми комплектующими: музыкальная система, диски, сигнализация. Итоговая стоимость транспортного средства может очень сильно превосходить первоначальную цену в рекламе.
  • Страховка может значительно влиять на стоимость кредита. Поэтому обязательно продумайте несколько вариантов займа. Страхование – не всегда обязательно для оформления договора. В большинстве случаев банки настоятельно навязывают эту услугу без веских оснований.
  • Если из-за непредвиденных обстоятельств вы не можете оплачивать кредит, то нужно сразу же обратиться в банковскую организацию, написать заявление и приложить доказательства, которые подтверждают вашу неплатежеспособность.
  • Как и со всяким товаром, если вы получили некачественный автомобиль, то при доказательстве этого факта у вас есть право требовать возмещения затрат.

В итоге, стоит несколько раз подумать, прежде чем брать беспроцентный кредит. Ведь на самом деле у такого займа слишком много условностей и требований, а их несоблюдение может привести к значительным затратам.

Грамотный юрист всегда подскажет способ, как вернуть страховку по автокредиту, если заемщику ее навязали в банке.

О нюансах оформления автокредита без первоначального взноса по двум документам читайте тут.

Есть ли преимущества в оформлении автокредита в салоне, разъясняют специалисты в статье по этой ссылке.

Источник: http://calculator-ipoteki.ru/avtokredit-pod-0-procentov-na-3-goda/

В каком банке самый низкий процент на автокредит?

Автокредитование по сей день остается одним из основных секторов розничных продуктов которые предлагают современные финансовые учреждения.

Автокредитование одинаково популярно и востребовано наряду с такими распространенными практиками, как потребительский кредит или жилищная ипотека и характеризуется определенным целевым назначением – покупка нового авто!

После принятия решения относительно совершения подобной покупки, перед покупателем встает вопрос, в каком банке самый выгодный автокредит.

Банков существует достаточно много и все они выдвигают самые разные предложения, с самыми разными условиями.

Чтобы не запутаться в большом количестве продуктов, стоит изучить основные критерии выбора выгодного автокредита, узнать, на что можно и нужно обратить внимание.

Также важно принять во внимание свои личные цели и возможности, и опираясь на них, подбирать выгодное для себя предложение.

Критерии выбора автокредита

В настоящее время нет недостатка в банковских программах, более того, они постоянно дополняются и обновляются самыми разными опциями. Чтобы привлечь максимальное количество клиентов, снижаются процентные ставки, отменяются комиссии, смягчаются требования.

Примерно 4 года назад стали пользоваться популярностью совместные программы между автосалонами и финансовыми учреждениями, благодаря чему каждый второй автомобиль приобретается посредством той или иной программы кредитования.

Соответственно, нет смысла задаваться вопросом, где лучше взять автокредит в банке или в автосалоне, если нет особых четких требований, стоит воспользоваться совместным финансовым продуктом.

По причине роста популярности данной формы приобретения авто, постоянно увеличивается общее количество предложений от банков. Есть несколько критериев, опираясь на которые можно отличить более выгодные автокредиты, вот самые основные из них:

Минимальная процентная ставка

Это один из самых значимых показателей, по которому можно решить, где выгоднее взять автокредит.

Данный параметр показывает, сколько придется переплатить в процессе погашения кредита. Чем ниже будет такая ставка, тем меньше будет переплата.

Отвечая на вопрос, в каком банке самый низкий процент на автокредит, можно отметить, что самые выгодные предложения по ставкам можно встретить в Банке Москвы, в УралСибе и ЮниКредите. Здесь в среднем предлагается заем под 8-12% годовых.

Первоначальный взнос

Это часть от стоимость приобретаемого авто, которую банк требует внести для оформления автокредита. Для банка это определенная гарантия и подтверждение серьезности намерения клиента.

Данное условие встречается не очень часто, так как не удобно для среднестатистического потребителя. Многие предпочитают покупку авто в кредит без первоначального взноса. Для этого можно обратиться в МДМ-Банк, в ВТБ 24, а также в АлтайЭнергоБанк.

Здесь есть некоторая зависимость – чем меньшим будет первоначальным взнос, тем выше будут процентные ставки. Кроме того, встречаются специальные предложения, по первоначальным взносам, например, без взноса можно приобрести автомобиль стоимостью до 500 000 рублей.

Новый или подержанный автомобиль

Еще одним из важных факторов при поиске выгодного предложения является то, на какого плана авто банк выдает заем.

Есть финансовые учреждения, выдающие кредит на новые авто, есть только на поддержанные, но значительно реже.

Самый выгодный автокредит на подержанные автомобили предлагают такие финансовые учреждения, как Сбербанк, РосБанк, ВТБ 24, ГазпромБанк.

Кредиты на подержанные авто очень актуальны и востребованы, так как появляется шанс купить авто со скидкой до 70%.

Страхование КАСКО

Большинство рекламных предложений, касающихся очередной программы автокредитования, обозначают актуальность своих предложений только при оформлении полного страхового пакета.

Это, в свою очередь, удорожает стоимость обслуживания кредита. Именно по этой причине многие стремятся отказаться от страховки.

При этом нужно быть готовыми к увеличению процентной ставки примерно на 1,5%.

Если отказа от страхования не подразумевается, банк может предложить выбрать страховщика самостоятельно, что также достаточно удобно и выгодно.

Документы

Количество предоставляемых документов для оформления автокредита является не менее важным параметром. Сейчас все меньше финансовых учреждений требует большое количество справок, в частности все реже требуется документ о доходности, что очень удобно для современных заемщиков.

С данной точки зрения самые выгодные предложения выдвигает СберБанк, ВТБ 24, Банк Москвы, РосБанк.

Для получения положительного решения по автокредиту вполне достаточно предоставить паспорт и второй документ на выбор – ИНН или водительское удостоверение.

Минимальным количеством документов банки лишаются возможности оценить платежеспособность клиентов. На основании этого появляется определенный риск кредитования, что приведет к повышению ставки по займу или к увеличению первоначального взноса.

Специальные программы

Многие финансовые учреждения выдают автокредиты по специальным программам от автопроизводителей.

Это выгодные условия по рассрочке кредитования, которые распространяются на иностранные марки авто, а также специальные условия в рамках совместных программ между банком и автосалоном.

Подобные специальные предложения могут касаться не только времени рассрочки, но также сниженных процентных ставок и самой стоимости транспортного средства.

Опираясь на все перечисленные выше критерии, можно без проблем подобрать для себя самое выгодное предложение, приобрести автомобиль, сэкономив значительное количество средств.

Автокредиты от ведущих банков страны

Чтобы примерно понимать, какой автокредит самый выгодный, а также какие условия предлагают современные банки по автокредитованию в 2018 году, стоит рассмотреть требования нескольких ведущих финансовых организаций России.

СберБанк

Организация предоставляет возможность получить кредит на подержанные, новые авто от иностранных и отечественных производителей. Банк не требует подтверждения дохода и трудовой занятости, причем при данных условиях можно получить кредит до 5 млн рублей.

Процентная ставка составляет 13,5%, а общее время кредитования достигает 5 лет. Одним из обязательных условий является внесение первоначального взноса, равного 15% и выше от стоимости авто.

Размер процентных ставок может быть разным. Все зависит от срока кредитования и разных дополнительных факторов. На данный момент предлагаются следующие условия кредитования:

  1. До года — 14,50%.
  2. От года до трех лет включительно — 15,50%.
  3. От трех до пяти лет — 16,00%.

СберБанк предоставляет скидки для определенных категорий граждан.

Снижение ставки на 1% могут получить лица, имеющие зарплатную карту в банке, пенсионеры, получающие средства на счет социальной банковской карты, а также физические лица, у которых в СберБанке открыт личный депозитный счет.

ВТБ 24

Банк предоставляет займы на схожих со СберБанком условиях. Можно получить средства на приобретение подержанного и нового авто иностранных и российских марок. Здесь также не обязательно подтверждение доходов.

Сумма кредита может достигать 5 млн рублей, срок до 5 лет. Есть требования по первоначальному взносу в 15%, а процентная ставка берет начало от 14%.

СобинБанк

Финансовое учреждение предлагает автокредиты на новые и подержанные авто от разных производителей. Подтверждение дохода здесь является обязательным.

Общая сумма кредита не превышает 4 млн рублей. При необходимости можно получить заем в иностранной валюте, полностью эквивалентной установленной стоимости транспортного средства.

Есть требование по первоначальному взносу – 15%. Срок кредитования составляет 4 года и меньше, а процентная ставка колеблется от 11,5 до 17%.

Вот более подробные процентный ставки:

  1. Доллары – 10,9-13,9% на новые авто, 13,9-15,9% на подержанные.
  2. Рубли – 12,9-15,4% на новые авто, 15,4-17,4 на подержанные, 11,5-13% авто-бум.

При долларовом автокредите процентные ставки значительно ниже, чем при получении средств в рублях. Не стоит сразу соглашаться на данные условия, нужно помнить о нестабильной финансовой обстановке в стране!

Банк Тойота

Автокредитования – это основная деятельность данного банка. Потенциальным заемщикам постоянно предлагается сразу несколько выгодных альтернативных программ по получению средств.

Если вносится 15%-ый первоначальный взнос, предоставляется возможность оформить заем по ставке 15,5%. Если взнос равен 25%, ставка может быть снижена до 14%.

Стоит знать, что данный банк требует оформления полного пакета документов и дорогого страхования КАСКО.

Данные условия несколько снижают конкурентоспособность банка на современном финансовом рынке России, несмотря на относительно сниженную процентную ставку.

Иные банки

Кроме перечисленных выше финансовых учреждений, выгодные предложения по автокредиту предоставляют иные, не менее популярные банки.

Можно рассмотреть организации Российский Капитал, Нордеа Банк, Ханты-Мансийский Банк, Софрино Банк и прочие организации.

Программы автокредитования постоянно меняются и дополняются. Стоит следить за данными изменениями, внимательно изучая самые актуальные условия кредитных программ.

Кроме конкретных предложений банков, существует специальная программ государственного субсидирования. Ей можно воспользоваться в любом государственном финансовом учреждении.

Это возможность получить автокредит на довольно выгодных условиях, но с выполнение определенных условий, касающихся, как самого транспортного средства, так и заемщика.

Среди требований к авто можно отметить следующие факторы:

  1. Авто должно быть российской марки или сборка его была проведена на территории России.
  2. Максимальная сумма займа равна 7,5 млн рублей.
  3. Масса авто не более 3,5 тонн.
  4. Время от выпуска авто не превышает 12 месяцев.
  5. Срок кредитования не выше 3 лет.

Также есть определенные требования к заемщику. Потребуется предоставить справки 2-НДФЛ, а также справку с места постоянной работы. Можно предоставить документы, подтверждающие наличие в собственности недвижимости.

Чем больше будет предоставлено банку информации, тем больше шансов на снижение процентных ставок. По данной программе можно получить кредит даже при плохой кредитной истории, потребуется просто предоставить поручителя.

Заключение

После выбора финансового учреждения, которое на первый взгляд предлагает самые комфортные и выгодные условия кредитования, не нужно торопиться оформлять и подписывать договор.

Необходимо очень внимательно изучить все документы, которые придется подписывать. Такой подход довольно часто дает возможность сэкономить приличную сумму.

Кратная и основная информация относительно условий кредитования позволит сэкономить время при выборе выгодного кредита вне зависимости от места проживания и приобретения транспортного средства.

Вас заинтересует:

Источник: http://pravo-auto.com/v-kakom-banke-samyj-vygodnyj-avtokredit/

В каком банке самый выгодный автокредит

В каком банке самый выгодный автокредит

Автокредитование по прежнему остается одним из главных секторов розничных продуктов, которые могут предложить банки. Наряду с жилищной ипотекой и потребительским кредитом, автокредитование используется только под целевое назначение – приобретение автомобиля.

На сегодняшний день достаточно тяжело найти банк, который бы не уверял вас в том, что у него самый выгодный кредит на покупку авто. Рост конкуренции в сегменте автокредитования принуждает кредитные учреждения побороться за клиента.

В банковских программах на данный момент недостатка нет, они регулярно обновляются и дополняются различными опциями. Ради привлечения клиента кредиторы снизили ставки, отменили некоторые комиссии, смягчили требования к потенциальным заемщикам.

Совместные программы между банками и автосалонами открыли возможность почти каждому гражданину РФ стать счастливым обладателем нового автомобиля.

На 2013 год автомобилей взятых в кредит составляло 44%, а в нынешнем году, каждая вторая машина приобретена с помощью программ автокредитования. Благодаря разнообразию кредитных продуктов, можно подобрать наиболее выгодные условия кредита.

Большинство банков сейчас уже не смотрит на официальный доход заемщика.

Данный факт позволил многим гражданам, которые получают зарплату в «конвертах» осуществить свою мечту и приобрести не только водительские права, но и автомобиль.

Однако стоит помнить, что без справки о доходах вас будут ожидать большие проценты. Существуют основные аспекты, которые помогают отличить наиболее комфортные предложения.

  • Минимальная процентная ставка является, безусловно, значимым показателем. Он наглядно показывает, сколько денег сверх стоимости автомобиля вам придется заплатить банку. Соответственно, чем меньше ставка, тем меньше мы платим.

    Лишиться дополнительной прибыли банки тоже не желают, поэтому идут на определенные шаги, которые способны разбавить их собственные затраты.

    Самые низкие проценты, которые можно встретить при автокредитовании, это 8-12%, которые предлагаются в таких банках как Банк Москвы, Уралсиб, ЮниКредит и т.д.

  • Минимальный первоначальный взнос – это частичная стоимость транспортного средства, которую необходимо внести заемщику, для продвижения оформления кредита. Очень мало банков, которые предлагают такие условия.

    Но есть несколько кредитных организаций, которые позволяют приобрести авто не внося ни копейки собственных финансовых средств, это ВТБ 24, Алтайэнергобанк, МДМ-банк.

    Но в таких ситуациях проглядывается четкая зависимость, чем меньше первоначальный взнос, тем больше ставка по кредиту. Внесение собственных средств для оформления кредита, является для банка подтверждением серьезности ваших намерений.

    У некоторых банков есть определенные условия: осуществляя покупку без первоначального взноса, это должна быть иномарка стоимостью не менее 500000 рублей.

  • Немаловажным фактором является и то, на какие автомобили выдается кредит. У каждых банков свои условия, кто-то предоставляет кредит только на новые автомобили, а кто-то только на подержанные. Банков, которые выдают кредит на авто бывших в употреблении, очень мало.

    И у них у всех есть одно правило — автомобиль должен приобретаться только в автосалоне. Самый выгодный автокредит на подержанный автомобиль предлагают такие банки, как Сбербанк, ВТБ 24, Росбанк, ГазпромБанк и другие.

    При приобретении б/у автомобиля, автоматически выпадает шанс приобрести авто со скидкой до 50-70%.

  • Стоит обратить внимание на КАСКО, а так же на страхование вашей жизни и здоровья. Почти все рекламы, представляющие очередную программу кредита на авто, указывают ставки, которые действительны только при полном пакете страхования. Соответственно, это удорожает обслуживание кредита.

    При отказе от страховки, вы экономите некую сумму на платежах, но ставка по кредиту может быть увеличена на 0,5-1,5% годовых. Некоторые банки, при обязательном страховании, позволяют выбирать страховщиков.

    Если вы согласитесь сотрудничать со страховщиками, которые предложил банк, плата по КАСКО будет выше.

  • Для некоторых, одним из важнейших условий является оформление кредита всего по 2 документам. На основании данного фактора можно сделать вывод, что самые выгодные условия на автокредит в Сбербанке.

    Для принятия решения необходимо иметь при себе лишь паспорт и второй документ на выбор, это может быть водительское удостоверение или ИНН.

    Помимо Сбербанка, такие программы есть в ВТБ 24, Росбанке, Банке Москвы и др.

    Но стоит помнить, что банк не сможет оценить вашу платежеспособность, а значит риск данного кредитования выше, соответственно ставка по кредиту будет больше. Так же будет завышен процент первоначального взноса.

  • Существуют так же специальные программы, как правило, они представляют собой рассрочку от автопроизводителя. Правда, ее предоставляют производители иностранных автомобилей.

    В рамках кратковременных акций, а так же совместных программ автосалонов и банков, можно получить кредит с уменьшенными процентными ставками, либо со скидками на общую стоимость автомобиля.

    Это помогает ощутимо сэкономить на приобретении автомобиля в кредит или за наличный расчет. Предлагаем ознакомиться с некоторыми предложениями автокредитования банков.

Автокредит «Сбербанка»

1. Предоставляет оформление кредита на новые или подержанные автомобили отечественной или иностранной марки;

2. Подтверждение дохода и трудовой занятости необязательно;

3. Сумма кредита до 5 миллионов рублей;

4. Процентная ставка от 13.5% в рублях;

5. Срок кредита до 5 лет;

6. Минимальный первоначальный взнос составляет от 15%;

Размер процентной ставки зависит от срока, на который оформлен кредит, а так же от дополнительных нюансов. На сегодняшний день процентные ставки следующие:

Срок кредита Процентная ставка по кредиту в рублях
До 1 года включительно 14,50%
От 1 года до 3 лет включительно 15,50%
От 3 до 5 лет включительно 16,00%

Так же, Сбербанк для определенных категорий людей предоставляет скидку:

  • физические лица, получающие зарплату на карточные счета банка – 1,0%;

  • пенсионерам, получающим пенсию на счет социальной карты – 1,0%;

  • физическим лицам, имеющим вклады в Сбербанке – 1,0%;

Автокредит «ВТБ 24»

1. Предоставляется кредит на новые и подержанные автомобили, отечественной или иностранной марки;

2. Подтверждение дохода не обязательно;

3. Сумма кредита до 5 миллионов рублей;

4. Срок кредита до 5 лет;

5. Процентная ставка по кредиту от 14%;

6. Минимальный первоначальный взнос от 15%

Автокредит «Собинбанка»

1. Предоставляется кредит на новые и подержанные автомобили, отечественной или иностранной марки (в зависимости от программы банка);

2. Подтверждение дохода обязательно;

3. Сумма кредита до 4 миллионов рублей (так же предоставляется в иностранной валюте, эквивалентной стоимости автомобиля);

4. Срок кредита до 4 лет;

5. Процентная ставка от 11,5% до 13%, в зависимости от размера первоначального взноса и срока кредита;

6. Минимальный первоначальный взнос от 15%;

Валюта кредита Проценты Автокредитные программы
Доллары США 10,9-13,9% Новый автомобиль
Доллары США 13,9-15,9% Подержанные автомобили
Рубли РФ 12,9-15,4% Новый автомобиль
Рубли РФ 15,4-17,4% Подержанные автомобили
Рубли РФ 11,5-13,0% Авто-Бум

Выбрав банк, который на ваш взгляд предлагает самые выгодные условия, не стоит сразу же оформлять договор. Внимательно изучите все документы, которые вам приходится подписывать.

Возможно, это поможет вам сэкономить некоторую сумму. Не забывайте так же о том, в какой валюте вам предоставляется кредит.

При долларовом займе ставки окажутся ниже, но прежде чем соглашаться на такое условие, вспомните о неспокойной финансовой обстановке.

Основываясь на данные, которые мы привели выше, за вами остается выбор, в каком банке взять самый выгодный автокредит на автомобиль 2018 в Москве, в Санкт-Петербурге, или в любом другом городе, в зависимости от того, где вы проживаете.

Анна Журковская, специально для сайта zakon-auto.ru

Дата добавления: 13 декабря 2016 г.

Источник: http://zakon-auto.ru/autocredit/info/vygodnuy.php

Поделиться:
Нет комментариев

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.